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Retirement corpus goals: How to reach Rs.5 crores by 65 with no MF or SIP experience?

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English

Money

नमस्ते सर... जी.एम. मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन की योजना बनाना चाहता हूँ... मैं अभी 56 वर्ष का हूँ, 65 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ अभी तक म्यूचुअल फंड और सिप से कोई संबंध नहीं है म्यूचुअल फंड के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं 65 वर्ष की आयु तक कम से कम 5 करोड़ का धन इकट्ठा करना चाहता हूँ मेरे पास रियल एस्टेट में कुछ निवेश हैं अभी मेरी नौकरी से मासिक आय लगभग 1 लाख है... क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि उपरोक्त धन इकट्ठा करने के लिए कितनी और कितनी राशि का निवेश किया जाना चाहिए... धन्यवाद

Ans: आप 56 वर्ष के हैं और 65 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आप 5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखते हैं। आपकी नौकरी से आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। आपने रियल एस्टेट में निवेश किया है, लेकिन म्यूचुअल फंड या SIP में निवेश नहीं किया है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाएं।

अपनी रिटायरमेंट राशि का निर्माण
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आयु: 56 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु: 65 वर्ष
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये
लक्ष्य: 65 वर्ष तक 5 करोड़ रुपये
निवेश योजना बनाना
आपातकालीन निधि
अलग से निधि रखें: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
अनुशंसित राशि: बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च।
उद्देश्य: आपात स्थिति में वित्तीय स्थिरता प्रदान करना।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP शुरू करें: विविध म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
मासिक योगदान: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP में लगाएं। लाभ: अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत में मदद करता है। विविध पोर्टफोलियो फंडों का मिश्रण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें। विकास की संभावना: इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। एकमुश्त निवेश प्रारंभिक निवेश: एकमुश्त निवेश के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इस्तेमाल करें। विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए एकमुश्त राशि को विभिन्न फंडों में विभाजित करें। बीमा कवरेज स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें: प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करने वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें। प्रीमियम आवंटन: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अपनी आय का एक हिस्सा बजट में रखें। जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए टर्म प्लान सुरक्षित करें। प्रीमियम बजट: जीवन बीमा प्रीमियम के लिए अलग से फंड रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन तिमाही समीक्षा प्रदर्शन निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें। आवश्यक समायोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए परिवर्तन करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
रियल एस्टेट निवेश से बचना
सीमित तरलता
समस्या: रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती और इसे जल्दी से नकदी में बदलना मुश्किल होता है।
समाधान: म्यूचुअल फंड और एसआईपी जैसे अधिक तरल निवेश पर ध्यान दें।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन
अनुकूलित रणनीतियाँ: अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्राप्त करें।
निरंतर निगरानी: अपने पोर्टफोलियो का नियमित मूल्यांकन और समायोजन।
इंडेक्स फंड के नुकसान
कम लचीलापन
सक्रिय प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय फंड का लाभ: पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 15 लाख रुपये का निवेश करें 65 वर्ष की आयु तक 5 करोड़:

SIP शुरू करें: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

विशेषज्ञ की सलाह लें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 06, 2023

Question by Sameer - Aug 03, 2023English

Money

नमस्ते उल्हास जी. मैं 36 साल का पुरुष हूं. मैं रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहता हूं। मेरे सेवानिवृत्ति जीवन को वित्तपोषित करने के लिए 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रु. मैं वर्तमान में रुपये का निवेश करता हूं। विभिन्न म्यूचुअल फंडों में प्रति माह 90000 रु. मैं पीपीएफ में प्रति वर्ष 150000 और एनपीएस में प्रति वर्ष 50000 रुपये का निवेश भी करता हूं। आपकी सलाह क्या होगी? धन्यवाद !

Ans: मुझे आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में या आपने अब तक क्या जमा किया है इसके बारे में कोई जानकारी नहीं है। अपना उत्तर देते समय, मैं निम्नलिखित मान रहा हूँ:-
1. आप पूर्ण इक्विटी निवेश के लिए तैयार हैं जो वास्तव में ऐसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए जाने का सही तरीका है
2. इक्विटी कुल मिलाकर 12% रिटर्न CAGR (Comp0unded वार्षिक वृद्धि दर) देगी।
3. पीपीएफ औसतन 6 फीसदी सालाना रिटर्न देगा.
4. यह मानते हुए कि आपके पास अब तक शून्य संचय है क्योंकि आपने अपने डेटा में कुछ भी नहीं दिया है
5. आप बिना किसी बढ़ोतरी या कमी के वही नियमित निवेश जारी रखेंगे और इन निवेशों से कोई पैसा नहीं निकालेंगे।

60 वर्ष की आयु तक आपके पास लगभग 16.5 करोड़ रुपये जमा होने की संभावना है।
अगर आप तय समय सीमा में 30 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं तो आपको हर महीने 1.8 लाख रुपये का निवेश करना होगा। यदि आप इतना योगदान नहीं कर सकते हैं, तो निश्चित रूप से एक अच्छा तरीका यह होगा कि आप अपने मासिक योगदान को बढ़ाते रहें क्योंकि आपकी मासिक आय प्रति वर्ष 7-10% की दर से बढ़ती है।

वैसे, मेरा नाम कर्नल संजीव गोविला है, उल्हास नहीं!

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

सर, मैं 38 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और फिलहाल मेरे कोई बच्चे या लोन नहीं है। मुझे हर महीने 75000 रुपये की आय होती है, जिसमें से 30000 रुपये हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं। मेरे हर महीने 30000 रुपये खर्च होते हैं। जब भी संभव हो मैं अतिरिक्त नकदी को इमरजेंसी फंड में ट्रांसफर कर देता हूँ। मैं NPS और PPF में हर साल 50000 रुपये निवेश करता हूँ और मेरे पास 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम कवर है। मेरे पास रिटायरमेंट तक 20 साल और हैं। मैं 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं यह कैसे करूँ। क्या फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना भी उचित है और अगर हाँ तो मुझे कितने पैसे का फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना चाहिए?

