मैंने फरवरी 2002 में 350000 रुपये की लागत से फ्लैट खरीदा था और अगस्त 2023 को 7000000 रुपये की कीमत पर बेच दिया था। कृपया इंडेक्सेशन लागत और कर की गणना करें।

Ans: नमस्ते नारिस
दोनों निजी कोचिंग संस्थान हैं। वे विज्ञापनों के माध्यम से दावा करते हैं कि वे सर्वश्रेष्ठ कोचिंग केंद्र हैं। हम इस प्लेटफ़ॉर्म पर किसी एक का सुझाव नहीं दे सकते। संबंधित कोचिंग सेंटर में पढ़ने वाले छात्रों का कहना है कि यह सबसे अच्छा है। लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप उनकी आधिकारिक वेबसाइट और शाखा कार्यालयों पर जाएँ और अधिक स्पष्टता के लिए छात्रों और अभिभावकों से बात करें। हालाँकि, दोनों संस्थानों की कार्यशैली अलग-अलग है। श्री चैतन्य में छात्रों को भाषा पढ़ाने की समस्या का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि वहाँ एपी और तेलंगाना पक्षों से अधिक शिक्षक हैं। लेकिन एलन के साथ ऐसा नहीं है। यदि आप एपी या तेलंगाना क्षेत्र से हैं तो श्री चैतन्य को प्राथमिकता दें अन्यथा एलन को प्राथमिकता दें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: हेलो रेयान
हाँ, आप गणित के बिना JEE (मेन) दे सकते हैं। लेकिन वास्तविकता में गणित के बिना JEE देने का क्या मतलब है? कोई मतलब नहीं। यह सिर्फ़ समय और पैसे की बर्बादी है। सरकार सिर्फ़ लाभ के लिए नियमों में बदलाव करके और बिना किसी कारण के छात्रों को प्रेरित करके किसी भी तरह से छात्रों से पैसे ऐंठती है। आप कह सकते हैं, नमक के बिना सब्जी! अगर आप JEE को लेकर गंभीर हैं तो कम से कम गणित को वैकल्पिक विषय के रूप में पढ़ें।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: यदि आपकी हर्निया सर्जरी हुई है, तो योग अभ्यासों, विशेष रूप से अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नासिका श्वास), कपालभाति (खोपड़ी चमकाने वाली श्वास) और भस्त्रिका (बेलो श्वास) जैसी श्वास तकनीकों के साथ सावधान रहना महत्वपूर्ण है।

अनुलोम विलोम आम तौर पर सुरक्षित है क्योंकि यह एक सौम्य श्वास तकनीक है। इसमें कोई तनाव नहीं होता है और यह मन को शांत करने और ऑक्सीजन के प्रवाह को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

कपालभाति में जोर से साँस छोड़ना शामिल है और यह पेट के क्षेत्र पर दबाव डाल सकता है। हर्निया सर्जरी के तुरंत बाद या पेट की कमज़ोर मांसपेशियों वाले लोगों के लिए इसकी सलाह नहीं दी जाती है।

भस्त्रिका में गहरी और ज़ोरदार साँस लेना शामिल है, जो पेट पर भी दबाव डाल सकता है। इसका अभ्यास केवल तभी किया जाना चाहिए जब आपका डॉक्टर और योग प्रशिक्षक पुष्टि करें कि यह आपके लिए सुरक्षित है।

सर्जरी के बाद, पेट के क्षेत्र को ठीक होने में समय लगता है, और कोई भी तनाव जटिलताओं का कारण बन सकता है। पूरी तरह से ठीक होने तक पेट में दबाव पैदा करने वाले अभ्यासों से बचना सबसे अच्छा है। हमेशा पहले अपने डॉक्टर से जाँच करें।

सुरक्षित तरीके से अभ्यास करने के लिए, किसी योग प्रशिक्षक के साथ काम करें जो आपकी रिकवरी और स्वास्थ्य के आधार पर आपको उपयुक्त तकनीकों के बारे में मार्गदर्शन कर सके। एक प्रशिक्षक यह सुनिश्चित करता है कि आप बिना किसी जोखिम के अभ्यास करें।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ans: वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को 15 वर्षों में अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत मूल्यांकन और रणनीतिक सिफारिशें दी गई हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आवर्ती जमा (RD): 80,000 रुपये/माह
आवर्ती जमा कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं।
कर के बाद मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति से मेल खाने की संभावना नहीं है।
सावधि जमा (FD): 7.5 लाख रुपये
सावधि जमा सुरक्षित हैं, लेकिन RD जैसी ही चुनौतियाँ हैं।
इन साधनों के साथ दीर्घकालिक धन सृजन मुश्किल है।
म्यूचुअल फंड (MF): 32,500 रुपये/माह
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है।
हालाँकि, आपके सभी निवेश डायरेक्ट फंड में हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कोई भी गलत निर्णय कम रिटर्न का कारण बन सकता है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदर्शन को अनुकूलित करता है।

