Home > User

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Sanjeev
Sanjeev
Milind

Milind Vadjikar750 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 30, 2024

Asked on - Oct 04, 2024English

Listen
Money
नमस्ते, मैं हिमाचल प्रदेश से संजीव कुमार हूँ, मैं पिछले 3 वर्षों से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ 1. आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड (नियमित वृद्धि) ---- 1000 रुपये मासिक 2. इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड (प्लान ग्रोथ) ------ 1000 रुपये मासिक 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टीकैप फंड (नियमित वृद्धि) ---- 1000 रुपये मासिक 4. कोटक मल्टीकैप फंड (नियमित) ------------------------- 1000 रुपये मासिक 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (ग्रोथ) --------------- 1000 रुपये मासिक 6. कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड ---------------------- 500 रुपये मासिक 7. यूनियन टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस) ---------------------------- 1500 रुपये मासिक 8. बंधन निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड (नियमित योजना) --- 1000 रुपये मासिक (एक महीने पहले शुरू हुआ) उपरोक्त के अलावा, मैं मैं नीचे दिए गए में भी निवेश कर रहा हूँ 1. पीपीएफ ---------------- 1.5 लाख सालाना 2. एनपीडी ---------------- 0.5 लाख सालाना 3. एलआईसी ----------------- 0.5 लाख सालाना मैम, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अगले 10-12 सालों में कम से कम 60- 70 लाख का रिटर्न देने के लिए पर्याप्त है या कुछ फेरबदल की आवश्यकता है। यदि हाँ, तो कृपया कुछ अच्छे फंड सुझाएँ। आपसे जल्द ही सुनने की उम्मीद है धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आपके म्यूचुअल फंड में 8 हजार मासिक एसआईपी को बढ़ाकर 10 हजार करने की जरूरत है (हो सकता है कि आप कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड में 2 हजार अतिरिक्त निवेश जोड़ सकें)।

पीपीएफ और अन्य निवेश योजना के अनुसार जारी रहना चाहिए।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका एमएफ कॉर्पस + पीपीएफ 12 वर्षों में 60 लाख से अधिक मूल्य तक पहुंच जाएगा।

एलआईसी पॉलिसी परिपक्वता राशि और एनपीडी बोनस होगी।

फंड अच्छे हैं। बदलाव की जरूरत नहीं है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
(more)
Samkit

Samkit Maniar174 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked on - Jul 24, 2024English

Listen
Money
नमस्ते सर, मैं हिमाचल प्रदेश से संजीव कुमार हूँ, फार्मास्युटिकल क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी वर्तमान सीटीसी 12.0 लाख प्रति वर्ष है और नीचे मेरी बचत है 1. एलआईसी ------------ 51000 रुपये सालाना 2. पीपीएफ --------------- 1.5 लाख रुपये सालाना 3. एनपीएस --------------- 50000 रुपये सालाना 4. कमरे का किराया ------- 120000 रुपये सालाना कोई मेडिकल क्लेम या हाउस लोन नहीं मैं जानना चाहता हूँ कि कौन सी कर व्यवस्था मेरे लिए अधिक कर बचाने के लिए फायदेमंद होगी। जल्द ही आपसे सुनना चाहूँगा।
Ans: उपरोक्त संख्याओं को ध्यान में रखते हुए, पुरानी कर व्यवस्था आपके लिए उपयुक्त है।

वेतन = 12,00,000 - HRA (यानी 1,20,000) - धारा 80C (यानी LIC और PPF का कुल 1,50,000) - धारा 80CCD (यानी 50000)।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked on - Sep 08, 2023English

Money
नमस्कार सर, मैं फार्मास्युटिकल उद्योग में 11.00 वार्षिक सीटीसी के साथ काम कर रहा हूं। नीचे मेरे निवेश हैं 1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ मल्टीकैप फंड -एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2021 से) 2. इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड-एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2022 से) 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टीकैप फंड-एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2021 से) 4. कोटल इमर्जिंग इक्विटी फंड-एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2021 से) 5. कोटल टैक्स सेव फंड-एसआईपी के जरिए 500 रुपये प्रति माह (2021 से) 6. कोटल मल्टीकैप फंड रेगुलर-एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2021 से) 7. निप्पॉन फ्लेक्सी कैप फंड-एसआईपी के जरिए 1000 रुपये प्रति माह (2 महीने पहले शुरू हुआ) 8. यूनियन टैक्स सेवर फंड- एसआईपी के माध्यम से 1500 प्रति माह 9.पीपीएफ-1.5 लाख सालाना 10.एनपीएस-50000 रुपये सालाना (2015 से) 11.एलआईसी-50000 रुपये सालाना (2021 से) महोदय, मैं जानना चाहता हूं कि हम सभी सामूहिक रूप से इन निवेशों से अगले 10-12 दिनों में लगभग 50 लाख रुपये जुटा सकते हैं। कृपया मुझे अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए अधिक बचत करने के लिए कुछ अच्छे निवेश विकल्प सुझाएँ। धन्यवाद और सादर: संजीव कुमार
Ans: अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना सराहनीय है। आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं, और आपका सक्रिय दृष्टिकोण अत्यधिक सराहनीय है। आइए अपने पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और अपने निवेश को और अधिक अनुकूलित करने के लिए कुछ अतिरिक्त रणनीतियों का पता लगाएं।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण को दर्शाता है। यहाँ प्रत्येक घटक पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:

म्यूचुअल फंड
आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टीकैप फंड
इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड
इन्वेस्को इंडिया मल्टीकैप फंड
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
कोटक टैक्स सेवर फंड
कोटक मल्टीकैप फंड रेगुलर
निप्पॉन फ्लेक्सी कैप फंड
यूनियन टैक्स सेवर फंड
2021 और 2022 से इन फंडों में आपके SIP निवेश नियमित निवेश के प्रति एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं। मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने का मौका देते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो की विविधता और विकास की संभावना बढ़ती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करना एक बेहतरीन फैसला है। PPF सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट देता है और गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित, लंबी अवधि का निवेश प्रदान करता है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए यह स्थिरता बहुत जरूरी है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
2015 से NPS में सालाना 50,000 रुपये का निवेश करना एक और समझदारी भरा फैसला है। NPS टैक्स बेनिफिट देता है और रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा फंड बनाने में मदद करता है। इक्विटी और डेट का इसका मिश्रण संतुलित विकास दृष्टिकोण प्रदान करता है।

जीवन बीमा निगम (LIC)
2021 से LIC में आपका सालाना 50,000 रुपये का निवेश जोखिम प्रबंधन और पारिवारिक सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करता है। हालाँकि, इस निवेश का फिर से मूल्यांकन करना उचित हो सकता है।

निवेश की संभावित वृद्धि
जबकि सटीक भविष्य के मूल्य विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं, यहाँ सामान्य रिटर्न के आधार पर एक सामान्य अनुमान दिया गया है:

म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आम तौर पर लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका विविध पोर्टफोलियो 10-12 वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

पीपीएफ और एनपीएस
पीपीएफ के सुनिश्चित रिटर्न से आपका निवेश लगातार बढ़ेगा। एनपीएस, अपने इक्विटी एक्सपोजर के साथ, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करता है। दोनों साधन स्थिरता और विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सुधार के लिए सिफारिशें
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। यहां तक ​​कि छोटी वृद्धिशील वृद्धि भी वर्षों में पर्याप्त वृद्धि का कारण बन सकती है।

बच्चों के लिए विशेष फंड तलाशें
बच्चों की शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए संरचित हैं।

संतुलित फंड
संतुलित फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं। वे मध्यम अवधि के क्षितिज वाले लक्ष्यों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकते हैं।

SIP टॉप-अप
SIP टॉप-अप सुविधाओं का विकल्प चुनें। यह सुविधा आपको अपनी आय बढ़ने पर अपने SIP योगदान को स्वचालित रूप से बढ़ाने की अनुमति देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखें।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं:

निष्क्रिय प्रबंधन: इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स प्रदर्शन की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
कोई लचीलापन नहीं: वे बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते हैं और स्टॉक के एक निश्चित सेट में निवेशित रहते हैं।
संभावित कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च शुल्क के बावजूद, अक्सर सक्रिय प्रबंधन और रणनीतिक स्टॉक चयन के कारण बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

उच्च रिटर्न: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
व्यावसायिक विशेषज्ञता: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।
बाजार की प्रतिक्रियाशीलता: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान संभावित रूप से नुकसान कम हो सकता है।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, MFD क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ होते हैं:
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद करने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।
व्यापक योजना: CFP समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, जिसमें कर नियोजन, सेवानिवृत्ति नियोजन और जोखिम प्रबंधन शामिल हैं।
प्रबंधन में आसानी: CFP के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित होता है, जिससे यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहता है।
अपने LIC निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें
LIC पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें
LIC द्वारा दी जाने वाली जीवन बीमा पॉलिसियाँ अक्सर बीमा को निवेश के साथ जोड़ती हैं, जो आपके फंड का सबसे कुशल उपयोग नहीं हो सकता है। ऐसी पॉलिसियों पर रिटर्न आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है। एलआईसी पॉलिसी को सरेंडर करने और उन फंडों को फिर से आवंटित करने पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस चुनें
टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा का ध्यान रखा जाता है, बिना निवेश घटक के।