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय रणनीति मजबूत अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। आप एक पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में गहराई से जानें और यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका प्रदान करें कि आप 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का अपना रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करें। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
मासिक आय: 75,000 रुपये
मासिक एसआईपी निवेश: 30,000 रुपये
मासिक व्यय: 30,000 रुपये
आपातकालीन निधि के लिए अधिशेष: 15,000 रुपये (जब उपलब्ध हो)
वार्षिक एनपीएस अंशदान: 50,000 रुपये
वार्षिक पीपीएफ अंशदान: 50,000 रुपये
मौजूदा कवरेज और निवेश
मेडिक्लेम कवर: 10 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: समय के साथ संचित
सेवानिवृत्ति तक का समय: 20 वर्ष
अपनी रणनीति का आकलन और अनुकूलन
म्यूचुअल फंड एसआईपी
म्यूचुअल फंड एसआईपी में प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश करना सराहनीय है। इस अनुशासित दृष्टिकोण से समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ मिलेगा।

एसआईपी के लाभ:

नियमित निवेश: बाजार की स्थितियों के बावजूद लगातार योगदान सुनिश्चित करता है।
रुपया लागत औसत: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदें, जिससे लागत औसत हो जाती है।

चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

सिफारिश: अपने मौजूदा SIP जारी रखें। समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें और जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। धारा 80C और 80CCD के तहत कर कटौती से आपके 50,000 रुपये के वार्षिक योगदान पर लाभ मिलता है।

NPS के लाभ:

कर लाभ: कर योग्य आय को कम करता है, जिससे तत्काल कर बचत होती है।

सेवानिवृत्ति कोष: बाजार से जुड़ी वृद्धि के साथ एक पर्याप्त कोष बनाता है।

वार्षिकता विकल्प: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन सुनिश्चित करता है।

सिफारिश: अपने NPS योगदान को जारी रखें। सेवानिवृत्ति कोष और कर लाभों को अधिकतम करने के लिए राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जिसमें सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ मिलता है। PPF में आपका सालाना 50,000 रुपये का योगदान एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

PPF के लाभ:

सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित, गारंटीड रिटर्न प्रदान करना।

कर लाभ: धारा 80C के तहत योगदान और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि: 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त।

सिफारिश: अपने वार्षिक PPF योगदान को जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के जोखिम-मुक्त हिस्से को सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि का होना आवश्यक है। इसमें निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन करने के लिए कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर करना चाहिए।

सिफारिश: अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखें और धीरे-धीरे वांछित स्तर तक बढ़ाएँ। इस निधि को बनाने के लिए जब भी संभव हो 15,000 रुपये मासिक अधिशेष आवंटित करें।

2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक मासिक निवेश की गणना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए, मान लें कि आपके विविध पोर्टफोलियो (इक्विटी और डेट का मिश्रण) से औसत वार्षिक रिटर्न 10% है।

लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम:

वर्तमान योगदान का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा SIP, NPS और PPF योगदान के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

निवेश समायोजित करें: निर्धारित करें कि लक्ष्य को पूरा करने के लिए अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता है या नहीं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

उदाहरण:

वर्तमान SIP: 30,000 रुपये/माह
NPS योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
PPF योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20 वर्षों में इन निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

विविधीकरण का महत्व
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से जोखिम संतुलित हो सकता है।

संस्तुति: अपने SIP का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। जोखिम को प्रबंधित करते हुए वृद्धि को प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे समग्र पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं।

संस्तुति: अपने SIP पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए संतुलित फंड पर विचार करें।

सावधि जमा: एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण
सावधि जमा (FD) गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

FD के लाभ:

सुरक्षा: सुनिश्चित रिटर्न के साथ मूलधन सुरक्षित है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से भुनाया जा सकता है।

पूर्वानुमानित रिटर्न: अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श।

सिफारिश: अपने आपातकालीन फंड या अल्पकालिक बचत का एक हिस्सा FD में लगाएं। कम रिटर्न के कारण लंबी अवधि के विकास के लिए FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर दक्षता
कर-बचत उपकरण
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करने से कर लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है और धन सृजन में योगदान दिया जा सकता है।

ELSS के लाभ:

कर कटौती: धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र।

छोटी लॉक-इन अवधि: PPF की तुलना में केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि।

विकास की संभावना: इक्विटी एक्सपोजर उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।

सिफारिश: कर-बचत उद्देश्यों और दीर्घकालिक विकास के लिए ELSS पर विचार करें। यह आपकी मौजूदा कर-बचत रणनीतियों का पूरक है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं।

संस्तुति: कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति मजबूत और अच्छी तरह से संरचित है। SIP में 30,000 रुपये मासिक, NPS में 50,000 रुपये सालाना और PPF में 50,000 रुपये सालाना निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

वर्तमान निवेश जारी रखें: अपने SIP, NPS और PPF योगदान को बनाए रखें। वे आपके रिटायरमेंट फंड के लिए एक ठोस आधार बनाते हैं।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने SIP में इक्विटी, डेट और संतुलित फंड शामिल करें।
आपातकालीन निधि बनाएं: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करता है। मासिक अधिशेष को इस फंड में लगाएं।
कर-बचत उपकरणों पर विचार करें: ELSS अतिरिक्त कर लाभ और विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सावधि जमा आपके आपातकालीन निधि या अल्पकालिक बचत का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए उन पर बहुत अधिक निर्भर रहने से बचें। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप 2 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है और वेतन लगभग 1.2 लाख है। मेरा एक महीने का बच्चा है और मेरी पत्नी मुझ पर निर्भर है। पिछले दो साल से, मैं 50k का PPF, 43K LIC, 50K NPS कर रहा हूँ महीनेवार म्यूचुअल फंड: निफ्टी इंडेक्स 50 - 5k एक्सिस स्मॉल कैप -5k केनरा रॉबेको स्मॉल कैप -5 k क्वांट मिड कैप- 5k (पिछले महीने ही शुरू हुआ) मैं म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने के लिए सुझाव की तलाश कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 30k है। मेरे ऊपर कोई देनदारी नहीं है। कृपया सुझाव दें कि सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा कोष कैसे बनाया जाए। यह देखते हुए कि मैं आने वाले वर्षों में एक घर, कार खरीदना चाहता हूँ।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 28 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 1.2 लाख रुपये प्रति माह है। आपका एक महीने का बच्चा और एक आश्रित पत्नी है। आपके वर्तमान निवेश हैं:

पीपीएफ: 50,000 रुपये सालाना
एलआईसी: 43,000 रुपये सालाना
एनपीएस: 50,000 रुपये सालाना
म्यूचुअल फंड: 20,000 रुपये मासिक
निफ्टी इंडेक्स फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप: 5,000 रुपये
केनरा रोबेको स्मॉल कैप: 5,000 रुपये
क्वांट मिड कैप: 5,000 रुपये
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, जिससे आपके पास बचत और निवेश के लिए 90,000 रुपये बचते हैं।

लक्ष्य निर्धारण
सेवानिवृत्ति कोष
आप सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा कोष बनाना चाहते हैं।

घर खरीदना
आप निकट भविष्य में एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।

कार खरीद
आप जल्द ही एक कार खरीदने का इरादा रखते हैं।

वर्तमान निवेश विश्लेषण
PPF: कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
LIC: पारंपरिक पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं। इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करने पर विचार करें।
NPS: कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड का अच्छा मिश्रण, लेकिन आगे विविधता लाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सुझाव
विविधीकरण

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्मॉल और मिड-कैप फंड पर भारी है। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड जोड़कर विविधता लाएं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

कंपाउंडिंग का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। म्यूचुअल फंड में प्रति माह 40,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
लार्ज-कैप फंड

मासिक SIP: 10,000 रुपये
कारण: स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड

मासिक एसआईपी: 10,000 रुपये
कारण: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधतापूर्ण निवेश।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

मासिक एसआईपी: 10,000 रुपये
कारण: बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन।
मौजूदा फंड

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।
घर और कार के लिए निवेश रणनीति
अल्पकालिक लक्ष्य

घर और कार खरीदने के लिए, कम जोखिम वाले निवेश पर ध्यान दें।

आवर्ती जमा (आरडी)
अनुशासित बचत के लिए आरडी स्थापित करें।

डेट म्यूचुअल फंड
बचत खातों और एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए अल्पकालिक डेट फंड में निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा के लिए एफडी का उपयोग करें।

मासिक बजट आवंटन
आपातकालीन निधि

6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
राशि: 1.8 लाख रुपये
इसे उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
निवेश आवंटन

म्यूचुअल फंड: 40,000 रुपये प्रति माह
एनपीएस: सालाना 50,000 रुपये से जारी रखें
पीपीएफ: सालाना 50,000 रुपये से जारी रखें
एलआईसी: पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें और रिटर्न कम होने पर स्विच करने पर विचार करें।
घर और कार के लिए बचत

आरडी/एफडी/डेट फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
इससे आपको घर और कार के लिए पैसे जमा करने में मदद मिलेगी।
कर योजना
धारा 80सी

धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा को अधिकतम करें।
पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस निवेश कर-कुशल हैं।
स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें।
धारा 80डी के तहत प्रीमियम पर कर में छूट मिलती है।
अंतिम जानकारी
जल्दी शुरुआत करें: जल्दी निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ अधिकतम होते हैं।
विविधता लाएं: एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित रहें: लगातार निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 16, 2024

Question by narbir - Nov 11, 2024English

Money

मैं 66 साल से व्यवसाय में हूँ.. मैं 5 साल में सक्रिय व्यवसाय से रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ. मेरा मासिक खर्च 2.5 लाख रुपये प्रति माह है. मुझे कितने कोष की आवश्यकता है और उस कोष का निवेश कैसे करना है.. कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Money

प्रिय नितिन जी, मैं 48 वर्षीय पुरुष हूँ और मेरी जानकारी नीचे दी गई है। कृपया मुझे 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने में मार्गदर्शन करें। परिवार: पत्नी (गृहिणी), 11 साल के जुड़वां बेटे। मासिक आय = 3.1 लाख/एम। निवेश: म्यूचुअल फंड कुल निवेश मूल्य 47 लाख। वर्तमान मासिक एसआईपी = 55,000/एम। विवरण: एबीएसएल फोकस्ड-डी 13 लाख (एसआईपी 5 हजार); एक्सिस मिड कैप 2.80 लाख (एसआईपी 5 हजार); एचएसबीसी मिड कैप 1.93 लाख (एसआईपी 5.5 हजार); आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी 11.45 लाख (एसआईपी 14 हजार); पराग पारिख फेक्सी कैप 15.24 लाख (एसआईपी 19 हजार); एसबीआई स्मॉल कैप 2.68 लाख (एसआईपी 5 हजार)। पीपीएफ 13 लाख मासिक, 5 साल में मैच्योर होने वाला 12.5 हज़ार। ईपीएफ 75 लाख। मेडिकल इंश्योरेंस फैमिली फ्लोटर 50 लाख। टर्म इंश्योरेंस 2 करोड़, बैंक एफडी 15 लाख। कृपया मेरे ऊपर दिए गए प्रोफाइल के आधार पर म्यूचुअल फंड और किसी भी निवेश विकल्प के बारे में मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।

Ans: आप बहुत केंद्रित हैं। यह बहुत अच्छी बात है। 48 साल की उम्र में, स्थिर आय और अनुशासित बचत के साथ, आप अच्छी स्थिति में हैं। आपके पारिवारिक ढांचे, आय स्तर और लक्ष्यों से आपको स्पष्टता मिलती है। अब मैं आपको एक संपूर्ण 360-डिग्री सेवानिवृत्ति योजना के बारे में बताता हूँ।

