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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on May 18, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by DIPU on Mar 14, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 20 साल है और मेरा नाम देवज्ञ है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अपने स्थिर नए व्यवसाय के लिए अगले 15 वर्षों में लगभग 50 करोड़ रुपये उत्पन्न करना चाहता हूं। कृपया एसआईपी राशि और धनराशि का सुझाव दें जो मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी?

Ans: 15 साल में 50 करोड़ कमाने के लिए आपका सिप 12% की दर से 10 लीटर होना चाहिए

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MoneyReply

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Vivek Shah | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 08, 2023

Asked by Anonymous - Mar 08, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 37 साल है और मेरा नाम विवेक है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा और नए घर के लिए अगले 15 वर्षों में लगभग 5 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूं। कृपया एसआईपी राशि और धनराशि का सुझाव दें जो मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी?

Ans: नमस्ते,

यह जानकर खुशी हुई कि हमारे नाम एक जैसे हैं।' दूसरे, आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों का भी उल्लेख किया है जो वास्तव में संरचित निवेश और आपके निवेश पर नज़र रखने के साथ आगे बढ़ने के लिए एक अच्छा संकेत है।

अपनी आवश्यकता को देखते हुए, कृपया मेरी ओर से नीचे दिया गया समाधान खोजें।

1) मैं मान रहा हूं कि आपके दोनों लक्ष्य 15 वर्षों के बाद एक ही वर्ष में परिपक्व हो रहे हैं।

2) मैं 12% का रिटर्न मान रहा हूं और मैं मान रहा हूं कि आपने जो आंकड़ा बताया है वह पहले से ही मुद्रास्फीति समायोजित है जो 5 करोड़ रुपये है।

इस जानकारी और अनुमान के आधार पर आपके पास 1,07,000 रुपये की एसआईपी होनी चाहिए।

मैं निम्नलिखित फंडों में निवेश करने की सलाह दूंगा:

1) बड़ा और amp; मिडकैप फंड- 25%
2) मिडकैप फंड- 25%
3) फ्लेक्सीकैप फंड- 25%
4) पहला स्मॉल कैप फंड- 13%
5) दूसरा स्मॉल कैप फंड- 12%

आप इन श्रेणियों में से कोई भी अच्छा फंड चुन सकते हैं और लंबी अवधि के लिए उसमें बने रह सकते हैं, जब तक कि फंड में कोई बड़ा बदलाव न हो।

एक बात याद रखें, निवेश का मतलब सर्वोत्तम फंड चुनना नहीं है, बल्कि अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में 95% सफलता धन सृजन की अपनी यात्रा में अपनी भावनाओं और व्यवहार को प्रबंधित करना है।

मुझे आशा है कि इससे आपको मदद मिलेगी... निवेश की शुभकामनाएँ...

अस्वीकरण: यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्य के लिए है और इसे खरीदने या बेचने की अनुशंसा के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। इस प्रश्न का उत्तर देते समय इन म्यूचुअल फंडों या शेयरों में मेरी कोई स्थिति हो भी सकती है और नहीं भी।

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2023

Question by Hemalatha - Aug 22, 2023English

Money

हाय निकुंज, मैं 30 साल का हूं और फिलहाल शादीशुदा हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं 20 साल में अपने बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए 50 लाख रुपये जमा करना चाहता हूं। कितना एसआईपी करने की जरूरत है और कृपया फंड का सुझाव दें

Ans: कृपया सक्रिय रूप से प्रबंधित विविधीकृत इक्विटी फंडों में एसआईपी करें जो लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों।

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by Ulka - Jan 30, 2024English

Money

नमस्कार महोदय, मैं आपसे बस यह पूछना चाहता हूं कि अगले 15 वर्षों में कम से कम 50 लाख रुपये की धनराशि जुटाने के लिए मुझे कितना और कौन सा एसआईपी निवेश शुरू करना चाहिए।

Ans: किसी लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश करना पेड़ लगाने जैसा है। आप जितनी जल्दी और लगन से उसका पोषण करेंगे, वह समय के साथ उतना ही मजबूत और फलदायी होता जाएगा। 15 साल में 50 लाख रुपये का लक्ष्य रखने के लिए, जल्दी शुरुआत करना और अपने SIP में निरंतरता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

समय सीमा और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाना एक समझदारी भरी रणनीति हो सकती है। यह कुछ हद तक संतुलित भोजन पकाने जैसा है, जहाँ प्रत्येक सामग्री समग्र स्वाद और पोषण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

याद रखें, निवेश की यात्रा गंतव्य जितनी ही महत्वपूर्ण है। यह केवल संख्याओं के बारे में नहीं है, बल्कि वित्तीय अनुशासन बनाने और बाजारों को समझने के बारे में भी है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस यात्रा में मार्गदर्शन कर सकता है, जटिलताओं को नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि आप ट्रैक पर बने रहें।

तो, आइए एक साथ इस यात्रा पर चलें, अपने निवेशों का पोषण करें और उन्हें अपने लक्ष्य की ओर बढ़ते हुए देखें।

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Question by Jyoti - Jun 02, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं पिछले एक साल से हर महीने 6 हजार का SIP कर रहा हूँ। निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 2 हजार एचडीएफसी मिडकैप अवसर 1 हजार क्वांट स्मॉल कैप फंड 1 हजार एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2.5 हजार तो कृपया मुझे बताएं कि अगले 10 सालों में 50 लाख तक पहुंचने के लिए मुझे कितना निवेश करना होगा। या क्या मुझे कोई निवेश बदलने की जरूरत है?

Ans: सबसे पहले, SIP में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। म्यूचुअल फंड के माध्यम से धन बनाने में आपकी प्रतिबद्धता और निरंतरता को देखकर बहुत अच्छा लगा।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपके वर्तमान SIP:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये मासिक
HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: 1,000 रुपये मासिक
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 1,000 रुपये मासिक
SBI कॉन्ट्रा फंड: 2,500 रुपये मासिक
कुल मासिक निवेश: 6,500 रुपये

वर्तमान निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके वर्तमान SIP आपको 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे, आइए भविष्य के मूल्य की गणना करें। 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान SIP के भविष्य के मूल्य के लिए सूत्र का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

भविष्य का मूल्य (FV) = P × [ (1 + r)^n - 1 ] / r × (1 + r)

जहाँ:

P मासिक निवेश (SIP राशि) है

r मासिक रिटर्न की दर (वार्षिक रिटर्न / 12) है

n निवेश की कुल संख्या (महीने) है

12% वार्षिक रिटर्न के लिए:

r = 12/100 / 12 = 0.01

कुल महीने n = 10 × 12 = 120

आइए प्रत्येक SIP के लिए भविष्य के मूल्य की गणना करें:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
P = 2000
FV = 2000 × [ (1 + 0.01)^120 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)
FV = 2000 × [ 1.01^120 - 1 ] / 0.01 × 1.01
FV = 2000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 4,70,000

HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड
P = 1000
FV = 1000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 2,35,000

क्वांट स्मॉल कैप फंड
P = 1000
FV = 1000 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 2,35,000

SBI कॉन्ट्रा फंड
P = 2500
FV = 2500 × 232.97 × 1.01
FV ≈ 5,87,000

इन्हें जोड़ने पर, आपके मौजूदा SIP का कुल भविष्य मूल्य होगा:
4,70,000 + 2,35,000 + 2,35,000 + 5,87,000 = 15,27,000

अंतर विश्लेषण और आवश्यक SIP
आपका लक्ष्य 50 लाख रुपये जमा करना है, लेकिन आपके मौजूदा SIP लगभग 15.27 लाख रुपये जमा करेंगे। इससे यह कमी रह जाती है:

आवश्यक राशि: 50 लाख रुपये

वर्तमान भविष्य का मूल्य: 15.27 लाख रुपये

कमी: 50 लाख रुपये - 15.27 लाख रुपये = 34.73 लाख रुपये

50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है। आइए निर्धारित करें कि इस अंतर को पाटने के लिए आपको मासिक कितना निवेश करना होगा।

एसआईपी फ्यूचर वैल्यू फॉर्मूला का उपयोग करते हुए, आइए 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए P (आवश्यक मासिक एसआईपी राशि) का हल निकालें:

50,00,000 = P × [ (1 + 0.01)^120 - 1 ] / 0.01 × (1 + 0.01)

50,00,000 = P × 232.97 × 1.01

50,00,000 = P × 235.30

P = 50,00,000 / 235.30

P ≈ 21,250

आपको 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए लगभग 21,250 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है, यह मानते हुए कि 12% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
फंड का प्रदर्शन और विविधीकरण

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: आक्रामक वृद्धि के लिए अच्छा, लेकिन उच्च जोखिम वाला।
एचडीएफसी मिडकैप अवसर फंड: संतुलित वृद्धि और जोखिम।
क्वांट स्मॉल कैप फंड: एक और उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाला विकल्प।
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: विपरीत दृष्टिकोण, खराब प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और विपरीत रणनीतियों का मिश्रण है। यह अपेक्षाकृत आक्रामक है, जो लंबी अवधि के लिए उपयुक्त है, लेकिन जोखिम प्रबंधन के लिए कुछ संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सुझाव
निवेश राशि बढ़ाएँ

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक SIP को बढ़ाकर 21,250 रुपये करें। आप मौजूदा फंडों के बीच वितरण को समायोजित कर सकते हैं या नए फंड जोड़ सकते हैं।

विविधीकरण
विविधीकरण और जोखिम को कम करने के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड आमतौर पर अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को संतुलित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों
जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में निवेश करने से व्यय अनुपात में बचत होती है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।

निष्कर्ष
अगले 10 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने एसआईपी को बढ़ाकर 21,250 रुपये प्रति माह करना होगा। जोखिम को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड को शामिल करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों और रेगुलर फंड के माध्यम से पेशेवर सलाह पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |279 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 08, 2025English

Career

मेरा बेटा SNAP 2024 में शामिल हुआ था और हम उसके नतीजों का बेसब्री से इंतजार कर रहे हैं। एक अभिभावक के तौर पर, मैं MBA एडमिशन प्रक्रिया से बहुत परिचित नहीं हूँ। एक बार नतीजे आने के बाद, हमें कैसे पता चलेगा कि वह अगले दौर के लिए योग्य है या नहीं और समयसीमा चूकने से बचने के लिए हमें किन प्रमुख समयसीमाओं को ध्यान में रखना चाहिए?

Ans: भारतीय अभिभावक/माता-पिता की पहली गलती यह है कि वे बच्चे की बहुत अधिक देखभाल करते हैं और बहुत अधिक सुरक्षा करते हैं। आपका बेटा वयस्क हो गया है। उसे भविष्य के सभी चरणों के बारे में जानने दें और उसे अपने दोस्तों से बात करने दें। आजकल बच्चे वॉशरूम में भी मोबाइल के साथ व्यस्त रहते हैं और माता-पिता उनके भविष्य के प्रवेश चरणों की देखभाल करेंगे, यह स्वीकार्य नहीं है। अब पक्षी उड़ने में सक्षम है, इसलिए उसे उड़ने दें। अमेरिका में लड़के और लड़कियां 18 साल की उम्र तक पूरी तरह से स्वतंत्र हो जाते हैं। लेकिन भारत में 28 साल की उम्र में भी अभिभावक उन्हें बचाने की कोशिश करते हैं। मेरे ये शब्द बहुत कड़वे लगते हैं, लेकिन इसे एक उचित टीका समझें, जो भविष्य में काम करेगा। बस मेरी बात मानिए। सादर। प्रोफेसर.........................................:)

Pushpa R |40 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by Akshay - Jan 03, 2025English

Health

मैम, मुझे पिछले 3 सालों से अनिद्रा की समस्या है, मैं चिंता और अनिद्रा के लिए दवा ले रहा हूं, लेकिन जब मैं उन्हें बंद करता हूं तो चक्र फिर से शुरू हो जाता है, क्या करूं मैम?

Ans: अनिद्रा और चिंता से निपटना भारी लग सकता है, खासकर जब दवा बंद करने के बाद यह फिर से वापस आ जाए। योग और ध्यान आपको स्वाभाविक रूप से अपने मन को शांत करने और समय के साथ अपनी नींद में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।

यहाँ आप क्या आज़मा सकते हैं:

साँस लेने की क्रिया (प्राणायाम): प्रतिदिन 5-10 मिनट के लिए "अनुलोम विलोम" (नासिका से सांस लेना) जैसे गहरे, धीमे साँस लेने के व्यायाम से शुरुआत करें। यह आपके तंत्रिका तंत्र को संतुलित करता है और चिंता को कम करता है।

हल्के योग आसन: शाम को चाइल्ड पोज़, लेग्स-अप-द-वॉल पोज़ और बटरफ्लाई पोज़ जैसे सरल आसनों का अभ्यास करें। ये आसन शरीर को आराम देते हैं और उसे नींद के लिए तैयार करते हैं।

सोने से पहले ध्यान: सोने से पहले निर्देशित ध्यान या माइंडफुलनेस अभ्यास आज़माएँ। यह आपके ध्यान को चिंताजनक विचारों से दूर करने में मदद करता है।

नियमित दिनचर्या: प्रतिदिन एक ही समय पर सोएँ और उठें। सोने से एक घंटे पहले स्क्रीन से दूर रहें और इसके बजाय पढ़ने या शांत संगीत सुनने का प्रयास करें।

इन तकनीकों को उचित मार्गदर्शन के साथ सीखना महत्वपूर्ण है। एक योग या ध्यान प्रशिक्षक आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अभ्यास तैयार कर सकता है। समय के साथ, यह निरंतर अभ्यास आपको दवा पर निर्भरता कम करने में मदद कर सकता है।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Patrick Dsouza |917 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

मैं 44 वर्षीय महिला हूं, वर्तमान में दिल्ली के एक निजी स्कूल में टीजीटी अंग्रेजी के रूप में काम कर रही हूं... मेरी योग्यता.. डीयू से बी.कम्पास, अंग्रेजी और एसएसटी में बीएड, वर्तमान में एमए अंग्रेजी कर रही हूं... मैं किसी भी विश्वविद्यालय में प्रोफेसर के रूप में काम करना चाहती हूं... क्या यह इस उम्र में संभव है और यदि संभव हो तो मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: आप प्रोफेसर बनने की कोशिश कर सकते हैं। जिस विश्वविद्यालय में आप आवेदन करना चाहते हैं, वहां प्रोफेसर बनने के लिए नेट परीक्षा के साथ-साथ किसी भी अन्य आवश्यकता को पूरा करें।

Patrick Dsouza |917 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by RAUL - Jan 08, 2025English

Career

मैं राहुल (30 वर्षीय) हूं, आरआरबी बैंक क्लर्क, बी.टेक स्नातक, अविवाहित, मध्यम वर्गीय परिवार से हूं (पिता की पेंशन से घर चलता है), क्या मुझे राज्य सरकार की नौकरी की तैयारी करनी चाहिए?

Ans: सरकारी नौकरियों/परीक्षाओं में आवेदन करने के लिए एक आयु सीमा होती है। जाँच करें कि क्या आप इसके लिए पात्र हैं। यदि आप पात्र हैं तो अपनी वर्तमान नौकरी छोड़े बिना उन नौकरियों के लिए तैयारी करें जिनके लिए आप पात्र हैं।

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by Pari - Jan 07, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 10 साल की बेटी (5 STD) मेरे ऊपर आश्रित हैं। मेरी मासिक आय 2.25 लाख है। मासिक खर्च 70 हजार है। मुझ पर कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने फ्लैट में रहता हूँ। मैंने इक्विटी स्टॉक में 1 लाख, MF में 16 लाख, FD में 13 लाख और NSC में 10 लाख निवेश किए हैं। आज तक मेरा PF 27 लाख है। मैं 2023 से हर महीने 40,000 SIP का भुगतान करता हूँ, 2022 से PPF में 1.5 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ, 2022 से NPS में 1.3 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2020 से SSY में 1.5 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2022 से पत्नी के लिए PPF में 1 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ और 2023 से बेटी के लिए PPF में 50k प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ। मेरे परिवार के पास 10 लाख का मेडिकल बीमा है.. और मेरे पास 50 लाख का टर्म बीमा और 10 लाख का LIC है। साथ ही मैंने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 10 लाख का LIC चाइल्ड मनी बैक और 5 लाख का SBI स्मार्ट चैप खरीदा है। मैं 55 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ के कोष की योजना कैसे बनानी चाहिए?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है, आपके पास कई निवेश हैं और कोई देनदारी नहीं है।

आय: 2.25 लाख रुपये प्रति माह खर्च के बाद मजबूत बचत की संभावना प्रदान करता है।

खर्च: 70,000 रुपये प्रति माह निवेश के लिए पर्याप्त जगह छोड़ता है।

मौजूदा निवेश: इक्विटी स्टॉक (1 लाख रुपये), म्यूचुअल फंड (16 लाख रुपये), एफडी (13 लाख रुपये), एनएससी (10 लाख रुपये) और पीएफ (27 लाख रुपये) एक विविध आधार बनाते हैं।

चालू प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये की एसआईपी, पीपीएफ योगदान और एनपीएस नियमित वृद्धि जोड़ते हैं।

बीमा कवरेज: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा (10 लाख रुपये) और टर्म बीमा (50 लाख रुपये)।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को परिभाषित करना
आप 55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य रखते हैं। मुद्रास्फीति और जीवनशैली की जरूरतों पर विचार करें।

मुद्रास्फीति प्रभाव: रु. आज 3 करोड़ रुपये महंगाई के कारण 13 साल में पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

मासिक खर्च: 6% मुद्रास्फीति के कारण 70,000 रुपये अब दोगुना होकर 1.4 लाख रुपये हो सकते हैं।

दीर्घायु योजना: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद 30 साल की अवधि की योजना बनाएं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
इक्विटी स्टॉक: 1 लाख रुपये एक छोटा आवंटन है। म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एकमुश्त 16 लाख रुपये और 40,000 रुपये की एसआईपी समय के साथ वृद्धि करती है।

सावधि जमा: 13 लाख रुपये सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें लचीलापन नहीं है।

भविष्य निधि: आपके नियमित योगदान के साथ 27 लाख रुपये लगातार संपत्ति बनाते हैं।

पीपीएफ और एनपीएस: सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित दीर्घकालिक साधन।

बेटी के लिए एसएसवाई: 10 लाख रुपये सालाना 1.5 लाख रुपये की बचत से उसकी शिक्षा के खर्च की योजना बनाई जा सकती है।

बीमा पॉलिसियाँ: LIC और चाइल्ड प्लान न्यूनतम रिटर्न देते हैं; विकल्पों पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मुख्य सुझाव
निवेश को अनुकूलित करना
SIP राशि बढ़ाएँ: चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि से लाभ उठाने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाएँ।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

FD पर निर्भरता कम करें: बेहतर रिटर्न के लिए FD का एक हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

पारंपरिक योजनाओं से बाहर निकलें: LIC और SBI चाइल्ड प्लान को सरेंडर करके उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: लिक्विड फंड या बचत खातों में 6-12 महीने के खर्च बनाए रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाना
NPS का लाभ उठाएँ: कर बचत और बाजार से जुड़े रिटर्न से लाभ उठाने के लिए योगदान बढ़ाएँ।

