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Ramalingam Kalirajan |6448 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

मेरी वर्तमान आयु 40 वर्ष है। मैं पिछले 7 वर्षों से SIP के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ, जिसकी शुरुआत 6000 रुपये से हुई थी और अब जनवरी 2024 से इसे बढ़ाकर 45000 रुपये कर दिया गया है। (25% लार्ज कैप, 25% मिड कैप और 50% स्मॉल कैप)। मेरा लक्ष्य 5 करोड़ का कोष बनाना है। अगर मैं हर साल 10% की दर से राशि बढ़ाता रहूँ तो क्या अगले 10 वर्षों में इसमें भाग लेना संभव है?

Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की एक शानदार शुरुआत है! 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य का विश्लेषण करने के लिए यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

1. उठाए गए सकारात्मक कदम!

अनुशासित निवेशक! अपने SIP को 6,000 रुपये से बढ़ाकर 45,000 रुपये करना और लगातार 7 साल तक निवेश करना अनुशासन दिखाता है। यह धन सृजन के लिए एक सकारात्मक आदत है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: 25% लार्ज कैप, 25% मिड कैप और 50% स्मॉल कैप का आपका एसेट एलोकेशन बाज़ार पूंजीकरण में कुछ विविधता प्रदान करता है।

2. लक्ष्य तक पहुँचना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य! 45,000 रुपये मासिक SIP से शुरू करके 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है। यह आपके निवेश रिटर्न पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान लगाना मुश्किल है।

बाजार प्रदर्शन: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न दिए हैं, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके अंतिम कोष को प्रभावित कर सकते हैं।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 12% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 45,000 रुपये की मासिक SIP में सालाना 10% की वृद्धि करके 10 वर्षों में लगभग 3.3 करोड़ रुपये का कोष बनाया जा सकता है।

पाटने के लिए अंतर: आपके लक्षित कोष और संभावित संचय के बीच अभी भी अंतर हो सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10% से अधिक बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज बढ़ाएँ: यदि SIP राशि बढ़ाना मुश्किल है, तो चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए अपने निवेश क्षितिज को 10 वर्षों से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।
याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है, संभावित रूप से आपकी निवेश राशि में वृद्धि, और संभावित रूप से आपके निवेश की समय-सीमा को बढ़ाना। सीएफपी से परामर्श करने से आपको सफलता की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! लगातार निवेश करते रहें, और व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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