नमस्ते अनिल, मैं 42 साल का हूँ और एक रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ जिससे मैं हर महीने 2 लाख रुपये कमा सकूँ। मेरे पास संपत्ति है - प्रॉपर्टी + बचत, जिसकी कीमत 1 करोड़ है। क्या आप कृपया मुझे म्यूचुअल फंड/स्टॉक/अन्य संपत्तियाँ सुझा सकते हैं, जिनमें मैं 15 साल में अपने रिटायरमेंट फंड को वास्तविक बना सकूँ।

Ans: नीचे दिए गए फंडों में एसआईपी पर विचार किया जा सकता है।</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</li> <li>UTI फ्लेक्सीकैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>DSP क्वांट फंड -- ग्रोथ</li> <li>Samco Flexicap फंड -- ग्रोथ<br /><br /></li> </ul>

Ans: लक्ष्य हासिल करने के लिए 27500 रुपये की मासिक एसआईपी राशि की आवश्यकता होगी:</p> <p>नीचे कुछ फंड दिए गए हैं जिन पर 1.5 रुपये का कोष बनाने के लिए विचार किया जा सकता है। 15 वर्षों में करोड़</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</li> <li>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड -- ग्रोथ</li> </ol> <p>लगभग 13^th वर्ष या जब आप हाइब्रिड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के साथ डेट फंड (बैंकिंग और पीएसयू और एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड के जोड़े) में कॉर्पस शिफ्ट में अस्थिरता को कम करने के लिए आयु में 57/58 वर्ष तक पहुंचते हैं</p>

Ans: यदि आपको प्रति माह 2.5 लाख की मासिक आय चाहिए तो आपको 62 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है
6 साल में वहां पहुंचने के लिए, आपकी सिप राशि लगभग 4.7 लाख प्रति माह या एकमुश्त और सिप का मिश्रण होनी चाहिए क्योंकि आपकी मासिक आय 3 लाख प्रति माह है, इसलिए आप प्रति माह 4.7 लाख का एक सिप नहीं कर सकते।

Ans: मुझे आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में या आपने अब तक क्या जमा किया है इसके बारे में कोई जानकारी नहीं है। अपना उत्तर देते समय, मैं निम्नलिखित मान रहा हूँ:-
1. आप पूर्ण इक्विटी निवेश के लिए तैयार हैं जो वास्तव में ऐसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए जाने का सही तरीका है
2. इक्विटी कुल मिलाकर 12% रिटर्न CAGR (Comp0unded वार्षिक वृद्धि दर) देगी।
3. पीपीएफ औसतन 6 फीसदी सालाना रिटर्न देगा.
4. यह मानते हुए कि आपके पास अब तक शून्य संचय है क्योंकि आपने अपने डेटा में कुछ भी नहीं दिया है
5. आप बिना किसी बढ़ोतरी या कमी के वही नियमित निवेश जारी रखेंगे और इन निवेशों से कोई पैसा नहीं निकालेंगे।

60 वर्ष की आयु तक आपके पास लगभग 16.5 करोड़ रुपये जमा होने की संभावना है।
अगर आप तय समय सीमा में 30 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं तो आपको हर महीने 1.8 लाख रुपये का निवेश करना होगा। यदि आप इतना योगदान नहीं कर सकते हैं, तो निश्चित रूप से एक अच्छा तरीका यह होगा कि आप अपने मासिक योगदान को बढ़ाते रहें क्योंकि आपकी मासिक आय प्रति वर्ष 7-10% की दर से बढ़ती है।

वैसे, मेरा नाम कर्नल संजीव गोविला है, उल्हास नहीं!

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! 1.8 करोड़ का कोष और 90,000 मासिक पेंशन होने से आप अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अब, आइए अपने कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए स्मार्ट निवेश विकल्पों के बारे में बात करते हैं!

अपनी ज़रूरतों को समझना

सबसे पहले, हमें आपकी जीवनशैली और खर्च करने की आदतों को समझने की ज़रूरत है। अपने मासिक खर्चों को जानने से यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप हर महीने अपने कोष से कितनी सुरक्षित राशि निकाल सकते हैं।

सुरक्षा और स्थिरता

चूँकि सेवानिवृत्ति का मतलब बिना किसी चिंता के जीवन का आनंद लेना है, इसलिए सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेशों के अच्छे मिश्रण पर ध्यान दें। इससे आपको नियमित आय और भविष्य में विकास की संभावना मिलेगी।

विचार करने योग्य निवेश विकल्प

सुरक्षा और विकास दोनों की आपकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS तिमाही आधार पर ब्याज के साथ सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके कोष के एक हिस्से के लिए एक अच्छा विकल्प है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये म्यूचुअल फंड हैं जो स्टॉक और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे नियमित मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, साथ ही आपके पैसे को बढ़ने का मौका भी देते हैं।

डेट फंड: स्टॉक की तुलना में कम जोखिम वाले, डेट फंड सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बफर बनाने के लिए अच्छे होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड (AMC): AMC लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन अगर फंड मैनेजर सही विकल्प चुनते हैं तो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

याद रखें, विविधीकरण महत्वपूर्ण है! अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने कोष को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

पेशेवर सहायता लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। वे आपकी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत निवेश योजना की सिफारिश कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है

बाजार बदलता रहता है, इसलिए आपकी निवेश योजना को भी अनुकूल बनाने की आवश्यकता है। अपने निवेश को ट्रैक पर बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें।

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना

एक खुशहाल रिटायरमेंट की कुंजी अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना है। अपनी राशि से अधिक खर्च न करें। अपने मासिक खर्चों की योजना बनाएं और केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए।

दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें

जबकि कुछ आय महत्वपूर्ण है, लेकिन दीर्घावधि विकास को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ न करें। अपनी राशि का एक हिस्सा संभावित पूंजी वृद्धि के लिए एएमसी में निवेश किया जा सकता है।

धैर्य रखें और आनंद लें!

धन बनाने में समय लगता है। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से चिंतित न हों। निवेशित रहें और अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in