50, स्वास्थ्य देखभाल लागत के बारे में चिंतित: क्या मैं सुरक्षित रूप से सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Ans: आप किसी भी अच्छी कंपनी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं और उसमें अपने परिवार को भी शामिल कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के लिए आप फैमिली फ्लोटर खरीद सकते हैं। ये दोनों पॉलिसियां ​​आपको कम प्रीमियम पर अच्छा कवरेज देंगी।

Ans: सबसे पहले, मैं आपकी मेहनती वित्तीय योजना और आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में विवेकपूर्ण निर्णय लेने की सराहना करता हूँ। आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट रणनीति होना आवश्यक है। आइए आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप निवेश और चिकित्सा व्यय योजना के लिए कुछ अनुशंसाओं का पता लगाएं।

सेवानिवृत्ति निवेश रणनीति
विविध निवेश पोर्टफोलियो:

अपनी निधि का एक हिस्सा इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड उपकरणों के मिश्रण वाले विविध निवेश पोर्टफोलियो में आवंटित करें।

अपनी उम्र और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करने वाले संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें।

नियमित आय धाराएँ:

अपने सेवानिवृत्ति व्यय को पूरक करने के लिए नियमित आय धाराएँ प्रदान करने वाले निवेश के रास्ते खोजें।

सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, सावधि जमा और मासिक आय योजनाओं जैसे विकल्पों पर विचार करें।

कर-कुशल निवेश:

अपनी कर देयता को कम करने और अपने कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें।

अपनी कर योजना को अनुकूलित करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), कर-मुक्त बॉन्ड और इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
चिकित्सा व्यय योजना
व्यापक स्वास्थ्य बीमा:

अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं को पर्याप्त रूप से संबोधित करता है।
बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों से बचाव के लिए उच्च कवरेज सीमा और अतिरिक्त लाभों के साथ एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में अपग्रेड करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि प्रावधान:

अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय या अन्य आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।
आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए अपने जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीनों के बराबर तरल आरक्षित रखने का लक्ष्य रखें।
नियमित स्वास्थ्य जांच:

किसी भी संभावित स्वास्थ्य समस्या का जल्द पता लगाने के लिए नियमित स्वास्थ्य जांच और जांच शेड्यूल करके निवारक स्वास्थ्य सेवा को प्राथमिकता दें।
नियमित व्यायाम, संतुलित पोषण और तनाव प्रबंधन तकनीकों सहित एक स्वस्थ जीवन शैली अपनाकर अपने स्वास्थ्य में निवेश करें।
संपत्ति नियोजन के विचार
वसीयत और संपत्ति वितरण:

संपत्ति वितरण और संपत्ति हस्तांतरण के बारे में अपनी इच्छाओं को रेखांकित करने वाली एक व्यापक वसीयत का मसौदा तैयार करने के लिए एक कानूनी सलाहकार से परामर्श करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत नियमित रूप से अपडेट की जाती है ताकि आपकी वित्तीय या व्यक्तिगत परिस्थितियों में कोई भी बदलाव दिखाई दे।
लाभार्थी पदनाम:

आवश्यकतानुसार अपने निवेश खातों, बीमा पॉलिसियों और सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें।
पुष्टि करें कि आपके चुने हुए लाभार्थियों को आपके निधन की स्थिति में सुचारू संपत्ति हस्तांतरण की सुविधा के लिए सटीक रूप से नामित किया गया है।
निष्कर्ष
जब आप सेवानिवृत्ति की तैयारी करते हैं, तो वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण होता है जो निवेश और चिकित्सा व्यय प्रबंधन दोनों पहलुओं को संबोधित करता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त करके और निवारक स्वास्थ्य सेवा को प्राथमिकता देकर, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और संतुष्ट सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त, संपत्ति नियोजन उपाय यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी विरासत संरक्षित रहे और आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जल्दी रिटायर होना: 55 की उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक रोडमैप

वित्तीय सुरक्षा की दिशा में आपकी महत्वपूर्ण प्रगति के लिए बधाई। 50 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो, एक किराये की संपत्ति और एक ठोस सेवानिवृत्ति निधि है। 55 की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वित्तीय योजना के प्रमुख पहलुओं का पता लगाएं।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपने विभिन्न वित्तीय साधनों में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया है। इसके अतिरिक्त, आपका घर, जिसकी कीमत 1 करोड़ रुपये है, मासिक किराये की आय में 35,000 रुपये उत्पन्न करता है।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि $100,000 है, और आपके पास कंपनी के शेयरों में $10,000 हैं। ये संपत्तियाँ आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं।

आपकी देनदारियों में 2028 तक 70,000 रुपये के मासिक भुगतान के साथ एक गृह ऋण शामिल है। इस ऋण का प्रबंधन आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

2. मासिक व्यय और देनदारियों का आकलन
आपके मासिक व्यय लगभग 2 लाख रुपये हैं, जिसमें घर का लोन शामिल नहीं है। इसमें रहने का खर्च, बच्चों की शिक्षा और अन्य ज़रूरतें शामिल हैं। इन खर्चों को समझना और उनका प्रबंधन करना आपकी रिटायरमेंट रणनीति के लिए ज़रूरी है।

70,000 रुपये मासिक भुगतान वाला घर का लोन 2028 तक जारी रहेगा। यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है जिसे सावधानीपूर्वक संभालने की ज़रूरत है।

3. बच्चों की शिक्षा के लिए धन
एक बच्चा अगले साल कॉलेज में प्रवेश करेगा और दूसरा आठ साल में। शिक्षा की लागत आपकी वित्तीय योजना को प्रभावित करेगी। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों से समझौता किए बिना उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करना ज़रूरी है।

4. बीमा कवरेज
आपके पास 2 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और सालाना 1 करोड़ रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस है। ये अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

5. विकास और स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
55 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए, आपको एक संतुलित निवेश रणनीति की ज़रूरत है जो विकास और स्थिरता सुनिश्चित करे। यहाँ मुख्य विचार दिए गए हैं:

a. विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड में आपके निवेश संतुलित हों।

b. सक्रिय प्रबंधन बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय प्रबंधन में पेशेवर निगरानी शामिल होती है, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इंडेक्स फंड की तुलना में यह फायदेमंद हो सकता है, जो केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

c. नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं। CFP व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे आपको अपने लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा फंड चुनने में मदद मिलती है। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के कारण प्रत्यक्ष फंड की तुलना में अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

6. किराये की आय और रियल एस्टेट
आपकी किराये की संपत्ति प्रति माह 35,000 रुपये की स्थिर आय प्रदान करती है। यह आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक कर सकती है। हालाँकि, रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है, इसलिए केवल इस पर निर्भर रहना उचित नहीं है।

7. ऋण प्रबंधन
सेवानिवृत्ति से पहले अपने घर के ऋण का भुगतान करना महत्वपूर्ण है। इससे आपका वित्तीय बोझ कम होगा और दूसरी ज़रूरतों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त होगा। ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें।

8. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखना ज़रूरी है। इससे आपके कम से कम छह महीने के खर्च पूरे होने चाहिए। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में से पैसे निकाले बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

9. रिटायरमेंट कॉर्पस गणना
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसकी सटीक गणना करने में मदद कर सकता है।

10. निकासी रणनीति
अपने रिटायरमेंट फंड के लिए निकासी रणनीति विकसित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय धारा हो। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

11. संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन के बाद आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे। एक अच्छी तरह से संरचित वसीयत और संपत्ति योजना आवश्यक है।

12. निगरानी और समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निरंतर सलाह और समायोजन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। आपकी पर्याप्त संपत्ति, एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ मिलकर, एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकती है। अपने निवेशों में विविधता लाते रहें, अपने ऋणों का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें और अपनी वित्तीय यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी स्वस्थ दिखता है। आपके पास कई तरह की संपत्तियां हैं:

शेयरों में 1.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये
अगले 3 साल के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
1 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट प्लॉट
पीपीएफ में 45 लाख रुपये
सोने में 80 लाख रुपये
आपके पास 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर भी है और कोई देनदारी नहीं है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे सेटल हैं, इसलिए आपको स्थायी रिटायरमेंट आय की योजना बनाने पर ध्यान देना चाहिए।

आइए स्थिति का विश्लेषण करें और आपको बताएं कि कैसे सुनिश्चित करें कि आपके फंड आपकी रिटायरमेंट तक बने रहें। आपका लक्ष्य 85 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा बनाए रखना है, जिसका मतलब है कि अगले 19 वर्षों के लिए योजना बनाना।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
शेयर (1.4 करोड़ रुपये)
यह आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। चूंकि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, इसलिए आपको उच्च जोखिम वाले जोखिम से ज़्यादा स्थिरता की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपनी शेयरहोल्डिंग की समीक्षा करें और इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली संपत्तियों में लगाने पर विचार करें।

आप पूंजी वृद्धि के लिए इनमें से कुछ शेयर रखना जारी रख सकते हैं।
पोर्टफोलियो के एक हिस्से को नियमित आय के लिए कम अस्थिर साधनों में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये) और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं और अगले तीन वर्षों के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की SIP चल रही है। यह व्यवस्थित निवेश एक अच्छा तरीका है, क्योंकि यह धन बनाने में मदद करता है।

आप इनमें से कुछ म्यूचुअल फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड से रेगुलर इनकम-ओरिएंटेड फंड में बदल सकते हैं।
इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और साथ ही कुछ वृद्धि का आनंद भी मिलेगा।
नोट: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जीवन के इस चरण में आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

पीपीएफ (45 लाख रुपये, 2026 तक वैध)
पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जो कर-मुक्त रिटर्न देता है। 45 लाख रुपये के साथ, यह आपके पोर्टफोलियो का एक स्थिर हिस्सा है।

आपको इसे 2026 में परिपक्वता तक बनाए रखना चाहिए।
परिपक्व होने पर, आय को वरिष्ठ नागरिक योजनाओं या कम जोखिम वाले साधनों में फिर से निवेश करना स्थिर आय सुनिश्चित कर सकता है।
सोना (80 लाख रुपये)
आपके पास सोने की होल्डिंग काफी महत्वपूर्ण है। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

मेरा सुझाव है कि सोने का कुछ हिस्सा बनाए रखें।
सोने के कुछ हिस्से को लिक्विडेट करने और आय को कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट प्लॉट (1 करोड़ रुपये)
आपके पास 1 करोड़ रुपये मूल्य का एक रियल एस्टेट प्लॉट है। हालाँकि, रियल एस्टेट एक अतरल संपत्ति है और जब तक किराए पर नहीं दिया जाता या बेचा नहीं जाता, तब तक नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

यदि यह नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं करता है, तो आप इस संपत्ति को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को सुरक्षित, अधिक तरल साधनों में फिर से निवेश करें जो मासिक आय प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस और मासिक आय
इस चरण में, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक सुसंगत मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण करना महत्वपूर्ण है।

अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट की बिक्री से प्राप्त आय का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या सरकार समर्थित योजनाएं उच्च जोखिम के बिना आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकती हैं।
आपको अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करने और उन्हें निवेश से होने वाली आय से मिलान करने की आवश्यकता है। आपकी संपत्तियों के आधार पर, ऐसे कई विकल्प हैं जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): नियमित आय, सरकार समर्थित और सुरक्षित प्रदान करती है।
डेट फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड हैं जो निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
मासिक आय योजना (MIP): ये नियमित आय देने के लिए डिज़ाइन किए गए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।
ये विकल्प सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों पर निर्भर किए बिना अपनी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित मासिक आय हो।

आपातकालीन निधि योजना
आपको बहुत ही तरल रूप में 1-2 साल के खर्चों को अलग रखना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचे बिना किसी भी अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

लिक्विड फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट इन आपातकालीन निधियों को रखने के लिए उपयुक्त जगह हो सकती है।

यह आपको ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास वर्तमान में 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। आपकी उम्र में, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए अपने स्वास्थ्य कवर की समीक्षा करना आवश्यक है।

मैं आपके कवरेज को कम से कम 15-20 लाख रुपये तक बढ़ाने की सलाह देता हूँ।

आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को अपग्रेड करके या टॉप-अप प्लान लेकर ऐसा कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा खर्च अप्रत्याशित होते हैं और आपकी बचत पर दबाव डाल सकते हैं। एक बड़ा स्वास्थ्य कवर आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को खत्म होने से बचा सकता है।

अपनी पत्नी के लिए योजना बनाएँ
चूँकि आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनके पास वित्तीय सुरक्षा हो। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो उनके पास नियमित आय और स्वास्थ्य कवरेज तक पहुँच होनी चाहिए।

आप अपनी पत्नी के साथ संयुक्त निवेश खाते खोलने पर विचार कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत और नामांकन अद्यतित हैं।

साथ ही, उनके स्वास्थ्य बीमा की अलग से समीक्षा करें। चूंकि वह 60 वर्ष की है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपात स्थिति के मामले में उसके पास पर्याप्त कवर हो।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
आपके पास मौजूद संपत्तियों की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, उन्हें उचित रूप से संरचित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अल्पकालिक ज़रूरतें (1-3 वर्ष): आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड जैसी अत्यधिक तरल संपत्तियों में पैसा रखें।

मध्यम अवधि की ज़रूरतें (3-10 वर्ष): नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या एससीएसएस में निवेश करें।

दीर्घकालिक ज़रूरतें (10-15 वर्ष): अपने शेयरों और म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा विकास के लिए निवेशित रखें, लेकिन धीरे-धीरे कुछ को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा
आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना चाहिए। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।

अपने फंड का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव के रूप में भी काम करता है, इसलिए अपने सोने की कुछ होल्डिंग्स को बनाए रखना मददगार होगा।
संपत्ति नियोजन
चूँकि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके उत्तराधिकारियों को उनका सहज हस्तांतरण हो।

यदि आपने पहले से वसीयत नहीं बनाई है, तो वसीयत बनाएँ।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए सभी निवेश खातों और बीमा पॉलिसियों में अपने नामांकन की समीक्षा करें।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बेटे, बेटी और पत्नी आपकी वित्तीय योजनाओं के बारे में स्पष्ट हैं। इससे उन्हें संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी, यदि आप अब ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। अपनी संपत्तियों को अधिक स्थिर, आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाने से आपको यह मानसिक शांति मिलेगी कि आपका पैसा आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए चलेगा।
शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों में निवेश कम करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं जैसे सुरक्षित निवेशों के माध्यम से नियमित मासिक आय सुनिश्चित करें।
बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाएँ।
अपने निवेशों को ठीक से संरचित करके और जहाँ आवश्यक हो, समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी बचत खत्म होने की चिंता किए बिना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment