Should I invest in Equity or Debt?

नमस्ते सर, मेरे पास 3 प्रश्न हैं पहला: 30 लाख की राशि के साथ, बिना ज़्यादा जोखिम के पैसे बढ़ाने और बचाने के लिए प्रतिशत के हिसाब से निवेश करने का आदर्श तरीका क्या है। निम्नलिखित परिसंपत्तियों में: 1. FD 2. म्यूचुअल फंड/ (यदि शुरुआत के लिए ज़रूरी हो तो स्टॉक/सिक्के) 3. NPS खाता 5. आपातकालीन निधि दूसरा: क्या ITR भरना और आयकर देना एक ही बात है तीसरा: NPS डैशबोर्ड 41% XIRR दिखाता है जिसमें निवेशित मूल्य 1193.20 रुपये और होल्डिंग राशि 1202 रुपये है। अगस्त-24 में किया गया निवेश और राष्ट्रीय/लाभ हानि सिर्फ़ 17/18 रुपये है। इसका क्या मतलब है? क्या XIRR और रिटर्न प्रतिशत के हिसाब से यह बहुत ज़्यादा नहीं होना चाहिए? यह टियर 1 (सभी नागरिकों के लिए मॉडल) के लिए है, जिसमें इक्विटी के रूप में 74.90% और कॉर्पोरेट बॉन्ड के रूप में 25.10% की योजना चुनी गई है। कृपया सुझाव दें।

Ans: 1. सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको 6-8 महीने के नियमित व्यय कवरेज को à लिक्विड म्यूचुअल फंड में अलग रखना चाहिए। ऐसा करने के बाद यदि आपके पास कुछ एकमुश्त राशि बचती है तो आपको इसे अपने वित्तीय लक्ष्य प्राथमिकता जैसे रिटायरमेंट (एनपीएस) या किसी अन्य के आधार पर एनपीएस या इक्विटी सेविंग्स फंड (मध्यम रूप से उच्च जोखिम) में निवेश करना चाहिए। यदि आपका समय क्षितिज रिटायरमेंट के अलावा अन्य लक्ष्यों के लिए भी 10 वर्ष से अधिक है, तो आप शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं, लेकिन इसमें बहुत अधिक जोखिम होगा।

2. आपको उसी वर्ष के दौरान अग्रिम कर, टीडीएस और स्वयं आयकर भुगतान के माध्यम से वित्तीय वर्ष के लिए अपनी आयकर देयता का भुगतान 31 मार्च तक करना चाहिए। उसके बाद आपको 31 जुलाई से पहले आयकर रिटर्न के माध्यम से पिछले वित्त वर्ष के दौरान अपनी पूरी आय का पूरा रिकॉर्ड कर अधिकारियों को छूट, कटौती के साथ प्रस्तुत करना होगा। यह अभ्यास करने के बाद आप यह आकलन करते हैं कि आपने पिछले वित्त वर्ष के दौरान कितना कर चुकाया था और वास्तव में आपको कितना कर चुकाना था। यदि अंतर सकारात्मक राशि है तो आयकर विभाग ब्याज के साथ रिफंड जारी करेगा। इसके अलावा, यदि अंतर ऋणात्मक है, तो आपको आयकर विभाग को ब्याज सहित अंतर राशि का भुगतान करना होगा। इसलिए रिटर्न दाखिल करना मूल रूप से आपके पिछले वित्तीय वर्ष के आयकर भुगतान और अतिरिक्त कर बकाया या रिफंड, यदि कोई हो, का व्यापक समाधान विवरण है।

3. विवरण में दिए गए एनपीएस रिटर्न इनफ्लो पर आधारित हैं, जो आपके खाते में XIRR कार्यप्रणाली के अनुसार वार्षिक प्रभावी चक्रवृद्धि रिटर्न दर देता है। गणना आपके खाते में शुरू से लेकर अब तक संसाधित सभी योगदान/मोचन और निवेश के नवीनतम मूल्यांकन पर विचार करके की जाती है। लेन-देन एनएवी तिथि के आधार पर क्रमबद्ध किए जाते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

निवेश करने में खुशी हो!!

