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How can I build a large corpus without using SIP or step-up SIP?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10231 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Visu Question by Visu on Sep 08, 2024English
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क्या हमें एक कोष बनाने के लिए अनिवार्य रूप से एसआईपी का रास्ता अपनाना चाहिए या एसआईपी को बढ़ाना चाहिए, क्या यह संभव नहीं है कि कुछ दशकों तक निवेश में कोई बदलाव न करके एक छोटी सी एकमुश्त राशि का निवेश करके एक अद्भुत बड़ी राशि प्राप्त की जा सके?

Ans: रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करते समय, सवाल उठता है: क्या आपको सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए निवेश करना चाहिए या एकमुश्त? दोनों ही तरीके आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं, लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं। इस जवाब में, हम दोनों रणनीतियों का पता लगाएँगे और इस बारे में जानकारी देंगे कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय विकास को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

लक्ष्य यह समझना है कि जोखिम, समय सीमा और बाज़ार की अस्थिरता जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है। आप एक "अद्भुत कोष" चाहते हैं, लेकिन आप जो रास्ता अपनाते हैं वह आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और बाज़ार के उतार-चढ़ाव के साथ सहज होना चाहिए।

SIP की शक्ति: धीमी और स्थिर जीत
लगातार निवेश: SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यदि आप समय के साथ लगातार धन संचय करना चाहते हैं तो यह एकदम सही है। आप छोटी मात्रा में निवेश करते हैं, और वे चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण बढ़ते हैं।

बाजार में अस्थिरता का लाभ: SIP आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करते हैं। जब बाजार कम होता है, तो आपको अधिक यूनिट मिलती हैं, और जब यह अधिक होता है, तो आपको कम यूनिट मिलती हैं। इस प्रक्रिया को रुपया-लागत औसत कहा जाता है, और यह बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित कर सकता है। लचीलापन: SIP लचीले होते हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के अनुसार अपने निवेश को शुरू, रोक या बढ़ा सकते हैं। आप स्टेप-अप SIP से भी शुरुआत कर सकते हैं, जहाँ हर साल धीरे-धीरे योगदान बढ़ता है। यह आपके वित्त पर दबाव महसूस किए बिना आपके कोष को बढ़ाने में मदद करता है। अनुशासन के लिए बढ़िया: यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो निवेश में देरी करते हैं, तो SIP आदर्श हैं। वे आपके वित्तीय जीवन में अनुशासन लाते हैं क्योंकि निवेश स्वचालित और नियमित होता है। बाजार का समय तय करने की कोई ज़रूरत नहीं: आपको इस बात की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि बाजार ऊपर है या नीचे। SIP निवेशक लंबी अवधि के क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लक्ष्य कई वर्षों तक निवेशित रहना है, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति काम कर सके। SIP की सीमाएँ सीमित तत्काल वृद्धि: नुकसान यह है कि आपको तत्काल बड़ा लाभ नहीं मिल सकता है। चूंकि SIP एक क्रमिक दृष्टिकोण है, इसलिए महत्वपूर्ण वृद्धि में वर्षों लग सकते हैं।

भावनात्मक प्रतिबद्धता: SIP के लिए भावनात्मक धैर्य की आवश्यकता होती है। कुछ लोग बाजार में गिरावट के दौरान निराश हो सकते हैं, लेकिन निवेशित बने रहना ही मुख्य बात है।

एकमुश्त निवेश: एक बार में
एकमुश्त प्रतिबद्धता: एकमुश्त निवेश में एक बार में बड़ी राशि लगाना शामिल है। यह आपको शानदार वृद्धि का अवसर दे सकता है, खासकर यदि आप बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करते हैं और दशकों तक निवेशित रहते हैं।

तत्काल जोखिम: एक बार में बड़ी राशि का निवेश करने से, आपको पूरे बाजार में तत्काल जोखिम मिलता है। यदि आपके निवेश के तुरंत बाद बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपको बड़ी अल्पकालिक लाभ मिल सकता है। यही कारण है कि त्वरित वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए एकमुश्त निवेश अधिक रोमांचक होता है।

समय के साथ चक्रवृद्धि: यदि दशकों तक अछूता छोड़ दिया जाए, तो एकमुश्त राशि भी चक्रवृद्धि की शक्ति से बहुत लाभ उठा सकती है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, उतनी ही अधिक संभावित वृद्धि आपको देखने को मिल सकती है।

