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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by viswanath on Jun 17, 2025English
पहला विकल्प मेरे पास एफडी में 23 लाख रुपए हैं, क्या मुझे सब लिक्विड फंड में लगाना चाहिए और फिर एसटीपी में। दूसरा विकल्प पहला 50% लिक्विड फंड (500) में - 6 महीने में एसटीपी के रूप में निवेश करें दूसरा 50%: सभी मौसम के लिए स्मॉलकेस में निवेश (सोना, इक्विटी, डेट)
Ans: वर्तमान पूंजी का स्नैपशॉट
आपने अभी फिक्स्ड डिपॉजिट में 23 लाख रुपये रखे हैं।
ब्याज दर स्थिर है, लेकिन हर साल कर योग्य है।
लिक्विडिटी अच्छी है, लेकिन ब्रेकेज ब्याज को नुकसान पहुंचाता है।
मुद्रास्फीति धीरे-धीरे फिक्स्ड डिपॉजिट की वृद्धि को कम करती है।
आप इस पैसे को सोच-समझकर स्थानांतरित करना चाहते हैं।
अपने इरादे की सराहना
आगे की योजना बनाना बुद्धिमानी भरा अनुशासन दिखाता है।
दो स्पष्ट विकल्पों की तुलना करने से स्पष्टता मिलती है।
विशेषज्ञ की राय लेने से बेतरतीब चालों से बचा जा सकता है।
लिक्विड फंड को समझना
लिक्विड फंड बहुत कम अवधि के डेट में निवेश करते हैं।
औसत परिपक्वता 91 दिनों से कम रहती है।
शीर्ष जारीकर्ताओं के साथ क्रेडिट जोखिम कम रहता है।
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का प्रभाव सीमित रहता है।
निकासी एक कार्य दिवस में निपट जाती है।
निवेश से पहले छोटी पार्किंग के लिए आदर्श।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान कैसे काम करता है
एसटीपी लिक्विड से ग्रोथ फंड में पैसा स्थानांतरित करता है।
ट्रांसफर दैनिक, साप्ताहिक या मासिक होता है।
छोटी किश्तें बाजार में प्रवेश के तनाव को कम करती हैं।
रुपया-लागत औसत अस्थिरता के झटकों को कम करता है।
प्रतीक्षा करते समय नकदी लिक्विड-फंड रिटर्न अर्जित करती है।
पूर्ण हस्तांतरण विकल्प का मूल्यांकन
23 लाख रुपये का पूरा निवेश लिक्विड में करना ठीक है।
छह से बारह महीने का दैनिक एसटीपी शुरू करें।
धीमी गति से फीड अस्थिर बाजारों के लिए उपयुक्त है।
एकमुश्त प्रवेश पर कोई समयबद्ध जुआ नहीं।
आप मासिक रूप से नियंत्रण और दृश्यता बनाए रखते हैं।
लिक्विड यील्ड निष्क्रिय नकदी ड्रैग को ऑफसेट करता है।
स्प्लिट स्ट्रैटेजी विकल्प का मूल्यांकन
छह महीनों में लिक्विड, एसटीपी में पचास प्रतिशत।
शेष आधा तुरंत सभी मौसम के मिश्रण में।
सभी मौसम की टोकरी में सोना, इक्विटी, ऋण का मिश्रण होता है।
विचार ड्रॉडाउन डर को कम करने का वादा करता है।
लेकिन अंतर्निहित साधन ज्यादातर इंडेक्स फंड हैं।
इंडेक्स रूट में छिपी हुई कमियां हैं।
ऑल-वेदर स्मॉलकेस के अंदर जोखिम
बास्केट अनजाने में कुछ क्षेत्रों को अधिक वजन दे सकता है।
पुनर्संतुलन अनुशासन प्लेटफ़ॉर्म एल्गोरिदम पर निर्भर करता है।
इंडेक्स घटकों में कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले शामिल हैं।
सोने का आवंटन लंबे समय तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।
ऋण भाग दर जोखिम के साथ निष्क्रिय बॉन्ड का उपयोग करता है।
व्यय परतें जोड़ती हैं: ब्रोकरेज प्लस ईटीएफ लागत।
निकास भार या प्रसार तरलता को कम कर सकता है।
इंडेक्स और ईटीएफ रूट के नुकसान
इंडेक्स उत्पाद सक्रिय निगरानी के बिना बाजार की नकल करते हैं।
अत्यधिक गर्म क्षेत्रों को दरकिनार करने की कोई गुंजाइश नहीं है।
जब तक कीमत अधिक न हो, तब तक मोमेंटम स्टॉक उच्च वजन रखते हैं।
कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक नियम बदलने तक बने रहते हैं।
निष्क्रिय फंड संकट के दौरान सुरक्षा नहीं कर सकते।
रिटर्न बाजार माइनस लागत के बराबर है, कभी भी बेहतर नहीं होता।
बाजार औसत सक्रिय साथियों से लंबी अवधि में पीछे रह सकता है।
परिणामों के लिए कोई फंड मैनेजर जवाबदेही नहीं है।
अतिरिक्त अल्फा की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए, सक्रिय निष्क्रिय को हरा देता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
कुशल प्रबंधक अर्थव्यवस्था और व्यवसायों पर गहन शोध करते हैं।
वे पतन से पहले कमज़ोर फर्मों से बाहर निकल जाते हैं।
वे आशाजनक क्षेत्रों को जल्दी जोड़ते हैं।
सक्रिय पुनर्संतुलन मूल्यांकन संकेतों का अनुसरण करता है।
डाउनसाइड सुरक्षा रणनीतियाँ ड्रॉडाउन को कम करती हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना मार्गदर्शन प्राप्त करती है।
सलाहकार फंड शैली में परिवर्तन और जोखिम की निगरानी करता है।
आवधिक समीक्षा जीवन की घटनाओं के साथ आवंटन को संरेखित करती है।
भावनात्मक कोचिंग घबराहट में बिक्री को रोकती है।
आदर्श विविधीकरण ब्लूप्रिंट
सक्रिय रूप से प्रबंधित बाजार पूंजीकरण में व्यापक इक्विटी फंड का उपयोग करें।
सुगम यात्रा के लिए हाइब्रिड आक्रामक फंड जोड़ें।
पार्किंग की ज़रूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण फंड रखें।
सक्रिय कमोडिटी फंड के माध्यम से मामूली सोना आवंटित करें।
मुद्रा बचाव के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी बनाए रखें।
प्रत्येक श्रेणी को विशिष्ट उद्देश्य वाली बाल्टी तक सीमित रखें।
चरण-दर-चरण अनुशंसित रोडमैप
समय से पहले तोड़े बिना परिपक्वता पर सावधि जमा को भुनाएँ।
पूरी आय को एक प्रतिष्ठित लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
नौ महीने तक रोजाना एसटीपी शुरू करें और चुने हुए इक्विटी फंड में निवेश करें।
कॉर्पस का 60% इक्विटी बकेट में लगाएं।
25% हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगाएं।
10% छोटी अवधि के डेट में रखें, ताकि जरूरतें पूरी हो सकें।
हेज के लिए 5% सक्रिय गोल्ड फंड में लगाएं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सालाना आवंटन की समीक्षा करें।
अगर बाजार में तेजी से गिरावट आती है तो एसटीपी की गति बढ़ाएं।
अगर बाजार में तेजी से उछाल आता है तो एसटीपी को रोक दें, बाद में फिर से शुरू करें।
इमरजेंसी रिजर्व और फ्लेक्स बफर
बचत खाते में 3-4 लाख रुपये अलग से रखें।
इससे मेडिकल या पारिवारिक जरूरतों को जल्दी से पूरा किया जा सकता है।
रिजर्व को निवेश कोष में न मिलाएं।
बढ़ती लागतों के लिए बफर को सालाना बढ़ाएं।
बच्चों के लिए लक्ष्य संरेखण
रिटायरमेंट फंड से अलग शिक्षा कोष बनाएं।
ग्रोथ ऑप्शन के साथ चाइल्ड बेनिफिट सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
फीस टाइमलाइन से जुड़ी मासिक एसआईपी करें।
दूसरी जरूरतों के लिए इस बकेट में पैसे डालने से बचें।
बीमा समीक्षा
अवधि कवर राशि परिवार की भविष्य की जरूरतों से मेल खानी चाहिए।
जांचें कि पॉलिसी अवधि बच्चों की निर्भरता से परे है या नहीं।
स्वास्थ्य कवर को कम से कम 25 लाख रुपये के फ्लोटर में अपग्रेड करें।
आपदाजनक घटनाओं के लिए सुपर टॉप-अप जोड़ें।
भविष्य में रिडीम के लिए कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी STCG पर अब 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर हमेशा स्लैब के अनुसार कर लगता है।
मूल छूट बैंड के भीतर रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
पांच साल की होल्डिंग के बाद व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें।
SWP पूर्ण रिडेम्प्शन की तुलना में आसान नकदी प्रवाह देता है।
व्यवहारिक अनुशासन अभ्यास
बाजार के शोर के बावजूद निवेशित रहें।
सबसे हॉट थीम पोस्ट का पीछा करने से बचें।
समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव से बचें।
प्रतिदिन इंडेक्स नंबर पर नहीं बल्कि लक्ष्य पर ध्यान दें।
निगरानी और समीक्षा ढांचा
फंड प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव के लिए तिमाही जांच करें।
योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक जोखिम मूल्यांकन चर्चा।
लक्ष्य मिश्रण को बनाए रखने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन।
प्रमुख नकदी की आवश्यकता के निकट आने पर इक्विटी को कम करें।
दोनों विकल्पों की तुलना सारांशित
विकल्प एक सरल प्रक्रिया और पूर्ण एसटीपी लाभ प्रदान करता है।
विकल्प दो कॉर्पस को विभाजित करता है लेकिन निष्क्रिय टोकरी पर निर्भर करता है।
सक्रिय मार्ग दीर्घकालिक धन चक्रवृद्धि के लिए बेहतर है।
स्मॉलकेस सुविधा सक्रिय लाभों से अधिक नहीं है।
सरल चरणों में कार्य योजना
चरण एक: परिपक्वता पर FD से बाहर निकलें।
चरण दो: विश्वसनीय लिक्विड फंड में 100% निवेश करें।
चरण तीन: इक्विटी के लिए नौ महीने की दैनिक एसटीपी सक्रिय करें।
चरण चार: सक्रिय इक्विटी, हाइब्रिड, ऋण, सोने के बीच आवंटन करें।
चरण पांच: शिक्षा और आपातकालीन बाल्टियों को अलग रखें।
चरण छह: प्लानर डैशबोर्ड के साथ प्रगति को ट्रैक करें।
बाजार सुधारों को संभालना
गिरावट के दौरान एसटीपी जारी रखें; इकाइयाँ सस्ती हो जाती हैं।
पहले लाल पैच पर रुकने की इच्छा का विरोध करें।
इक्विटी को पावर कंपाउंडिंग के लिए लंबे रनवे की आवश्यकता होती है।
मुद्रास्फीति रक्षक रणनीति
इक्विटी स्लीव मुद्रास्फीति को लंबे समय तक हराती है।
मुद्रा दबाव अवधि के दौरान सोना स्लाइस ढाल देता है।
हाइब्रिड फंड वृद्धि अर्जित करते समय अस्थिरता को कम करते हैं।
निवेश के बाद तरलता प्रबंधन
छोटी अवधि के फंड से त्वरित निकासी की अनुमति मिलती है।
लिक्विड फंड का उपयोग अभी भी किसी भी नए लाभ के लिए किया जाता है।
प्रतिबंधात्मक उत्पादों में पूरी रकम लॉक करने से बचें।
आम नुकसान से बचें
यादृच्छिक ऑनलाइन टिप समूहों के माध्यम से निवेश न करें।
आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए उधार न लें।
छोटे पिछले बेहतर प्रदर्शन के लिए योजनाओं को न बदलें।
जब बाजार में भारी गिरावट आए तो SIP बंद न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
योजनाकार लक्ष्यों, जोखिम, कर, नकदी प्रवाह लिंकेज का अध्ययन करता है।
परिसंपत्तियों और बीमा में समग्र मार्गदर्शन प्रदान करता है।
वार्षिक लक्ष्य प्रगति रिपोर्ट का समन्वय करता है।
निरंतरता योजना पर परिवार को शिक्षित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
पूर्ण लिक्विड-फंड पार्किंग के बाद स्थिर एसटीपी आपकी ज़रूरत के हिसाब से है।
प्लानर द्वारा निर्देशित सक्रिय म्यूचुअल फंड निष्क्रिय सेटों पर मूल्य जोड़ते हैं।
सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आपात स्थितियों के लिए अलग-अलग बकेट बनाए रखें।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
सालाना समीक्षा करें, अनुशासित रहें और चक्रवृद्धि को काम करने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपने अभी फिक्स्ड डिपॉजिट में 23 लाख रुपये रखे हैं।
ब्याज दर स्थिर है, लेकिन हर साल कर योग्य है।
लिक्विडिटी अच्छी है, लेकिन ब्रेकेज ब्याज को नुकसान पहुंचाता है।
मुद्रास्फीति धीरे-धीरे फिक्स्ड डिपॉजिट की वृद्धि को कम करती है।
आप इस पैसे को सोच-समझकर स्थानांतरित करना चाहते हैं।
अपने इरादे की सराहना
आगे की योजना बनाना बुद्धिमानी भरा अनुशासन दिखाता है।
दो स्पष्ट विकल्पों की तुलना करने से स्पष्टता मिलती है।
विशेषज्ञ की राय लेने से बेतरतीब चालों से बचा जा सकता है।
लिक्विड फंड को समझना
लिक्विड फंड बहुत कम अवधि के डेट में निवेश करते हैं।
औसत परिपक्वता 91 दिनों से कम रहती है।
शीर्ष जारीकर्ताओं के साथ क्रेडिट जोखिम कम रहता है।
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का प्रभाव सीमित रहता है।
निकासी एक कार्य दिवस में निपट जाती है।
निवेश से पहले छोटी पार्किंग के लिए आदर्श।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान कैसे काम करता है
एसटीपी लिक्विड से ग्रोथ फंड में पैसा स्थानांतरित करता है।
ट्रांसफर दैनिक, साप्ताहिक या मासिक होता है।
छोटी किश्तें बाजार में प्रवेश के तनाव को कम करती हैं।
रुपया-लागत औसत अस्थिरता के झटकों को कम करता है।
प्रतीक्षा करते समय नकदी लिक्विड-फंड रिटर्न अर्जित करती है।
पूर्ण हस्तांतरण विकल्प का मूल्यांकन
23 लाख रुपये का पूरा निवेश लिक्विड में करना ठीक है।
छह से बारह महीने का दैनिक एसटीपी शुरू करें।
धीमी गति से फीड अस्थिर बाजारों के लिए उपयुक्त है।
एकमुश्त प्रवेश पर कोई समयबद्ध जुआ नहीं।
आप मासिक रूप से नियंत्रण और दृश्यता बनाए रखते हैं।
लिक्विड यील्ड निष्क्रिय नकदी ड्रैग को ऑफसेट करता है।
स्प्लिट स्ट्रैटेजी विकल्प का मूल्यांकन
छह महीनों में लिक्विड, एसटीपी में पचास प्रतिशत।
शेष आधा तुरंत सभी मौसम के मिश्रण में।
सभी मौसम की टोकरी में सोना, इक्विटी, ऋण का मिश्रण होता है।
विचार ड्रॉडाउन डर को कम करने का वादा करता है।
लेकिन अंतर्निहित साधन ज्यादातर इंडेक्स फंड हैं।
इंडेक्स रूट में छिपी हुई कमियां हैं।
ऑल-वेदर स्मॉलकेस के अंदर जोखिम
बास्केट अनजाने में कुछ क्षेत्रों को अधिक वजन दे सकता है।
पुनर्संतुलन अनुशासन प्लेटफ़ॉर्म एल्गोरिदम पर निर्भर करता है।
इंडेक्स घटकों में कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले शामिल हैं।
सोने का आवंटन लंबे समय तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।
ऋण भाग दर जोखिम के साथ निष्क्रिय बॉन्ड का उपयोग करता है।
व्यय परतें जोड़ती हैं: ब्रोकरेज प्लस ईटीएफ लागत।
निकास भार या प्रसार तरलता को कम कर सकता है।
इंडेक्स और ईटीएफ रूट के नुकसान
इंडेक्स उत्पाद सक्रिय निगरानी के बिना बाजार की नकल करते हैं।
अत्यधिक गर्म क्षेत्रों को दरकिनार करने की कोई गुंजाइश नहीं है।
जब तक कीमत अधिक न हो, तब तक मोमेंटम स्टॉक उच्च वजन रखते हैं।
कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक नियम बदलने तक बने रहते हैं।
निष्क्रिय फंड संकट के दौरान सुरक्षा नहीं कर सकते।
रिटर्न बाजार माइनस लागत के बराबर है, कभी भी बेहतर नहीं होता।
बाजार औसत सक्रिय साथियों से लंबी अवधि में पीछे रह सकता है।
परिणामों के लिए कोई फंड मैनेजर जवाबदेही नहीं है।
अतिरिक्त अल्फा की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए, सक्रिय निष्क्रिय को हरा देता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
कुशल प्रबंधक अर्थव्यवस्था और व्यवसायों पर गहन शोध करते हैं।
वे पतन से पहले कमज़ोर फर्मों से बाहर निकल जाते हैं।
वे आशाजनक क्षेत्रों को जल्दी जोड़ते हैं।
सक्रिय पुनर्संतुलन मूल्यांकन संकेतों का अनुसरण करता है।
डाउनसाइड सुरक्षा रणनीतियाँ ड्रॉडाउन को कम करती हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना मार्गदर्शन प्राप्त करती है।
सलाहकार फंड शैली में परिवर्तन और जोखिम की निगरानी करता है।
आवधिक समीक्षा जीवन की घटनाओं के साथ आवंटन को संरेखित करती है।
भावनात्मक कोचिंग घबराहट में बिक्री को रोकती है।
आदर्श विविधीकरण ब्लूप्रिंट
सक्रिय रूप से प्रबंधित बाजार पूंजीकरण में व्यापक इक्विटी फंड का उपयोग करें।
सुगम यात्रा के लिए हाइब्रिड आक्रामक फंड जोड़ें।
पार्किंग की ज़रूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण फंड रखें।
सक्रिय कमोडिटी फंड के माध्यम से मामूली सोना आवंटित करें।
मुद्रा बचाव के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी बनाए रखें।
प्रत्येक श्रेणी को विशिष्ट उद्देश्य वाली बाल्टी तक सीमित रखें।
चरण-दर-चरण अनुशंसित रोडमैप
समय से पहले तोड़े बिना परिपक्वता पर सावधि जमा को भुनाएँ।
पूरी आय को एक प्रतिष्ठित लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
नौ महीने तक रोजाना एसटीपी शुरू करें और चुने हुए इक्विटी फंड में निवेश करें।
कॉर्पस का 60% इक्विटी बकेट में लगाएं।
25% हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगाएं।
10% छोटी अवधि के डेट में रखें, ताकि जरूरतें पूरी हो सकें।
हेज के लिए 5% सक्रिय गोल्ड फंड में लगाएं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सालाना आवंटन की समीक्षा करें।
अगर बाजार में तेजी से गिरावट आती है तो एसटीपी की गति बढ़ाएं।
अगर बाजार में तेजी से उछाल आता है तो एसटीपी को रोक दें, बाद में फिर से शुरू करें।
इमरजेंसी रिजर्व और फ्लेक्स बफर
बचत खाते में 3-4 लाख रुपये अलग से रखें।
इससे मेडिकल या पारिवारिक जरूरतों को जल्दी से पूरा किया जा सकता है।
रिजर्व को निवेश कोष में न मिलाएं।
बढ़ती लागतों के लिए बफर को सालाना बढ़ाएं।
बच्चों के लिए लक्ष्य संरेखण
रिटायरमेंट फंड से अलग शिक्षा कोष बनाएं।
ग्रोथ ऑप्शन के साथ चाइल्ड बेनिफिट सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।
फीस टाइमलाइन से जुड़ी मासिक एसआईपी करें।
दूसरी जरूरतों के लिए इस बकेट में पैसे डालने से बचें।
बीमा समीक्षा
अवधि कवर राशि परिवार की भविष्य की जरूरतों से मेल खानी चाहिए।
जांचें कि पॉलिसी अवधि बच्चों की निर्भरता से परे है या नहीं।
स्वास्थ्य कवर को कम से कम 25 लाख रुपये के फ्लोटर में अपग्रेड करें।
आपदाजनक घटनाओं के लिए सुपर टॉप-अप जोड़ें।
भविष्य में रिडीम के लिए कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी STCG पर अब 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर हमेशा स्लैब के अनुसार कर लगता है।
मूल छूट बैंड के भीतर रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
पांच साल की होल्डिंग के बाद व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें।
SWP पूर्ण रिडेम्प्शन की तुलना में आसान नकदी प्रवाह देता है।
व्यवहारिक अनुशासन अभ्यास
बाजार के शोर के बावजूद निवेशित रहें।
सबसे हॉट थीम पोस्ट का पीछा करने से बचें।
समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव से बचें।
प्रतिदिन इंडेक्स नंबर पर नहीं बल्कि लक्ष्य पर ध्यान दें।
निगरानी और समीक्षा ढांचा
फंड प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव के लिए तिमाही जांच करें।
योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक जोखिम मूल्यांकन चर्चा।
लक्ष्य मिश्रण को बनाए रखने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन।
प्रमुख नकदी की आवश्यकता के निकट आने पर इक्विटी को कम करें।
दोनों विकल्पों की तुलना सारांशित
विकल्प एक सरल प्रक्रिया और पूर्ण एसटीपी लाभ प्रदान करता है।
विकल्प दो कॉर्पस को विभाजित करता है लेकिन निष्क्रिय टोकरी पर निर्भर करता है।
सक्रिय मार्ग दीर्घकालिक धन चक्रवृद्धि के लिए बेहतर है।
स्मॉलकेस सुविधा सक्रिय लाभों से अधिक नहीं है।
सरल चरणों में कार्य योजना
चरण एक: परिपक्वता पर FD से बाहर निकलें।
चरण दो: विश्वसनीय लिक्विड फंड में 100% निवेश करें।
चरण तीन: इक्विटी के लिए नौ महीने की दैनिक एसटीपी सक्रिय करें।
चरण चार: सक्रिय इक्विटी, हाइब्रिड, ऋण, सोने के बीच आवंटन करें।
चरण पांच: शिक्षा और आपातकालीन बाल्टियों को अलग रखें।
चरण छह: प्लानर डैशबोर्ड के साथ प्रगति को ट्रैक करें।
बाजार सुधारों को संभालना
गिरावट के दौरान एसटीपी जारी रखें; इकाइयाँ सस्ती हो जाती हैं।
पहले लाल पैच पर रुकने की इच्छा का विरोध करें।
इक्विटी को पावर कंपाउंडिंग के लिए लंबे रनवे की आवश्यकता होती है।
मुद्रास्फीति रक्षक रणनीति
इक्विटी स्लीव मुद्रास्फीति को लंबे समय तक हराती है।
मुद्रा दबाव अवधि के दौरान सोना स्लाइस ढाल देता है।
हाइब्रिड फंड वृद्धि अर्जित करते समय अस्थिरता को कम करते हैं।
निवेश के बाद तरलता प्रबंधन
छोटी अवधि के फंड से त्वरित निकासी की अनुमति मिलती है।
लिक्विड फंड का उपयोग अभी भी किसी भी नए लाभ के लिए किया जाता है।
प्रतिबंधात्मक उत्पादों में पूरी रकम लॉक करने से बचें।
आम नुकसान से बचें
यादृच्छिक ऑनलाइन टिप समूहों के माध्यम से निवेश न करें।
आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए उधार न लें।
छोटे पिछले बेहतर प्रदर्शन के लिए योजनाओं को न बदलें।
जब बाजार में भारी गिरावट आए तो SIP बंद न करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
योजनाकार लक्ष्यों, जोखिम, कर, नकदी प्रवाह लिंकेज का अध्ययन करता है।
परिसंपत्तियों और बीमा में समग्र मार्गदर्शन प्रदान करता है।
वार्षिक लक्ष्य प्रगति रिपोर्ट का समन्वय करता है।
निरंतरता योजना पर परिवार को शिक्षित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
पूर्ण लिक्विड-फंड पार्किंग के बाद स्थिर एसटीपी आपकी ज़रूरत के हिसाब से है।
प्लानर द्वारा निर्देशित सक्रिय म्यूचुअल फंड निष्क्रिय सेटों पर मूल्य जोड़ते हैं।
सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आपात स्थितियों के लिए अलग-अलग बकेट बनाए रखें।
बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।
सालाना समीक्षा करें, अनुशासित रहें और चक्रवृद्धि को काम करने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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