Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Mihir

Mihir Tanna  |1068 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 07, 2022

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Devendra Question by Devendra on Nov 07, 2022English
Listen
Money

शुभ प्रभात। मैं आपका प्रशंसक हूं और रेडिफ़ पर विभिन्न कर समस्याओं के प्रश्नों के उत्तर आपके द्वारा अलग-अलग पढ़े जाते हैं। महोदय, अब मेरे पास एक कर प्रश्न है और मैं आपसे उसका समाधान करने का विनम्र अनुरोध करता हूं जो इस प्रकार है:</p> <p>मेरी क्वेरी है: मैंने 45.00 लाख रुपये का एक निर्माणाधीन फ्लैट बुक किया है, जो वर्ष 2025-26 में प्रक्रिया के लिए तैयार हो जाएगा।<br /> अब मैंने रुपये के शेयर बेचे। वित्तीय वर्ष 2022-23 में बिल्डर को 10,00,000/- और कुल राशि का भुगतान किया गया। बेचे गए शेयरों में से मेरा LTCG IS रु. 700,000/- है।</p> <p>क्या मैं एलटीसीजी के लिए केवल उस राशि पर छूट का दावा कर सकता हूं जो संबंधित वर्ष में अग्रिम के रूप में दी गई है?</p> <p>फिर से वित्तीय वर्ष में। 2023-24 मैं शेयर बेचकर 20,00,000/- रुपये और 10,00,000/- रुपये का एलटीसीजी चुकाऊंगा।</p> <p>क्या मैं एलटीसीजी के लिए छूट का दावा कर सकता हूं?</p> <p>अगले दो वित्तीय वर्षों में यही प्रक्रिया होगी. मेरे नये फ़्लैट के जुलूस तक। क्या मैं प्रत्येक वित्तीय वर्ष में शेयरों की बिक्री पर एलटीसीजी पर छूट का दावा कर सकता हूं?</p> <p>कृपया भागों में उपरोक्त छूट का दावा करने के लिए भी ITR भरने के लिए मार्गदर्शन करें।</p>

Ans: पूंजीगत लाभ के संबंध में आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ से छूट का दावा कर सकते हैं यदि शुद्ध बिक्री प्रतिफल एक निर्माणाधीन घर की बुकिंग में निवेश किया गया हो। यदि इसे किसी डेवलपर के पास बुक किया गया है तो आपको कब्ज़ा पाने के लिए तीन साल की विस्तारित अवधि मिलती है।</p> <p>यदि आयकर रिटर्न दाखिल करने से पहले बिक्री पर प्राप्त राशि को आवासीय घर में पूरी तरह से निवेश नहीं किया गया है, तो अप्रयुक्त धन को पूंजीगत लाभ खाता योजना के तहत बैंक में जमा करना होगा। जमा किए गए पैसे का उपयोग घर के भुगतान के लिए निर्धारित अवधि के भीतर किया जा सकता है।</p> <p>आपको यह ध्यान रखना होगा कि इस छूट का दावा करने के लिए, शेयरों की बिक्री की तारीख पर आपके पास एक से अधिक आवासीय गृह संपत्ति नहीं होनी चाहिए, सिवाय उस संपत्ति के जिसके संबंध में आप छूट का दावा कर रहे हैं।</ पी> <p>इसलिए एक बार जब आप वित्त वर्ष 22 23 में छूट का दावा करते हैं, तो बाद के वर्षों में अर्जित लाभ के खिलाफ छूट का दावा करना उचित नहीं है।</p> <p>आयकर रिटर्न में, आप संपत्ति में निवेश की गई राशि को धारा 54एफ के तहत छूट के रूप में दिखा सकते हैं और यदि पूरे 10 लाख का निवेश संपत्ति में निवेश नहीं किया जा सकता है तो सीजी खाता खोलें और तदनुसार आईटीआर में राशि दिखा सकते हैं।</ पी>
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

T S Khurana

T S Khurana   |496 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 31, 2024