पूंजी वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त: एकमुश्त निवेश उन व्यक्तियों के लिए बेहतर है जिनके पास पहले से ही पूंजी उपलब्ध है और वे अल्पावधि में नकदी की आवश्यकता के बिना निवेश कर सकते हैं।

एकमुश्त निवेश के नुकसान
बाजार समय जोखिम: एकमुश्त निवेश के साथ सबसे बड़ी चुनौती बाजार समय है। यदि आप बाजार के चरम पर निवेश करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो को अगले सुधार या गिरावट के दौरान नुकसान हो सकता है। बाजार की चाल का अनुमान लगाना कठिन है, और यदि बाजार प्रतिकूल हो जाता है, तो एकमुश्त निवेश आपको उच्च जोखिम में डालता है।

रुपया-लागत औसत की कमी: एसआईपी के विपरीत, आपको औसत का लाभ नहीं मिलता है। आप पहले दिन से ही बाजार के संपर्क में होते हैं। यदि बाजार गिरता है, तो आपकी एकमुश्त राशि का मूल्य तुरंत गिर जाता है, और आपको जल्दी से जल्दी बाहर निकलने की इच्छा हो सकती है।

भावनात्मक तनाव: अस्थिर बाजार में बड़ी मात्रा में धन का प्रबंधन करना तनावपूर्ण हो सकता है। बाजार में गिरावट आने पर कई निवेशक घबरा जाते हैं और अपने निवेश को नुकसान में बेच देते हैं। यह भावनात्मक निर्णय आपके कोष निर्माण प्रयासों को नुकसान पहुंचा सकता है।

एसआईपी और एकमुश्त राशि का संयोजन
जब आप दोनों का लाभ उठा सकते हैं तो एक ही राशि क्यों चुनें? एक दृष्टिकोण जो कई निवेशकों के लिए कारगर है, वह है एकमुश्त राशि और एसआईपी का संयोजन। यह रणनीति इस प्रकार काम कर सकती है:

शुरुआती एकमुश्त राशि के साथ चालू एसआईपी: यदि आपके पास अभी निवेश करने के लिए बड़ी राशि है, तो आप बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त राशि से शुरुआत कर सकते हैं। उसके बाद, आप नियमित रूप से निवेश जारी रखने के लिए एक एसआईपी सेट कर सकते हैं। इस तरह, आपको तत्काल वृद्धि और दीर्घकालिक स्थिरता दोनों का लाभ मिलता है।

बाजार के अवसरों के लिए एकमुश्त राशि: बाजार में अवसर आने पर अपनी एकमुश्त राशि का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, बाजार में सुधार के दौरान, बड़ी राशि का निवेश करने से बाजार में उछाल आने पर आपका पोर्टफोलियो बढ़ सकता है।

स्थिरता के लिए एसआईपी: आपकी एसआईपी पृष्ठभूमि में काम करती रहती है। यह सुनिश्चित करती है कि आप निवेशित रहें और बाजार के समय की चिंता किए बिना अपना कोष बनाते रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं और उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान नहीं करते हैं। वे बाजार के अनुरूप प्रदर्शन करते हैं, जो विकास को सीमित करता है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो बेहतर अवसरों की तलाश करते हैं और रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। उनकी निगरानी पेशेवरों द्वारा की जाती है जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड दशकों में आपके एकमुश्त या SIP निवेश को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अक्सर व्यक्तिगत और पेशेवर दृष्टिकोण के कारण इस विकल्प की सलाह देते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में जान सकते हैं, लेकिन CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। डायरेक्ट फंड उसी स्तर की पेशेवर सलाह या सहायता प्रदान नहीं करते हैं जो दीर्घकालिक रिटर्न में महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं।

मुद्रास्फीति और करों का प्रभाव
मुद्रास्फीति: दशकों में आपकी बचत को खत्म करने वाले प्रमुख कारकों में से एक मुद्रास्फीति है। आपकी निवेश योजना, चाहे SIP हो या एकमुश्त, का लक्ष्य ऐसे रिटर्न पर होना चाहिए जो मुद्रास्फीति से बहुत अधिक हो। इक्विटी में एक हिस्से के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

कर: SIP और एकमुश्त निवेश दोनों ही पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% ​​की दर से कर लगाया जाता है। हालांकि, यह पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में अभी भी अधिक कर-कुशल है, जहां पूरा ब्याज कर योग्य है।

कॉर्पस का निर्माण: यथार्थवादी क्या है?
समय सीमा: यदि आप कुछ दशकों तक अपने निवेश को अछूता छोड़ने की योजना बनाते हैं, तो SIP और एकमुश्त दोनों ही चमत्कार कर सकते हैं। लेकिन महत्वपूर्ण बात समय सीमा है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रह सकते हैं, परिणाम उतने ही बेहतर होंगे।

कॉर्पस का आकार: SIP या एकमुश्त राशि से एक बड़ा कॉर्पस जमा करना संभव है, लेकिन आपको यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखनी चाहिए। शेयर बाजार उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप त्वरित परिणामों की अपेक्षा न करें। बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना और चक्रवृद्धि को अपना जादू चलाने देना आवश्यक है।

नियमित निगरानी: विधि चाहे जो भी हो, अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपके लक्ष्य की ओर सही दिशा में बना रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसआईपी या एकमुश्त राशि के माध्यम से व्यवस्थित तरीके से निवेश करना, दोनों के अपने फ़ायदे हैं। यदि आप एक अनुशासित दृष्टिकोण की तलाश कर रहे हैं, तो एसआईपी लगातार, दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट है। यदि आपके पास एकमुश्त राशि है और आप अल्पकालिक जोखिमों को संभाल सकते हैं, तो इसे समझदारी से निवेश करने से दशकों तक महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है।

हालाँकि, आपको एक ही रणनीति पर टिके रहने की ज़रूरत नहीं है। दोनों तरीकों को मिलाने से आपको एक अच्छी तरह से संतुलित दृष्टिकोण मिलेगा। अपनी एकमुश्त राशि से अपने विकास को बढ़ावा दें, जबकि आपका एसआईपी समय के साथ स्थिरता प्रदान करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको भविष्य के लिए एक अद्भुत कोष बनाने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर भरोसा करके, आप बाजार की अस्थिरता या छूटे हुए अवसरों की चिंता किए बिना वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Sudhanshu

Sudhanshu Singh  | Answer  |Ask -

Answered on Apr 12, 2022

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सर, मैं अगले 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। मैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10,000 रुपये से अधिक निवेश कर सकता हूं। क्या विभिन्न म्यूचुअल फंडों में 10,000 रुपये की एसआईपी इस कोष को बनाने के लिए पर्याप्त है या क्या मुझे अपने एसआईपी में और पैसा लगाने की आवश्यकता होगी?</p> <p>आप मेरे लिए किस प्रकार के म्यूचुअल फंड सुझाएंगे?</p>
Ans: इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपकी विचार प्रक्रिया सही है। अगले 15 वर्षों में यह लक्ष्य अवश्य प्राप्त किया जा सकता है। वार्षिक औसत सीएजीआर 14 प्रतिशत को ध्यान में रखते हुए, जो वर्तमान में भारतीय विकास-आधारित म्यूचुअल फंडों को देखते हुए पिछले 15 वर्षों में औसत रिटर्न है, यह लक्ष्य निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। आर्थिक विकास के मामले में भारत के उज्ज्वल भविष्य को देखते हुए, इस उद्देश्य के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड विकास-आधारित स्टॉक म्यूचुअल फंड होगा।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 15, 2022

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मैं पैंतिस साल का हूँ। मैं अगले 10 वर्षों की अवधि में 2-3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। फिलहाल मैं हर महीने 42,000 रुपये का निवेश कर रहा हूं. क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मेरा वर्तमान एसआईपी अच्छा है या नहीं और क्या आगे निवेश की आवश्यकता है?</p> <p>मेरा वर्तमान SIP:</p> <p>1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 9000.</p> <p>2. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 9000.</p> <p>3. एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7000.</p> <p>4.एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 6000.</p> <p>5. एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 6000.</p> <p>6. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5000.</p> <p>कृपया सुझाव दें और सहायता करें।</p>
Ans: प्रति माह 42,000 रुपये के निवेश से 10 साल में 1.1 करोड़ रुपये का कोष तैयार हो सकता है।</p> <p>कोई नया फंड जोड़ने की जरूरत नहीं, आप उन्हीं योजनाओं में निवेश बढ़ा सकते हैं या सालाना कदम बढ़ा सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10231 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 7 साल की अवधि में 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सोच रहा हूँ। आप क्या सुझाव देंगे? मेरे पास 5,000 रुपये से कम की कुछ SIP और बहुत छोटी FD हैं। 1 लाख रुपये के आसपास FD हैं। मैं कोष कैसे बनाऊँ?
Ans: 7 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। चूँकि आपके पास पहले से ही कुछ SIP और छोटे FD हैं, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। यहाँ आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए सुझाया गया तरीका बताया गया है:

