43 year old investor with 6.5 cr retirement fund: Will 3 lac SWP last 25 years?

Ans: 20,000 रुपये की आजीवन पेंशन प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ 7500 रुपये मासिक निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के साथ SIP का उपयोग करना एक रणनीति हो सकती है, लेकिन दीर्घावधि जोखिम (अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित रहना) एक चिंता का विषय है। एक स्थायी पेंशन के लक्ष्य के लिए, विकास-उन्मुख और आय-उत्पादक निवेशों के मिश्रण पर विचार करें। हालाँकि, 12 वर्षों में 7500 रुपये के SIP से लगातार 20,000 रुपये मासिक भुगतान प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अधिक यथार्थवादी दृष्टिकोण में आपकी निवेश राशि बढ़ाना या निवेश क्षितिज को बढ़ाना शामिल हो सकता है।

Ans: आपके अनुवर्ती प्रश्न के आधार पर, यहाँ एक संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

SIP निवेश का भविष्य मूल्य:

यदि आप अगले 5 वर्षों के लिए प्रति माह 2 लाख रुपये का निवेश करते हैं और उम्मीद करते हैं कि आपकी राशि लगभग 6.5 करोड़ रुपये तक बढ़ जाएगी, तो यह लगभग 12-15% की अनुमानित वार्षिक रिटर्न दर मानता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

आप 25 वर्षों के लिए प्रति माह 3 लाख रुपये (जो सालाना 36 लाख रुपये है) निकालने की योजना बनाते हैं।
स्थिरता विश्लेषण:

निकासी चरण के दौरान अपनी शेष राशि पर 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:
25 वर्षों तक प्रति माह 3 लाख रुपये निकालने के बाद, आपकी राशि आदर्श रूप से बढ़नी चाहिए, यह देखते हुए कि रिटर्न निकासी को संतुलित कर सकता है।
वित्तीय कैलकुलेटर या सेवानिवृत्ति कॉर्पस कैलकुलेटर का उपयोग करना:

प्रारंभिक कॉर्पस: 6.5 करोड़ रुपये
मासिक SWP: 10.5 करोड़ रुपये 3 लाख (सालाना 36 लाख रुपये) निकासी के दौरान रिटर्न दर: 8% उपरोक्त मापदंडों के साथ: 6.5 करोड़ रुपये की आपकी जमा राशि 8% रिटर्न दर के कारण सकारात्मक संतुलन बनाए रखते हुए लगभग 25 वर्षों तक 3 लाख रुपये मासिक निकासी को बनाए रख सकती है। हालांकि, अगर रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है या कम होता है, तो स्थिरता अवधि कम हो सकती है। समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करना और अपनी निकासी और निवेश को तदनुसार समायोजित करना हमेशा अच्छा होता है। कृपया अनुकूलित योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक व्यापक योजना बनाई है, जिसका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करना है, उसके बाद SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 8 लाख रुपये निकालना है। आप 12% का वार्षिक रिटर्न भी पेश कर रहे हैं और 77 वर्ष की आयु तक 150 करोड़ रुपये की राशि का अनुमान लगा रहे हैं। आइए इस बात पर बारीकी से नज़र डालें कि क्या यह योजना लंबी अवधि में व्यवहार्य और व्यावहारिक है।

आपकी प्रतिबद्धता और वित्तीय अनुशासन की सराहना

सबसे पहले, 60 वर्ष की आयु तक काम करने और अगले 17 वर्षों तक हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। इस तरह का अनुशासन और दूरदर्शिता दुर्लभ है। आप सेवानिवृत्ति के बाद धन निकालने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण पर भी विचार कर रहे हैं, जो ठोस वित्तीय योजना को दर्शाता है। अब, आइए कुछ प्रमुख पहलुओं का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी अपेक्षाएँ व्यावहारिक परिणामों के अनुरूप हैं।

दीर्घकालिक अनुमानों का मूल्यांकन: वास्तविकता बनाम धारणाएँ

17 वर्षों में लगातार 12% वार्षिक रिटर्न अर्जित करने की धारणा को संबोधित करना महत्वपूर्ण है। जबकि इक्विटी बाजारों ने अतीत में ऐसे रिटर्न दिए हैं, वे गारंटीकृत नहीं हैं, खासकर इतनी लंबी अवधि में। बाजार के उतार-चढ़ाव रिटर्न को कम या बढ़ा भी सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके निवेश को परिसंपत्ति वर्गों में कैसे वितरित किया जाता है।

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन किया है, अक्सर 10% से 15% के बीच रिटर्न दिया है। हालांकि, बिना किसी रुकावट के 17 वर्षों तक लगातार 12% रिटर्न की उम्मीद करना आशावादी है।

बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को कम कर सकता है, खासकर अगर मंदी या मंदी आपके निकासी चरण के करीब आती है। आपको आशावादी और रूढ़िवादी दोनों परिदृश्यों पर विचार करके अपने अनुमानों का तनाव-परीक्षण करने की आवश्यकता है।

लंबी अवधि में जोखिम कम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड सहित विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना महत्वपूर्ण है।

क्या निवेश कैलकुलेटर विश्वसनीय हैं?

निवेश कैलकुलेटर एक अनुमानित आंकड़ा देने के लिए उपयोगी उपकरण हैं, लेकिन वे सीमाओं के साथ आते हैं। वे अक्सर सरलीकृत धारणाएँ बनाते हैं, जैसे कि निरंतर रिटर्न और कोई बाजार अस्थिरता नहीं।

निवेश कैलकुलेटर वास्तविक दुनिया के बाजार परिवर्तनशीलता, मुद्रास्फीति दरों या आर्थिक नीति में बदलावों को ध्यान में नहीं रखते हैं।

वे सेवानिवृत्ति के बाद निकासी पर कर के प्रभाव को भी शामिल नहीं करते हैं, विशेष रूप से SWP के साथ, जहाँ कराधान आपकी वास्तविक मासिक आय को कम कर सकता है।

केवल कैलकुलेटर पर निर्भर रहने के बजाय, मुद्रास्फीति, करों और बाजार के माहौल में बदलावों पर विचार करने वाले अनुमानों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बेहतर है।

SWP योजनाओं और उनकी व्यावहारिकता की समीक्षा

60 वर्ष की आयु में SWP पर स्विच करना और 17 वर्षों तक हर महीने 8 लाख रुपये निकालना महत्वाकांक्षी लगता है। SWP एक अच्छी रणनीति हो सकती है, लेकिन कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

बाजार में उतार-चढ़ाव: निकासी चरण के दौरान, बाजार में गिरावट से कोष पर असर पड़ सकता है, जिससे अपेक्षा से अधिक तेजी से कमी आ सकती है। यह रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों में विशेष रूप से सच है, जिसे रिटर्न के अनुक्रम जोखिम के रूप में जाना जाता है।

मुद्रास्फीति: आज भले ही 8 लाख रुपये प्रति माह पर्याप्त लग सकते हैं, लेकिन 17 वर्षों में मुद्रास्फीति का प्रभाव आपकी क्रय शक्ति को काफी हद तक कम कर सकता है। अपनी निकासी के मुद्रास्फीति-समायोजित मूल्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

कर निहितार्थ: SWP योजनाओं से निकासी पर पूंजीगत लाभ के आधार पर कर लगाया जाता है। 17 वर्षों में, ये कर देयताएँ जमा हो सकती हैं, जिससे आपकी मासिक आय कम हो सकती है। SWP राशि की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।

अपेक्षाओं का प्रबंधन: 150 करोड़ रुपये का कोष

77 वर्ष की आयु तक 150 करोड़ रुपये जमा करना एक अति-आशावादी अनुमान हो सकता है। हालांकि समय के साथ लगातार निवेश करने से वास्तव में पर्याप्त धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन इस लक्ष्य को प्राप्त करने में कुछ चुनौतियाँ हैं:

चक्रवृद्धि रिटर्न: चक्रवृद्धि रिटर्न शक्तिशाली है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव और मुद्रास्फीति इसकी क्षमता को कम कर सकती है। 34 वर्षों (17 वर्ष निवेश + 17 वर्ष निकासी) के लिए 12% वार्षिक रिटर्न लगातार प्राप्त नहीं किया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय: सेवानिवृत्ति के दौरान प्रति माह 8 लाख रुपये का मतलब सालाना 96 लाख रुपये है। 17 वर्षों में, यह निकासी 16.32 करोड़ रुपये होगी। यदि आपका कोष अपेक्षित रूप से नहीं बढ़ता है, या यदि रिटर्न 12% से कम होता है, तो कोष के बहुत जल्दी समाप्त होने का जोखिम हो सकता है।

यथार्थवादी अनुमान: आप अपने अंतिम कोष का अधिक व्यावहारिक अनुमान प्राप्त करने के लिए 8% से 10% जैसी अधिक रूढ़िवादी रिटर्न दरों को ध्यान में रखना चाह सकते हैं। इन रूढ़िवादी दरों के साथ भी, आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए अभी भी एक महत्वपूर्ण राशि जमा करने में सक्षम होना चाहिए।

सक्रिय फंड प्रबंधन बनाम निष्क्रिय निवेश

चूंकि आपकी योजना में दीर्घकालिक निवेश शामिल है, इसलिए यह आवश्यक है कि आप जिस प्रकार के फंड का उपयोग कर रहे हैं, उसका मूल्यांकन करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होने के बावजूद, केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, जिससे वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त हो जाते हैं। लंबी अवधि में, उनका रिटर्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम हो सकता है, जिसमें बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की लचीलापन होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की गतिशीलता के आधार पर आपके निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं, जो आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशक के लिए महत्वपूर्ण है। यह आपको 12% वार्षिक या उसके करीब अपेक्षित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है, खासकर अगर संतुलित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के साथ जोड़ा जाए।

नियमित निगरानी और समायोजन का महत्व

60 वर्ष की आयु तक प्रति माह 2 लाख रुपये निवेश करने और फिर प्रति माह 8 लाख रुपये निकालने का आपका लक्ष्य एक सुविचारित रणनीति की तरह लगता है। हालाँकि, अपनी योजना की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों। नियमित निगरानी और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

वार्षिक समीक्षा: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप अभी भी अपने वांछित कोष के लिए ट्रैक पर हैं और आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

जीवन में बदलाव के लिए समायोजन: स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, नौकरी में बदलाव या पारिवारिक प्रतिबद्धताओं जैसे जीवन में होने वाले किसी भी बदलाव पर विचार करें। ये आपकी बचत करने की क्षमता या रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, इस पर असर डाल सकते हैं।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप 60 के करीब पहुँचते हैं, आपको धीरे-धीरे इक्विटी में अपने निवेश को कम करना चाहिए और अपने कोष को सुरक्षित करने के लिए डेट फंड की ओर रुख करना चाहिए। इससे रिटायरमेंट से ठीक पहले महत्वपूर्ण नुकसान का जोखिम कम हो जाएगा।

अंतिम जानकारी

60 साल की उम्र तक हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करने और SWP में स्विच करने की आपकी मौजूदा योजना अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन इसमें कुछ सुधार की आवश्यकता है।

17 वर्षों में लगातार 12% रिटर्न की उम्मीद करने के बारे में सावधान रहें। हालांकि कुछ बाजार स्थितियों में यह संभव है, लेकिन अधिक रूढ़िवादी अनुमानों के साथ योजना बनाना बेहतर है।

निवेश कैलकुलेटर एक मोटा विचार दे सकते हैं, लेकिन वे अक्सर मुद्रास्फीति, बाजार की अस्थिरता और करों को ध्यान में नहीं रखते हैं, जो आपके अंतिम कोष को काफी हद तक बदल सकते हैं।

एक SWP काम कर सकता है, लेकिन आपको निकासी चरण के दौरान बाजार में गिरावट, मुद्रास्फीति और कराधान के जोखिमों पर विचार करना चाहिए। एक रूढ़िवादी निकासी रणनीति बनाना बुद्धिमानी है।

लंबी अवधि के धन संचय के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर बहुत अधिक निर्भर रहने से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार की स्थितियों को समायोजित करने के लिए अधिक लचीलापन देंगे, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलेगा।

अंत में, नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होगा क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके मौजूदा निवेश म्यूचुअल फंड, एफडी, एन्युइटी और बीमा जैसी कई संपत्तियों के साथ सोची-समझी योजना को दर्शाते हैं। आप 30 करोड़ रुपये की पर्याप्त रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य बना रहे हैं और छह साल में SWP के माध्यम से 3-4 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने की योजना बना रहे हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं और अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें तलाशें।

1. SWP आवश्यकताओं के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP फ्लेक्सी-कैप, बैलेंस्ड, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में हैं, जो आपके विकास और SWP लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। यहां बताया गया है कि ये निवेश आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में कैसे काम कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में उच्च-रिटर्न क्षमता: 10 वर्षों में, आपके इक्विटी-उन्मुख फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप) आपके मासिक निकासी लक्ष्यों का समर्थन करते हुए विकास प्रदान कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए संतुलित फंड: संतुलित फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं, जिससे निकासी पर बाजार की अस्थिरता का असर कम होता है।

फ्लेक्सी-कैप डायवर्सिफिकेशन: फ्लेक्सी-कैप फंड लचीलापन बढ़ाते हैं, बाजार की स्थितियों के अनुसार बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में समायोजन करते हैं।

2. नियमित मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ छह साल बाद 3-4 लाख रुपये का SWP बनाना संभव है। यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

SWP रणनीति स्थापित करें: एक मजबूत इक्विटी बेस के साथ, आपके म्यूचुअल फंड से एक SWP मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। लाभांश या ब्याज को फिर से निवेश करने से आपके रिटर्न में और वृद्धि हो सकती है।