Listen
Money
नमस्ते, मैंने फरवरी 2017 में नवी मुंबई में 97,50,000/- रुपये में एक ऑफिस ब्लॉक खरीदने में निवेश किया था, जब बाजार मूल्य 74,00,000/- रुपये था और मैंने इसे फरवरी 2024 में 1,10,00,000/- रुपये में बेच दिया, जब बाजार मूल्य 90,00,000/- रुपये था। इसे खरीदते समय स्टांप ड्यूटी और पंजीकरण में 6,50,000/- रुपये और सुधार पर 4,00,000/- रुपये खर्च हुए। अपना ITR2 दाखिल करते समय, मैंने "CG" के तहत प्रासंगिक जानकारी भरी है और सिस्टम अब दिखा रहा है कि मैंने - (माइनस) ~30,00,000/- रुपये का लाभ कमाया है, जाहिर तौर पर 7 साल के इंडेक्सेशन को ध्यान में रखते हुए। आयकर प्रणाली मुझे इस नुकसान (सीएफएल) को अगले साल तक आगे ले जाने की अनुमति दे रही है। मेरा प्रश्न है: क्या मैं अगले वर्ष के दौरान अपने LTCG के लिए इस माइनस टैक्स देनदारी का उपयोग कर सकता हूँ? मुझे यहाँ यह भी बताना चाहिए कि मैंने इन 7 वर्षों के दौरान 52,00,000/- रुपये की किराये की आय अर्जित की थी, जिस पर मैंने प्रत्येक वर्ष कर का भुगतान किया है। आपकी पुष्टि के लिए आभारी हूँ।
Ans: 01. पिछले 7 वर्षों के दौरान किराये की आय और आपके ITR में घोषित आय ठीक है। आपने उस पर कर भी चुकाया है, यदि कोई हो। जहाँ तक किराये की आय का सवाल है, तो बात यहीं समाप्त होती है।
02. हाँ। आप 30,00,000.00 रुपये के इस दीर्घकालिक पूंजीगत नुकसान का उपयोग कर सकते हैं, जिसे आगे बढ़ाया जा सकता है और अगले वर्ष के आपके LTCG में समायोजित किया जा सकता है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

..Read more

Samkit

Samkit Maniar  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 24, 2024

Money
नमस्ते सर, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: सबसे पहले मैं यह बताना चाहता हूँ कि LTCG और घर की संपत्ति विवादास्पद मुद्दे हैं।

जहाँ तक LTCG लाभ की पात्रता का सवाल है, यह दीर्घकालिक परिसंपत्तियों (यानी इस मामले में स्टॉक और शेयर) के हस्तांतरण से 1 वर्ष पहले घर खरीदने के लिए या दीर्घकालिक परिसंपत्तियों के हस्तांतरण के 2 वर्ष बाद उपलब्ध है। मान लें कि आपने सितंबर 2024 में शेयर बेचे हैं, तो आदर्श रूप से आप सितंबर 2023 से सितंबर 2026 तक घर की संपत्ति खरीदने के लिए पूरी आय का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, संपत्ति जनवरी 2023 तक पंजीकृत है, इसलिए आपके लिए LTCG छूट का दावा करना मुश्किल हो सकता है।

तदनुसार, लाभ पर 10% कराधान का भुगतान करने के बाद, आप अपना गृह ऋण पूर्व भुगतान कर सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।

..Read more

Mihir

Mihir Tanna  |1068 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 31, 2024

Listen
Money
नमस्ते तेजस, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: प्रश्न की जटिलता को देखते हुए, बेहतर होगा कि आप कर सलाहकार से मिलें और तथ्यों पर आमने-सामने चर्चा करें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5586 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 19, 2025

Asked by Anonymous - Jul 19, 2025English
Career
सर, मैं मेटलर्जी में माइनिंग कर रहा हूँ (आप मिनिंग मेटलर्जी में इसकी औसत पैकेज देख सकते हैं, लिंक पर फोटो दी गई है) जो बेहतर भविष्य के लिए अच्छा है, उच्च प्लेसमेंट संभावना या पश्चिम बंगाल के किसी निजी कॉलेज में सीएसई करना (औसत पैकेज 4 से 5 वर्ष प्रति वर्ष), भविष्य के लिए कौन सा विकल्प अच्छा है। या फिर मैं मेटलर्जी में इन दो ब्रांच में जाकर टेक प्लेसमेंट कर रहा हूँ। मेरा एक और सवाल यह है कि मेटलर्जी में माइनिंग का भविष्य आने वाले 15-20 वर्षों में समाप्त हो जाएगा क्योंकि भूपर्पटी के सभी खनिजों का खनन समाप्त हो चुका है।
Ans: नमस्ते प्रिय।
अगर आपको सॉफ्टवेयर में रुचि है और तकनीकी नौकरियों तक जल्दी पहुँच चाहते हैं, तो नेताजी में CSE करें। अगर आप कौशल विकास के लिए तैयार हैं और व्यापक दीर्घकालिक संभावनाओं वाले IIEST ब्रांड की तलाश में हैं, तो IIEST (खनन/धातुकर्म) एक रणनीतिक विकल्प है, खासकर अगर आपकी रुचि तकनीकी या अंतःविषय करियर में है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9785 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2025

Asked by Anonymous - Jul 19, 2025English
Money
मैं 32 साल का हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है और मेरे मासिक खर्च लगभग 60-70 हज़ार रुपये हैं। मैं अपने 5 सदस्यों वाले परिवार में अकेला कमाने वाला सदस्य हूँ। हाल ही में मेरी शादी हुई है, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं और मेरी सारी जमा-पूंजी शादी में खत्म हो गई है, इसलिए मेरे पास कोई बचत या निवेश नहीं है। मेरे पास सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये का एक टर्म इंश्योरेंस है, 10 लाख रुपये का मेडिकल कवरेज और लगभग 1 लाख रुपये का PF है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए बचत और निवेश शुरू करना चाहता हूँ, लेकिन मुझे अगले 10 सालों में एक घर (लगभग 40 लाख रुपये की लागत का) और अगले 4 सालों में एक कार भी खरीदनी है। कृपया मुझे बताएँ कि मेरी बचत और निवेश की रणनीति क्या होनी चाहिए।
Ans: आपकी उम्र 32 साल है। आपने अभी-अभी अपनी शादीशुदा ज़िंदगी शुरू की है।
आपके पास अभी कोई बचत नहीं है, लेकिन एक स्थिर आय है। आप अपने परिवार का भी भरण-पोषण कर रहे हैं।
आप 4 साल में एक कार, 10 साल में एक घर खरीदना चाहते हैं और 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं।
ये स्पष्ट और व्यावहारिक लक्ष्य हैं। सही योजना के साथ अभी से शुरुआत करना बहुत ज़रूरी है।

आइए आपकी प्रोफ़ाइल को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें और आपकी बचत और निवेश के लिए एक पूरी रणनीति बनाएँ।

● पारिवारिक और वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ

– आपकी नई-नई शादी हुई है और आप 5 लोगों के परिवार का भरण-पोषण कर रहे हैं।
– इस समय आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं।
– अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, लेकिन कुछ सालों में यह स्थिति बदल सकती है।

इस समय, आपका परिवार पूरी तरह से आपकी आय पर निर्भर है। इसलिए, स्थिरता और अनुशासन बहुत ज़रूरी है।

● आय और व्यय का अवलोकन

– आप प्रति माह 1 लाख रुपये कमाते हैं।
– मासिक खर्च 60,000-70,000 रुपये है।

इससे आपके पास हर महीने 30,000-40,000 रुपये का अधिशेष बचता है।
यह आपकी वित्तीय यात्रा शुरू करने के लिए एक मज़बूत आधार है।

इसमें से हर महीने कम से कम 25,000 रुपये बचाना बहुत ज़रूरी है।

● वर्तमान संपत्तियाँ और बीमा कवर

● 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस सक्रिय है।
● आपके पास अपने लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है।
● EPF बैलेंस लगभग 1 लाख रुपये है।
● वर्तमान में कोई अन्य बचत या संपत्ति नहीं है।

आपने टर्म और स्वास्थ्य कवर शुरू करके पहला सही कदम उठाया है।
सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य कवर में परिवार के सदस्य भी शामिल हों क्योंकि वे आप पर निर्भर हैं।
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, फैमिली फ्लोटर जोड़ना एक समझदारी भरा कदम होगा।

● आपातकालीन निधि आपकी अगली प्राथमिकता है

● आपके पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
– यह आपका पहला और सबसे ज़रूरी कदम है।

अगले 6 महीनों में कम से कम 1.5 लाख - 2 लाख रुपये जमा करना शुरू करें।
इसे किसी सुरक्षित लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में रखना चाहिए।
इसे इक्विटी में निवेश न करें। इसे आसानी से उपलब्ध रखें।

यह नौकरी छूटने, अस्पताल के खर्च या ज़रूरी ज़रूरतों के लिए आपका बफर है।

● अपने वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट रूप से निर्धारित करें

आपने तीन लक्ष्य बताए हैं। आइए उनकी विस्तार से योजना बनाएँ:

– कार खरीदना (4 साल में 8 - 10 लाख रुपये)
– घर खरीदना (10 साल में 40 लाख रुपये)
– सेवानिवृत्ति (50 साल की उम्र में, अगले 18 साल में)

इन सभी लक्ष्यों की अलग-अलग समय-सीमाएँ हैं। इसलिए, अलग-अलग रणनीतियों की ज़रूरत है।

● लक्ष्य 1: 4 साल में कार खरीदना

– बजट लगभग 1 लाख रुपये है। 8-10 लाख
- कार लोन न लें। इसके बजाय मासिक बचत शुरू करें।

अल्ट्रा-शॉर्ट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 10,000-12,000 रुपये प्रति माह निवेश करें।
ये अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक सुरक्षित हैं। ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।

इस लक्ष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें। अगर बाजार गिरता है तो आपके पास नुकसान की भरपाई के लिए पर्याप्त समय नहीं होता।

जब लक्ष्य 12 महीने दूर हो, तो सभी फंड लिक्विड फंड में डाल दें।

कार एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति है। इसलिए, अपनी क्षमता के अनुसार ही खरीदें। यहाँ भावुक खर्च से बचें।

● लक्ष्य 2: 10 वर्षों में घर खरीदना

- अनुमानित लागत: 40 लाख रुपये।
- आपको डाउन पेमेंट के रूप में 8-10 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

इस लक्ष्य के लिए, शुरुआत में इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग किया जा सकता है।
लेकिन जैसे-जैसे आप लक्ष्य वर्ष के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे जोखिम कम करते जाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में 10,000-12,000 रुपये प्रति माह निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें। ये औसत प्रदर्शन करते हैं और बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी सुरक्षा नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, नियमित रूप से समीक्षा करने पर बेहतर परिणाम देते हैं।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण से शुरुआत करें।

सलाहकार की मदद के बिना डायरेक्ट प्लान न चुनें।
- डायरेक्ट प्लान में कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं होती, और इससे गलत फंड का चुनाव होता है।
- सीएफपी वाले एमएफडी के साथ नियमित प्लान लक्ष्य-आधारित योजना और सुधार प्रदान करते हैं।

जब आप घर के लक्ष्य से 3 साल दूर हों, तो इक्विटी से डेट फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
यह आपको बाज़ार के जोखिम से बचाता है। बाज़ार में गिरावट को अपने घर की योजना को प्रभावित न करने दें।

● लक्ष्य 3: 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति

- आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने के लिए 18 वर्ष हैं।
- चूँकि अभी आपके पास कोई बचत नहीं है, इसलिए इस पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में 8,000-10,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप इसे बढ़ा सकते हैं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण चुनें।
सारा निवेश आक्रामक फंडों में न करें। संतुलन महत्वपूर्ण है।

ईपीएफ और सेवानिवृत्ति कोष साथ-साथ बढ़ने चाहिए।
ईपीएफ जल्दी न निकालें। इसे चक्रवृद्धि होने दें।

साथ ही, कर लाभ प्राप्त करने और सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति बनाने के लिए एनपीएस खोलने पर विचार करें।
एनपीएस को कुल सेवानिवृत्ति योजना के 10-15% तक सीमित रखें। बहुत अधिक एनपीएस सेवानिवृत्ति के बाद की तरलता को कम कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए अचल संपत्ति पर निर्भर न रहें। यह तरल नहीं होती।
साथ ही, किराये की आय अनिश्चित होती है और संपत्ति की बिक्री में समय लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को अपने मुख्य सेवानिवृत्ति इंजन के रूप में रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 2 साल में योजना की समीक्षा करें।

● व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आवंटन

रुपये के साथ। 30 हज़ार से 35 हज़ार के अधिशेष के लिए, आप इस SIP योजना का पालन कर सकते हैं:

● ₹10 हज़ार प्रति माह - कार खरीद (डेट फंड में)
₹12 हज़ार प्रति माह - घर का डाउन पेमेंट (इक्विटी फंड में)
₹10 हज़ार प्रति माह - सेवानिवृत्ति लक्ष्य (विविध म्यूचुअल फंड में)
₹2 हज़ार से ₹3 हज़ार प्रति माह - आपातकालीन निधि (लिक्विड फंड में)

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, हर साल SIP में 10 से 15% की वृद्धि करें।

अगले 5 वर्षों तक इस अनुशासन का पालन करें और आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत होगी।

● बैंकों या अयोग्य स्रोतों से निवेश सलाह न लें

बैंकों द्वारा बेतरतीब ढंग से उत्पाद बेचने से बचें।
वे वही बेचते हैं जिससे उन्हें सबसे ज़्यादा कमाई होती है, न कि जो आपको सूट करता है।

एंडोमेंट, यूलिप या निवेश-बीमा पॉलिसियों से बचें।
ये कम रिटर्न, लंबी लॉक-इन अवधि और बहुत कम लचीलापन देते हैं।

इसके अलावा, भविष्य में एन्युइटी से बचें। ये निश्चित आय तो देते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति समायोजन कम होता है।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद लचीली और बढ़ती आय की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड यही प्रदान करते हैं।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनके कई नुकसान हैं:
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं
– साइडवेज़ बाजारों के दौरान खराब प्रदर्शन
– बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते
– निष्क्रिय रणनीति आपके लक्ष्य समय-सीमा को पूरा नहीं कर सकती

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन नए निवेशकों के लिए उच्च जोखिम वाले होते हैं:
– कोई मार्गदर्शन नहीं
– कोई लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं
– गलत फंड चयन की उच्च संभावना
– कोई पोर्टफोलियो समीक्षा या सुधार नहीं

सीएफपी वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर लक्ष्य-आधारित निवेश प्रदान करने में मदद करते हैं।
सलाहकार सहायता आपको गलतियों से बचने और सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती है।

● कर और निवेश योजना

धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर बचत के लिए EPF और NPS का उपयोग करें।
ELSS में SIP तभी शुरू करें जब आप 80C की सीमा तक नहीं पहुँचे हों।

पूंजीगत लाभ कर से बचने के लिए म्यूचुअल फंड से निवेश निकालने की योजना समझदारी से बनाएँ।
नए नियमों के अनुसार:

– इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ₹1.25 लाख/वर्ष से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से प्राप्त लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए हमेशा बिना ज़रूरत के निवेश करने से बचें। निवेश निकालने की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

● अगले 6 महीनों की कार्य योजना

– लिक्विड फंड में ₹2 लाख का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– कार के लक्ष्य के लिए डेट फंड में ₹10,000/माह का SIP शुरू करें।
– ₹10,000/माह से निवेश शुरू करें। घर के लक्ष्य के लिए इक्विटी फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह की SIP
– सेवानिवृत्ति के लिए 10 हज़ार रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें
– नई देनदारियों या भावनात्मक खर्चों से बचें

प्रत्येक SIP लक्ष्य को अलग-अलग ट्रैक करें। फंडों को आपस में न मिलाएँ।
स्पष्ट ट्रैकिंग के लिए अपने फ़ोलियो को लेबल करें (कार, घर, सेवानिवृत्ति, आदि)

● अंतिम जानकारी

आप शून्य से शुरुआत कर रहे हैं। लेकिन आपके पास समय है।
आज की अनुशासित शुरुआत एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण करेगी।

धीरे-धीरे शुरुआत करें, लेकिन निरंतर बने रहें। अल्पकालिक घटनाओं पर प्रतिक्रिया देने से बचें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निवेश करें जो नियमित ट्रैकिंग प्रदान करता हो।
आप गलतियों से बचेंगे और समय पर अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचेंगे।

आपका भविष्य आपके हाथों में है। धैर्य और उचित दिशा के साथ इसकी योजना बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5586 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 19, 2025

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x