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10 वर्षों में 1 करोड़ की बचत: क्या मैं अपनी वर्तमान 10 हजार एसआईपी से यह लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |7621 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

मैं अगले 10 सालों में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं पिछले 5 सालों से 10 हज़ार का SIP कर रहा हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और मुझे अभी हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए और किन विकल्पों में निवेश करना चाहिए?

Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने के लिए एक अनुशासित बचत रणनीति और इष्टतम निवेश की आवश्यकता होती है। पिछले 5 सालों से 10,000 रुपये प्रति महीने की आपकी मौजूदा SIP एक शानदार शुरुआत है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समायोजन आवश्यक हैं। आइए एक चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।

अपने मौजूदा SIP योगदान को समझना
वर्तमान प्रगति

आपके मौजूदा SIP ने 5 सालों में एक अच्छा कोष बनाया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, खासकर अगर पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
समय का प्रभाव

कंपाउंडिंग के लिए समय और पर्याप्त योगदान दोनों की आवश्यकता होती है।
10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
मासिक कितना बचाना है
अतिरिक्त SIP योगदान की आवश्यकता है
अपने लक्ष्य की समीक्षा करें और अपने SIP योगदान को समायोजित करें।
वर्तमान बाजार रुझानों के आधार पर, SIP को बढ़ाकर रु. 20,000-25,000 मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
यह सुनिश्चित करेगा कि आप अगले 10 वर्षों में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।
विचार करने के लिए निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
एकमुश्त राशि के बजाय व्यवस्थित निवेश

SIP जारी रखें क्योंकि वे बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं।
जब तक बाजार में महत्वपूर्ण सुधार न दिखे, एकमुश्त निवेश से बचें।
कर-कुशल निवेश
कर देयताओं को कम करें

डेब्ट फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।
12.5% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।
बार-बार रिडेम्प्शन से बचें

20% के अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें

आवश्यकतानुसार इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करें।
अगले 6-8 वर्षों के लिए उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें, लक्ष्य के करीब आने पर इसे कम करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च हैं।
यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
पर्याप्त बीमा कवरेज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाता है, अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।
निवेश को प्रभावित करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर विचार करें।
आम गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें जो अनुकूलित सलाह दे सकता है।
लगातार बने रहें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करने से बचें।
कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदकर एसआईपी बाजार में गिरावट का लाभ उठाते हैं।
बाजार का समय न देखें
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करने की कोशिश करने के बजाय दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने एसआईपी योगदान को 20,000-25,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें और आपातकालीन निधि और बीमा जैसी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखें। ये कदम सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य को आत्मविश्वास और कुशलता से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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