Dear sir, I am currently 21 about to turn 22, I have savings of 4 lakhs which is invested in share market and can't be taken out. My monthly salary is 1 lakh. I want to accumulate 10 lakhs by next year for my sister's wedding. Is there any saving...

Dear sir, I am currently 21 about to turn 22, I have savings of 4 lakhs which is invested in share market and can't be taken out. My monthly salary is 1 lakh. I want to accumulate 10 lakhs by next year for my sister's wedding. Is there any saving method that I could use to accumulate that much amount?

Ans: You are doing quite well at your age.

At 21, earning Rs. 1 lakh per month is a very good start.

Also, having Rs. 4 lakhs already invested shows good financial discipline.

Wanting to save for your sister’s wedding is a noble goal.

Let us now plan how you can build Rs. 10 lakhs in 12 months.

We will assess this from all angles.

We will keep the plan simple, practical and focused.

Understand Your Savings Target Clearly

You want to save Rs. 10 lakhs in 1 year.

That means around Rs. 83,000 per month.

This is more than 80% of your salary.

This will be tough, but not impossible.

You must be ready to sacrifice lifestyle for one year.

This is the first mindset shift needed now.

Review Your Current Income and Expenses

Let us understand where your salary goes.

Take a notebook. Write monthly fixed expenses.

Include rent, food, travel, phone bills, etc.

Also write any subscriptions or online spends.

Check how much is left after all this.

That leftover is your monthly surplus.

You need to increase this surplus to Rs. 80,000 or more.

You must track this every single month without fail.

Use a simple budget sheet if you want.

Cut Non-Essential Expenses Aggressively

You are young. Social life may demand spending.

But for this one year, keep expenses very low.

No online shopping unless fully needed.

No luxury dining or weekend splurges.

Avoid gadgets or travel plans now.

Also cut down entertainment, streaming and subscriptions.

Focus only on family and basic needs.

This one year of simplicity will pay off later.

Keep Emergency Buffer Aside First

Do not put 100% into saving for wedding.

Keep at least Rs. 50,000 as emergency fund.

Keep this in savings account or liquid instrument.

It is not to be touched unless truly urgent.

Emergencies come without warning. Be prepared.

This gives peace of mind during your savings journey.

Avoid New Loans or EMI Commitments

No need to take loans to save money.

Also avoid buying gadgets or phones on EMI.

EMI reduces your saving ability month after month.

In fact, reduce or close existing EMIs if any.

Being debt-free gives full control over your money.

Avoid lifestyle inflation during this 12-month period.

Don’t Touch the Rs. 4 Lakhs Already Invested

This is your long-term investment.

You said it’s not accessible, which is good.

Equity needs time to grow. Let it stay.

This is not meant for short-term use.

Also, redeeming equity before time can lead to losses.

There may also be exit load or tax impact.

So do not disturb your existing portfolio.

Open a Separate Account for Wedding Fund

Keep your sister’s wedding fund separate.

Open a new savings or investment account.

Transfer money into it every month without fail.

This builds commitment and mental discipline.

It also keeps you away from accidentally spending it.

Keep this account out of UPI apps or wallets.

Make it less accessible to avoid impulsive usage.

Choose Suitable Monthly Saving Instruments

You can’t keep all money in savings account.

You need to earn better returns on it.

Choose a safe and regular investment method.

Short-term goals need capital protection and moderate growth.

Pick instruments that allow regular monthly deposits.

Also check for liquidity and penalty rules.

Make sure it is not market-linked and high-risk.

Low to moderate risk tools suit your 12-month horizon.

Don’t Invest in Direct Funds for Short Term

You may hear about direct mutual funds.

They seem to offer higher returns due to low expense.

But they give no guidance or regular tracking support.

You must choose funds on your own completely.

Also, you must do all reviews without help.

If you choose wrong fund, it affects returns badly.

Especially for short-term goals, mistakes can cost more.

Instead, prefer regular funds through a CFP-backed MFD.

They review, guide, adjust portfolio, and ensure correct plan.

Avoid Index Funds for this Purpose

Index funds simply follow the market index.

They do not actively manage risks.

They do not shift between sectors when needed.

So, when markets fall, they also fall fully.

For a short-term goal like a wedding, this is risky.

Actively managed funds have research-based flexibility.

They adjust to market conditions smartly.

For one-year goal, active management brings better stability.

Stick to Disciplined Monthly Saving Plan

Saving Rs. 83,000 per month is not easy.

Start by fixing a standing instruction on salary day.

Automate this transfer to your wedding fund account.

Do this before spending on anything else.

If full Rs. 83,000 is not possible now, start lower.

Then increase it every 2–3 months.

If you get bonus or freelance income, add that too.

Even one missed month will delay the target.

So be strict with the system.

Find Small Extra Income Sources

Look for side income during weekends or evenings.

You can try online freelance work or part-time gig.

Even Rs. 5,000–Rs. 10,000 per month helps.

This can speed up your target savings.

Use 100% of extra income only for wedding fund.

You’re young, so energy is your strength.

Utilise free time to build this faster.

Avoid Shortcuts or High-Risk Bets

You may feel tempted by quick-return stocks.

Or your friends may suggest crypto or penny stocks.

Avoid all high-risk ideas for this goal.

Your sister’s wedding is a responsibility, not a gamble.

Don’t take chances with money meant for family event.

Safety is more important than high returns now.

Stick to low-risk saving methods with predictable results.

Track Progress Every Month Without Fail

At month-end, review your saving balance.

See if you’re on track for Rs. 10 lakhs.

If you’re falling behind, increase savings next month.

Or reduce any new unnecessary expense.

This helps you catch problems early.

Use a simple Excel or notebook for tracking.

Reviewing keeps you focused on your goal.

Do this even if you feel lazy.

Celebrate Small Wins Along the Way

Every 2–3 months, check how much you saved.

If you hit milestones like Rs. 3 lakhs or Rs. 6 lakhs, feel proud.

But don’t reward yourself with spending.

Instead, just feel mentally strong and continue.

This helps you stay motivated across 12 months.

Saving for a family event brings deep satisfaction.

Use that emotion to stay committed.

Plan for Wedding Expenses in Advance

You also need to plan how the Rs. 10 lakhs will be used.

List all likely expenses: venue, food, clothes, gifts.

Discuss with family what’s needed and what’s optional.

Try to fix a budget early.

This avoids overspending during emotional moments.

If you plan spending early, your saving will feel more purposeful.

Talk to a Certified Financial Planner Later

After the wedding, don’t stop your good habits.

You will be free from this short-term goal then.

Start building wealth for your long-term needs.

Meet a Certified Financial Planner after this year.

They will help you plan your next financial goals.

They will build your investment path with clarity.

Start mutual fund SIP through regular plans via a CFP-backed MFD.

This ensures monitoring and personalised advice.

Avoid going into investment alone without support.

Finally

Saving Rs. 10 lakhs in 12 months is ambitious.

But not impossible if you plan and act.

You are still young, so discipline matters more now.

Use this goal as a financial training ground.

It will shape your future habits and strength.

Be strict, focused, and consistent.

Every month matters. Every rupee counts.

Don’t chase fancy returns. Choose peace and certainty.

Your sister’s wedding will be a proud moment.

And so will be your financial effort behind it.

Stay committed. Stay calm. Stay focused.

You are already on the right path.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 43 वर्ष की आयु में, 80,000 रुपये मासिक आय और 20,000 रुपये व्यय के साथ, आप एक मजबूत स्थिति में हैं। 60,000 रुपये मासिक बचत करने की आपकी क्षमता शक्तिशाली है। 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये बनाना संभव है। लेकिन इसके लिए एक स्मार्ट, स्थिर और संरचित बचत पद्धति की आवश्यकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको स्पष्ट रूप से मार्गदर्शन करूँगा।

आइए हम पेशेवर विश्लेषण के साथ एक चरण-दर-चरण, सरल योजना बनाएँ।

आइए हम आपके लक्ष्यों को समझें और 360-डिग्री रणनीति बनाएँ।

अपनी मुख्य वित्तीय ताकत को समझें
आपके पास कोई ऋण नहीं है। इससे आपको एक शांतिपूर्ण शुरुआत मिलती है।

आप 80,000 रुपये में से केवल 20,000 रुपये खर्च करते हैं। यह केवल 25% है। बहुत दुर्लभ।

आपके पास अभी तक कोई बचत नहीं है। लेकिन आपकी बचत क्षमता बहुत अधिक है।

आपके पास 15 साल हैं। इससे आपको अच्छी संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त समय मिलता है।

आप अपने मासिक नकदी प्रवाह पर पूर्ण नियंत्रण रखते हैं। यह एक शक्तिशाली लाभ है।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति को जानें
समय आपकी बचत को बिना अधिक मेहनत किए बढ़ने में मदद करता है।

जब आप मासिक बचत करते हैं, तो आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ती है।

यहां तक कि एक छोटा सा रिटर्न गैप भी 15 साल में बड़ा अंतर पैदा कर सकता है।

जल्दी और नियमित रूप से बचत करना बाद में बड़े निवेश की तुलना में अधिक लाभ देता है।

मासिक निवेश वित्तीय अनुशासन बनाता है। यह भावनात्मक गलतियों से बचाता है।

सही बचत पथ चुनें - सुरक्षित लेकिन कमजोर विकल्पों से बचें
बैंक खातों में बचत कम रिटर्न देती है। यह केवल मुद्रास्फीति को हराती है, धन को नहीं।

आवर्ती जमा और सावधि जमा निश्चित रिटर्न देते हैं। लेकिन कर के बाद रिटर्न खराब है।

वास्तविक धन FD द्वारा नहीं बनाया जा सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उनका उपयोग करने से बचें।

डाकघर की बचत योजनाएँ भी विकास में धीमी हैं। वे केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छी हैं।

विकास-केंद्रित निवेश चैनल चुनें
अपने 15-वर्षीय लक्ष्य के लिए, आपको विकास-उन्मुख साधनों की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इसके लिए बेहतर हैं। वे मुद्रास्फीति को आसानी से मात दे सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड 10 साल से आगे के लक्ष्यों के लिए अच्छा काम करते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। वे बाजार के आधार पर समायोजित होते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए सुरक्षित हैं। समय के साथ अस्थिरता कम हो जाती है। आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों पसंद करने चाहिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्मार्ट निर्णयों के साथ औसत रिटर्न को मात देते हैं। फंड मैनेजर अवसरों के आधार पर सेक्टर और स्टॉक बदलते हैं। आपको मानवीय बुद्धिमत्ता और रणनीति मिलती है। न कि केवल यांत्रिक चाल। इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार की नकल करते हैं। वे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है। बाजार के गिरने पर वे नीचे जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड स्मार्ट आवंटन के साथ गिरावट को कम करते हैं। सक्रिय म्यूचुअल फंड में आपको बेहतर टैक्स प्लानिंग और रीबैलेंसिंग मिलती है। CFP के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजना चुनें डायरेक्ट फंड के लिए आपको सब कुछ खुद ही चुनना और प्रबंधित करना होता है। अनुभव के बिना, डायरेक्ट प्लान में गलत फंड चुनना आसान है। डायरेक्ट प्लान में सलाहकार की सहायता नहीं होती। आपको पता नहीं होता कि कब बाहर निकलना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर मार्गदर्शन देती हैं। आपकी योजना की समीक्षा की जाएगी, उसे अपडेट किया जाएगा और आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाया जाएगा। सीएफपी पृष्ठभूमि वाले वितरक दीर्घकालिक नैतिकता और स्पष्टता के साथ काम करते हैं। वे फंड के प्रदर्शन, जोखिम के स्तर और स्विच के समय की निगरानी करते हैं। आपके लिए सबसे अच्छा बचत दृष्टिकोण - एसआईपी विधि मासिक एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करें। यह लगातार धन बनाता है। आप 30,000 रुपये या उससे अधिक से शुरू कर सकते हैं। बाकी बैकअप बचत में हो सकता है। एसआईपी रुपया लागत औसत पर काम करता है। जब बाजार गिरता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं। यह भावनात्मक घबराहट को कम करता है। आप बाजार चक्रों में निवेशित रहते हैं। एसआईपी अनुशासन देता है। भले ही बाजार गिर जाए, आपका दीर्घकालिक मूल्य बढ़ता है। 15 साल के लक्ष्य के लिए, एसआईपी एकमुश्त राशि की तुलना में अधिक सुरक्षित और स्मार्ट है। 3-स्तरीय बचत रणनीति का उपयोग करें - ग्रोथ + बैकअप + लिक्विड
अपनी बचत का 75% SIP के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

15% शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में लगाएँ। आपातकालीन और बैकअप के लिए।

पूर्ण लिक्विडिटी के लिए 10% बैंक में रखें।

अपने MFD-CFP से मार्गदर्शन लेकर साल में एक बार रीबैलेंस करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, बीच में पैसे न निकालें।

लंबी अवधि के निवेश से पहले इमरजेंसी फंड ज़रूरी है
कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड रखें।

आपके मामले में, 1.2 लाख रुपये (20,000 x 6) बफर के तौर पर काफ़ी हैं।

यह पैसा बैंक या लिक्विड फंड में रखा जा सकता है।

यह आपातकालीन स्थिति में लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित होने से बचाता है।

निवेश करने से पहले बीमा करवा लें
सबसे पहले, 1 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का टर्म इंश्योरेंस लें।

आपकी मौजूदा उम्र में प्रीमियम कम होगा।

निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ।

यूएलआईपी, एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान से बचें।

स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है। अगर आपके पास नौकरी नहीं है तो इसे ले लें।

संपत्ति वृद्धि के लिए कर नियोजन महत्वपूर्ण है
जरूरत पड़ने पर 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का उपयोग करें। पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड मदद करते हैं।

पीपीएफ धीमा है लेकिन कर-मुक्त है। ईएलएसएस कर लाभ के साथ तेज़ है।

कर-बचत में सब कुछ न डालें। वृद्धि और कर-बचत के बीच संतुलन बनाए रखें।

धारा 80सी के लिए जरूरत पड़ने पर कर-बचत म्यूचुअल फंड में एसआईपी का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कर - अद्यतन नियम (2024-25 के बाद)
इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ 1.25 लाख रुपये (1 वर्ष के बाद) से अधिक पर 12.5% कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष के भीतर) पर 20% फ्लैट कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

एसआईपी लाभ पर प्रत्येक यूनिट की होल्डिंग अवधि के आधार पर आनुपातिक रूप से कर लगाया जाता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर प्रभाव को कम करने में मदद करेगा।

समय-समय पर समीक्षा ट्रैक पर बने रहने की कुंजी है
हर साल, अपने फंड, लक्ष्यों और आवंटन की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो, तो अधिक प्रदर्शन करने वालों से कम प्रदर्शन करने वालों में पैसा स्थानांतरित करें।

खराब फंड से बाहर निकलें और मजबूत प्रदर्शन करने वालों में फिर से निवेश करें।

जोखिम के स्तर की फिर से जाँच करें और उम्र और बाजार के आधार पर बदलाव करें।

दैनिक बाजार की चाल की जाँच करने से बचें। दीर्घ अवधि पर ध्यान दें।

दीर्घ अवधि की बचत में इन सामान्य गलतियों से बचें
जब बाजार गिरता है तो एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब वे सबसे अच्छा काम करते हैं।

अक्सर फंड के बीच स्विच न करें। सर्वोत्तम परिणामों के लिए लंबे समय तक बने रहें।

निश्चित रिटर्न की उम्मीद न करें। म्यूचुअल फंड चक्रों में बढ़ते हैं।

टिप्स या सोशल मीडिया के आधार पर निवेश न करें।

अत्यधिक विविधीकरण से बचें। चयनित अच्छी तरह से प्रबंधित फंडों से चिपके रहें।

आपकी आदर्श मासिक बचत संरचना - नमूना रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी में 45,000 रुपये।

अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड एसआईपी में 10,000 रुपये।

जरूरत पड़ने पर टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में 5,000 रुपये।

आपातकालीन बैंक फंड में 5,000 रुपये।

सालाना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए 5,000 रुपये।

इस संरचना के साथ आप 15 साल में क्या हासिल करेंगे
अगर आप 15 साल तक निवेशित रहते हैं तो आप 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना सकते हैं।

लगातार एसआईपी और अच्छे फंड के साथ आपकी संपत्ति इससे भी अधिक हो सकती है।

दीर्घकालिक इक्विटी एसआईपी मजबूत चक्रवृद्धि प्रभाव पैदा करते हैं।

आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। आपको बस ध्यान केंद्रित करने और नियमित बचत करने की आवश्यकता है।

आपका नकद अधिशेष आपको एक मजबूत शुरुआत देता है।

अगर आपको बोनस या अतिरिक्त पैसा मिलता है तो क्या करें
अपने मौजूदा एसआईपी फंड में एकमुश्त 50% निवेश करें।

आपातकालीन विस्तार के लिए 20% बैंक में रखें।

टर्म इंश्योरेंस टॉप-अप या पारिवारिक सुरक्षा के लिए 30% का उपयोग करें।

पूरा बोनस खर्च करने से बचें। इसे अपने भविष्य के लक्ष्य का समर्थन करने दें।

अंत में
आपके पास उच्च बचत क्षमता है। यह अपने आप में आधी सफलता है।

विशेषज्ञों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। निश्चित आय वाले उत्पादों से बचें।

अनुशासन के साथ निवेशित रहें। धन सृजन एक धीमी और स्थिर यात्रा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। एक व्यक्तिगत, अच्छी तरह से निगरानी की गई योजना प्राप्त करें।

15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये आपके लिए यथार्थवादी है। केंद्रित, धैर्यवान और नियमित रहें।

चक्रवृद्धि ब्याज लगातार बचत करने वालों को पुरस्कृत करता है। भावनाओं को एक तरफ रखें और प्रतिबद्ध रहें।

आज स्मार्ट कदमों के साथ आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और शांतिपूर्ण हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपका लक्ष्य 2027 की शुरुआत में शादी करना है। इससे आपको लगभग 1 साल और 6 महीने का समय मिलता है।

● मासिक नकदी प्रवाह की समझ

– आप हर महीने 49,000 रुपये कमाते हैं।
– आप लगभग 20,000 रुपये मासिक खर्च करते हैं।
– इससे आपके पास हर महीने 29,000 रुपये अधिशेष बचते हैं।
– आपने पहले ही एक छोटे समूह में 11,500 रुपये का निवेश कर दिया है।
– मान लीजिए कि यह एक अनौपचारिक चिट फंड या सामूहिक बचत है।
– हम इस निवेश पर बाद में चर्चा करेंगे।

● आय और बचत क्षमता

– आपकी बचत क्षमता अच्छी है।
– हर महीने 29,000 रुपये एक अच्छा अधिशेष है।
– इस राशि का बुद्धिमानी से उपयोग किया जा सकता है।
– एक स्थिर अधिशेष अब आपका सबसे बड़ा लाभ है।
– मासिक एसआईपी आपको अपने लक्ष्य के और करीब ला सकते हैं।
– स्पष्ट उद्देश्य के साथ योजना बनाने से स्पष्टता मिलती है।

● आपका लक्ष्य: 2027 में विवाह

– यह एक अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य है।
– इसके लिए आपके पास बचत करने के लिए लगभग 18 महीने हैं।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा और विकास दोनों आवश्यक हैं।
– 2026 के अंत तक आपको उच्च तरलता की आवश्यकता होगी।
– इसलिए, हम बहुत जोखिम भरे विकल्पों का उपयोग नहीं कर सकते।
– आइए अपनी योजना में संतुलन और उद्देश्य पर ध्यान दें।

● पहला कदम: आपातकालीन निधि आवश्यक है

– कम से कम 4 महीने के खर्चों के लिए अलग रखें।
– ₹20,000 x 4 = ₹80,000 न्यूनतम आपातकालीन निधि।
– इसे बचत खाते या अल्पकालिक तरल म्यूचुअल फंड में रखें।
– इससे आप अप्रत्याशित खर्चों से बचेंगे।
– इसे निवेश राशि से अलग रखें।

● समूह निवेश की समीक्षा करें

– आपने समूह में 11,500 रुपये का निवेश किया है।
– कृपया सुनिश्चित करें कि इस समूह का रिकॉर्ड साफ़ हो।
– क्या पारदर्शिता और समय पर रिटर्न की नीति है?
– अगर यह अनौपचारिक है और बिना किसी लिखित योजना के है, तो इसका पुनर्मूल्यांकन करें।
– अनौपचारिक समूहों को अक्सर कानूनी सुरक्षा का अभाव होता है।
– सुरक्षित म्यूचुअल फंड विकल्पों की ओर रुख करना बेहतर है।
– हमेशा विश्वसनीय और विनियमित प्लेटफॉर्म का उपयोग करें।

● मुख्य निवेश रणनीति

– अपने 29,000 रुपये के अधिशेष को अनुशासन के साथ निवेश करें।
– 2-3 सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं।
– मंदी के दौर में ये बुरी तरह गिर सकते हैं।
– सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
– ये बाजार के जोखिमों के आधार पर समायोजित होते हैं।
– यह उन्हें अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।

● सीएफपी-एमएफडी के माध्यम से निवेश का महत्व

– प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल न करें।
– ये उचित मार्गदर्शन या भावनात्मक समर्थन प्रदान नहीं करते हैं।
– प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन निर्णय लेने में आपको नुकसान हो सकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पूर्ण सहायता प्रदान करता है।
– सीएफपी वाला एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) सही योजना मिलान सुनिश्चित करता है।
– वे आपको 360-डिग्री के कोण से योजना और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– नियमित फंड बेहतर सेवा और निगरानी प्रदान करते हैं।
– आप स्वयं की गलतियों और भय-आधारित कार्यों से बचते हैं।

● मासिक अधिशेष का सुझाया गया आवंटन

– अपने रुपये को विभाजित करें। 29,000 रुपये का अतिरिक्त निवेश समझदारी से करें।
– छोटी-मोटी आपात स्थितियों या अनियमित ज़रूरतों के लिए 3,000-4,000 रुपये रखें।
– एसआईपी के ज़रिए हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करें।
– एक छोटी अवधि का डेट म्यूचुअल फंड चुनें।
– एक संतुलित या हाइब्रिड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड चुनें।
– एक शुद्ध इक्विटी फंड चुनें, लेकिन कम जोखिम वाली श्रेणी चुनें।
– इससे विविधीकरण होता है।
– यह विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने में मदद करता है।

● म्यूचुअल फंड पर कर जागरूकता

– म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।
– अगर आप 1 साल बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– 1 साल से कम अवधि के अल्पकालिक लाभ पर: 20% कर लागू होता है।
– डेट म्यूचुअल फंड के लिए, सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– आपके मामले में, यह 49,000 रुपये की मासिक आय पर आधारित है।
– इसलिए, रिडेम्पशन की योजना बनाते समय कर को ध्यान में रखें।
– कर प्रभाव को कम करने के लिए CFP के साथ योजना बनाएँ।

● इन गलतियों से बचें

– अपनी पूरी बचत एक ही उत्पाद में न लगाएँ।
– सोने पर आधारित या ULIP उत्पादों से बचें।
– ULIP बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं।
– ये कम रिटर्न और कम तरलता प्रदान करते हैं।
– सभी फंडों को लंबी अवधि के लॉक-इन उत्पादों में न लगाएँ।
– अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले शेयरों का उपयोग न करें।
– 2027 में शादी जोखिम भरी योजनाओं के लिए बहुत करीब है।

● निकासी की योजना कैसे बनाएँ

– 2027 से 6 महीने पहले अपने पैसे को सुरक्षित विकल्पों में लगाना शुरू कर दें।
– इसका मतलब है कि इक्विटी कम करें और लिक्विड फंड में निवेश बढ़ाएँ।
– यह आपके पैसे को आखिरी समय में बाज़ार में आने वाली गिरावट से बचाता है।
– जनवरी 2027 तक आपके पास पूरी नकदी तैयार होनी चाहिए।
– इसलिए, 2026 के मध्य से ही रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
– आपका CFP इसमें आपको चरण-दर-चरण मदद करेगा।

● अनुशासन और निरंतरता की भूमिका

– आपको हर महीने बिना चूके निवेश करना चाहिए।
– भले ही आप यात्रा कर रहे हों या त्योहार मना रहे हों, SIP जारी रखना चाहिए।
– छोटे-मोटे खर्चों के लिए SIP बंद न करें या न छोड़ें।
– छूटने से बचने के लिए अपने सभी SIP को स्वचालित करें।
– यहाँ आपकी प्रतिबद्धता सबसे बड़ी कुंजी है।
– थोड़ी सी निरंतरता बड़े परिणाम लाती है।

● शादी के लिए कर्ज़ न लें

– शादी के बाद कर्ज़ तनाव और दबाव बढ़ाते हैं।
– कई लोग शादी से ठीक पहले पर्सनल लोन लेते हैं।
– यह बाद में बोझ बन जाता है।
– आप पहले से ही पर्याप्त बचत कर रहे हैं।
– आप बिना उधार लिए अपने लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।
– पहले से योजना बनाना एक समझदारी भरा कदम है।
– इसके लिए अपनी सोच की कद्र करें।

● वित्तीय बातचीत में भावी जीवनसाथी को शामिल करें

– शादी सिर्फ़ भावनात्मक ही नहीं, बल्कि वित्तीय भी होती है।
– अपने भावी जीवनसाथी के साथ वित्तीय भूमिकाओं पर चर्चा करें।
– एक-दूसरे की बचत और लक्ष्यों को समझें।
– पारदर्शिता शादी के बाद के आर्थिक जीवन में मदद करेगी।
– संयुक्त लक्ष्य जल्दी साझा करने पर बेहतर होते हैं।

● वित्तीय योजना के ज़रिए मानसिक शांति

– बचत आपको शक्ति और मानसिक शांति देती है।
– पैसे का एक स्पष्ट रास्ता आपको चिंतामुक्त बनाता है।
– आप अपनी शादी का तनावमुक्त आनंद ले सकते हैं।
– आर्थिक आज़ादी से आत्म-सम्मान भी बढ़ता है।
– आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– आगे बढ़ते रहें और बेहतर होते रहें।

● जीवनशैली में संतुलन ज़रूरी है

– अभी जीवनशैली पर ज़्यादा खर्च न करें।
– बड़े क्रेडिट कार्ड बिल या विलासिता पर खर्च करने से बचें।
– शादी को अपना मुख्य खर्च का सपना बनाएँ।
– समझदारी से खर्च करें, लेकिन कंजूस नहीं।
– कभी-कभी खुद पर भी ध्यान दें।
– लेकिन सिर्फ़ महीने भर निवेश करने के बाद।

● बीमा सुरक्षा ज़रूरी है

– एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लें।
– यह सस्ती होती है और ज़्यादा जीवन बीमा कवर देती है।
– ऐसी पॉलिसियों से बचें जो बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं।
– यूलिप और मनी-बैक प्लान कम रिटर्न देते हैं।
– अभी आपको सुरक्षा की ज़रूरत है, जटिलता की नहीं।
– साथ ही, बुनियादी स्वास्थ्य बीमा कवर भी लें।
– एक भी अस्पताल का बिल आपकी बचत को हिला सकता है।

● हर 3 महीने में प्रगति पर नज़र रखें

– हर 3 महीने में अपने SIP प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– बाज़ार गिरने पर घबराएँ नहीं।
– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।
– दीर्घकालिक अनुशासन ही मायने रखता है।
– शांत रहें और योजना पर टिके रहें।
– हर तिमाही में अपने CFP के साथ समीक्षा पर चर्चा करें।

● दूसरों से तुलना न करें

– हर किसी की आय और लक्ष्य अलग-अलग होते हैं।
– दोस्त अलग-अलग निवेश कर सकते हैं।
– किसी और के तरीके की नकल न करें।
– आपकी योजना व्यक्तिगत और स्मार्ट है।
– तुलना करने से निर्णय लेने में देरी होती है और भ्रम बढ़ता है।

● ट्रेंडी टिप्स से दूर रहें

– सोशल मीडिया अक्सर गलत सलाह देता है।
– स्टॉक टिप्स और YouTube भविष्यवाणियों से बचें।
– तेज़ी से पैसे कमाने के पीछे न भागें।
– सुरक्षित और स्थिर विकास सबसे अच्छा है।
– किसी ट्रेंड के साथ नहीं, बल्कि किसी CFP के साथ काम करें।

● शादी के बाद भी खर्चों की योजना बनाएँ

– शादी एक नए दौर की शुरुआत है।
– शादी के बाद, ज़्यादा खर्चे होंगे।
– किराया, यात्रा, भविष्य की योजनाएँ, बच्चे।
– इसलिए, दूरदर्शी सोच के साथ बचत करें।
– शादी के बाद अपनी बचत पूरी तरह से खर्च न करें।
– हमेशा कुछ न कुछ बफर के रूप में रखें।

● अंत में

– आपके पास अच्छा मासिक अधिशेष है।
– आप पहले से ही आगे की सोच रहे हैं।
– आपके पास योजना बनाने के लिए 18 महीने हैं।
– यह धन संचय करने के लिए पर्याप्त समय देता है।
– जोखिम भरे विकल्पों से बचें।
– भावनात्मक निर्णयों से बचें।
– किसी विश्वसनीय सीएफपी की मदद लें।
– एसआईपी को अपना सबसे अच्छा दोस्त बनाएँ।
– अपनी प्रगति की समीक्षा करें और उसे सुरक्षित रखें।
– योजना पर टिके रहें, आपका लक्ष्य अवश्य पूरा होगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment