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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by vineeta on Jun 22, 2025English
नमस्ते सर मैं 43 वर्षीय विधवा हूँ और पूरी तरह से अपने ससुर की पेंशन, एफडी ब्याज और लगभग 10 हजार के किराए पर निर्भर हूँ। मेरा 15 वर्षीय बेटा है जो कक्षा 11 में पढ़ रहा है। मेरे पास एफडी में 1 करोड़ रुपये हैं। इक्विटी में 10 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 2 लाख और पीपीएफ में 14 लाख रुपये हैं। मेरे पास अपने बेटे के लिए एक एलआईसी बीमा पॉलिसी है। रहने के लिए एक फ्लैट है जो अभी भी मेरे पति के नाम पर है। मेरे परिवार का कुल खर्च 60 हजार तक है। कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बना सकती हूँ
Ans: वर्तमान आय और नकदी प्रवाह
आपकी मुख्य आय पारिवारिक पेंशन है।
FD ब्याज और किराया अतिरिक्त नकदी जोड़ते हैं।
परिवार हर महीने लगभग 60,000 रुपये खर्च करता है।
आप एक छोटा मासिक अधिशेष रखते हैं।
इस अंतर को बनाए रखें और इसे बढ़ाने का प्रयास करें।
हर खर्च को नोटबुक में रिकॉर्ड करें।
नकदी, कार्ड और ऑनलाइन भुगतानों को प्रतिदिन रिकॉर्ड करें।
छोटी-छोटी चूकें आपके रिटायरमेंट कोष को कम कर सकती हैं।
वार्षिक नकदी प्रवाह विवरण बनाएँ।
प्रत्येक तिमाही में नियोजित बनाम वास्तविक व्यय की तुलना करें।
किसी भी वार्षिक बोनस या बकाया को निवेश में लगाएँ।
बाद में आय बढ़ने पर जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें।
आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बफर
आपातकालीन निधि झटकों से बचाती है।
कम से कम बारह महीने का व्यय आरक्षित रखें।
आपके लिए, यह लगभग 7,50,000 रुपये के बराबर है।
आधा स्वीप-इन बचत खाते में रखें।
आधा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
स्वीप-इन लचीलापन और पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है।
लिक्विड फंड थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करता है।
फंड रेटिंग और पोर्टफोलियो गुणवत्ता की वार्षिक समीक्षा करें।
जब भी आप निकासी करें, बफर को फिर से भरें।
कभी भी इक्विटी में आपातकालीन धन का जोखिम न लें।
इस फंड को एक अलग बैंक कार्ड से लिंक करें।
यह दैनिक खर्च के साथ मिश्रण को रोकता है।
मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक जीवन लागत
मुद्रास्फीति चुपके से नकदी शक्ति को नष्ट कर देती है।
आपके खर्च बीस साल में दोगुने हो जाएंगे।
चिकित्सा मुद्रास्फीति आज और भी तेज है।
पेंशन और एफडी ब्याज शायद ही कभी कीमतों को मात देते हैं।
इक्विटी और संतुलित फंड मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।
बढ़ते उपयोगिता और स्वास्थ्य सेवा बिलों की योजना बनाएं।
वार्षिक पारिवारिक यात्राओं और समारोहों का भी बजट बनाएं।
एक यथार्थवादी सेवानिवृत्ति के बाद का व्यय चार्ट बनाएं।
घर की मरम्मत और गैजेट प्रतिस्थापन को शामिल करें।
कानूनी शुल्क जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कुशन।
जोखिम प्रोफ़ाइल और क्षमता
आप निश्चित आय स्रोतों पर निर्भर हैं।
आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम रहती है।
फिर भी आपकी जोखिम क्षमता अच्छी है।
बड़ी FD रिज़र्व धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश को बढ़ावा देती है।
एकल अभिभावक होने के कारण सुरक्षा की आवश्यकता बढ़ जाती है।
विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन बनाए रखें।
हर तीन साल में जोखिम उठाने की क्षमता की समीक्षा करें।
जीवन की बड़ी घटनाएँ आपकी सहजता को बदल सकती हैं।
चालू संपत्तियों का मूल्यांकन
1 करोड़ रुपये कई FD में हैं।
FD दरें मुश्किल से 7% प्रति वर्ष को पार करती हैं।
कर-पश्चात रिटर्न समय के साथ मुद्रास्फीति से पीछे रहता है।
इक्विटी में दस लाख बिखरे हो सकते हैं।
दो लाख म्यूचुअल फंड बहुत छोटा हिस्सा है।
चौदह लाख PPF कर मुक्त और सुरक्षित है।
बेटे के लिए एक LIC पॉलिसी पारंपरिक है।
ऐसी पॉलिसियाँ कम एकल अंकों का रिटर्न देती हैं।
घर अभी भी पति के नाम पर है।
शीर्षक हस्तांतरण लंबित और महत्वपूर्ण है।
LIC पॉलिसी पर कार्रवाई
पारंपरिक LIC प्लान कवर और बचत को मिलाते हैं।
परिपक्वता मूल्य अक्सर अन्य विकल्पों से पीछे रह जाता है।
आज ही पॉलिसी सरेंडर मूल्य की जाँच करें।
भविष्य में देय प्रीमियम से तुलना करें।
यदि रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करने पर विचार करें।