एलआईसी इंडेक्स प्लान: 20 वर्षों के लिए 30,000 रुपये/माह

इंडेक्स-आधारित योजनाएं बाजार-पूंजी भार के कारण सीमित वृद्धि प्रदान करती हैं।

प्रतिफल लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

एचडीएफसी यूलिप क्लिक टू इन्वेस्ट: 10 वर्षों के लिए 2.5 लाख रुपये/वर्ष

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जिससे विकास कम होता है।

शुरुआती वर्षों के दौरान उच्च शुल्क रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

मैक्स लाइफ सेविंग यूलिप: 5 वर्षों के लिए 10,000 रुपये/माह, 20-वर्षीय योजना

लंबा लॉक-इन और उच्च शुल्क उपरोक्त यूलिप जैसी ही कमियां हैं।

बीमा कवर आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

1. म्यूचुअल फंड निवेश

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रत्यक्ष योजनाओं से नियमित फंड में बदलाव करें।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों में विविधता लाएं।

2. आवर्ती जमा और सावधि जमा
धीरे-धीरे आरडी और एफडी फंड को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में बदलें।
डेट फंड टैक्स दक्षता और बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. एलआईसी इंडेक्स प्लान और यूएलआईपी
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद इन पॉलिसियों को सरेंडर करें।
लंबी अवधि के उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
4. पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना
चरण 1: मासिक एसआईपी निवेश
अपने नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए धीरे-धीरे मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।
विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में अधिक फंड आवंटित करें।
चरण 2: संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी में 60%, डेट में 30% और अन्य उपकरणों में 10% बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
चरण 3: निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
कर दक्षता
1. म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से ऊपर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
2. डेट फंड कराधान
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कर प्रबंधन के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी बचत की आदत मजबूत है और वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ समायोजन आवश्यक हैं। यूएलआईपी और एलआईसी जैसी कम-उपज वाली योजनाओं को छोड़ दें और विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ प्रत्यक्ष फंड से नियमित फंड में बदलाव करें।
अनुशासित निवेश, उचित विविधीकरण और लगातार समीक्षा के साथ, 15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। ध्यान केंद्रित रखें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 55 साल की उम्र में 1.7 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर हुए हैं। आपका मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये है। इसके अलावा, आपकी बेटी की शादी के लिए पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है। आइए हम आपके मौजूदा कोष की पर्याप्तता और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक अतिरिक्त राशि का निर्धारण करें।

वित्तीय अवलोकन
मासिक खर्च

आपके मौजूदा मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये हैं।
इसका मतलब है कि सालाना 18 लाख रुपये।
विवाह निधि की आवश्यकता

पांच साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है।
इस कोष का एक हिस्सा अभी आवंटित करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि यह 1 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
कोष की स्थिरता

1.7 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च को बनाए रखने के लिए अपर्याप्त है।
आय और व्यय के बीच का अंतर कोष को जल्दी खत्म कर देगा।
मुद्रास्फीति प्रभाव

अगले 20-30 वर्षों में मुद्रास्फीति आपके खर्चों में वृद्धि करेगी।
क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए पर्याप्त योजना बनाना आवश्यक है।
कॉर्पस गैप को संबोधित करने के लिए सिफारिशें
विवाह निधि योजना

डेब्ट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में 70-75 लाख रुपये का निवेश करें।
ये विकल्प पाँच वर्षों में लगातार बढ़कर 1 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
मासिक व्यय प्रबंधन

शेष कॉर्पस से व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ।
मासिक नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें।
अतिरिक्त कॉर्पस की आवश्यकता का अनुमान लगाएँ

मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अतिरिक्त 4-5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
व्यवस्थित निवेश के माध्यम से इस कॉर्पस का निर्माण शुरू करें।
विकास के लिए अतिरिक्त कॉर्पस का निवेश करें

अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो में नए फंड का निवेश करें।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंड में विविधता लाएँ।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन

धनराशि का 40-50% ऋण साधनों में आवंटित करें।
अल्पकालिक ऋण निधियों या निश्चित आय प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करें।
विकास के लिए इक्विटी आवंटन

धनराशि का 50-60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड

संतुलित लाभ फंडों में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये स्थिरता प्रदान करते हैं और अस्थिरता को कम करते हैं।
आपातकालीन निधि

छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में बनाए रखें।
यह आपात स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
ईएसओपी या स्टॉक विविधीकरण

एकल-कंपनी ईएसओपी में उच्च सांद्रता से बचें।
व्यापक बाजारों या म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
निकासी के लिए कर योजना
म्यूचुअल फंड पर LTCG कर को कम करें

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर योग्य लाभ को कम करने के लिए समय पर निकासी करें।
एसटीसीजी कर विचार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
करों पर बचत करने के लिए समय से पहले भुनाने से बचें।
डेट फंड कराधान

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर व्यय को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से भुनाने की योजना बनाएं।
अतिरिक्त कोष बनाने के लिए कदम
निवेश आवंटन बढ़ाएँ

नए निवेशों में हर महीने 1.5-2 लाख रुपये का योगदान करें।
अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं का उपयोग करें।
दीर्घकालिक इक्विटी वृद्धि पर ध्यान दें

चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी शामिल करें।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें

एक अनुकूलित योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान कोष और मासिक खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है। अतिरिक्त 100 रुपये। दीर्घावधि वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए 4-5 करोड़ रुपये आवश्यक हैं। रणनीतिक निवेश और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। विवाह निधि के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाएं और अपनी जीवनशैली को आराम से बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: योग शुरू करना आपके स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए एक शानदार कदम है, खासकर जब कैंसर और गतिशीलता संबंधी चुनौतियों से जूझ रहे हों। योग आपको ताकत बनाने, लचीलेपन में सुधार करने और तनाव कम करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आपकी स्थिति के कारण, योग को सावधानीपूर्वक और सुरक्षित तरीके से करना ज़रूरी है।

एक शुरुआती के रूप में, मैं सुखासन (आसान मुद्रा), बालासन (बच्चे की मुद्रा), और शवासन (आराम मुद्रा) जैसे सरल बैठे या लेटे हुए आसन से शुरू करने की सलाह देता हूँ। अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नासिका श्वास) जैसे श्वास व्यायाम भी ऊर्जा के स्तर को बेहतर बनाने और आपके दिमाग को शांत करने में मदद कर सकते हैं।

चूँकि आपको स्वास्थ्य संबंधी जटिलताएँ हैं, इसलिए किसी अनुभवी योग प्रशिक्षक के मार्गदर्शन में योग सीखना सबसे अच्छा है। एक प्रशिक्षक आपको बताएगा कि आपकी स्थिति के लिए कौन से आसन सुरक्षित और फायदेमंद हैं। उचित निर्देशों के बिना अकेले अभ्यास करने से तनाव या चोट लग सकती है।

योग केवल व्यायाम नहीं है; यह बेहतर शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य की ओर एक यात्रा है। धीरे-धीरे शुरू करें, अपने शरीर की सुनें और एक बार में एक कदम उठाएँ। आप धीरे-धीरे अपनी ताकत और आत्मविश्वास में सुधार देखेंगे।

यदि आपको मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो मैं आपकी योग यात्रा को सुरक्षित रूप से शुरू करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ans: 66 वर्ष की आयु में, आपका प्राथमिक ध्यान एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर होना चाहिए। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जिसमें संपत्ति और बचत शामिल है, समेकन के अवसर प्रदान करती है। आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और 1 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
बचत: 40 लाख रुपये
संपत्तियाँ:
मध्य प्रदेश में फ्लैट (1.4 करोड़ रुपये, 32 लाख रुपये में गिरवी रखा हुआ)
मुंबई में फ्लैट (2.4 करोड़ रुपये)
छोटा रियल एस्टेट निवेश (25 लाख रुपये)
परिवार पर निर्भरता:
पत्नी और 85 वर्षीय माँ की देखभाल की ज़रूरत है
दो वयस्क बच्चे (एक कमाता है, एक विदेश में पढ़ रहा है)
इस विविध पोर्टफोलियो को इष्टतम रिटर्न के लिए रणनीतिक समेकन की आवश्यकता है।

वित्तीय ज़रूरतों का आकलन
लक्ष्य मासिक आय: 1 लाख रुपये
खर्च: अनावश्यक खर्चों को कम करने के लिए परिवार के रहने को समेकित करें।
तरलता: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए तुरंत धन की उपलब्धता।
रणनीतिक संपत्ति समेकन
1. मध्य प्रदेश में फ्लैट
मध्य प्रदेश के फ्लैट को 1.4 करोड़ रुपये में बेचें।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए लिए गए ऋण को चुकाने के लिए 32 लाख रुपये का उपयोग करें।
शेष 1.08 करोड़ रुपये निवेश के लिए तरल हो जाते हैं।
2. मुंबई में फ्लैट
इस फ्लैट को पारिवारिक निवास के लिए बनाए रखें।
अपने परिवार को मध्य प्रदेश से मुंबई में स्थानांतरित करके रहने के खर्चों को समेकित करें।
3. छोटा रियल एस्टेट निवेश
इस संपत्ति को 25 लाख रुपये में बेचें।
आय सृजन के लिए अपने निवेश पूल में आय जोड़ें।
4. भविष्य की विरासत
आपकी पत्नी की भविष्य की विरासत (1.2 करोड़ रुपये का फ्लैट और 50 लाख रुपये की एफडी) सुरक्षा जोड़ती है।
तत्काल वित्तीय निर्णयों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।
मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण
1. तत्काल निवेश
आय और वृद्धि के लिए साधनों के मिश्रण में 1.4 करोड़ रुपये (संपत्ति बिक्री से) आवंटित करें:

डेट म्यूचुअल फंड: डायनेमिक बॉन्ड फंड या मासिक आय योजनाओं में 1 करोड़ रुपये का निवेश करें।

ये फंड स्थिर रिटर्न देते हैं।
मासिक आय के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी करें।
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: 40 लाख रुपये का निवेश करें।
ये फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास को संतुलित करते हैं।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पूंजी वृद्धि प्रदान करें।
2. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें।
अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक जरूरतों के लिए तत्काल पहुंच सुनिश्चित करें।
3. बीमा
अपने और अपनी पत्नी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान वित्तीय तनाव कम होता है।
खर्च कम करना
1. परिवार का एकीकरण
अपनी पत्नी और सास को मुंबई ले जाएं।
इससे घर के दोहरे खर्च कम होते हैं।
2. जीवनशैली को सरल बनाएं
विवेकाधीन खर्चों का मूल्यांकन करें और अनावश्यक निकासी को कम करें।
1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
डेट फंड से मासिक 75,000 रुपये निकालें।
शेष 25,000 रुपये के लिए इक्विटी हाइब्रिड फंड से लाभांश या वृद्धि का उपयोग करें।
यह विधि कोष को कम किए बिना स्थिर आय सुनिश्चित करती है।
कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निकासी
डेट फंड: आपके स्लैब दर के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
इक्विटी हाइब्रिड फंड: सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर कम करने की रणनीतियाँ
कई वित्तीय वर्षों में निकासी को फैलाएँ।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और वित्तीय जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
कर-कुशल निकासी और पुनर्संतुलन की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी संपत्तियों को समेकित करना और आय को रणनीतिक रूप से निवेश करना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण मासिक 1 लाख रुपये उत्पन्न कर सकता है। लागत बचाने और तनाव कम करने के लिए अपने रहने की व्यवस्था को सरल बनाएँ।

लगातार समीक्षा और अनुशासित वित्तीय निर्णय आपको ट्रैक पर रखेंगे। आरामदायक भविष्य के लिए तरलता बनाए रखने और अपने धन की सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ans: नहीं, आप अपने फ्लैट की बिक्री से होने वाले पूंजीगत लाभ को बकाया आवास ऋण के विरुद्ध सेट ऑफ नहीं कर सकते। पूंजीगत लाभ कराधान इस तरह के समायोजन की अनुमति नहीं देता है। इसके बजाय, आप निर्धारित समय-सीमा के भीतर धारा 54 के तहत किसी अन्य आवासीय संपत्ति या धारा 54EC के तहत बॉन्ड जैसे निर्दिष्ट विकल्पों में आय का पुनर्निवेश करके कर योग्य लाभ को कम कर सकते हैं। यह कर-बचत अनुपालन सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता को संतुलित करना आवश्यक है। आपकी स्थिर सरकारी नौकरी स्थिरता प्रदान करती है, और आपके निवेश एक मजबूत आधार हैं। नीचे आपके वित्त को अनुकूलित करने और अधिक स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और बचत: आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आय और मौजूदा निवेश वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं।

निश्चित व्यय: 40,000 रुपये की ईएमआई और 40,000 रुपये के रहने के खर्च के बाद निवेश के लिए 20,000 रुपये बचते हैं।

मौजूदा निवेश: आपके पास विविध साधनों में 45 लाख रुपये हैं, जो उचित सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।

तत्काल प्राथमिकताएँ
1. आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्चों का फंड बनाए रखें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में 5-6 लाख रुपये अलग रखें।

 

2. ऋण प्रबंधन

आपकी 40,000 रुपये की EMI आपकी आय का 40% लेती है, जिसे प्रबंधित किया जा सकता है।

जब तक यह EMI काफी कम न हो जाए, तब तक नए लोन लेने से बचें।

 

3. बेटी की शिक्षा और विवाह

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

इस कोष को बनाने के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू करें।

अपने मौजूदा निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने मौजूदा 15 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

संतुलित विकास के लिए फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

 

2. पीपीएफ और जीपीएफ

पीपीएफ और जीपीएफ सुरक्षित, स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

योगदान जारी रखें लेकिन अधिक आवंटन से बचें, क्योंकि रिटर्न मध्यम है।

 

3. एनएससी और एसएसवाई

एनएससी एक स्थिर विकल्प है लेकिन सीमित विकास प्रदान करता है।

कर-मुक्त, उच्च रिटर्न के कारण SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए आदर्श है।

 

4. अपार्टमेंट EMI

संपत्ति का स्वामित्व सुरक्षा सुनिश्चित करता है, लेकिन नकदी प्रवाह को सीमित करता है।

यदि संभव हो तो EMI का एकमुश्त भुगतान करें, ताकि ब्याज लागत कम हो और धन मुक्त हो।

नई निवेश रणनीति
1. ग्रोथ-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में SIP

धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000-15,000 रुपये का निवेश करें।

विविधतापूर्ण विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड पर ध्यान दें।

 

2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

कम अस्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।

ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से संतुलित करते हैं।

 

3. बच्चों के लिए विशेष योजनाएँ

बच्चों की शिक्षा और विवाह लक्ष्यों के लिए तैयार किए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

समय-समय पर रिटर्न की समीक्षा करें और उन्हें अपनी बेटी की भविष्य की जरूरतों के अनुसार समायोजित करें।

 

4. डायरेक्ट फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो आपके लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।

विशेषज्ञता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड का उपयोग करें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
1. जीवन बीमा

अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें। इसके बजाय, टर्म प्लान चुनें।

 

2. स्वास्थ्य बीमा

अपने स्वास्थ्य बीमा को 10-15 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। अपनी बेटी के लिए कवरेज शामिल करें।

सरकारी स्वास्थ्य योजनाएँ निजी अस्पताल के खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।

कर दक्षता
पीपीएफ, एसएसवाई और टर्म बीमा प्रीमियम के साथ धारा 80 सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।

अतिरिक्त 50,000 रुपये की कर कटौती के लिए धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत एनपीएस में निवेश करने पर विचार करें।

12.5% ​​पर LTCG टैक्स को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड से रिडेम्प्शन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए कदम 1. बचत को स्वचालित करें अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित SIP और आवर्ती जमा स्थापित करें। 2. वेतन वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ भविष्य में वेतन वृद्धि को जीवनशैली उन्नयन के बजाय निवेश की ओर आवंटित करें। 3. आवेगपूर्ण खर्च से बचें बचत के क्षेत्रों की पहचान करने के लिए खर्चों पर नज़र रखें। बचत को दीर्घकालिक लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित करें। 4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा हर 6-12 महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए फंड को पुनर्संतुलित करें। अंतिम अंतर्दृष्टि एकल अभिभावक के रूप में आपकी ज़िम्मेदारियों को देखते हुए आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है। मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और रणनीतिक SIP दृष्टिकोण अपनाकर, आप नकदी प्रवाह में सुधार कर सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। अपने और अपनी बेटी के लिए पर्याप्त जोखिम कवरेज सुनिश्चित करते हुए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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