विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 19 साल की उम्र में व्यवसाय शुरू करना एक साहसिक कदम है। आपने साहस और कर्म दिखाया है। यह एक मज़बूत गुण है। आपने पहले ही कुछ ऐसा कर दिखाया है जिसके बारे में बहुत से लोग सिर्फ़ सोचते हैं। इसलिए हिम्मत रखें। हालाँकि अभी हालात मुश्किल हैं, लेकिन यह अंत नहीं है। सही कदमों से स्थिति बदल सकती है। आइए, इस स्थिति को चरणबद्ध तरीके से देखें।

ऋणदाता से खुलकर और शांति से बात करें।

कृपया ऋण देने वाले व्यक्ति से मिलें।

सम्मानपूर्वक बात करें, लेकिन अपनी वास्तविक स्थिति स्पष्ट करें।

उसे बताएँ कि आप ऋण चुकाना चाहते हैं, लेकिन इसके लिए आपको समय चाहिए।

उसे अपनी प्रतिबद्धता और ईमानदारी का आश्वासन दें।

आप ऋण चुकाने की संशोधित समय-सीमा का अनुरोध कर सकते हैं।

व्यवसाय में सुधार होने तक छोटे-छोटे मासिक भुगतान का सुझाव दें।

यदि संभव हो, तो अभी 10,000 रुपये या 20,000 रुपये का आंशिक भुगतान करें।

यह छोटा सा इशारा आपके चुकाने के इरादे को दर्शाएगा।

– ईमानदारी और प्रयास देखकर कई ऋणदाता लचीले हो जाते हैं।

भागें नहीं या ऋणदाता से बचें नहीं

– बातचीत न करने से ऋणदाता और ज़्यादा नाराज़ हो जाता है।

– इससे धमकियाँ या शिकायतें भी हो सकती हैं।

– इससे आपकी व्यक्तिगत प्रतिष्ठा को भी नुकसान पहुँचता है।

– कृपया आगे आएँ और ज़िम्मेदारी लें।

– आप दबाव महसूस कर सकते हैं, लेकिन उसका सामना करना ही सबसे बहादुरी भरा कदम है।

परिवार या जान-पहचान वालों से सहयोग लें

– यह अहंकार का समय नहीं है।

– परिवार के सदस्यों या करीबी रिश्तेदारों से मदद माँगें।

– सब कुछ ईमानदारी से समझाएँ। कुछ भी न छिपाएँ।

– हो सकता है कि वे पूरी राशि न दें, लेकिन कुछ न देने से कुछ तो बेहतर है।

– यहाँ तक कि 50,000 रुपये भी आपको ऋणदाता को अस्थायी रूप से शांत करने में मदद कर सकते हैं।

– दोस्त या पूर्व सहकर्मी भी अस्थायी सहायता प्रदान कर सकते हैं।

- उचित योजना के साथ उन्हें मासिक भुगतान करने की पेशकश करें।

व्यावसायिक ग्राहकों से धन जुटाने का प्रयास करें।

- अपने व्यवसाय पर नज़र डालें: क्या आप किसी ग्राहक से बकाया राशि वसूल सकते हैं?

- उन्हें जल्दी भुगतान करने पर छूट प्रदान करें।

- क्या आप तुरंत नकदी प्राप्त करने के लिए कुछ स्टॉक कम कीमत पर बेच सकते हैं?

- घाटे में भी जल्दी बेचना, ऋण के नुकसान से बेहतर है।

- अब नकदी प्रवाह मुनाफे से ज़्यादा मायने रखता है।

- कम से कम राशि का कुछ हिस्सा जुटाने के लिए सभी छोटे-छोटे तरीके आज़माएँ।

अभी के लिए व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड से बचें।

- बैंकों ने आपको पहले ही अस्वीकार कर दिया है। कोई बात नहीं।

- ऋण ऐप्स या उच्च-ब्याज वाले निजी ऋणदाताओं के पास न जाएँ।

- कई 36% से अधिक वार्षिक शुल्क लेते हैं। यह खतरनाक है।

- इससे आपका तनाव और बढ़ेगा और आपका क्रेडिट स्कोर खराब होगा।

– वास्तविक आय पर ध्यान केंद्रित करें, ज़्यादा कर्ज़ लेने पर नहीं।

सभी व्यक्तिगत संपत्तियों की सूची बनाएँ

– क्या आपके पास स्कूटर, फ़ोन, गैजेट या कोई और संपत्ति है?

– क्या आप उसे अस्थायी रूप से बेच या गिरवी रख सकते हैं?

– पुरानी चीज़ों से 30,000 रुपये भी ऋणदाता के दबाव को कम कर सकते हैं।

– यह कदम कष्टदायक लग सकता है, लेकिन इससे आपको समय और सुरक्षा मिलती है।

– याद रखें, संपत्ति बाद में फिर से खरीदी जा सकती है।

ऋणदाता को काम या साझेदारी का प्रस्ताव दें

– यह अजीब लग सकता है, लेकिन इस पर विचार करें।

– अगर ऋणदाता व्यवसायिक सोच रखता है, तो उसे लाभ-साझाकरण मॉडल का प्रस्ताव दें।

– उसे अपनी व्यावसायिक योजना और आप क्या बनाने की कोशिश कर रहे हैं, दिखाएँ।

– अगर वह भुगतान के लिए इंतज़ार करने को राज़ी हो, तो उसे भविष्य के लाभ का एक हिस्सा देने की पेशकश करें।

– अगर उसे आपकी क्षमता और ईमानदारी नज़र आए, तो वह मान सकता है।

व्यवसाय को चालू रखें, लेकिन लागत कम करें

– डर के मारे व्यवसाय बंद न करें। यह अभी भी चल सकता है।

– सभी खर्चों को न्यूनतम तक कम करें। हर रुपया मायने रखता है।

– अभी वेतन न लें। जीवनयापन पर ध्यान केंद्रित करें।

– हर पैसे का हिसाब रखें। उसे सोने की तरह संभालें।

– मासिक लाभ-हानि का अल्पकालिक लक्ष्य बनाएँ।

– अगर व्यवसाय स्थिर हो जाता है, तो धीरे-धीरे आप सब कुछ चुका सकते हैं।

दस्तावेज़ीकरण से विश्वसनीयता बनाएँ

– हालाँकि बैंकों ने ऋण देने से इनकार कर दिया है, लेकिन उम्मीद न खोएँ।

– अभी से अपने व्यवसाय का दस्तावेज़ीकरण शुरू करें।

– आय रिकॉर्ड, बिल, क्लाइंट रसीदें रखें।

– अगर अभी तक व्यवसाय पंजीकृत नहीं कराया है, तो उसे पंजीकृत कराएँ।

– व्यवसाय के लिए एक चालू खाता खोलें।

– इससे बाद में लोन के लिए आवेदन करने का एक मज़बूत आधार तैयार होता है।

गलती से सीखें, लेकिन हार न मानें

– बिना किसी अतिरिक्त मदद के बिना योजना के लोन लेना जोखिम भरा है। अब आप यह जानते हैं।

– इससे आपको वित्तीय अनुशासन का पाठ पढ़ाया जाएगा।

– लेकिन आत्मविश्वास न खोएँ। कई बड़े व्यवसाय मालिक एक बार असफल हुए हैं।

– जीवन में जल्दी सीखना एक वरदान है।

– सफलता का मतलब असफलता से बचना नहीं, बल्कि उससे जल्दी सीखना है।

गलत सलाह और तुरंत समाधान से बचें

– कुछ लोग आपको इस लोन को चुकाने के लिए दूसरा लोन लेने की सलाह दे सकते हैं।

– या कुछ लोग कह सकते हैं कि भाग जाएँ या ऋणदाता से दूर रहें।

– ये अस्थायी पलायन हैं। बाद में आपको और ज़्यादा तकलीफ़ होगी।

– ईमानदारी के रास्ते पर बने रहें। आप युवा हैं और जल्दी से पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

तुरंत व्यक्तिगत बजट बनाना शुरू करें

– आज से ही अपने व्यक्तिगत खर्चों पर नज़र रखें।

– सभी विलासिता और गैर-ज़रूरी चीज़ों में कटौती करें।

– हर संभव रुपया बचाएँ।

– अगर ऋणदाता सहमत हो, तो बचत का उपयोग धीरे-धीरे चुकाने के लिए करें।

– जब आपका आधार मज़बूत हो जाए, तो म्यूचुअल फंड में छोटी-छोटी SIP शुरू करें।

भविष्य में, सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ।

– रिकवरी के बाद, कम से कम 3 महीने के खर्चों के लिए बचत रखें।

– यह आपको व्यवसाय के मंदी के दौर में सुरक्षा प्रदान करेगा।

– इस सुरक्षा जाल के बिना कभी भी निवेश या उद्यम शुरू न करें।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

– अगर आपने कभी यूलिप या एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसी खरीदी हैं, तो उनकी समीक्षा करें।

– ये आमतौर पर कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क देती हैं।

– अगर आपके पास ऐसी पॉलिसी हैं, तो शर्तों की जाँच करने के बाद उन्हें सरेंडर कर दें।

– उस पैसे को CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

– भविष्य में निवेश-सह-बीमा योजनाओं से बचें।

बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

– डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मानवीय मार्गदर्शन का अभाव होता है।

– शुरुआत में, गलत फंड का चुनाव या गलत समय नुकसानदेह हो सकता है।

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर सहायता प्रदान करती हैं।

– ये आपकी प्रगति पर नज़र रखते हैं और कठिन समय में मार्गदर्शन भी करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?

– इंडेक्स फंड बाज़ार की नकल करते हैं।

– ये बाज़ार में बदलाव या जोखिमों के अनुकूल नहीं होते।

– गिरते बाज़ार में, ये पूरी तरह से गिरावट देते हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में कुशल प्रबंधक होते हैं।

– ये जोखिम कम कर सकते हैं और बेहतर अवसर ढूंढ सकते हैं।

– समय के साथ, अगर समझदारी से चुना जाए, तो ये बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

दीर्घकालिक सोचें, लेकिन आज ही जल्दी करें

– आपका तात्कालिक लक्ष्य ऋणदाता को शांत करना है।

– अगला कदम व्यावसायिक घाटे को कम करना और आय बढ़ाना है।

– फिर 1 साल, 3 साल और 5 साल का वित्तीय रोडमैप बनाएँ।

– आप सिर्फ़ 19 साल के हैं। आप बेहतर और मज़बूती से वापसी कर सकते हैं।

अंत में

– समस्या को साझा करने और आगे बढ़ने के आपके साहस की सराहना करते हैं।

– कई लोग चुप रहते हैं और स्थिति को और बदतर बना देते हैं। आपने सही किया।

– एक-एक कदम उठाएँ। आज ही शुरुआत करें।

– यह चुनौती सिर्फ़ एक अध्याय है, अंत नहीं।

– आपके पास समय, ऊर्जा और साहस है।

– इस पल का उपयोग वित्तीय परिपक्वता हासिल करने के लिए करें।

– अभी किया गया एक सही कदम आपके अगले 10 साल बचा सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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