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भारी कर्ज में डूबा हूँ और कोई आय नहीं है: मेरे पास क्या विकल्प हैं?
Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
सर, मेरे ऊपर 10 लाख का कर्ज है और अभी कोई आय नहीं है।
Ans: वर्तमान में आप पर 10 लाख रुपये का कर्ज है, लेकिन फिलहाल कोई आय नहीं है। यह आपको बहुत भारी लग सकता है, लेकिन उचित योजना बनाकर आप इससे उबर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि आप ध्यान केंद्रित रखें और अपनी वित्तीय स्थिति को चरणबद्ध तरीके से सुधारने की दिशा में काम करें।
ऋण प्रबंधन को प्राथमिकता देना
अपना कर्ज चुकाना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए। नियमित आय के बिना, यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आपके पास विचार करने के लिए विकल्प हैं। आइए इसे कार्रवाई योग्य चरणों में विभाजित करें:
अपने वर्तमान खर्चों का आकलन करें: अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएं। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। लक्ष्य यह है कि जब तक आप वापस पटरी पर नहीं आ जाते, तब तक अनावश्यक खर्च को कम करें।
अतिरिक्त आय पर विचार करें: भले ही आपके पास नियमित नौकरी न हो, आय उत्पन्न करने के अन्य रास्ते तलाशें। फ्रीलांसिंग, अंशकालिक काम या ऑनलाइन सेवाएँ आपको कुछ कमाने में मदद कर सकती हैं, भले ही यह छोटा हो।
पुनर्गठन के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें: अपने ऋणदाता या बैंक से संपर्क करें। अपनी स्थिति समझाएँ और अपने ऋण के पुनर्गठन की संभावना तलाशें। कई बैंक पुनर्भुगतान से जूझ रहे उधारकर्ताओं के लिए राहत विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि अवधि बढ़ाना या EMI कम करना।
उच्च-ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें: यदि इस ऋण पर उच्च-ब्याज दर है, तो इसे जल्द से जल्द चुकाना महत्वपूर्ण है। उच्च-ब्याज वाला ऋण तेज़ी से बढ़ता है, जिससे लंबे समय में इसे चुकाना अधिक कठिन हो जाता है।
ऋण समेकन विकल्प
यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो उन्हें समेकित करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको अपने ऋणों को एक में मिलाने की अनुमति देता है, आमतौर पर कम ब्याज दर पर। यह आपकी मासिक EMI को कम करके वित्तीय बोझ को कम कर सकता है।
ऋण समेकन: यदि उपलब्ध हो तो व्यक्तिगत ऋण समेकन विकल्पों का पता लगाएं। यह समग्र ब्याज दर को कम करने और पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने में मदद कर सकता है।
ऋण परामर्श: यदि स्थिति खराब हो जाती है, तो ऋण परामर्श सेवाएँ पेशेवर मदद प्रदान कर सकती हैं। वे लेनदारों के साथ बातचीत कर सकते हैं और आपको अधिक किफायती पुनर्भुगतान योजना स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें
भले ही आपकी प्राथमिकता ऋण का भुगतान करना हो, लेकिन कुछ वित्तीय सुरक्षा जाल होना आवश्यक है। एक बार जब आप कमाना शुरू कर दें, तो आपातकालीन स्थितियों के लिए एक छोटी राशि अलग रखें। आपातकालीन निधि के रूप में 5,000 से 10,000 रुपये रखना भी बहुत बड़ा अंतर ला सकता है।
छोटे योगदान: सीमित आय के साथ भी, आपातकालीन स्थितियों के लिए छोटी राशि अलग रखना एक अच्छी आदत है। इस तरह, अगर कोई अचानक खर्च आता है, तो आपको और अधिक कर्ज नहीं लेना पड़ेगा।
दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता
एक बार जब आप अपनी आय वापस पा लेते हैं, तो आपका ध्यान न केवल कर्ज चुकाने पर होना चाहिए, बल्कि एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने पर भी होना चाहिए।
व्यवस्थित बचत: एक बार जब आप बेहतर वित्तीय स्थिति में आ जाते हैं, तो नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने के लिए बचत योजना या आवर्ती जमा में छोटे निवेश शुरू करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण: जब आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर हो जाती है, तो रिटायरमेंट के लिए अपने पीएफ या एनपीएस में योगदान करने पर विचार करें। एक बार जब आपका कर्ज चुकता हो जाता है, तो आप योगदान बढ़ा सकते हैं।
अनावश्यक ऋण से बचें
इस चरण के दौरान, कोई भी नया ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने से बचें। अधिक ऋण केवल स्थिति को बदतर बना देगा। किसी भी नए ऋण पर विचार करने से पहले अपने बकाया को चुकाने पर ध्यान दें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
यदि आपके पास पहले से बीमा नहीं है, तो आपकी आय स्थिर होने के बाद एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजना प्राप्त करना आवश्यक है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को आपकी वित्तीय प्रगति को बाधित करने से रोकता है।
स्वास्थ्य बीमा: यदि आपके पास पहले से कोई बीमा नहीं है, तो एक छोटे कवर से शुरुआत करें। यह आपको और आपके परिवार को अचानक आने वाले बड़े चिकित्सा बिलों से बचाएगा।
टर्म बीमा: एक बार जब आपकी आय स्थिर हो जाती है, तो एक टर्म बीमा योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके आश्रितों को आपके साथ कुछ भी होने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा मिले।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय के बिना ऋण का प्रबंधन करना मुश्किल है, लेकिन असंभव नहीं है। आपका ध्यान खर्च कम करने, आय के अतिरिक्त स्रोतों की तलाश करने और अपने ऋण को पुनर्गठित करने पर होना चाहिए। एक बार जब आप वित्तीय रूप से अपने पैरों पर खड़े हो जाते हैं, तो आपात स्थितियों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करें। नया ऋण लेने से बचें, और सुनिश्चित करें कि आप बीमा के साथ अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करते हैं।
इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करेंगे और ऋण-मुक्त भविष्य की ओर बढ़ेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
ऋण प्रबंधन को प्राथमिकता देना
अपना कर्ज चुकाना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए। नियमित आय के बिना, यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आपके पास विचार करने के लिए विकल्प हैं। आइए इसे कार्रवाई योग्य चरणों में विभाजित करें:
अपने वर्तमान खर्चों का आकलन करें: अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएं। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। लक्ष्य यह है कि जब तक आप वापस पटरी पर नहीं आ जाते, तब तक अनावश्यक खर्च को कम करें।
अतिरिक्त आय पर विचार करें: भले ही आपके पास नियमित नौकरी न हो, आय उत्पन्न करने के अन्य रास्ते तलाशें। फ्रीलांसिंग, अंशकालिक काम या ऑनलाइन सेवाएँ आपको कुछ कमाने में मदद कर सकती हैं, भले ही यह छोटा हो।
पुनर्गठन के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें: अपने ऋणदाता या बैंक से संपर्क करें। अपनी स्थिति समझाएँ और अपने ऋण के पुनर्गठन की संभावना तलाशें। कई बैंक पुनर्भुगतान से जूझ रहे उधारकर्ताओं के लिए राहत विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि अवधि बढ़ाना या EMI कम करना।
उच्च-ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें: यदि इस ऋण पर उच्च-ब्याज दर है, तो इसे जल्द से जल्द चुकाना महत्वपूर्ण है। उच्च-ब्याज वाला ऋण तेज़ी से बढ़ता है, जिससे लंबे समय में इसे चुकाना अधिक कठिन हो जाता है।
ऋण समेकन विकल्प
यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो उन्हें समेकित करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपको अपने ऋणों को एक में मिलाने की अनुमति देता है, आमतौर पर कम ब्याज दर पर। यह आपकी मासिक EMI को कम करके वित्तीय बोझ को कम कर सकता है।
ऋण समेकन: यदि उपलब्ध हो तो व्यक्तिगत ऋण समेकन विकल्पों का पता लगाएं। यह समग्र ब्याज दर को कम करने और पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने में मदद कर सकता है।
ऋण परामर्श: यदि स्थिति खराब हो जाती है, तो ऋण परामर्श सेवाएँ पेशेवर मदद प्रदान कर सकती हैं। वे लेनदारों के साथ बातचीत कर सकते हैं और आपको अधिक किफायती पुनर्भुगतान योजना स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान दें
भले ही आपकी प्राथमिकता ऋण का भुगतान करना हो, लेकिन कुछ वित्तीय सुरक्षा जाल होना आवश्यक है। एक बार जब आप कमाना शुरू कर दें, तो आपातकालीन स्थितियों के लिए एक छोटी राशि अलग रखें। आपातकालीन निधि के रूप में 5,000 से 10,000 रुपये रखना भी बहुत बड़ा अंतर ला सकता है।
छोटे योगदान: सीमित आय के साथ भी, आपातकालीन स्थितियों के लिए छोटी राशि अलग रखना एक अच्छी आदत है। इस तरह, अगर कोई अचानक खर्च आता है, तो आपको और अधिक कर्ज नहीं लेना पड़ेगा।
दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता
एक बार जब आप अपनी आय वापस पा लेते हैं, तो आपका ध्यान न केवल कर्ज चुकाने पर होना चाहिए, बल्कि एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने पर भी होना चाहिए।
व्यवस्थित बचत: एक बार जब आप बेहतर वित्तीय स्थिति में आ जाते हैं, तो नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने के लिए बचत योजना या आवर्ती जमा में छोटे निवेश शुरू करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण: जब आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर हो जाती है, तो रिटायरमेंट के लिए अपने पीएफ या एनपीएस में योगदान करने पर विचार करें। एक बार जब आपका कर्ज चुकता हो जाता है, तो आप योगदान बढ़ा सकते हैं।
अनावश्यक ऋण से बचें
इस चरण के दौरान, कोई भी नया ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने से बचें। अधिक ऋण केवल स्थिति को बदतर बना देगा। किसी भी नए ऋण पर विचार करने से पहले अपने बकाया को चुकाने पर ध्यान दें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
यदि आपके पास पहले से बीमा नहीं है, तो आपकी आय स्थिर होने के बाद एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा योजना प्राप्त करना आवश्यक है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को आपकी वित्तीय प्रगति को बाधित करने से रोकता है।
स्वास्थ्य बीमा: यदि आपके पास पहले से कोई बीमा नहीं है, तो एक छोटे कवर से शुरुआत करें। यह आपको और आपके परिवार को अचानक आने वाले बड़े चिकित्सा बिलों से बचाएगा।
टर्म बीमा: एक बार जब आपकी आय स्थिर हो जाती है, तो एक टर्म बीमा योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके आश्रितों को आपके साथ कुछ भी होने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा मिले।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय के बिना ऋण का प्रबंधन करना मुश्किल है, लेकिन असंभव नहीं है। आपका ध्यान खर्च कम करने, आय के अतिरिक्त स्रोतों की तलाश करने और अपने ऋण को पुनर्गठित करने पर होना चाहिए। एक बार जब आप वित्तीय रूप से अपने पैरों पर खड़े हो जाते हैं, तो आपात स्थितियों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करें। नया ऋण लेने से बचें, और सुनिश्चित करें कि आप बीमा के साथ अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करते हैं।
इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करेंगे और ऋण-मुक्त भविष्य की ओर बढ़ेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
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प्रिय महोदय
मेरे बेटे को वास्तव में TCS कोड वीटा मिला है, जिसका उल्लेख मैं अपने संचार में करना भूल गया था
सादर
Ans: आपका फिर से स्वागत है। कृपया पहले से सुझाए गए आवश्यक कदम उठाएँ। धन्यवाद कृपया मुझे फ़ॉलो करें और लाइक करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया फिर से पूछें।
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