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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 04, 2021

Mutual Fund Expert... more
rohan Question by rohan on Jan 04, 2021English
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मेरे पास पिछले तीन वर्षों से निम्नलिखित फंडों में एसआईपी है, क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए:</p> <p>1.ABSL फार्मा फंड ग्रोथ<br /> 2.ABSL डिजिटल फंड ग्रोथ<br /> 3.ABSL कम अवधि का फंड<br /> 4.आईसीआईसीआई परिसंपत्ति आवंटन निधि<br /> 5.एसबीआई बैंकिंग और वित्त फंड<br /> 6.ABSL बैंकिंग और वित्त फंड</p>

Ans: लार्ज कैप में: एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ एक बेहतर विकल्प है</p> <p>बहुत अधिक सेक्टोरल फंड; एकाग्रता का जोखिम अधिक है; इसके बजाय डायवर्सिफाइड फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP मिड कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>टाटा लार्ज &amp; मिड कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ &ndash; विकास</li> </ol> <p>उपरोक्त फंडों का फार्मा, बैंकिंग और टेक्नोलॉजी में अच्छा एक्सपोजर है</p> <p>बाकी फंड ठीक हैं.</p>
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

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प्रिय महोदय, नमस्कार! मेरी उम्र 45 साल है; मेरे पास निम्नलिखित चालू एसआईपी हैं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</li> <li>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</li> <li>DSP मिडकैप फंड</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</li> <li>HDFC मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड&nbsp;</li> </ul> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड.</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 स्टार रेटिंग वाले फंड जारी रख सकते हैं।</p> <p>शीर्ष 2 इक्विटी वैल्यू फंड (4-स्टार रेटेड)</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>टाटा इक्विटी पीई फंड</li> <li>UTI मूल्य अवसर निधि</li> </ul>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 30, 2020

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मैं 2017 से एसआईपी के साथ एबीएसएल स्मॉल कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या किसी अन्य फंड में स्थानांतरित करना चाहिए।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>परमोध सिंगला</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ABSL स्मॉल कैप</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन स्मॉल कैप</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: इन एमएफ पर विचार किया जा सकता है:</p> <p>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप फंड &ndash; विकास</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 09, 2024English
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मैंने एक वर्ष से निम्नलिखित फंडों में एसआईपी किया हुआ है, क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए: 1. एसबीआई पीएसयू फंड - 3000 2. एसबीआई हेल्थकेयर ऑपर्च्युनिटीज फंड - 3000 3. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 5000 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 4000 5. क्वांट मिड कैप फंड - 2000 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4000 क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए - कृपया सलाह दें।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन: क्या आपको निवेश जारी रखना चाहिए या बदलना चाहिए?

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को समझना

आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आइए प्रत्येक फंड के बारे में विस्तार से जानें और उसके प्रदर्शन और क्षमता का मूल्यांकन करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन
एसबीआई पीएसयू फंड: यह फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के शेयरों में निवेश करता है। पिछले एक साल में, इसका प्रदर्शन बाजार की स्थितियों और पीएसयू शेयरों के प्रदर्शन से प्रभावित हो सकता है।
एसबीआई हेल्थकेयर अवसर फंड: हेल्थकेयर क्षेत्र पर केंद्रित, इस फंड में सेक्टर-विशिष्ट कारकों और बाजार की गतिशीलता के कारण उतार-चढ़ाव देखा जा सकता है।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: एक कॉन्ट्रेरियन फंड के रूप में, इसका उद्देश्य कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करना है। इसका प्रदर्शन फंड मैनेजर की ऐसे अवसरों को पहचानने की क्षमता पर निर्भर करता है।
क्वांट स्मॉल कैप फंड और क्वांट मिड कैप फंड: ये फंड छोटे और मिड-कैप शेयरों को लक्षित करते हैं, जो अस्थिर हो सकते हैं लेकिन विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: क्वांट फंड की तरह, यह भी स्मॉल-कैप स्टॉक पर केंद्रित है, जिसमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकता है।
विकल्प बदलने पर विचार
निवेश बदलने के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन में बदलाव को ध्यान में रखना चाहिए। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

प्रदर्शन तुलना: अपने फंड के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार खराब प्रदर्शन के कारण आपको स्विच करना पड़ सकता है।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें। बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने के लिए स्विच करने पर विचार किया जा सकता है।
व्यय अनुपात: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आमतौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, वे बेहतर प्रदर्शन की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जिसे उच्च लागतों के विरुद्ध तौला जाना चाहिए।
निर्णय लेना
अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और क्या आप कुछ क्षेत्रों या बाजार खंडों से जुड़ी अस्थिरता के साथ सहज हैं।
परामर्श: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, अपने निवेश को जारी रखने या बदलने का निर्णय प्रदर्शन, विविधीकरण और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और आपके निवेश उद्देश्यों का गहन मूल्यांकन एक सूचित निर्णय लेने में महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1845 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 17, 2025

Career
बिट्स गोवा के लिए वरीयता फॉर्म की अंतिम तिथि हमसे चूक गई है। मेरे बेटे का वीआईटी वेल्लोर में दाखिला हो गया है... लेकिन हम अभी भी मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए बिट्स पिलानी या गोवा जाने की उम्मीद कर रहे थे... उसका स्कोर 210 है... लेकिन अब हम वरीयता फॉर्म की अंतिम तिथि चूक गए हैं... मेरे बेटे का खाता रद्द कर दिया गया है... कृपया बताएं कि क्या खाते को सक्रिय करने और इस पर विचार करने का कोई मौका है... किससे संपर्क करें... बिट्स में मौका मिलेगा, फिर वीआईटी छोड़ सकते हैं... कृपया सलाह दें
Ans: प्रिय महोदय,
आप उनसे ईमेल या फ़ोन पर संपर्क कर सकते हैं। उनकी जानकारी वेबसाइट पर उपलब्ध है। कृपया जल्द से जल्द जानकारी प्राप्त करने के लिए उन्हें फ़ोन करें।
शुभकामनाएँ।

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T S Khurana

T S Khurana   |496 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 17, 2025

Money
नमस्कार महोदय, मैं उस फ्लैट को बेचने की योजना बना रहा हूँ जिसे मैंने पंजीकरण से 2 साल पहले निवेश के तौर पर लिया था और मुझे लगभग 20 लाख का मुनाफ़ा हुआ है। कृपया मुझे तेलंगाना में गैर-पंजीकृत संपत्ति की बिक्री पर लगने वाले कर के प्रभाव को समझने में मदद करें।
Ans: 01. जब आप कोई संपत्ति (जो आपकी अपनी है) बेच रहे हों, तो 2 वर्षों के बाद, आप आयकर अधिनियम के अंतर्गत LTCG के लिए उत्तरदायी होंगे।
02. आप इंडेक्सेशन के साथ 20% LTCG या इंडेक्सेशन के साथ 12.50% का विकल्प चुन सकते हैं।
03. इस मामले में, मुझे लगता है कि इंडेक्सेशन के बिना 12.50% का दूसरा विकल्प अधिक उपयुक्त होगा।
04. मेरी उपरोक्त राय पूरे भारत में किसी भी संपत्ति पर मान्य रहेगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Janak

Janak Patel  |62 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jul 17, 2025

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मैं 34 साल की महिला हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहती हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपये PPF, 360,000 NPS, 3 म्यूचुअल फंड (प्रत्येक में लगभग 60,000 रुपये) हैं। PF में 11 लाख रुपये हैं। 2 लोन - पर्सनल और कार लोन, 5 साल के लिए। पर्सनल लोन पहले ही 1+ साल और कार लोन 2+ साल हो गए हैं।
Ans: नमस्ते प्रिया,

वर्तमान निवेश -
आपके वर्तमान निवेश इक्विटी की तुलना में डेट में ज़्यादा (90% से ज़्यादा) हैं, जैसे कि पीएफ (पीपीएफ+पीएफ) = 39 लाख, कुल 44.4 लाख।
पीपीएफ/पीएफ जैसे डेट निवेश निवेशित पूंजी को सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन ब्याज दरें मुद्रास्फीति को कम करने में बस मदद करती हैं। इन निवेशों से सही मायने में विकास हासिल नहीं होता।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी आधारित निवेश लंबी अवधि में (कम से कम 5 साल, और आपके पास 16 साल का अच्छा समय है) विकास प्रदान करेंगे। एनपीएस को इक्विटी मानकर भी आपका वर्तमान आवंटन 6 लाख से थोड़ा ज़्यादा है (इक्विटी में आवंटन की जाँच करें और उसे अधिकतम संभव तक अपडेट करें)।

ऋण -
पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर बहुत ज़्यादा होती हैं। यह पहला लोन होना चाहिए जिसे आपको जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करनी चाहिए। इस लोन में कम रिटर्न और ज़्यादा ब्याज देने वाले निवेश में अपनी बचत लगाने का कोई मतलब नहीं है।
कार लोन तय समय पर जारी रखा जा सकता है क्योंकि इसकी ब्याज दर पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होगी। जब तक आप अपनी बचत क्षमता के आधार पर, पूर्व भुगतान करके इसे जल्दी बंद नहीं कर सकते।

50 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए, आपके पास अपनी निधि को एक सम्मानजनक राशि तक बढ़ाने के लिए अगले 16 वर्ष हैं।
मैं मानता हूँ कि आप नौकरीपेशा हैं और PF और NPS में योगदान कर रहे हैं। उम्मीद है कि आप म्यूचुअल फंड में भी नियमित रूप से योगदान कर रहे होंगे।
चूँकि आय, व्यय और बचत/निवेश संबंधी विवरण उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए मैं केवल कुछ दिशानिर्देश ही दे सकता हूँ।
सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा कोष जमा करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश को अधिकतम करने का प्रयास करें।
जब तक आप PPF पर कर लाभ का दावा नहीं कर रहे हैं, तब तक इसमें कम योगदान करने पर विचार करें।
जब तक आप सेवानिवृत्त होंगे, आपकी इक्विटी और डेट दोनों का अनुपात लगभग 50% होना चाहिए, जिससे आपको सुरक्षा और विकास मिलेगा। वास्तव में, यदि संभव हो तो आप उच्च इक्विटी प्रतिशत प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।
कुल मिलाकर, आपकी निधि को औसतन 10% से अधिक रिटर्न मिलना चाहिए (वर्तमान में यह 8% से कम है)।

कार्य-सूची
1. पर्सनल लोन जल्द से जल्द चुकाएँ
2. अधिकतम बचत इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें
3. उपरोक्त 2 काम पूरे करने के बाद, सेवानिवृत्ति कोष के लिए किसी CFP से सलाह लें - यह विभिन्न कारकों, मासिक खर्चों, जीवन प्रत्याशा आदि पर निर्भर करता है।
4. सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। उच्च कवरेज और कम प्रीमियम वाला टॉप-अप प्लान लें।

यदि आपके कोई अन्य लक्ष्य/आवश्यकताएँ हैं, तो CFP से चर्चा करें और एक समग्र योजना बनाएँ।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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