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sridhar
Ramalingam Kalirajan8093 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025
Asked on - Jan 27, 2025English
मैं 45 वर्ष का हूँ और अगले 3 महीनों में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास कुल 3.3 लाख (एफडी, पीएफ, बचत, शेयर) सोना - 20 लाख और 5 लाख चांदी की बचत है। हर महीने होम लोन 61 हजार, कार लोन 39 हजार, घर का किराया 21 हजार और घर का खर्च 55 हजार। घर से ही अपना प्रशिक्षण व्यवसाय शुरू करने की सोच रहा हूँ, अगर सही तरीके से किया जाए तो 30 हजार से 1 लाख प्रति माह कमा सकता हूँ। अपना होम लोन (67 लाख) पूरा या आंशिक (50 लाख) चुकाने और कार बेचने या आंशिक लोन (10 लाख) चुकाने की योजना बना रहा हूँ, बकाया 15.5 लाख है। मेरी एक बेटी है जो 10वीं पास कर रही है और उसने 11वीं कक्षा में दाखिला ले लिया है। उसकी वार्षिक कॉलेज फीस 1.2 लाख है। हम मई में अपने खुद के घर में शिफ्ट हो रहे हैं और थोड़ी प्राइम लोकेशन (चेन्नई) में हमारी 3 दुकानें हैं, हालाँकि हम 6 से 7 साल बाद इसका आनंद ले सकते हैं। आज यह 35 हजार (कुल मिलाकर) कमा रहा है। 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा।
Ans: आपने अपने वित्तीय संसाधनों को सोच-समझकर बनाया है। 3.3 करोड़ रुपये की कुल बचत राशि, साथ ही 20 लाख रुपये सोना और 5 लाख रुपये चांदी, एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती है।
घर-आधारित प्रशिक्षण व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना से हर महीने 30,000 से 1 लाख रुपये तक की आय हो सकती है। सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए यह एक बेहतरीन निर्णय है। इसके अतिरिक्त, 10 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा जाल है।
ऋण प्रबंधन
सुचारू सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपनी बकाया देनदारियों को संभालना प्राथमिकता होनी चाहिए।
गृह ऋण (बकाया 67 लाख रुपये): इस ऋण को आंशिक रूप से या पूरी तरह से बंद करने से वित्तीय तनाव कम होगा। शुरुआत में 50 लाख रुपये बंद करने और शेष 17 लाख रुपये को तरलता के लिए समझदारी से निवेश करने पर विचार करें।
कार ऋण (बकाया 15.5 लाख रुपये): कार बेचने या आंशिक रूप से 10 लाख रुपये चुकाने से मासिक खर्च कम हो सकता है।
मासिक व्यय प्रबंधन: ऋण चुकाने से आपकी संयुक्त EMI 1 लाख रुपये प्रति माह से कम होकर प्रबंधनीय स्तर पर आ सकती है।
आय स्ट्रीम प्लानिंग
सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास प्रशिक्षण व्यवसाय और किराये की आय सहित विविध संभावित आय धाराएँ हैं।
प्रशिक्षण व्यवसाय: मार्केटिंग और मजबूत ग्राहक बनाने पर ध्यान दें। लगातार प्रयासों से 1 लाख रुपये मासिक प्राप्त किए जा सकते हैं।
किराये की आय: वर्तमान 35,000 रुपये प्रति माह नियमित खर्चों का समर्थन कर सकते हैं। तीनों दुकानें भविष्य में अधिक रिटर्न दे सकती हैं।
निवेश अनुशंसाएँ
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, विविधीकरण आवश्यक है।
डेट म्यूचुअल फंड: ऋण चुकौती के बाद बची हुई बचत का एक हिस्सा निवेश करें। ये स्थिर रिटर्न और आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: विकास के लिए उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश रखें। ये मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन अर्जित करने में मदद करते हैं।
सोना और चांदी होल्डिंग्स: बाजार जोखिमों के खिलाफ बचाव के रूप में इन्हें रखना जारी रखें।
आपातकालीन निधि: 100 रुपये बनाए रखें। अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए 15-20 लाख रुपये का लिक्विड निवेश करें।
बच्चों की शिक्षा की योजना
आपकी बेटी की शिक्षा का खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति वर्ष आपके नकदी प्रवाह के भीतर प्रबंधित किया जा सकता है।
उसकी अगली 3-4 साल की शिक्षा को कवर करने के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि अलग रखें।
इस राशि को आसानी से सुलभ रखने के लिए लिक्विड फंड या सावधि जमा का उपयोग करें।
संपत्ति नियोजन
परिवार की सुरक्षा के लिए संपत्ति हस्तांतरण के लिए स्पष्ट योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
वसीयत का मसौदा तैयार करें: सुचारू विरासत सुनिश्चित करने के लिए कानूनी रूप से मजबूत वसीयत बनाएं।
पावर ऑफ अटॉर्नी: यदि आवश्यक हो तो वित्तीय निर्णयों के लिए किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या सलाहकार को नियुक्त करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
देनदारियों को बंद करने या कम करने और घर-आधारित व्यवसाय शुरू करने का आपका निर्णय रणनीतिक है। अपने नकदी प्रवाह, निवेश और देनदारियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करके, आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करते हुए आराम से रिटायर हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
घर-आधारित प्रशिक्षण व्यवसाय शुरू करने की आपकी योजना से हर महीने 30,000 से 1 लाख रुपये तक की आय हो सकती है। सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए यह एक बेहतरीन निर्णय है। इसके अतिरिक्त, 10 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा जाल है।
ऋण प्रबंधन
सुचारू सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपनी बकाया देनदारियों को संभालना प्राथमिकता होनी चाहिए।
गृह ऋण (बकाया 67 लाख रुपये): इस ऋण को आंशिक रूप से या पूरी तरह से बंद करने से वित्तीय तनाव कम होगा। शुरुआत में 50 लाख रुपये बंद करने और शेष 17 लाख रुपये को तरलता के लिए समझदारी से निवेश करने पर विचार करें।
कार ऋण (बकाया 15.5 लाख रुपये): कार बेचने या आंशिक रूप से 10 लाख रुपये चुकाने से मासिक खर्च कम हो सकता है।
मासिक व्यय प्रबंधन: ऋण चुकाने से आपकी संयुक्त EMI 1 लाख रुपये प्रति माह से कम होकर प्रबंधनीय स्तर पर आ सकती है।
आय स्ट्रीम प्लानिंग
सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास प्रशिक्षण व्यवसाय और किराये की आय सहित विविध संभावित आय धाराएँ हैं।
प्रशिक्षण व्यवसाय: मार्केटिंग और मजबूत ग्राहक बनाने पर ध्यान दें। लगातार प्रयासों से 1 लाख रुपये मासिक प्राप्त किए जा सकते हैं।
किराये की आय: वर्तमान 35,000 रुपये प्रति माह नियमित खर्चों का समर्थन कर सकते हैं। तीनों दुकानें भविष्य में अधिक रिटर्न दे सकती हैं।
निवेश अनुशंसाएँ
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, विविधीकरण आवश्यक है।
डेट म्यूचुअल फंड: ऋण चुकौती के बाद बची हुई बचत का एक हिस्सा निवेश करें। ये स्थिर रिटर्न और आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: विकास के लिए उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश रखें। ये मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन अर्जित करने में मदद करते हैं।
सोना और चांदी होल्डिंग्स: बाजार जोखिमों के खिलाफ बचाव के रूप में इन्हें रखना जारी रखें।
आपातकालीन निधि: 100 रुपये बनाए रखें। अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए 15-20 लाख रुपये का लिक्विड निवेश करें।
बच्चों की शिक्षा की योजना
आपकी बेटी की शिक्षा का खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति वर्ष आपके नकदी प्रवाह के भीतर प्रबंधित किया जा सकता है।
उसकी अगली 3-4 साल की शिक्षा को कवर करने के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि अलग रखें।
इस राशि को आसानी से सुलभ रखने के लिए लिक्विड फंड या सावधि जमा का उपयोग करें।
संपत्ति नियोजन
परिवार की सुरक्षा के लिए संपत्ति हस्तांतरण के लिए स्पष्ट योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
वसीयत का मसौदा तैयार करें: सुचारू विरासत सुनिश्चित करने के लिए कानूनी रूप से मजबूत वसीयत बनाएं।
पावर ऑफ अटॉर्नी: यदि आवश्यक हो तो वित्तीय निर्णयों के लिए किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या सलाहकार को नियुक्त करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
देनदारियों को बंद करने या कम करने और घर-आधारित व्यवसाय शुरू करने का आपका निर्णय रणनीतिक है। अपने नकदी प्रवाह, निवेश और देनदारियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करके, आप अपने परिवार की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करते हुए आराम से रिटायर हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment