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मेरे पास 11 फंडों में SIP के ज़रिए 70 लाख रुपए हैं। क्या मुझे उन्हें बंद करके FD या किसी दूसरे फंड में निवेश कर देना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ashim Question by Ashim on Oct 22, 2024English
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मेरे पास 70 लाख रुपये का कोष है, फिर भी मैं एसआईपी में निवेश कर रहा हूं, मैं 11 म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म में निवेश कर रहा हूं यानी निप्पॉन, आदित्य, एडलव्स, केनरा, बंधन, टाटा, एसबीआई, यूटीआई, एक्सिस, एचडीएफसी। अब मेरी जिज्ञासा यह है कि क्या मैं सभी को बंद कर दूं और उक्त राशि निकाल लूं और एफडी या किसी अन्य अच्छे फंड में जाऊं... कृपया सुझाव दें

Ans: विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म से कई म्यूचुअल फ़ंड में फैला आपका 70 लाख रुपये का कोष एक सराहनीय उपलब्धि है। आप SIP के ज़रिए भी निवेश करना जारी रख रहे हैं, जो एक अनुशासित और स्मार्ट तरीका है। हालाँकि, बहुत ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड होने से समग्र प्रदर्शन कम हो सकता है, जिससे इसे प्रभावी ढंग से ट्रैक और प्रबंधित करना मुश्किल हो जाता है। आइए मूल्यांकन करें कि आपको इन फ़ंड में निवेश जारी रखना चाहिए या बेहतर विकल्प तलाशने चाहिए।

विविधीकरण बनाम अति-विविधीकरण
जोखिम कम करने के लिए विविधीकरण ज़रूरी है, लेकिन 11 अलग-अलग फ़ंड हाउस में निवेश करने से अति-विविधीकरण हो सकता है। जब आप बहुत ज़्यादा म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करते हैं, खासकर समान श्रेणियों से, तो पोर्टफोलियो अपना फ़ोकस खो सकता है। इससे निम्न हो सकता है:

होल्डिंग्स का दोहराव: अलग-अलग फ़ंड हाउस के कई म्यूचुअल फ़ंड के पोर्टफोलियो में एक जैसे स्टॉक हो सकते हैं, जिससे कोई वास्तविक विविधीकरण लाभ नहीं मिलता।

प्रदर्शन की निगरानी में कठिनाई: इतने सारे फ़ंड के प्रदर्शन को ट्रैक करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और आप कम प्रदर्शन करने वाले फ़ंड पर समय पर निर्णय लेने से चूक सकते हैं।

कम रिटर्न: कई फंड में निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने से सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय औसत रिटर्न मिल सकता है।

क्या आपको फिक्स्ड डिपॉजिट में जाना चाहिए?

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित निवेश हैं, लेकिन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए वे सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इसके कुछ कारण इस प्रकार हैं:

कम रिटर्न: FD आम तौर पर महंगाई से बमुश्किल ही ज़्यादा रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि में, महंगाई FD में आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

कर: FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, जो कर-पश्चात रिटर्न को और कम कर देता है।

जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड की वृद्धि क्षमता प्रदान नहीं करते हैं, जो समय के साथ धन संचय के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
अपने सभी मौजूदा म्यूचुअल फंड से निकासी करने के बजाय, अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित और अनुकूलित करना एक बेहतर तरीका होगा। यहां बताया गया है कि आप यह कैसे कर सकते हैं:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो में खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करें और उनसे बाहर निकलने पर विचार करें। उनके प्रदर्शन की तुलना समान फंड और बेंचमार्क से करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने का समय आ गया है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर सामरिक निर्णय ले सकते हैं। फंड की संख्या कम करके और अच्छी तरह से प्रबंधित, उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने समग्र रिटर्न में सुधार कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: हालांकि इंडेक्स फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, वे केवल बाजार की नकल करते हैं और लंबे समय में बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ देते हैं, जो अस्थिर बाजारों को नेविगेट करने के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
यदि आप प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप खर्चों पर बचत कर सकते हैं, लेकिन इसमें एक पेंच है। प्रत्यक्ष फंड को निरंतर निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। नियमित फंड का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और रणनीतिक समायोजन मिलता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद कर सकता है, जो आपके पोर्टफोलियो को समेकित करते समय विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

प्रदर्शन निगरानी: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करता है और आवश्यक बदलाव करता है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड का कराधान
म्यूचुअल फंड पर नए पूंजीगत लाभ कराधान नियमों को ध्यान में रखना आवश्यक है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण म्यूचुअल फंड: ऋण फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

चूंकि आप समय के साथ धन बनाने की योजना बनाते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए संरचित है।

लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें
निवेश वापस लेने या बदलने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना आवश्यक है। खुद से पूछें:

आपका निवेश क्षितिज क्या है? यदि आपके लक्ष्य दीर्घकालिक (पांच साल से अधिक) हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, डेट फंड या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है? यदि आप बाजार में उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं, तो इक्विटी-भारी म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। अन्यथा, कुछ ऋण आवंटन के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण स्थिरता प्रदान करेगा।

आपकी तरलता की क्या ज़रूरतें हैं? यदि आपको निकट भविष्य में तरलता की आवश्यकता है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में लिक्विड या अल्पकालिक ऋण फंड का मिश्रण है जिसे आसानी से भुनाया जा सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
इष्टतम परिणाम प्राप्त करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें:

फंड की संख्या कम करें: अपने निवेश को कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंड में समेकित करें। विभिन्न श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड) में 5-6 फंड का लक्ष्य रखें। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाएगी और प्रदर्शन में सुधार होगा।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट के बीच उचित संतुलन बनाए रखता है। यदि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, तो आप अस्थिरता को कम करने के लिए डेट घटक को बढ़ाना चाह सकते हैं।

अंडरपरफॉर्मिंग फंड से बाहर निकलें: यदि कोई फंड लगातार दो साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें। नियमित निगरानी और समीक्षा आवश्यक है।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखना भी महत्वपूर्ण है। इस फंड को आसान पहुंच और बेहतर कर-पश्चात रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए एफडी के बजाय लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

स्वास्थ्य कवरेज और बीमा
अपनी समग्र वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज की समीक्षा करें। पर्याप्त कवरेज होने से यह सुनिश्चित होता है कि चिकित्सा आपात स्थिति आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित न करे। यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

अंत में
यहाँ संक्षेप में बताया गया है कि आप आगे क्या कर सकते हैं:

फंड की संख्या कम करके अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

कम रिटर्न और कर अक्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए FD से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो को समेकित और अनुकूलित करें।

अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 04, 2020

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मेरे पास म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित 6 नियमित एसआईपी हैं</p> <p>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स रिलीफ'96 रु 2,000/-<br />2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड रु 3,000/-<br />3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड रु 2,000/-<br />4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनियों का फंड रु. 3,000/-<br />5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड रु 3,000/-<br />6। निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड रु 2,000/-<br /> 7. उपरोक्त के अलावा, मेरे पास 2012 से एसबीएनपीपी स्माइल फंड में कुछ इकाइयां भी हैं,<br /> <br />कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए।</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>सुकांत कुमार मोहंती</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स राहत'96&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;& ;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</ टीडी> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनी फंड</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 03, 2023

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नमस्ते महोदय मैं 53 वर्ष का हूं और वर्तमान में मैंने 5000/पीएम से नीचे के फंड पर निवेश किया है और 60 वर्षों तक 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखा है। 1. क्वांट एक्टिव फंड-जी 2. क्वांट मिड कैप फंड -जी 3. बीओआई एक्सा स्मॉल कैप फंड 4. केनरा रोबो स्मॉल कैप फंड 5. महिंद्रा मैनुलाइफ मिड कैप 6. क्वांट स्मॉल कैप फंड 7. पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड 8. क्वांट फेलिक्सी कैप फंड 20K/माह 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 2. पीजीएमआई मिड कैप अवसर फंड 3. क्वांट एक्टिव फंड ग्रोथ 4. वोक फेलिक्सी कैप फंड कृपया सलाह दें कि क्या ये अच्छे एसआईपी हैं या मुझे कुछ से बाहर निकलना चाहिए या एक नया एसआईपी शुरू करना चाहिए.. आप एसआईपी या एकमुश्त निवेश के लिए किसी अच्छे एमएफ का भी मार्गदर्शन कर सकते हैं। सम्मान आरपीजे
Ans: 7 साल में 2 करोड़ तक पहुंचने के लिए, 12% एक्सआईआर मानते हुए, आपकी सिप राशि 1.5 लाख रुपये होनी चाहिए
आम तौर पर मैं फ्लेक्सी कैप फंडों से बचता हूं, इसके बजाय आप अपने सिप के लिए निम्नलिखित श्रेणियों को चुन सकते हैं:
छोटी टोपी
मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर
बड़ा और मध्य
विषयगत - उपभोग
मल्टीकैप
ध्यान केंद्रित

लम्पसम के लिए आप उन्हीं फंडों का चयन कर सकते हैं जहां आप अपना सिप लगा रहे हैं और एसटीपी आज से शुरू होकर 15-20 सप्ताह का हो सकता है।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

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मैं 5 साल के लंबे कोष के लिए इन फंडों में एसआईपी के जरिए 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूं टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेगुलर ग्रोथ ईएलएसएस मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ लार्ज एंड मिड कैप टाटा स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप पीजीआईएम इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेगुलरपेआउट इंक डिस्ट कम कैप डब्ल्यूडीआरएल ईएलएसएस महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ मल्टी कैप मिरे एसेट मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ मिड कैप महिंद्रा मनुलाइफ ईएलएसएस फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ ईएलएसएस इन्वेस्को इंडिया स्मॉलकैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप पराग पारिख टैक्स सेवर फंड रेगुलर ग्रोथ ईएलएसएस मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ ईएलएसएस मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ ईएलएसएस कोटक मल्टीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ मल्टी कैप एचएसबीसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ मल्टी कैप निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ फ्लेक्सी कैप क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या बंद कर देना चाहिए या किसी अन्य पर स्विच करना चाहिए?
Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन

यह सराहनीय है कि आपने संभावित 5-वर्षीय कोष के लिए विविध प्रकार के फंडों में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू की हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करूँगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

फंड चयन का मूल्यांकन

आपके चयन में ELSS, लार्ज और मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड श्रेणी पोर्टफोलियो निर्माण में एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, जो बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश प्रदान करती है।

फंड प्रदर्शन और स्थिरता का विश्लेषण

जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं देता है, आपके द्वारा चुने गए फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन करना आवश्यक है। बाजार चक्रों में प्रदर्शन में स्थिरता महत्वपूर्ण है, जो फंड मैनेजर की बदलती बाजार स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने की क्षमता को दर्शाता है।

फंड ओवरलैप और विविधीकरण पर विचार करना

संभावित ओवरलैप के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है। फंडों में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं। एक CFP के रूप में, मैं विविध परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में निवेश फैलाने के महत्व पर जोर देता हूं।

व्यय अनुपात और फंड प्रबंधन का आकलन करना

व्यय अनुपात दीर्घकालिक रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो आपके निवेश की समग्र लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, CFP क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) के माध्यम से नियमित प्लान चुनने से पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच सुनिश्चित होती है।

कर दक्षता और ELSS चयन की जांच करना

ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें कर नियोजन के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है। हालांकि, निवेश क्षितिज पर इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए उनके कर-बचत लाभों के साथ-साथ ELSS फंड के प्रदर्शन और स्थिरता का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता की समीक्षा

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारक हैं। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और कार्यकाल का आकलन करने से उनके निवेश दर्शन और दृष्टिकोण के बारे में जानकारी मिल सकती है। आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप दीर्घकालिक रिटर्न देने के लिए लगातार फंड प्रबंधन आवश्यक है।

बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना

जबकि पिछला प्रदर्शन और फंड का चयन महत्वपूर्ण है, मौजूदा बाजार स्थितियों और व्यापक आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना भी उतना ही आवश्यक है। एक सीएफपी के रूप में, मैं व्यापक आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करने की सलाह देता हूं।

जानकारी के साथ निवेश निर्णय लेना

निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण और रणनीतिक दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकता है। एक सीएफपी के रूप में, मैं आपको अपने निवेश की उपयुक्तता का आकलन करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7915 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

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मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित 6 नियमित एसआईपी कर रहा हूं 1. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2,000/- 2. एसबीआई स्मॉल कैप फंड ,000/- 3. एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव ग्रोथ 2,000/- 4. एसबीआई पीएसयू फंड एकमुश्त 11000/- 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000/- 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड 500/- कृपया सलाह दें कि मुझे इन फंडों के साथ जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। अलोक
Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा और सुझाव
आपके मौजूदा निवेशों का अवलोकन
आपके पास निम्नलिखित SIP और एकमुश्त निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है:

SBI कॉन्ट्रा फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI स्मॉल कैप फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव ग्रोथ: ₹2,000/- प्रति माह
SBI PSU फंड: एकमुश्त ₹11,000/-
क्वांट स्मॉल कैप फंड: ₹1,000/- प्रति माह
ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड: ₹500/- प्रति माह
आपकी निवेश रणनीति की तारीफ़
नियमित SIP के ज़रिए निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। विभिन्न फंडों में निवेश करना विविधीकरण की आपकी समझ को दर्शाता है। यह रणनीति जोखिमों को कम करने और विकास की संभावना को बढ़ाने में मदद करती है।

आपके पोर्टफोलियो की विश्लेषणात्मक समीक्षा
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड:

कॉन्ट्रा फंड भविष्य में वृद्धि की उम्मीद करते हुए कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल कैप फंड समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर होते हैं।
सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड आक्रामक विकास:

यह फंड सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है।
यह आक्रामक निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो समय के साथ उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
एसबीआई पीएसयू फंड:

सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है लेकिन यह क्षेत्र-विशिष्ट है और इसमें एकाग्रता जोखिम होता है।
इस फंड के प्रदर्शन और समग्र क्षेत्र के दृष्टिकोण की नियमित रूप से समीक्षा करें।
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड की तरह, यह फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
स्मॉल कैप सेगमेंट के भीतर विविधता लाना आवश्यक नहीं हो सकता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड:

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर से जुड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड आर्थिक विकास अवधि के दौरान अच्छा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये सेक्टर-विशिष्ट और अस्थिर होते हैं।
पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
मार्केट कैप और सेक्टर में विविधता लाएं:

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर खास ध्यान दिया गया है।
जोखिम और स्थिरता को संतुलित करने के लिए लार्ज कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
स्मॉल कैप निवेश को समेकित करें:

कई स्मॉल कैप फंड रखना जरूरी नहीं हो सकता है।
आप ओवरलैप से बचने और प्रबंधन को सरल बनाने के लिए एक फंड में समेकित कर सकते हैं।
सेक्टर-विशिष्ट फंड की समीक्षा करें:

पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।
नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और जरूरत पड़ने पर अधिक डायवर्सिफाइड फंड में स्विच करने पर विचार करें।
पेशेवर प्रबंधन पर विचार करें:

प्रत्यक्ष फंड में खर्च कम होता है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
निरंतर सफलता के लिए कदम
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।
ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
इससे आपको समय से पहले अपने निवेश से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।
जानकारी रखें और शिक्षित रहें:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों पर अपडेट रहें।
लगातार सीखने से आपको निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन इसमें स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर महत्वपूर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। इसे अधिक स्थिर लार्ज कैप या विविधतापूर्ण इक्विटी फंड के साथ संतुलित करने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विचारशील योजना सराहनीय है। निरंतर प्रयासों और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |236 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 09, 2025

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Career
मैं वर्ष 2001-2002 में 12वीं में फेल हो गया था। मैंने PCMB लिया था। बाद में मैंने कॉमर्स में दाखिला लिया और एक लेखक के रूप में अपना करियर बनाया। क्या मैं विज्ञान में वापस जा सकता हूँ, 12वीं पास कर सकता हूँ और डॉक्टर बनने की कोशिश कर सकता हूँ?
Ans: सीखना एक सतत प्रक्रिया है, और यह कभी भी समाप्त नहीं होती। हाँ। संभव है। 22 साल बाद, आप एक बार फिर अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विज्ञान स्ट्रीम का अनुसरण कर रहे हैं, जो सराहनीय है। एनएमसी के अनुसार, NEET के लिए उपस्थित होने या मेडिकल प्रवेश पात्रता के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है। चूँकि आप एक अलग पेशे से आते हैं, इसलिए आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अतिरिक्त प्रयास करने की आवश्यकता होगी। शुभकामनाएँ! पूछो। जीवन परिवर्तन करो!

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Milind

Milind Vadjikar  |992 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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Money
सर, मेरे पिताजी ने 1995 में जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के 100, 100 रुपए के शेयर 2 रुपए और 3 रुपए में खरीदे थे... सर, मेरे पास सिर्फ जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड का 1995 का सर्टिफिकेट है... सर, जब 2005 में कंपनियों का विलय हुआ तो मुझे इससे संबंधित कोई दस्तावेज नहीं मिले... सर, मेरे पिताजी का देहांत हो गया है... सर, मैं इसे रिन्यू कैसे करवा सकता हूं... और सर, अब इसका मार्केट वैल्यू क्या है.... कृपया मेरी मदद करें सर
Ans: नमस्ते;

आपको इस मामले को सुलझाने के लिए JSW स्टील के निवेशक सहायता सेल से संपर्क करना होगा।

वे इस मुद्दे पर आपका मार्गदर्शन करेंगे।

आपको जिन चीज़ों की ज़रूरत होगी:

1. अपने नाम का डीमैट खाता

2. पिता का मृत्यु प्रमाण पत्र

3. मूल शेयर प्रमाण पत्र

4. पिता की कानूनी वसीयत या न्यायालय द्वारा जारी उत्तराधिकार प्रमाण पत्र

शुभकामनाएँ;

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |236 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 09, 2025

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Career
मैंने 2024 में PCM के साथ HSC पास कर लिया है और अब फरवरी 2025 में मैं कक्षा सुधार परीक्षा दे रहा हूँ क्योंकि मैं नीट की तैयारी कर रहा हूँ इसलिए प्रत्येक के लिए 50 अंक आवश्यक हैं। और मैं जीव विज्ञान की अलग से परीक्षा भी देना चाहता हूँ इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या मैं इसे उसी वर्ष दे सकता हूँ और बोर्ड 2025 में अलग से विषय की परीक्षा कब आयोजित करेगा? कृपया उत्तर दें मैं वास्तव में उदास हूँ
Ans: नमस्ते मिस्बाह,

NEET की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आप भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित (PCM) में +2 परीक्षा के लिए फिर से उपस्थित हो रहे हैं, और आप एक अलग परीक्षा देकर अपनी जीवविज्ञान को पूरा करने का प्रयास कर रहे हैं। हालाँकि, मुझे आपसे यह बताने की आवश्यकता है कि आप केंद्रीय या राज्य बोर्ड के तहत परीक्षा दे रहे हैं। यदि यह एक राज्य बोर्ड है, तो कृपया बताएं कि आप किस राज्य से हैं। इस जानकारी के बिना, मेरे लिए आपकी पूरी सहायता करना मुश्किल है।

आपकी क्वेरी के दूसरे भाग के संबंध में, मैं इस वर्ष अलग-अलग परीक्षा देने की सलाह देता हूँ। इससे आपको NEET के लिए सुविधाजनक रूप से तैयारी करने में मदद मिलेगी।

शुभकामनाएँ।

पूछो। लाइफ चेंज करो!

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Milind

Milind Vadjikar  |992 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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Money
नमस्ते, मैं अभी 39 साल का हूँ और 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मुझे स्टॉक और FD में लगभग 2.2 करोड़ जमा करने चाहिए और एक घर खरीदना चाहिए जहाँ हम रहेंगे। मेरी बेटी तब तक 14 साल की हो जानी चाहिए और उसकी पढ़ाई और शादी के लिए कुल मिलाकर 40 लाख की ज़रूरत होगी। क्या मैं इस पूंजी के साथ उस समय तक रिटायर हो सकता हूँ और सोचता हूँ कि हमारा मासिक खर्च 50 हज़ार प्रति माह से ज़्यादा नहीं होना चाहिए, 40 लाख का फैमिली फ्लोटर होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

इस विचार में बहुत जोखिम है क्योंकि जब तक आपका बच्चा उच्च शिक्षा (12वीं के बाद) में प्रवेश करेगा, तब तक शिक्षा की बढ़ती महंगाई के कारण लागत काफी अधिक होगी।

साथ ही चूंकि आप अपेक्षाकृत जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसलिए आपको उच्च कोष की आवश्यकता है ताकि ~3% SWP आपके खर्चों को पूरा कर सके जबकि मुद्रास्फीति को मात देने के लिए कोष वर्षों तक बढ़ता रहे।

मेरा सुझाव है कि आपके पास 3 करोड़ न्यूनतम कोष होना चाहिए और बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 50 लाख का अलग से प्रावधान होना चाहिए।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |992 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 09, 2025

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |347 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 09, 2025

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |347 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 09, 2025

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