हम आपके म्यूचुअल फंड विकल्पों की समीक्षा करेंगे, 5 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष के लिए आपकी तैयारी का आकलन करेंगे, और विशिष्ट सुधार बिंदु बताएँगे। उत्तर विस्तृत होंगे। लेकिन हर भाग सरल, केंद्रित और आपके लक्ष्य के लिए प्रासंगिक रहेगा।

# वर्तमान वित्तीय संरचना - प्रमुख खूबियों के साथ मज़बूत आधार
- आयु: 48 वर्ष
- परिवार: पत्नी (गृहिणी) + जुड़वां बेटे (11 वर्ष)
- मासिक आय: 3.1 लाख रुपये (टेक-होम)
- मासिक एसआईपी: 55,000 रुपये
- मासिक पीपीएफ: 12,500 रुपये
- ईपीएफ कोष: 75 लाख रुपये
- बैंक एफडी: 1 लाख रुपये 15 लाख
– म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 47 लाख रुपये
– टर्म लाइफ कवर: 2 करोड़ रुपये
– स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये का फ्लोटर

आप कई चीज़ें सही कर रहे हैं:

कोई ऋण या ईएमआई का बोझ नहीं

परिवार के लिए अच्छा बीमा कवर

उच्च ईपीएफ बैलेंस

स्थिर एसआईपी प्रतिबद्धता

उत्कृष्ट वित्तीय जागरूकता

लेकिन आइए अब इसे सेवानिवृत्ति योजना के नज़रिए से देखें।

# सेवानिवृत्ति लक्ष्य - क्या 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल किया जा सकता है?
आप 5 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कॉर्पस चाहते हैं। आपकी उम्र अभी 48 वर्ष है। मान लीजिए कि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लेंगे।

इससे आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए 12 वर्ष मिलते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए वर्तमान संपत्ति:
– ईपीएफ: 75 लाख रुपये
– म्यूचुअल फंड: 47 लाख रुपये
– पीपीएफ: 13 लाख रुपये (भविष्य में योगदान सहित)
– एफडी: 15 लाख रुपये

अगर आप एसआईपी, पीपीएफ और ईपीएफ को बढ़ने देते रहें, तो आप अपना लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

आपको स्थिर विकास और एक केंद्रित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है। आपको अनियोजित निकासी से भी बचना चाहिए।

लेकिन हाँ, 5 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष व्यावहारिक रूप से प्राप्त करने योग्य है।

आइए अब आकलन करें कि आप अपनी रणनीति को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

# म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - मूल्यांकन और सुझाव
आपके पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं:

- एबीएसएल फोकस्ड फंड - 13 लाख रुपये (एसआईपी 5,000 रुपये)
- एक्सिस मिड कैप - 2.8 लाख रुपये (एसआईपी 5,000 रुपये)
- एचएसबीसी मिड कैप - 1.93 लाख रुपये (एसआईपी 5,500 रुपये)
- आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी - 11.45 लाख रुपये (एसआईपी 14,000 रुपये)
- पराग फ्लेक्सी कैप - 15.24 लाख रुपये (एसआईपी 19 हज़ार रुपये)
- एसबीआई स्मॉल कैप - 2.68 लाख रुपये (एसआईपी 5 हज़ार रुपये)

कुल राशि: 47 लाख रुपये
मासिक एसआईपी: 55,000 रुपये

आपका समग्र निवेश विकासोन्मुखी है। आपकी उम्र के हिसाब से यह अच्छी बात है।

लेकिन कुछ बदलाव ज़रूरी हैं:

पोर्टफोलियो की खूबियाँ:
- फ्लेक्सी-कैप और वैल्यू फंड अच्छी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करते हैं
- आप एसआईपी के साथ अनुशासित हैं
- उचित विविधीकरण

कमज़ोरियाँ और सुझाव:
- आपके पास दो मिड-कैप फंड हैं। इससे ओवरलैप होता है।
- एक्सिस मिड कैप और एचएसबीसी मिड कैप दोनों अस्थिर हैं।
- आपके पास एक स्मॉल-कैप फंड है। धन वृद्धि के लिए अच्छा है, लेकिन 50 के बाद जोखिम भरा है।
- आपके पास हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड नहीं हैं।
– आपके पास लक्ष्य टैगिंग नहीं है।

सुझाए गए कदम:
– केवल एक मिड-कैप फंड रखें। दूसरे से चरणबद्ध तरीके से बाहर निकलें।
– 52 वर्ष की आयु के बाद धीरे-धीरे स्मॉल-कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।
– 1–2 हाइब्रिड इक्विटी या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।
– केवल एक या दो फंड को सेवानिवृत्ति के लिए टैग करें।
– समग्र पोर्टफोलियो को छोटा रखें। फंड की अव्यवस्था से बचें।

केवल 4–5 कोर फंड ही रखें। बहुत अधिक फंड प्रदर्शन ट्रैकिंग को कमज़ोर करते हैं।

# SIP रणनीति – समझदारी से विस्तार करें
वर्तमान SIP 55,000 रुपये मासिक है।

आपकी आय 3.1 लाख रुपये है। इससे SIP बढ़ाने की गुंजाइश बनती है।

सुझाव:
– अगले 5 वर्षों तक हर साल SIP में 5,000 रुपये की वृद्धि करें।
– जब खर्च कम हो जाएँ (बच्चों की शिक्षा के बाद), तो SIP को और बढ़ाएँ।
- बाज़ार में गिरावट के दौरान भी SIP को रोकने से बचें।
- 55 वर्ष की आयु के बाद स्मॉल-कैप SIP से बचें। फ्लेक्सी-कैप या हाइब्रिड में बदलाव करें।

SIP आपका इंजन है। इसे ईंधन देते रहें।

आप नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं। अब इसे बेहतर ढंग से संरचित करें।

# EPF और PPF - स्थिर सेवानिवृत्ति आधार
आपके पास पहले से ही है:

- 75 लाख रुपये का EPF कोष
- 13 लाख रुपये का PPF कोष (परिपक्वता के लिए 5 वर्ष)

