मैं फॉर्म 3 का उपयोग करके अपना आईटीआर दाखिल कर रहा हूं, (धारा 44एए के अनुसार पेशे से आय - 'लेखा और बहीखाता सेवाओं' के साथ, मुझे खातों की किताबें बनाए रखने की ज़रूरत नहीं है। मेरे पास सीएफएल - एसटीसीएल और एलटीसीएल)। आवश्यकतानुसार, मैंने क्वेरी के लिए पीडीएफ फ़ाइल संलग्न की है।</p> <p>मैंने फिर से ऑफ़लाइन उपयोगिता संस्करण: 1.0.17 का उपयोग किया है, और केवल एक बिंदु अनसुलझा है, जो चालू वर्ष, वित्त वर्ष 2020-21 के लिए एलटीसीजी का सही ऑफसेट नहीं मिल रहा है जो केवल 27,539.00 रुपये है (वर्तमान वर्ष) एसटीसीएल: 89.00 और एलटीसीजी 27628.00 रुपये है)। यह पूंजीगत लाभ धारा 112ए की श्रेणी में आता है और एमएफ जनवरी 2018 के बाद हासिल किया गया था। आयकर के प्रावधान के अनुसार, 1,00,000.00 रुपये तक की छूट उपलब्ध है, जिसकी गणना उपयोगिता द्वारा नहीं की जा रही है। यूटिलिटी चालू वर्ष में छूट प्रदान करने के बजाय पिछले वर्षों के सीएफएल के मुकाबले इस लाभ की भरपाई कर रही है। कृपया मार्गदर्शन करें कि इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए?</p>

Ans: Understand Your Financial Goal
You need Rs. 75,000 monthly income in the first year.
The income should increase by 5% annually to combat inflation.
A mix of equity and debt investments can help achieve this goal.
Step 1: Estimate Required Corpus
Calculate the corpus required to generate Rs. 75,000 per month.
Consider safe withdrawal rates for long-term sustainability.
Include the impact of 5% annual increase in income needs.
Step 2: Allocation Between Equity and Debt
1. Equity for Growth

Allocate 60%-70% of your corpus to equity mutual funds.
Equity helps combat inflation and grows your wealth over time.
Choose a mix of large-cap, flexi-cap, and mid-cap funds for diversification.
2. Debt for Stability

Allocate 30%-40% of your corpus to debt mutual funds.
Debt investments provide stability and regular income.
Consider short-term bond funds or corporate bond funds for steady returns.
Step 3: Use a Systematic Withdrawal Plan (SWP)
1. Regular Monthly Income

Use SWP from mutual funds to get Rs. 75,000 monthly.
SWP lets you withdraw fixed amounts periodically from your investments.
2. Manage Inflation Adjustment

Increase the SWP amount by 5% every year.
This ensures your income keeps pace with rising costs.
3. Tax Efficiency

Equity SWPs are more tax-efficient due to favourable capital gains taxation.
Long-term capital gains (LTCG) above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5%.
Debt fund SWPs are taxed as per your income tax slab.
Step 4: Portfolio Rebalancing
1. Maintain Allocation Ratio

Rebalance your portfolio every year to maintain equity and debt allocation.
Sell over-performing assets and reinvest in under-performing ones.
2. Reduce Risk Gradually

Shift more funds to debt as you age or near your financial goal.
This safeguards your principal while ensuring stable returns.
Step 5: Choosing the Right Funds
1. Actively Managed Equity Funds

Avoid index funds as they don’t offer active performance management.
Actively managed funds can generate better returns in dynamic markets.
2. Professional Guidance for Fund Selection

Regular plans with Certified Financial Planner guidance are beneficial.
Direct funds lack expert support, leading to potential missteps.
3. Debt Funds for Predictable Returns

Short-term and corporate bond funds are good options for debt allocation.
Avoid riskier debt funds to preserve capital.
Step 6: Emergency Reserve and Insurance
1. Emergency Fund

Set aside six months of expenses as an emergency reserve.
Keep this fund in liquid or ultra-short-term debt funds for quick access.
2. Adequate Insurance

Ensure you have adequate health and life insurance coverage.
This safeguards your family from financial burdens in unforeseen situations.
Step 7: Periodic Review and Monitoring
1. Annual Portfolio Review

Review your portfolio’s performance annually with a Certified Financial Planner.
Check if your income and growth objectives are on track.
2. Adjust for Market Changes

Adjust SWP amounts or reallocate investments based on market trends.
Ensure the portfolio remains aligned with your financial goals.
Step 8: Tax Planning
1. Plan Withdrawals to Minimise Tax

Limit withdrawals from equity funds to stay under LTCG exemption limits.
For debt funds, structure withdrawals to reduce tax impact.
2. Invest in Tax-Saving Instruments

If eligible, invest in tax-saving mutual funds (ELSS) for additional benefits.
This adds to your wealth creation while reducing tax liability.
Step 9: Long-Term Wealth Creation
1. Retain Growth Component

Avoid withdrawing the entire equity growth.
Let a part of the equity investment compound over time.
2. Build a Legacy

Ensure your investments are structured to pass on wealth to heirs.
Use nominations and wills to simplify inheritance.
Finally
Generating Rs. 75,000 monthly income with a 5% annual increase is achievable.

A balanced mix of equity and debt ensures growth and stability.

Regular review, disciplined withdrawal, and expert guidance will keep you on track.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वर्तमान स्थिति
आपने स्मार्ट वेल्थ बिल्डर में निवेश किया है।
इसमें पाँच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है।
आप लॉक-इन के बाद म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने के बारे में सोचना चाहते हैं।
इस निर्णय के लिए लागत, लाभ और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण का विचारशील मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।
चरण 1: स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी का मूल्यांकन करें
1. लॉक-इन अवधि पूरी होना
जाँच ​​करें कि अनिवार्य पाँच साल की लॉक-इन अवधि समाप्त हो गई है या नहीं।
पॉलिसियाँ अक्सर समय से पहले बाहर निकलने पर दंड लगाती हैं।
2. शामिल शुल्क
लॉक-इन के बाद लागू होने वाले सरेंडर शुल्क की समीक्षा करें।
फंड प्रबंधन और प्रशासनिक शुल्क का हिसाब रखें।
3. रिटर्न विश्लेषण
पॉलिसी के वास्तविक रिटर्न की तुलना म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन से करें।
यूलिप अक्सर उच्च शुल्क के कारण मध्यम रिटर्न देते हैं।
4. कर लाभ पर विचार
पॉलिसी सरेंडर करने के कर निहितार्थ सुनिश्चित करें।
धारा 10(10डी) के तहत कर छूट केवल विशिष्ट शर्तों के बाद ही लागू होती है।
चरण 2: म्यूचुअल फंड पर विचार क्यों करें? 1. बेहतर रिटर्न की संभावना

म्यूचुअल फंड, खास तौर पर इक्विटी फंड, अक्सर यूलिप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज से संपत्ति अधिक प्रभावी तरीके से बनती है।
2. कम शुल्क

म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप के शुल्क अधिक होते हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लागत प्रभावी विकास अवसर प्रदान करते हैं।
3. निवेश लचीलापन

म्यूचुअल फंड उच्च दंड के बिना योजनाओं में स्विच करने की अनुमति देते हैं।
आप आसानी से इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता ला सकते हैं।
4. पारदर्शिता और तरलता

म्यूचुअल फंड नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का खुलासा करते हैं।
बिना किसी लंबी लॉक-इन अवधि के निकासी आसान होती है।
चरण 3: म्यूचुअल फंड में संक्रमण
1. सरेंडर के बाद की रणनीति की योजना बनाएं

एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए सरेंडर मूल्य का उपयोग करें।
शेष राशि के लिए फंड को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विभाजित करें।
2. व्यवस्थित निवेश से शुरुआत करें

यदि सरेंडर मूल्य महत्वपूर्ण है, तो व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।
जोखिम प्रबंधन के लिए धीरे-धीरे इक्विटी फंड में पैसा ट्रांसफर करें।
3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त योजनाओं के चयन के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
4. कराधान संबंधी विचार

इक्विटी फंड में लंबी अवधि में अनुकूल कर उपचार होता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
ऋण फंड कराधान के लिए आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं।
चरण 4: संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए कदम
1. विकास के लिए इक्विटी फंड

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।
बेहतर रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।
2. स्थिरता के लिए ऋण फंड

कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड का उपयोग करें।
3. संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे मध्यम विकास देते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।
चरण 5: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निधि के लाभ
1. पेशेवर मार्गदर्शन

नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के साथ आती हैं।
यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप उच्च प्रदर्शन वाले फंड का चयन सुनिश्चित करता है।
2. बेहतर ट्रैकिंग और प्रबंधन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश बदलते बाजार के रुझान के साथ संरेखित हों।
3. डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचें

डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे गलत निर्णय हो सकते हैं।
विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित योजनाएँ बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करती हैं।
चरण 6: अन्य वित्तीय पहलुओं को सुरक्षित करें
1. आपातकालीन रिज़र्व बनाएँ

सरेंडर मूल्य का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
2. जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें

यदि आप यूएलआईपी सरेंडर करते हैं, तो पर्याप्त टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।
टर्म प्लान कम लागत पर अधिक कवरेज प्रदान करते हैं।
3. शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य बनाएँ
अपने परिवार के भविष्य के लिए अलग-अलग लक्ष्य बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इक्विटी फंड शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मार्ट वेल्थ बिल्डर से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होना फायदेमंद हो सकता है।

म्यूचुअल फंड बेहतर विकास, कम लागत और अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

संक्रमण से पहले अपने यूलिप की सरेंडर शर्तों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

एक अनुकूलित रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
उम्र: 40 वर्ष।
मासिक बचत: 3,000 रुपये।
कॉर्पस बचत: 1 लाख रुपये।
बेटी की उम्र: अगले महीने 6 साल।
लक्ष्य: उसकी पढ़ाई और किशोरावस्था की जरूरतों के लिए धन सुरक्षित करना।
आपकी वर्तमान बचत की आदत सराहनीय है। नियमित निवेश से एक ठोस कोष बन सकता है।
चरण 1: स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
1. शिक्षा लागत

उसकी उच्च शिक्षा के लिए धन संचय करने पर ध्यान दें।
स्नातक और स्नातकोत्तर अध्ययन के लिए लागत का अनुमान लगाएं।
2. किशोरावस्था की जरूरतें

स्कूल के खर्च और पाठ्येतर गतिविधियों के लिए योजना बनाएं।
इन मील के पत्थरों के लिए अलग से धन आवंटित करें।
3. आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि के रूप में 50,000 रुपये बनाए रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
चरण 2: व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू करें
एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करें
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

अपने 50% रुपये का आवंटन करें। 1 लाख का कोष (50,000 रुपये)।
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड में मासिक 2,000 रुपये का निवेश करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
डायरेक्ट फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता देते हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड

अपनी कॉर्पस का 30% (30,000 रुपये) आवंटित करें।
शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
ये फंड सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. बैलेंस्ड फंड

कॉर्पस से 20,000 रुपये बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड इक्विटी ग्रोथ को डेट स्थिरता के साथ जोड़ते हैं।
चरण 3: सरकारी योजनाओं का लाभ उठाएँ
1. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

अपनी बेटी के लिए SSY खाता खोलें।

दीर्घकालिक, कर-मुक्त रिटर्न के लिए हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें।

यह योजना उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

स्थिर, जोखिम-मुक्त वृद्धि के लिए हर महीने 1,000 रुपये PPF में आवंटित करें।

ज़रूरत पड़ने पर अपनी बेटी की शिक्षा के लिए इसका इस्तेमाल करें।

चरण 4: एक दीर्घकालिक योजना बनाएँ

1. मासिक बचत बढ़ाएँ

धीरे-धीरे बचत को 5,000 रुपये या उससे ज़्यादा तक बढ़ाएँ।

अतिरिक्त आय को निवेश में लगाएँ।

2. निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

विविधीकरण के लिए बाद में गोल्ड म्यूचुअल फंड जोड़ें।

सोना बाज़ार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करता है।

3. निवेश प्रगति की नियमित समीक्षा करें

हर छह महीने में पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर फंड को समायोजित करें।
चरण 5: आम गलतियों से बचें
1. रियल एस्टेट निवेश से बचें

रियल एस्टेट में बहुत ज़्यादा नकदी नहीं होती और इसके लिए बहुत ज़्यादा पूंजी की ज़रूरत होती है।
यह आपके तात्कालिक लक्ष्यों से मेल नहीं खाता।
2. सिर्फ़ फिक्स्ड डिपॉज़िट पर निर्भर न रहें

फिक्स्ड डिपॉज़िट में सीमित रिटर्न होता है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉज़िट से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. ज़्यादा लागत वाली बीमा पॉलिसियों से बचें

कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क वाली यूलिप या एंडोमेंट प्लान न लें।
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें और बाकी का निवेश करें।
चरण 6: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवर लें
1. स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
कवरेज में खुद, आपके जीवनसाथी और आपकी बेटी शामिल होनी चाहिए।
2. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस

अपनी सालाना आय का 15-20 गुना कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस लें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपकी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करता है।
अंतिम जानकारी
आपकी स्थिर बचत की आदत एक बेहतरीन शुरुआत है।

1000 रुपये का निवेश करें 1 लाख और 3,000 रुपये मासिक निवेश से आपकी बेटी की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं।

विकास के लिए इक्विटी फंड और सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का इस्तेमाल करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें।

यह अनुशासित दृष्टिकोण आपकी बेटी के लिए उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: वनस्पति विज्ञान/प्राणी विज्ञान/शरीर विज्ञान विषय के साथ विज्ञान स्नातक, या जैव प्रौद्योगिकी में स्नातक या सूक्ष्म जीव विज्ञान में स्नातक या रसायन विज्ञान विषय के साथ विज्ञान स्नातक। आप एमबीबीएस/बीडीएस/बी.फार्मा/पोषण और आहार विज्ञान में विज्ञान स्नातक (बीएससी)/कृषि में विज्ञान स्नातक (बीएससी) के लिए जा सकते हैं। अब चुनाव आपका है। बहुत सी लाइनें हैं। विवेकपूर्ण तरीके से चुनें। लेकिन इनमें से अधिकांश क्षेत्रों के लिए रसायन विज्ञान में आपकी पकड़ आवश्यक है। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर........................................:)

Ans: बेसिक्स जाने बिना JEE की परीक्षा देना मज़ाक है। अपने साथियों, माता-पिता और शिक्षकों से चर्चा करें और अपनी पसंद, योग्यता के अनुसार करियर तय करें। बैंकिंग दूसरा अच्छा विकल्प है

Ans: आंख के नीचे सूजन आईबैग हो सकती है, जिसका इलाज ब्लेफेरोप्लास्टी सर्जरी या फिलर्स द्वारा किया जा सकता है, अगर यह कम है। कोलेस्ट्रॉल जमा को स्थानीय एनेस्थीसिया के तहत एक छोटी सर्जरी द्वारा सबसे अच्छा संबोधित किया जाता है, जहां कोलेस्ट्रॉल जमा को हटा दिया जाता है और बहुत ही महीन कॉस्मेटिक टांके का उपयोग करके बड़े करीने से सिल दिया जाता है, जिससे बहुत महीन रेखा बनती है, जो शायद ही दिखाई देती है।

Ans: अगर आप राइनोप्लास्टी पर विचार कर रहे हैं, तो कृपया सोचें कि आपको क्या स्पष्ट परिवर्तन करने की आवश्यकता है, जो आपको सचेत करे। दूसरा नियम यह है कि आप जो मानते हैं, उसका 100% न देखें। किसी भी व्यक्ति की नाक परफेक्ट नहीं होती और परफेक्ट नाक ज़्यादातर मामलों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस की तरह दिखती है और इसे हासिल करने की कोशिश में चीज़ें जटिल हो जाती हैं। तीसरा नियम यह है कि अपनी नाक की तुलना दूसरों से न करें, खासकर मशहूर हस्तियों से। चौथा बिंदु यह है कि तस्वीर में जो दिखाया गया है, वह शरीर की सीमाओं के कारण आपके शरीर पर नहीं हो सकता है। आप मनोचिकित्सक से सलाह ले सकते हैं और राय ले सकते हैं, लेकिन निष्कर्ष यह है कि अगर आप सुधार की तलाश में हैं, तो यह हो सकता है, लेकिन अगर आप असंतुष्ट हैं, तो सर्जरी न करवाएँ।

Ans: हां, 111ए में शामिल एसटीसीजी पर 87ए छूट को मैन्युअल रूप से विचार करने के लिए आईटीआर फॉर्म को संशोधित किया गया है।

Ans: Your Current Financial Position
Monthly Salary: Rs. 1 lakh.
Monthly Expenses: Rs. 50,000.
PPF: Rs. 35 lakhs.
Retirement Corpus: Rs. 10-12 lakhs.
PF: Rs. 11 lakhs.
Emergency Fund: Rs. 10 lakhs.
Rental Income: Rs. 30,000 per month.
Properties: Flat worth Rs. 90 lakhs and shop worth Rs. 30 lakhs.
Insurance: Sanchay Plus with Rs. 1.5 lakh annual premium and Rs. 1.3 lakh yearly return from 2031.
HDFC Pension Plan: Pension starts in 2026 at Rs. 26,000 per year.
HDFC SL Crest: Accumulated funds of Rs. 7 lakhs.
Savings: Rs. 14 lakhs in RD and Rs. 5 lakhs in the bank.
Medical Policy: Rs. 15 lakhs.
Future Asset: Rs. 1.1 crore from selling the flat.
You wish to generate Rs. 1 lakh per month from this amount while ensuring stability and growth.

Step 1: Create a Diversified Portfolio
Allocate Funds Across Asset Classes
1. Equity Mutual Funds

Allocate 40% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 44 lakhs).
Focus on actively managed diversified funds.
Choose funds from large-cap, flexi-cap, and hybrid categories for stability.
Actively managed funds have expert oversight for better performance.
Advantages of Regular Funds

Regular funds involve guidance from Certified Financial Planners (CFP).
You benefit from professional advice and fund selection.
This ensures efficient fund allocation for your goals.
2. Debt Mutual Funds

Allocate 30% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 33 lakhs).
Invest in funds with low to medium risk.
Focus on short-duration or corporate bond funds for stable returns.
Debt funds provide regular income and lower tax impact than fixed deposits.
3. Monthly Income Plan (MIP) Mutual Funds

Allocate 10% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 11 lakhs).
These funds aim for steady payouts with moderate risk.
4. Senior Citizens' Savings Scheme (SCSS)

Invest Rs. 15 lakhs (maximum allowed).
This government-backed scheme ensures safety and decent returns.
Payouts can supplement monthly income.
5. Fixed Deposits in Small Finance Banks

Allocate Rs. 10 lakhs to higher-interest FDs in small finance banks.
This ensures liquidity and risk-free returns.
Step 2: Plan Monthly Withdrawals
Combine rental income and investment returns to meet your Rs. 1 lakh goal.
Use SWP (Systematic Withdrawal Plan) from mutual funds.
SWP allows you to withdraw monthly while the principal grows.
Rental income (Rs. 30,000) and SCSS payouts can cover basic needs.
Step 3: Evaluate Current Insurance Plans
1. Sanchay Plus

The annual premium of Rs. 1.5 lakh continues till 2029.
Returns of Rs. 1.3 lakh per year start in 2031.
This plan should be retained due to assured future income.
2. HDFC Pension Plan

Annual pension of Rs. 26,000 starts in 2026.
Retain the plan as it supplements your income.
3. HDFC SL Crest

Current accumulated fund value is Rs. 7 lakhs.
Surrender and reinvest this amount in mutual funds.
Mutual funds offer better growth potential over time.
Step 4: Emergency and Health Security
Keep Rs. 10 lakhs emergency fund intact.
Medical insurance of Rs. 15 lakhs is sufficient.
Ensure coverage for family members, including your younger son.
Step 5: Manage Future Milestones
1. Elder Son’s Marriage

Allocate Rs. 10-15 lakhs from existing RD and bank savings.
Avoid using investment corpus for this purpose.
2. Younger Son’s Education

Start a dedicated equity mutual fund SIP.
Use the PPF corpus of Rs. 35 lakhs when needed.
Tax Implications
Equity fund LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%.
Debt fund income is taxed per your slab.
Plan withdrawals to minimise tax liabilities.
Final Insights
Your current financial position is strong.

Selling your flat and investing Rs. 1.1 crore can provide Rs. 1 lakh monthly.

Ensure disciplined withdrawals and regular review of investments.

Retain essential insurance plans for future security.

A Certified Financial Planner can assist in monitoring your portfolio.

Focus on consistent income and long-term growth.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment