31-Year-Old Earning 40K: How Much to SIP for a 2 Crore Goal in 15 Years?

मैं 31 वर्ष का हूँ, मेरा वेतन 40 हजार है, मैं 15 वर्षों में 2 करोड़ कमाना चाहता हूँ, मुझे कितनी राशि एसआईपी के रूप में लगानी चाहिए?

Ans: आइए विस्तार से बताते हैं कि 40,000 रुपये मासिक वेतन वाला 31 वर्षीय व्यक्ति SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का उपयोग करके 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये कैसे जमा कर सकता है। हम आपके लक्ष्य को सरल, स्पष्ट तरीके से, व्यावहारिक सलाह के साथ प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। मुख्य बात यह है कि नियमित रूप से सही साधनों में निवेश करना है। SIP समय के साथ धन बनाने का एक उत्कृष्ट साधन है।

आपकी वर्तमान आयु 31 वर्ष है, आपके पास लंबे निवेश क्षितिज का लाभ है। यह आपको चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है, जहां आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए लगातार, अनुशासित निवेश आवश्यक है।

आपको मासिक कितना निवेश करना चाहिए?

आइए इस मामले के मूल में आते हैं: आपको कितना निवेश करना चाहिए?

15 साल में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की ज़रूरत है जो लंबे समय में अच्छा रिटर्न दे सके। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में 10-12% का रिटर्न दिया है।

12% के अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, आपको SIP में हर महीने लगभग 30,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है। यह राशि आपके 40,000 रुपये के वेतन की तुलना में महत्वपूर्ण लग सकती है, लेकिन आइए इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटते हैं।

छोटी शुरुआत करें: अगर शुरुआत में 30,000 रुपये प्रति महीने बहुत ज़्यादा लगते हैं, तो कम राशि से शुरुआत करें, जैसे कि 10,000 रुपये या 15,000 रुपये। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ। "SIP टॉप-अप" नामक यह विधि आपको समय के साथ अपनी बचत को समायोजित करने में मदद करती है।

वार्षिक योगदान बढ़ाएँ: हर साल SIP में 10% की वृद्धि भी आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावनाओं को काफ़ी हद तक बेहतर बना सकती है। इसलिए, यदि आप 10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करते हैं, तो अगले वर्ष इसे बढ़ाकर 11,000 रुपये करने का लक्ष्य रखें, और इसी तरह आगे बढ़ें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इन फंडों में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो लगातार पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं। यह उन्हें इंडेक्स फंड पर बढ़त देता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है। पेशेवर मदद के बिना सीधे फंड में निवेश करने पर, सही फंड न चुनने या संभावित बाजार समायोजन से चूकने का जोखिम होता है। इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और अनुकूलन किया जाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

कुछ लोग कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सलाह दे सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड से होने वाली बचत पेशेवर मार्गदर्शन न होने के जोखिम को उचित नहीं ठहरा सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर, आपको पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विशेषज्ञ सलाह मिलती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश बाजार के रुझान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, विकास के लिए मुख्य रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड भी शामिल होंगे, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

इससे जोखिम कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि आपके सभी निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव के संपर्क में न आएँ। जहाँ इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, वहीं डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा और संतुलन प्रदान करते हैं।

विचार करने योग्य कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। इन कर निहितार्थों को समझने से आपको अपनी निकासी की योजना अधिक प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलेगी।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
अनुशासन: SIP के साथ सफलता की कुंजी अनुशासन है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और अपने SIP को नहीं छोड़ते हैं। समय के साथ, छोटे योगदान भी एक बड़ी राशि में बदल सकते हैं।

अपने लक्ष्य पर कायम रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन घबराना नहीं चाहिए और समय से पहले अपने निवेश को वापस नहीं लेना चाहिए। बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरे 15 साल तक अपनी योजना पर टिके रहें।

अपने SIP को टॉप-अप करें: हर साल, अपने वेतन में वृद्धि के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने का प्रयास करें। इस तरह, आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हैं, और आप तेज़ी से एक बड़ी राशि बनाते हैं।

अंत में
यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक 30,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यदि यह शुरू में बहुत अधिक लगता है, तो छोटी राशि से शुरू करें और इसे धीरे-धीरे बढ़ाएँ। प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करेगा।

इन सिद्धांतों का पालन करके, आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और समय के साथ लगातार धन अर्जित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 40 की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश के साथ 20 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करना आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आइए जानें कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और इसे सही तरीके से कैसे प्लान करना चाहिए।

आपको कितना निवेश करना चाहिए?

20 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना होगा। लंबी अवधि में, ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आम तौर पर सालाना लगभग 10-12%।

अगर हम प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP में हर महीने लगभग 50,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

अब, 50,000 रुपये ज़्यादा लग सकते हैं, लेकिन याद रखें, आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ा सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

छोटी शुरुआत करें, समय के साथ बढ़ाएँ
अगर आप तुरंत 50,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो चिंता न करें। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि 20,000 रुपये या 30,000 रुपये प्रति माह। फिर, हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 10% से बढ़ाएँ। इस दृष्टिकोण को SIP टॉप-अप कहा जाता है, और यह आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से, आप अंततः समय के साथ आवश्यक मासिक निवेश तक पहुँच जाएँगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?
आप सोच सकते हैं, “मुझे इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनना चाहिए?”

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो फंड के पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं। इससे उन्हें अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, इस लचीलेपन के साथ नहीं होते हैं, जो लंबे समय में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने से भी अधिक सुरक्षित विकल्प है। CFP की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, प्रभावी ढंग से प्रबंधित है, और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP या पेशेवर प्रबंधक के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार संकेतों को मिस कर सकते हैं या सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन हो।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा होना चाहिए, विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

स्थिरता के लिए डेट फंड और अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए।

यह विविधता आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाएगी और आपको अधिक संतुलित पोर्टफोलियो देगी।

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ
अपने निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर दरों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना बनाने और अनावश्यक कर बोझ से बचने में मदद मिल सकती है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
अनुशासन: अपने SIP को छोड़े बिना हर महीने निवेश करना सुनिश्चित करें। समय के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा, और छोटी राशि भी एक बड़े कोष में बदल जाएगी।

घबराएँ नहीं: बाजार अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें। चक्रवृद्धि के लाभों को प्राप्त करने के लिए पूरे 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए कम से कम साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करने से आपको 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने में मदद मिल सकती है। यदि यह राशि शुरू में अधिक लगती है, तो छोटी राशि से शुरू करें और प्रत्येक वर्ष अपने SIP को बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम पेशेवर सलाह और फंड प्रबंधन मिले, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

अनुशासित निवेश पर ध्यान दें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराने से बचें और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 33 वर्ष के हैं और हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाते हैं। आपका मासिक खर्च 80,000 रुपये है। आपके पास कोई लोन नहीं है। आप बच्चे की योजना बना रहे हैं। आप 20 साल में रिटायर होना चाहते हैं। यह आपके वित्तीय भविष्य को आकार देने का एक अच्छा समय है।

आपकी आय अच्छी है और आप पर कोई कर्ज नहीं है। यह एक बहुत ही स्वस्थ शुरुआत है। आइए हम आपकी रिटायरमेंट योजना बनाएं और परिभाषित करें कि आपको कितना SIP करना चाहिए। यह उत्तर 360-डिग्री दृष्टिकोण से सभी क्षेत्रों को कवर करता है।

आय, व्यय और अधिशेष विश्लेषण
मासिक आय 2.5 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 80,000 रुपये है।

इससे आपके पास 1.7 लाख रुपये अधिशेष बचता है।

यह निवेश के लिए एक अच्छा मासिक अधिशेष है।

मूल्यांकन:

उच्च अधिशेष तेजी से धन बनाने की सुविधा देता है।

आप बिना तनाव के धन बना सकते हैं।

बचत, सुरक्षा और निवेश के लिए जगह है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य मूल्यांकन - 20 साल की अवधि
आप 20 साल में, 53 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु:

53 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है रिटायरमेंट के बाद के लंबे साल।

आप रिटायरमेंट के बाद 30 साल या उससे ज़्यादा जी सकते हैं।

इसलिए, आपका पैसा इतने लंबे समय तक चलना चाहिए।

महंगाई के साथ खर्च भी बढ़ेंगे।

आपको एक बड़ा रिटायरमेंट फंड चाहिए।

इन चरणों के साथ योजना बनाएँ:

6–7% महंगाई के साथ अपनी भविष्य की मासिक ज़रूरत का अनुमान लगाएँ।

इसके अनुसार रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की योजना बनाएँ।

उस कॉर्पस से 20 साल बाद मासिक आय होनी चाहिए।

SIP प्लानिंग - आपको कितना निवेश करना चाहिए
आपने पूछा कि SIP की कितनी ज़रूरत है। कोई एक संख्या नहीं है। लेकिन हम मोटे तौर पर आकलन कर सकते हैं।

20 साल की अवधि और 1.7 लाख रुपये के सरप्लस के साथ:

आप 75,000 रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये तक SIP शुरू कर सकते हैं। 1 लाख मासिक।

इससे आपको एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिलेगी।

कम से शुरू करें और हर साल कदम बढ़ाएँ। यही सबसे अच्छा तरीका है।

मुख्य सुझाव:

हर साल 10-15% तक SIP बढ़ाएँ।

देरी न करें। हर साल चूकने से रिटर्न पर असर पड़ता है।

तुरंत शुरू करने का इंतज़ार न करें। राशि से ज़्यादा समय मायने रखता है।

कहाँ निवेश करें - फंड रणनीति और संरचना
लक्ष्य-आधारित, विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड योजना का पालन करें।

अपने SIP को इस तरह विभाजित करें:

3-5 सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक स्थिरता वाले फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। उनमें जोखिम नियंत्रण की कमी होती है।

इंडेक्स फंड में सभी स्टॉक शामिल होते हैं, यहाँ तक कि खराब स्टॉक भी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब स्टॉक को हटा देते हैं और बेहतर परिणाम देते हैं।

अतिरिक्त सुझाव:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में बने रहें।

प्रत्यक्ष निधियों में समीक्षा और समय पर बाहर निकलने के निर्णयों का अभाव होता है।

प्रत्यक्ष निधियों के साथ, अधिकांश निवेशक सही ढंग से लाभ बुक करने में विफल रहते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुशासन और रणनीति बनाए रखने में मदद करता है।

सुरक्षा पहले - बीमा योजना
जीवन बीमा:

आपके अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन आप योजना बना रहे हैं।

अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।

जब बच्चा पैदा हो जाए, तो कवर बढ़ाएँ।

टर्म बीमा सस्ता और शुद्ध है। इसमें कोई निवेश नहीं जुड़ा है।

यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान से बचें।

स्वास्थ्य बीमा:

10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

साथ ही आकस्मिक विकलांगता कवर भी खरीदें।

केवल नियोक्ता स्वास्थ्य योजना पर निर्भर रहने से बचें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। बीमा आपकी बचत की रक्षा करता है।

आपातकालीन निधि सेटअप
बड़े निवेश से पहले आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए।

यह क्यों महत्वपूर्ण है:

नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करता है।

अनिश्चित महीनों के दौरान मन की शांति देता है।

कार्य योजना:

6 महीने के खर्च को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

यह आपके लिए कम से कम 5 लाख रुपये है।

इसे बचत खाते में न रखें।

लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य - बच्चे के लिए योजना बनाना
एक बच्चा आपके वित्तीय जीवन को बदल देता है। अभी से योजना बनाना बुद्धिमानी है।

लागत जागरूकता:

बच्चे के जन्म और चिकित्सा देखभाल की लागत अधिक हो सकती है।

स्कूल की फीस तेजी से बढ़ती है। शिक्षा मुद्रास्फीति सालाना 8-10% है।

15-18 साल के बाद कॉलेज की लागत बहुत अधिक हो सकती है।

कार्य योजना:

बच्चे के जन्म और शुरुआती खर्चों के लिए एक छोटा कोष बनाएँ।

जन्म के बाद बच्चे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए एक अलग SIP शुरू करें।