ये दोनों दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

सुझाव:
- PPF को पूरी अवधि के लिए जारी रखें। उसके बाद 5-वर्ष के ब्लॉक में बढ़ाएँ।
- सेवानिवृत्ति पर EPF न निकालें। इसे ब्याज के साथ बढ़ने दें।
- सेवानिवृत्ति के लिए केवल EPF पर निर्भर न रहें। यह निश्चित रिटर्न देता है, वृद्धि नहीं।

ईपीएफ और पीपीएफ को आधार के रूप में इस्तेमाल करें। विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण करें।

# बैंक एफडी - सुरक्षित, लेकिन धन सृजनकर्ता नहीं
आपके पास बैंक एफडी में 15 लाख रुपये हैं।

एफडी सुरक्षित हैं। लेकिन वे धन नहीं बढ़ाते।

एफडी से जुड़ी समस्याएँ:
– रिटर्न पूरी तरह से कर योग्य हैं
– ब्याज दर मुद्रास्फीति से बमुश्किल ही कम होती है
– कोई दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज नहीं

सुझाव:
– आपातकालीन निधि के रूप में केवल 5 लाख रुपये रखें
– शेष 10 लाख रुपये को 6-8 किस्तों में उपयुक्त म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करें
– संक्रमण के लिए हाइब्रिड या लार्ज और मिड-कैप फंड का उपयोग करें

एफडी सेवानिवृत्ति के साधन नहीं हैं। धीरे-धीरे बेहतर साधनों की ओर रुख करें।

# लक्ष्य नियोजन - निवेश को विशिष्ट लक्ष्यों से जोड़ें
आपने अपने बेटे की शिक्षा या विवाह योजना का उल्लेख नहीं किया।

मान लीजिए कि यह प्रगति पर है, तो लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति कोष के साथ न मिलाएँ।

कार्य बिंदु:
– केवल सेवानिवृत्ति के लिए 2–3 फंडों को टैग करें
– उन फंडों को अलग से ट्रैक करें
– सेवानिवृत्ति से पहले उनसे निकासी न करें
– अपने बेटे के लक्ष्यों के लिए एक दूसरा SIP स्ट्रीम बनाएँ

अलग लक्ष्य = स्पष्ट दृष्टि = बेहतर योजना।

# स्वास्थ्य और जीवन बीमा - मज़बूत सुरक्षा व्यवस्था
आपके पास है:

– टर्म इंश्योरेंस: 2 करोड़ रुपये
– स्वास्थ्य कवर: 50 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर

यह अच्छा है। आपका परिवार सुरक्षित रहेगा।

हर 3 साल में समीक्षा करें:
– सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा परिवार के सभी सदस्यों को कवर करता है
– जाँच करें कि क्या गंभीर बीमारी कवर की अलग से आवश्यकता है
– सेवानिवृत्ति तक टर्म इंश्योरेंस कम न करें

बीमा निवेश नहीं है। इसे शुद्ध और अद्यतन रखें।

# पोर्टफोलियो प्रबंधन - DIY के नुकसानों से बचें
आपने किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लेने का ज़िक्र नहीं किया है।

अगर आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं या खुद पोर्टफोलियो मैनेज कर रहे हैं, तो इसमें जोखिम हैं।

डायरेक्ट प्लान की समस्याएँ:
– व्यक्तिगत पुनर्संतुलन का अभाव
– मंदी के समय व्यवहारिक सहायता का अभाव
– फंड चयन में मार्गदर्शन का अभाव
– छूटे हुए अवसर और रणनीति का भटकाव

DIY रणनीति की समस्याएँ:
– ओवरलैपिंग स्कीमें
– भ्रमित एसेट एलोकेशन
– अल्पकालिक डर के आधार पर गलत बदलाव
– कोई लक्ष्य टैगिंग या आवधिक समीक्षा नहीं

इसके बजाय, किसी विश्वसनीय MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड लें।

हाँ, नियमित योजनाओं की लागत होती है। लेकिन वे शांति, दिशा और निगरानी प्रदान करती हैं।

मूल्य हमेशा लागत से अधिक होता है।

# इंडेक्स फंड से बचें – आपके लिए सही नहीं
अगर आप भविष्य में SIP के लिए इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो सावधान रहें।

इंडेक्स फंड सरल लग सकते हैं। लेकिन वे निष्क्रिय होते हैं।

इंडेक्स फंड्स की समस्याएँ:
– ये गिरते हुए सेक्टर्स से बच नहीं सकते
– गिरावट से बचाव के लिए कोई लचीलापन नहीं
– कोई अल्फा जेनरेशन नहीं
– आपको बस बाज़ार पर नज़र रखनी है, उसे मात नहीं देनी है

5 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने के लिए आपको सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड फंड चुनें। ट्रैक करें, पुनर्संतुलित करें और समीक्षा करें।

# सेवानिवृत्ति योजना - एक सुरक्षित निकासी मॉडल बनाएँ
60 वर्ष की आयु में, आपकी कुल संपत्ति लगभग 5 करोड़ रुपये हो सकती है।

लेकिन केवल संपत्ति ही पर्याप्त नहीं है। आपको निकासी की योजना भी सावधानीपूर्वक बनानी चाहिए।

सुझाव:
– म्यूचुअल फंड से एक साथ सारी राशि न निकालें
– 61 वर्ष की आयु के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें
– 2–3 साल के खर्च को डेट फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में रखें
– आगे बढ़ने के लिए बाकी राशि इक्विटी में रखें
– निकासी के कर प्रभाव की वार्षिक समीक्षा करें

सेवानिवृत्ति एक बार की घटना नहीं है। यह 25+ वर्षों का सफ़र है।

इसे अच्छी तरह से संरचित करें।

# कर जागरूकता - नए म्यूचुअल फंड कर नियमों का पालन करें
जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:

- 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगेगा
- लघु अवधि पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगेगा
- डेट म्यूचुअल फंड के लिए, सभी लाभों पर स्लैब के अनुसार कर लगेगा

इसी प्रकार योजना बनाएँ:
- 1 वर्ष के बाद इक्विटी भुनाएँ, 1.25 लाख रुपये तक कर-मुक्त
- अल्पावधि में बड़ी एकमुश्त राशि बेचने से बचें
- सेवानिवृत्ति के बाद SWP या चरणबद्ध मोचन का उपयोग करें

कर-कुशल रहें। इससे आपका शुद्ध लाभ बेहतर होता है।

अंततः
आपने एक मजबूत आधार बनाया है। आप विचारशील, अनुशासित और अच्छी तरह से सुरक्षित हैं।

आपकी आय, बचत और संपत्तियों के साथ, 5 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त किया जा सकता है।

बस इन बातों का पालन करें:

- हर साल SIP बढ़ाएँ
– FD को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में बदलें
– 55 वर्ष की आयु के बाद मिड और स्मॉल-कैप फंड कम करें
– हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें
– फंड को विशिष्ट लक्ष्यों से जोड़ें
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना समीक्षा करें
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें
– बीमा और सेवानिवृत्ति योजनाओं को अलग रखें
– केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान दें

यदि आप नियमित रूप से निवेश करते रहेंगे, तो आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित और तनावमुक्त होगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Surander - Dec 08, 2025English

Money

प्रिय नवीन सर, मेरी उम्र 55 साल है और मेरी सेवानिवृत्ति की आयु अभी पाँच साल बाकी है। मेरी मासिक आय लगभग 6 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, पीएफ में 1.5 करोड़, एफडी, एनपीएस और एलआईसी में 1 करोड़ रुपये जमा किए हैं, जो कुल मिलाकर लगभग 50 लाख रुपये होंगे और भुगतान 2028 से शुरू होगा। मैंने अभी एक 4 BHK अपार्टमेंट बुक किया है और कंस्ट्रक्शन लिंक्ड प्लान के तहत होम लोन लिया है। 2029 में मुझे घर मिलेगा। मेरी बेटी और बेटा शादी के योग्य हैं, लेकिन दोनों अच्छी कमाई भी कर रहे हैं क्योंकि वे 30% आयकर स्लैब में हैं। मेरे पास लगभग 1.5 करोड़ रुपये की पैतृक संपत्ति है जो मुझे समय आने पर मिल जाएगी। मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये ही है। कृपया अगले 5 वर्षों के लिए आगे का रास्ता बताएँ... मैं कैसे और कहाँ निवेश शुरू करूँ...

Ans: प्रिय महोदय
एक व्यापक QPFP स्तर की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति मूल्यांकन के लिए, हम निम्नलिखित विवरण चाहते हैं। ये जानकारी वित्तीय योजनाकार को जोखिम सुरक्षा, आय स्थिरता, निवेश रणनीति और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को कवर करते हुए एक सटीक मुद्रास्फीति-समायोजित रोडमैप तैयार करने में सक्षम बनाएगी।
________________________________________
1. व्यक्तिगत और पारिवारिक विवरण
आपकी आयु और नियोजित सेवानिवृत्ति वर्ष।
जीवनसाथी की आयु, कार्यशील स्थिति और भविष्य की आय अपेक्षाएँ।
आश्रितों की संख्या और आप पर उनकी वित्तीय निर्भरता।
परिवार में कोई भी गंभीर चिकित्सा समस्या।
________________________________________
2. माता-पिता का स्वास्थ्य और वित्तीय निर्भरता
माता-पिता की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
क्या उनके पास अपना चिकित्सा बीमा कवर है।
बीमा राशि और पॉलिसी का प्रकार।
कोई गंभीर बीमारी या पहले से मौजूद बीमारियाँ।
यदि कोई हो, तो आप उन्हें मासिक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित भविष्य के चिकित्सा या देखभाल करने वाले खर्च।
________________________________________
3. आय और नकदी प्रवाह
मासिक घर ले जाने वाली आय।
अगले पाँच वर्षों के लिए अपेक्षित वेतन वृद्धि या बोनस।
मासिक घरेलू खर्च संरचना।
मौजूदा ईएमआई और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ।
निवेश के लिए उपलब्ध मासिक अधिशेष।
मुद्रास्फीति या जीवनशैली में बदलाव के कारण बढ़ने वाले संभावित खर्च।
________________________________________
4. गृह ऋण और देनदारियाँ
स्वीकृत गृह ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि।
निर्माणाधीन लिंक्ड योजना के तहत वर्तमान संवितरण स्थिति।
ईएमआई सेवा और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए आपकी योजना।
कोई अन्य ऋण या वित्तीय देनदारियाँ।
________________________________________
5. रियल एस्टेट प्रोफ़ाइल
क्या यह 4 BHK आपका पहला घर है या आपके पास अन्य संपत्तियाँ हैं?
मौजूदा संपत्तियों से कोई किराये की आय।
सेवानिवृत्ति के बाद नए 4 BHK का उद्देश्य स्वयं, माता-पिता या बच्चों के लिए।
पैतृक घर के लिए आपकी योजना। इसे बनाए रखना, बेचना या किराए पर देना।
सेवानिवृत्ति के बाद आप कहाँ बसने की योजना बना रहे हैं?
________________________________________
6. निवेश पोर्टफोलियो
वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष और श्रेणी-वार विभाजन।
एसआईपी राशि और निवेश क्षितिज।
पीएफ, ईपीएफ, पीपीएफ और अन्य सेवानिवृत्ति योजना शेष।
DICGC सुरक्षा के लिए सावधि जमा राशि, परिपक्वता अवधि और स्वामित्व संरचना।
NPS आवंटन टियर 1 और टियर 2।
LIC पॉलिसियाँ जिनमें समर्पण मूल्य और परिपक्वता वर्ष शामिल है।
कोई भी बॉन्ड, NCD, PMS, प्राइवेट इक्विटी या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सपोज़र।
________________________________________
7. आपातकालीन तैयारी
वर्तमान आपातकालीन निधि मूल्य।
MF या FD पर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
चिकित्सा या अचानक होने वाले खर्चों के लिए कोई क्रेडिट लाइन।
________________________________________
8. बीमा सुरक्षा (स्वयं और जीवनसाथी)
टर्म बीमा कवरेज और पॉलिसी विवरण।
स्वास्थ्य बीमा बीमित राशि और बीमाकर्ता।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर विवरण।
गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की स्थिति।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बीमा की पर्याप्तता।
________________________________________
9. बच्चों के लक्ष्य और योजना
क्या आप अपने बच्चों की योजना में आर्थिक रूप से योगदान दे रहे हैं?
उनकी शादी के लिए अलग से रखी गई कोई धनराशि।
बच्चों का अपना निवेश और बीमा सेटअप।
उनसे जुड़े कोई भी भविष्य के लक्ष्य।
________________________________________
10. सेवानिवृत्ति की दृष्टि और आय योजना
अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित मासिक लागत।
आपकी पसंदीदा सेवानिवृत्ति आय संरचना
म्यूचुअल फंड से SWP
वार्षिकी या पेंशन उत्पाद
PF ब्याज
NPS वार्षिकी
किराये की आय
ज़रूरत पड़ने पर अचल संपत्ति का मुद्रीकरण या आकार घटाने की योजनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी यात्रा, चिकित्सा या जीवनशैली संबंधी लक्ष्य।
________________________________________
11. संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
वसीयत की उपलब्धता और अंतिम अद्यतन तिथि।
MF, PF, NPS, FD, LIC, डीमैट और बैंक खातों में नामांकन।
संपत्ति वितरण के लिए कोई भी निर्देश।
________________________________________
अगला चरण
केवल एक बार जब आप ये विवरण साझा कर देते हैं, तो वित्तीय योजनाकार संपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति-समायोजित कोष अनुमान, ऋण रणनीति, बीमा पर्याप्तता, चिकित्सा तैयारी, पेंशन और SWP योजना, तरलता प्रबंधन और सेवानिवृत्ति के बाद आय स्थिरता को कवर करते हुए एक संपूर्ण पाँच वर्षीय रोडमैप तैयार कर सकता है।

अस्वीकरण/मार्गदर्शन:
उपरोक्त विश्लेषण सामान्य प्रकृति का है और साझा किए गए सीमित आंकड़ों पर आधारित है। सटीक अनुमानों के लिए - जिसमें मुद्रास्फीति, कर प्रभाव, पेंशन संरचना और शिक्षा लागत में वृद्धि शामिल है - किसी योग्य QPFP/CFP या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-आधारित नकदी प्रवाह योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक पेशेवर योजनाकार आपकी आदर्श सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित, कुशल और यथार्थवादी रोडमैप तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
044-31683550

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Ethiraj - Dec 08, 2025English

Money

मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पति की उम्र 48 साल है। हमारा एक बेटा 8 साल का और एक बेटी 12 साल की है। हम दोनों ही व्यवसाय में हैं। 18 साल की उम्र में दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए आदर्श राशि कितनी होनी चाहिए? वर्तमान व्यावसायिक आय से हम हर महीने ₹50,000 बचा सकते हैं।

Ans: आप जल्दी सोच रहे हैं। यह अपने आप में एक समझदारी भरा कदम है। कई माता-पिता योजना बनाने में देरी करते हैं और बाद में कर्ज़ के लिए संघर्ष करते हैं। आप उस स्थिति में नहीं हैं। इसलिए आपके दृष्टिकोण की सराहना करते हैं।

आपने उच्च शिक्षा के लिए आदर्श कोष के बारे में पूछा था। शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है। इसलिए जल्दी योजना बनाने से बाद में वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।

आपके दो बच्चे हैं। आपकी बेटी 12 साल की है और आपका बेटा 8 साल का है। आपकी बेटी के लिए लगभग छह साल और आपके बेटे के लिए लगभग दस साल हैं। इस समय सीमा को देखते हुए, आपको एक उचित संरचित योजना की आवश्यकता है।

"भविष्य की शिक्षा लागत को समझना"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है। यह साल दर साल बढ़ रही है। यहाँ तक कि व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी महंगे होते जा रहे हैं। कॉलेज की फीस, छात्रावास की फीस, किताबें, डिजिटल उपकरण और परिवहन भी लागत बढ़ाते हैं।

आपको इस मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। उच्च शिक्षा की लागत आज के मूल्य पर नहीं रहेगी। यह बढ़ेगी।

इसलिए यदि आज एक मानक स्नातक कार्यक्रम की लागत कुछ लाख रुपये के आसपास है, तो छह से दस वर्षों में लागत बहुत अधिक हो सकती है। इसलिए कोष का अनुमान लगाते समय इस भविष्य की लागत को ध्यान में रखना चाहिए।

आज आपको सटीक आँकड़ों की ज़रूरत नहीं है। आपको योजना बनाने के लिए एक लक्ष्य सीमा की ज़रूरत है। एक आरामदायक सीमा स्पष्टता प्रदान करती है।

"उच्च शिक्षा के लिए विशिष्ट लागत संरचना"

उच्च शिक्षा की लागत इस पर निर्भर करती है:

"निजी या सरकारी संस्थान"
"पाठ्यक्रम का प्रकार"
"शहर या विदेश विकल्प"
"अवधि"

इंजीनियरिंग, मेडिकल, प्रबंधन या प्रौद्योगिकी पाठ्यक्रमों के लिए, लागत ज़्यादा होती है। सरकारी कॉलेजों के लिए लागत कम होती है, लेकिन सीटें सीमित होती हैं। निजी कॉलेज ज़्यादा सुलभ होते हैं, लेकिन महंगे होते हैं।

इसलिए केवल सरकारी कॉलेज की धारणा पर आधारित योजना बनाने से धन की कमी हो सकती है। निजी कॉलेजों की सीमा के आधार पर योजना बनाने से सुरक्षित मार्जिन मिलता है।

