Looking for Alternative: Can I Use FD Instead of Annuity?

क्या मैं वार्षिकी के स्थान पर एफ.डी. का उपयोग कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आप जो भी आपके लिए उपयुक्त हो उसका उपयोग करें।

FD की परिपक्वता अवधि आमतौर पर 5 वर्ष होती है जिसके बाद उन्हें नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, नवीनीकरण के लिए उस समय उपलब्ध ब्याज दर का आश्वासन नहीं दिया जा सकता है, इसलिए लंबी अवधि के लिए वार्षिकी आपको उस परेशानी से बचाती है।

शुभकामनाएँ;

Asked on - Jan 29, 2025 | Answered on Jan 29, 2025

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धन्यवाद महोदय

Ans: आपका स्वागत है!

Ans: नमस्ते अशोक! यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सावधानी से सोच रहे हैं। 60 की उम्र में, आपको सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाने की ज़रूरत है। मैच्योर हो रही FD से अपने 32 लाख रुपये को किसी दूसरी FD या म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) का मूल्यांकन
सुरक्षा और स्थिरता
FD अपनी सुरक्षा के लिए जाने जाते हैं। आपका मूलधन सुरक्षित रहता है, और आपको एक निश्चित ब्याज मिलता है। यह उन्हें कम जोखिम वाला विकल्प बनाता है, जो आपकी उम्र में महत्वपूर्ण है।

गारंटीड रिटर्न
FD गारंटीड रिटर्न देते हैं। जमा करने के समय ब्याज दर तय होती है, जिससे आपको पता चलता है कि आप कितना कमाएँगे।

लिक्विडिटी
FD की एक निश्चित अवधि होती है, लेकिन आप समय से पहले निकासी का विकल्प चुन सकते हैं, हालाँकि इसमें जुर्माना लग सकता है। कुछ बैंक उच्च ब्याज दरों और अधिक लचीलेपन के साथ विशेष FD भी प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
FD पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है। इससे आपके कुल रिटर्न में कमी आ सकती है, खासकर तब जब आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को ब्याज आय पर उच्च छूट सीमा मिलती है, लेकिन फिर भी यह आपके रिटर्न को प्रभावित करता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
FD का एक नुकसान यह है कि उनके रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं। इसका मतलब है कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ कम हो सकती है, खासकर उच्च मुद्रास्फीति के माहौल में।

म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
उच्च रिटर्न की संभावना
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी या संतुलित फंड, FD की तुलना में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह समय के साथ आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिनमें इक्विटी, डेट और अन्य प्रतिभूतियाँ शामिल हैं। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और लंबी अवधि में अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता आपके निवेश के प्रदर्शन को बढ़ा सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड में SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय मिलती है। यह विशेष रूप से उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयोगी है जिन्हें नियमित नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर एक निश्चित होल्डिंग अवधि के बाद कम दर से कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान करते हैं, जिससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

जोखिम कारक
जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनने से यह जोखिम कम हो सकता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे FD के समान कम जोखिम और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं, लेकिन बेहतर कर दक्षता के साथ।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और प्रतिफल के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं, ऋण निवेश के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP मुख्य रूप से ऋण साधनों में निवेश करते हैं, जिनका एक छोटा हिस्सा इक्विटी में होता है। उन्हें नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यदि आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि है, तो वे उपयुक्त हैं।

FD से म्यूचुअल फंड में संक्रमण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
आपकी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। आपको सुरक्षा और विकास को संतुलित करने के लिए कम जोखिम और मध्यम जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण चुनना चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाना
पूरे 32 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने के बजाय, विविधता लाने पर विचार करें। आप सुरक्षा के लिए एक हिस्सा FD में और बाकी हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) स्थापित करना
यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) से शुरुआत करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
अपनी निवेश रणनीति को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।

अपनी नई निवेश रणनीति को लागू करना
क्रमिक परिवर्तन
जोखिम को कम करने के लिए अपने फंड को धीरे-धीरे FD से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। यह चरणबद्ध दृष्टिकोण आपको अपने पूरे कोष को उतार-चढ़ाव के जोखिम में डाले बिना संभावित बाजार लाभ से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

नियमित आय के लिए SWP का लाभ उठाना
आय की एक स्थिर धारा प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश में SWP स्थापित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास नियमित नकदी प्रवाह बना रहे जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहे।

एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो समय के साथ आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह कम ब्याज दर वाले माहौल में विशेष रूप से फायदेमंद है।

बेहतर कर दक्षता
एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है, और डेट म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं।

लचीलापन और तरलता
एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन और तरलता प्रदान करते हैं। आप अपनी इकाइयों को कभी भी भुना सकते हैं, हालांकि रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अनुशंसित अवधि के लिए निवेशित रहना उचित है।

पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम कर सकते हैं और रिटर्न बढ़ा सकते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की सक्रिय रूप से निगरानी की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

म्यूचुअल फंड के नुकसान
बाजार जोखिम
म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं, और आपके निवेश का मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अल्पावधि में।

प्रबंधन शुल्क
म्यूचुअल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं, जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

गारंटीकृत रिटर्न की कमी
FD के विपरीत, म्यूचुअल फंड गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं। रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, और मूल राशि का कोई आश्वासन नहीं होता है, हालांकि उचित योजना और विविधीकरण के साथ जोखिम को कम किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अशोक, FD से म्यूचुअल फंड में संक्रमण आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। जबकि FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं और कर-अक्षम हो सकते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न, बेहतर कर दक्षता और पेशेवर प्रबंधन की क्षमता प्रदान करते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और व्यवस्थित योजनाओं का लाभ उठाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको इस संक्रमण को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

याद रखें, लक्ष्य एक आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति सुरक्षित करना है। सावधानीपूर्वक योजना और सही निवेश रणनीति के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: मासिक आय के लिए सावधि जमा का मूल्यांकन
भारत में सावधि जमा (FD) एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। वे स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, क्या आपके 1.5 करोड़ रुपये के प्रोविडेंट फंड (PF) से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए FD सही विकल्प है? आइए इस पर विस्तार से चर्चा करते हैं।

स्थिरता और सुरक्षा
FD उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। वे स्टॉक और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं। बैंक और डाकघर मूल राशि पर गारंटी के साथ FD ऑफ़र करते हैं। यह FD को जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

भारत में, FD का बीमा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक किया जाता है। यह बीमा सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। पूंजी को संरक्षित करने की चाह रखने वाले व्यक्ति के लिए, FD एक बेहतरीन विकल्प है।

पूर्वानुमानित रिटर्न
FD का सबसे बड़ा लाभ रिटर्न की पूर्वानुमानितता है। बाजार से जुड़े निवेशों के विपरीत, FD एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। आपको पता है कि अवधि के अंत में आप कितना कमाएँगे। यह आश्वस्त करने वाला हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों में।

सुविधा
FD का प्रबंधन करना आसान है। उन्हें स्टॉक या म्यूचुअल फंड की तरह निरंतर निगरानी की आवश्यकता नहीं होती है। एक बार जब आप FD में निवेश करते हैं, तो आप आराम से बैठ सकते हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो निवेश करने के लिए हाथ-से-दूर दृष्टिकोण पसंद करते हैं।

नियमित ब्याज भुगतान
FD मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक भुगतान सहित विभिन्न ब्याज भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आप मासिक भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। यह आपके खर्चों को पूरा करने के लिए आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करता है।

ब्याज आय पर कराधान
FD पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। इसे आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। उच्च कर ब्रैकेट में किसी व्यक्ति के लिए, यह शुद्ध रिटर्न को काफी कम कर सकता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
जबकि FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, वे हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं। समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है, खासकर दीर्घकालिक निवेश के लिए।

विकल्पों का आकलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड FD के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में FD की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

विविधीकरण
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यह जोखिम को फैलाने में मदद करता है और संभावित रूप से रिटर्न को बढ़ाता है। विविधीकरण बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन प्रदान कर सकता है।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निवेश राशि और मोचन के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और समय के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी पेशेवरों द्वारा किया जाता है। फंड मैनेजरों के पास बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। यह उन निवेशकों के लिए फायदेमंद हो सकता है जिनके पास अपने निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय या ज्ञान की कमी है।

कर दक्षता
कुछ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि इक्विटी म्यूचुअल फंड, कर लाभ प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर FD ब्याज की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है। इससे आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको सही फंड चुनने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।

मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) म्यूचुअल फंड से नियमित मासिक आय उत्पन्न करने का एक प्रभावी तरीका है। SWP आपको नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक रूप से अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके निवेश के बढ़ने के दौरान एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित कर सकता है।

SWP कैसे काम करते हैं
SWP के साथ, आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं। फिर आप हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की योजना बनाते हैं। यह राशि आपके बैंक खाते में पहले से तय तारीख को जमा हो जाती है। शेष निवेश पर रिटर्न मिलना जारी रहता है, जिससे पूंजी में वृद्धि की संभावना बनी रहती है।

SWP के लाभ
नियमित आय: SWP एक पूर्वानुमानित और नियमित आय धारा प्रदान करते हैं, जो मासिक खर्चों के प्रबंधन के लिए आदर्श है।

कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन होती है, जो FD पर अर्जित ब्याज की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकती है।

पूंजी वृद्धि: जब आप अपने निवेश का एक हिस्सा निकालते हैं, तो शेष राशि बढ़ती रहती है, जिससे दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना होती है।

लचीलापन: SWP आपकी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि को बढ़ाने या घटाने की सुविधा प्रदान करते हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, तो आप निकासी रोक भी सकते हैं।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने से, आपको रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ मिलता है, जो आपके निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकता है।

SWP सेट अप करना
SWP सेट अप करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। इक्विटी म्यूचुअल फंड अक्सर उच्च रिटर्न की संभावना के लिए पसंद किए जाते हैं।

एकमुश्त निवेश करें: चुने हुए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करें। सुनिश्चित करें कि निवेश राशि आपकी मासिक निकासी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

निकासी राशि निर्धारित करें: तय करें कि आप हर महीने कितनी राशि निकालना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि यह राशि आपके निवेश और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर टिकाऊ है।

निकासी शेड्यूल करें: अपने म्यूचुअल फंड हाउस के साथ SWP सेट करें, निकासी राशि और आवृत्ति (जैसे, मासिक) निर्दिष्ट करें।

निगरानी करें और समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है, नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें। अपने खर्चों और निवेश प्रदर्शन से मेल खाने के लिए यदि आवश्यक हो तो निकासी राशि को समायोजित करें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। आप स्थिरता के लिए अपने फंड का एक हिस्सा FD में और बाकी को विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित कर सकते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो सुरक्षा, आय और विकास का संतुलन प्रदान कर सकता है। आप FD, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अन्य निवेश विकल्पों का मिश्रण शामिल कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करने और रिटर्न को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

मासिक आय की योजना बनाना
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आप म्यूचुअल फंड से FD और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के संयोजन पर विचार कर सकते हैं। SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि
निवेश करने से पहले एक आपातकालीन निधि अलग रखना महत्वपूर्ण है। इस फंड को कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। FD अपनी तरलता और सुरक्षा के कारण आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

संपत्ति नियोजन
अपने उत्तराधिकारियों को संपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें। अपने FD और म्यूचुअल फंड के लिए लाभार्थियों को नामांकित करें। यह कानूनी झंझटों से बचने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके प्रियजनों का ख्याल रखा जाए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए FD एक अच्छा विकल्प हो सकता है। वे सुरक्षा, अनुमानित रिटर्न और सुविधा प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं और ब्याज आय कर योग्य है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न और विविधीकरण की क्षमता प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से इन फंडों में निवेश करने से आपकी समग्र निवेश रणनीति बेहतर हो सकती है। LIC, ULIP और निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों जैसे उच्च-लागत वाले निवेश उत्पादों को छोड़ने और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

FD और म्यूचुअल फंड को शामिल करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो बनाना स्थिरता और विकास का संतुलन प्रदान कर सकता है। FD और SWP के संयोजन के माध्यम से नियमित आय की योजना बनाएँ। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है और संपत्ति नियोजन पर विचार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और सूचित निर्णय लेकर, आप अपने निवेश से एक स्थिर और बढ़ती मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

विकल्प की तलाश: क्या मैं वार्षिकी के स्थान पर एफ.डी. का उपयोग कर सकता हूँ?

क्या मैं वार्षिकी के स्थान पर एफ.डी. का उपयोग कर सकता हूँ?