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क्या मैं ऋण लेने के लिए FD का उपयोग कर सकता हूं और फिर लाभ के लिए एक और FD खोल सकता हूं?
Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
मेरे पास 24 महीने की अवधि के लिए 7.5% ब्याज पर 1 लाख की FD है। मुझे लगता है कि मैं इस FD के विरुद्ध 1% ब्याज दर के साथ FD के मूल्य के 90% तक का लोन ले सकता हूँ। मुझे 90K रुपये लेने और 7.5% ब्याज दर पर एक और FD शुरू करने से क्या रोकता है? क्या मैं कुछ भूल रहा हूँ क्योंकि यह एक आसान काम लगता है।
Ans: आपके पास 24 महीनों के लिए 7.5% ब्याज पर 1 लाख रुपये की FD है।
आपका बैंक इस FD पर 8.5% ब्याज पर 90% तक का लोन देता है।
आप 90,000 रुपये लोन के तौर पर लेने और उसे 7.5% पर दूसरी FD में रखने पर विचार कर रहे हैं।
यह चक्र जारी रह सकता है, जिससे FD और लोन की एक श्रृंखला बन जाती है।
पहली नज़र में, यह लोन का लाभ उठाते हुए ब्याज कमाने का एक तरीका लगता है।
इस रणनीति की छिपी हुई लागतें
लोन का ब्याज FD के ब्याज से 1% अधिक है।
समय के साथ, ब्याज दरों में अंतर रिटर्न को कम कर देता है।
उधार के पैसे से बनाई गई हर FD लोन की लागत से कम कमाती है।
इसका नतीजा लाभ नहीं, बल्कि चक्रवृद्धि घाटा होता है।
लाभ के बजाय, आप अधिक देनदारियाँ जमा करते हैं।
लोन ब्याज बनाम FD रिटर्न
उधार लिए गए फंड का उपयोग करने पर FD से प्रभावी रिटर्न कम हो जाता है।
लोन पर 1% अतिरिक्त ब्याज FD लाभ को रद्द कर देता है।
टैक्स और चक्रवृद्धि प्रभाव के बाद आपका शुद्ध रिटर्न नकारात्मक हो जाता है।
FD में फिर से निवेश करने के लिए उधार लेना धन सृजन नहीं है।
यह समय के साथ आपके वित्तीय बोझ को बढ़ाता है।
रिटर्न पर करों का प्रभाव
FD ब्याज आपके टैक्स स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपका टैक्स के बाद FD रिटर्न बहुत कम है।
लोन ब्याज एक खर्च है, लेकिन आप टैक्स लाभ का दावा नहीं कर सकते।
FD लोन चक्र से वास्तविक रिटर्न टैक्स के बाद नकारात्मक हो जाता है।
बैंकों को लाभ होता है, आपको नहीं
बैंक हमेशा इस संरचना से अधिक कमाते हैं।
वे 8.5% की दर से लोन ब्याज एकत्र करते हैं जबकि आपको FD पर केवल 7.5% का भुगतान करते हैं।
बैंक प्रोसेसिंग फीस और रिन्यूअल शुल्क भी लेते हैं।
आप जितना कमाते हैं, उससे अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं।
धन बढ़ाने के बजाय, आप बैंकों को लाभ कमाने में मदद करते हैं।
लिक्विडिटी संबंधी समस्याएं और लोन रीपेमेंट
FD के विरुद्ध लोन का भुगतान, आमतौर पर FD अवधि के भीतर ही किया जाना चाहिए।
यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक राशि वसूलने के लिए आपकी FD को बंद कर सकता है।
लोन को नई FD में बदलने से निर्भरता का चक्र बनता है।
यदि आप किसी आपात स्थिति का सामना करते हैं, तो आपको नकदी प्रवाह से जूझना पड़ सकता है।
यह दृष्टिकोण वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
निवेश के लिए बेहतर विकल्प
लोन-FD लूप बनाने के बजाय, बेहतर विकल्पों में निवेश करने पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड कम कर देयता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
यदि आप सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, तो PPF या कर-मुक्त बॉन्ड पर विचार करें।
धन सृजन, अनावश्यक ऋण लेने से नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश करने से होता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
FD में पुनर्निवेश करने के लिए ऋण लेना कारगर नहीं होता।
ऋण ब्याज, FD रिटर्न से अधिक होता है, जिससे वित्तीय नुकसान होता है।
कर प्रभावी FD रिटर्न को और भी कम कर देता है।
इस संरचना से बैंकों को लाभ होता है, निवेशकों को नहीं।
ऐसी वित्तीय रणनीतियों से बचें जो अनावश्यक देनदारियाँ पैदा करती हैं।
ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो कुशलता से धन बढ़ाएँ।
एक अच्छी तरह से नियोजित पोर्टफोलियो FD-ऋण चक्र की तुलना में बेहतर परिणाम देता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका बैंक इस FD पर 8.5% ब्याज पर 90% तक का लोन देता है।
आप 90,000 रुपये लोन के तौर पर लेने और उसे 7.5% पर दूसरी FD में रखने पर विचार कर रहे हैं।
यह चक्र जारी रह सकता है, जिससे FD और लोन की एक श्रृंखला बन जाती है।
पहली नज़र में, यह लोन का लाभ उठाते हुए ब्याज कमाने का एक तरीका लगता है।