रिटायरमेंट और बच्चे के लक्ष्यों को न मिलाएँ।

15-18 साल के क्षितिज के साथ इक्विटी फंड का उपयोग करें।

जब आप लक्ष्य के करीब पहुंच जाएं तो डेट फंड का इस्तेमाल करें।

रिटायरमेंट निवेश विकल्प - क्या चुनें
रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि में महंगाई को मात देने वाले रिटर्न की जरूरत होती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।

अनुशंसित रणनीति:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ बने रहें।

अगर आपका लक्ष्य जल्दी रिटायरमेंट लेना है तो NPS का इस्तेमाल न करें।

NPS आपके पैसे को 60 साल की उम्र तक लॉक कर देता है।

एन्युइटी में निवेश न करें। रिटर्न बहुत खराब और लॉक रहता है।

म्यूचुअल फंड में कराधान जागरूकता
इक्विटी फंड टैक्स:

1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड टैक्स:

आपके इनकम स्लैब के अनुसार लॉन्ग और शॉर्ट-टर्म गेन्स दोनों पर टैक्स लगता है।

कार्रवाई:

टैक्स कम करने के लिए रणनीतिक निकासी का इस्तेमाल करें।

रिडीम करने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से योजना बनाएं।

वित्तीय योजना समीक्षा - अब आपको क्या करना चाहिए
यहाँ एक चरण-दर-चरण चेकलिस्ट दी गई है जिसका पालन करना चाहिए:

75,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें।

इसे हर साल 10-15% बढ़ाएँ।

3-5 सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। वे निष्क्रिय होते हैं और लक्ष्य-संरेखित नहीं होते।

सीधे फंड से बचें। CFP के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें।

अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।

अपने और जीवनसाथी के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाना शुरू करें।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें।

रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरल नहीं होता और इसमें किराये पर मिलने वाला लाभ कम होता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बचने योग्य गलतियाँ
ये सामान्य गलतियाँ हैं जो धन को कम करती हैं। कृपया इनसे बचें:

एसआईपी शुरू करने में देरी करना।

इंडेक्स फंड में निवेश करना, यह सोचकर कि वे सस्ते हैं।

बच्चों के लक्ष्यों को रिटायरमेंट फंड के साथ मिलाना।

ऐसी पॉलिसी खरीदना जो बीमा को रिटर्न के साथ मिलाती हैं।

बिना विशेषज्ञ की मदद के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करना।

आय बढ़ने पर एसआईपी न बढ़ाना।

फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा न करना।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए तैयारी न करना।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर प्लान के फ़ायदे
बहुत से लोग कम लागत के पीछे भागते हैं और डायरेक्ट प्लान की ओर चले जाते हैं। इससे उन्हें नुकसान होता है।

यहाँ बताया गया है कि सीएफपी के ज़रिए रेगुलर प्लान बेहतर क्यों हैं:

आपको पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बचने में मदद करती है।

सीएफपी बाजार में बदलाव होने पर फंड को एडजस्ट करता है।

घबराहट में बेचने जैसी भावनात्मक गलतियों को रोकता है।

सही रीबैलेंसिंग में मदद करता है।

उचित प्लानिंग से टैक्स बचाता है।

हो सकता है कि आप रेगुलर प्लान में कम लागत चुकाएँ। लेकिन यह बाद में बड़े नुकसान से बचाता है।

अंत में
आप समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एकदम सही चरण में हैं। उच्च आय, कोई ऋण नहीं और मजबूत अधिशेष इसे आसान बनाते हैं। यदि आप अभी कार्य करते हैं और निरंतर बने रहते हैं, तो आप 53 वर्ष की आयु में पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता के साथ रिटायर हो सकते हैं।

अपनी SIP यात्रा 75,000 रुपये मासिक से शुरू करें। प्रत्येक वर्ष लक्ष्यों की समीक्षा करें। केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। टर्म और हेल्थ कवर के साथ खुद को सुरक्षित रखें। लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से अलग करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से अनुशासित रहें।

समय, योजना और धैर्य के साथ धन का निर्माण होता है। आज ही शुरुआत करें और अपने शांतिपूर्ण भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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31 वर्षीय व्यक्ति 40 हजार कमाता है: 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए कितनी एसआईपी करनी चाहिए?