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Ramalingam Kalirajan |4329 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English
प्रिय वित्तीय सलाहकार, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी आयु 43 वर्ष है और मेरे पास वर्तमान में SIP के माध्यम से 2.5 करोड़ MF है। मैं अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए इसे बंद करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि यदि मैं इसे वापस नहीं लेता हूँ तो 5 या 10 वर्षों में यह कितना बढ़ेगा? धन्यवाद।
Ans: अपने अनुशासित SIP के ज़रिए एक बड़ा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए बधाई! 2.5 करोड़ रुपये जमा होने के साथ, आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मज़बूत नींव रखी है। SIP को रोकना है या जारी रखना है, यह तय करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, ख़ास तौर पर आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए। आइए जानें कि अगले 5 से 10 सालों में आपके निवेश में किस तरह की वृद्धि हो सकती है और इस निर्णय में आपको किन कारकों पर विचार करना चाहिए।
म्यूचुअल फंड ग्रोथ को समझना
म्यूचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए शक्तिशाली उपकरण हैं, जो इक्विटी और डेट मार्केट के ज़रिए ग्रोथ की संभावना प्रदान करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। 5 या 10 सालों में आपके 2.5 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो की वृद्धि कई कारकों पर निर्भर करती है:
म्यूचुअल फंड का प्रकार: इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में अलग-अलग ग्रोथ क्षमता और जोखिम होते हैं।
बाजार की स्थिति: आर्थिक चक्र, बाजार में उतार-चढ़ाव और वैश्विक घटनाएँ रिटर्न को प्रभावित करती हैं।
फंड का प्रदर्शन: विशिष्ट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
समय के साथ अपेक्षित वृद्धि
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए, हम ऐतिहासिक रिटर्न को संदर्भ के रूप में मान सकते हैं। याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक उचित उम्मीद देता है।
5 वर्षों में वृद्धि
यदि हम 10% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि दर मानते हैं, जो भारत में अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए विशिष्ट है, तो आपके 2.5 करोड़ रुपये 5 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
सरल वृद्धि प्रक्षेपण: एक सरल प्रक्षेपण का उपयोग करते हुए, 10% वार्षिक दर से बढ़ने वाले 2.5 करोड़ रुपये 5 वर्षों में लगभग 4.02 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
यह अनुमान इस अवधि के दौरान कोई अतिरिक्त योगदान या निकासी नहीं मानता है।
10 वर्षों में वृद्धि
10-वर्ष के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति अधिक स्पष्ट हो जाती है। यदि समान 10% वार्षिक वृद्धि दर लागू की जाती है:
सरल वृद्धि प्रक्षेपण: आपके 2.5 करोड़ रुपये 10 वर्षों में लगभग 6.48 करोड़ रुपये तक बढ़ सकते हैं।
ये प्रक्षेपण सरल हैं और संभावित बाजार उतार-चढ़ाव या विशिष्ट फंड प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखते हैं।
विकास को प्रभावित करने वाले कारक
कई कारक आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वास्तविक वृद्धि को प्रभावित कर सकते हैं:
बाजार में उतार-चढ़ाव
इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। जबकि लंबी अवधि के निवेश से आम तौर पर सकारात्मक रिटर्न मिलता है, अल्पकालिक उतार-चढ़ाव विकास को प्रभावित कर सकते हैं।
फंड का प्रदर्शन
आपके विशिष्ट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी तरह से प्रबंधित होने पर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन वे खराब प्रदर्शन भी कर सकते हैं।
आर्थिक स्थिति
वैश्विक और घरेलू आर्थिक स्थितियां बाजार के रिटर्न को प्रभावित करती हैं। मुद्रास्फीति, ब्याज दरें और आर्थिक नीतियां निवेश वृद्धि को निर्धारित करने में भूमिका निभाती हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना
SIP को रोकने की आपकी इच्छा को देखते हुए, अपनी वित्तीय स्थिति की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यहाँ पर विचार करने योग्य बातें दी गई हैं:
वर्तमान वित्तीय ज़रूरतें
अपनी तत्काल वित्तीय ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। क्या आप अल्पकालिक तरलता की ज़रूरतों या अपने वित्तीय लक्ष्यों में दीर्घकालिक बदलावों के कारण SIP रोक रहे हैं?
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए सुरक्षा जाल होना महत्वपूर्ण है।
ऋण और दायित्व
किसी भी बकाया ऋण या वित्तीय दायित्वों का आकलन करें। यदि आपके पास उच्च-ब्याज वाले ऋण हैं, तो पहले उन्हें चुकाने पर ध्यान देना बुद्धिमानी हो सकती है।
SIP जारी रखने के लाभ
अपने SIP को रोकने पर विचार करते समय, उन्हें जारी रखने के लाभों को तौलना महत्वपूर्ण है, भले ही कम स्तर पर हो:
रुपया लागत औसत
SIP को रुपया लागत औसत से लाभ होता है। आप नियमित रूप से निवेश करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदते हैं, जो खरीद लागत का औसत निकालता है।
अनुशासित निवेश
SIP अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं। नियमित योगदान बाजार की समय-सारिणी की आवश्यकता के बिना समय के साथ व्यवस्थित रूप से धन बनाने में मदद करते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ
SIP जारी रखने से आप चक्रवृद्धि की शक्ति का पूरा लाभ उठा सकते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, विकास की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
कर निहितार्थ
SIP बंद करने या म्यूचुअल फंड से निकासी पर विचार करते समय, कर निहितार्थों के बारे में सावधान रहें:
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर प्रति वित्तीय वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG)
यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए फंड को निकालते हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगता है।
ऋण निधि
हाइब्रिड ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG कर तीन वर्षों के बाद इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर लागू होता है, और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
लाभांश का पुनर्निवेश
यदि आप SIP बंद कर रहे हैं, लेकिन फंड नहीं निकाल रहे हैं, तो विचार करें कि लाभांश का प्रबंधन कैसे किया जाता है:
लाभांश पुनर्निवेश
लाभांश का पुनर्निवेश वृद्धि को बढ़ा सकता है। प्राप्त लाभांश को फंड में पुनर्निवेशित किया जाता है, जिससे आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और चक्रवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।
लाभांश भुगतान
वैकल्पिक रूप से, आप अपने निवेश से नियमित आय प्राप्त करने के लिए लाभांश भुगतान विकल्पों का विकल्प चुन सकते हैं, हालांकि यह चक्रवृद्धि लाभ को प्रभावित कर सकता है।
म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
चूंकि आप SIP बंद करने पर विचार कर रहे हैं, इसलिए यह आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने का एक अच्छा समय है:
रोलिंग रिटर्न की जाँच करें
विभिन्न अवधियों में अपने म्यूचुअल फंड के रोलिंग रिटर्न का विश्लेषण करें। इससे उनके प्रदर्शन की स्थिरता की एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है।
बेंचमार्क के साथ तुलना करें
अपने फंड के प्रदर्शन की तुलना प्रासंगिक बेंचमार्क से करें। इससे यह समझने में मदद मिलती है कि फंड कम प्रदर्शन कर रहा है या बाजार के रुझान के साथ संरेखित है।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें
CFP आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश की समीक्षा कर सकते हैं, समायोजन का सुझाव दे सकते हैं और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में लाभों पर विचार करें:
बेहतर प्रदर्शन की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन और निवेश निर्णयों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
पेशेवर प्रबंधन
आपको फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ मिलता है जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यह तय करना कि आपके म्यूचुअल फंड में SIP बंद करना है या नहीं, एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आपके 2.5 करोड़ रुपये के निवेश में अगले 5 से 10 वर्षों में काफी वृद्धि होने की संभावना है, जो कि चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि की शक्ति के कारण है।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। अनुशासित निवेश और चक्रवृद्धि के लाभों को बनाए रखने के लिए, कम स्तर पर भी, अपने SIP जारी रखने पर विचार करें। अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। निवेशित रहना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
म्यूचुअल फंड ग्रोथ को समझना
म्यूचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए शक्तिशाली उपकरण हैं, जो इक्विटी और डेट मार्केट के ज़रिए ग्रोथ की संभावना प्रदान करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। 5 या 10 सालों में आपके 2.5 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो की वृद्धि कई कारकों पर निर्भर करती है:
म्यूचुअल फंड का प्रकार: इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में अलग-अलग ग्रोथ क्षमता और जोखिम होते हैं।
बाजार की स्थिति: आर्थिक चक्र, बाजार में उतार-चढ़ाव और वैश्विक घटनाएँ रिटर्न को प्रभावित करती हैं।
फंड का प्रदर्शन: विशिष्ट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
समय के साथ अपेक्षित वृद्धि
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए, हम ऐतिहासिक रिटर्न को संदर्भ के रूप में मान सकते हैं। याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक उचित उम्मीद देता है।
5 वर्षों में वृद्धि
यदि हम 10% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि दर मानते हैं, जो भारत में अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए विशिष्ट है, तो आपके 2.5 करोड़ रुपये 5 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
सरल वृद्धि प्रक्षेपण: एक सरल प्रक्षेपण का उपयोग करते हुए, 10% वार्षिक दर से बढ़ने वाले 2.5 करोड़ रुपये 5 वर्षों में लगभग 4.02 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
यह अनुमान इस अवधि के दौरान कोई अतिरिक्त योगदान या निकासी नहीं मानता है।
10 वर्षों में वृद्धि
10-वर्ष के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति अधिक स्पष्ट हो जाती है। यदि समान 10% वार्षिक वृद्धि दर लागू की जाती है:
सरल वृद्धि प्रक्षेपण: आपके 2.5 करोड़ रुपये 10 वर्षों में लगभग 6.48 करोड़ रुपये तक बढ़ सकते हैं।
ये प्रक्षेपण सरल हैं और संभावित बाजार उतार-चढ़ाव या विशिष्ट फंड प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखते हैं।
विकास को प्रभावित करने वाले कारक
कई कारक आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वास्तविक वृद्धि को प्रभावित कर सकते हैं:
बाजार में उतार-चढ़ाव
इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। जबकि लंबी अवधि के निवेश से आम तौर पर सकारात्मक रिटर्न मिलता है, अल्पकालिक उतार-चढ़ाव विकास को प्रभावित कर सकते हैं।
फंड का प्रदर्शन
आपके विशिष्ट म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी तरह से प्रबंधित होने पर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन वे खराब प्रदर्शन भी कर सकते हैं।
आर्थिक स्थिति
वैश्विक और घरेलू आर्थिक स्थितियां बाजार के रिटर्न को प्रभावित करती हैं। मुद्रास्फीति, ब्याज दरें और आर्थिक नीतियां निवेश वृद्धि को निर्धारित करने में भूमिका निभाती हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना
SIP को रोकने की आपकी इच्छा को देखते हुए, अपनी वित्तीय स्थिति की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यहाँ पर विचार करने योग्य बातें दी गई हैं:
वर्तमान वित्तीय ज़रूरतें
अपनी तत्काल वित्तीय ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। क्या आप अल्पकालिक तरलता की ज़रूरतों या अपने वित्तीय लक्ष्यों में दीर्घकालिक बदलावों के कारण SIP रोक रहे हैं?
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए सुरक्षा जाल होना महत्वपूर्ण है।
ऋण और दायित्व
किसी भी बकाया ऋण या वित्तीय दायित्वों का आकलन करें। यदि आपके पास उच्च-ब्याज वाले ऋण हैं, तो पहले उन्हें चुकाने पर ध्यान देना बुद्धिमानी हो सकती है।
SIP जारी रखने के लाभ
अपने SIP को रोकने पर विचार करते समय, उन्हें जारी रखने के लाभों को तौलना महत्वपूर्ण है, भले ही कम स्तर पर हो:
रुपया लागत औसत
SIP को रुपया लागत औसत से लाभ होता है। आप नियमित रूप से निवेश करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदते हैं, जो खरीद लागत का औसत निकालता है।
अनुशासित निवेश
SIP अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं। नियमित योगदान बाजार की समय-सारिणी की आवश्यकता के बिना समय के साथ व्यवस्थित रूप से धन बनाने में मदद करते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ
SIP जारी रखने से आप चक्रवृद्धि की शक्ति का पूरा लाभ उठा सकते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, विकास की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
कर निहितार्थ
SIP बंद करने या म्यूचुअल फंड से निकासी पर विचार करते समय, कर निहितार्थों के बारे में सावधान रहें:
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर प्रति वित्तीय वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG)
यदि आप एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए फंड को निकालते हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगता है।
ऋण निधि
हाइब्रिड ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG कर तीन वर्षों के बाद इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर लागू होता है, और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
लाभांश का पुनर्निवेश
यदि आप SIP बंद कर रहे हैं, लेकिन फंड नहीं निकाल रहे हैं, तो विचार करें कि लाभांश का प्रबंधन कैसे किया जाता है:
लाभांश पुनर्निवेश
लाभांश का पुनर्निवेश वृद्धि को बढ़ा सकता है। प्राप्त लाभांश को फंड में पुनर्निवेशित किया जाता है, जिससे आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और चक्रवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।
लाभांश भुगतान
वैकल्पिक रूप से, आप अपने निवेश से नियमित आय प्राप्त करने के लिए लाभांश भुगतान विकल्पों का विकल्प चुन सकते हैं, हालांकि यह चक्रवृद्धि लाभ को प्रभावित कर सकता है।
म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
चूंकि आप SIP बंद करने पर विचार कर रहे हैं, इसलिए यह आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने का एक अच्छा समय है:
रोलिंग रिटर्न की जाँच करें
विभिन्न अवधियों में अपने म्यूचुअल फंड के रोलिंग रिटर्न का विश्लेषण करें। इससे उनके प्रदर्शन की स्थिरता की एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है।
बेंचमार्क के साथ तुलना करें
अपने फंड के प्रदर्शन की तुलना प्रासंगिक बेंचमार्क से करें। इससे यह समझने में मदद मिलती है कि फंड कम प्रदर्शन कर रहा है या बाजार के रुझान के साथ संरेखित है।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें
CFP आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश की समीक्षा कर सकते हैं, समायोजन का सुझाव दे सकते हैं और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
यदि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में लाभों पर विचार करें:
बेहतर प्रदर्शन की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन और निवेश निर्णयों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
पेशेवर प्रबंधन
आपको फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ मिलता है जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यह तय करना कि आपके म्यूचुअल फंड में SIP बंद करना है या नहीं, एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आपके 2.5 करोड़ रुपये के निवेश में अगले 5 से 10 वर्षों में काफी वृद्धि होने की संभावना है, जो कि चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि की शक्ति के कारण है।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। अनुशासित निवेश और चक्रवृद्धि के लाभों को बनाए रखने के लिए, कम स्तर पर भी, अपने SIP जारी रखने पर विचार करें। अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
याद रखें, निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है। निवेशित रहना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 04, 2024 | Answered on Jul 04, 2024
नमस्ते सर,
इस तरह के उत्तर के लिए धन्यवाद। आपके समय और मदद की सराहना करता हूँ। इससे मुझे वाकई एक अच्छी दिशा मिलती है। कृपया नीचे कुछ चीजें देखें जिन्हें मैं साझा करना चाहूँगा
1) मेरे पास मेरे और मेरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
2) इसके अलावा मेरे पास 1.75 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस भी है।
3) मेरा SIP योगदान निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित है
a) आपातकालीन निधि
b) मेरे दो बच्चों की शिक्षा
c) बच्चों की शादी
d) सेवानिवृत्ति योजना
इसके साथ ही मेरे पास सोने के रूप में 50 लाख रुपये हैं, मेरे पास एक घर है जिसका मैंने ऋण चुकाया है, (लगभग 55 लाख रुपये), जीवन बीमा (10 लाख रुपये), ICICPRULIFE (10 लाख रुपये), HDFC पेंशन फंड (55 लाख रुपये), HDFC ELSS (10 लाख रुपये), HDFC लाइफ (40 लाख रुपये)। इन सभी की परिपक्वता अवधि 5 से 10 साल है।
कृपया मुझे अपने विचार बताएं,
धन्यवाद,
श्री
Ans: अधिक जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा के साथ एक ठोस आधार है। विभिन्न लक्ष्यों के लिए आपका SIP योगदान उत्कृष्ट है। हालाँकि, ICICI प्रू लाइफ, HDFC पेंशन फंड और HDFC लाइफ जैसी निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ शायद सबसे अच्छा रिटर्न न दें। बेहतर विकास और लचीलेपन के लिए इन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
आपके लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके बच्चों की शिक्षा, शादियों और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक रिटर्न दे सकते हैं। साथ ही, लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपके लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके बच्चों की शिक्षा, शादियों और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक रिटर्न दे सकते हैं। साथ ही, लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 04, 2024 | Answered on Jul 04, 2024
सर, इस स्पष्ट स्पष्टीकरण के लिए धन्यवाद। इसकी सराहना करता हूँ। हालाँकि मैं ICICIPru लाइफ, HDFC पेंशन फंड और HDFC लाइफ के भुगतान के आधे रास्ते पर हूँ। उन्हें सरेंडर करना नुकसानदेह होगा।
कृपया सलाह दें।
धन्यवाद,
Ans: कम रिटर्न वाली बीमा और पेंशन योजनाओं को जारी रखने के बजाय नुकसान को बुक करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना अक्सर बेहतर होता है। म्यूचुअल फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न और बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। एक सीएफपी आपकी वर्तमान नीतियों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है और आपके रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सर्वोत्तम कार्यवाही के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 04, 2024 | Answered on Jul 05, 2024
धन्यवाद सर। आपके दयालु उत्तर की सराहना करता हूँ।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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