विविध म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
बेटे के लिए अलग से शुद्ध टर्म कवर सुनिश्चित करें।
टर्म कवर उच्च सुरक्षा, कम लागत देता है।
शुद्ध सुरक्षा की जरूरतें
आप बेटे के मुख्य अभिभावक हैं।
कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा सलाह दी जाती है।
आपकी उम्र में वार्षिक प्रीमियम किफायती है।
नियमित प्रीमियम, स्तरीय कवर चुनें।
प्रीमियम रिटर्न वाले वेरिएंट से बचें।
उच्च दावा अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनें।
प्रस्ताव में स्वास्थ्य विवरण ईमानदारी से बताएं।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर जोड़ें।
चिकित्सा बीमा कवरेज
सरकारी स्वास्थ्य योजनाएं मदद करती हैं, लेकिन निपटान में देरी कर सकती हैं।
निजी स्वास्थ्य कवर त्वरित कैशलेस सेवा देता है।
10 लाख रुपये की बेस पॉलिसी चुनें।
इसमें 20 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें।
आपकी वर्तमान उम्र में प्रीमियम कम रहता है।
प्रतीक्षा अवधि से बचने के लिए बिना ब्रेक के नवीनीकरण करें।
अपने बेटे का बीमा उसी फैमिली फ्लोटर पर करवाएं।
इससे अस्पताल के बड़े बिलों से बचत होती है।
बेटे के लिए शिक्षा योजना
इंजीनियरिंग या चिकित्सा लागत बढ़ती जा रही है।
विदेश में अध्ययन पर 25 लाख रुपये से अधिक खर्च हो सकता है।
आपका बेटा दो साल के भीतर कॉलेज में प्रवेश ले लेगा।
अभी से लक्ष्य कोष अलग से निर्धारित कर लें।
वर्तमान इक्विटी होल्डिंग 10 लाख रुपये निर्धारित है।
इस लक्ष्य के लिए 15,000 रुपये मासिक एसआईपी जोड़ें।
दो सक्रिय विविध इक्विटी फंड चुनें।
सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी योजनाओं को शॉर्टलिस्ट करेंगे।
प्रदर्शन की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें, जल्दी से जल्दी सही करें।
धीरे-धीरे फंड को कम जोखिम वाले डेट फंड में स्थानांतरित करें।
शुल्क भुगतान से तीन साल पहले स्थानांतरण शुरू करें।
इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
सेवानिवृत्ति क्षितिज और लक्ष्य राशि
आप आज 43 वर्ष के हैं।
अपनी पसंद से 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की अपेक्षा करें।
इससे निवेश के लिए 17 वर्ष बचते हैं।
रिटायरमेंट में मासिक खर्च का लक्ष्य 1 लाख रुपये हो सकता है।
मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता लगभग 3.5 करोड़ रुपये है।
यह कोष रिटायरमेंट के बाद 30 वर्षों तक काम आ सकता है।
कोष में 8% रिटर्न और 5% मुद्रास्फीति अंतर माना गया है।
नियमित समीक्षा से इन मान्यताओं को परिष्कृत किया जा सकेगा।
एसेट एलोकेशन रणनीति
सरलता के लिए कोर-सैटेलाइट दृष्टिकोण का पालन करें।
कोर: 50% डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड।
सैटेलाइट: 20% डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड।
डेट: 20% उच्च गुणवत्ता वाली छोटी अवधि का फंड।
पीपीएफ और ईपीएफ: 10% सुरक्षित एंकर।
सैटेलाइट के भीतर सोने का निवेश 5% पर रह सकता है।
बाजार में बदलाव के साथ सालाना आवंटन की समीक्षा करें।
यदि विचलन प्रति ब्लॉक 5% से अधिक है तो पुनर्संतुलन करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्गठन करें
लिक्विडिटी और बेहतर दरों के लिए सीढ़ी एफडी।
1 करोड़ रुपये को चार बराबर भागों में विभाजित करें।
प्रत्येक भाग की परिपक्वता एक वर्ष के अंतराल पर होती है।
दर परिदृश्य के आधार पर परिपक्व होने वाले अंश को नवीनीकृत करें।
दो अंशों को धीरे-धीरे ऋण निधि में स्थानांतरित करें।
ऋण निधि पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है; तदनुसार योजना बनाएं।
व्यवस्थित स्थानांतरण योजना बाजार में प्रवेश के जोखिम को फैलाती है।
एक सीढ़ी अंश को हमेशा बारिश के दिनों के लिए नकदी के रूप में रखें।
इक्विटी एक्सपोजर का निर्माण
दो वर्षों में एफडी से 25 लाख रुपये स्थानांतरित करें।
तीन सक्रिय इक्विटी फंड में मासिक एसटीपी का उपयोग करें।
एक फ्लेक्सीकैप, एक लार्ज-मिडकैप, एक मिडकैप चुनें।
निष्क्रिय संरचना के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार के उतार-चढ़ाव को बिल्कुल दर्शाते हैं।
वे जोखिम नियंत्रण के बिना औसत रिटर्न देते हैं।
सक्रिय फंड पेशेवर स्टॉक चयन प्रदान करते हैं।
जोखिम बढ़ने पर फंड मैनेजर सेक्टर बदल देते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में शुल्क के बाद इंडेक्स को मात दे सकते हैं।
सीएफपी टैग वाले एमएफडी लगातार प्रदर्शन करने वालों को चुनने में मदद करते हैं।
शॉर्ट रैंकिंग से परे फंड की स्थिरता का मूल्यांकन करें।
पांच साल के रिटर्न इतिहास पर नज़र डालें।
डेट म्यूचुअल फंड बास्केट
15 लाख रुपये शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।
उच्च क्रेडिट गुणवत्ता पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
डिफ़ॉल्ट के खतरे के कारण क्रेडिट जोखिम वाले फंड से बचें।
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड दो-तीन साल की ज़रूरतों को पूरा करते हैं।
लाभ पर टैक्स अब आपके स्लैब से मेल खाता है।
कमज़ोर बाज़ारों में इक्विटी को टॉप अप करने के लिए लाभ का उपयोग करें।
बेटे के कॉलेज के भुगतान के लिए परिपक्व ऋण को फिर से लगाएँ।
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड
धीरे-धीरे यहाँ 20 लाख रुपये एकमुश्त आवंटित करें।
यह फंड इक्विटी और डेट के बीच अपने आप शिफ्ट हो जाता है।
यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए रिटर्न की यात्रा को आसान बनाता है।
लगातार व्यक्तिगत पुनर्संतुलन की आवश्यकता नहीं है।
लचीलेपन के लिए इसे सैटेलाइट ब्लॉक के रूप में बनाए रखें।
पोर्टफोलियो हेज के रूप में सोना
अत्यधिक इक्विटी संकट के दौरान सोना सुरक्षा करता है।
कुल सोने को कॉर्पस के पाँच प्रतिशत तक सीमित रखें।
ETF नहीं, बल्कि एक सक्रिय गोल्ड सेविंग फंड चुनें।
फंड मैनेजर हेज कॉस्ट को ऑप्टिमाइज़ कर सकता है।
ओवरएक्सपोज़र से बचें; गोल्ड रिटर्न कुल मिलाकर इक्विटी से पीछे है।
कैश फ्लो गैप मैनेजमेंट
आपको अभी भी लगभग 15,000 रुपये का मासिक अधिशेष मिलता है।
इस पूरी राशि को इक्विटी एसआईपी में लगाएँ।
मुद्रास्फीति के साथ हर अप्रैल में एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।
हर किराए में बढ़ोतरी को उसी एसआईपी में लगाएँ।
बचत खाते में अधिशेष को बेकार में रखने से बचें।
कर दक्षता उपाय
पीपीएफ ब्याज कर मुक्त है; इसे चालू रखें।
नया योगदान धारा 80सी के तहत योग्य है।
अप्रैल 2024 के बाद स्लैब में कर लगाया जाएगा।
कम आय वाले वर्षों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटी-लाभ पर 12.5% कर लगाया जाएगा।
कर बचाने के लिए बिक्री को कई वर्षों में फैलाएँ।
हर मार्च में जब सीमाएँ अनुमति दें, लाभ कमाएँ।
सटीक फाइलिंग के लिए सभी निवेश विवरणों को रिकॉर्ड करें।
संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
पति के नाम पर अभी भी फ्लैट है, जिसका म्यूटेशन होना चाहिए।
नगरपालिका कार्यालय में जल्द ही नाम हस्तांतरण की प्रक्रिया शुरू करें।
संपत्ति के कागजात को अग्निरोधक लॉकर में रखें।
संपत्तियों को सूचीबद्ध करते हुए एक सरल पंजीकृत वसीयत लिखें।
अपने बेटे का नाम प्राथमिक लाभार्थी के रूप में स्पष्ट रूप से लिखें।
यदि वह अभी 18 वर्ष से कम आयु का है, तो उसके अभिभावक का उल्लेख करें।
सुरक्षा के लिए वैकल्पिक लाभार्थी जोड़ें।
सभी बैंक और फंड खातों में नामांकित व्यक्तियों को अपडेट करें।
खाता संख्या और संपर्कों को सूचीबद्ध करने वाली एक शीट बनाए रखें।
दस्तावेज़ के स्थान के बारे में विश्वसनीय परिवार के सदस्य को सूचित करें।
पहचान और साइबर धोखाधड़ी से सुरक्षा
सभी ऑनलाइन खातों के लिए दो-कारक लॉगिन का उपयोग करें।
बैंकिंग अलर्ट के लिए अलग ईमेल रखें।
प्रत्येक कार्ड स्वाइप के लिए एसएमएस अलर्ट सक्रिय करें।
कॉल करने वालों के साथ कभी भी ओटीपी या पिन साझा न करें।
प्रत्येक वर्ष एक बार CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें।
अज्ञात पूछताछ पर तुरंत विवाद करें।
यदि धोखाधड़ी का संदेह है, तो क्रेडिट फ्रीज करें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रक्रिया
सीएफपी समर्थित एमएफडी के साथ अर्ध-वार्षिक बैठक आयोजित करें।
लक्ष्य आवंटन के विरुद्ध पोर्टफोलियो भार की तुलना करें।
लगातार निचले चतुर्थक की रैंकिंग वाले फंड बदलें।
व्यय अनुपात, निकास भार, अधिदेश परिवर्तनों पर नज़र रखें।
फंड मैनेजर परिवर्तन घोषणाओं का अध्ययन करें।
प्रत्येक स्विच के पीछे के कारणों को डायरी में लिखें।
बाजार में हलचल के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
शिक्षा ऋण आकस्मिकता
यदि उच्च शिक्षा लागत कॉर्पस से अधिक है, तो शिक्षा ऋण का उपयोग करें।
ब्याज धारा 80 ई के तहत योग्य है; कर छूट प्रदान करता है।
योजना के अनुसार अग्रिम बचत करके ऋण को छोटा रखें।
शिक्षा की अतिरिक्त राशि के लिए सेवानिवृत्ति कॉर्पस से समझौता न करें।
घर और संपत्ति के लिए बीमा
घर की संरचना और सामग्री का अभी बीमा करवाएं।