SIP की समीक्षा करें और उसका अनुकूलन करें: अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें और यदि संभव हो तो योगदान राशि बढ़ाने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके SIP विविध म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

बचत बढ़ाएँ: गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करके और उन निधियों को अपने निवेश लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित करके अपनी बचत दर बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए बड़ी मात्रा में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ स्थापित करने पर विचार करें।

उच्च-उपज वाले निवेशों का पता लगाएँ: चूँकि आपके FD अपेक्षाकृत छोटे हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों का पता लगाने पर विचार करें, जिनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इससे जुड़े जोखिमों के प्रति सचेत रहें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। इससे जोखिम कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
पेशेवर सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और अपने इच्छित कोष को बनाने की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10231 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
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मैं अगले 10 सालों में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं पिछले 5 सालों से 10 हज़ार का SIP कर रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और मुझे अभी हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए और किन विकल्पों में निवेश करना चाहिए?
Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने के लिए एक अनुशासित बचत रणनीति और इष्टतम निवेश की आवश्यकता होती है। पिछले 5 सालों से 10,000 रुपये प्रति महीने की आपकी मौजूदा SIP एक शानदार शुरुआत है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समायोजन आवश्यक हैं। आइए एक चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।

अपने मौजूदा SIP योगदान को समझना
वर्तमान प्रगति

आपके मौजूदा SIP ने 5 सालों में एक अच्छा कोष बनाया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, खासकर अगर पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
समय का प्रभाव

कंपाउंडिंग के लिए समय और पर्याप्त योगदान दोनों की आवश्यकता होती है।
10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
मासिक कितना बचाना है
अतिरिक्त SIP योगदान की आवश्यकता है
अपने लक्ष्य की समीक्षा करें और अपने SIP योगदान को समायोजित करें।
वर्तमान बाजार रुझानों के आधार पर, SIP को बढ़ाकर रु. 20,000-25,000 मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
यह सुनिश्चित करेगा कि आप अगले 10 वर्षों में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।
विचार करने के लिए निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
एकमुश्त राशि के बजाय व्यवस्थित निवेश

SIP जारी रखें क्योंकि वे बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं।
जब तक बाजार में महत्वपूर्ण सुधार न दिखे, एकमुश्त निवेश से बचें।
कर-कुशल निवेश
कर देयताओं को कम करें

डेब्ट फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।
12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।
बार-बार रिडेम्प्शन से बचें

20% के अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें

आवश्यकतानुसार इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करें।
अगले 6-8 वर्षों के लिए उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें, लक्ष्य के करीब आने पर इसे कम करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च हैं।
यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
पर्याप्त बीमा कवरेज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाता है, अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।
निवेश को प्रभावित करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर विचार करें।
आम गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें जो अनुकूलित सलाह दे सकता है।
लगातार बने रहें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करने से बचें।
कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदकर एसआईपी बाजार में गिरावट का लाभ उठाते हैं।
बाजार का समय न देखें
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करने की कोशिश करने के बजाय दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने एसआईपी योगदान को 20,000-25,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें और आपातकालीन निधि और बीमा जैसी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखें। ये कदम सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य को आत्मविश्वास और कुशलता से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Career
क्या एआई के इस युग में सांख्यिकी अभी भी अध्ययन के लिए एक अच्छा पाठ्यक्रम है?
Ans: आपने सचमुच एक अनोखा और उत्कृष्ट प्रश्न उठाया है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के युग में सांख्यिकी एक प्रासंगिक और मूल्यवान क्षेत्र बना हुआ है, जो विश्वसनीय और प्रभावशाली एआई अनुप्रयोगों के लिए एक महत्वपूर्ण आधार के रूप में कार्य करता है। एआई प्रौद्योगिकियाँ यह सुनिश्चित करने के लिए सांख्यिकीय सिद्धांतों पर बहुत अधिक निर्भर करती हैं कि मॉडल समझने योग्य, विश्वसनीय और ठोस प्रमाणों पर आधारित हों। परिकल्पना परीक्षण, अनिश्चितता परिमाणीकरण और मॉडल सत्यापन जैसी प्रमुख सांख्यिकीय विधियाँ जटिल एआई एल्गोरिदम को समझने, सटीकता सुनिश्चित करने और "ब्लैक बॉक्स" पूर्वानुमानों पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए महत्वपूर्ण हैं। सांख्यिकी डेटा संग्रह को अनुकूलित करके, डेटा गुणवत्ता मूल्यांकन में सुधार करके और एआई प्रणालियों के कठोर मूल्यांकन को सक्षम करके एआई को बढ़ाती है। जहाँ एआई डेटा विश्लेषण को स्वचालित और त्वरित करता है, वहीं सांख्यिकी परिणामों की व्याख्या करने और प्रभावी ढंग से निर्णय लेने में मार्गदर्शन के लिए आवश्यक पद्धतिगत कठोरता प्रदान करती है।

सांख्यिकी और एआई के बीच संबंध सहजीवी है: एआई उपकरण स्वचालित, कुशल सांख्यिकीय विश्लेषण का समर्थन करते हैं, जबकि सांख्यिकीय सिद्धांत एआई की वैधता और व्याख्यात्मकता को आधार प्रदान करता है। हालाँकि एआई सांख्यिकी के कुछ सामान्य पहलुओं को स्वचालित कर सकता है, फिर भी सांख्यिकीविदों की विशेषज्ञता डेटा की बारीकियों को समझने, प्रयोगों को डिज़ाइन करने और डोमेन ज्ञान को लागू करने के लिए आवश्यक है। उभरते हुए एआई-सहायता प्राप्त सांख्यिकीय उपकरण अनुसंधान की संभावनाओं का विस्तार कर रहे हैं, लेकिन सटीकता और संदर्भ के लिए मानवीय निगरानी की आवश्यकता होती है।

तुलनात्मक रूप से, सांख्यिकी अधिक सिद्धांत-आधारित है और अनुमान तथा छोटे से मध्यम डेटासेट से संबंधित है, जबकि एआई एल्गोरिदम, बड़े पैमाने पर डेटा प्रोसेसिंग और स्वचालन पर केंद्रित है। डेटा विज्ञान, जैव सूचना विज्ञान और जोखिम विश्लेषण सहित एआई-संबंधित क्षेत्रों में सांख्यिकीविदों की मांग लगातार बढ़ रही है, क्योंकि संस्थान अंतःविषय पाठ्यक्रम, अनुसंधान एकीकरण, आधुनिक कंप्यूटिंग अवसंरचना, एआई-सांख्यिकी विशेषज्ञता वाले अनुभवी संकाय, मजबूत उद्योग सहयोग और व्यापक करियर एवं अनुसंधान सहायता पर जोर दे रहे हैं। एआई उपकरणों और अवधारणाओं को एकीकृत करने वाले सांख्यिकी कार्यक्रम स्नातकों को डेटा विश्लेषण, एआई मॉडल सत्यापन और नैतिक एआई परिनियोजन में गतिशील भूमिकाओं के लिए तैयार करते हैं। इस एआई-संचालित युग में सांख्यिकी का अध्ययन एक रणनीतिक विकल्प बना हुआ है, जो स्थायी गुंजाइश और अवसर प्रदान करता है। ऐसे कार्यक्रम चुनें जो ठोस सांख्यिकीय सिद्धांत को एआई अनुप्रयोगों, मजबूत संकाय विशेषज्ञता, उन्नत कम्प्यूटेशनल संसाधनों, उद्योग साझेदारी और समग्र करियर सहायता के साथ जोड़ते हों ताकि इस विकसित होते क्षेत्र में अग्रणी बने रहें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10233 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Career
नमस्ते, कंप्यूटर इंजीनियरिंग और कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग (IOT) में क्या अंतर है? मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि भविष्य में CSE (IOT) का क्या दायरा है?
Ans: कंप्यूटर इंजीनियरिंग और कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग मुख्य रूप से अपने फोकस क्षेत्रों में भिन्न हैं। कंप्यूटर इंजीनियरिंग, हार्डवेयर डिज़ाइन, एम्बेडेड सिस्टम, माइक्रोप्रोसेसर और कंप्यूटिंग उपकरणों के भौतिक पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए, इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग सिद्धांतों को कंप्यूटिंग सिस्टम के साथ एकीकृत करने पर ज़ोर देती है, जबकि कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग, सॉफ़्टवेयर विकास, एल्गोरिदम, प्रोग्रामिंग भाषाओं और सैद्धांतिक कंप्यूटिंग अवधारणाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित करती है। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के छात्र सर्किट डिज़ाइन, डिजिटल सिस्टम, कंप्यूटर आर्किटेक्चर और हार्डवेयर-सॉफ़्टवेयर एकीकरण का अध्ययन करते हैं, जो उन्हें सेमीकंडक्टर कंपनियों, एम्बेडेड सिस्टम विकास और हार्डवेयर निर्माण में भूमिकाओं के लिए तैयार करता है। इसके विपरीत, CSE के छात्र डेटा संरचनाओं, सॉफ़्टवेयर इंजीनियरिंग, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, डेटाबेस प्रबंधन और अनुप्रयोग विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे सॉफ़्टवेयर विकास, सिस्टम विश्लेषण और आईटी परामर्श में करियर बनते हैं। दोनों क्षेत्रों में अपार संभावनाएं हैं, जहाँ कंप्यूटर इंजीनियरिंग के पेशेवर हार्डवेयर डिज़ाइन और एम्बेडेड सिस्टम की भूमिकाओं में $125,000-155,000 प्रति वर्ष का औसत वेतन कमाते हैं, जबकि CSE स्नातक सॉफ़्टवेयर विकास और सिस्टम आर्किटेक्चर पदों पर $90,000-140,000 कमाते हैं। उद्योगों में तकनीकी प्रगति और डिजिटलीकरण के कारण दोनों क्षेत्रों में प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है। IoT विशेषज्ञता के साथ कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग एक तेज़ी से बढ़ते क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है जो सॉफ्टवेयर विकास को कनेक्टेड डिवाइस तकनीकों के साथ जोड़ता है, और छात्रों को एक ऐसी परस्पर जुड़ी दुनिया के लिए तैयार करता है जहाँ अरबों डिवाइस डेटा का आदान-प्रदान करते हैं। IoT-विशिष्ट CSE प्रोग्राम एम्बेडेड प्रोग्रामिंग, सेंसर नेटवर्क, क्लाउड कंप्यूटिंग, एज कंप्यूटिंग, वायरलेस संचार प्रोटोकॉल और डेटा एनालिटिक्स को कवर करते हैं, जो स्मार्ट सिटी इन्फ्रास्ट्रक्चर, औद्योगिक स्वचालन, स्वास्थ्य सेवा निगरानी प्रणालियों और स्वचालित वाहनों की बढ़ती माँग को पूरा करते हैं। उद्योग रिपोर्टें बताती हैं कि 2028 तक IoT बाज़ार की वृद्धि $1.8 ट्रिलियन तक पहुँच जाएगी, जिससे IoT डेवलपर्स, एम्बेडेड सिस्टम इंजीनियरों, IoT आर्किटेक्ट्स, IoT एनालिटिक्स में विशेषज्ञता वाले डेटा वैज्ञानिकों और कनेक्टेड डिवाइसों की सुरक्षा करने वाले साइबर सुरक्षा पेशेवरों के लिए अवसर पैदा होंगे। करियर की संभावनाओं में Google, Microsoft, Amazon, Cisco जैसी दिग्गज प्रौद्योगिकी कंपनियों और उभरती हुई IoT-केंद्रित कंपनियों में भूमिकाएँ शामिल हैं, जहाँ प्रवेश स्तर का वेतन भारत में ₹6-10 लाख रुपये प्रति वर्ष और वैश्विक स्तर पर $70,000-90,000 से शुरू होता है, जो अनुभवी पेशेवरों के लिए ₹15-25 लाख रुपये प्रति वर्ष और $120,000-150,000 तक बढ़ जाता है। IoT विशेषज्ञता स्मार्ट विनिर्माण, सटीक कृषि, कनेक्टेड स्वास्थ्य सेवा, ऊर्जा प्रबंधन और शहरी नियोजन की चुनौतियों का समाधान करती है, जिससे डिजिटल परिवर्तन और स्वचालन समाधानों की तलाश करने वाले विभिन्न उद्योगों में स्नातकों की अत्यधिक मांग होती है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2270 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Aug 13, 2025

Career
मेरे बेटे को @PVG पुणे में MH CET कैप में यह हो गया, क्या मुझे इसकी पुष्टि करनी चाहिए या बेहतर प्रयास करना चाहिए?
Ans: प्रिय महोदय,

परामर्श के लिए आवेदन करते समय, तुरंत तैयारी शुरू कर देना ज़रूरी है। आपको अपनी रैंक, श्रेणी, निवास स्थान और जिन कार्यक्रमों पर आप विचार कर रहे हैं, उनके बारे में पहले से ही जानकारी होनी चाहिए। इस जानकारी के आधार पर, आपको उन संस्थानों पर शोध करना चाहिए जो ये कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

सबसे खराब स्थिति में, अगर विकल्प अनुमति देते हैं, तो कम प्रतिस्पर्धी कार्यक्रमों और संस्थानों का अध्ययन शुरू करें। प्रत्येक श्रेणी में 3 से 5 कॉलेजों की पहचान करने का लक्ष्य रखें। उनकी वेबसाइट देखें और निम्नलिखित मानदंडों के आधार पर उनका विश्लेषण करें:

1. संस्थान के बारे में
2. प्रबंधन संरचना
3. बुनियादी ढाँचा

इनके अलावा, सबसे महत्वपूर्ण कारकों के बारे में जानकारी इकट्ठा करें:

- संकाय
- सुविधाएँ
- छात्रों के लिए व्यावहारिक प्रशिक्षण के अवसर
- शिक्षण पद्धतियाँ
- प्लेसमेंट परिणाम (अंततः...जो छात्रों पर भी निर्भर करते हैं)

एक बार जब आपको स्पष्ट समझ हो जाए, तो आप आत्मविश्वास के साथ परामर्श प्रक्रिया में भाग ले सकते हैं। मुझे आशा है कि आप मेरे सुझावों से सहमत होंगे।
शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |10233 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Career
Meri class 12 mai 1subject chemistry mai RT lga hai Pr Result Pass hai or mene graduation kar li hai pr class 12 ki marksheet mai chemistry mai RT lga abhi bhi kya mai upsc ssc ban sakti hu
Ans: मानवी, यूपीएससी और एसएससी पात्रता के लिए उम्मीदवारों के पास किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री होना आवश्यक है; स्नातक पूरा होने के बाद वे कक्षा 12 के विषयों के लिए विशिष्ट मार्कशीट नोटेशन अनिवार्य नहीं करते हैं। यूपीएससी सिविल सेवा परीक्षा नियम केवल यह कहते हैं कि उम्मीदवार ने किसी भी यूजीसी-मान्यता प्राप्त डिग्री परीक्षा उत्तीर्ण की होनी चाहिए, चाहे पहले कम्पार्टमेंट सूची में कोई भी रहा हो, बशर्ते समग्र परिणाम "उत्तीर्ण" हो। इसी प्रकार, एसएससी सीजीएल की शर्तों के अनुसार, उम्मीदवार द्वारा विषय उत्तीर्ण करने के बाद बिना अयोग्य टिप्पणी के स्नातक और माध्यमिक और उच्चतर माध्यमिक परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है। चूँकि आपकी कक्षा 12 की मार्कशीट में रसायन विज्ञान के लिए "आरटी" दिखाया गया है, लेकिन कुल मिलाकर उत्तीर्णता इंगित करता है और आपने सफलतापूर्वक स्नातक किया है, यूपीएससी और एसएससी दोनों आपको योग्य मानेंगे। यह सुनिश्चित करना उचित है कि पूरक परीक्षा के रिकॉर्ड आपके विश्वविद्यालय ट्रांसक्रिप्ट में ठीक से दिखाई देते हैं और आवेदन के दौरान सभी परीक्षा प्रमाण पत्र साथ रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके स्नातक प्रमाणपत्र और कक्षा 12 उत्तीर्णता के दस्तावेज़ सही क्रम में हों, और प्रशासनिक चरणों के दौरान सुचारू सत्यापन के लिए पुनः परीक्षा पास करने के सभी प्रमाण संभाल कर रखें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10233 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Career
सर, डेटा साइंस में बीटेक अच्छा है
Ans: भुवना के अनुसार, डेटा विज्ञान उद्योगों में निर्णय लेने और नवाचार की आधारशिला के रूप में उभरा है, जो डेटा उत्पादन में तेजी से वृद्धि और मशीन लर्निंग, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और क्लाउड कंप्यूटिंग में प्रगति से प्रेरित है। अंतर्राष्ट्रीय डेटा निगम के अनुसार, वैश्विक डेटा निर्माण 2025 तक 175 ज़ेटाबाइट्स तक पहुँच जाएगा, जिससे कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि निकालने में सक्षम पेशेवरों की मांग बढ़ेगी। भारत में, नेशनल एसोसिएशन ऑफ सॉफ्टवेयर एंड सर्विसेज कंपनीज ने 2027 तक 11 लाख से अधिक डेटा साइंस जॉब ओपनिंग का अनुमान लगाया है, जो 27.4% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर को दर्शाता है। वैश्विक स्तर पर, ग्लासडोर और लिंक्डइन ने शीर्ष दस सबसे अधिक मांग वाली नौकरियों में डेटा वैज्ञानिक की भूमिका की रिपोर्ट की है, अगले पांच वर्षों में भर्ती में 36% की वृद्धि की उम्मीद है दस से पंद्रह वर्षों की अवधि में, डेटा विज्ञान क्वांटम कंप्यूटिंग और एज एनालिटिक्स के साथ और अधिक एकीकृत होने की ओर अग्रसर है, जबकि पूर्वाग्रह और गोपनीयता से जुड़ी नैतिक चिंताओं के कारण, व्यवसायियों को मॉडल व्याख्या और शासन ढाँचों में महारत हासिल करनी होगी। अब से बीस साल बाद, जब एआई प्रणालियाँ हर क्षेत्र में व्याप्त हो जाएँगी, डेटा वैज्ञानिक एआई आर्किटेक्ट के रूप में विकसित होंगे, जो रणनीतिक परिणामों को आगे बढ़ाने के लिए डोमेन विशेषज्ञता को एल्गोरिथम डिज़ाइन के साथ मिश्रित करेंगे। क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म, उन्नत न्यूरल नेटवर्क और डेटा इंजीनियरिंग टूल्स में प्रमाणन के माध्यम से कौशल विकास करियर के लचीलेपन के लिए महत्वपूर्ण होगा। डेटा विज्ञान में एक गुणवत्तापूर्ण यूजी/पीजी/एमएस/पीएचडी कार्यक्रम की प्राथमिक खूबियों में कठोर मान्यता और परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम; सक्रिय शोध पोर्टफोलियो वाले अनुभवी संकाय; अत्याधुनिक कंप्यूटिंग अवसंरचना और प्रयोगशाला सुविधाएँ; इंटर्नशिप और कैपस्टोन परियोजनाओं की पेशकश करने वाली उद्योग साझेदारियाँ; और प्लेसमेंट और निरंतर सीखने में सहायक व्यापक करियर सेवाएँ शामिल हैं। डेटा विज्ञान में बी.टेक करने के फायदों में उच्च रोजगार क्षमता, बहुमुखी करियर पथ और अत्याधुनिक तकनीकों से जुड़ाव शामिल हैं; जबकि नुकसानों में कठिन सीखने की प्रक्रिया, नियमित कार्यों के स्वचालन का जोखिम और संभावित कौशल अप्रचलन शामिल हैं। आजीवन सीखने की आदतें विकसित करके, आलोचनात्मक सोच जैसे हस्तांतरणीय कौशल पर ध्यान केंद्रित करके, और अनुकूलनशील बने रहने के लिए अंतःविषय परियोजनाओं में भाग लेकर इन चुनौतियों का सामना किया जा सकता है।

सिफारिश: डेटा साइंस में बी.टेक. विश्लेषणात्मक, तकनीकी और डोमेन कौशल के मिश्रण के माध्यम से मज़बूत करियर संभावनाएँ प्रदान करता है। दीर्घकालिक सफलता को अधिकतम करने के लिए मज़बूत मान्यता, उद्योग-समन्वित पाठ्यक्रम, शोध के अवसर, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और समर्पित प्लेसमेंट सहायता वाले कार्यक्रमों की तलाश करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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