Should I invest more to avoid tax with a salary of Rs. 45,000 and Rs. 1 lakh in FD interest?

Ans: हाय कलीम, ऐसे कई कर बचत विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।&nbsp; निम्नलिखित कुछ लोकप्रिय कर बचत विकल्प उपलब्ध हैं:</p> <p>आप पीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस, यूलिप, बीमा, होम लोन मूलधन पुनर्भुगतान आदि में निवेश करके धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं</p> <p>एनपीएस में निवेश करने से आपको धारा 80सीसीडी के तहत 50 हजार की अतिरिक्त बचत करने में मदद मिलती है, जो कि धारा 80सी के तहत 1.5 लाख से अधिक है।</p> <p>धारा 80डी स्वयं और परिवार के लिए भुगतान किए गए चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर आयकर कटौती प्रदान करती है। आप स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 25,000 तक का दावा कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के मामले में सीमा 50k है।</p> <p>यदि आपके पास होम लोन है, तो आप होम लोन पर चुकाए गए ब्याज पर भी कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आप भुगतान किए गए ब्याज पर 2 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।</p> <p>इसके अलावा आप धारा 80जी के तहत कुछ राहत कोषों और धर्मार्थ संस्थानों में किए गए योगदान का दावा कर सकते हैं।</p>

Ans: अगर कोई व्यक्ति सालाना 8.5 लाख रुपये कमा रहा है और उसने पहले ही 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रखा है तो वह अधिक टैक्स बचाने के लिए अतिरिक्त निवेश कर सकता है। 80सी पीपीएफ/बीमा प्रीमियम/टैक्स सेवर एमएफ/टैक्स सेवर एफडी में निवेश के लिए 1.5 लाख रुपये की सीमा प्रदान करता है। इसके अलावा 25 हजार रुपये तक की मेडिक्लेम कटौती (यदि बीमाधारक की उम्र 60 वर्ष से अधिक है - जैसे माता-पिता के लिए मेडिक्लेम - कटौती बढ़कर 50 हजार रुपये हो जाएगी। इसके अलावा एनपीएस में निवेश के लिए अतिरिक्त 50 हजार।

Ans: हाय चित्तानंद

मैं मान रहा हूं कि कर बचत निवेश पूरी तरह से कटौती के लिए उपलब्ध हैं।

उस धारणा के साथ, नई कर व्यवस्था को चुनने पर आपकी कर बचत लगभग रु. 23,000

Ans: टैक्स उस कर व्यवस्था के अनुसार होगा जिसे आप चुनना चाहते हैं। अधिमानतः नई व्यवस्था आपके किराए और निवेश को देखते हुए बेहतर है। होम लोन अतिरिक्त ब्याज लाभ देगा, इसलिए किसी व्यक्ति के नकदी प्रवाह के आधार पर होम लोन लिया जा सकता है।

Ans: आय और मौजूदा निवेश
वार्षिक पैकेज: 21 लाख रुपये
होम लोन EMI: 2.28 लाख रुपये प्रति वर्ष
बीमा निवेश: 3.6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड निवेश: 2 लाख रुपये
धारा 80C के तहत कर बचत निवेश
धारा 80C के तहत कर बचत को अधिकतम करने के लिए, आप प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

मौजूदा योग्य निवेश
होम लोन मूलधन चुकौती: आपके होम लोन EMI का एक हिस्सा मूलधन चुकौती में जाता है, जो धारा 80C के तहत योग्य है।
बीमा प्रीमियम: बीमा योजनाओं में 3.6 लाख रुपये में प्रीमियम भुगतान शामिल हो सकते हैं जो धारा 80C के तहत योग्य हैं।
अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
मौजूदा कटौती की गणना करें: सबसे पहले, अपनी EMI और बीमा प्रीमियम के उस हिस्से की पहचान करें जो धारा 80C के लिए योग्य है। मान लीजिए कि आपके होम लोन का मूलधन प्रति वर्ष 1 लाख रुपये है और बीमा प्रीमियम 50,000 रुपये प्रति वर्ष है।
अतिरिक्त कर बचत के लिए निवेश सुझाव
1.5 लाख रुपये की सीमा का पूरा उपयोग करने के लिए, आपको अतिरिक्त 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
लाभ: ELSS फंड कर बचत प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।
लॉक-इन अवधि: वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो धारा 80C के तहत सभी कर-बचत विकल्पों में सबसे कम है।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
लाभ: PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
लॉक-इन अवधि: 15 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
लाभ: यदि आपकी कोई बेटी है, तो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभों के साथ SSY एक अच्छा विकल्प है।
लॉक-इन अवधि: बेटी के 21 वर्ष की होने तक या 18 वर्ष की आयु के बाद उसकी शादी होने तक।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
लाभ: NSC एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जिस पर ब्याज दर निश्चित होती है।
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष।
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
लाभ: आप अपने अनिवार्य EPF योगदान से अधिक योगदान कर सकते हैं।
रिटर्न: EPF रिटर्न के समान और सुरक्षित।
अन्य कर-बचत अनुभाग
धारा 80D - स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
लाभ: स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए 25,000 रुपये तक की कटौती। 60 वर्ष से कम आयु के माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये और 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए 50,000 रुपये।
धारा 80E - शिक्षा ऋण ब्याज
लाभ: उच्च अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण पर दिए गए ब्याज पर कटौती।
धारा 24 - गृह ऋण ब्याज
लाभ: गृह ऋण पर दिए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की कटौती।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें फिर से आवंटित करें
बीमा पॉलिसियाँ
मूल्यांकन: आकलन करें कि क्या आपकी बीमा पॉलिसियाँ केवल निवेश के लिए हैं या पर्याप्त जीवन बीमा प्रदान करती हैं।
पुनः आवंटन: निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करने या कम करने और म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड
विकास पर ध्यान दें: चूँकि आपका लक्ष्य धन सृजन है, इसलिए उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में अधिक आवंटन करने पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
धारा 80सी का अधिकतम लाभ उठाएँ: ईएलएसएस, पीपीएफ और एसएसवाई के मिश्रण के साथ धारा 80सी के तहत पूरी 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें।
विविधता: सुनिश्चित करें कि संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत है।
नियमित निगरानी: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह और रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in