प्राकृतिक आपदाएँ और आग का जोखिम बढ़ रहा है।
प्रीमियम छोटा है, फिर भी बड़ी संपत्ति की सुरक्षा करता है।
पॉलिसी को बिना चूक के सालाना नवीनीकृत करें।
कीमती सामान की तस्वीरें लें और रसीदें ऑनलाइन स्टोर करें।
जीवनशैली नियंत्रण और मानसिकता
हर महीने ज़रूरतों और चाहतों में अंतर करें।
सिर्फ़ इसलिए अपग्रेड न करें क्योंकि साथी अपग्रेड करते हैं।
बेटे को कम उम्र में ही पैसे का महत्व सिखाएँ।
कॉलेज में उसके लिए पार्ट-टाइम प्रोजेक्ट को प्रोत्साहित करें।
परिवार की भागीदारी अनुशासित बचत संस्कृति को मजबूत बनाती है।
कौशल विकास और कमाई की संभावना
आय बढ़ाने के लिए रिमोट फ्रीलांसिंग का इस्तेमाल करें।
ट्यूशन या अनुवाद जैसे मौजूदा कौशल का इस्तेमाल करें।
हर महीने 5,000 रुपये अतिरिक्त खर्च करने से भी SIP में काफ़ी बढ़ोतरी होती है।
ऑनलाइन सरकारी प्रायोजित कोर्स के ज़रिए कौशल बढ़ाएँ।
निरंतर सीखना आपको रिटायरमेंट के बाद भी रोज़गार के काबिल बनाए रखता है।
रिटायरमेंट निकासी रणनीति
तीन साल के खर्च को छोटी अवधि के कर्ज में रखें।
बाकी की रकम निवेशित रहती है और संतुलित वृद्धि होती है।
हर साल की शुरुआत में सालाना रकम निकाल लें।
बाजार के उच्च स्तर पर कर्ज की बाल्टी भर लें।
यह बाल्टी रणनीति रिटर्न जोखिम के अनुक्रम को कम करती है।
मुद्रास्फीति से जुड़ी आय धाराएँ
60 के बाद व्यवस्थित निकासी योजना पर विचार करें।
एसडब्लूपी स्रोत के लिए संतुलित लाभ निधि का उपयोग करें।
पहले वर्ष कॉर्पस पर 5% निकासी से शुरू करें।
वार्षिक रूप से मुद्रास्फीति दर के अनुसार निकासी बढ़ाएँ।
हर पाँच साल में कॉर्पस स्थिरता की निगरानी करें।
दस्तावेज और रिकॉर्ड रखना
सभी पॉलिसी बॉन्ड, पासबुक और डीड को स्कैन करें।
एन्क्रिप्टेड क्लाउड फ़ोल्डर में प्रतियाँ संग्रहीत करें।
मूल दस्तावेज़ों को सुरक्षित जमा लॉकर में रखें।
फ़्रिज पर एक पृष्ठ की आपातकालीन संपर्क सूची बनाए रखें।
पॉलिसी, बैंक, डॉक्टर और वकील के नंबर शामिल करें।
विधायी परिवर्तनों की निगरानी करें
कर नियम अक्सर प्रत्येक बजट में बदलते हैं।
विश्वसनीय वित्त बुलेटिन के माध्यम से सूचित रहें।
कर प्रभाव दिखाई देने पर निवेश को तुरंत समायोजित करें।
आपका MFD प्रत्येक यूनियन बजट के बाद अलर्ट जारी करेगा।
व्यवहारिक अनुशासन
बाजार में गिरावट आपके संकल्प की परीक्षा लेगी।
कॉर्पस लक्ष्य को याद रखें और निवेशित रहें।
उच्च रिटर्न के वादों का पीछा करने से बचें।
अगर कोई उत्पाद बहुत अच्छा लगता है, तो रुकें।
फॉर्म पर हस्ताक्षर करने से पहले CFP से चर्चा करें।
रात भर बड़े पैसे के फैसलों पर विचार करें।
पर्यावरण, सामाजिक, शासन कोण
एक स्लाइस के लिए ESG रेटेड इक्विटी फंड पर विचार करें।
वे जिम्मेदार कंपनियों में निवेश करते हैं।
रिटर्न मुख्यधारा के फंड से मेल खा सकता है।
यह धन को नैतिक मूल्यों के साथ जोड़ता है।
डिजिटल नॉमिनी सेवा
निवेश प्लेटफ़ॉर्म पर ई-नॉमिनी रजिस्टर करें।
यह उत्तराधिकारियों के लिए दावा निपटान को गति देता है।
जब फ़ोन बदलता है तो नॉमिनी संपर्क को अपडेट रखें।
स्व-देखभाल और मानसिक स्वास्थ्य
वित्तीय स्वास्थ्य मानसिक शांति से जुड़ा है।
प्रतिदिन योग या तेज चलने का अभ्यास करें।
अच्छा स्वास्थ्य भविष्य के चिकित्सा खर्च को कम करता है।
हर साल परिवार के साथ मामूली यात्रा करें।
खुश यादें भौतिक उपहारों से बेहतर होती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
CFP समग्र तरीके से लक्ष्यों का विश्लेषण करता है।
वे संरचित नकदी प्रवाह मॉडलिंग लाते हैं।
वे उपयुक्त सक्रिय म्यूचुअल फंड की सलाह देते हैं।
वे कर कुशल मोचन रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।
वे बिना किसी पक्षपात के समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी चुनना विश्वसनीयता बढ़ाता है।
गलतियों से बचने की तुलना में शुल्क कम है।
अंत में
आपातकालीन निधि को पूरे बारह महीने के कवरेज के लिए मजबूत करें।
मन की शांति के लिए घर का शीर्षक आसानी से स्थानांतरित करें।
धीरे-धीरे एफडी को लैडर और डेट फंड में बदलें।
व्यवस्थित हस्तांतरण के माध्यम से सक्रिय इक्विटी एक्सपोजर बनाएं।
बचाए गए प्रत्येक अतिरिक्त रुपये का उपयोग करके एसआईपी को टॉप अप करें।
कम-उपज वाली एलआईसी योजना को सरेंडर करें और शुद्ध टर्म कवर खरीदें।
आयु-आधारित प्रीमियम बढ़ने से पहले निजी स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
शिक्षा, सेवानिवृत्ति और सुरक्षा लक्ष्यों को अलग रखें।
हर छह महीने में पोर्टफोलियो और लक्ष्यों की समीक्षा करें।
अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन यात्रा पर टिके रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधकों को निष्क्रिय सूचकांकों को मात देने दें।
बिना पेशेवर सहायता के सीधे फंड से बचें।
आपके स्थिर कदम अब एक सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन का निर्माण करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपकी मुख्य आय पारिवारिक पेंशन है।
FD ब्याज और किराया अतिरिक्त नकदी जोड़ते हैं।
परिवार हर महीने लगभग 60,000 रुपये खर्च करता है।
आप एक छोटा मासिक अधिशेष रखते हैं।
इस अंतर को बनाए रखें और इसे बढ़ाने का प्रयास करें।
हर खर्च को नोटबुक में रिकॉर्ड करें।
नकदी, कार्ड और ऑनलाइन भुगतानों को प्रतिदिन रिकॉर्ड करें।
छोटी-छोटी चूकें आपके रिटायरमेंट कोष को कम कर सकती हैं।
वार्षिक नकदी प्रवाह विवरण बनाएँ।
प्रत्येक तिमाही में नियोजित बनाम वास्तविक व्यय की तुलना करें।
किसी भी वार्षिक बोनस या बकाया को निवेश में लगाएँ।
बाद में आय बढ़ने पर जीवनशैली में उतार-चढ़ाव से बचें।
आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी बफर
आपातकालीन निधि झटकों से बचाती है।
कम से कम बारह महीने का व्यय आरक्षित रखें।
आपके लिए, यह लगभग 7,50,000 रुपये के बराबर है।
आधा स्वीप-इन बचत खाते में रखें।
आधा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
स्वीप-इन लचीलापन और पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है।
लिक्विड फंड थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करता है।
फंड रेटिंग और पोर्टफोलियो गुणवत्ता की वार्षिक समीक्षा करें।
जब भी आप निकासी करें, बफर को फिर से भरें।
कभी भी इक्विटी में आपातकालीन धन का जोखिम न लें।
इस फंड को एक अलग बैंक कार्ड से लिंक करें।
यह दैनिक खर्च के साथ मिश्रण को रोकता है।
मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक जीवन लागत
मुद्रास्फीति चुपके से नकदी शक्ति को नष्ट कर देती है।
आपके खर्च बीस साल में दोगुने हो जाएंगे।
चिकित्सा मुद्रास्फीति आज और भी तेज है।
पेंशन और एफडी ब्याज शायद ही कभी कीमतों को मात देते हैं।
इक्विटी और संतुलित फंड मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।
बढ़ते उपयोगिता और स्वास्थ्य सेवा बिलों की योजना बनाएं।
वार्षिक पारिवारिक यात्राओं और समारोहों का भी बजट बनाएं।
एक यथार्थवादी सेवानिवृत्ति के बाद का व्यय चार्ट बनाएं।
घर की मरम्मत और गैजेट प्रतिस्थापन को शामिल करें।
कानूनी शुल्क जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कुशन।
जोखिम प्रोफ़ाइल और क्षमता
आप निश्चित आय स्रोतों पर निर्भर हैं।
आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम रहती है।
फिर भी आपकी जोखिम क्षमता अच्छी है।
बड़ी FD रिज़र्व धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश को बढ़ावा देती है।
एकल अभिभावक होने के कारण सुरक्षा की आवश्यकता बढ़ जाती है।
विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन बनाए रखें।
हर तीन साल में जोखिम उठाने की क्षमता की समीक्षा करें।
जीवन की बड़ी घटनाएँ आपकी सहजता को बदल सकती हैं।
चालू संपत्तियों का मूल्यांकन
1 करोड़ रुपये कई FD में हैं।
FD दरें मुश्किल से 7% प्रति वर्ष को पार करती हैं।
कर-पश्चात रिटर्न समय के साथ मुद्रास्फीति से पीछे रहता है।
इक्विटी में दस लाख बिखरे हो सकते हैं।
दो लाख म्यूचुअल फंड बहुत छोटा हिस्सा है।
चौदह लाख PPF कर मुक्त और सुरक्षित है।
बेटे के लिए एक LIC पॉलिसी पारंपरिक है।
ऐसी पॉलिसियाँ कम एकल अंकों का रिटर्न देती हैं।
घर अभी भी पति के नाम पर है।
शीर्षक हस्तांतरण लंबित और महत्वपूर्ण है।
LIC पॉलिसी पर कार्रवाई
पारंपरिक LIC प्लान कवर और बचत को मिलाते हैं।
परिपक्वता मूल्य अक्सर अन्य विकल्पों से पीछे रह जाता है।
आज ही पॉलिसी सरेंडर मूल्य की जाँच करें।
भविष्य में देय प्रीमियम से तुलना करें।
यदि रिटर्न 6% से कम है, तो सरेंडर करने पर विचार करें।
विविध म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
बेटे के लिए अलग से शुद्ध टर्म कवर सुनिश्चित करें।
टर्म कवर उच्च सुरक्षा, कम लागत देता है।
शुद्ध सुरक्षा की जरूरतें
आप बेटे के मुख्य अभिभावक हैं।
कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म बीमा सलाह दी जाती है।
आपकी उम्र में वार्षिक प्रीमियम किफायती है।
नियमित प्रीमियम, स्तरीय कवर चुनें।
प्रीमियम रिटर्न वाले वेरिएंट से बचें।
उच्च दावा अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनें।
प्रस्ताव में स्वास्थ्य विवरण ईमानदारी से बताएं।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी राइडर जोड़ें।
चिकित्सा बीमा कवरेज
सरकारी स्वास्थ्य योजनाएं मदद करती हैं, लेकिन निपटान में देरी कर सकती हैं।
निजी स्वास्थ्य कवर त्वरित कैशलेस सेवा देता है।
10 लाख रुपये की बेस पॉलिसी चुनें।
इसमें 20 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें।
आपकी वर्तमान उम्र में प्रीमियम कम रहता है।
प्रतीक्षा अवधि से बचने के लिए बिना ब्रेक के नवीनीकरण करें।
अपने बेटे का बीमा उसी फैमिली फ्लोटर पर करवाएं।
इससे अस्पताल के बड़े बिलों से बचत होती है।
बेटे के लिए शिक्षा योजना
इंजीनियरिंग या चिकित्सा लागत बढ़ती जा रही है।
विदेश में अध्ययन पर 25 लाख रुपये से अधिक खर्च हो सकता है।
आपका बेटा दो साल के भीतर कॉलेज में प्रवेश ले लेगा।
अभी से लक्ष्य कोष अलग से निर्धारित कर लें।
वर्तमान इक्विटी होल्डिंग 10 लाख रुपये निर्धारित है।
इस लक्ष्य के लिए 15,000 रुपये मासिक एसआईपी जोड़ें।
दो सक्रिय विविध इक्विटी फंड चुनें।
सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी योजनाओं को शॉर्टलिस्ट करेंगे।
प्रदर्शन की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें, जल्दी से जल्दी सही करें।
धीरे-धीरे फंड को कम जोखिम वाले डेट फंड में स्थानांतरित करें।
शुल्क भुगतान से तीन साल पहले स्थानांतरण शुरू करें।
इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
सेवानिवृत्ति क्षितिज और लक्ष्य राशि
आप आज 43 वर्ष के हैं।
अपनी पसंद से 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की अपेक्षा करें।
इससे निवेश के लिए 17 वर्ष बचते हैं।
रिटायरमेंट में मासिक खर्च का लक्ष्य 1 लाख रुपये हो सकता है।
मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता लगभग 3.5 करोड़ रुपये है।
यह कोष रिटायरमेंट के बाद 30 वर्षों तक काम आ सकता है।
कोष में 8% रिटर्न और 5% मुद्रास्फीति अंतर माना गया है।
नियमित समीक्षा से इन मान्यताओं को परिष्कृत किया जा सकेगा।
एसेट एलोकेशन रणनीति
सरलता के लिए कोर-सैटेलाइट दृष्टिकोण का पालन करें।
कोर: 50% डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड।
सैटेलाइट: 20% डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड।
डेट: 20% उच्च गुणवत्ता वाली छोटी अवधि का फंड।
पीपीएफ और ईपीएफ: 10% सुरक्षित एंकर।
सैटेलाइट के भीतर सोने का निवेश 5% पर रह सकता है।
बाजार में बदलाव के साथ सालाना आवंटन की समीक्षा करें।
यदि विचलन प्रति ब्लॉक 5% से अधिक है तो पुनर्संतुलन करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्गठन करें
लिक्विडिटी और बेहतर दरों के लिए सीढ़ी एफडी।
1 करोड़ रुपये को चार बराबर भागों में विभाजित करें।
प्रत्येक भाग की परिपक्वता एक वर्ष के अंतराल पर होती है।
दर परिदृश्य के आधार पर परिपक्व होने वाले अंश को नवीनीकृत करें।
दो अंशों को धीरे-धीरे ऋण निधि में स्थानांतरित करें।
ऋण निधि पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है; तदनुसार योजना बनाएं।
व्यवस्थित स्थानांतरण योजना बाजार में प्रवेश के जोखिम को फैलाती है।
एक सीढ़ी अंश को हमेशा बारिश के दिनों के लिए नकदी के रूप में रखें।
इक्विटी एक्सपोजर का निर्माण
दो वर्षों में एफडी से 25 लाख रुपये स्थानांतरित करें।
तीन सक्रिय इक्विटी फंड में मासिक एसटीपी का उपयोग करें।
एक फ्लेक्सीकैप, एक लार्ज-मिडकैप, एक मिडकैप चुनें।
निष्क्रिय संरचना के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार के उतार-चढ़ाव को बिल्कुल दर्शाते हैं।
वे जोखिम नियंत्रण के बिना औसत रिटर्न देते हैं।
सक्रिय फंड पेशेवर स्टॉक चयन प्रदान करते हैं।
जोखिम बढ़ने पर फंड मैनेजर सेक्टर बदल देते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में शुल्क के बाद इंडेक्स को मात दे सकते हैं।
सीएफपी टैग वाले एमएफडी लगातार प्रदर्शन करने वालों को चुनने में मदद करते हैं।
शॉर्ट रैंकिंग से परे फंड की स्थिरता का मूल्यांकन करें।
पांच साल के रिटर्न इतिहास पर नज़र डालें।
डेट म्यूचुअल फंड बास्केट
15 लाख रुपये शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।
उच्च क्रेडिट गुणवत्ता पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
डिफ़ॉल्ट के खतरे के कारण क्रेडिट जोखिम वाले फंड से बचें।
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड दो-तीन साल की ज़रूरतों को पूरा करते हैं।
लाभ पर टैक्स अब आपके स्लैब से मेल खाता है।
कमज़ोर बाज़ारों में इक्विटी को टॉप अप करने के लिए लाभ का उपयोग करें।
बेटे के कॉलेज के भुगतान के लिए परिपक्व ऋण को फिर से लगाएँ।
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड
धीरे-धीरे यहाँ 20 लाख रुपये एकमुश्त आवंटित करें।
यह फंड इक्विटी और डेट के बीच अपने आप शिफ्ट हो जाता है।
यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए रिटर्न की यात्रा को आसान बनाता है।
लगातार व्यक्तिगत पुनर्संतुलन की आवश्यकता नहीं है।
लचीलेपन के लिए इसे सैटेलाइट ब्लॉक के रूप में बनाए रखें।
पोर्टफोलियो हेज के रूप में सोना
अत्यधिक इक्विटी संकट के दौरान सोना सुरक्षा करता है।
कुल सोने को कॉर्पस के पाँच प्रतिशत तक सीमित रखें।
ETF नहीं, बल्कि एक सक्रिय गोल्ड सेविंग फंड चुनें।
फंड मैनेजर हेज कॉस्ट को ऑप्टिमाइज़ कर सकता है।
ओवरएक्सपोज़र से बचें; गोल्ड रिटर्न कुल मिलाकर इक्विटी से पीछे है।
कैश फ्लो गैप मैनेजमेंट
आपको अभी भी लगभग 15,000 रुपये का मासिक अधिशेष मिलता है।
इस पूरी राशि को इक्विटी एसआईपी में लगाएँ।
मुद्रास्फीति के साथ हर अप्रैल में एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।
हर किराए में बढ़ोतरी को उसी एसआईपी में लगाएँ।
बचत खाते में अधिशेष को बेकार में रखने से बचें।
कर दक्षता उपाय
पीपीएफ ब्याज कर मुक्त है; इसे चालू रखें।
नया योगदान धारा 80सी के तहत योग्य है।
अप्रैल 2024 के बाद स्लैब में कर लगाया जाएगा।
कम आय वाले वर्षों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटी-लाभ पर 12.5% कर लगाया जाएगा।
कर बचाने के लिए बिक्री को कई वर्षों में फैलाएँ।
हर मार्च में जब सीमाएँ अनुमति दें, लाभ कमाएँ।
सटीक फाइलिंग के लिए सभी निवेश विवरणों को रिकॉर्ड करें।
संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
पति के नाम पर अभी भी फ्लैट है, जिसका म्यूटेशन होना चाहिए।
नगरपालिका कार्यालय में जल्द ही नाम हस्तांतरण की प्रक्रिया शुरू करें।
संपत्ति के कागजात को अग्निरोधक लॉकर में रखें।
संपत्तियों को सूचीबद्ध करते हुए एक सरल पंजीकृत वसीयत लिखें।
अपने बेटे का नाम प्राथमिक लाभार्थी के रूप में स्पष्ट रूप से लिखें।
यदि वह अभी 18 वर्ष से कम आयु का है, तो उसके अभिभावक का उल्लेख करें।
सुरक्षा के लिए वैकल्पिक लाभार्थी जोड़ें।
सभी बैंक और फंड खातों में नामांकित व्यक्तियों को अपडेट करें।
खाता संख्या और संपर्कों को सूचीबद्ध करने वाली एक शीट बनाए रखें।
दस्तावेज़ के स्थान के बारे में विश्वसनीय परिवार के सदस्य को सूचित करें।
पहचान और साइबर धोखाधड़ी से सुरक्षा
सभी ऑनलाइन खातों के लिए दो-कारक लॉगिन का उपयोग करें।
बैंकिंग अलर्ट के लिए अलग ईमेल रखें।
प्रत्येक कार्ड स्वाइप के लिए एसएमएस अलर्ट सक्रिय करें।
कॉल करने वालों के साथ कभी भी ओटीपी या पिन साझा न करें।
प्रत्येक वर्ष एक बार CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें।
अज्ञात पूछताछ पर तुरंत विवाद करें।
यदि धोखाधड़ी का संदेह है, तो क्रेडिट फ्रीज करें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा प्रक्रिया
सीएफपी समर्थित एमएफडी के साथ अर्ध-वार्षिक बैठक आयोजित करें।
लक्ष्य आवंटन के विरुद्ध पोर्टफोलियो भार की तुलना करें।
लगातार निचले चतुर्थक की रैंकिंग वाले फंड बदलें।
व्यय अनुपात, निकास भार, अधिदेश परिवर्तनों पर नज़र रखें।
फंड मैनेजर परिवर्तन घोषणाओं का अध्ययन करें।
प्रत्येक स्विच के पीछे के कारणों को डायरी में लिखें।
बाजार में हलचल के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
शिक्षा ऋण आकस्मिकता
यदि उच्च शिक्षा लागत कॉर्पस से अधिक है, तो शिक्षा ऋण का उपयोग करें।
ब्याज धारा 80 ई के तहत योग्य है; कर छूट प्रदान करता है।
योजना के अनुसार अग्रिम बचत करके ऋण को छोटा रखें।
शिक्षा की अतिरिक्त राशि के लिए सेवानिवृत्ति कॉर्पस से समझौता न करें।
घर और संपत्ति के लिए बीमा
घर की संरचना और सामग्री का अभी बीमा करवाएं।
प्राकृतिक आपदाएँ और आग का जोखिम बढ़ रहा है।
प्रीमियम छोटा है, फिर भी बड़ी संपत्ति की सुरक्षा करता है।
पॉलिसी को बिना चूक के सालाना नवीनीकृत करें।
कीमती सामान की तस्वीरें लें और रसीदें ऑनलाइन स्टोर करें।
जीवनशैली नियंत्रण और मानसिकता
हर महीने ज़रूरतों और चाहतों में अंतर करें।
सिर्फ़ इसलिए अपग्रेड न करें क्योंकि साथी अपग्रेड करते हैं।
बेटे को कम उम्र में ही पैसे का महत्व सिखाएँ।
कॉलेज में उसके लिए पार्ट-टाइम प्रोजेक्ट को प्रोत्साहित करें।
परिवार की भागीदारी अनुशासित बचत संस्कृति को मजबूत बनाती है।
कौशल विकास और कमाई की संभावना
आय बढ़ाने के लिए रिमोट फ्रीलांसिंग का इस्तेमाल करें।
ट्यूशन या अनुवाद जैसे मौजूदा कौशल का इस्तेमाल करें।
हर महीने 5,000 रुपये अतिरिक्त खर्च करने से भी SIP में काफ़ी बढ़ोतरी होती है।
ऑनलाइन सरकारी प्रायोजित कोर्स के ज़रिए कौशल बढ़ाएँ।
निरंतर सीखना आपको रिटायरमेंट के बाद भी रोज़गार के काबिल बनाए रखता है।
रिटायरमेंट निकासी रणनीति
तीन साल के खर्च को छोटी अवधि के कर्ज में रखें।
बाकी की रकम निवेशित रहती है और संतुलित वृद्धि होती है।
हर साल की शुरुआत में सालाना रकम निकाल लें।
बाजार के उच्च स्तर पर कर्ज की बाल्टी भर लें।
यह बाल्टी रणनीति रिटर्न जोखिम के अनुक्रम को कम करती है।
मुद्रास्फीति से जुड़ी आय धाराएँ
60 के बाद व्यवस्थित निकासी योजना पर विचार करें।
एसडब्लूपी स्रोत के लिए संतुलित लाभ निधि का उपयोग करें।
पहले वर्ष कॉर्पस पर 5% निकासी से शुरू करें।
वार्षिक रूप से मुद्रास्फीति दर के अनुसार निकासी बढ़ाएँ।
हर पाँच साल में कॉर्पस स्थिरता की निगरानी करें।
दस्तावेज और रिकॉर्ड रखना
सभी पॉलिसी बॉन्ड, पासबुक और डीड को स्कैन करें।
एन्क्रिप्टेड क्लाउड फ़ोल्डर में प्रतियाँ संग्रहीत करें।
मूल दस्तावेज़ों को सुरक्षित जमा लॉकर में रखें।
फ़्रिज पर एक पृष्ठ की आपातकालीन संपर्क सूची बनाए रखें।
पॉलिसी, बैंक, डॉक्टर और वकील के नंबर शामिल करें।
विधायी परिवर्तनों की निगरानी करें
कर नियम अक्सर प्रत्येक बजट में बदलते हैं।
विश्वसनीय वित्त बुलेटिन के माध्यम से सूचित रहें।
कर प्रभाव दिखाई देने पर निवेश को तुरंत समायोजित करें।
आपका MFD प्रत्येक यूनियन बजट के बाद अलर्ट जारी करेगा।
व्यवहारिक अनुशासन
बाजार में गिरावट आपके संकल्प की परीक्षा लेगी।
कॉर्पस लक्ष्य को याद रखें और निवेशित रहें।
उच्च रिटर्न के वादों का पीछा करने से बचें।
अगर कोई उत्पाद बहुत अच्छा लगता है, तो रुकें।
फॉर्म पर हस्ताक्षर करने से पहले CFP से चर्चा करें।
रात भर बड़े पैसे के फैसलों पर विचार करें।
पर्यावरण, सामाजिक, शासन कोण
एक स्लाइस के लिए ESG रेटेड इक्विटी फंड पर विचार करें।
वे जिम्मेदार कंपनियों में निवेश करते हैं।
रिटर्न मुख्यधारा के फंड से मेल खा सकता है।
यह धन को नैतिक मूल्यों के साथ जोड़ता है।
डिजिटल नॉमिनी सेवा
निवेश प्लेटफ़ॉर्म पर ई-नॉमिनी रजिस्टर करें।
यह उत्तराधिकारियों के लिए दावा निपटान को गति देता है।
जब फ़ोन बदलता है तो नॉमिनी संपर्क को अपडेट रखें।
स्व-देखभाल और मानसिक स्वास्थ्य
वित्तीय स्वास्थ्य मानसिक शांति से जुड़ा है।
प्रतिदिन योग या तेज चलने का अभ्यास करें।
अच्छा स्वास्थ्य भविष्य के चिकित्सा खर्च को कम करता है।
हर साल परिवार के साथ मामूली यात्रा करें।
खुश यादें भौतिक उपहारों से बेहतर होती हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
CFP समग्र तरीके से लक्ष्यों का विश्लेषण करता है।
वे संरचित नकदी प्रवाह मॉडलिंग लाते हैं।
वे उपयुक्त सक्रिय म्यूचुअल फंड की सलाह देते हैं।
वे कर कुशल मोचन रणनीति का मार्गदर्शन करते हैं।
वे बिना किसी पक्षपात के समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी चुनना विश्वसनीयता बढ़ाता है।
गलतियों से बचने की तुलना में शुल्क कम है।
अंत में
आपातकालीन निधि को पूरे बारह महीने के कवरेज के लिए मजबूत करें।
मन की शांति के लिए घर का शीर्षक आसानी से स्थानांतरित करें।
धीरे-धीरे एफडी को लैडर और डेट फंड में बदलें।
व्यवस्थित हस्तांतरण के माध्यम से सक्रिय इक्विटी एक्सपोजर बनाएं।
बचाए गए प्रत्येक अतिरिक्त रुपये का उपयोग करके एसआईपी को टॉप अप करें।
कम-उपज वाली एलआईसी योजना को सरेंडर करें और शुद्ध टर्म कवर खरीदें।
आयु-आधारित प्रीमियम बढ़ने से पहले निजी स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
शिक्षा, सेवानिवृत्ति और सुरक्षा लक्ष्यों को अलग रखें।
हर छह महीने में पोर्टफोलियो और लक्ष्यों की समीक्षा करें।
अनुशासित परिसंपत्ति आवंटन यात्रा पर टिके रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधकों को निष्क्रिय सूचकांकों को मात देने दें।
बिना पेशेवर सहायता के सीधे फंड से बचें।
आपके स्थिर कदम अब एक सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन का निर्माण करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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