तो लगभग यह 5 करोड़ है और अगर मेरे पास और 15 साल हैं तो मुझे हर महीने 43,000 की SIP करनी होगी। चूंकि मैं पहले से ही हर महीने 50 हजार कमा रहा हूं तो क्या यह पर्याप्त है या मैं कुछ भूल रहा हूं?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मैं 2 भागों में उत्तर दूंगा. एक तो 1.5 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष भी बढ़ेगा और फिर आप नए एसआईपी शुरू करेंगे।

यदि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो 14% की दर से बढ़ता है, तो आपके 1.5 करोड़ रुपये के वर्तमान निवेश का मूल्य लगभग 3.7 करोड़ रुपये होगा।

7 वर्षों में लगभग 6.3 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको लगभग 4.5 लाख रुपये की मासिक एसआईपी शुरू करने की आवश्यकता होगी।

Ans: सबसे पहले, यह जानना अच्छा है कि अचल संपत्ति और ऋण जैसे पूंजी गहन लक्ष्य पूरे हो गए हैं। आपने अपने वित्त की योजना अच्छी तरह से बनाई है। मेरी प्रतिक्रियाएँ नीचे हैं:
&साँड़; आपके द्वारा सूचीबद्ध फंडों ने काफी अच्छा प्रदर्शन किया है
&साँड़; वर्तमान में, आपका अधिकांश पोर्टफोलियो इक्विटी उन्मुख है और उच्च जोखिम वाला है। यह ठीक है, लेकिन ऋण विकल्पों पर कुछ पैसा रखना अच्छा है। यह आपके द्वारा उपलब्ध नहीं कराया गया है, इसलिए टिप्पणी नहीं कर सकता।
&साँड़; यदि कोई पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और सोने के अच्छे मिश्रण पर विचार करता है, तो 14 वर्षों की अवधि में 12% वार्षिक रिटर्न की धारणा थोड़ी अधिक लगती है। आपका वर्तमान एसआईपी 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 14 वर्षों में 7 करोड़ रुपये हासिल करने से थोड़ा कम है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है आप इसे वार्षिक आधार पर बढ़ा सकते हैं और आपको ठीक होना चाहिए। वर्षों के दौरान, आप ऋण और सोने का मिश्रण भी बढ़ा सकते हैं।
&साँड़; एक और सवाल जो किसी को पूछना चाहिए वह यह है कि क्या 7 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त है, यह मानते हुए कि कोई सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा है। हमारे सेवानिवृत्ति मॉडल बताते हैं कि इस प्रकार का कोष आज के परिदृश्य में लगभग 1.5-1.6 लाख रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। जीवन स्तर हर व्यक्ति में अलग-अलग होता है, इसलिए आप इन जानकारियों के आधार पर आकलन कर सकते हैं।

Ans: 50,000 रुपये की मासिक SIP निवेश करने से संभावित रूप से आपको 1 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचने में मदद मिल सकती है, लेकिन इसमें लगने वाला समय कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि अपेक्षित रिटर्न दर, मुद्रास्फीति और आपकी जोखिम सहनशीलता।

लगभग 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जो भारत में दीर्घकालिक इक्विटी निवेश के लिए एक उचित अनुमान है, आप लगभग 15 से 20 वर्षों में 1 करोड़ के मील के पत्थर तक पहुँच सकते हैं।

हालाँकि, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित एक निवेश योजना तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। याद रखें, धैर्य और निरंतरता दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा सबसे बड़ा लक्ष्य आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना तैयार करने में आपकी सहायता करना है। वर्तमान में ₹1 करोड़ के पोर्टफोलियो के साथ, 2035 तक ₹5 करोड़ तक की वृद्धि की कल्पना करने के लिए एक मेहनती निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय महत्वाकांक्षा को समझना
₹1 करोड़ का एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो जमा करने के लिए बधाई। 2035 तक इस राशि को पाँच गुना करने की आपकी आकांक्षा आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण को दर्शाती है। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक समयसीमा और विकास प्रक्षेपवक्र को समझना महत्वपूर्ण है।

निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं का विश्लेषण
2035 तक 11 वर्षों की लक्ष्य अवधि को देखते हुए, ₹5 करोड़ के पोर्टफोलियो को प्राप्त करने के लिए लगातार और पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता होती है। लगभग 12% की औसत वार्षिक रिटर्न अपेक्षा के साथ, हम आपके वित्तीय लक्ष्य को साकार करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार कर सकते हैं।

एक प्रभावी SIP रणनीति तैयार करना
इस यात्रा को शुरू करने के लिए, हम व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति का लाभ उठाएँगे, जो निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो धन संचय की दिशा में नियमित योगदान सुनिश्चित करता है। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का व्यवस्थित रूप से निवेश करके, हम चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।

मासिक SIP योगदान का निर्धारण
मासिक SIP राशि की गणना करने में आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आकार, निवेश क्षितिज और अपेक्षित रिटर्न दर के बीच संतुलन बनाना शामिल है। इन मापदंडों को ध्यान में रखते हुए, हम एक मासिक SIP योगदान पर पहुँचते हैं जो 2035 तक ₹5 करोड़ तक पहुँचने के आपके वित्तीय उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की वकालत
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंडों की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चयन करना अनिवार्य है। जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उनमें कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन और सक्रिय जोखिम प्रबंधन की क्षमता का अभाव होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के माध्यम से, बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं, इस प्रकार आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका पर जोर देना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका केवल सलाह देने से कहीं आगे तक फैली हुई है। मैं आपके वित्तीय सहयोगी के रूप में काम करता हूँ, आपकी निवेश योजना को सावधानीपूर्वक तैयार करता हूँ और उसकी निगरानी करता हूँ, उसे बदलती बाज़ार स्थितियों के अनुकूल बनाता हूँ, और सुनिश्चित करता हूँ कि यह आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। अपनी वित्तीय यात्रा को एक CFP को सौंपकर, आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण से लाभान्वित होते हैं।

निष्कर्ष: वित्तीय सफलता की दिशा में एक मार्ग तैयार करना
संक्षेप में, 2035 तक ₹5 करोड़ का पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए SIP और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इर्द-गिर्द केंद्रित एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। एक परिकलित मासिक SIP योगदान और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने, अपनी आकांक्षाओं को साकार करने और अपनी भविष्य की समृद्धि को सुरक्षित करने के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आइए विस्तार से बताते हैं कि 40,000 रुपये मासिक वेतन वाला 31 वर्षीय व्यक्ति SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का उपयोग करके 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये कैसे जमा कर सकता है। हम आपके लक्ष्य को सरल, स्पष्ट तरीके से, व्यावहारिक सलाह के साथ प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। मुख्य बात यह है कि नियमित रूप से सही साधनों में निवेश करना है। SIP समय के साथ धन बनाने का एक उत्कृष्ट साधन है।

आपकी वर्तमान आयु 31 वर्ष है, आपके पास लंबे निवेश क्षितिज का लाभ है। यह आपको चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है, जहां आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए लगातार, अनुशासित निवेश आवश्यक है।

आपको मासिक कितना निवेश करना चाहिए?

आइए इस मामले के मूल में आते हैं: आपको कितना निवेश करना चाहिए?

15 साल में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की ज़रूरत है जो लंबे समय में अच्छा रिटर्न दे सके। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में 10-12% का रिटर्न दिया है।

12% के अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, आपको SIP में हर महीने लगभग 30,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है। यह राशि आपके 40,000 रुपये के वेतन की तुलना में महत्वपूर्ण लग सकती है, लेकिन आइए इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटते हैं।

छोटी शुरुआत करें: अगर शुरुआत में 30,000 रुपये प्रति महीने बहुत ज़्यादा लगते हैं, तो कम राशि से शुरुआत करें, जैसे कि 10,000 रुपये या 15,000 रुपये। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ। "SIP टॉप-अप" नामक यह विधि आपको समय के साथ अपनी बचत को समायोजित करने में मदद करती है।

वार्षिक योगदान बढ़ाएँ: हर साल SIP में 10% की वृद्धि भी आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावनाओं को काफ़ी हद तक बेहतर बना सकती है। इसलिए, यदि आप 10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करते हैं, तो अगले वर्ष इसे बढ़ाकर 11,000 रुपये करने का लक्ष्य रखें, और इसी तरह आगे बढ़ें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इन फंडों में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो लगातार पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं। यह उन्हें इंडेक्स फंड पर बढ़त देता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है। पेशेवर मदद के बिना सीधे फंड में निवेश करने पर, सही फंड न चुनने या संभावित बाजार समायोजन से चूकने का जोखिम होता है। इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और अनुकूलन किया जाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

कुछ लोग कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सलाह दे सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड से होने वाली बचत पेशेवर मार्गदर्शन न होने के जोखिम को उचित नहीं ठहरा सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर, आपको पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विशेषज्ञ सलाह मिलती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश बाजार के रुझान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, विकास के लिए मुख्य रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड भी शामिल होंगे, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

इससे जोखिम कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि आपके सभी निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव के संपर्क में न आएँ। जहाँ इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, वहीं डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा और संतुलन प्रदान करते हैं।

विचार करने योग्य कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। इन कर निहितार्थों को समझने से आपको अपनी निकासी की योजना अधिक प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलेगी।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
अनुशासन: SIP के साथ सफलता की कुंजी अनुशासन है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और अपने SIP को नहीं छोड़ते हैं। समय के साथ, छोटे योगदान भी एक बड़ी राशि में बदल सकते हैं।

अपने लक्ष्य पर कायम रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन घबराना नहीं चाहिए और समय से पहले अपने निवेश को वापस नहीं लेना चाहिए। बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरे 15 साल तक अपनी योजना पर टिके रहें।

अपने SIP को टॉप-अप करें: हर साल, अपने वेतन में वृद्धि के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने का प्रयास करें। इस तरह, आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हैं, और आप तेज़ी से एक बड़ी राशि बनाते हैं।

अंत में
यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक 30,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यदि यह शुरू में बहुत अधिक लगता है, तो छोटी राशि से शुरू करें और इसे धीरे-धीरे बढ़ाएँ। प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करेगा।

इन सिद्धांतों का पालन करके, आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और समय के साथ लगातार धन अर्जित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment