नमस्ते
मैं 39 वर्षीय विवाहित महिला हूँ। मेरा एक बेटा है। मेरे पति की हाल ही में दिल का दौरा पड़ने से मृत्यु हो गई। मेरे पति ने 3 साल पहले लोन पर एक कार खरीदी थी। हमें इस लोन के बारे में पता नहीं था क्योंकि मेरे पति ने बताया था कि यह पूरी नकदी से खरीदी गई है। मेरे पति की मृत्यु के एक महीने बाद हमें पता चला कि कार लोन पर है। कार उनके भाई के नाम नामांकित थी और लोन की जमानत उसी भाई ने दी थी। मृत्यु से लगभग 15 दिन पहले कार दुर्घटनाग्रस्त हो गई और गैरेज में खड़ी रह गई। मेरे जीजा ने गैरेज से कार ले ली और हमारे पूछने पर भी उन्होंने नहीं दी। कार का बीमा भी है। मैं एक निजी स्कूल में काम करती हूँ और किराए के मकान में रहती हूँ। मेरे पति का छोटा भाई मेरे पति के सारे पैसों का काम संभालता था। मेरे पति सिर्फ़ 4000 किराया दे रहे थे, बाकी मैं अपने पैसों से काम चलाती थी। मुझे या मेरे बेटे को न तो कोई संपत्ति विरासत में मिली है और न ही कोई पैसा, एक रुपया भी नहीं। पिछले 6-7 महीनों से बैंक वाले मुझे फोन कर रहे हैं और लोन चुकाने के लिए कह रहे हैं। मैंने स्थिति स्पष्ट की और कार जब्त करने को कहा। लेकिन बैंक वाला इससे सहमत नहीं है और मुझे ऋण चुकाने या हस्ताक्षर करने के लिए मजबूर कर रहा है और कह रहा है कि वह नोटिस भेजेगा। साथ ही मुझे कार मेरे पति के भाई को देने के लिए मजबूर कर रहा है, जबकि कार पहले से ही उनके पास है। मेरे पति अत्यधिक शराब पीने लगे और मरने से 6 से 7 महीने पहले अपना मानसिक संतुलन खो बैठे, क्योंकि उनके भाइयों के साथ उनका बहुत झगड़ा और झगड़ा हुआ था। पैसे और संपत्ति के मामलों में उनके भाइयों ने उन्हें धोखा दिया था।
अब मेरा सवाल यह है कि कार का ऋण कौन चुकाए। मैं ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हूं। कार मेरे पास नहीं है। मैं आगे क्या कर सकता हूं?
Ans: मुझे आपके नुकसान के लिए खेद है। आप एक जटिल वित्तीय और कानूनी स्थिति का सामना कर रहे हैं, लेकिन आप खुद को और अपने बेटे को बचाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं।
कार लोन के लिए अपनी ज़िम्मेदारी को समझना
चूँकि कार लोन आपके पति के नाम पर लिया गया था, इसलिए कानूनी ज़िम्मेदारी मुख्य रूप से उनकी संपत्ति पर है।
अगर प्राथमिक उधारकर्ता (आपके पति) लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो लोन गारंटर (आपके देवर) का भी लोन चुकाने का कानूनी दायित्व है।
जब तक आप सह-उधारकर्ता या गारंटर नहीं थे, तब तक आप लोन चुकाने के लिए स्वचालित रूप से ज़िम्मेदार नहीं हैं।
चूँकि आपको और आपके बेटे को अपने पति से कोई संपत्ति विरासत में नहीं मिली है, इसलिए आप कानूनी रूप से अपने पैसे से लोन चुकाने के लिए बाध्य नहीं हैं।
लोन वसूली में बैंक की भूमिका
बैंक आपके पति की संपत्ति से बकाया लोन राशि वसूल सकता है।
अगर आपके पति ने कोई संपत्ति नहीं छोड़ी है, तो बैंक आपको अपनी कमाई से भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता।
बैंक को बकाया राशि वसूलने के लिए कार जब्त करने और उसे नीलाम करने का अधिकार है।
अगर कार आपके जीजा के पास है, तो बैंक को सीधे उसके साथ डील करना चाहिए, क्योंकि वह लोन गारंटर था।
इसके बाद आप क्या कर सकते हैं
1. बैंक से लिखित में संवाद करें
स्थिति को स्पष्ट करते हुए बैंक को एक औपचारिक पत्र लिखें।
साफ़ तौर पर बताएं कि:
आपको लोन के बारे में पता नहीं था।
कार आपके कब्जे में नहीं है।
आपको अपने पति से कोई संपत्ति विरासत में नहीं मिली है।
लोन गारंटर (आपके जीजा) को ज़िम्मेदार ठहराया जाना चाहिए।
इस पत्र को रजिस्टर्ड पोस्ट या ईमेल के ज़रिए भेजें और भविष्य के संदर्भ के लिए एक कॉपी अपने पास रखें।
2. बैंक से कार वापस लेने के लिए कहें
चूंकि कार लोन पर है, इसलिए बैंक को इसे जब्त करने का अधिकार है।
बैंक को सूचित करें कि कार आपके जीजा के पास है और उनसे इसे वापस लेने के लिए कहें।
अगर बैंक मना करता है, तो उन्हें याद दिलाएँ कि संपत्ति वापस लेना उनकी ज़िम्मेदारी है।
3. लोन से जुड़े किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर न करें
बैंक आपसे लोन के लिए उत्तरदायी बनाने वाले दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करवाने की कोशिश कर सकता है।
किसी वकील से सलाह लिए बिना किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर न करें।
4. अपने जीजा के खिलाफ़ कानूनी कार्रवाई
अगर आपका जीजा कार वापस करने से इनकार करता है, तो आप पुलिस में शिकायत दर्ज करा सकते हैं।
जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता, तब तक कार कानूनी तौर पर उसकी नहीं है।
अपनी शिकायत में उल्लेख करें कि बैंक आपसे ऐसी कार के लिए लोन चुकाने के लिए कह रहा है जो आपके पास नहीं है।
इस स्थिति में कार बीमा की भूमिका
चूँकि कार आपके पति के निधन से पहले दुर्घटनाग्रस्त हुई थी, इसलिए बीमा दावे की प्रक्रिया पूरी की जानी चाहिए।
अगर आपके जीजा ने पहले ही बीमा राशि का दावा कर लिया है, तो उन्हें इसका इस्तेमाल लोन चुकाने के लिए करना चाहिए।
अगर कोई दावा नहीं किया गया है, तो बीमा कंपनी से जाँच करें और सुनिश्चित करें कि सही व्यक्ति (बैंक) को राशि मिले।
अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा
1. वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करें
आप अपने वेतन से घर के खर्चों का प्रबंधन कर रहे हैं।
अपनी आय और व्यय पर नज़र रखने के लिए एक बजट बनाएँ।
यदि संभव हो, तो हर महीने आपात स्थितियों के लिए थोड़ी-सी राशि बचाने का प्रयास करें।
2. किसी भी अनक्लेम्ड संपत्ति की जाँच करें
जाँच करें कि क्या आपके पति के पास कोई बैंक खाता, जीवन बीमा या निवेश है।
किसी भी लंबित वेतन, ग्रेच्युटी या भविष्य निधि की जाँच करने के लिए उनके नियोक्ता से संपर्क करें।
यदि उनके पास कोई LIC या अन्य बीमा पॉलिसी है, तो लाभ प्राप्त करने के लिए दावा दायर करें।
3. अपने बेटे के भविष्य को सुरक्षित करें
सुनिश्चित करें कि आपके बेटे की शिक्षा और अन्य वित्तीय ज़रूरतों की योजना बनाई गई है।
यदि आपको कोई फंड (बीमा, बचत या अपने पति की नौकरी से लाभ) मिलता है, तो उसे समझदारी से निवेश करें।
बैंक उत्पीड़न से निपटना
यदि बैंक आप पर दबाव डालना जारी रखता है, तो इस मुद्दे को बैंक के उच्च अधिकारियों तक बढ़ाएँ।
यदि आवश्यक हो तो बैंकिंग लोकपाल के पास शिकायत दर्ज करें।
यदि उत्पीड़न बंद नहीं होता है तो कानूनी सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने पति के ऋण के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार नहीं हैं, जब तक कि आप सह-उधारकर्ता न हों।
बैंक को आपको भुगतान करने के लिए मजबूर करने के बजाय आपके देवर से कार वापस ले लेनी चाहिए।
कानूनी सलाह के बिना किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर न करें।
अगर आपका देवर कार वापस करने से इनकार करता है तो कानूनी कार्रवाई करें।
किसी भी अनक्लेम्ड संपत्ति की जांच करके और समझदारी से योजना बनाकर अपने और अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।
अगर आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो कानूनी मार्गदर्शन के लिए किसी वकील से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Question by D - Feb 14, 2025English
