नमस्ते सर, मैं 19 साल का लड़का हूँ। 6 महीने पहले मैंने और मेरे दोस्त ने एक बिज़नेस शुरू किया था। हमने कुछ लोगों से 3% ब्याज पर 3 लाख रुपये का लोन लिया था। 6 महीने हो गए हैं और हम उसका लोन नहीं चुका पा रहे हैं। और उसने हमें अभी 2 दिन का समय दिया है। अब हमें क्या करना चाहिए? हमने बैंक में लोन के लिए आवेदन किया, लेकिन उन्होंने यह कहकर मना कर दिया कि हमारे पास पर्याप्त दस्तावेज़ और मासिक आय नहीं है। अगर हम 2 दिन में लोन नहीं चुका पाए, तो वह हमारा भविष्य बर्बाद कर देगा। सर, कृपया मुझे मार्गदर्शन दें।

Ans: दोस्ती के भीतर वित्तीय मामलों को सुलझाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर जब समझौते उम्मीद के मुताबिक कायम न हों।

ऋण के बारे में अपने मित्र के साथ खुली और ईमानदार बातचीत शुरू करें। दोषारोपण या दोषारोपण किए बिना अपनी चिंताओं और भावनाओं को व्यक्त करें। "मैं" का प्रयोग करें यह बताने के लिए कि उसके कार्यों ने आपको व्यक्तिगत रूप से कैसे प्रभावित किया है।
अपने मित्र को कहानी का अपना पक्ष समझाने का अवसर दें। उसके दृष्टिकोण और अपने व्यवसाय में उसके सामने आने वाली चुनौतियों को समझने के लिए ध्यान से सुनें। वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के महत्व पर भी जोर देते हुए उसकी स्थिति पर सहानुभूति रखें।
पिछली शिकायतों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, बातचीत को ऐसे समाधान खोजने की ओर मोड़ें जो आप दोनों के लिए काम करे। यदि वह तुरंत पूरी राशि चुकाने में असमर्थ है, तो पुनर्भुगतान शर्तों पर फिर से बातचीत करना, भुगतान योजना स्थापित करना, या मुआवजे के वैकल्पिक रूपों पर विचार करना जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
स्थिति के बारे में अपने मित्र की भावनाओं और चिंताओं को मान्य करें, लेकिन यह भी बताएं कि उसके कार्यों का आप पर क्या प्रभाव पड़ा है। उसे समझौतों का सम्मान करने और रिश्ते में विश्वास बनाए रखने के महत्व को समझने में मदद करें।
आगे बढ़ते हुए अपनी अपेक्षाओं को स्पष्ट रूप से संप्रेषित करें। यदि आप किसी समाधान तक पहुंचने में असमर्थ हैं या यदि आपका मित्र समझौते की अवहेलना करता रहता है, तो खुद को आर्थिक और भावनात्मक रूप से सुरक्षित रखने के लिए सीमाएँ निर्धारित करने के लिए तैयार रहें। इसमें कानूनी सलाह लेना या यदि आवश्यक हो तो आगे की कार्रवाई करना शामिल हो सकता है।
हालाँकि वित्तीय मुद्दे का समाधान करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यदि संभव हो तो दोस्ती को बनाए रखने को प्राथमिकता दें। अपने मित्र को आश्वस्त करें कि आपका इरादा रिश्ते को नुकसान पहुंचाना नहीं है बल्कि पारस्परिक रूप से लाभप्रद समाधान ढूंढना है। आप अपनी दोस्ती को कितना महत्व देते हैं और इस चुनौती से मिलकर काम करने की अपनी इच्छा पर जोर दें।
इस अनुभव का उपयोग व्यक्तिगत और संबंधपरक विकास के अवसर के रूप में करें। मित्रता में विश्वास, संचार और वित्तीय सीमाओं के बारे में आपने जो सीखा है उस पर विचार करें। समान मुद्दों को उत्पन्न होने से रोकने के लिए इन पाठों को भविष्य की बातचीत में लागू करें।
अंततः, मित्रता के भीतर वित्तीय विवादों का समाधान खोजने के लिए धैर्य, सहानुभूति और प्रभावी संचार की आवश्यकता होती है। समझ और सहयोग की इच्छा के साथ स्थिति का सामना करके, आप एक ऐसे समाधान की दिशा में काम कर सकते हैं जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और आपके रिश्ते की अखंडता दोनों का सम्मान करता है।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने 2017 में 5% ब्याज पर 60,000 रुपये उधार लिए थे। आप 8 साल से हर साल 3,000 रुपये चुका रहे हैं, कुल मिलाकर 24,000 रुपये ब्याज के रूप में। आपको अभी भी मूलधन देना है।

आपकी स्थिति तनाव का कारण बन रही है। आइए आपके वित्तीय बोझ को कम करने के उपाय तलाशें।

ऋण विवरण को समझना
मूलधन राशि: 60,000 रुपये
वार्षिक ब्याज: 5%
भुगतान किया गया ब्याज: 8 साल के लिए हर साल 3,000 रुपये
कुल भुगतान किया गया ब्याज: 24,000 रुपये
शेष मूलधन: 60,000 रुपये
अपने विकल्पों का मूल्यांकन करना
ऋणदाता से बातचीत करना
शर्तों पर चर्चा करें: अपने दोस्त से बात करें। अपनी वित्तीय स्थिति समझाएँ। ब्याज को रोकने या कम करने का अनुरोध करें।

समझौते का प्रस्ताव: ऋण चुकाने के लिए एकमुश्त भुगतान की पेशकश करें। यह ब्याज चुकाने पर विचार करते हुए कुल देय राशि से कम हो सकता है।

वित्तीय सहायता प्राप्त करना
व्यक्तिगत ऋण: अपने मित्र को भुगतान करने के लिए कम ब्याज दर वाला व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करें। इससे मासिक ब्याज भुगतान कम हो सकता है।

पारिवारिक सहायता: परिवार के सदस्यों से अस्थायी वित्तीय सहायता मांगें। तनाव के बारे में बताएं और बिना या कम ब्याज वाला ऋण लें।

बजट बनाना और योजना बनाना
बजट बनाएं: अपनी मासिक आय और व्यय का आकलन करें। लागत में कटौती करने और मूलधन के लिए अधिक बचत करने के क्षेत्र खोजें।

भुगतान योजना निर्धारित करें: मूलधन का भुगतान करने के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि आवंटित करें। धीरे-धीरे ऋण कम करने के लिए इस योजना पर टिके रहें।

अतिरिक्त समाधान तलाशना
कानूनी सलाह
वकील से सलाह लें: यदि आपका मित्र आपको परेशान करना जारी रखता है, तो कानूनी सलाह लें। अपने अधिकारों और सुरक्षा के विकल्पों को समझें।

ऋण निपटान सेवाएँ: अपनी ओर से ऋण पर बातचीत करने और उसका निपटान करने के लिए ऋण निपटान सेवा से परामर्श करने पर विचार करें।

भावनात्मक स्वास्थ्य
तनाव प्रबंधन: वित्तीय तनाव आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकता है। ध्यान या व्यायाम जैसी तनाव-मुक्ति तकनीकों का अभ्यास करें।

सहायता नेटवर्क: अपनी स्थिति के बारे में दोस्तों या परिवार से बात करें। भावनात्मक समर्थन आपको बेहतर तरीके से सामना करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋण को चुकाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने ऋणदाता के साथ खुले संचार से शुरुआत करें। वित्तीय सहायता विकल्पों का पता लगाएं और एक सख्त बजट बनाएं। यदि आवश्यक हो तो कानूनी सलाह पर विचार करें। वित्तीय तनाव का प्रबंधन आपकी भलाई के लिए महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपकी स्थिति कठिन है, लेकिन उचित मार्गदर्शन से इसे सुलझाया जा सकता है। आप संपर्क करके सही कदम उठा रहे हैं। पहचानें कि आपकी शिक्षा और लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं। यह एक चरण है, आपकी यात्रा का अंत नहीं।

ऋण प्रबंधन के लिए व्यावहारिक कदम
1. रुकें और चिंतन करें
आत्महत्या के विचार तनाव का संकेत देते हैं। किसी विश्वसनीय मित्र या परामर्शदाता से बात करें। आपका जीवन मूल्यवान है।

समझें कि ऋण चुकाया जा सकता है, लेकिन भावनात्मक स्वास्थ्य को ठीक करना कठिन है।

2. अंशकालिक आय के अवसर
ऐसी लचीली अंशकालिक नौकरी करें जो आपके अध्ययन कार्यक्रम को बाधित न करे।

ऑनलाइन ट्यूशन, फ्रीलांसिंग, कंटेंट राइटिंग या डेटा एंट्री जॉब पर विचार करें।

अपने इलाके में भोजन पहुँचाने या अंशकालिक स्टोर सहायता जैसे अल्पकालिक अवसरों की तलाश करें।

3. अपने ऋण प्रदाता से बात करें
अपने ऋणदाता से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कई ऋणदाता संशोधित भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।

अपने पुनर्भुगतान की शर्तों में अस्थायी स्थगन या पुनर्गठन का अनुरोध करें।

4. अपने कौशल का लाभ उठाएँ
यदि आप भाषा, शिक्षण या डिजिटल उपकरण जैसे क्षेत्रों में कुशल हैं, तो उनसे पैसे कमाएँ।

साथियों या ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर ये सेवाएँ देना शुरू करें।

5. बिना बताए परिवार का समर्थन
यदि आप ऋण के बारे में चर्चा नहीं कर सकते हैं, तो किसी सामान्य उद्देश्य के लिए धन की माँग करें। इसे शैक्षिक आवश्यकताओं के इर्द-गिर्द बनाएँ।

संदेह से बचने के लिए पूरी राशि के बजाय छोटी राशि का अनुरोध करें।

6. खर्च कम करें
अनावश्यक खर्चों से बचें। यात्रा या अवकाश पर होने वाले खर्चों में कटौती करें।

ऐसा बजट बनाएँ जिसमें ऋण चुकौती को बाकी सभी चीज़ों से ज़्यादा प्राथमिकता दी जाए।

दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता
1. पैसे के साथ बेहतर संबंध बनाना
एक बार जब यह ऋण चुकौती हो जाए, तो बिना किसी ठोस पुनर्भुगतान योजना के ऋण लेने से बचें।

आपात स्थितियों के लिए छोटी राशि में भी बचत करना शुरू करें।

2. भविष्य की कमाई और ऋण-मुक्त शिक्षा
यूपीएससी की तैयारी पर ध्यान दें। सफलता आपकी वित्तीय स्थिति को बदल देगी।

ऋणों के बारे में तनाव लेने से बचें; इसके बजाय, अपनी ऊर्जा को उत्पादक गतिविधियों में लगाएँ।

3. छात्रवृत्ति या शैक्षिक अनुदान की तलाश करें
उपलब्ध छात्रवृत्ति या अनुदान की जाँच करें। कई गैर सरकारी संगठन योग्य छात्रों का समर्थन करते हैं।

संभावित शुल्क कटौती या किस्त योजनाओं के बारे में अपने कोचिंग संस्थान से बात करें।

भावनात्मक समर्थन और आत्म-देखभाल
1. भावनात्मक मार्गदर्शन लें
मदद के लिए परामर्शदाता से संपर्क करें। वे तनाव को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

अपने आप को ऐसे सहायक व्यक्तियों के साथ घेरें जो आपको भावनात्मक रूप से ऊपर उठाते हैं।

2. स्वस्थ दिनचर्या बनाए रखें
तनाव को दूर रखने के लिए पैदल चलने जैसी शारीरिक गतिविधि शामिल करें।

अभिभूत होने की भावना को कम करने के लिए कार्यों को छोटे, प्रबंधनीय टुकड़ों में विभाजित करें।

अंत में
आपकी वर्तमान चुनौती अस्थायी है। आपका लचीलापन आपके भविष्य को आकार देगा। एक केंद्रित योजना और समर्थन के साथ ऋण चुकौती संभव है। अस्थायी संघर्षों की तुलना में स्वास्थ्य और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राथमिकता दें। दृढ़ संकल्प के साथ, आप मजबूत बन सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: ● अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

कोविड लॉकडाउन के दौरान आपकी नौकरी चली गई।
आपने गुज़ारा चलाने के लिए लोगों से कर्ज़ लिया।
अब ये कर्ज़ लगभग 60 लाख रुपये हो गए हैं।
आपने पहले के कर्ज़दाताओं को ब्याज चुकाने के लिए कर्ज़ लिया था।
यह एक पारंपरिक कर्ज़ जाल है।

सबसे पहले, खुलकर बात करने के लिए धन्यवाद।
कर्ज़ के बारे में बात करना आसान नहीं है।
लेकिन आपने पहला साहसिक कदम उठाया है।

यह एक बहुत ही गंभीर स्थिति है।
लेकिन यह निराशाजनक नहीं है।
आपको अभी कार्रवाई करनी होगी।

आपको लग सकता है कि अब केवल एक ही विकल्प बचा है।
लेकिन आइए सभी पहलुओं का आकलन करें।
आइए आपके विकल्पों पर ध्यान से विचार करें।

● कर्ज़ जाल: इसका वास्तविक अर्थ क्या है

कर्ज़ जाल तब होता है जब कर्ज़ और कर्ज़ पैदा करता है।
आप पिछले बकाया चुकाने के लिए कर्ज़ लेते हैं।
यह अंतहीन चक्र तनाव बढ़ाता है।

ब्याज महीने दर महीने बढ़ता रहता है।
जल्द ही, ब्याज चुकाना भी मुश्किल हो जाता है।
इससे मानसिक, आर्थिक और भावनात्मक तनाव होता है।

आपको ऐसा लग सकता है कि आप कर्ज़ में डूब रहे हैं।
लेकिन याद रखें: इस जाल को तोड़ा जा सकता है।

आपको रुकना होगा और दोबारा कर्ज़ नहीं लेना होगा।
कर्ज़ लेने के चक्र को तुरंत रोकें।

यह मुश्किल लग सकता है, लेकिन यह ज़रूरी है।

● ऋणों के प्रकार का आकलन

ये अनौपचारिक ऋण लगते हैं।
निजी ऋणदाता अक्सर बहुत ज़्यादा ब्याज लेते हैं।
यह कभी-कभी अनियमित और जोखिम भरा होता है।

बैंकों के विपरीत, ये ऋण RBI के नियमों का पालन नहीं करते।
इसलिए वे दबाव या धमकियाँ दे सकते हैं।

पहला कदम प्रत्येक ऋण की सूची बनाना है।
ऋणदाता का नाम, राशि, तिथि और ब्याज लिखें।
ठीक-ठीक जानें कि कितना बकाया है और किसका है।

यह लिखित स्पष्टता योजना बनाने में मदद करेगी।
आपको अभी एक रणनीति की ज़रूरत है।

● मानसिक स्पष्टता और स्वीकृति

ऋण चिंता और घबराहट का कारण बनता है।
लेकिन अभी शांत रहना बहुत ज़रूरी है।

समझें कि आप अकेले नहीं हैं।
कोविड के बाद कई लोगों को संघर्ष करना पड़ा।

आपका इरादा कभी गलत नहीं था।
आपने वापसी की उम्मीद में उधार लिया था।

इसलिए अतीत के लिए दोषी महसूस न करें।
अब भविष्य को सुधारने का समय है।

अपनी वर्तमान स्थिति को साहस के साथ स्वीकार करें।
यह मानसिकता परिवर्तन बहुत महत्वपूर्ण है।

● दोबारा उधार लेने पर निर्भर न रहें

आपको दोबारा उधार लेने का प्रलोभन हो सकता है।
लेकिन इससे समस्या और बढ़ेगी।

नए ऋण पुराने ऋणों का समाधान नहीं करेंगे।
वे केवल कुल ब्याज प्रवाह को बढ़ाएँगे।

समाधान पर ध्यान केंद्रित करें, अस्थायी राहत पर नहीं।

नए उधार लेने के लिए सख्त मना करें।

● केवल ब्याज देना बंद करें

यदि आप केवल ब्याज देते रहेंगे,
तो मूलधन कभी कम नहीं होगा।

कई निजी ऋणदाता इसी स्थिति को पसंद करते हैं।
वे हमेशा उच्च रिटर्न कमाते हैं।

इसलिए रुकें और अभी अलग तरह से सोचें।
आपको मूलधन कम करना शुरू करना होगा।
लेकिन उससे पहले, पूरी स्थिति को समझें।

● अपनी सभी आय विकल्पों का विश्लेषण करें

कोविड के दौरान आपकी नौकरी चली गई।
क्या आप अब फिर से काम शुरू कर सकते हैं?
थोड़ी सी कमाई भी मददगार हो सकती है।

पूर्णकालिक या अंशकालिक नौकरियों की तलाश करें।
अपने कौशल का उपयोग फ्रीलांस काम के लिए करें।

क्या आप ऑनलाइन पढ़ा सकते हैं?
क्या आप गाड़ी चला सकते हैं या सामान पहुँचा सकते हैं?
क्या आप किसी स्टार्टअप से जुड़ सकते हैं?

अब सभी आय स्रोत मायने रखते हैं।
5000 रुपये प्रति माह भी मदद करता है।

किसी भी काम को अहंकार के कारण अस्वीकार न करें।
यह केवल एक अस्थायी दौर है।

कोई भी आय आपके आत्मविश्वास को बढ़ाएगी।

● जीवनशैली का ऑडिट और खर्चों की जाँच

अपने सभी खर्चों की सूची बनाएँ।
सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में तुरंत कटौती करें।

बाहर खाना न खाएँ, ऑनलाइन खरीदारी न करें।
प्रीमियम ओटीटी न खरीदें, गैजेट न खरीदें, सोना न खरीदें।

जहाँ तक हो सके सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करें।

अपने मोबाइल और इंटरनेट बिल कम करें।
केवल ज़रूरी चीज़ें और बुनियादी खाना ही खरीदें।

बहुत सादा जीवन जीना शुरू करें।

यह त्याग अस्थायी है, लेकिन ज़रूरी है।

● अगर हालात बहुत ज़्यादा बिगड़ जाएँ तो कानूनी रास्ता

अगर सभी ऋणदाता पूरी किश्तें मांगते हैं,
और आपकी कोई आय नहीं है,
तो आप कानूनी तौर पर ऋण समाधान पर विचार कर सकते हैं।

भारत में कानूनी विकल्प उपलब्ध हैं।
आप किसी दिवाला समाधान पेशेवर से संपर्क कर सकते हैं।
भारतीय कानून के तहत, व्यक्ति दिवालियेपन की घोषणा कर सकते हैं।

यह शर्मनाक नहीं है।
यह पुनर्निर्माण का एक कानूनी तरीका है।

लेकिन यह आखिरी विकल्प होना चाहिए।
आपको पहले बातचीत करनी चाहिए।

आप एकमुश्त निपटान पर भी विचार कर सकते हैं।
इसका मतलब है कि ऋण चुकाने के लिए आंशिक राशि का भुगतान करना।

कई निजी ऋणदाता इस पर सहमत होते हैं।
वे आंशिक राशि वसूल करते हैं और बाकी राशि माफ कर देते हैं।

लेकिन हर चीज़ का सबूत के साथ दस्तावेज़ तैयार करें।

कोई मौखिक समझौता नहीं। केवल लिखित समझौते।

● पहले व्यक्तिगत बातचीत का प्रयास करें

प्रत्येक ऋणदाता से व्यक्तिगत रूप से बात करें।
उन्हें अपनी वास्तविक स्थिति बताएँ।

कहें कि आप किश्तों में भुगतान करेंगे।
उन्हें भुगतान योजना दिखाएँ।

स्पष्ट रूप से कहें कि कोई नया ऋण नहीं लिया जाएगा।
उन्हें आश्वस्त करें कि आप भुगतान करना चाहते हैं।

ब्याज में कमी या माफ़ी के लिए कहें।

ज़्यादातर लोग ईमानदारी की कद्र करते हैं।
वे छोटी ईएमआई के लिए राज़ी हो सकते हैं।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकता है।
उन्हें ऋण मामलों का अनुभव होता है।

वे आपको जज नहीं करेंगे।
वे चरणबद्ध तरीके से पुनर्भुगतान की योजना बनाएंगे।

वे बजट बनाने और योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

अनियमित एजेंटों के पास जाने से बचें।
केवल सीएफपी प्रमाणपत्र वाले पेशेवरों के साथ ही काम करें।

एक योजनाकार बेहतर बातचीत करने में भी मदद कर सकता है।
वे आपके लक्ष्यों पर फिर से नज़र रखने में आपकी मदद कर सकते हैं।

● अभी निवेश करके पैसे वापस पाने की कोशिश न करें

कई लोग ऋण चुकाने के लिए निवेश करने की कोशिश करते हैं।
यह एक बहुत ही खतरनाक विचार है।

कोई भी निवेश रातोंरात रिटर्न नहीं देता।
फर्जी योजनाओं या सुझावों के झांसे में न आएँ।

ट्रेडिंग, क्रिप्टो, लॉटरी या जोखिम भरे कारोबार से बचें।

अभी आपका ध्यान कर्ज़ कम करने पर है।

शेयर बाज़ारों से ज़्यादा कमाने की कोशिश न करें।
आपको और ज़्यादा पैसा गँवाना पड़ सकता है।

निवेश बाद में भी हो सकता है, अभी नहीं।

● म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल बाद में ही किया जा सकता है

जब आपका कर्ज़ चुका दिया जाए या उसे मैनेज किया जा सके,
तो आप धीरे-धीरे निवेश शुरू कर सकते हैं।

लेकिन कर्ज़ चुकाने से पहले कभी भी निवेश न करें।

डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते।

डायरेक्ट फंड पैसे बचाने वाले लग सकते हैं।
लेकिन विशेषज्ञ की मदद के बिना, गलतियाँ हो सकती हैं।

साथ ही, भावनात्मक फैसले गलत फंड चुनाव का कारण बनते हैं।

सीएफपी-आधारित एमएफडी के ज़रिए नियमित फंड में निवेश करने से
समय के साथ मार्गदर्शन, समर्थन और सुधार मिलता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नियमित फंड बेहतर होते हैं।

ये जवाबदेही, पुनर्संतुलन और व्यवहारिक प्रशिक्षण प्रदान करते हैं।

आर्थिक रूप से बेहतर हो रहे किसी व्यक्ति के लिए यह महत्वपूर्ण है।

● अभी इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड भले ही कम लागत वाले लगें।
लेकिन ये अप्रबंधित और निष्क्रिय होते हैं।

ये पूरी तरह से बाज़ार का प्रतिबिंब होते हैं।
इसलिए, मंदी के समय, ये बुरी तरह गिर जाते हैं।

इनमें कोई सक्रिय सुरक्षा या निकासी विकल्प नहीं होता।
ये बाज़ार की स्थितियों के अनुसार नहीं बदलते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।
इनमें फंड मैनेजर फ़ैसले लेते हैं।

ये अस्थिर समय में बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

● मदद के लिए फिर से दोस्तों पर निर्भर न रहें

अभी दोस्तों या रिश्तेदारों से कर्ज़ लेने से बचें।
इससे रिश्ते खराब हो सकते हैं और दबाव बढ़ सकता है।

आप मानसिक शांति खो सकते हैं।
अगर वे मदद की पेशकश भी करें, तो मना कर दें।

यह सुधार अंदर से ही होना चाहिए।

दूसरों पर निर्भर रहने से पुराना पैटर्न दोहराया जाता है।

● अगर आपके पास निवेश-सह-बीमा उत्पाद हैं

अगर आपके पास कोई पारंपरिक पॉलिसी या यूलिप है,
तो अभी सरेंडर करने से मदद मिल सकती है।

ये प्लान कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन देते हैं।

आप सरेंडर वैल्यू ले सकते हैं।
इसका इस्तेमाल ज़रूरी कर्ज़ चुकाने के लिए करें।

बाद में, प्योर-टर्म इंश्योरेंस लें
और CFP-MFD के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● कर्ज़ चुकाने के बाद इमरजेंसी फंड बनाएँ

एक बार आपका कर्ज़ खत्म हो जाए, तो
एक छोटा इमरजेंसी फंड बनाएँ।

इससे 3-6 महीने की ज़रूरतें पूरी हो जाएँगी।

इसे लिक्विड फंड में रखें।

ताकि आप संकट में दोबारा कर्ज़ न लें।

यह छोटा सा कदम भविष्य में कर्ज़ के जाल में फँसने से बचाता है।

● भावनात्मक मज़बूती और पारिवारिक सहयोग

इस समय आपको आंतरिक शक्ति की ज़रूरत है।
परिवार से हर बात खुलकर बात करें।

जीवनसाथी या माता-पिता से कुछ भी न छिपाएँ।
उनसे मानसिक सहयोग और धैर्य की माँग करें।

भावनात्मक मदद भी बहुत बड़ा बदलाव लाती है।

मज़बूत रहें और ज़मीन से जुड़े रहें।

● हर महीने निगरानी और ट्रैक करें

अपने कर्ज़ चुकाने पर मासिक नज़र रखें।

चुकाई गई हर राशि लिख लें।

इससे आशा और स्पष्टता आती है।

छोटी-छोटी प्रगति मानसिक शांति देती है।

हर चुकाए गए ऋण का जश्न मनाएँ, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो।

एक साधारण स्प्रेडशीट या नोटबुक रखें।

● अंततः

यह स्थिति अभी कठिन लग रही है।
लेकिन आपके पास इससे उबरने की शक्ति है।

तेज़ी से और स्पष्ट रूप से कार्य करें।

डर के कारण निर्णय लेने में देरी न करें।

अब और उधार नहीं।
अब आँख मूँदकर ब्याज नहीं चुकाना।

आय, व्यय और योजना पर ध्यान केंद्रित करें।

यदि आप सहयोग के साथ लगातार कदम उठाते हैं, तो ऋण मुक्ति दूर नहीं है।

आगे बढ़ने का रास्ता हमेशा खुला रहता है।

आज ही पहला कदम उठाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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