म्यूचुअल फंड में फंड को पुनर्निर्देशित करें
एलआईसी प्रीमियम से आप जो राशि बचाते हैं, उसे म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। म्यूचुअल फंड आम तौर पर एंडोमेंट या पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

बच्चे के भविष्य के लिए अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
अपने बच्चे के भविष्य को और अधिक सुरक्षित करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाएँ
ये योजनाएँ आपके बच्चे की शिक्षा और विवाह की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि ज़रूरत पड़ने पर धन उपलब्ध हो।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS फंड सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। वे बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP जारी रखें और समय-समय पर राशि बढ़ाने पर विचार करें। SIP समय के साथ रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सराहनीय है, जिसमें म्यूचुअल फंड, PPF, NPS और LIC का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, अपनी LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करना और टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड पर विचार करना आपके पोर्टफोलियो की दक्षता को बढ़ा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाना, बच्चों के लिए विशेष फंड की खोज करना और इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना आपकी वित्तीय योजना को और बेहतर बना सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें, जिससे आपके परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked on - Sep 26, 2023English

Listen
Money
नमस्ते सर मैं संजीव कुमार, हिमाचल प्रदेश से हूँ। नीचे मेरे निवेश हैं। सर, मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा पोर्टफोलियो बेहतर रिटर्न पाने के लिए पर्याप्त है। मैं अगले 10 से 12 वर्षों में नीचे दिए गए निवेश से 20 से 30 लाख जमा करना चाहता हूँ। साथ ही, मुझे सुझाव दें कि क्या नीचे दिए गए MF पर्याप्त हैं या फिर इनमें फेरबदल की आवश्यकता है। 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी कैप फंड-रेगुलर ग्रोथ --- 1000/- रुपये 2. इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड-रेगुलर प्लान ग्रोथ ---- 1000/- रुपये 3. इन्वेस्को मल्टीकैप फंड-रेगुलर ग्रोथ --- 1000/- रुपये 4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ग्रोथ ---- 1000/- रुपये 5. कोटक टैक्स सेवर फंड ग्रोथ (ईएलएसएस) --- 500/- रुपये 6. कोटक मल्टी कैप फंड --------- 1000/- रुपये 7. यूनियन लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ग्रोथ रेगुलर प्लान ----- 1500/- रुपये 8. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड ----------- 1000/- रुपये 9. एलआईसी ------------------ 51000/- (वार्षिक)। 10. पीपीएफ -------------- 1.5 लाख (वार्षिक, 2015 से)। 11. एनपीएस ------------ 50000 /- (वार्षिक)
Ans: नमस्ते संजीव,

आपका निवेश पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, बीमा और अन्य साधनों के मिश्रण से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधता महत्वपूर्ण है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का नियमित रूप से आकलन करने और बेंचमार्क इंडेक्स और सहकर्मी फंडों के साथ इसकी तुलना करने पर विचार करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या यदि आपके निवेश लक्ष्य बदलते हैं, तो आप अपने निवेश को फिर से व्यवस्थित करने पर विचार कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, PPF और NPS जैसे साधनों में निवेश करना जारी रखें, क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय के अवसर प्रदान करते हैं। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अनुशासित रहने से वित्तीय सफलता प्राप्त करने की आपकी संभावनाएँ बढ़ जाएँगी।
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked on - Dec 28, 2023English

Listen
Money
प्रिय महोदय, मैं संजीव कुमार, उम्र 42 वर्ष, निम्नलिखित निवेश में निवेश कर रहा हूँ, मैं आपका विकल्प जानना चाहता हूँ कि ये बचत अगले 10 से 12 वर्षों में 70 से 80 लाख रुपये के फंड मूल्य को जमा करने के लिए पर्याप्त है। 1. आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड --- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 2. इन्वेस्को फ्लेक्सी कैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टी कैप फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 4. कोटक मल्टीकैप फंड ------ 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 6. कोटक टैक्स सेवर फंड ------- 500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 7. निप्पॉन मल्टीकैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 8. यूनियन टैक्स सेवर फंड --------- 1500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 9. एलआईसी -------------------------- 52000 (सालाना) 10. पीपीएफ ----------------------- 1.5 लाख (सालाना) 11. एनपीएस --------------------- 5000 रुपये (वार्षिक) मैं आपसे यह भी सुनना चाहूंगा कि क्या पोर्टफोलियो में फेरबदल की आवश्यकता है। आपसे जल्द ही सुनने के लिए उत्सुक हूं।
Ans: विभिन्न म्यूचुअल फंड, LIC, PPF और NPS में SIP के साथ आपकी निवेश रणनीति विविधतापूर्ण है, जो अच्छी बात है। 10-12 वर्षों में 70-80 लाख जमा करने के लिए, अपने लक्ष्य के अनुरूप SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप निवेश कर रहे हैं। इष्टतम रिटर्न के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7207 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked on - Jan 16, 2024English

Money
प्रिय महोदय, मैं संजीव कुमार, उम्र 42 वर्ष, निम्नलिखित निवेश में निवेश कर रहा हूँ, मैं आपकी राय जानना चाहता हूँ कि क्या ये बचत अगले 10 से 12 वर्षों में 70 से 80 लाख रुपये का फंड मूल्य जमा करने के लिए पर्याप्त है। 1. आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड --- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 2. इन्वेस्को फ्लेक्सी कैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टी कैप फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 4. कोटक मल्टीकैप फंड ------ 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 6. कोटक टैक्स सेवर फंड ------- 500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 7. निप्पॉन मल्टीकैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 8. यूनियन टैक्स सेवर फंड --------- 1500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 9. एलआईसी -------------------------- 52000 (सालाना) 10. पीपीएफ ----------------------- 1.5 लाख (सालाना) 11. एनपीएस --------------------- 5000 रुपये (वार्षिक) मैं आपसे यह भी सुनना चाहूँगा कि क्या मेरे पोर्टफोलियो में फेरबदल की आवश्यकता है। आपसे जल्द ही सुनने के लिए उत्सुक हूँ।
Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
ताकत:

नियमित बचत: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और एलआईसी में एसआईपी के माध्यम से लगातार योगदान दे रहे हैं, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक सकारात्मक पहलू है।
विविधीकरण: आपके पास मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है, साथ ही एसआईपी के माध्यम से कर-बचत विकल्प (ईएलएसएस) भी हैं। यह बाजार पूंजीकरण में कुछ विविधीकरण प्रदान करता है और कर लाभ प्रदान करता है।
संभावित समीक्षा के क्षेत्र:

फंड की संख्या: विभिन्न म्यूचुअल फंड में नौ एसआईपी होने से प्रबंधन और पुनर्संतुलन करना जटिल हो सकता है। समान निवेश शैलियों वाले कुछ फंडों को समेकित करने पर विचार करें। तीन से पांच अच्छी तरह से चुने गए फंड पर्याप्त विविधीकरण प्रदान कर सकते हैं।
इक्विटी आवंटन: जबकि आपके पास कुछ कर-बचत एसआईपी हैं, इक्विटी के प्रति समग्र भार 10-12 साल के निवेश क्षितिज के लिए कम हो सकता है, आपके 70-80 लाख रुपये के लक्ष्य कोष को ध्यान में रखते हुए।
एलआईसी पॉलिसी: एलआईसी पॉलिसी जीवन बीमा और बचत प्रदान करती हैं, लेकिन उनका रिटर्न शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम हो सकता है। अपनी एलआईसी पॉलिसी के रिटर्न का विश्लेषण करें और विचार करें कि क्या यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। संभावित विकल्पों के लिए अपने सलाहकार से बात करें।
पुनर्व्यवस्था के विचार (विशिष्ट अनुशंसाओं के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें):

समेकन: अपने कुछ मल्टी-कैप फंड को समान निवेश शैलियों के साथ मर्ज करने पर विचार करें। यह आपके पोर्टफोलियो को सरल बनाएगा और प्रबंधन जटिलता को कम करेगा।
इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ: अपने मौजूदा इक्विटी फंड में अपने एसआईपी योगदान को संभावित रूप से बढ़ाने या अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने और इसे अपने निवेश क्षितिज के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए लार्ज-कैप या मिड-कैप फंड में एक नया एसआईपी शुरू करने के बारे में वित्तीय सलाहकार से चर्चा करें।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसे बचत खाते या अल्पकालिक ऋण निधि जैसे किसी लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ विशिष्ट निवेशों को जोड़ने पर विचार करें। इक्विटी फंड रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जबकि डेट फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हो सकते हैं। 10-12 वर्षों में 70-80 लाख रुपये के अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए आपको निम्न की आवश्यकता हो सकती है: मौजूदा इक्विटी फंड में अपने SIP योगदान को संभावित रूप से बढ़ाना। यदि रिटर्न आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं होता है तो अपनी LIC पॉलिसी का विश्लेषण और संभावित रूप से समायोजन करना। याद रखें: यह एक सामान्य अवलोकन है, और आपके विशिष्ट जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश और दीर्घकालिक रूप से निवेशित रहना महत्वपूर्ण है। अपने पोर्टफोलियो की रणनीतिक समीक्षा करके, संभावित रूप से फंड को समेकित करके और संभावित रूप से अपने इक्विटी आवंटन को बढ़ाकर, आप अपने वांछित कोष तक पहुँचने की संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं।
(more)
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x