Ans: सबसे पहले, बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। एक स्पष्ट वित्तीय योजना बनाना और सक्रिय कदम उठाना बहुत अच्छी वित्तीय सूझबूझ दिखाता है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए सुझाव दें।

आपके पास कोई ऋण देनदारी नहीं है, निवेश का एक ठोस मिश्रण है और भविष्य के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित है। आपकी वर्तमान संपत्तियाँ और मासिक निवेश सराहनीय हैं।

यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान निवेश का विश्लेषण
भविष्य निधि (PF)
आपके पास PF में 32 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। PF एक स्थिर और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF में 23 लाख रुपये के साथ, आप कर-मुक्त रिटर्न और एक सुरक्षित निवेश साधन का लाभ उठा रहे हैं। PPF 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटियों के लिए सुकन्या समृद्धि में 14.5 लाख रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। इसमें अच्छी ब्याज दरें और कर लाभ मिलते हैं। इससे उनकी शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाने में मदद मिलेगी।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास FD में 22.5 लाख रुपये हैं। हालाँकि FD सुरक्षित हैं, लेकिन आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम होता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए FD में कुछ फंड रखना एक अच्छा विचार है, लेकिन विविधता लाने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड
आपके पास म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड के मिश्रण में 16 लाख रुपये का निवेश है। यहाँ विविधता लाना फायदेमंद है क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 1.5 लाख रुपये से शुरुआत करना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अच्छा है। NPS अपने मार्केट-लिंक्ड नेचर के कारण टैक्स बेनिफिट और ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

बीमा
आपके पास 60 लाख रुपये का टर्म प्लान है जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए ज़रूरी है। हालाँकि, अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

मासिक निवेश विश्लेषण
आप पीएफ और सुकन्या में 50,000 रुपये, म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये, शेयरों में 20,000 रुपये और एनपीएस में अपने मूल वेतन का 10% निवेश कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है, लेकिन आइए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी
आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा प्राथमिकता है। चार साल बाकी हैं, इसलिए आपको पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करने की ज़रूरत है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सुकन्या समृद्धि और अन्य निवेशों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

मासिक बचत मूल्यांकन
आप हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि बचा रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि ये बचत आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
दस वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आपके वर्तमान निवेश और रिटर्न का मूल्यांकन और अनुकूलन किया जाना चाहिए।

अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए सुझाव
स्वास्थ्य बीमा
केवल कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। एक व्यापक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें। यह नौकरी बदलने पर भी कवरेज सुनिश्चित करता है।

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना
अपने टर्म इंश्योरेंस का पुनर्मूल्यांकन करें। आपकी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य की जरूरतों के आधार पर, उच्च कवरेज आवश्यक हो सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से चुने गए हैं और समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

शेयर निवेश
कम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, शेयरों में सीधे निवेश को सीमित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इक्विटी बाजारों में जोखिम प्रदान कर सकते हैं।

गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड बॉन्ड मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। निवेश जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के अनुरूप हो।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में अपना योगदान बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है, जो विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

वित्तीय लक्ष्यों के लिए विस्तृत कार्य योजना
बेटी के लिए उच्च शिक्षा
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएं। सुकन्या समृद्धि और अन्य बचत में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लक्ष्य को पूरा करते हैं। यदि आवश्यक हो, तो कुछ निवेशों को शिक्षा-केंद्रित फंड या निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जैसी उच्च-विकास संभावित परिसंपत्तियों में अपने निवेश को बढ़ाएँ।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे तरल और सुरक्षित निवेश में होना चाहिए।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाना
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, आपकी ओर से कम प्रयास के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

आगे विविधता लाना
जबकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जोखिमों को कम करने के लिए आगे विविधता लाने पर विचार करें। संतुलित लाभ फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपने SIP को जारी रखें और संभावित रूप से बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे कर देयता कम हो जाती है और निवेश योग्य अधिशेष बढ़ जाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की द्वि-वार्षिक समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

समायोजन रणनीति
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है और बचत और निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण है। अपनी रणनीति को ठीक करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने इक्विटी और हाइब्रिड फंड, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), प्रोविडेंट फंड (PF) और बीमा-लिंक्ड निवेशों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाया है। इनमें से प्रत्येक निवेश एक अलग उद्देश्य पूरा करता है, और यह स्पष्ट है कि आप अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करते हुए धन संचय करने पर बहुत ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

यह देखते हुए कि आप आने वाले वर्षों में अपने बोनस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी मौजूदा रणनीति आपकी बेटियों के 18 साल की होने पर 3-5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को पूरा करेगी। आइए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार से मूल्यांकन करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड, केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड: ये फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न की क्षमता के साथ विकास-उन्मुख हैं। इन फंडों में आपके मासिक SIP अच्छी स्थिति में हैं, और उनके वर्तमान मूल्य सकारात्मक रुझान का संकेत देते हैं। हालांकि, चूंकि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए नियमित रूप से उनकी निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो उन्हें पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एक स्थिर विकल्प बनाता है। इन फंडों में आपके लगातार निवेश से आपको अपने कोष के लिए एक ठोस आधार बनाने में मदद मिल रही है।

यह देखते हुए कि आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में महत्वपूर्ण मात्रा में योगदान कर रहे हैं, यह विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं।

आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): आपकी 9 वर्षीय बेटी के लिए SSY में आपका वार्षिक योगदान एक बुद्धिमान विकल्प है। यह योजना गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है, जो इसे दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले निवेश के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है। 5,65,805 रुपये के मौजूदा मूल्य के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी बेटी की उच्च शिक्षा या विवाह व्यय के लिए लाभ को अधिकतम करने के लिए परिपक्वता तक इस योगदान को जारी रखना आवश्यक है।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 10 लाख रुपये का आपका पीएफ बैलेंस आपकी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण घटक है। नियमित योगदान और नियोक्ता मिलान एक स्थिर, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करते हैं, जो धन संरक्षण के लिए महत्वपूर्ण है। यह फंड आपकी सेवानिवृत्ति कोष के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम करेगा।
बीमा-लिंक्ड निवेश
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो: इस तरह के बीमा-सह-निवेश उत्पादों में आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश उत्पादों की तुलना में कम रिटर्न होता है। जबकि वे जीवन बीमा प्रदान करते हैं, निवेश रिटर्न आपके उच्च-विकास लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आप लॉक-इन अवधि के बाद प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाह सकते हैं और यदि रिटर्न असंतोषजनक है तो भविष्य के प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर: इस चाइल्ड प्लान में अपना निवेश पूरा करने के बाद, अब इसके प्रदर्शन का आकलन करने का समय है। यदि रिटर्न कम है, तो अपने कोष को और बढ़ाने के लिए मैच्योरिटी आय का उपयोग किसी उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड या संतुलित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

योजनाबद्ध थोक निवेश
भविष्य के थोक निवेश: अपने बोनस से एकमुश्त राशि के रूप में सालाना 3-5 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन रणनीति है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए इस एकमुश्त राशि को व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) की तरह चरणबद्ध तरीके से निवेश करना आवश्यक है। आप इन फंडों को मौजूदा उच्च-प्रदर्शन वाले इक्विटी फंडों में जोड़ने या विकास-उन्मुख फंडों में नए अवसरों की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं।
भविष्य की विकास क्षमता और लक्ष्य प्राप्ति
3-5 करोड़ रुपये के कोष की प्राप्ति का आकलन
आपकी बेटियों के 18 साल के होने तक 3-5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालांकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी। यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

समय सीमा: 9 वर्ष और 5 वर्ष की समय सीमा के साथ, आपके पोर्टफोलियो को शुरुआती वर्षों में विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, धीरे-धीरे लक्ष्य तिथि के करीब आने पर अधिक स्थिर, कम जोखिम वाली परिसंपत्तियों की ओर बढ़ना चाहिए। यह आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

एसेट आवंटन: वर्तमान में, आपके पास इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण है। जैसे-जैसे आपकी बेटियाँ 18 वर्ष की होती हैं, आप अपनी इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं ताकि पूंजी को संरक्षित किया जा सके।

मुद्रास्फीति और कराधान: अपने लक्ष्य कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। आज जो राशि बड़ी लग सकती है, हो सकता है कि भविष्य में उसकी क्रय शक्ति उतनी न हो। साथ ही, अपने निवेशों पर कर के प्रभावों के बारे में सावधान रहें, खासकर म्यूचुअल फंड और बीमा योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न पर।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सुझाव
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: जबकि आपके पास फंडों का अच्छा मिश्रण है, उच्च-विकास इक्विटी फंडों में अपना आवंटन बढ़ाने से आपको 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। अपनी बीमा योजनाओं के भविष्य के प्रीमियम या अपने बैलेंस्ड एडवांटेज फंड निवेश के हिस्से को आक्रामक इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

अंडरपरफॉर्मिंग इंश्योरेंस प्लान सरेंडर करें: अगर आपकी टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस और एसबीआई चाइल्ड प्लान अपेक्षाओं को पूरा नहीं करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करने और आय को उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करने के बाद उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय के साथ बाजार का माहौल और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समय पर पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अति-विविधीकरण से बचें: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, लेकिन इसका बहुत अधिक होना रिटर्न को कम कर सकता है। कुछ उच्च-प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें और अपने निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने से बचें।

जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप अपने कामकाजी वर्षों के अंत के करीब पहुँचते हैं, उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में जोखिम कम करना महत्वपूर्ण होता है। धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड, बॉन्ड या यहाँ तक कि फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में लगाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। लगातार और रणनीतिक निवेश के साथ, आपका 3-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य पहुंच के भीतर है। मुख्य बात एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखना, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करना होगा।

जब आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ रहे हों, तो विकास और सुरक्षा दोनों पर नज़र रखना याद रखें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटियों को एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

क्या मुझे इक्विटी या डेट में निवेश करना चाहिए?