Hi sir. I earn 59800 and pay around 30000 in emi. I have 3 dependents and a rent of 16k a month. I have zero savings and emergency fund. I recently got out of debt trap.Monthly house hold and travel takes up the other remaining salary. I earn from renting out my car roughly around 15k a month. I want to build a house and a good corpus for my kid. I am 34 year old

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
23 साल की उम्र में, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में पहले ही महत्वपूर्ण कदम उठा चुके हैं। 11,000 रुपये की EMI के साथ 13 लाख रुपये के होम लोन का प्रबंधन करना दर्शाता है कि आप अनुशासित और जिम्मेदार हैं। 45,000 रुपये की आपकी मासिक आय आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। आइए देखें कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में कैसे काम कर सकते हैं, जिसमें 25,000 रुपये, 50,000 रुपये और 1 लाख रुपये प्रति माह की पेंशन हासिल करना शामिल है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपके लक्ष्य यथार्थवादी हैं और सही रणनीति के साथ प्राप्त करने योग्य हैं। तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए एक आरामदायक पेंशन हासिल करना महत्वपूर्ण है। जल्दी से योजना बनाना शुरू करना बुद्धिमानी है, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं। आइए अपने लक्ष्यों को तोड़ते हैं:

25,000 रुपये प्रति माह पेंशन: यह वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपका पहला मील का पत्थर हो सकता है।

50,000 रुपये प्रति माह पेंशन: यह लक्ष्य आपकी अधिकांश ज़रूरतों को पूरा करते हुए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करेगा।

1 लाख रुपये प्रति माह पेंशन: यह राशि आपको वित्तीय तनाव के बिना जीने में मदद करेगी, जिससे जीवन स्तर में सुधार होगा।

एक मजबूत आधार तैयार करना
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, एक ठोस वित्तीय आधार तैयार करना आवश्यक है। इसमें आपके ऋण का प्रबंधन, आपातकालीन निधि स्थापित करना और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करना शामिल है।

1. अपने होम लोन का प्रबंधन
आपके होम लोन पर 24 साल शेष होने पर, समय के साथ चुकाया जाने वाला ब्याज काफी अधिक होगा। जब भी संभव हो मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

अपनी EMI बढ़ाने या एकमुश्त भुगतान करने से लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफी कम हो सकता है।

अपने निवेश लक्ष्यों के साथ अपने लोन का भुगतान संतुलित करें। अल्पकालिक ऋण में कमी के लिए दीर्घकालिक बचत का त्याग न करें।

2. आपातकालीन निधि स्थापित करना
चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी छूटने या घर की मरम्मत जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

यह फंड आसानी से उपलब्ध होना चाहिए, लेकिन इसे आपके दैनिक खर्च के पैसे से अलग रखा जाना चाहिए।

3. बीमा कवरेज सुरक्षित करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। ये आपके परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं।

टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त जीवन कवर सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है, जो विशेष रूप से होम लोन के मामले में महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

रणनीतिक निवेश योजना
अपने पेंशन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको एक रणनीतिक निवेश योजना की आवश्यकता है। इसमें आपके निवेश में विविधता लाना, दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करना और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करना शामिल होगा।

1. दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश करना
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करके शुरुआत करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है।

डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहता है।

केवल डायरेक्ट फंड पर निर्भर रहने से बचें। हालाँकि इनकी लागत कम होती है, लेकिन आप पेशेवर मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ सुनिश्चित करती हैं कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपनी मासिक आय के एक हिस्से से SIP शुरू करें। अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

SIP अनुशासित निवेश करने और समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं।

अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए नियमित रूप से अपने SIP की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

3. बचाव के तौर पर सोना
अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा सोने में लगाने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव का काम करता है।

गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF भौतिक सोने से बेहतर विकल्प हैं, जो भंडारण की चिंता किए बिना सुरक्षा और रिटर्न देते हैं।

विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपने अपने बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए छोटे वित्तीय लक्ष्य रखने का उल्लेख किया है। आइए इनके लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें:

1. बच्चों की शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू करें। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और एक समर्पित निधि सुनिश्चित करेगी कि आप तैयार हैं।

बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड में निवेश करें या अपनी बचत का एक हिस्सा अलग खाते में रखें।

अगर आपकी बेटी है तो सुकन्या समृद्धि योजना पर विचार करें। यह अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है।

2. रिटायरमेंट फंड
आपके रिटायरमेंट लक्ष्य में 25,000 रुपये, 50,000 रुपये और 1 लाख रुपये प्रति माह की पेंशन शामिल है। प्रत्येक पेंशन लक्ष्य के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

अपने रिटायरमेंट कोष को बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड ग्रोथ देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से ऐसी रिटायरमेंट योजना बनाएँ जिसमें मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न शामिल हो।

3. दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
अपने तत्काल लक्ष्यों से परे, दीर्घकालिक संपत्ति सृजन पर ध्यान केंद्रित करें। इसमें म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसी समय के साथ बढ़ने वाली संपत्तियों में निवेश करना शामिल है।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि वे अक्सर भारत जैसे उभरते बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपनी संपत्ति सृजन क्षमता को अधिकतम करने के लिए अर्जित लाभांश और ब्याज का पुनर्निवेश करें।

कर नियोजन और अनुकूलन
कर नियोजन आपकी वित्तीय रणनीति का एक अनिवार्य हिस्सा है। अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करके, आप अपनी बचत और निवेश बढ़ा सकते हैं।

1. कर-बचत निवेश
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें। ये न केवल कर बचाते हैं बल्कि दीर्घकालिक विकास भी प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है और कर बचत और इक्विटी एक्सपोजर का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

2. कर-कुशल निकासी रणनीति
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति की योजना बनाएं। निवेश से इस तरह से निकासी करें कि कर देयता कम से कम हो।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें और एक निकासी योजना बनाएं जो आपके पेंशन लक्ष्यों और कर विचारों के साथ संरेखित हो।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदलते रहते हैं, और आपकी योजना अनुकूलन के लिए पर्याप्त लचीली होनी चाहिए।

1. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ परिसंपत्तियों को बेचना और अन्य को खरीदना शामिल हो सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

2. जीवन में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन
शादी, बच्चे या करियर में बदलाव जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के लिए आपकी वित्तीय योजना में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

जब भी ऐसी घटनाएँ हों, अपने लक्ष्यों और रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रहें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के बारे में सूचित रखें ताकि आपको अनुकूलित सलाह मिल सके।

अंत में
23 साल की उम्र में, आपके पास एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए पर्याप्त समय है। बचत, निवेश और योजना बनाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने परिवार के लिए एक आरामदायक पेंशन और वित्तीय सुरक्षा के अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें, तथा ट्रैक पर बने रहने के लिए हमेशा पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: आप केवल तीस वर्ष के हैं। समय आपका पूरा साथ देता है।

बचत पहले से ही वेतन का चालीस प्रतिशत ले लेती है।

आप पर कोई ऋण या EMI नहीं है।

ऐसी स्वतंत्रता सुरक्षा और लचीलापन पैदा करती है।

इस प्रारंभिक अनुशासन को जीवन भर बनाए रखें।

वर्तमान नकदी प्रवाह चित्र

वेतन हर महीने 75,000 रुपये के बराबर है।

निवेश में वाहनों में 20,000 रुपये मिलते हैं।

बचत खाते में 10,000 रुपये का अधिशेष है।

इस प्रकार आवश्यक खर्च 45,000 रुपये के करीब है।

बजट शीट के माध्यम से प्रत्येक रुपये को ट्रैक करें।

सालाना और पदोन्नति के बाद खर्च की समीक्षा करें।

पचास प्रतिशत से अधिक की दीर्घकालिक बचत दर का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि ढांचा

छह महीने के रहने के खर्च को तरल रूप में रखें।

45,000 रुपये के खर्च के साथ, बफर 2.7 लाख रुपये के बराबर है।

इसे स्वीप FD या कम अवधि के फंड में रखें।

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बफर को न छेड़ें।

तीन महीने के भीतर प्रत्येक उपयोग के बाद रिफिल करें।

जीवनशैली बढ़ने के साथ बफर को बढ़ाएं।

आवश्यक बीमा शील्ड

वेतन के बीस गुना के बराबर शुद्ध टर्म कवर खरीदें।

इस प्रकार बीमा राशि लगभग 1.5 करोड़ रुपये है।

पैंसठ वर्ष की आयु तक लेवल कवर चुनें।

50 लाख रुपये का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर जोड़ें।

परिवार के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर खरीदें।

20 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें।

टर्म और स्वास्थ्य प्रीमियम पर 80सी और 80डी के तहत कर छूट मिलती है।

हर पांच साल या जीवन की घटना के बाद कवर की समीक्षा करें।

जीवनसाथी और बच्चे को उचित रूप से नामांकित करें।

लक्ष्य पहचान और समयरेखा

लक्ष्य एक: टियर-वन शहर में प्राथमिक घर खरीदें।

लक्ष्य दो: बच्चे की उच्च शिक्षा और शुरुआती करियर के लिए धन जुटाना।

लक्ष्य तीन: आजीवन आय सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाएं।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए संभावित वर्षों की सूची बनाएँ।

घर खरीदना शायद दस साल के भीतर हो।

बच्चे की यूनिवर्सिटी शायद पंद्रह साल बाद हो।

रिटायरमेंट शायद साठ साल की उम्र में हो।

लक्ष्य राशियों को मुद्रास्फीति दर निर्धारित करें।

जीवन-यापन के खर्च के लिए छह प्रतिशत का उपयोग करें।

शिक्षा लागत के लिए आठ प्रतिशत का उपयोग करें।

रूढ़िवादी संख्याओं का उपयोग करें; सालाना समीक्षा करें।

घर खरीदने का रोडमैप

घर एक उपभोग संपत्ति है, निवेश नहीं।

आज ही लक्ष्य संपत्ति बजट तय करें।

उदाहरण के लिए, प्रमुख शहर में 1.2 करोड़ रुपये का फ्लैट।

होम लोन की पात्रता स्थिर आय पर निर्भर करती है।

न्यूनतम तीस प्रतिशत डाउन पेमेंट की योजना बनाएँ।

इस प्रकार डाउन पेमेंट 40 लाख रुपये के करीब है।

समापन लागतों के लिए अतिरिक्त 10 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपके पास कॉर्पस बनाने के लिए दस साल हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी फंड संपत्ति मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।

डाउन पेमेंट कॉर्पस के लिए समर्पित एसआईपी का उपयोग करें।

यहाँ मासिक अधिशेष और वेतन वृद्धि का निवेश करें।

बच्चे या सेवानिवृत्ति की बाल्टी में डुबकी लगाने से बचें।

जब समय करीब आए, तो कॉर्पस को डेट फंड में शिफ्ट करें।

भुगतान से पहले बाजार में गिरावट के जोखिम को कम करता है।

होम लोन की अवधि को शेष करियर वर्षों के बराबर चुनें।

ईएमआई को शुद्ध आय के तीस प्रतिशत से कम रखें।

लोन शुरू होने के बाद आपातकालीन बफर को अलग रखें।

शिक्षा कॉर्पस योजना

बच्चों की शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है।

अनुमान है कि वर्तमान इंजीनियरिंग डिग्री की लागत 15 लाख रुपये है।

पंद्रह साल आगे की लागत 32 लाख रुपये के करीब है।

समर्पित शिक्षा निधि एसआईपी बनाएं।

इक्विटी आवंटन दस साल से ऊपर के क्षितिज के अनुकूल है।

विविध सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का उपयोग करें।

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें।

एसआईपी को सालाना दस प्रतिशत बढ़ाएं।

शिक्षा लक्ष्य को पवित्र रखें।

अन्य जरूरतों के लिए रिडीम न करें।

विदेश में स्नातकोत्तर के लिए, बाद में अलग बकेट की योजना बनाएं।

रिटायरमेंट विजन ब्लूप्रिंट

तीस की उम्र में, आपके पास तीस साल बचे हैं।

जल्दी योजना बनाने से बाद का बोझ कम होता है।

साठ की उम्र में भविष्य के खर्चों की गणना करें।

मौजूदा 45,000 रुपये और छह प्रतिशत मुद्रास्फीति का उपयोग करें।

साठ की उम्र में खर्च 2.6 लाख रुपये मासिक तक पहुंच सकता है।

रिटायरमेंट के लिए लगभग 6 करोड़ रुपये की जरूरत है।

मौजूदा पीपीएफ और म्यूचुअल फंड की आदतें मदद करती हैं।

सालाना 1.5 लाख रुपये पर पीपीएफ जारी रखें।

परिपक्वता के बाद पांच साल के ब्लॉक में पीपीएफ का विस्तार करें।

हर वेतन वृद्धि के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ाएं।

अभी इक्विटी में पचास प्रतिशत पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।

पचपन की उम्र तक इसे घटाकर तीस प्रतिशत करें।

एनपीएस टियर वन रिटायरमेंट पॉट को पूरक कर सकता है।

आप वेतन का दस प्रतिशत योगदान कर सकते हैं।

एनपीएस 50,000 रुपये की अतिरिक्त 80CCD(1B) कटौती देता है।

रिटायरमेंट पर एन्युटी अनिवार्यता नियम याद रखें।

पॉलिसी तीन दशकों में बदल सकती है।

निवेश वाहन मूल्यांकन

आप वर्तमान में फंडों के बीच 20,000 रुपये विभाजित करते हैं।

इसे केंद्रित बकेट में विभाजित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 12,000 रु.

स्टॉक वॉचलिस्ट एसआईपी में 4,000 रु.

पीपीएफ ऑटो डेबिट में 2,000 रु.

पोस्टल लाइफ इंश्योरेंस एंडोमेंट में 2,000 रु.

सुनिश्चित करें कि पीएलआई योजना जोखिम प्रोफाइल के अनुकूल हो.

एंडोमेंट रिटर्न मुद्रास्फीति को बमुश्किल मात दे.

लॉक-इन समाप्त होने के बाद पीएलआई को सरेंडर करने पर विचार करें.

आय को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें.

सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से चुने गए इक्विटी फंड.

सक्रिय फंड मिड-कैप ग्रोथ स्टोरीज को कैप्चर करते हैं.

सक्रिय प्रबंधक कमजोर क्षेत्रों से जल्दी बाहर निकलते हैं.

इंडेक्स फंड में ऐसी चपलता की कमी होती है.

सक्रिय म्यूचुअल फंड का लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड होल्डिंग्स को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं.

वे अल्फा के लिए बाजार चक्रों का फायदा उठाते हैं.

वे सूर्योदय क्षेत्रों को जल्दी से अधिक महत्व देते हैं.

इंडेक्स फंड संकट के दौरान निष्क्रिय रहते हैं.

सक्रिय फंड सांद्रता जोखिम को नियंत्रित करते हैं.

फंड खर्च सक्रिय अनुसंधान टीमों को पुरस्कृत करते हैं।

भारतीय बाजार अभी भी अक्षमताएं प्रदान करते हैं।

कुशल प्रबंधक इन अंतरालों का फायदा उठाते हैं।

इसलिए उच्च लाभ के लिए सक्रिय फंडों को प्राथमिकता दें।

स्टॉक प्रत्यक्ष जोखिम सावधानी

प्रत्यक्ष स्टॉक को समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।

केंद्रित दांव अस्थिरता बढ़ाते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक को बीस प्रतिशत इक्विटी पॉट तक सीमित करें।

अनुशासन के लिए व्यवस्थित स्टॉक एसआईपी का उपयोग करें।

तिमाही परिणामों और शासन की समीक्षा करें।

बिगड़ती बुनियादी बातों पर तुरंत बाहर निकलें।

कर नियोजन नोट्स

धारा 80 सी पहले से ही पीपीएफ और टर्म प्रीमियम के साथ भरी हुई है।

यदि 80 सी की सीमा पार हो जाती है तो मिश्रण में बदलाव करें।

एनपीएस अतिरिक्त 80सीसीडी (1बी) बर्बादी से बचाता है।

नए नियमों द्वारा इक्विटी फंड लाभ पर कर लगाया गया।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया गया।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया गया।

कर में कटौती के लिए इक्विटी यूनिट को एक वर्ष से अधिक समय तक होल्ड करें।

वित्तीय वर्षों में रिडेम्प्शन को अलग-अलग करें।

स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा।

यदि संभव हो तो पति/पत्नी के निचले स्लैब में डेट फंड रखें।

CAS का उपयोग करके पूंजीगत लाभ लॉग को सही ढंग से बनाए रखें।

बीमा पॉलिसी को युक्तिसंगत बनाना

जांचें कि क्या आपके पास कोई यूनिट-लिंक्ड या पारंपरिक योजना है।

ऐसी योजनाओं में कवर और निवेश का सही मिश्रण नहीं होता।

यदि कोई खराब प्रदर्शन करता है, तो शुल्क कम होने के बाद सरेंडर करें।

रिडेम्प्शन को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह कदम कंपाउंडिंग को बेहतर बनाता है।

व्यवहारिक जोखिम रक्षक

बाजार का शोर घबराहट में बिक्री को बढ़ावा देता है।

याद रखें कि लंबी अवधि में रिकवरी का समय मिलता है।

लिखित निवेश नीति विवरण रखें।

पुनर्संतुलन को सक्रिय करने के लिए आवंटन बैंड सेट करें।

प्रत्येक वर्ष केवल जन्मदिन पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

इस विंडो के बाहर टेलीविजन टिकर को अनदेखा करें।

एस्टेट संगठन

आज ही सरल भाषा का उपयोग करके वसीयत का मसौदा तैयार करें।

सभी बैंक, पीएफ, डी-मैट विवरण सूचीबद्ध करें।

पति/पत्नी को निष्पादक नियुक्त करें।

हस्ताक्षरित प्रति बैंक लॉकर में रखें।

स्कैन की गई प्रति क्लाउड फ़ोल्डर में रखें।

घर खरीदने या नया बच्चा होने पर वसीयत अपडेट करें।

अगले बारह महीनों के लिए कार्य योजना

सबसे पहले 2.7 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएं।

इस तिमाही में टर्म और स्वास्थ्य कवर खरीदें।

घर के कोष के लिए अलग से बचत खाता खोलें।

इक्विटी एसआईपी को 12,000 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2,000 रुपये की एजुकेशन एसआईपी शुरू करें।

मासिक 5,000 रुपये का एनपीएस योगदान शुरू करें।

अगर लॉक-इन हो चुका है तो पीएलआई सरेंडर करें; प्रीमियम को पुनर्निर्देशित करें।

सीएफपी के साथ मौजूदा म्यूचुअल फंड सूची की समीक्षा करें।

तीन साल से अधिक पुरानी खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं से बाहर निकलें।

चार विविध सक्रिय फंडों में समेकित करें।

एसआईपी टॉप-अप को सालाना दस प्रतिशत पर सक्षम करें।

स्प्रेडशीट में वित्तीय लक्ष्यों को रिकॉर्ड करें।

पारदर्शिता के लिए जीवनसाथी के साथ फ़ाइल साझा करें।

निगरानी और समीक्षा दृष्टिकोण

तिमाही में लक्ष्य की प्रगति को ट्रैक करें।

लक्ष्य पथ बनाम कॉर्पस की तुलना करें।

जब इक्विटी पाँच प्रतिशत बैंड को पार कर जाए तो उसे पुनर्संतुलित करें।

स्थिरता के लिए फंड की तिमाही तथ्यपत्र पढ़ें।

यदि साथी लगातार पीछे चल रहे हैं तो फंड को बदलें।

प्रत्येक प्रमुख घटना के बाद बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें।

वेतन वृद्धि के बाद एसआईपी को समायोजित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अनुशासन बनाए रखें।

बचने के लिए बाधाएँ

आँख मूंदकर उच्च लाभांश वाले प्रत्यक्ष शेयरों का पीछा न करें।

जोखिम भरे व्यापार के लिए उधार लेने से बचें।

तेज़ लाभ का वादा करने वाले दोस्तों की हॉट टिप्स को नज़रअंदाज़ करें।

निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण का उपयोग न करें।

समय से पहले पीपीएफ निकासी से बचें।

जब तक जीवन को खतरा न हो, पीपीएफ पर ऋण न लें।

घर से पहले ईएमआई पर फैंसी कार खरीदने से बचें।

निरंतरता के लिए मनोवैज्ञानिक हैक

वेतन जमा होने के तुरंत बाद सभी SIP को स्वचालित करें।

खर्च से बचने के लिए अधिशेष को अदृश्य मानें।

छोटे-छोटे उपहारों के साथ निवेश की उपलब्धियों का जश्न मनाएं।

प्रेरणा के लिए नियमित रूप से भविष्य के लक्ष्यों की कल्पना करें।

हर महीने विश्वसनीय वित्तीय शिक्षा चैनलों का अनुसरण करें।

दीर्घकालिक गृह वित्तपोषण रणनीति

स्टेप-अप SIP 50 लाख रुपये तक पहुँचने में मदद करता है।

यदि समय हो तो परिपक्व PPF आंशिक निकासी के साथ संयोजन करें।

आय के सापेक्ष संपत्ति का बजट यथार्थवादी रखें।

डाउन पेमेंट के बाद आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कर लाभों के लिए जीवनसाथी के साथ संयुक्त स्वामित्व पर विचार करें।

यदि उपलब्ध हो तो धारा 80EEA ब्याज कटौती का लाभ उठाएँ।

होम लोन EMI को सुविधाजनक तरीके से बनाए रखें।

जब भी बोनस बाद में आए तो लोन का प्रीपेमेंट करें।

लेकिन प्रीपेमेंट के लिए रिटायरमेंट SIP का त्याग कभी न करें।

शिक्षा निधि का गहन अध्ययन

प्राथमिक शिक्षा के लिए मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।

आवश्यकता से तीन वर्ष पहले अल्पकालिक ऋण में स्थानांतरित हो जाएँ। विदेश में स्नातकोत्तर के लिए शिक्षा ऋण की तलाश करें। भविष्य के EMI बोझ को कम करने के लिए SIP का उपयोग करें। टर्म प्लान पर शिक्षा बीमा राइडर बनाए रखें। रिटायरमेंट कॉर्पस को मजबूत करने के कदम आय बढ़ने पर इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ। हर पाँच साल में जोखिम प्रोफ़ाइल की समीक्षा करें। विविधीकरण के लिए वैश्विक इक्विटी फीडर फंड पर विचार करें। उच्च अस्थिरता के कारण क्षेत्रीय फंड से बचें। स्थिरता परत के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। रिटायरमेंट के वर्षों से मेल खाने के लिए लैडर डेट फंड। रिटायरमेंट के बाद कम से कम चौबीस महीने के खर्च को लिक्विड एसेट में रखें। कर कुशल आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना की तलाश करें। मुद्रास्फीति के लिए निकासी को सालाना समायोजित करें। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचना चार कोर सक्रिय फंड का उपयोग करें। एक लार्ज-कैप फंड। एक फ्लेक्सी-कैप फंड। एक मिड-कैप फंड। एक संतुलित लाभ फंड। जोखिम क्षमता के आधार पर आवंटन करें। अल्फा और जोखिम अनुपात की वार्षिक समीक्षा करें।

रोलिंग रिटर्न पर साथियों को पछाड़ते हुए फंड को बनाए रखें।

स्टाइल ड्रिफ्ट या मैनेजर से बाहर निकलने वालों को बाहर निकालें।

केवल डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें

डायरेक्ट फंड में सलाहकार की कमी होती है।

चयन संबंधी त्रुटियां व्यय अनुपात पर बचत से अधिक होती हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करती है।

सीएफपी कर अपडेट और पुनर्संतुलन आवश्यकताओं को ट्रैक करता है।

शुल्क अंतर अक्सर बेहतर प्रदर्शन निर्णयों द्वारा ऑफसेट किया जाता है।

इसलिए योग्य एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।

समान मामलों में देखी गई गलतियाँ

बढ़ते किराए के बोझ को अनदेखा करते हुए लंबी अवधि के लिए किराए पर लेना।

अधिक संपत्ति खरीदने से उच्च ईएमआई तनाव होता है।

कम बीमाकृत स्वास्थ्य जोखिम से बड़ी जेब से खर्च होता है।

तेज सुधार के दौरान घबराहट में बेचना।

महंगी पारंपरिक बीमा योजनाओं के आगे झुकना।

व्यवहारिक वित्त अनुस्मारक

बाजार चक्र दोहराते हैं; धैर्य जीतता है।

रुपया लागत औसत औसत खरीद मूल्य को कम करता है।

उच्च अस्थिरता का मतलब है उच्च दीर्घकालिक रिटर्न क्षमता।

प्रक्रिया पर ध्यान दें, अल्पकालिक परिणामों को अनदेखा करें।

त्रैमासिक स्व-लेखा परीक्षा सूची

क्या आपातकालीन निधि बरकरार है?

क्या SIP बिना असफलता के चल रहे हैं?

क्या कोई नया ऋण लिया गया है?

क्या कोई जीवनशैली में बदलाव से खर्च बढ़ रहे हैं?

क्या कोई बीमा प्रीमियम लंबित है?

क्या कोई लक्ष्य संशोधित समय-सीमा की आवश्यकता है?

उत्तर रिकॉर्ड करें और तुरंत कार्रवाई करें।

परिवार की भागीदारी

हर महीने जीवनसाथी के साथ खुलकर पैसे पर चर्चा करें।

बच्चों को गुल्लक में बचत की आदत डालें।

घरेलू बजट साझा करें।

निवेश निर्णयों में जीवनसाथी को शामिल करें।

नियमित बिलों के लिए संयुक्त बैंक खाता रखें।

आर्थिक झटकों के दौरान लचीलापन

दीर्घकालिक तीन आय स्रोतों को बनाए रखें।

वेतन की सुरक्षा के लिए नियमित रूप से कौशल बढ़ाएँ।

अचानक नौकरी बदलने के लिए अपडेटेड रिज्यूमे तैयार रखें।

पेशेवर नेटवर्क को सक्रिय रूप से बनाए रखें।

मंदी के दौरान बिना सोचे-समझे निकासी से बचें।

प्रौद्योगिकी उपयोग

SIP के लिए नेट-बैंकिंग स्थायी निर्देशों का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो को ट्रैक करने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग करें।

क्रेडिट स्कोर में बदलाव के लिए अलर्ट सेट करें।

हर जगह दो-कारक प्रमाणीकरण सक्षम करें।

अगले प्रमोशन के लिए कार्य योजना

अतिरिक्त SIP में कम से कम पचास प्रतिशत की वृद्धि आवंटित करें।

तदनुसार NPS योगदान बढ़ाएँ।

नई देनदारी के लिए टर्म कवर की समीक्षा करें।

यदि आश्रित माता-पिता जुड़ते हैं तो स्वास्थ्य कवर को अपग्रेड करें।

आय बढ़ने पर घर के बजट का पुनर्मूल्यांकन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी शुरुआती बचत की आदत शक्तिशाली आधार बनाती है।

तुरंत आपातकालीन निधि और बीमा बनाएँ।

समयसीमा और प्राथमिकता के अनुसार लक्ष्यों को अलग करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए सक्रिय इक्विटी फंड का उपयोग करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ।

अनुशासित बकेट निवेश के माध्यम से घर के कोष की योजना बनाएँ।

रिंग-फेंस्ड फंड के साथ बच्चे की शिक्षा की रक्षा करें।

PPF, NPS, इक्विटी फंड के माध्यम से रिटायरमेंट पॉट को लगातार मजबूत करें।

हर साल प्रगति की समीक्षा करें और जीवन के विकास के साथ-साथ उसमें सुधार करें।

यह समग्र ढांचा भविष्य में आराम, पारिवारिक स्थिरता और वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: – आप 2.5 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं। इससे अच्छी योजना बनाने की संभावना बनती है।
– आप ईएमआई, स्कूल फीस और एसआईपी का प्रबंधन कर रहे हैं। यह अनुशासन दर्शाता है।
– आप अपनी उलझन से भी वाकिफ हैं। यह परिपक्वता का संकेत है।

● वर्तमान वित्तीय विवरण
– आपके पास दो ऋण हैं: 79 लाख रुपये का गृह ऋण और 10 लाख रुपये का सुधार ऋण।
– कुल ईएमआई 76,000 रुपये प्रति माह है।
– स्कूल फीस 32,000 रुपये प्रति माह है।
– घरेलू खर्च 40,000-50,000 रुपये प्रति माह है।

– आप एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– एसआईपी कोष अब 4 लाख रुपये है।
– आपके पास 6 लाख रुपये का एक पेड-अप यूलिप भी है।
- आपके पास 50 लाख रुपये की ज़मीन है।

● ऋण जोखिम का आकलन
- गृह ऋण की अवधि 17 वर्ष है।
- सुधार ऋण की अवधि 14 वर्ष है।
- लंबी अवधि के ऋण पर ब्याज भुगतान अधिक रहता है।
- यह भविष्य के लचीलेपन और मन की शांति को भी प्रभावित करता है।

- आप अपनी आय का लगभग 30% ईएमआई के रूप में चुका रहे हैं।
- यह स्वीकार्य है, लेकिन आदर्श नहीं है।
- एक अधिक कुशल योजना इस दबाव को कम कर सकती है।

- स्कूल और घरेलू दायित्व
- स्कूल के लिए प्रति माह 32,000 रुपये अधिक है।
- बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारी है।
- आप इसे अच्छी तरह से पूरा कर रहे हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

- घरेलू खर्चे सीमा के भीतर हैं।
– कुल निश्चित व्यय लगभग 1.5 लाख रुपये है।
– आपके पास मासिक 1 लाख रुपये बचते हैं।

– यह भविष्य में धन संचय करने के लिए एक मज़बूत स्थिति है।
– यह संरचित और सुरक्षित निवेश के लिए जगह प्रदान करता है।

● एसआईपी और म्यूचुअल फंड समीक्षा
– आप एसआईपी में मासिक 50,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– एसआईपी दीर्घकालिक धन प्राप्ति का एक मज़बूत साधन है।
– आपकी मौजूदा राशि 4 लाख रुपये है।
– आपने अच्छी शुरुआत की है, लेकिन और अधिक निरंतरता की आवश्यकता है।

– कृपया सुनिश्चित करें कि फंड नियमित योजनाएँ हों, प्रत्यक्ष नहीं।
– प्रत्यक्ष योजनाओं में सहायता और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूर्ण-सेवा जुड़ाव प्रदान करती हैं।
– पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित, समीक्षा और सुधारा जाता है।

– इंडेक्स फंड्स से बचें। ये भारतीय बाज़ारों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स में बेहतर लचीलापन और विशेषज्ञता होती है।
– भारतीय बाज़ार अभी भी विकसित हो रहे हैं, और सक्रिय रूप से स्टॉक चुनने की ज़रूरत है।

– लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– स्पष्ट लक्ष्य के बिना समय से पहले निवेश न करें।
– आगे बढ़ते हुए लक्ष्य-आधारित SIP जोड़ें।

● पेड-अप यूलिप के बारे में
– यूलिप कम रिटर्न देने वाले, ज़्यादा लागत वाले उत्पाद हैं।
– बीमा और निवेश को मिलाना नहीं चाहिए।
– पेड-अप यूलिप में अक्सर रिटर्न स्थिर रहता है।

– अगर लॉक-इन अवधि खत्म हो जाए, तो यूलिप को सरेंडर कर दें।
– लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड्स में आय का पुनर्निवेश करें।
– इससे लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।

– नियमित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– फंड चयन में मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

● रियल एस्टेट होल्डिंग: 50 लाख रुपये की ज़मीन
– ज़मीन एक परिसंपत्ति के रूप में अचल है।
– इससे मासिक आय नहीं होती।
– साथ ही, कीमत का पता लगाना और पुनर्विक्रय अप्रत्याशित है।

– कृपया सेवानिवृत्ति के लिए इस पर निर्भर न रहें।
– इसका उपयोग केवल जीवनशैली की ज़रूरतों या पारिवारिक उपयोग के लिए करें।
– इसे मुख्य निवेश स्तंभ के रूप में उपयोग न करें।

● अल्पकालिक प्राथमिकताओं पर ध्यान दें
– 3–6 लाख रुपये का एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।
– जो स्वास्थ्य या आय में व्यवधान से बचाता है।
– अभी, इस फंड का उल्लेख नहीं किया गया है। कृपया इसे प्राथमिकता दें।

– बीमा की समीक्षा करें। आपको टर्म लाइफ कवर की आवश्यकता है।
– यह आपकी वार्षिक आय का 15–20 गुना होना चाहिए।
– स्वास्थ्य बीमा में परिवार और स्वयं को पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए।

– केवल नियोक्ता कवरेज पर निर्भर रहने से बचें।
– व्यक्तिगत पॉलिसी अधिक स्थिर और स्वतंत्र होती हैं।

– नए ऋणों से बचें। इससे नकदी प्रवाह बिगड़ सकता है।
– इसके बजाय, तरल वित्तीय भंडार बनाएँ।

● ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करना
– सुधार ऋण के छोटे-छोटे हिस्सों का पूर्व-भुगतान करने पर विचार करें।
– 1-2 लाख रुपये प्रति वर्ष आंशिक पूर्व-भुगतान से शुरुआत करें।
– इससे अवधि में उल्लेखनीय कमी आएगी।

– कर लाभ के लिए होम लोन की ईएमआई जारी रखी जा सकती है।
– लेकिन भविष्य में, किसी भी अधिशेष से मूलधन कम होना चाहिए।
– इससे स्वामित्व तेज़ी से बनता है और ब्याज की बचत होती है।

– जब ऋण का ब्याज अधिक हो तो आक्रामक रूप से निवेश करने से बचें।
– संतुलन ही कुंजी है।

● वित्तीय लक्ष्यों में स्पष्टता आवश्यक है
– अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाएँ।
– बच्चों की शिक्षा, उच्च शिक्षा, सेवानिवृत्ति और पारिवारिक सुरक्षा।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक स्पष्ट लागत और समय अनुमान की आवश्यकता होती है।

– इन लक्ष्यों से SIP को जोड़ें।
– उदाहरण के लिए: सेवानिवृत्ति के लिए 20,000 रुपये, शिक्षा के लिए 15,000 रुपये।
– इससे एक केंद्रित निवेश योजना बनती है।

– हर साल स्टेप-अप SIP जोड़ें।
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, SIP भी बढ़नी चाहिए।

– इससे मुद्रास्फीति और जीवन की लागतों से आगे रहने में मदद मिलती है।

● जोखिम सुरक्षा उपाय
– टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है। वर्तमान कवरेज की जाँच करें।
– परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।
– आकस्मिक और गंभीर बीमारी पॉलिसियों का भी मूल्यांकन करें।

– बीमा शांति और वित्तीय सहायता देता है।
– सुरक्षा के लिए निवेश-आधारित पॉलिसियों पर निर्भर न रहें।

● बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना
– दो चरणों की योजना बनाएँ: स्कूल और उच्च शिक्षा।
– भविष्य में उच्च शिक्षा पर प्रति बच्चा 20-40 लाख रुपये खर्च होंगे।
– इसके लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

– लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लक्ष्य 10-12 साल दूर होना चाहिए।
– 70-80% इक्विटी और शेष डेट या हाइब्रिड में निवेश करें।

– उपयोग से पहले धन स्थानांतरित करने के लिए STP (व्यवस्थित स्थानांतरण योजना) का उपयोग करें।

● सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति
– 37 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति 20+ वर्ष दूर हो सकती है।
– लेकिन योजना अभी से शुरू होनी चाहिए।
– इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित SIP का उपयोग करें।

– EPF, PPF और NPS सहायक उपकरण हो सकते हैं।
– लेकिन मुख्य सेवानिवृत्ति कोष म्यूचुअल फंड में होना चाहिए।

– हर 3 साल में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
– लक्ष्य की समीक्षा करते रहें।

● कर नियोजन अनुकूलन
– गृह ऋण के ब्याज और मूलधन पर लाभ का दावा जारी रखें।
– धारा 80C के तहत 2 बच्चों की स्कूल फीस का भी दावा करें।

– नियमित योजनाओं के माध्यम से ELSS फंड में निवेश करें।
– इससे कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि मिलती है।

– कर-बचत बीमा योजनाओं या वार्षिकी विकल्पों से बचें।
– ये पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

● व्यवहारिक और नकदी प्रवाह अनुशासन
– जीवनशैली के उपयोग के लिए SIP से निकासी न करें।
– बिना किसी लक्ष्य के एकमुश्त निवेश से बचें।
– केवल CFP मार्गदर्शन में सत्यापित MFD के माध्यम से निवेश करें।

– हर 6 महीने में खर्चों की समीक्षा करें।
– क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम से कम रखें।
– मासिक बजट पर नज़र रखें और लक्ष्य निर्धारित करें।

– बचत करने के बाद ही खर्च करें, पहले नहीं।

● यहाँ से कदम उठाएँ
– तुरंत 3-6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाएँ।
– यूलिप की समीक्षा करें और उसे सरेंडर करें। राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण के साथ एसआईपी पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

– सुधार ऋण पर छोटी वार्षिक आंशिक पूर्व-भुगतान राशि शुरू करें।
– पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवर लें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से काम करें।

– वर्षवार और राशिवार लेआउट के साथ एक लक्ष्य पत्रक तैयार करें।
– एसआईपी में हर साल 10% की वृद्धि करें।
– केवल धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।

● अंत में
– आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं।
– आप अच्छी कमाई कर रहे हैं, स्थिर निवेश कर रहे हैं, और कर्ज के प्रति जागरूक हैं।
– उचित समन्वय और पेशेवर मार्गदर्शन से, विकास सुनिश्चित है।

– निवेश और बीमा को एक साथ मिलाने से बचें।
– तरलता, लचीलेपन और स्पष्ट लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
– तनावमुक्त और समृद्ध रहने के लिए इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment