विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 15 साल की अवधि के लिए कई फंडों में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। 48 साल की उम्र में, आप एक ऐसे दौर में प्रवेश कर चुके हैं जिसमें विकास और संरक्षण दोनों का समावेश है। आइए हम आपके चुने हुए फंडों का एक समग्र, 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से विश्लेषण करें। यह मूल्यांकन जोखिम को कम करने, रिटर्न में सुधार करने और दीर्घकालिक सफलता के लिए आपके पोर्टफोलियो को सरल बनाने में मदद करेगा।

अपने चुने हुए फंडों को समझना
आप मासिक राशि इनमें आवंटित कर रहे हैं:

इंडेक्स-आधारित लार्ज कैप फंड

फ्लेक्सी-कैप डायवर्सिफाइड फंड

मिड-कैप ओरिएंटेड फंड

स्मॉल कैप ओरिएंटेड फंड

सेक्टर-थीमैटिक डिफेंस फंड

इक्विटी-डेट बैलेंस्ड फंड

मल्टी-एसेट फंड

यह स्प्रेड आपको बाजार पूंजीकरण, इक्विटी रणनीतियों और स्थिरता के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने की सुविधा देता है।

इंडेक्स-लिंक्ड लार्ज-कैप फंड के नुकसान
अपने निवेश में इंडेक्स-ट्रैकिंग फंड शामिल करना सुरक्षित लग सकता है, लेकिन इसकी सीमाओं पर विचार करें:

यह सक्रिय शोध के बिना, बेंचमार्क को पूरी तरह से ट्रैक करता है।

यह बिल्कुल बाजार जैसा ही प्रदर्शन करता है - कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

यह इंडेक्स पुनर्गठन तक खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियों को बनाए रखता है।

यह सक्रिय स्टॉक प्ले के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों को गँवा देता है।

आपके स्तर पर, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड बेहतर पोर्टफोलियो कुशनिंग और विकास प्रदान कर सकते हैं। निष्क्रिय इंडेक्स ट्रैकर्स के विपरीत, ये बाजार चक्रों के अनुसार ढल जाते हैं।

सलाहकार सहायता के बिना डायरेक्ट प्लान के जोखिम
यदि आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो ध्यान दें:

कोई व्यक्तिगत आवंटन मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।

आप अनजाने में ओवरलैपिंग फंड रख सकते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी प्रशिक्षण का अभाव होता है।

कराधान, पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो समीक्षा स्वतंत्र रूप से होती हैं।

एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ पोर्टफोलियो तालमेल, पुनर्संतुलन आवश्यकताओं और व्यवहारिक समर्थन को प्रबंधित करने में मदद करेंगी। यह छोटा सा शुल्क पेशेवर अनुशासन और मन की शांति प्रदान करता है।

आवंटन मूल्यांकन: जोखिम बनाम विविधीकरण
आपका वर्तमान विभाजन (यह मानते हुए कि संख्याएँ आनुपातिक हैं):

लार्ज कैप इंडेक्स: ₹3,000

फ्लेक्सी कैप: ₹7,500

मिड-कैप: ₹3,000

स्मॉल-कैप: ₹2,000

सेक्टर थीमैटिक: ₹500

इक्विटी-डेट हाइब्रिड: ₹2,500

मल्टी-एसेट: ₹3,000

यह सात फंडों तक विस्तारित होता है। इतने सारे फंड होने से ओवरलैप, जटिलता और ट्रैकिंग अक्षमता हो सकती है।

लक्ष्य, समय-सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता
आपका 15 साल का समय इक्विटी के लिए आदर्श है। लेकिन 48 साल की उम्र में:

आपको विकास के साथ-साथ पूँजी संरक्षण की भी ज़रूरत है।

आप सिर्फ़ मिड-कैप और स्मॉल-कैप की अस्थिरता को बर्दाश्त नहीं कर सकते।

सेवानिवृत्ति के बाद आपको एक स्थिर निकासी चरण की आवश्यकता होगी।

इक्विटी में तेज़ी और गिरावट के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए आपके आवंटन में बदलाव होना चाहिए।

पोर्टफोलियो अनुकूलन सुझाव
1. अतिरेक और ओवरलैप कम करें
फ्लेक्सी-कैप के साथ मिड-कैप और स्मॉल-कैप होने से आपका इक्विटी निवेश खंडित हो सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप को मिलाकर एक अच्छी तरह से प्रबंधित मल्टी-कैप अवसर फंड बनाने पर विचार करें।

लार्ज-कैप इंडेक्स फंड + फ्लेक्सी-कैप में ओवरलैप हो सकता है। आप इंडेक्स को छोड़ सकते हैं या लार्ज-कैप एक्टिव फंड चुन सकते हैं।

2. हाइब्रिड फंड के ज़रिए स्थिरता बढ़ाएँ
इक्विटी-डेट और मल्टी-एसेट में आपका आवंटन बढ़ाना होगा।

इससे मंदी के दौर में स्थिरता आती है।

ज़्यादा बफर बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के आता है।

3. सेक्टर-थीमैटिक आवंटन पर पुनर्विचार करें
डिफेंस थीमैटिक फंड में संकेंद्रित जोखिम होता है।

इसका छोटा आवंटन (₹500) निवेश को सीमित करता है।

आप इस राशि को अधिक विविध फ्लेक्सी/हाइब्रिड दृष्टिकोण में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

4. इक्विटी निवेश को समेकित करें
आदर्श इक्विटी मिश्रण: सक्रिय लार्ज-कैप + फ्लेक्सी-कैप + मल्टी-कैप।

जोखिम सहनशीलता और सलाहकार के दृष्टिकोण के आधार पर चुनिंदा रूप से मिड/स्मॉल-कैप जोड़ें।

एसेट आवंटन उदाहरण
सरलता के लिए, कुल ₹22,500 मासिक SIP पर विचार करें:

लार्ज-कैप लार्ज-कैप: ₹4,500

फ्लेक्सी-कैप डायवर्सिफाइड इक्विटी: ₹7,500

मल्टी-कैप / मल्टी-एसेट: ₹ 4,500

मिड-स्मॉल कैप इक्विटी: ₹3,000

इक्विटी-डेट हाइब्रिड: ₹3,000

(इंडेक्स फंड को हटाएँ और केवल इक्विटी थीमैटिक फंड को कम करें)

यह लगभग इस प्रकार है:

60-65% इक्विटी

10% हाइब्रिड

25-30% मल्टी-एसेट बफर

यह मिश्रण बाजार के उतार-चढ़ाव को कम करते हुए विकास प्रदान करता है।

कराधान संबंधी विचार
वर्तमान नियमों के तहत कराधान के प्रति सचेत रहें:

1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजी पर 12.5% ​​(इक्विटी) कर लगता है।

लघु और मध्यम पूंजी पर 20% कर लगता है।

डेट या हाइब्रिड फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए रणनीतिक होल्डिंग अवधि और अलग-अलग निकासी का उपयोग करें। कर-जागरूक मोचन योजना के लिए सीएफपी मार्गदर्शन लें।

पुनर्संतुलन और व्यवहारिक सहायता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है:

इक्विटी/हाइब्रिड अनुपात को सालाना पुनर्संतुलित करें।

यदि इक्विटी बहुत अधिक प्रभावी हो जाए, तो इक्विटी से हाइब्रिड/ऋण में स्विच करें।

नियमित सलाहकार संपर्क आपको बाज़ार में गिरावट के दौरान शांत रहने में मदद करता है।

यह आपकी कड़ी मेहनत से अर्जित लाभ की रक्षा करता है और जोखिम नियंत्रण बनाए रखता है।

सेवानिवृत्ति और निकासी योजना
15 वर्षों में, आपको अपने कोष से आय की आवश्यकता हो सकती है:

हाइब्रिड/मल्टी-एसेट से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बनाएँ।

सेवानिवृत्ति के करीब कुछ लार्ज-कैप इक्विटी को हाइब्रिड में बदलें।

सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति के बाद का नकदी प्रवाह जीवनशैली की ज़रूरतों को पूरा करता हो।

इस प्रकार का चरणबद्ध बदलाव अचानक निकासी से बचाता है और अधिक सुचारू आय प्रदान करता है।

कार्यान्वयन रोडमैप
फंड विकल्पों को परिष्कृत करने के लिए CFP-MFD से परामर्श लें।

सूचकांक और विषयगत आवंटन धीरे-धीरे बंद करें।

हाइब्रिड/मल्टी-एसेट बफर को लगभग 25-30% तक बढ़ाएँ।

इक्विटी एक्सपोज़र को अधिकतम 3-4 फंडों तक सीमित करें।

सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें, पुनर्संतुलन करें।

बाजार के चरम उतार-चढ़ाव के दौरान आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति की आरंभ तिथि से पहले एसडब्ल्यूपी की योजना बनाएँ।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान
यदि आप डायरेक्ट फंड प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो जोखिमों को समझें:

रणनीति या व्यवहार पर कोई सलाह नहीं।

पोर्टफोलियो में असंतुलन का पता नहीं चल सकता।

निष्क्रिय निकासी निर्णय संभावित।

एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से रेगुलर प्लान प्रदान करते हैं:

सक्रिय मार्गदर्शन, पुनर्संतुलन, विशेषज्ञता।

सुधारों के दौरान बेहतर प्रबंधन।

सुनिश्चित लक्ष्य संरेखण और कर नियोजन।

छोटा कमीशन भी समय के साथ बड़ी स्थिरता देता है।

अंत में
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी विविधता और इरादे दिखाता है। लेकिन इसमें कटौती और मजबूती की ज़रूरत है:

इंडेक्स और थीमैटिक आवंटन हटाएँ

इक्विटी को केंद्रित सक्रिय फंडों में सरल बनाएँ

हाइब्रिड/मल्टी-एसेट बफर में आवंटन बढ़ाएँ

पूर्ण सहायता के लिए एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें और सेवानिवृत्ति समय-सीमा के साथ संरेखित करें

यह आपको बाद के वर्षों में विकास, सुरक्षा और स्पष्टता प्रदान करता है। आपका 15 साल का क्षितिज मज़बूत है। अनुशासन और निर्देशित कार्रवाई के साथ, आप सेवानिवृत्ति और उसके बाद के लिए एक मज़बूत कोष बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वर्तमान पूंजी का स्नैपशॉट
आपने अभी फिक्स्ड डिपॉजिट में 23 लाख रुपये रखे हैं।

ब्याज दर स्थिर है, लेकिन हर साल कर योग्य है।

लिक्विडिटी अच्छी है, लेकिन ब्रेकेज ब्याज को नुकसान पहुंचाता है।

मुद्रास्फीति धीरे-धीरे फिक्स्ड डिपॉजिट की वृद्धि को कम करती है।

आप इस पैसे को सोच-समझकर स्थानांतरित करना चाहते हैं।

अपने इरादे की सराहना
आगे की योजना बनाना बुद्धिमानी भरा अनुशासन दिखाता है।

दो स्पष्ट विकल्पों की तुलना करने से स्पष्टता मिलती है।

विशेषज्ञ की राय लेने से बेतरतीब चालों से बचा जा सकता है।

लिक्विड फंड को समझना
लिक्विड फंड बहुत कम अवधि के डेट में निवेश करते हैं।

औसत परिपक्वता 91 दिनों से कम रहती है।

शीर्ष जारीकर्ताओं के साथ क्रेडिट जोखिम कम रहता है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का प्रभाव सीमित रहता है।

निकासी एक कार्य दिवस में निपट जाती है।

निवेश से पहले छोटी पार्किंग के लिए आदर्श।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान कैसे काम करता है
एसटीपी लिक्विड से ग्रोथ फंड में पैसा स्थानांतरित करता है।

ट्रांसफर दैनिक, साप्ताहिक या मासिक होता है।

छोटी किश्तें बाजार में प्रवेश के तनाव को कम करती हैं।

रुपया-लागत औसत अस्थिरता के झटकों को कम करता है।

प्रतीक्षा करते समय नकदी लिक्विड-फंड रिटर्न अर्जित करती है।

पूर्ण हस्तांतरण विकल्प का मूल्यांकन
23 लाख रुपये का पूरा निवेश लिक्विड में करना ठीक है।

छह से बारह महीने का दैनिक एसटीपी शुरू करें।

धीमी गति से फीड अस्थिर बाजारों के लिए उपयुक्त है।

एकमुश्त प्रवेश पर कोई समयबद्ध जुआ नहीं।

आप मासिक रूप से नियंत्रण और दृश्यता बनाए रखते हैं।

लिक्विड यील्ड निष्क्रिय नकदी ड्रैग को ऑफसेट करता है।

स्प्लिट स्ट्रैटेजी विकल्प का मूल्यांकन
छह महीनों में लिक्विड, एसटीपी में पचास प्रतिशत।

शेष आधा तुरंत सभी मौसम के मिश्रण में।

सभी मौसम की टोकरी में सोना, इक्विटी, ऋण का मिश्रण होता है।

विचार ड्रॉडाउन डर को कम करने का वादा करता है।

लेकिन अंतर्निहित साधन ज्यादातर इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स रूट में छिपी हुई कमियां हैं।

ऑल-वेदर स्मॉलकेस के अंदर जोखिम
बास्केट अनजाने में कुछ क्षेत्रों को अधिक वजन दे सकता है।

पुनर्संतुलन अनुशासन प्लेटफ़ॉर्म एल्गोरिदम पर निर्भर करता है।

इंडेक्स घटकों में कमज़ोर प्रदर्शन करने वाले शामिल हैं।

सोने का आवंटन लंबे समय तक कमज़ोर प्रदर्शन कर सकता है।

ऋण भाग दर जोखिम के साथ निष्क्रिय बॉन्ड का उपयोग करता है।

व्यय परतें जोड़ती हैं: ब्रोकरेज प्लस ईटीएफ लागत।

निकास भार या प्रसार तरलता को कम कर सकता है।

इंडेक्स और ईटीएफ रूट के नुकसान
इंडेक्स उत्पाद सक्रिय निगरानी के बिना बाजार की नकल करते हैं।

अत्यधिक गर्म क्षेत्रों को दरकिनार करने की कोई गुंजाइश नहीं है।

जब तक कीमत अधिक न हो, तब तक मोमेंटम स्टॉक उच्च वजन रखते हैं।

कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक नियम बदलने तक बने रहते हैं।

निष्क्रिय फंड संकट के दौरान सुरक्षा नहीं कर सकते।

रिटर्न बाजार माइनस लागत के बराबर है, कभी भी बेहतर नहीं होता।

बाजार औसत सक्रिय साथियों से लंबी अवधि में पीछे रह सकता है।

परिणामों के लिए कोई फंड मैनेजर जवाबदेही नहीं है।

अतिरिक्त अल्फा की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए, सक्रिय निष्क्रिय को हरा देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
कुशल प्रबंधक अर्थव्यवस्था और व्यवसायों पर गहन शोध करते हैं।

वे पतन से पहले कमज़ोर फर्मों से बाहर निकल जाते हैं।

वे आशाजनक क्षेत्रों को जल्दी जोड़ते हैं।

सक्रिय पुनर्संतुलन मूल्यांकन संकेतों का अनुसरण करता है।

डाउनसाइड सुरक्षा रणनीतियाँ ड्रॉडाउन को कम करती हैं।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना मार्गदर्शन प्राप्त करती है।

सलाहकार फंड शैली में परिवर्तन और जोखिम की निगरानी करता है।

आवधिक समीक्षा जीवन की घटनाओं के साथ आवंटन को संरेखित करती है।

भावनात्मक कोचिंग घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आदर्श विविधीकरण ब्लूप्रिंट
सक्रिय रूप से प्रबंधित बाजार पूंजीकरण में व्यापक इक्विटी फंड का उपयोग करें।

सुगम यात्रा के लिए हाइब्रिड आक्रामक फंड जोड़ें।

पार्किंग की ज़रूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण फंड रखें।

सक्रिय कमोडिटी फंड के माध्यम से मामूली सोना आवंटित करें।

मुद्रा बचाव के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी बनाए रखें।

प्रत्येक श्रेणी को विशिष्ट उद्देश्य वाली बाल्टी तक सीमित रखें।

चरण-दर-चरण अनुशंसित रोडमैप
समय से पहले तोड़े बिना परिपक्वता पर सावधि जमा को भुनाएँ।

पूरी आय को एक प्रतिष्ठित लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।

नौ महीने तक रोजाना एसटीपी शुरू करें और चुने हुए इक्विटी फंड में निवेश करें।

कॉर्पस का 60% इक्विटी बकेट में लगाएं।

25% हाइब्रिड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगाएं।

10% छोटी अवधि के डेट में रखें, ताकि जरूरतें पूरी हो सकें।

हेज के लिए 5% सक्रिय गोल्ड फंड में लगाएं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सालाना आवंटन की समीक्षा करें।

अगर बाजार में तेजी से गिरावट आती है तो एसटीपी की गति बढ़ाएं।

अगर बाजार में तेजी से उछाल आता है तो एसटीपी को रोक दें, बाद में फिर से शुरू करें।

इमरजेंसी रिजर्व और फ्लेक्स बफर
बचत खाते में 3-4 लाख रुपये अलग से रखें।

इससे मेडिकल या पारिवारिक जरूरतों को जल्दी से पूरा किया जा सकता है।

रिजर्व को निवेश कोष में न मिलाएं।

बढ़ती लागतों के लिए बफर को सालाना बढ़ाएं।

बच्चों के लिए लक्ष्य संरेखण
रिटायरमेंट फंड से अलग शिक्षा कोष बनाएं।

ग्रोथ ऑप्शन के साथ चाइल्ड बेनिफिट सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

फीस टाइमलाइन से जुड़ी मासिक एसआईपी करें।

दूसरी जरूरतों के लिए इस बकेट में पैसे डालने से बचें।

बीमा समीक्षा
अवधि कवर राशि परिवार की भविष्य की जरूरतों से मेल खानी चाहिए।

जांचें कि पॉलिसी अवधि बच्चों की निर्भरता से परे है या नहीं।

स्वास्थ्य कवर को कम से कम 25 लाख रुपये के फ्लोटर में अपग्रेड करें।

आपदाजनक घटनाओं के लिए सुपर टॉप-अप जोड़ें।

भविष्य में रिडीम के लिए कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी STCG पर अब 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर हमेशा स्लैब के अनुसार कर लगता है।

मूल छूट बैंड के भीतर रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

पांच साल की होल्डिंग के बाद व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें।

SWP पूर्ण रिडेम्प्शन की तुलना में आसान नकदी प्रवाह देता है।

व्यवहारिक अनुशासन अभ्यास
बाजार के शोर के बावजूद निवेशित रहें।

सबसे हॉट थीम पोस्ट का पीछा करने से बचें।

समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव से बचें।

प्रतिदिन इंडेक्स नंबर पर नहीं बल्कि लक्ष्य पर ध्यान दें।

निगरानी और समीक्षा ढांचा
फंड प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव के लिए तिमाही जांच करें।

योजनाकार के साथ अर्ध-वार्षिक जोखिम मूल्यांकन चर्चा।

लक्ष्य मिश्रण को बनाए रखने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन।

प्रमुख नकदी की आवश्यकता के निकट आने पर इक्विटी को कम करें।

दोनों विकल्पों की तुलना सारांशित
विकल्प एक सरल प्रक्रिया और पूर्ण एसटीपी लाभ प्रदान करता है।

विकल्प दो कॉर्पस को विभाजित करता है लेकिन निष्क्रिय टोकरी पर निर्भर करता है।

सक्रिय मार्ग दीर्घकालिक धन चक्रवृद्धि के लिए बेहतर है।

स्मॉलकेस सुविधा सक्रिय लाभों से अधिक नहीं है।

सरल चरणों में कार्य योजना
चरण एक: परिपक्वता पर FD से बाहर निकलें।

चरण दो: विश्वसनीय लिक्विड फंड में 100% निवेश करें।

चरण तीन: इक्विटी के लिए नौ महीने की दैनिक एसटीपी सक्रिय करें।

चरण चार: सक्रिय इक्विटी, हाइब्रिड, ऋण, सोने के बीच आवंटन करें।

चरण पांच: शिक्षा और आपातकालीन बाल्टियों को अलग रखें।

चरण छह: प्लानर डैशबोर्ड के साथ प्रगति को ट्रैक करें।

बाजार सुधारों को संभालना
गिरावट के दौरान एसटीपी जारी रखें; इकाइयाँ सस्ती हो जाती हैं।

पहले लाल पैच पर रुकने की इच्छा का विरोध करें।

इक्विटी को पावर कंपाउंडिंग के लिए लंबे रनवे की आवश्यकता होती है।

मुद्रास्फीति रक्षक रणनीति
इक्विटी स्लीव मुद्रास्फीति को लंबे समय तक हराती है।

मुद्रा दबाव अवधि के दौरान सोना स्लाइस ढाल देता है।

हाइब्रिड फंड वृद्धि अर्जित करते समय अस्थिरता को कम करते हैं।

निवेश के बाद तरलता प्रबंधन
छोटी अवधि के फंड से त्वरित निकासी की अनुमति मिलती है।

लिक्विड फंड का उपयोग अभी भी किसी भी नए लाभ के लिए किया जाता है।

प्रतिबंधात्मक उत्पादों में पूरी रकम लॉक करने से बचें।

आम नुकसान से बचें
यादृच्छिक ऑनलाइन टिप समूहों के माध्यम से निवेश न करें।

आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए उधार न लें।

छोटे पिछले बेहतर प्रदर्शन के लिए योजनाओं को न बदलें।

जब बाजार में भारी गिरावट आए तो SIP बंद न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
योजनाकार लक्ष्यों, जोखिम, कर, नकदी प्रवाह लिंकेज का अध्ययन करता है।

परिसंपत्तियों और बीमा में समग्र मार्गदर्शन प्रदान करता है।

वार्षिक लक्ष्य प्रगति रिपोर्ट का समन्वय करता है।

निरंतरता योजना पर परिवार को शिक्षित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पूर्ण लिक्विड-फंड पार्किंग के बाद स्थिर एसटीपी आपकी ज़रूरत के हिसाब से है।

प्लानर द्वारा निर्देशित सक्रिय म्यूचुअल फंड निष्क्रिय सेटों पर मूल्य जोड़ते हैं।

सेवानिवृत्ति, शिक्षा, आपात स्थितियों के लिए अलग-अलग बकेट बनाए रखें।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

सालाना समीक्षा करें, अनुशासित रहें और चक्रवृद्धि को काम करने दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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