Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Asish on Jun 23, 2024English

rediff.com Rediff गुरु लोगो हाय आशीष रॉय | साइन आउट स्वास्थ्यस्वास्थ्य पैसापैसा संबंधसंबंध करियरकरियर स्वास्थ्य, पैसा, संबंध या करियर के बारे में अपने प्रश्न यहाँ पूछें गुमनाम रूप से पूछें आशीष आशीष 1 प्रश्न 0 उत्तर 0 गुरु 0 बुकमार्क ये प्रश्न मैं 48 वर्ष का हूँ और केंद्र सरकार के लिए काम करता हूँ। मेरी मासिक सकल आय लगभग 1.25 लाख है। बचत के लिए मेरा योगदान पीएफ में 6 हजार, वीडीपीएफ 25 हजार है, आज तक पीएफ में कुल जमा राशि 22 लाख है। मेरे पास एक पीपीएफ खाता और एसएसवाई खाता है, दोनों में लगभग 2.5 लाख का योगदान है, आज तक जमा राशि लगभग 18 लाख है। एसआईपी 4 हजार प्रति माह है। मैंने अपना घर बनवाया है और 16.5 हजार की EMI और 8.5 हजार प्रति माह की EMI पर एक कार खरीदी है। मैंने अपने घर का एक हिस्सा किराए पर दे रखा है और मुझे करीब 18 हजार मिल रहे हैं। टियर 2 शहर में मेरा मासिक खर्च करीब 55 हजार है। मैं पुरानी पेंशन योजना के तहत रिटायरमेंट के बाद पेंशन पाने का पात्र हूं। कृपया सलाह दें कि मैं अपने निवेश को कैसे अधिकतम करूं। अब तक एक सरकारी कर्मचारी के रूप में मैंने अपने निवेश को केवल सुरक्षित तरीके से रखा है, लेकिन अब मेरी कहानी अलग हो रही है क्योंकि मेरे बच्चे अब 15 और 8 साल के हो गए हैं। मुझे आपकी सलाह की जरूरत है कि मैं अपने जीवन की योजना निवेश में कैसे बनाऊं। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी वित्तीय योजना अनुशासित बचत और निवेश के साथ एक मजबूत आधार दिखाती है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति की समीक्षा करें और अपने निवेश को अधिकतम करने के बारे में सलाह दें। आयु: 48 वर्ष
मासिक सकल आय: 1.25 लाख रुपये
बचत योगदान:
भविष्य निधि (पीएफ): 6,000 रुपये प्रति माह, संचित 22 लाख रुपये
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ): 25,000 रुपये प्रति माह
निवेश:
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): 2.5 लाख रुपये का योगदान, संचित 18 लाख रुपये
एसआईपी: 4,000 रुपये प्रति माह
देयताएँ:
घर की ईएमआई: 16,500 रुपये प्रति माह
कार की ईएमआई: 8,500 रुपये प्रति माह
किराये की आय: 18,000 रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 55,000 रुपये
आप पुरानी पेंशन योजना के तहत पेंशन के लिए पात्र हैं, जो सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित आय प्रदान करती है।

सच्ची प्रशंसा और सहानुभूति
सबसे पहले, अनुशासित बचत की आदत बनाए रखने के लिए बधाई। वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपकी प्रतिबद्धता स्पष्ट है। आपने सुरक्षित विकल्पों में समझदारी से निवेश किया है, जो सराहनीय है। जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और वित्तीय ज़रूरतें विकसित होती हैं, सलाह लेना स्वाभाविक है।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
भविष्य निधि (PF):

लाभ: सुरक्षित, सरकार द्वारा समर्थित, कर-कुशल।
मूल्यांकन: PF योगदान दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छा है। 22 लाख रुपये जमा होने के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF):

लाभ: PF के समान लाभ के साथ अतिरिक्त बचत।
मूल्यांकन: 25,000 रुपये/माह महत्वपूर्ण है। यह एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला विकल्प है, लेकिन विकास की संभावना को सीमित कर सकता है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) और सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):

लाभ: कर लाभ, सुरक्षित रिटर्न, दीर्घकालिक विकास।
मूल्यांकन: 18 लाख रुपये जमा होना अनुशासित निवेश को दर्शाता है। बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों के लिए अच्छा है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

लाभ: नियमित निवेश, रुपया लागत औसत, चक्रवृद्धि लाभ।
मूल्यांकन: 4,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन बेहतर विकास के लिए इसे बढ़ाने पर विचार करें।
निवेश को अधिकतम करने के लिए सिफारिशें
SIP योगदान बढ़ाएँ:

क्यों: इक्विटी म्यूचुअल फंड में विकास की अधिक संभावना है।
कैसे: इक्विटी एक्सपोजर और दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ाने के लिए धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ:

वर्तमान आवंटन: सुरक्षित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
सिफारिश: अधिक रिटर्न के लिए अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
EMI और व्यय की समीक्षा करें:

EMI प्रबंधन: घर और कार की EMI कुल 25,000 रुपये प्रति माह है।
सिफारिश: सुनिश्चित करें कि वे बचत को प्रभावित किए बिना आपके बजट में फिट हों। यदि संभव हो तो जल्दी पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें।
किराये की आय का उपयोग:

वर्तमान: 18,000 रुपये प्रति माह।
अनुशंसा: रिटर्न को अधिकतम करने या देनदारियों को कम करने के लिए किराये की आय को एसआईपी या ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें।
म्यूचुअल फंड श्रेणियों को समझना
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विवरण: शेयरों में निवेश करें, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हों।
जोखिम: उच्च
रिटर्न क्षमता: उच्च
डेट म्यूचुअल फंड:

विवरण: स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त, निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।
जोखिम: कम से मध्यम
रिटर्न क्षमता: मध्यम
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड:

विवरण: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें, जो संतुलित रिटर्न और जोखिम प्रदान करता हो।
जोखिम: मध्यम
रिटर्न क्षमता: मध्यम से उच्च
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड मैनेजर सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।
सक्रिय निगरानी:

फंड मैनेजर लगातार बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और तदनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं:

इंडेक्स फंड सक्रिय निर्णय लेने के बिना केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना:

इंडेक्स फंड बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
बाजार जोखिम:

इंडेक्स फंड सभी बाजार जोखिमों के अधीन हैं क्योंकि वे पूरे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई सलाहकार सहायता नहीं:

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को पेशेवर मार्गदर्शन के बिना निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
जटिलता:

विशेषज्ञ सलाह के बिना सही फंड चुनना और निवेश का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।
व्यापक वित्तीय योजना:

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं, एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और आवश्यक समायोजन करते हैं।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
परिभाषा:

चक्रवृद्धि ब्याज वह प्रक्रिया है जिसमें समय के साथ रिटर्न अधिक रिटर्न देता है।
निवेश पर प्रभाव:

चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को काफी हद तक बढ़ाता है, खास तौर पर लंबी अवधि में नियमित SIP के साथ।
उदाहरण:

12% के वार्षिक रिटर्न के साथ 10,000 रुपये मासिक निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के कारण 20 वर्षों में काफी वृद्धि हो सकती है।
जोखिम और रिटर्न का आकलन
इक्विटी फंड:

उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
ऋण फंड:

कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
हाइब्रिड फंड:

संतुलित जोखिम और रिटर्न। मध्यम जोखिम लेने की क्षमता के लिए अच्छा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और सुरक्षित निवेश ने एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान किया है। हालाँकि, अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाने और अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। अतिरिक्त निवेश या ऋण चुकौती के लिए अपनी किराये की आय का उपयोग करना आपकी वित्तीय स्थिति को और बेहतर बना सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त हो।

मुख्य बातें:

अपने पोर्टफोलियो में नियमित रूप से विविधता लाएं और उसे संतुलित करें।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपका दृष्टिकोण अनुशासन और दूरदर्शिता दर्शाता है। इन सुधारों के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर अग्रसर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ans: सबसे पहले, बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। एक स्पष्ट वित्तीय योजना बनाना और सक्रिय कदम उठाना बहुत अच्छी वित्तीय सूझबूझ दिखाता है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए सुझाव दें।

आपके पास कोई ऋण देनदारी नहीं है, निवेश का एक ठोस मिश्रण है और भविष्य के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित है। आपकी वर्तमान संपत्तियाँ और मासिक निवेश सराहनीय हैं।

यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं:

वर्तमान निवेश का विश्लेषण
भविष्य निधि (PF)
आपके पास PF में 32 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। PF एक स्थिर और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF में 23 लाख रुपये के साथ, आप कर-मुक्त रिटर्न और एक सुरक्षित निवेश साधन का लाभ उठा रहे हैं। PPF 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटियों के लिए सुकन्या समृद्धि में 14.5 लाख रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। इसमें अच्छी ब्याज दरें और कर लाभ मिलते हैं। इससे उनकी शिक्षा और शादी के लिए पैसे जुटाने में मदद मिलेगी।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
आपके पास FD में 22.5 लाख रुपये हैं। हालाँकि FD सुरक्षित हैं, लेकिन आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम होता है। आपातकालीन स्थितियों के लिए FD में कुछ फंड रखना एक अच्छा विचार है, लेकिन विविधता लाने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड
आपके पास म्यूचुअल फंड, शेयर और गोल्ड बॉन्ड के मिश्रण में 16 लाख रुपये का निवेश है। यहाँ विविधता लाना फायदेमंद है क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इस दृष्टिकोण को जारी रखें लेकिन प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 1.5 लाख रुपये से शुरुआत करना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अच्छा है। NPS अपने मार्केट-लिंक्ड नेचर के कारण टैक्स बेनिफिट और ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

बीमा
आपके पास 60 लाख रुपये का टर्म प्लान है जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए ज़रूरी है। हालाँकि, अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

मासिक निवेश विश्लेषण
आप पीएफ और सुकन्या में 50,000 रुपये, म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये, शेयरों में 20,000 रुपये और एनपीएस में अपने मूल वेतन का 10% निवेश कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है, लेकिन आइए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी
आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा प्राथमिकता है। चार साल बाकी हैं, इसलिए आपको पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करने की ज़रूरत है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सुकन्या समृद्धि और अन्य निवेशों का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

मासिक बचत मूल्यांकन
आप हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि बचा रहे हैं, जो बहुत बढ़िया है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि ये बचत आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
दस वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आपके वर्तमान निवेश और रिटर्न का मूल्यांकन और अनुकूलन किया जाना चाहिए।

अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए सुझाव
स्वास्थ्य बीमा
केवल कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। एक व्यापक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने पर विचार करें। यह नौकरी बदलने पर भी कवरेज सुनिश्चित करता है।

टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना
अपने टर्म इंश्योरेंस का पुनर्मूल्यांकन करें। आपकी वर्तमान जीवनशैली और भविष्य की जरूरतों के आधार पर, उच्च कवरेज आवश्यक हो सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से चुने गए हैं और समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

शेयर निवेश
कम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, शेयरों में सीधे निवेश को सीमित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इक्विटी बाजारों में जोखिम प्रदान कर सकते हैं।

गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड बॉन्ड मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। निवेश जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के अनुरूप हो।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में अपना योगदान बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है, जो विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

वित्तीय लक्ष्यों के लिए विस्तृत कार्य योजना
बेटी के लिए उच्च शिक्षा
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएं। सुकन्या समृद्धि और अन्य बचत में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लक्ष्य को पूरा करते हैं। यदि आवश्यक हो, तो कुछ निवेशों को शिक्षा-केंद्रित फंड या निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सेवानिवृत्ति योजना
50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जैसी उच्च-विकास संभावित परिसंपत्तियों में अपने निवेश को बढ़ाएँ।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे तरल और सुरक्षित निवेश में होना चाहिए।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाना
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, आपकी ओर से कम प्रयास के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

आगे विविधता लाना
जबकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, जोखिमों को कम करने के लिए आगे विविधता लाने पर विचार करें। संतुलित लाभ फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में अपने SIP को जारी रखें और संभावित रूप से बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे कर देयता कम हो जाती है और निवेश योग्य अधिशेष बढ़ जाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की द्वि-वार्षिक समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

समायोजन रणनीति
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर, अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है और बचत और निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण है। अपनी रणनीति को ठीक करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in