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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

कृपया यूनिटी स्मॉल फिन बैंक एफडी में निवेश पर कुछ प्रकाश डालें। यह सर्वविदित है कि DICGC के अनुसार 5 लाख तक की राशि सुरक्षित है। मेरे एक मित्र जो सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं, अपने तीन अन्य पारिवारिक सदस्यों के साथ 50 लाख की एफडी की योजना बना रहे हैं। आप उनकी योजना को कैसे उचित ठहराते हैं? आइए हम सभी आपकी बहुमूल्य सलाह से शिक्षित हों.....धन्यवाद

Ans: यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक FD के साथ आपके मित्र की स्थिति का विवरण और कुछ जानकारी यहाँ दी गई है:

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक FD:

सकारात्मक पहलू:

उच्च ब्याज दरें: यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक प्रतिस्पर्धी FD दरें प्रदान करता है, जो संभावित रूप से आपके मित्र को पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है। [1]
DICGC बीमा: प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) द्वारा किया जाता है, जो उसके निवेश के लिए कुछ सुरक्षा प्रदान करता है। [1]
लचीली अवधि: वह अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित अवधि चुन सकता है, जो लचीलापन प्रदान करती है। [1]
विचार करने के लिए सीमाएँ:

सीमित DICGC कवरेज: यदि कुल जमा राशि प्रति व्यक्ति ₹5 लाख से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि DICGC द्वारा बीमाकृत नहीं है। विभिन्न बैंकों में FD को फैलाना संभावित रूप से इस जोखिम को कम कर सकता है।
समय से पहले निकासी दंड: यदि आपके मित्र को परिपक्वता से पहले पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो दंड लागू होता है, जो संभावित रूप से उसके रिटर्न को प्रभावित करता है। [1]
जोखिम-मुक्त नहीं: हालाँकि FD दरें आम तौर पर स्थिर होती हैं, लेकिन भविष्य में ब्याज दरों में गिरावट आने की संभावना हमेशा बनी रहती है, जिससे रिटर्न पर असर पड़ता है।
बड़ी रकम के लिए वैकल्पिक रणनीतियाँ:

बैंकों में कई FD: ₹50 लाख को कई बैंकों में बाँटें, यह सुनिश्चित करते हुए कि प्रत्येक व्यक्ति के पास DICGC कवरेज को अधिकतम करने के लिए प्रति बैंक ₹5 लाख से कम राशि हो।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों पर विचार करें: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक थोड़ी कम ब्याज दर दे सकते हैं, लेकिन सरकारी समर्थन के कारण उन्हें सुरक्षित विकल्प माना जा सकता है।
डेट फंड का पता लगाएँ: डेट फंड, विशेष रूप से फिक्स्ड-इनकम फंड, समान लिक्विडिटी प्रोफाइल वाले FD की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, वे थोड़े अधिक बाजार जोखिम के साथ आते हैं।
अपने मित्र को शिक्षित करना:

जोखिम सहनशीलता: अपने मित्र की जोखिम सहनशीलता पर चर्चा करें। FD आम तौर पर कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन अन्य विकल्प थोड़े अधिक जोखिम के साथ अधिक संभावित रिटर्न दे सकते हैं।
निवेश लक्ष्य: उसके वित्तीय लक्ष्यों (अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक) को समझना महत्वपूर्ण है। एफडी अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं, जबकि डेट फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।
विविधीकरण: संभावित रूप से रिटर्न में सुधार और जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण को प्रोत्साहित करें।
निष्कर्ष:

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक एफडी में निवेश करना आपके मित्र के लिए एक उचित विकल्प हो सकता है, खासकर उसकी बचत के एक हिस्से के लिए। हालांकि, बड़ी रकम के लिए सीमित DICGC कवरेज के कारण, निवेश को फैलाने या शेष राशि के लिए वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करें। अंततः, सबसे अच्छा तरीका उसकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समग्र वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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