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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Money

मैं 75000 नकद + 9000 एनपीएस मासिक कटौती मासिक कमाता हूं। मेरे एनपीएस खाते में लगभग 21 लाख रुपये हैं। मैं अपनी दो बेटियों के सुकन्या समृद्धि खाते में हर महीने 12500 रुपये बचाता हूं। पिछले 1 साल से मैं अलग-अलग एसआईपी में हर महीने लगभग 15000 रुपये निवेश करता हूं। मैंने 1 लाख रुपये के शेयर भी खरीदे हैं। मैं 40 साल का हूं और 20 साल बाद रिटायर हो जाऊंगा। मेरे पास एक घर है और आज तक कोई लोन नहीं लिया है। मेरे पास एचडीएफसी का यूलिप भी है, जो 10000 रुपये प्रति महीने और एलआईसी 16000 प्रति साल है। अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों को सुरक्षित करने के लिए मुझे और क्या करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करते हैं। आप पहले से ही सुकन्या समृद्धि खाते, SIP, स्टॉक, NPS और बीमा जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण एक शानदार शुरुआत है। आपके पास कोई ऋण नहीं है, जो सराहनीय है और आपको भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत और निवेश करने के लिए अधिक जगह देता है।

अपनी बीमा ज़रूरतों का मूल्यांकन

आपने 10,000 रुपये प्रति महीने के प्रीमियम वाली ULIP और 16,000 रुपये प्रति वर्ष की LIC पॉलिसी का उल्लेख किया है। जबकि बीमा महत्वपूर्ण है, निवेश और बीमा को मिलाना शायद सबसे अच्छी रणनीति न हो। ULIP में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं जो आपके रिटर्न को खा सकते हैं। इसी तरह, पारंपरिक LIC पॉलिसियाँ अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को अधिक कुशल निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है।

अक्सर शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की सलाह दी जाती है। यह कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। अपनी वर्तमान वित्तीय ज़िम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर अपनी बीमा ज़रूरतों का मूल्यांकन करने पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आवश्यक कवरेज की सही राशि निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना

आप अपनी बेटियों के लिए सुकन्या समृद्धि खातों में पहले से ही हर महीने 12,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह उनकी शिक्षा और विवाह की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है, क्योंकि इसमें आकर्षक ब्याज दर और कर लाभ मिलते हैं।

SIP में आपका 15,000 रुपये का मासिक निवेश भी सराहनीय है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP कंपाउंडिंग और रुपए की लागत औसत की शक्ति के कारण लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप ऐसे फंड में निवेश कर रहे हैं जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा है और जिन्हें अनुभवी फंड मैनेजर प्रबंधित करते हैं।

शिक्षा और विवाह लक्ष्यों पर विचार करना

शिक्षा और विवाह आपके बच्चों के लिए दो महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हैं। इन लक्ष्यों के लिए पहले से योजना बनाना भविष्य में वित्तीय तनाव को कम कर सकता है।

बाल शिक्षा योजना: बाल शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें जो विशेष रूप से भविष्य के शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ अक्सर बचत और बीमा लाभों का संयोजन प्रदान करती हैं।

समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ। ऐसे फंड चुनें जो इन लक्ष्यों की समयसीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों। इक्विटी फंड को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए चुना जा सकता है, जबकि डेट फंड को समय सीमा कम होने पर चुना जा सकता है।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाएँ (STP): जैसे-जैसे आप लक्ष्य समयसीमा के करीब पहुँचते हैं, जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को इक्विटी से डेट में व्यवस्थित रूप से स्थानांतरित करें। STP आपके पैसे को धीरे-धीरे सुरक्षित रास्तों पर ले जाने में मदद करते हैं, जिससे पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

आपातकालीन निधि बनाना

आपकी वित्तीय योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि को 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करना चाहिए। चूँकि आपके पास कोई ऋण नहीं है और एक स्थिर आय है, इसलिए यह निधि अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

लिक्विड फंड या बैंक बचत खाता: एक आपातकालीन निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए। इसे उच्च-ब्याज वाले बैंक बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें।

नियमित रूप से फिर से भरें: यदि आप अपने आपातकालीन निधि में से पैसे निकालते हैं, तो इसे जल्द से जल्द फिर से भरना प्राथमिकता बनाएँ।

कर नियोजन और लाभ

कर लाभों को अधिकतम करने से आपको अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है। वर्तमान में, आप NPS, सुकन्या समृद्धि खाते और बीमा पॉलिसियों जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग कर रहे हैं।

धारा 80C निवेश: धारा 80C के अंतर्गत कटौती के लिए योग्य साधनों में निवेश करना जारी रखें, जैसे PPF, EPF, ELSS, आदि।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS): NPS में योगदान धारा 80CCD(1B) के अंतर्गत अतिरिक्त कटौती के लिए पात्र हैं। यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक कर-कुशल तरीका है।

सेवानिवृत्ति योजना

सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। आपके NPS खाते में 21 लाख रुपये हैं, जो बहुत बढ़िया है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने NPS निवेशों की निगरानी करें और उन्हें अपनी जोखिम क्षमता और बाजार स्थितियों के अनुरूप संतुलित करें।

विविध पोर्टफोलियो: एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जिसमें इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण शामिल हो। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही दिशा में है, समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार अपने योगदान और परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से बचाव के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना है जो आपके पूरे परिवार को कवर करती है।

पर्याप्त कवरेज: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बड़ी बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है, अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा का मूल्यांकन करें।

टॉप-अप प्लान: कम लागत पर अपने मौजूदा कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन

संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करे।

वसीयत लिखना: अपनी संपत्ति के वितरण को स्पष्ट रूप से रेखांकित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। इससे विवादों से बचने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।

नामांकन और लाभार्थी: सुनिश्चित करें कि आपके सभी वित्तीय खातों और बीमा पॉलिसियों में नामांकन अपडेट हो। इससे संपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

बच्चों के लिए वित्तीय शिक्षा

अपने बच्चों को वित्तीय साक्षरता के बारे में सिखाना उन्हें भविष्य में जिम्मेदारी से पैसे का प्रबंधन करने के लिए तैयार कर सकता है।

सरल वित्तीय अवधारणाएँ: बचत, बजट और निवेश के महत्व जैसी बुनियादी अवधारणाओं से शुरुआत करें।

वित्तीय नियोजन में शामिल हों: अपने बच्चों को व्यावहारिक जानकारी देने के लिए उन्हें पारिवारिक वित्तीय चर्चाओं में शामिल करें।

योजना की समीक्षा और समायोजन

वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके बदलते लक्ष्यों और जीवन परिस्थितियों के साथ संरेखित है।

वार्षिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपनी वित्तीय योजना की गहन समीक्षा करें। अपने निवेशों के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।

जीवन में बदलाव: नौकरी में बदलाव, अतिरिक्त आय के स्रोत या पारिवारिक संरचना में बदलाव जैसे महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तनों को समायोजित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

जबकि आपके पास एक मजबूत वित्तीय योजना है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। वे आपके निवेश को अनुकूलित करने, पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करने और अपने बच्चों के भविष्य के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अनुकूलित सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप सलाह दे सकता है।

व्यापक योजना: वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को कवर करती है, जिससे आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

बचत और निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करके और भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाकर, आप अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों को प्रभावी ढंग से सुरक्षित कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ सलाह के साथ, आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 03, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 44 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी और 9 और 11 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। पिछले कुछ वर्षों से मैं निम्नलिखित क्षेत्रों में अपना पैसा निवेश कर रहा हूँ। 1.LIC और SBI की 8.5 लाख की मनी बैक पॉलिसी, जो 2034 में परिपक्व होगी। 2.स्वयं के लिए 50 लाख का जीवन बीमा, 2047 तक सालाना 20 हजार का भुगतान करना होगा। 3. मैक्स लाइफ यूलिप प्लान एसए 6एल 2031 में मैच्योर होगा। 4. फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस 5एल 4. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2आई कॉम्बो प्लान 9एल का निवेश 5. दोनों बच्चों के लिए आज तक एसएसए 1एल प्रत्येक 5. पिछले 4.5 साल से 20 हजार मासिक एसआईपी 6. एक्सिस मीडियम कैप फंड में 4 साल पहले निवेश किया गया 1एल का एसआईपी एकमुश्त निवेश मेरा सवाल यह है कि 55 साल के बाद अपने बच्चे की शिक्षा और रिटायरमेंट लाइफ को सुरक्षित करने के लिए कॉर्पस 2 करोड़ होना चाहिए, मुझे और क्या करना होगा
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के लिए लगन से योजना बना रहे हैं। अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। जबकि आपकी मौजूदा योजनाएँ कुछ सुरक्षा और संभावित वृद्धि प्रदान करती हैं, आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अतिरिक्त स्थिरता और विकास की संभावना मिल सकती है। क्या आपने पारंपरिक बीमा पॉलिसियों और म्यूचुअल फंडों से परे रास्ते तलाशे हैं?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं। वे ऐसे विकल्प सुझा सकते हैं जो जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं, जिससे आपको अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन मिलता है। क्या आपने अपने वित्तीय रोडमैप को ठीक करने के लिए किसी से परामर्श करने पर विचार किया है?

याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की यात्रा केवल संख्याओं के बारे में नहीं है—यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने प्रियजनों को उनके सपनों को पूरा करने में सक्षम बनाने के बारे में है। सक्रिय रूप से मार्गदर्शन प्राप्त करके और विविध निवेश के रास्ते तलाश कर, आप एक संतुष्ट भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। अपने वित्तीय बगीचे का पोषण करते रहें, और आज आप जो बीज बोएँगे, वे एक समृद्ध कल में खिलेंगे।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
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नमस्ते सर, मैं पवनी हूँ। मेरी उम्र 34 साल है, मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है। मेरी मासिक सैलरी 50000 है। हमारे पास कोई प्रॉपर्टी नहीं है। मेरे पास 10 लाख की FD है, मेरे पास 5 लाख की बीमा राशि है जो 6 साल में पूरी हो जाएगी। MF में 1 लाख, SSY में मेरी बेटी के लिए खाता खोला है और अब तक उसमें 1 लाख जमा हो चुके हैं। मैंने अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए प्रधानमंत्री पेंशन स्कीम खोली है। पिछले 10 महीनों से 5k का SIP निवेश कर रहा हूँ। मैं अपना और अपनी बेटी का भविष्य सुरक्षित करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले, अपने और अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाने के आपके प्रयासों के लिए बधाई! 34 साल की उम्र में, आपके पास 50,000 रुपये का स्थिर मासिक वेतन है और कई तरह के मौजूदा निवेश हैं। आपके पास 10 लाख की FD, 6 साल में मैच्योर होने वाली 5 लाख की बीमा पॉलिसी, म्यूचुअल फंड में 1 लाख, अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) खाते में 1 लाख और SIP में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, आपने अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए प्रधानमंत्री पेंशन योजना खोली है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इस ठोस आधार पर काम करें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। आपके प्राथमिक लक्ष्यों में ये शामिल हो सकते हैं:

अपनी बेटी की शिक्षा को सुरक्षित करना।

एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना।

एक आपातकालीन निधि बनाना।

इन लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, हम एक व्यापक निवेश रणनीति बना सकते हैं।

विविध निवेश योजना बनाना
आपातकालीन निधि
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह आपके मासिक खर्चों के 6-12 महीनों को कवर करना चाहिए। 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, 3-6 लाख रुपये के आपातकालीन निधि का लक्ष्य रखें। आपकी 10 लाख की FD आपके आपातकालीन निधि के रूप में काम कर सकती है, लेकिन बेहतर पहुँच के लिए एक हिस्से को उच्च-उपज बचत खाते में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन और स्वास्थ्य दोनों के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है। 5 लाख की बीमित राशि अपर्याप्त है। उच्च बीमित राशि वाले टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें, जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करे। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपकी बेटी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपनी बेटी के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है। अपने मासिक SIP का एक हिस्सा विविध इक्विटी फंड में आवंटित करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है और इनमें महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना होती है। आपकी मौजूदा SIP 5,000 रुपये है, इसलिए वेतन बढ़ने के साथ इसे बढ़ाने पर विचार करें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेब्ट फंड में आवंटित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
आपकी मौजूदा SIP 5,000 रुपये प्रति माह एक बेहतरीन शुरुआत है। SIP निवेश की लागत को औसत करने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करते हैं। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
डेब्ट फंड: 2,000 रुपये प्रति माह
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटी के लिए SSY खाता एक बेहतरीन पहल है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है। इस खाते में नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें। 100 रुपये की वार्षिक योगदान सीमा को अधिकतम करने का लक्ष्य रखें। 1.5 लाख रुपये तक के निवेश से आप वर्षों तक चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं।

प्रधानमंत्री पेंशन योजना
प्रधानमंत्री पेंशन योजना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, अपने रिटायरमेंट निवेश में विविधता लाना ज़रूरी है। पेंशन योजना के साथ-साथ, संतुलित रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में निवेश करें।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय यात्रा को आगे बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह देते हैं। एक CFP आपको सही म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसी और अन्य निवेश विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।

व्यक्तिगत सलाह
CFP आपके लिए अनुकूलित वित्तीय सलाह देते हैं। वे आपकी आय, खर्च, लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता जैसे कारकों पर विचार करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

आम गलतियों से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेश
प्रत्यक्ष इक्विटी या सट्टा उपक्रमों जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। संतुलित विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड से चिपके रहें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड बस बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। जबकि उनके पास कम प्रबंधन शुल्क है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
कम लागत के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। यह आपके रिटर्न को अधिकतम करता है और आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
भविष्य की ज़रूरतों का अनुमान लगाना
अपनी बेटी की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट खर्चों सहित अपनी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करें। यह आपकी बचत और निवेश के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर रहे, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP से परामर्श करें।

परिपक्व फंड का पुनर्निवेश
जब आपकी बीमा पॉलिसी 6 साल में परिपक्व हो जाती है, तो 5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। इससे आपके निवेश कोष में काफी वृद्धि होगी। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। उनके पास सबसे अच्छे स्टॉक और बॉन्ड चुनने की विशेषज्ञता होती है, जिससे इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित होता है। यह पेशेवर प्रबंधन आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता सुनिश्चित होती है। संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए एक विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि रिटर्न
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे और अधिक रिटर्न मिलता है। यह समय के साथ आपके निवेश की वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है।

वित्तीय अनुशासन
बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएं। इससे उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं और निवेश के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं। वित्तीय अनुशासन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अनावश्यक खर्चों से बचना
अनावश्यक खर्चों को सीमित करें और आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें। इससे निवेश के लिए ज़्यादा फंड उपलब्ध होते हैं, जिससे आपकी संपत्ति का निर्माण तेज़ी से होता है और आपका और आपकी बेटी का भविष्य सुरक्षित होता है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अपने निवेश में कमी करने से रोकता है। आपातकालीन निधि वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करती है।

जानकारी रखना
नियमित अपडेट
अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित जाँच करके उनके बारे में जानकारी रखें। सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचार, बाज़ार विश्लेषण और अपने CFP से अपडेट का उपयोग करें। अपने निवेशों को प्रबंधित करने में ज्ञान ही शक्ति है।

निरंतर सीखना
विभिन्न निवेश विकल्पों और बाज़ार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करें। निरंतर सीखना बेहतर निवेश विकल्प बनाने और वित्तीय परिदृश्य को समझने में मदद करता है।

CFP से प्रतिक्रिया
अपनी निवेश रणनीति के बारे में नियमित रूप से अपने CFP से प्रतिक्रिया लें। वे बाज़ार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर मूल्यवान जानकारी और सुझाव दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी
अनुशासित निवेश और वित्तीय योजना के साथ अपने और अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करना संभव है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, एसआईपी का लाभ उठाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप प्रभावी रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सूचित रहें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने से संतुलित दृष्टिकोण मिलेगा, जिससे विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 06, 2024English
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हेलो, मैं 38 साल का हूँ। मेरे पास 2.5 साल का एक बेटा और मेरी पत्नी और मेरे माता-पिता हैं। मेरा वेतन 1.13 लाख प्रति माह है। मेरे पास 6 लाख का 1 कार लोन है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1. MF में 8.64 लाख जो 15.9 लाख के बराबर है 2. LIC सालाना 1 लाख 3. 1 टर्म लाइफ इंश्योरेंस 4. 1 पीपीएफ 1k मासिक जो अब 2.13 लाख के बराबर है। 5.1 NPS 2k मासिक जो अब 1.5 लाख के बराबर है। 6. 6 लाख का इमरजेंसी फंड। 7. 10 लाख का सुपर एन्युएशन। मेरे बच्चे के भविष्य के लिए और बुढ़ापे में हमारे लिए और क्या करना है
Ans: मैं आपके विस्तृत प्रश्न की सराहना करता हूँ। यह स्पष्ट है कि आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य के बारे में गहराई से चिंतित हैं। आइए देखें कि हम आपकी वित्तीय स्थिति को कैसे मजबूत कर सकते हैं, आपके बच्चे का भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान निवेश अवलोकन
आपने अपने निवेशों में विविधता लाई है, जो बहुत बढ़िया है। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: 8.64 लाख रुपये, अब 15.9 लाख रुपये के बराबर।

LIC: 1 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: यह आपके परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

PPF: 1,000 रुपये मासिक, वर्तमान मूल्य 2.13 लाख रुपये।

NPS: 2,000 रुपये मासिक, वर्तमान मूल्य 1.5 लाख रुपये।

आपातकालीन निधि: 6 लाख रुपये।

सुपरएनुएशन: 10 लाख रुपये।

आपके पास 6 लाख रुपये का कार लोन भी है। आइए देखें कि हम इन्हें कैसे अनुकूलित कर सकते हैं और आपके बच्चे के भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।

आपके बच्चे का भविष्य संवारना
आपका बच्चा 2.5 साल का है, जिससे आपको शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए बचत करने के लिए लगभग 15-20 साल मिल जाते हैं। यहाँ एक योजना है:

म्यूचुअल फंड SIP बढ़ाएँ
आपके म्यूचुअल फंड निवेश में अच्छी वृद्धि हुई है। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक SIP बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण समय के साथ पर्याप्त धन संचय करने में मदद करता है।

शिक्षा और विवाह निधि
दो अलग-अलग SIP शुरू करें: एक शिक्षा के लिए और एक विवाह के लिए। भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएँ और आवश्यक SIP राशि निर्धारित करने के लिए पीछे की ओर काम करें। गणना के लिए लगभग 6-8% की मुद्रास्फीति दर का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत बनाना
आप अभी 38 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास सेवानिवृत्ति तक लगभग 22 वर्ष हैं। आइए सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आरामदायक हो।

एनपीएस योगदान बढ़ाएँ
एनपीएस रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है। अपने मासिक योगदान को बढ़ाएँ। इससे न केवल आपकी रिटायरमेंट राशि बढ़ती है, बल्कि टैक्स लाभ भी मिलता है।

पीपीएफ योगदान बढ़ाएँ
पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जिसमें अच्छे रिटर्न मिलते हैं। 1.5 लाख रुपये की वार्षिक सीमा को अधिकतम करने के लिए अपने मासिक योगदान को बढ़ाएँ। इससे मैच्योरिटी पर टैक्स-फ्री कॉर्पस मिलेगा।

रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड पर विचार करें
रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड लंबी अवधि में विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाएँ।

अपने कार लोन को संबोधित करना
आपका 6 लाख रुपये का कार लोन एक देनदारी है। इसे प्रबंधित करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

त्वरित पुनर्भुगतान
अपने कार लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम होता है और कर्ज को तेज़ी से चुकाने में मदद मिलती है।

बैलेंस ट्रांसफर
अगर आपके मौजूदा लोन की ब्याज दर ज़्यादा है, तो कम ब्याज दर वाले लोन में बैलेंस ट्रांसफर के विकल्प तलाशें। इससे ब्याज लागत बचती है।

मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
आइए बेहतर रिटर्न और दक्षता के लिए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें
LIC पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करें और बेहतर ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
आपका 6 लाख रुपये का आपातकालीन फंड पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखा गया है।

सुपरएनुएशन फंड
आपका सुपरएनुएशन फंड एक बेहतरीन संपत्ति है। सुनिश्चित करें कि आप इसके लाभों से अवगत हैं और यह आपकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना में कैसे फिट बैठता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
एसेट एलोकेशन
अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट, गोल्ड और वैकल्पिक निवेश शामिल हो सकते हैं।

नियमित समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। अपने जीवन, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस अच्छा है। समय-समय पर बीमित राशि की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास सभी सदस्यों को कवर करने वाली फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना है।

संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएं। अपनी संपत्तियों को आपकी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। अभी सक्रिय कदम उठाकर, आप अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करते हैं। अपने SIP बढ़ाएँ, अपनी देनदारियों का प्रबंधन करें और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 55 वर्ष का हूँ, लगभग 14 लाख प्रति माह कमाता हूँ, अपने परिवार में मैं अकेला कमाने वाला हूँ। मेरी एक बेटी है जो 14 वर्ष की है और अपनी हायर सेकेंडरी की पढ़ाई कर रही है। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं MF- 1.7 करोड़ शेयर - 1.6 करोड़ दो संपत्तियाँ - 1.6 करोड़ + जमीन की कीमत - 35 लाख करोड़ बाजार मूल्य में। एक संपत्ति से मुझे 25 हजार और दूसरी से 20 हजार की किराये की आय मिल रही है जिसे मैं अपनी माँ को उसके खर्च के लिए देता हूँ (वह मेरे साथ ही रहती है) फिर भी मैं उसे HDFC लाइफ में बीमा कराता हूँ जिससे मेरी बेटी के ग्रेजुएशन करने पर 27 लाख का गारंटीड रिटर्न मिलेगा। + 1.25 करोड़ का जीवन बीमा जिसकी मैं सर्विसिंग कर रहा हूँ। + सोना और 15 लाख मूल्य की कुछ लिक्विड संपत्तियाँ। लगभग 75 हजार के मासिक खर्च के साथ मुश्किल से ज्यादा बचत हो पाती है - MF में प्रति माह लगभग 20 हजार का प्रबंध कर पाता हूँ। अपने बच्चे की पढ़ाई और रिटायरमेंट के लिए पैसे कैसे जुटाऊँ। चूंकि मैं एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूं, इसलिए अभी तक मेरी सेवानिवृत्ति की कोई आयु सीमा नहीं है।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास विविधतापूर्ण संपत्तियों के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो है। आइए आपकी मौजूदा होल्डिंग्स पर नज़र डालें:

म्यूचुअल फंड: 1.7 करोड़ रुपये
शेयर: 1.6 करोड़ रुपये
संपत्ति: 1.6 करोड़ रुपये
भूमि: 35 लाख रुपये
किराये की आय: 45,000 रुपये प्रति माह (25,000 रुपये और 20,000 रुपये)
बीमा से गारंटीड रिटर्न: 27 लाख रुपये
जीवन बीमा: 1.25 करोड़ रुपये
सोना और लिक्विड संपत्ति: 15 लाख रुपये
मासिक खर्च: 75,000 रुपये
मासिक बचत: म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपकी बेटी 14 साल की है, और उच्च शिक्षा के खर्चे करीब आ रहे हैं। यहाँ एक संरचित योजना है:

गारंटीकृत बीमा रिटर्न: 27 लाख रुपये का गारंटीड रिटर्न उसके स्नातक होने पर महत्वपूर्ण मदद करेगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास उसकी शिक्षा के लिए एक सुरक्षित निधि है।

म्यूचुअल फंड और शेयर: म्यूचुअल फंड और शेयरों में अपने निवेश की निगरानी और समायोजन करना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे उसकी शिक्षा समय-सीमा के साथ संरेखित हों। आप आवश्यकता पड़ने पर म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आइए अपनी रणनीति की रूपरेखा तैयार करें:

किराए की आय: 45,000 रुपये मासिक किराये की आय का उपयोग करना जारी रखें। यदि बेचना व्यवहार्य विकल्प नहीं है, तो दोनों संपत्तियों को किराए पर देने पर विचार करें। किराये की आय रिटायरमेंट के बाद आपके मासिक खर्चों को पूरा कर सकती है।

म्यूचुअल फंड और शेयर: म्यूचुअल फंड और शेयरों में कुल 3.3 करोड़ रुपये के साथ, इक्विटी और डेट के बीच संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे डेट का अनुपात बढ़ाते जाएँ।

मासिक बचत: यदि संभव हो तो अपनी मासिक बचत बढ़ाएँ। अगर आप म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को 20,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ा देगा।

लिक्विड एसेट और सोना: अपनी संपत्ति का एक हिस्सा आपात स्थिति के लिए लिक्विड रखें। रिटायरमेंट के दौरान ज़रूरत पड़ने पर आप सोना भी खरीद सकते हैं।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
आपका मौजूदा जीवन बीमा 1.25 करोड़ रुपये का है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करें कि यह पर्याप्त रहे। स्वास्थ्य बीमा भी बहुत ज़रूरी है, खासकर उम्र बढ़ने के साथ।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड: विविध म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने और बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों का पता लगाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

इक्विटी निवेश: उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेशित रहें। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह अच्छी तरह से विविध है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

मुख्य सुझाव
बचत बढ़ाएँ: यदि संभव हो तो 20,000 रुपये से अधिक मासिक बचत और निवेश करने का लक्ष्य रखें। इससे आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने में मदद मिलेगी।

किराये की आय: यदि संभव हो तो दोनों संपत्तियों को किराये पर देने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

शिक्षा निधि: अपनी बेटी की शिक्षा के खर्चों के लिए अपनी बीमा पॉलिसी से गारंटीकृत रिटर्न का उपयोग करें।

संतुलित पोर्टफोलियो: जोखिम को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे इक्विटी से ऋण की ओर बढ़ें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। सावधानीपूर्वक योजना और समायोजन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए प्रावधान कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Patrick

Patrick Dsouza  |965 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
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Career
मेरी बेटी ने 2015 में BDS में प्रवेश लिया, उसने पहले प्रयास में अपना पहला वर्ष पूरा कर लिया, लेकिन कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वह तीन साल तक कॉलेज नहीं जा सकी और फिर दो साल COVID के कारण उसने BDS के अपने अगले तीन साल पूरे किए, लेकिन वह चौथे वर्ष के BDS के दो विषयों में पास नहीं हो सकी, अब चूँकि उसने BDS में 9 साल पूरे कर लिए हैं, इसलिए कॉलेज उसे परीक्षा में बैठने की अनुमति नहीं दे रहा है। क्या विकल्प हैं, क्या कम से कम डिग्री (प्रैक्टिस करने का लाइसेंस नहीं) प्राप्त करना संभव है ताकि वह MBA या MSc जैसे किसी अन्य स्वास्थ्य संबंधी स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम में प्रवेश ले सके।
Ans: आपको कॉलेज से उनके नियमों के बारे में बात करनी होगी और उनसे डिग्री के लिए अनुरोध करना होगा।

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Patrick

Patrick Dsouza  |965 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
Career
प्रो. मैं 17 साल की उम्र में विश्वविद्यालय गया और कंप्यूटर विज्ञान का अध्ययन किया, लेकिन उस समय विभाग में मेरे स्वास्थ्य और स्टाफ सलाहकार दोनों की चुनौतियों के कारण मैंने तृतीय श्रेणी के साथ स्नातक किया। आज तक के मेरे ट्रांसक्रिप्ट से यह प्रमाणित होता है कि मेरे पास पर्याप्त बी ग्रेड और सी ग्रेड हैं। लेकिन मेरा स्वास्थ्य एक चुनौती था, मैं उस छोटी उम्र में माइग्रेन से पीड़ित था। विभागीय स्टाफ सलाहकार ने रजिस्ट्रार द्वारा सात पाठ्यक्रमों के लिए दी गई स्वीकृति को अस्वीकार कर दिया, जिनमें मैं खराब स्वास्थ्य के कारण अपनी परियोजना भी शामिल नहीं कर सका और ये पाठ्यक्रम आज तक एफ के रूप में दर्शाए गए हैं। मुझे नहीं पता कि क्या करना है और आज लगभग 17 साल हो गए हैं। मुझे कंप्यूटर विज्ञान में स्नातकोत्तर डिप्लोमा लेने की सलाह दी गई थी कि यह डिग्री का पूरक होगा जो मैंने किया और मैंने 4.36/5 के जीपीए के साथ स्नातक किया। लेकिन तब से एमएससी में प्रवेश पाना आसान नहीं रहा है। कंप्यूटर विज्ञान में। उदाहरण के लिए मैंने फिनलैंड और लिथुआनिया के कुछ स्कूलों में आवेदन किया है और उन्होंने मेरे आवेदन को अस्वीकार कर दिया है। प्रो. कृपया इस मामले में मुझे क्या करना चाहिए? मुझे एक व्यक्ति के रूप में अध्ययन करना पसंद है, अगर यह एक चुनौती न होती तो मैं अपना पीएचडी प्राप्त कर लेता। मेरे पास प्रबंधन में स्नातकोत्तर डिप्लोमा और शिक्षा में स्नातकोत्तर डिप्लोमा दोनों हैं। क्या मुझे वापस जाकर कंप्यूटर विज्ञान में एक नई बैचलर ऑनर्स डिग्री शुरू करनी चाहिए? क्या मुझे विश्वविद्यालय को अदालत में ले जाना चाहिए? मैंने उन्हें कई पत्र लिखे हैं, मैं व्यक्तिगत रूप से वहां गया था, वे मुझे बताते रहे कि उन्हें विभाग में मेरे रिकॉर्ड नहीं मिल रहे हैं। क्या आप किसी छात्र को बिना किसी प्रोजेक्ट और प्रोजेक्ट स्कोर के बैचलर ऑनर्स डिग्री के साथ स्नातक कर सकते हैं, जिसकी ट्रांसक्रिप्ट पर 7 फेल ग्रेड हैं और कह सकते हैं कि उसने बैचलर ऑफ साइंस ऑनर्स के लिए पुरस्कार की पूर्ति को पूरा किया है। मैं नाइजीरिया से हूँ और नाइजीरिया में ही पढ़ाई की है। मैं इस समय 42 वर्ष का हूँ। आपके समय और आपकी सलाह के लिए धन्यवाद।
Ans: विश्वविद्यालय के खिलाफ मामला दर्ज किया जा सकता है। ज़्यादातर मामलों में विश्वविद्यालय न्यायालय में जाने से पहले ही मामले को सुलझाने की कोशिश करेगा। साथ ही, आप पत्राचार स्नातकोत्तर करने के विकल्प पर भी विचार कर सकते हैं, जहाँ आपको अपनी मौजूदा योग्यता के आधार पर प्रवेश मिल सकता है।

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Mihir

Mihir Tanna  |1001 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
प्रिय महोदय, मैंने अपना फ्लैट बेच दिया है और एक साल या उससे भी कम समय में नए फ्लैट में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं नई खरीद तक ​​CGAS में लाभ जमा करूँगा। क्रेता ने बिक्री मूल्य पर 1% TDS काट लिया है। क्या मुझे TDS का रिफंड मिलेगा? अगर मैं निर्धारित समय में फ्लैट खरीदने में विफल रहता हूँ तो क्या होगा - क्या मुझे जुर्माना के साथ कर भी देना होगा? कृपया विकल्प सुझाएँ।
Ans: हां, आप टीडीएस रिफंड का दावा कर सकते हैं क्योंकि आपको आईटीआर में लाभ राशि और सीजीएएस राशि दिखानी होगी।

यदि आप संपत्ति खरीदने में विफल रहते हैं, तो आपको खरीद/निर्माण के लिए अनुमत अवधि की समाप्ति के वर्ष में कर का भुगतान करना होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं हर महीने 10,000 निफ्टी ईटीएफ, 10,000 मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ, 8000 एक्सिस मिडकैप फंड, 6,000 टाटा स्मॉल कैप फंड, 3,000 एसबीआई इनोवेशन फंड, 3000 टाटा कंज्यूमर फंड, 3,000 टाटा निफ्टी 200 अल्फा 30 फंड और 2,000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अगले 25 साल तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है। क्या ऊपर बताई गई रणनीति या फंड अधिकतम रिटर्न के लिए अच्छे हैं? मैं बाजार में सुधार होने पर और अधिक निवेश करने और 25 साल तक निवेश बनाए रखने की योजना बना रहा हूं, क्या यह पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कारगर होगा?
Ans: आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाती है। चूंकि आपका लक्ष्य अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए आइए कई कोणों से अपने दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

निवेश क्षितिज और अनुशासन
25 साल का निवेश क्षितिज एक मजबूत लाभ है।
बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना आपके धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
बाजार में सुधार के दौरान अधिक फंड जोड़ना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
इंडेक्स ईटीएफ के नुकसान
इंडेक्स ईटीएफ का लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं है।
वे स्टॉक के एक निश्चित सेट का पालन करते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ईटीएफ को विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभ नहीं होता है।
कुछ ईटीएफ तरलता और ट्रैकिंग त्रुटियों से जूझते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
फंड मैनेजर उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
अच्छी तरह से प्रबंधित फंड उच्च अल्फा प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय फंडों के भीतर विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट शामिल हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण बढ़ता है।
विषयगत और क्षेत्रीय फंड शामिल करने से जोखिम बढ़ता है, लेकिन उच्च रिटर्न मिल सकता है।
विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण महत्वपूर्ण है।
संभावित पोर्टफोलियो सुधार
ETF आवंटन को कम करने से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।
फ्लेक्सी-कैप और फोकस्ड फंड का मिश्रण विकास को बढ़ा सकता है।
बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो प्रदर्शन को कम कर सकते हैं।
ओवरलैपिंग फंड को कम करने से दक्षता में सुधार हो सकता है।
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप होना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश
प्रत्यक्ष योजनाओं में विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) फंड चयन में मदद करता है।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड संरचित धन प्रबंधन प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बाजार सुधार
बाजार में गिरावट अवसर हैं, खतरे नहीं।
गिरावट के दौरान अतिरिक्त निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है।
एक ही प्रकार की संपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
अतिरिक्त निवेश करने से पहले आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड कराधान घरेलू इक्विटी फंड से अलग है।
कर निहितार्थों की समीक्षा करने से कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की योजना
25 वर्षों में शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पूर्ण रिटर्न से अधिक मायने रखता है।
उच्च-विकास वाले फंड में निवेशित रहने से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना मजबूत है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है।
ETF जोखिम को कम करने से दीर्घकालिक लाभ में सुधार हो सकता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन बेहतर विकास क्षमता प्रदान करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से संरचित धन निर्माण सुनिश्चित होता है।
बाजार में होने वाले सुधारों का इस्तेमाल अतिरिक्त निवेश के लिए रणनीतिक रूप से किया जाना चाहिए।
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को सही रास्ते पर रखेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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Money
मेरी क्वेरी आयकर से संबंधित है। मैं शून्य कर देयता के अंतर्गत हूं। मैं एक गृहिणी हूं। लगभग बीस साल पहले, मैंने पैन कार्ड के लिए आवेदन किया और पहले वर्ष के लिए छोटी-मोटी नौकरियों (जैसे सिलाई, ट्यूशन आदि) से लगभग 1 लाख रुपये की आय के साथ आईटी रिटर्न दाखिल किया। उसके बाद मैंने कभी रिटर्न दाखिल नहीं किया। लेकिन मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा था। ए.वाई. 2021-22 में, मैंने लगभग 38000/- की आय को विभाजित किया था, जिसमें टीडीएस काटा गया था। रिफंड पाने के लिए, मैंने एमएफ लाभांश से 38,000 रुपये की आय दिखाते हुए आईटी रिटर्न दाखिल किया और मुझे रिफंड मिल गया। ए.वाई. 2022-23 में, मैंने रिटर्न दाखिल नहीं किया। ए.वाई. 2023-24 के लिए, मैंने 4.5 लाख के लिए दाखिल किया और ए.वाई. 2024-25 के लिए, मैंने 4.88 लाख के लिए आईटी रिटर्न दाखिल किया और कर देयता शून्य थी। दोनों वर्षों के लिए आय का स्रोत इस प्रकार दर्शाया गया था: अन्य स्रोतों से आय, (स्टिकिंग, ट्यूशन इत्यादि)। अब कुछ दिन पहले, मुझे आईटी विभाग के लिए ईमेल मिला: कृपया ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करें।'' मैंने यूटिलिटी फॉर्म का उपयोग करने की कोशिश की। अपडेटेड रिटर्न दाखिल करने पर 1000/- रुपये का शुल्क लगेगा। क्या ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है। अगर मैं अपडेटेड रिटर्न दाखिल नहीं करता, तो क्या जटिलताएँ होंगी।
Ans: 01. सबसे पहले, कृपया पुष्टि करें कि A/Y 2022-23 के दौरान आपकी आय क्या थी।

02. यदि यह आय 2,50,000.00 रुपये से कम थी, तो आप अपना ITR दाखिल नहीं कर सकते।

03. यदि इस अवधि के दौरान आपकी आय 2,50,000.00 रुपये से अधिक थी, तो आपके लिए अपना ITR दाखिल करना अनिवार्य है।

04. यदि आपके मामले में उपरोक्त पैरा संख्या 3 लागू होता है, तो आप अपडेटेड ITR दाखिल कर सकते हैं।

05. अन्यथा आयकर विभाग को लिखें कि आपकी आय न्यूनतम कर योग्य सीमा से कम थी, इसलिए आपको ITR दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपको विभाग के मेल पर कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Money
महोदय, मैंने एक कंपनी में 14 साल तक 1 यूएएन [01_02-2008 से 30.09.2014] (01.+ 01 10.2014 से 30.11.2020] के तहत 3 अलग-अलग पीएफ खातों में काम किया, कंपनी के मानदंडों के अनुसार 55 साल की सेवानिवृत्ति थी। कंपनी ने मुझे 02.12.2020 से 30.11.2022 तक संपर्क आधार पर फिर से ज्वाइन किया और पीएफ काटकर 31.05.2021 को पुराने पीएफ खाते में जमा कर दिया। 01.06.2021 को नया खाता शुरू किया और पुराने खाते का बैलेंस नए खाते में ट्रांसफर कर दिया। मेरे कुल एनसीपी दिन 130 दिन हैं। अब ईपीएफओ विभाग मेरे पेंशन दावे को खारिज कर रहा है, जॉइनिंग की तारीख गलत है, अंशदान काट लिया गया है। इस मामले में कृपया सलाह दें। सादर
Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Listen
Money
मैंने अपने वेस्टिंग से कुछ शेयर बेचे हैं, जो मेरे मौजूदा संगठन के हैं। मुझे यह जानना है कि वित्त वर्ष 24-25 के लिए रिटर्न फाइलिंग के समय कौन सा ITR फॉर्म भरना है, ITR फाइलिंग में मुझे कितनी राशि दिखानी है और अन्य कारक यदि कोई हों तो विचार करने हैं। यह मैंने अपने हाथ से एक साल बाद बेचा है, उम्मीद है कि यह LTCG के अंतर्गत आएगा!
Ans: 01. मुझे लगता है कि आपके मामले में फॉर्म ITR-02 लागू होगा।

02. आपको LTCG/STCG की गणना करने के लिए अपने द्वारा बेचे गए शेयरों की बिक्री और लागत घोषित करनी होगी।

03. यदि बेचे गए शेयर सूचीबद्ध कंपनी के हैं, तो वे LTCG के अंतर्गत आएंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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