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Sold Agricultural Land: Mother's Share Deposited and Transferred - Tax Implications?

Milind Vadjikar |1078 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 07, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Mar 04, 2024English

Money

हमने कृषि भूमि बेची थी, और माँ के हिस्से की राशि 3500000 रुपये मेरे खाते में जमा थी, लेकिन अगले दिन मैंने उसी राशि को उसके खाते में स्थानांतरित कर दिया, तो क्या इस मामले में यह मेरी आय मानी जाएगी? और क्या मैं उक्त राशि पर कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो सकता हूँ? कृपया सलाह दें।

Ans: नहीं। इस संबंध में आयकर विभाग से कोई पूछताछ होने पर अपनी पासबुक/बैंक स्टेटमेंट रिकॉर्ड अपने पास रखें।

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Mahesh Padmanabhan |124 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2023

Question by kedar - Feb 01, 2023English

Money

नमस्ते सुनील जी, मैं केदार हूं & उम्र 61 वर्ष, अपनी पत्नी को विरासत की राशि पर कराधान के संबंध में एक प्रश्न पूछ रहा हूँ। कुछ वर्ष पहले मेरे ससुर (ससुर जी) की मृत्यु के बाद, मेरी सास (मेरी सासु माँ) ने अपने छोटे से शहर में कृषि भूमि के संबंध में एक निर्णय लिया था, जिसे मेरी पत्नी के दादाजी (मेरे ससुर के पिता) ने खरीदा था और इसे एनए भूखंडों में विकसित किया है। टाउन प्लानिंग स्कीम। ये प्लॉट अब बिक्री के लिए तैयार हैं। मेरी सासु माँ इन रियल एस्टेट भूखंडों की बेची गई राशि को मेरी पत्नी सहित अपनी तीन विवाहित बेटियों को वितरित करना चाहती है। महोदय, कृपया मेरी पत्नी को उसके माध्यम से प्राप्त होने वाली राशि के संबंध में हमारा मार्गदर्शन करें माँ का घर, पूंजीगत लाभ जैसे किसी भी कर के लिए उत्तरदायी है या इसे स्त्री-धन के रूप में माँ के घर से उपहार कर मुक्त राशि के रूप में माना जाएगा ¤§à¤¨) और अपने माता-पिता से कर मुक्त विरासत राशि प्राप्त की। कृपया मार्गदर्शन करें. धन्यवाद।

Ans: नमस्कार केदारजी
आपके प्रश्न के आधार पर, जाहिर तौर पर संपत्ति के रिकॉर्ड के अनुसार, आपकी सास जमीन की मालिक हैं। मैं आपके ससुर के निधन के बाद भूमि के कानूनी उत्तराधिकार के पहलू में नहीं जाना चाहता और इसलिए मैं अपने उत्तर को आपके प्रश्न के परिप्रेक्ष्य तक ही सीमित रखूंगा।

चूंकि आपकी एमआईएल कानूनी मालिक है और वह जमीन बेचने वाली व्यक्ति है, वह एनए भूमि की बिक्री पर होने वाले पूंजीगत लाभ के लिए कर के लिए उत्तरदायी होगी।

3 बेटियों को शुद्ध बिक्री आय के वितरण को उपहार के रूप में माना जा सकता है, जो प्रासंगिक कागजी काम जैसे कि उपहार विलेख को निष्पादित करना आदि के साथ समर्थित है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि 3 बेटियों पर आगे कोई कर देयता नहीं है।

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Question by sandip - Mar 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय/महोदया मेरी माँ पेंशन धारक और वरिष्ठ नागरिक हैं। मेरे पिता का निधन हो गया है। उनकी ज़मीन डेवलपर को दे दी गई और बदले में उन्हें उसी इमारत में कुछ फ़्लैट का स्वामित्व मिला। अब वह उन फ़्लैट को किसी तीसरे पक्ष को बेच रही हैं। क्या इस बिक्री से प्राप्त राशि को आय माना जाएगा। उन्होंने पूंजीगत लाभ खाता नहीं खोला। राशि बचत खाते में स्थानांतरित कर दी गई है। कृपया सलाह दें। सादर

Ans: यहाँ आपकी माँ की स्थिति के लिए कर निहितार्थों का विवरण दिया गया है:

फ्लैटों की बिक्री:

फ्लैटों को बेचने से होने वाली बिक्री आय को संभवतः पूंजीगत लाभ माना जाएगा। चूँकि उन्हें ये फ्लैट अपनी ज़मीन के बदले में मिले थे, इसलिए पूंजीगत लाभ की गणना के लिए लागत मूल्य मूल ज़मीन की कीमत होगी।

कर उपचार:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): यदि आपकी माँ ने बेचने से पहले 2 साल से ज़्यादा समय तक फ्लैट अपने पास रखे, तो पूंजीगत लाभ को LTCG माना जाएगा। वरिष्ठ नागरिकों (60 साल से ज़्यादा) के लिए, किसी भी तरह की पूंजीगत संपत्ति (ज़मीन या इमारतों सहित) की बिक्री से होने वाला LTCG कर से मुक्त है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): यदि उन्होंने फ्लैट 2 साल या उससे कम समय तक अपने पास रखे, तो लाभ को STCG माना जाएगा। हालाँकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए अलग से पूंजीगत लाभ खाता खोलने की ज़रूरत नहीं है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट:

अच्छी खबर यह है कि चूंकि आपकी मां वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए फ्लैटों की बिक्री से प्राप्त LTCG पर कर नहीं लगेगा, भले ही उन्होंने पूंजीगत लाभ खाता खोला हो या नहीं।

सिफारिशें:

अधिक व्यक्तिगत मूल्यांकन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे फ्लैटों की विशिष्ट होल्डिंग अवधि, किसी भी लागू छूट और वरिष्ठ नागरिकों के लिए फाइलिंग आवश्यकताओं जैसे कारकों पर विचार कर सकते हैं।

अतिरिक्त बिंदु:

भले ही LTCG पर छूट है, फिर भी भविष्य के संदर्भ के लिए मूल भूमि लागत, बिक्री आय और स्वामित्व अवधि के रिकॉर्ड बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

यदि बिक्री आय महत्वपूर्ण है, तो ITR दाखिल करते समय अन्य आय स्रोतों पर कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

मुझे उम्मीद है कि इससे स्थिति स्पष्ट हो गई होगी!

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1078 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 16, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English

Money

नमस्ते सर मेरी माँ एक प्लॉट (आवासीय भूमि) बेच रही है और उसे 40 लाख की राशि मिलने वाली है, वह वह पैसा मुझे (बेटे को) देना चाहती है। वह एक गृहिणी है, अर्थात आयकरदाता नहीं है। 1.क्या उसे कर चुकाने की आवश्यकता है। यदि हाँ तो कितना? 2. और यदि उसने मुझे कर चुकाने के बाद दिया है तो क्या मुझे भी आयकर देना होगा।

Ans: आपकी माँ को भूमि बिक्री लेनदेन पर अल्पावधि या दीर्घावधि पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ सकता है।

कर उस अवधि पर निर्भर करेगा जिसके लिए भूमि संपत्ति उसके नाम पर थी और अधिग्रहण की लागत (दीर्घावधि के लिए अनुक्रमित लागत) पर निर्भर करेगा।

माँ द्वारा अपने बेटे को नकद उपहार देने पर कर नहीं लगता है, लेकिन इस एकमुश्त नकद उपहार से आपको जो आय प्राप्त होगी, वह कर योग्य है।

इस कर देयता के विस्तृत तौर-तरीकों को जानने के लिए कृपया किसी CA/कर सलाहकार से परामर्श लें।

Milind Vadjikar |1078 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

मान लीजिए मेरी माँ अपने पिता से विरासत में मिली ज़मीन को 1 करोड़ में बेचती है और मुझे 20 या 30 लाख उपहार के रूप में देना चाहती है, तो क्या वह राशि कर योग्य होगी? और क्या मेरी माँ को मुझे हस्तांतरित करने से पहले अपने खाते में राशि लेने की ज़रूरत है या क्या खरीदार सीधे उस राशि को मेरे खाते में भेज सकता है। साथ ही, क्या माँ द्वारा प्राप्त राशि (1 करोड़) को बचत से पूंजीगत लाभ खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है या उसे पहले पूंजीगत लाभ बैंक खाता खोलकर इसे प्राप्त करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

भूमि बिक्री की आय सबसे पहले आपकी माँ के खाते में आनी चाहिए।

वह इस लेन-देन से उत्पन्न होने वाली किसी भी LTCG कर देयता को पूरा कर सकती है।

शेष राशि वह आपको उपहार में दे सकती है और आपको इस पर कोई कर नहीं देना होगा क्योंकि आप रक्त संबंधी हैं।

LTCG देयता और इसे बचाने के उपायों, यदि कोई हो, का पता लगाने के लिए CA से सहमति अवश्य लें। संतान को उपहार (उपहार विलेख) देने की विधि भी। अन्य कानूनी उत्तराधिकारियों आदि से NOC।

शुभकामनाएँ;

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Milind Vadjikar |1078 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 03, 2025English

Money

मेरे बेटे की उम्र 18 वर्ष हो गई है। हालाँकि उसका सहकारी बैंक में से किसी एक में बैंक खाता है, कृपया राष्ट्रीयकृत या निजी बैंक का नाम सुझाएँ, जिसमें उसे बचत खाता खोलना चाहिए, यह ध्यान में रखते हुए कि उसे AQB बनाए रखने की ज़रूरत नहीं होगी, कम शुल्क लगेगा, ऑनलाइन सुविधा होगी, फ़ोनपे से लिंक करने में सक्षम होना चाहिए और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि उसकी छात्रवृत्ति सीधे उसके खाते में जमा होनी चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आप अपने वयस्क बेटे के लिए एसबीआई, बीओबी, पीएनबी या केनरा बैंक में खाता खोलने पर विचार कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |1078 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Subramanian - Mar 03, 2025English

Money

मैंने डाक एससीएसएस योजना में 30 लाख रुपये जमा किए हैं। क्या मैं LIC-PMVVY वार्षिकी योजना के तहत 15 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए पात्र हूँ?

Ans: नमस्ते;

जहाँ तक मेरी जानकारी है, सरकार ने 31 मार्च 2023 से PMVVY के तहत नए आवेदन आमंत्रित करना बंद कर दिया है।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English

Money

Mere pass Parag Parikh flexicap,Sbi mid cap, axis small cap ,Motilal Oswal midcap and Quant small cap fund hai in sabhi me meri SIP chal rahi hai, abhi Stock market me bahut correction hua hai mujhe lumsum investment karna hai toh inme se kis fund me karu..?

Ans: बाजार में गिरावट के बाद एकमुश्त निवेश करना एक अच्छा अवसर हो सकता है। हालांकि, सही फंड चुनने के लिए उचित विश्लेषण की आवश्यकता होती है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
फ्लेक्सी-कैप फंड: यह फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है। यह विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करता है।

मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें सबसे अधिक रिटर्न की संभावना होती है लेकिन सबसे अधिक जोखिम भी होता है।

आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है। एक ही श्रेणी से अधिक फंड जोड़ने से अत्यधिक विविधीकरण हो सकता है।

एकमुश्त निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
बाजार में गिरावट का मतलब यह नहीं है कि सभी शेयरों का मूल्यांकन कम है। कुछ शेयर अभी भी महंगे हो सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अस्थिर होते हैं। इन फंड में एकमुश्त निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है।

अगर आप ज़्यादा जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड में निवेश करें। हालाँकि, पूरी राशि एक ही फंड में लगाने से बचें।

अगर आप संतुलित वृद्धि चाहते हैं, तो फ्लेक्सी-कैप फंड में ज़्यादा निवेश करें। ये फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच शिफ्ट हो सकते हैं।

एकमुश्त निवेश के बजाय, सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) पर विचार करें। इससे समय के साथ निवेश को औसत करने में मदद मिलती है।

एकमुश्त निवेश कहाँ करें?

अगर आप कम जोखिम चाहते हैं: फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें। यह स्थिरता और लंबी अवधि की वृद्धि प्रदान करता है।

अगर आप मध्यम जोखिम चाहते हैं: मिड-कैप फंड में निवेश करें। इन फंड में वृद्धि की प्रबल संभावना है।

अगर आप ज़्यादा जोखिम और ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करें। हालाँकि, कम से कम 7-10 साल तक निवेशित रहें।

अगर आप अनिश्चित हैं, तो अपने निवेश को विभाजित करें। फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

अंतिम जानकारी
आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही अलग-अलग श्रेणियों में निवेश है। बहुत ज़्यादा फंड जोड़ने से बचें।

अस्थिर बाज़ार में एकमुश्त निवेश की तुलना में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) बेहतर है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें।

अगर बाज़ार में और गिरावट आती है, तो एक बार में सारा पैसा लगाने के बजाय अलग-अलग चरणों में निवेश करने पर विचार करें।

लंबे समय तक निवेशित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सही रणनीति के साथ, आपका निवेश समय के साथ लगातार बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Rahul - Feb 22, 2025English

Money

Iss time pe Flexicap,Midcap and Small Cap mutual funds kisme lumsum investment karna chahiye..?

Ans: फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता होती है। निवेश करने से पहले समय, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर विचार किया जाना चाहिए।

बाजार की स्थितियों को समझना
फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। फंड मैनेजरों के पास बाजार के रुझान के आधार पर आवंटन को बदलने की सुविधा होती है।

मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें बड़ी कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है, लेकिन इनमें अधिक अस्थिरता होती है।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें उच्च रिटर्न क्षमता होती है, लेकिन इनमें सबसे अधिक जोखिम होता है।

वर्तमान बाजार परिदृश्य: मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में जोरदार तेजी देखी गई है। एकमुश्त निवेश की तुलना में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के माध्यम से निवेश करना बेहतर हो सकता है।

एकमुश्त निवेश के लिए सबसे अच्छा तरीका
पूरी राशि एक बार में निवेश करने से बचें। बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और अचानक गिरावट आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें। एकमुश्त रकम को लिक्विड फंड में रखें और धीरे-धीरे इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें।

मार्केट कैप में विविधता लाएं। केवल मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में ही निवेश न करें। फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलित निवेश प्रदान करते हैं।

निवेश करने से पहले वैल्यूएशन की जांच करें। अगर मिड-कैप और स्मॉल-कैप इंडेक्स उच्च वैल्यूएशन पर कारोबार कर रहे हैं, तो सुधार का इंतजार करें।

अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अस्थिर होते हैं। केवल तभी निवेश करें जब आप कम से कम 7-10 साल तक निवेशित रह सकें।

आपके लिए कौन सी श्रेणी उपयुक्त है?

अगर आप कम जोखिम के साथ स्थिर विकास चाहते हैं: फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करें।

अगर आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं: मिड-कैप फंड में निवेश करें।

अगर आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करें।

अगर बाजार उच्च वैल्यूएशन पर हैं: शुद्ध इक्विटी फंड के बजाय संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

अंतिम जानकारी
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। अल्पावधि में रिटर्न अस्थिर हो सकता है।

अस्थिर बाजारों में एकमुश्त निवेश की तुलना में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) बेहतर है।

अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सही रणनीति के साथ, आपका निवेश समय के साथ लगातार बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Saravanan - Feb 18, 2025English

नमस्ते सर, मेरे 2 लक्ष्य हैं - कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या एसेट एलोकेशन ठीक है। रिटायरमेंट: 10+ साल, SIP वैल्यू: 15k प्रति महीना निप्पॉन इंडिया इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 50% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान -20% 7 साल का लक्ष्य (शिक्षा, शादी और कार खरीदना): SIP: 28K प्रति महीना मैं उलझन में हूँ कि इस लक्ष्य के लिए किस पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाऊँ। क्या आप समीक्षा करके पुष्टि कर सकते हैं कि आगे बढ़ने के लिए कौन सा पोर्टफोलियो अच्छा है। पोर्टफोलियो 1: निप्पॉन इंडिया इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 25% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ - 20% एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - 40% पोर्टफोलियो 2: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ - 30% एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ - 30% एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - 40%

Ans: आपका निवेश दृष्टिकोण संरचित और लक्ष्य-आधारित है, जो उत्कृष्ट है। मैं आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करूँगा और बेहतर विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए सुधार सुझाऊँगा।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो (10+ वर्ष का लक्ष्य)
आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में निम्नलिखित आवंटन है:

निफ़्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%
निफ़्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%
मिडकैप इंडेक्स फंड में 15%
फ्लेक्सी-कैप फंड में 20%
अवलोकन:

इंडेक्स फंड में अत्यधिक निवेश: इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, जैसे कि मार्केट-कैप भारित होना। इससे अक्षमताएँ हो सकती हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
लार्ज कैप में उच्च आवंटन: जबकि लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
स्मॉल-कैप एक्सपोजर की कमी: स्मॉल कैप में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है।
कोई अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण नहीं: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड जोड़ने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है।
अनुशंसित परिवर्तन:

इंडेक्स फंड आवंटन कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएँ।
बेहतर विकास क्षमता के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिडकैप निवेश बढ़ाएँ।
उच्च दीर्घकालिक रिटर्न के लिए स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।
एक छोटा हिस्सा किसी अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करें।
7-वर्षीय लक्ष्य (शिक्षा, विवाह और कार खरीद)
आप प्रति माह 28,000 रुपये निवेश कर रहे हैं और दो पोर्टफोलियो पर विचार कर रहे हैं।

पोर्टफोलियो 1:
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 25%
निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%
फ्लेक्सी-कैप फंड में 20%
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40%
पोर्टफोलियो 2:
फ्लेक्सी-कैप फंड में 30%
अन्य फ्लेक्सी-कैप फंड में 30%
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40%
अवलोकन:

इंडेक्स फंड अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं: इंडेक्स फंड 7-वर्ष की समय-सीमा में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
ऋण आवंटन की कमी: 7-वर्षीय लक्ष्य को स्थिरता के लिए कुछ ऋण जोखिम की आवश्यकता होती है। संतुलित लाभ फंड कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन एक समर्पित ऋण फंड बेहतर है।
संतुलित लाभ फंड पर अत्यधिक निर्भरता: ये फंड इक्विटी-ऋण आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, लेकिन वे सभी बाजार स्थितियों के लिए सर्वश्रेष्ठ नहीं हो सकते हैं।
अनुशंसित दृष्टिकोण:

इंडेक्स फंड एक्सपोजर को कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप और मिडकैप फंड जोड़ें।
स्थिरता के लिए कम से कम 20% उच्च-गुणवत्ता वाले शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में आवंटित करें।
एक हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट को अधिक प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण सराहनीय है। कुछ संशोधन विविधीकरण, स्थिरता और संभावित रिटर्न में सुधार करेंगे।

इंडेक्स फंड एक्सपोजर को कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोड़ें।
रिटायरमेंट के लिए मिडकैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक्सपोजर बढ़ाएँ।
विविधीकरण के लिए एक छोटा अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड जोड़ें।
अपने 7-वर्षीय लक्ष्य के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड पेश करें।
इन समायोजनों के साथ, आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित होगा और आपके लक्ष्यों के अनुरूप होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Money

मैं 24 वर्ष का हूं और मेरे पास पीएफ में लगभग 1 लाख और म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये हैं क्योंकि मैं प्रति माह लगभग 25 हजार का निवेश कर रहा हूं, 70% मिडकैप में और 30% लार्ज कैप में, 30 वर्ष की आयु से पहले कम से कम 1 करोड़ रुपये जुटाने के लिए कैसे निवेश करूं?

Ans: आप 24 वर्ष के हैं और पहले से ही अच्छा निवेश कर रहे हैं। 30 वर्ष की आयु से पहले 1 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। इसे प्राप्त करने के लिए आपको सही रणनीति की आवश्यकता है।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
आपके पास पीएफ में 1 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये हैं।

आप हर महीने 25,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका पोर्टफोलियो 70% मिड-कैप और 30% लार्ज-कैप है।

आपके निवेश दृष्टिकोण की खूबियाँ
आपने जल्दी शुरुआत की। इससे चक्रवृद्धि के लिए समय मिलता है।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं। SIP अनुशासन का निर्माण करते हैं।

आपके पास ग्रोथ-केंद्रित फंड हैं। मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

6 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने की चुनौतियाँ
बाजार में उतार-चढ़ाव। मिड-कैप फंड में उतार-चढ़ाव अधिक होता है।

समय सीमा कम है। इक्विटी में कम से कम 7-10 साल लगते हैं।

उच्च रिटर्न की उम्मीद। 6 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना मुश्किल है।

अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए कदम
निवेश राशि बढ़ाएँ
25,000 रुपये प्रति माह पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

इसे बढ़ाकर 35,000-40,000 रुपये प्रति माह करने का प्रयास करें।

SIP को बढ़ावा देने के लिए सालाना वेतन वृद्धि का उपयोग करें।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर तरीके से संतुलित करें
मिड-कैप अच्छे हैं, लेकिन जोखिम भरे हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर को 50% तक कम करें।

लार्ज-कैप आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।

स्थिरता के लिए 10% फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

एकमुश्त निवेश का उपयोग करें
किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अतिरिक्त आय का निवेश करें।

PF में बहुत अधिक रखने से बचें, क्योंकि इक्विटी बेहतर रिटर्न देती है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें
इंडेक्स फंड बाजारों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सर्वोत्तम चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करें।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

कर बचाने के लिए समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

अंत में
आपका लक्ष्य आक्रामक है लेकिन अनुशासन से संभव है। अपने एसआईपी बढ़ाएं और एसेट एलोकेशन बनाए रखें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से समझदारी से निवेश करें। ध्यान केंद्रित रखें और आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Money

Mai 25 sal ka hu 6 sal nokri ho gye army mai shadi nahi ki abi 61000 pay hai samj nahi aa rahi kass investment kru

Ans: मैं आपकी आयु, आय और वित्तीय स्थिति के आधार पर आपके लिए एक विस्तृत निवेश योजना प्रदान करूँगा।

वित्तीय सुरक्षा सबसे पहले आती है
आपातकालीन निधि: बैंक FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में कम से कम 6 महीने का खर्च रखें।

स्वास्थ्य बीमा: भले ही सेना आपको कवर करती हो, लेकिन 10-20 लाख रुपये की व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी लें।

टर्म इंश्योरेंस: अगर आपके आश्रित हैं, तो 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

लक्ष्यों के आधार पर निवेश योजना
अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष)
बैंक FD या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में फंड रखें।

यह वाहन या कोर्स फीस जैसी तत्काल जरूरतों के लिए है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य (3-7 वर्ष)
धन को सुरक्षित रूप से बढ़ाने के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

ये फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य (7+ वर्ष)
SIP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

आपके लिए एसेट एलोकेशन
50% इक्विटी म्यूचुअल फंड (दीर्घकालिक धन सृजन के लिए)।

20% संतुलित म्यूचुअल फंड (मध्यम अवधि की स्थिरता के लिए)।

20% बैंक एफडी या लिक्विड फंड (अल्पकालिक जरूरतों के लिए)।

10% गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (विविधीकरण के लिए)।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एफडी ब्याज पर भी कर लगता है।

अंत में
आप युवा हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं। धन संचय करने के लिए जल्दी शुरुआत करें। सही एसेट एलोकेशन का पालन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ निवेश करने से गलतियों से बचने में मदद मिलती है। लंबे समय तक निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Dr. - Feb 01, 2025English

Money

मेरी वार्षिक आय 30 लाख है, साथ में आवास ऋण भी है। कौन सी कर व्यवस्था बेहतर होगी?

Ans: 30 लाख रुपये की वार्षिक आय और आवास ऋण के साथ, पुरानी कर व्यवस्था आमतौर पर बेहतर होती है यदि आप निम्न प्रकार की कटौती का दावा कर सकते हैं:

गृह ऋण ब्याज (धारा 24बी के तहत 2 लाख रुपये)
80सी (ईपीएफ, पीपीएफ, आदि के लिए 1.5 लाख रुपये)
एनपीएस (80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 रुपये)
यदि कटौती अधिक है (4-5 लाख रुपये से अधिक), तो पुरानी व्यवस्था बेहतर है। अन्यथा, नई व्यवस्था कम कर दरों के साथ सरल हो सकती है।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by satish - Mar 04, 2025English

Money

नमस्ते मैंने अपने भाई को आधी रकम देकर और हर महीने 45 हजार का लोन चुकाकर अपने माता-पिता का घर खरीदा है। अब प्रॉपर्टी की कीमत में अच्छी बढ़ोतरी हो रही है, लेकिन वित्तीय स्थिरता की कमी है। मैं अब अपनी प्रॉपर्टी बेचना चाहता हूं और शहर के बाहरी इलाके में नई प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूं। मैं 10 प्रतिशत म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और बाकी रकम को मासिक आय से एफडी में लगाना चाहता हूं। क्या यह एक अच्छा कदम है?

Ans: आपने अपने भाई के हिस्से का भुगतान करके और ऋण लेकर अपने माता-पिता का घर खरीदा। अब, संपत्ति का मूल्य बढ़ गया है, लेकिन आप वित्तीय अस्थिरता का सामना कर रहे हैं। आप घर बेचने, बाहरी इलाके में एक और घर खरीदने, 10% म्यूचुअल फंड में निवेश करने और बाकी को मासिक आय के लिए सावधि जमा (FD) में डालने पर विचार कर रहे हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह एक अच्छा निर्णय है।

मौजूदा संपत्ति को रखने की वित्तीय चुनौतियाँ
उच्च ऋण EMI दबाव

आप प्रति माह EMI के रूप में 45,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। यदि आपकी आय स्थिर नहीं है तो यह एक वित्तीय बोझ है।

तरलता संबंधी समस्याएँ

आपकी अधिकांश संपत्ति संपत्ति में बंद है। हो सकता है कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि न हो।

अवसर लागत

संपत्ति का मूल्य बढ़ गया है, लेकिन यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। घर को रखना सबसे अच्छा वित्तीय विकल्प नहीं हो सकता है।

दूसरी संपत्ति बेचना और खरीदना: फायदे और नुकसान
बेचने के फायदे
ऋण-मुक्त जीवन

यदि आप बेचते हैं, तो आप अपना गृह ऋण चुका सकते हैं। इससे EMI का दबाव कम होता है।

बेहतर वित्तीय स्थिरता

आपके पास अपने खर्चों और निवेशों को प्रबंधित करने के लिए लिक्विड फंड होंगे।

दूसरी प्रॉपर्टी खरीदने के नुकसान
नई प्रॉपर्टी की कीमत जल्दी नहीं बढ़ती

शहर के बाहरी इलाकों में प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ने में ज़्यादा समय लग सकता है। आमतौर पर मांग कम होती है।

इसमें शामिल अतिरिक्त लागतें

नया घर खरीदने में स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन फीस, रखरखाव और टैक्स शामिल होते हैं।

लिक्विडिटी की समस्या बनी रहती है

अगर आप दूसरे घर में फिर से निवेश करते हैं, तो आपको फिर से कैश फ्लो की समस्या का सामना करना पड़ सकता है।

बेहतर स्थिरता के लिए निवेश योजना
आप 10% म्यूचुअल फंड में निवेश करने और बाकी को मासिक आय के लिए FD में लगाने पर विचार कर रहे हैं। आइए इस योजना का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड निवेश: एक बेहतर तरीका
विकास की संभावना

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

लचीलापन

आप FD में फंड लॉक करने के बजाय सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए निकासी कर सकते हैं।

कर दक्षता

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर केवल 12.5% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। यह FD कराधान से बेहतर है।

सावधि जमा: सीमित लाभ

कम रिटर्न

FD ब्याज दरें मुद्रास्फीति से कम हैं। यह समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम करता है।

कर नुकसान

FD ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह आपकी कर-पश्चात आय को कम करता है।

विकास की कमी

FD समय के साथ धन संचय की अनुमति नहीं देते हैं।

वित्तीय स्थिरता के लिए बेहतर रणनीति
ऋण कम करने के लिए वर्तमान घर बेचें

इससे EMI का तनाव दूर होता है और आपकी वित्तीय लचीलापन में सुधार होता है।

तुरंत दूसरा घर खरीदने से बचें

इसके बजाय, वांछित स्थान पर एक घर किराए पर लें। इससे आपका पैसा तरल रहता है।

विविध निवेश करें

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

बेहतर कर दक्षता के लिए FD के बजाय कुछ फंड को अल्पकालिक ऋण फंड में रखें।

बचत खाते या लिक्विड फंड में एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अंत में
अगर आप वित्तीय स्थिरता से जूझ रहे हैं तो घर बेचना एक अच्छा फैसला है।

किसी दूसरे घर में पैसे जमा करने से बचें, क्योंकि इससे लिक्विडिटी की समस्या हो सकती है।

संतुलित वित्तीय भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड और लिक्विड एसेट में समझदारी से निवेश करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको कर-कुशल निवेश के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 04, 2025

Question by Dhiraj - Mar 03, 2025English

Money

मेरे माता-पिता ने 1978 में एक फ्लैट खरीदा था जिसे हमने 2014 में बेच दिया और एक घर खरीदा अब घर की कीमत हमारी खरीद मूल्य से दोगुनी हो गई है, अब चूंकि मेरे माता-पिता नहीं रहे इसलिए 2014 में यह मेरे नाम पर स्थानांतरित हो गया है, क्या मैं उस फ्लैट को बेच सकता हूं और SWP के लिए धन का उपयोग कर सकता हूं, क्या हम बेचे गए घर की आय को SWP के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, कृपया सलाह दें। साथ ही पूंजीगत लाभ कर कितना होगा। DDM

Ans: आपको 2014 में अपने माता-पिता से एक घर विरासत में मिला था। अब, घर का मूल्य दोगुना हो गया है, और आप इसे बेचना चाहते हैं। आप म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के लिए आय का उपयोग करना चाहते हैं। आइए कराधान और निवेश पहलुओं का विस्तार से मूल्यांकन करें।

घर बेचने पर पूंजीगत लाभ कर
विरासत में मिली संपत्ति कराधान नियम

जब आपको कोई घर विरासत में मिलता है, तो हस्तांतरण के समय कोई कर नहीं लगता है। हालाँकि, जब आप घर बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

अधिग्रहण की लागत की गणना

चूँकि आपके माता-पिता ने 1978 में एक फ्लैट खरीदा था और बाद में 2014 में घर खरीदा था, इसलिए अधिग्रहण की लागत 2014 में खरीद मूल्य होगी। इस लागत को लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) का उपयोग करके मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाएगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर

चूँकि आप दो साल से अधिक समय के बाद घर बेच रहे हैं, इसलिए LTCG कर लागू होगा। आपको इंडेक्स्ड कैपिटल गेन्स की गणना करनी होगी, जो बिक्री मूल्य और अधिग्रहण की इंडेक्स्ड लागत के बीच का अंतर है। इंडेक्सेशन के बाद LTCG टैक्स 20% है।

छूट उपलब्ध

आप छूट विकल्पों का उपयोग करके अपने कैपिटल गेन्स टैक्स को कम कर सकते हैं:

धारा 54: यदि आप दो साल के भीतर दूसरा घर खरीदते हैं या तीन साल के भीतर घर बनाते हैं, तो आप छूट का दावा कर सकते हैं।

धारा 54EC: आप कर बचाने के लिए बिक्री के छह महीने के भीतर निर्दिष्ट बॉन्ड (NHAI/REC) में 50 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। इन बॉन्ड की लॉक-इन अवधि पाँच साल की होती है।

म्यूचुअल फंड में SWP के लिए आय का उपयोग करना
SWP एक अच्छा विकल्प क्यों है?

दूसरे घर में फिर से निवेश करने के बजाय, आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और SWP का उपयोग कर सकते हैं। यह पूंजी वृद्धि की अनुमति देते हुए नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

SWP के लिए डेट बनाम इक्विटी फंड

डेट फंड: कम जोखिम लेकिन आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड: जोखिम अधिक है, लेकिन 1.25 लाख रुपये से ऊपर LTCG टैक्स केवल 12.5% है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लाभ

निवेश के बड़े हिस्से को बेचे बिना नियमित आय।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर कर दक्षता।

मूल राशि निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड: कौन सा बेहतर है?
डायरेक्ट फंड के जोखिम

कई निवेशक कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट फंड चुनते हैं। हालांकि, इससे निवेश के गलत फैसले हो सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो। वे कर-कुशल निकासी में भी मदद करते हैं।

भावनात्मक निवेश संबंधी मुद्दे

डायरेक्ट फंड निवेशक अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं। एक CFP आपको संरचित निकासी योजना के साथ निवेशित रहने में मदद करता है।

बिक्री आय का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका
विविध निवेश

सभी आय को एक ही फंड में निवेश करने से बचें। संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें।

केवल ग्रोथ इन्वेस्टमेंट से SWP शुरू करें

आपकी पूंजी निकासी की तुलना में अधिक दर से बढ़नी चाहिए। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कर-कुशल निकासी रणनीति

कम कर ब्रैकेट के भीतर रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

अंत में
घर बेचने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

धारा 54 और 54EC के तहत छूट कर देयता को कम कर सकती है।

एसडब्लूपी के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना रियल एस्टेट पुनर्निवेश का एक स्मार्ट विकल्प है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) फंड चयन और कर-कुशल निकासी योजना बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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