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My 2.5cr MF will grow to **what** in 10 years at 43?
Ramalingam Kalirajan |10893 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
प्रिय वित्तीय सलाहकार, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी आयु 43 वर्ष है और वर्तमान में मेरे पास SIP के माध्यम से 2.5 करोड़ MF है। मैं अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए इसे बंद करने की योजना बना रहा हूँ। मैं इस राशि (2.5 करोड़) को निकालने की योजना नहीं बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि यदि मैं इसे नहीं निकालता हूँ तो 10 वर्षों में यह कितना बढ़ेगा? धन्यवाद।
Ans: 43 साल की उम्र में, आपने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 2.5 करोड़ रुपए जमा कर लिए हैं। यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है और अनुशासित निवेश को दर्शाता है। अब, आप अपनी वित्तीय स्थिति के कारण SIP में आगे योगदान रोकने पर विचार कर रहे हैं। आपने यह भी संकेत दिया है कि आप मौजूदा 2.5 करोड़ रुपए निकालने की योजना नहीं बना रहे हैं, जो एक समझदारी भरा फैसला है क्योंकि इससे आपके निवेश में वृद्धि जारी रहेगी।
10 वर्षों में अपेक्षित वृद्धि
यदि आप अपने SIP बंद कर देते हैं लेकिन 2.5 करोड़ रुपए निवेशित छोड़ देते हैं, तो अगले 10 वर्षों में यह राशि कई कारकों पर निर्भर करते हुए बढ़ने की संभावना है:
बाजार की स्थिति: आपके म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन इस बात पर निर्भर करेगा कि अगले दशक में बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। जबकि बाजार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, वे आम तौर पर लंबी अवधि में बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% के बीच रिटर्न दिया है।
फंड का प्रदर्शन: आप जिस विशिष्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, उसके अपने प्रदर्शन मीट्रिक होंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
चक्रवृद्धि प्रभाव: चूंकि आप पैसे को बिना छुए छोड़ने की योजना बनाते हैं, इसलिए यह चक्रवृद्धि से लाभान्वित होगा, जहां आपके द्वारा अर्जित रिटर्न भी रिटर्न अर्जित करना शुरू कर देता है। यह चक्रवृद्धि प्रभाव दीर्घकालिक धन संचय के लिए महत्वपूर्ण है।
कोई निकासी नहीं: निकासी न करके, आप पूरे कोष को निवेशित रहने देते हैं, जिससे विकास की संभावना अधिकतम हो जाती है।
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
आइए अगले 10 वर्षों के लिए 10% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि दर मान लें:
10 वर्षों में, आपके 2.5 करोड़ रुपये चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ सकते हैं। रूढ़िवादी अनुमानों के साथ भी, यह राशि संभावित रूप से दोगुनी हो सकती है। हालाँकि, वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और आपके द्वारा निवेश किए गए विशिष्ट फंड के आधार पर भिन्न होंगे।
यदि आपके म्यूचुअल फंड 10% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपका कोष 10 वर्षों में लगभग 6.5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। यह कोई गारंटी नहीं है, बल्कि ऐतिहासिक डेटा पर आधारित अनुमान है।
यदि बाजार असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करता है, और आप 12% रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपका कोष और भी अधिक बढ़ सकता है, संभवतः 7.7 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है।
SIP बंद करने के निर्णय का मूल्यांकन
आपकी वित्तीय स्थिति के कारण SIP बंद करना आवश्यक हो सकता है, लेकिन दीर्घकालिक प्रभाव का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है:
पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन: SIP बंद करने का मतलब है कि आप अपने पोर्टफोलियो में नए निवेश नहीं जोड़ेंगे। जबकि आपके मौजूदा 2.5 करोड़ रुपये बढ़ते रहेंगे, नए योगदान की अनुपस्थिति संभावित वृद्धि को सीमित कर सकती है।
अवसर लागत: यदि भविष्य में आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो SIP फिर से शुरू करने पर विचार करें। नियमित निवेश बाजार में गिरावट का लाभ उठाने और आपके दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
मुद्रास्फीति पर विचार: अगले 10 वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे की दर से बढ़ रहे हैं ताकि आपकी संपत्ति का वास्तविक मूल्य बना रहे।
विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है:
जोखिम प्रबंधन: आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच आवंटन की समीक्षा करना चाह सकते हैं। जबकि इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करती है, ऋण निधि में कुछ हिस्सा होने से समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता कम हो सकती है।
पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में जोखिम को कम करने और अधिक स्थिर निवेशों में आवंटन बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करना
एक बड़े कोष के प्रबंधन में शामिल जटिलताओं को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है:
अनुकूलित सलाह: एक सीएफपी आपकी समग्र वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
रणनीतिक समायोजन: वे आपको रणनीतिक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो को कब पुनर्संतुलित करना है या सेवानिवृत्ति के बाद निकासी का प्रबंधन कैसे करना है।
भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना
आगे 10 साल के लिए, अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के बारे में सोचने का यह अच्छा समय है:
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं और सुनिश्चित करें कि आपके मौजूदा निवेश इन जरूरतों को पूरा करेंगे।
धन हस्तांतरण: यदि आपके पास आश्रित हैं, तो विचार करें कि आप अपनी संपत्ति को किस तरह से हस्तांतरित करना चाहते हैं। संपत्ति नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, SIP बंद करने और अपने 2.5 करोड़ रुपये निवेशित छोड़ने का आपका निर्णय सही है। अगले 10 वर्षों में, आपके निवेश में वृद्धि होने की संभावना है, संभवतः बाजार की स्थितियों के आधार पर दोगुना या उससे अधिक हो सकता है।
हालांकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार में उतार-चढ़ाव से अपनी संपत्ति की रक्षा करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपनी संपत्तियों को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। यदि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो SIP फिर से शुरू करना आपके सेवानिवृत्ति कोष को और बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है।
अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
10 वर्षों में अपेक्षित वृद्धि
यदि आप अपने SIP बंद कर देते हैं लेकिन 2.5 करोड़ रुपए निवेशित छोड़ देते हैं, तो अगले 10 वर्षों में यह राशि कई कारकों पर निर्भर करते हुए बढ़ने की संभावना है:
बाजार की स्थिति: आपके म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन इस बात पर निर्भर करेगा कि अगले दशक में बाजार कैसा प्रदर्शन करता है। जबकि बाजार अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, वे आम तौर पर लंबी अवधि में बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% के बीच रिटर्न दिया है।
फंड का प्रदर्शन: आप जिस विशिष्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, उसके अपने प्रदर्शन मीट्रिक होंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
चक्रवृद्धि प्रभाव: चूंकि आप पैसे को बिना छुए छोड़ने की योजना बनाते हैं, इसलिए यह चक्रवृद्धि से लाभान्वित होगा, जहां आपके द्वारा अर्जित रिटर्न भी रिटर्न अर्जित करना शुरू कर देता है। यह चक्रवृद्धि प्रभाव दीर्घकालिक धन संचय के लिए महत्वपूर्ण है।
कोई निकासी नहीं: निकासी न करके, आप पूरे कोष को निवेशित रहने देते हैं, जिससे विकास की संभावना अधिकतम हो जाती है।
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
आइए अगले 10 वर्षों के लिए 10% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि दर मान लें:
10 वर्षों में, आपके 2.5 करोड़ रुपये चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ सकते हैं। रूढ़िवादी अनुमानों के साथ भी, यह राशि संभावित रूप से दोगुनी हो सकती है। हालाँकि, वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और आपके द्वारा निवेश किए गए विशिष्ट फंड के आधार पर भिन्न होंगे।
यदि आपके म्यूचुअल फंड 10% वार्षिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपका कोष 10 वर्षों में लगभग 6.5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। यह कोई गारंटी नहीं है, बल्कि ऐतिहासिक डेटा पर आधारित अनुमान है।
यदि बाजार असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करता है, और आप 12% रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपका कोष और भी अधिक बढ़ सकता है, संभवतः 7.7 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है।
SIP बंद करने के निर्णय का मूल्यांकन
आपकी वित्तीय स्थिति के कारण SIP बंद करना आवश्यक हो सकता है, लेकिन दीर्घकालिक प्रभाव का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है:
पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन: SIP बंद करने का मतलब है कि आप अपने पोर्टफोलियो में नए निवेश नहीं जोड़ेंगे। जबकि आपके मौजूदा 2.5 करोड़ रुपये बढ़ते रहेंगे, नए योगदान की अनुपस्थिति संभावित वृद्धि को सीमित कर सकती है।
अवसर लागत: यदि भविष्य में आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो SIP फिर से शुरू करने पर विचार करें। नियमित निवेश बाजार में गिरावट का लाभ उठाने और आपके दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
मुद्रास्फीति पर विचार: अगले 10 वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे की दर से बढ़ रहे हैं ताकि आपकी संपत्ति का वास्तविक मूल्य बना रहे।
विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है:
जोखिम प्रबंधन: आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच आवंटन की समीक्षा करना चाह सकते हैं। जबकि इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करती है, ऋण निधि में कुछ हिस्सा होने से समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता कम हो सकती है।
पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में जोखिम को कम करने और अधिक स्थिर निवेशों में आवंटन बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करना
एक बड़े कोष के प्रबंधन में शामिल जटिलताओं को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है:
अनुकूलित सलाह: एक सीएफपी आपकी समग्र वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करते हुए व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
रणनीतिक समायोजन: वे आपको रणनीतिक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो को कब पुनर्संतुलित करना है या सेवानिवृत्ति के बाद निकासी का प्रबंधन कैसे करना है।
भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना
आगे 10 साल के लिए, अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के बारे में सोचने का यह अच्छा समय है:
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं और सुनिश्चित करें कि आपके मौजूदा निवेश इन जरूरतों को पूरा करेंगे।
धन हस्तांतरण: यदि आपके पास आश्रित हैं, तो विचार करें कि आप अपनी संपत्ति को किस तरह से हस्तांतरित करना चाहते हैं। संपत्ति नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, SIP बंद करने और अपने 2.5 करोड़ रुपये निवेशित छोड़ने का आपका निर्णय सही है। अगले 10 वर्षों में, आपके निवेश में वृद्धि होने की संभावना है, संभवतः बाजार की स्थितियों के आधार पर दोगुना या उससे अधिक हो सकता है।
हालांकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें। बाजार में उतार-चढ़ाव से अपनी संपत्ति की रक्षा करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपनी संपत्तियों को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। यदि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो SIP फिर से शुरू करना आपके सेवानिवृत्ति कोष को और बढ़ाने के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है।
अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।
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