इस रणनीति की छिपी हुई लागतें
लोन का ब्याज FD के ब्याज से 1% अधिक है।
समय के साथ, ब्याज दरों में अंतर रिटर्न को कम कर देता है।
उधार के पैसे से बनाई गई हर FD लोन की लागत से कम कमाती है।
इसका नतीजा लाभ नहीं, बल्कि चक्रवृद्धि घाटा होता है।
लाभ के बजाय, आप अधिक देनदारियाँ जमा करते हैं।
लोन ब्याज बनाम FD रिटर्न
उधार लिए गए फंड का उपयोग करने पर FD से प्रभावी रिटर्न कम हो जाता है।
लोन पर 1% अतिरिक्त ब्याज FD लाभ को रद्द कर देता है।
टैक्स और चक्रवृद्धि प्रभाव के बाद आपका शुद्ध रिटर्न नकारात्मक हो जाता है।
FD में फिर से निवेश करने के लिए उधार लेना धन सृजन नहीं है।
यह समय के साथ आपके वित्तीय बोझ को बढ़ाता है।
रिटर्न पर करों का प्रभाव
FD ब्याज आपके टैक्स स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।
अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपका टैक्स के बाद FD रिटर्न बहुत कम है।
लोन ब्याज एक खर्च है, लेकिन आप टैक्स लाभ का दावा नहीं कर सकते।
FD लोन चक्र से वास्तविक रिटर्न टैक्स के बाद नकारात्मक हो जाता है।
बैंकों को लाभ होता है, आपको नहीं
बैंक हमेशा इस संरचना से अधिक कमाते हैं।
वे 8.5% की दर से लोन ब्याज एकत्र करते हैं जबकि आपको FD पर केवल 7.5% का भुगतान करते हैं।
बैंक प्रोसेसिंग फीस और रिन्यूअल शुल्क भी लेते हैं।
आप जितना कमाते हैं, उससे अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं।
धन बढ़ाने के बजाय, आप बैंकों को लाभ कमाने में मदद करते हैं।
लिक्विडिटी संबंधी समस्याएं और लोन रीपेमेंट
FD के विरुद्ध लोन का भुगतान, आमतौर पर FD अवधि के भीतर ही किया जाना चाहिए।
यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक राशि वसूलने के लिए आपकी FD को बंद कर सकता है।
लोन को नई FD में बदलने से निर्भरता का चक्र बनता है।
यदि आप किसी आपात स्थिति का सामना करते हैं, तो आपको नकदी प्रवाह से जूझना पड़ सकता है।
यह दृष्टिकोण वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
निवेश के लिए बेहतर विकल्प
लोन-FD लूप बनाने के बजाय, बेहतर विकल्पों में निवेश करने पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, FD की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड कम कर देयता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
यदि आप सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, तो PPF या कर-मुक्त बॉन्ड पर विचार करें।
धन सृजन, अनावश्यक ऋण लेने से नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश करने से होता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
FD में पुनर्निवेश करने के लिए ऋण लेना कारगर नहीं होता।
ऋण ब्याज, FD रिटर्न से अधिक होता है, जिससे वित्तीय नुकसान होता है।
कर प्रभावी FD रिटर्न को और भी कम कर देता है।
इस संरचना से बैंकों को लाभ होता है, निवेशकों को नहीं।
ऐसी वित्तीय रणनीतियों से बचें जो अनावश्यक देनदारियाँ पैदा करती हैं।
ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो कुशलता से धन बढ़ाएँ।
एक अच्छी तरह से नियोजित पोर्टफोलियो FD-ऋण चक्र की तुलना में बेहतर परिणाम देता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Feb 03, 2025 | Answered on Feb 03, 2025
इस रणनीति के साथ समस्याओं को समझाने के लिए आपके विस्तृत उत्तर के लिए श्री रामलिंगम का धन्यवाद। क्या इसे कुछ संख्याओं का उपयोग करके शायद 2 FD-ऋण लूप की गणना के रूप में देखना संभव होगा? क्योंकि आप जो कहते हैं वह समझदारी भरा लगता है लेकिन संख्याएँ देखने से मुझे बेहतर समझने में मदद मिलेगी। मैंने इसे एक्सेल में खुद आज़माया लेकिन मैं संख्याओं के साथ उतना अच्छा नहीं हूँ। धन्यवाद!
Ans: आपके दयालु शब्दों के लिए धन्यवाद। FD-लोन लूप के साथ विस्तृत गणना के लिए, मैं हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। हम आपकी स्थिति के अनुरूप सटीक संख्या-आधारित विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं, जिससे स्पष्टता और बेहतर निर्णय लेने की क्षमता सुनिश्चित होगी। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए बेझिझक हमसे संपर्क करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mayank Chandel |2575 Answers |Ask -Follow
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Mayank Chandel |2575 Answers |Ask -Follow
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