SWP के साथ फंड चयन को संरेखित करना: लार्ज-कैप और संतुलित फंड मुख्य SWP परिसंपत्तियाँ हो सकती हैं, क्योंकि वे कम अस्थिर हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए योजना: बाजार में उतार-चढ़ाव SWP निकासी को प्रभावित कर सकते हैं। आप स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति के करीब एक हिस्से को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

3. अपने बच्चों की SIP को लंबी अवधि के दृष्टिकोण से बढ़ाना
आपके बच्चों के लिए, मिड-कैप फंड में 30 साल का क्षितिज आशाजनक है। नियमित रूप से उनके SIP को बढ़ाने से चक्रवृद्धि का प्रभाव बढ़ेगा:

वार्षिक SIP वृद्धि: SIP राशि को सालाना बढ़ाने का लक्ष्य रखें। धीरे-धीरे वृद्धि, यहाँ तक कि कुछ हज़ार रुपये से भी, 30 वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि प्राप्त कर सकती है।

मिड-कैप ग्रोथ क्षमता: मिड-कैप फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ विविधता लाने से स्थिरता मिल सकती है।

कर-कुशल फंड में पुनर्निवेश: जैसे-जैसे आपके बच्चे अलग-अलग वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँचते हैं, आप स्थिरता के लिए धीरे-धीरे कर-कुशल फंड या कम जोखिम वाले विकल्पों की ओर बढ़ सकते हैं।

4. धन को अधिकतम करने के लिए सावधि जमा और वार्षिकी का पुनर्मूल्यांकन
वर्तमान में, आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा FD और वार्षिकी योजना में है। आइए इन निवेशों के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करें:

अल्पावधि स्थिरता के लिए सावधि जमा: FD स्थिर होते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमित रिटर्न देते हैं। परिपक्वता पर, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

वार्षिक सीमाएँ: वार्षिकी योजनाएँ स्थिर आय प्रदान करती हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। चूँकि वार्षिकी रिटर्न निश्चित होते हैं, इसलिए वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना: अपनी FD परिपक्वता और वार्षिकी कोष को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने से आपको अपने 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

5. बेहतर रिटर्न के लिए बीमा योजनाओं का अनुकूलन
आपकी बीमा योजनाएँ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन यह आकलन करना आवश्यक है कि वे आपके समग्र लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं या नहीं। यहाँ आपकी ICICI और श्रीराम पॉलिसियों पर एक दृष्टिकोण दिया गया है:

पारंपरिक बीमा में सीमित वृद्धि: पारंपरिक बीमा कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन अक्सर सीमित विकास क्षमता रखता है।

उच्च वृद्धि के लिए सरेंडर करने पर विचार करें: यदि ये पॉलिसी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

निवेश के लिए नहीं, सुरक्षा के लिए बीमा: कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ना अधिक प्रभावी दृष्टिकोण हो सकता है।

6. अगले 15 वर्षों में 30 करोड़ रुपये का कोष बनाना
15 वर्षों में 30 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेशों के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होगी। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें: इक्विटी फंड, विशेष रूप से मिड और स्मॉल-कैप, आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को तेज कर सकते हैं। समय के साथ SIP बढ़ाने से आपका कोष बढ़ेगा।

परिपक्व आय का पुनर्निवेश करें: जैसे-जैसे आपकी FD परिपक्व होती है, उन्हें चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बाद के वर्षों में डेट फंड के साथ संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे फंड को डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। इससे जोखिम कम होगा और निकासी के लिए कोष सुरक्षित रहेगा।

7. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान के नुकसान
हालाँकि इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड लोकप्रिय हैं, लेकिन आपके उच्च-विकास लक्ष्यों के लिए बेहतर विकल्प हैं:

इंडेक्स फंड की वृद्धि सीमा: इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से आगे निकल सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट प्लान के साथ, कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से नियमित निगरानी और समय पर समायोजन सुनिश्चित होता है।

8. म्यूचुअल फंड निकासी पर कर संबंधी विचार
एसडब्ल्यूपी रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल योजना आवश्यक है:

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। न्यूनतम कर प्रभाव के लिए इन सीमाओं के भीतर निकासी की योजना बनाएं।

डेट फंड कराधान: डेट म्यूचुअल फंड पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। डेट और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करके कम टैक्स के साथ रिटर्न को संतुलित किया जा सकता है।

अंतिम जानकारी
आपका विविध पोर्टफोलियो आपको सुरक्षित रिटायरमेंट और धन सृजन के लिए एक ठोस रास्ते पर ले जाता है। अपने बच्चों के लिए SIP बढ़ाना, परिपक्व हो रही FD में फिर से निवेश करना और बीमा और वार्षिकी के बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना आपके दृष्टिकोण को मजबूत करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से आपके निवेश आपके 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप रहेंगे, जिससे एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय और स्थायी विरासत सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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