PPF योगदान जारी रखें: यह कर लाभ और सुरक्षित, मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न प्रदान करता है।

इक्विटी आवंटन में विविधता लाएं: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड- और स्मॉल-कैप फंड का पता लगाएं।

कर दक्षता: पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुरक्षित करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर, कर-कुशल आय के लिए SWP का उपयोग करें।

ऋण निधि: सेवानिवृत्ति के दौरान पूर्वानुमानित, स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि पर विचार करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर इक्विटी और ऋण आवंटन को सालाना समायोजित करें।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
SSY जारी रखना: सुनिश्चित करें कि उसकी शिक्षा आवश्यकताओं के लिए परिपक्वता तक योगदान जारी रहे।

शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड: अतिरिक्त शिक्षा कोष के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

पारंपरिक योजनाओं से बचें: LIC और चाइल्ड पॉलिसी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन कर सकती हैं।

जोखिमों से बचाव
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए परिवार के स्वास्थ्य कवरेज को कम से कम 20 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

टर्म इंश्योरेंस: सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों से मेल खाता हो।

मुद्रास्फीति-रोधी: मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस का कुछ हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आसानी से उपलब्ध निधि रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और बेहतर योजना के साथ आपका रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। निवेश को अनुकूलित करने, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Money

शुभ दोपहर। 2 लोगों का परिवार, उम्र 57 और 56 साल, शहर में रह रहे हैं, खुद का घर है, कोई लोन नहीं है, कोई अन्य विशिष्ट देनदारियाँ नहीं हैं। हमारे MF का वर्तमान मूल्य लगभग 7.5 - 8 करोड़ (लघु, मध्यम और बहु संपत्ति) है और FD और संपत्ति में 3.5 करोड़ रुपये हैं। अब हमें हर महीने लगभग 70-75 हजार रुपये की जरूरत है। क्या यह इसी जीवन शैली के साथ रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? धन्यवाद।

Ans: म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट सहित 11-11.5 करोड़ रुपये का कोष काफी है। रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता का मूल्यांकन करने के लिए मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और निवेश रिटर्न पर विचार करना आवश्यक है।

मासिक आवश्यकता: घरेलू खर्चों के लिए प्रति माह 70,000-75,000 रुपये सालाना 9-9.5 लाख रुपये के बराबर है।

मुद्रास्फीति समायोजन: 6-7% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 12 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा।

जीवन प्रत्याशा: दीर्घायु जोखिमों को कवर करने के लिए 30-35 वर्षों की योजना क्षितिज मान लें।

निवेश आवंटन और नकदी प्रवाह
सावधि जमा: एफडी में 3.5 करोड़ रुपये सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड: छोटे, मध्यम और मल्टी-एसेट फंड में 7.5-8 करोड़ रुपये विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

संपत्ति: घर का मालिक होने से किराए का खर्च खत्म हो जाता है, जिससे नकदी का बहिर्वाह कम होता है।

आपातकालीन रिज़र्व: लिक्विड फंड या बचत खातों में छह महीने के खर्च को बनाए रखें।

अपनी जीवनशैली को मुद्रास्फीति-रोधी बनाना
गतिशील निकासी: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के अनुरूप सालाना निकासी बढ़ाएँ।

इक्विटी आवंटन: लंबी अवधि के विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें।

ऋण आवंटन: स्थिर रिटर्न और पूंजी सुरक्षा के लिए ऋण निवेश का उपयोग करें।

हाइब्रिड फंड: जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): लगातार, कर-कुशल नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।

ऋण निधि निकासी: कम कर दरों के कारण अल्पकालिक जरूरतों के लिए ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

चरणबद्ध सावधि जमा: तरलता को संतुलित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सीढ़ी FD।

कर अनुकूलन रणनीतियाँ
पूंजीगत लाभ कराधान: म्यूचुअल फंड लाभ पर करों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

डेट फंड कराधान: कम टैक्स ब्रैकेट में रहने के लिए डेट म्यूचुअल फंड को सावधानी से निकालें।

वरिष्ठ नागरिक लाभ: अतिरिक्त कर बचत के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं का उपयोग करें।

ब्याज आय: उच्च कर देनदारियों से बचने के लिए FD से ब्याज पर नज़र रखें।

जोखिमों से बचाव
स्वास्थ्य सेवा व्यय: प्रति व्यक्ति कम से कम 20-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव: सेवानिवृत्ति में छोटे और मध्यम-कैप फंड में अत्यधिक आवंटन से बचें।

दीर्घायु जोखिम: कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए 35 साल की अवधि के लिए योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि: मंदी के दौरान निवेश वापस लेने से बचने के लिए एक अलग फंड रखें।

जीवनशैली की ज़रूरतों का मूल्यांकन
यात्रा और अवकाश: यात्रा या शौक जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा आपात स्थिति: स्वास्थ्य कोष के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों का हिसाब रखें।

उपहार और सहायता: यदि आवश्यक हो तो परिवार के समर्थन या दान के लिए धन अलग रखें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वार्षिक समीक्षा करें: बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

धीरे-धीरे इक्विटी कम करें: जोखिम कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ इक्विटी एक्सपोजर कम करें।

ऋण आवंटन बढ़ाएँ: स्थिर नकदी प्रवाह के लिए सुरक्षित परिसंपत्तियों की ओर रुख करें।

निवेश में विविधता लाएँ: जोखिम कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मामूली मासिक आवश्यकताओं को देखते हुए, आपका कोष सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त प्रतीत होता है। उचित योजना, मुद्रास्फीति समायोजन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आजीवन वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपके निवेश को अनुकूलित करने और अप्रत्याशित चुनौतियों का समाधान करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 08, 2025

Question by Vignesh - Jan 07, 2025English

Money

नमस्ते सर, मुझे निम्नलिखित इंडेक्स फंड पर संदेह है। "यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ" "आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ"। ये दोनों ही अन्य समान फंडों के नमूने मात्र हैं। ये दोनों फंड 12 साल पुराने हैं, दोनों ही इंडेक्स फंड हैं, लेकिन कैसे और क्यों उनकी ग्रोथ में इतना बड़ा अंतर है। यूटीआई का वर्तमान एनएवी लगभग 160 है, लेकिन आईसीआईसीआई फंड का वर्तमान एनएवी 240 है। कृपया समझाएँ। और मैं शुरुआत में "नवी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान" में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, क्योंकि यह एक इंडेक्स फंड है, जिसका सबसे कम व्यय अनुपात 0.06% है और इसका एयूएम 2000+ करोड़ है, इसलिए मैंने इसे चुना। कृपया सुझाव दें

Ans: इंडेक्स फंड के बीच NAV (नेट एसेट वैल्यू) का अंतर निम्न कारणों से होता है:

लॉन्च टाइमिंग: अलग-अलग समय पर लॉन्च किए गए फंड के अलग-अलग शुरुआती NAV हो सकते हैं।

एक्सपेंस रेशियो: अधिक एक्सपेंस रेशियो समय के साथ रिटर्न को कम करता है, जिससे NAV ग्रोथ प्रभावित होती है।

ट्रैकिंग एरर: इंडेक्स की नकल करने की फंड की क्षमता अलग-अलग हो सकती है, जिससे NAV में अंतर पैदा होता है।

डिविडेंड पेआउट: डिविडेंड देने वाले फंड के NAV में कमी आती है, जिससे ग्रोथ की तुलना प्रभावित होती है।

इंडेक्स फंड की चुनौतियाँ
कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते।

मार्केट-लिंक्ड रिस्क: ये फंड मार्केट करेक्शन के दौरान इंडेक्स के अनुरूप घटते हैं।

कस्टमाइज़ेशन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड एक तय रणनीति का पालन करते हैं, जिसमें समायोजन की कोई गुंजाइश नहीं होती।

उभरते बाजारों में कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत जैसे गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर अवधि के दौरान रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर अवसरों की पहचान कर सकते हैं और खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बच सकते हैं।

मूल्य संवर्धन: सक्रिय फंड शोध और गुणवत्ता वाले शेयरों के चयन के माध्यम से मूल्य जोड़ते हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: सीधे निवेश करने का मतलब है विशेषज्ञ की सलाह या रणनीति तक पहुँच नहीं होना।

समय लेने वाला: अपने पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

छूटे हुए अवसर: मार्गदर्शन की कमी के परिणामस्वरूप उप-इष्टतम फंड चयन हो सकता है।

व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: वित्तीय योजनाकार के बिना भावनात्मक निर्णय नकारात्मक रूप से रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: एक वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के आधार पर सिफारिशों को अनुकूलित करता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित योजनाएँ पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता के साथ आती हैं।

विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के पास बाजार की अंतर्दृष्टि और शोध तक पहुँच होती है।

कर अनुकूलन: उचित योजना कर-कुशल निवेश और निकासी सुनिश्चित करती है।

इंडेक्स फंड के अपने चयन का मूल्यांकन
कम व्यय अनुपात और उच्च एयूएम वाले इंडेक्स फंड चुनना तर्कसंगत है:

लक्ष्यों पर ध्यान दें: सुनिश्चित करें कि फंड आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हो।

ट्रैकिंग त्रुटि पर विचार करें: कम ट्रैकिंग त्रुटि वाला फंड अधिक कुशल होता है।

सक्रिय विकल्पों के लिए पुनर्मूल्यांकन करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ श्रेणियों में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

एयूएम की तरलता: उच्च एयूएम बेहतर तरलता सुनिश्चित करता है लेकिन बेहतर रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान चुनने में उनकी सीमाओं को समझना शामिल होना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ नियमित योजनाएं अक्सर बेहतर परिणाम प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि हर निवेश निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Shalini Singh |142 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025

Relationship

I had a relationship of 3 years. It was going good , we have a battle for not talking as I as busy in my hectic schedule of job. but then also she had done the effort to not to give up in relationship. But at the mid of job only suddenly I get to know she had a relationship earlier also of 3 yrs after knowing this it was completely a disaster for me and she had a physical relationship with him. Which is like shivering for me that day and upto the week even I am not able to focus on the things as I loved her too. As I love her I have scolded her so much to not to tell before.Now I am at a stage where I had some memories I was being a good connection either it is of intimacy emotions . But the things she has gone is killing me though I love her it is having a different feeling What to do now.

Ans: if her cheating on you is bothering you so much - let it go - it is not just about you loving them, they need to feel the same for you - agree or disagree.

Shalini Singh |142 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jan 08, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Relationship

मैं 69 साल का हूँ, क्या मुझे डेटिंग पार्टनर मिल सकता है?

Ans: हाँ हाँ, क्यों नहीं

Rajesh Kumar Singh |29 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Jan 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

Career

मैं वर्तमान में PSU में बेहतर अवसरों की तलाश करने के लिए GATE 2025 की तैयारी करते हुए पूर्णकालिक काम कर रहा हूँ। अपने व्यस्त कार्यक्रम के कारण, मैं एडमिट कार्ड रिलीज़ से संबंधित महत्वपूर्ण अपडेट मिस करने के बारे में चिंतित हूँ। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे नियमित रूप से अपडेट कहाँ चेक करना चाहिए और अगर मुझे इसे डाउनलोड करने में समस्या आती है तो मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: अन्य परीक्षार्थियों के संपर्क में रहूँगा। मेरी समस्या होने पर परीक्षा नियंत्रक को सूचित करूँगा।

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