"दोनों बच्चों के लिए सुझाया गया कोष"

आपकी बेटी के लिए, अगले छह वर्षों के अंतराल और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, लक्ष्य सीमा ज़्यादा होनी चाहिए। आपके बेटे के लिए, आपके पास ज़्यादा समय है। इसलिए उसका कोष बेहतर ढंग से बढ़ सकता है क्योंकि समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज ज़्यादा काम करता है।

अधिकांश पाठ्यक्रमों को कवर करने वाले एक आरामदायक शिक्षा कोष के लिए, कई परिवार ज़्यादा संख्या के लिए योजना बनाते हैं। इससे बिना किसी तनाव के बेहतर कॉलेज चुनने की सुविधा मिलती है।

तो आप दोनों बच्चों के लिए इस तरह एक बड़ा लक्ष्य रख सकते हैं:

– बेटी: अगले छह सालों के लिए एक मज़बूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें
– बेटा: अगले दस सालों के लिए एक समान या थोड़ा ज़्यादा निधि का लक्ष्य रखें क्योंकि भविष्य में खर्च ज़्यादा हो सकते हैं।

अगर आपका बच्चा कम खर्चीला रास्ता चुनता है, तो आपको पूरी राशि की ज़रूरत नहीं पड़ सकती है। लेकिन अतिरिक्त बचत से सुकून मिलता है।

» आपकी बचत क्षमता

आपने बताया कि आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है। लेकिन यह बचत पूरी तरह से एक ही लक्ष्य पर खर्च नहीं होनी चाहिए। आपको भविष्य की सेवानिवृत्ति योजना, आपातकालीन निधि और जीवन के अन्य लक्ष्यों की भी आवश्यकता होगी।

फिर भी, इस राशि का एक उचित हिस्सा शिक्षा योजना के लिए आवंटित किया जा सकता है। कुछ परिवार अपनी बचत को तात्कालिकता और समय के आधार पर बाँटते हैं। चूँकि बेटी का लक्ष्य निकट है, इसलिए उसे अधिक स्थिर आवंटन की आवश्यकता हो सकती है।

आपके बेटे का लक्ष्य दीर्घकालिक है। इसलिए उसका हिस्सा लंबे समय तक विकास संपत्ति में रह सकता है।

» सही निवेश शैली चुनना

आपके बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए इक्विटी में निवेश ज़रूरी है। इक्विटी दीर्घकालिक विकास की बेहतर संभावनाएँ प्रदान करती है। यह सावधि जमाओं की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से मात देती है।

लेकिन आपकी बेटी के लिए, शुद्ध इक्विटी जोखिम पैदा कर सकती है क्योंकि लक्ष्य निकट है। बाजार में उतार-चढ़ाव अंतिम राशि को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए उसे एक संतुलित परिसंपत्ति मिश्रण की आवश्यकता है।

इसलिए दोनों के लिए निवेश दृष्टिकोण अलग-अलग होना चाहिए।

"परिसंपत्ति आवंटन रणनीति"

छह साल की अवधि वाली आपकी बेटी के लिए:

"संतुलित प्रकार की श्रेणी में अधिक आवंटन"
"विविध श्रेणियों के माध्यम से इक्विटी में कुछ आवंटन"
"अंतिम तीन वर्षों में इक्विटी आवंटन में कमी"

यह संरचना बाद के वर्षों में पूँजी की सुरक्षा करती है।

दस साल की अवधि वाले आपके बेटे के लिए:

"शुरुआत में अधिक इक्विटी आवंटन"
"व्यवस्थित निवेश जारी रखें"
"लक्ष्य अवधि के करीब आते ही जोखिम आवंटन को धीरे-धीरे कम करें"

यह विकास और सुरक्षा में मदद करता है।

"गलत निवेश उत्पादों से बचें"

माता-पिता अक्सर शिक्षा के लिए पारंपरिक बीमा योजनाएँ या बच्चों की पॉलिसी खरीदते हैं। ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं। ये पैसे को फँसा देती हैं और धन सृजन की संभावना को कम करती हैं।

इसलिए शिक्षा संबंधी लक्ष्यों के लिए पूरी तरह से बीमा आधारित उत्पादों से बचें। बीमा अलग है। निवेश अलग है। यह अलगाव स्पष्टता और बेहतर विकास सुनिश्चित करता है।

यदि आपके पास पहले से ही कोई यूलिप या निवेश बीमा उत्पाद है, तो यह कारगर नहीं हो सकता है। केवल तभी जब आपके पास ऐसी पॉलिसी हों, आप समीक्षा कर सकते हैं और विचार कर सकते हैं कि क्या सरेंडर की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं हैं, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं। इन्हें मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सीएफपी समर्थन वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से एक नियमित योजना मार्गदर्शन में मदद करती है। वे आपके लक्ष्य पर नज़र रखते हैं और अस्थिर दौर में सलाह भी देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात के मामले में सस्ते लगते हैं। लेकिन इनमें सलाहकार सहायता का अभाव होता है। दीर्घकालिक निवेशक अक्सर प्रत्यक्ष निवेश में भावनात्मक गलतियाँ करते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं या गलत योजनाओं में बदलाव कर लेते हैं। इसलिए सलाहकार समर्थित निवेश महंगी व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाता है।

इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले लगते हैं। लेकिन वे केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते। कोई रणनीति या शोध नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार अनुसंधान और मूल्यांकन के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। शिक्षा जैसे जीवन लक्ष्यों के लिए, सुचारू विकास और रणनीति की आवश्यकता होती है।

इसलिए सलाहकार सहायता के साथ नियमित योजना आपको अनावश्यक भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करती है।

"व्यवस्थित निवेश का महत्व"

एक निश्चित मासिक SIP अनुशासन प्रदान करता है। यह बाज़ार की अस्थिरता से भी लाभान्वित होता है। जब बाज़ार गिरता है, तो SIP अधिक यूनिट खरीदता है। तेज़ी के दौर में, मूल्य बढ़ता है।

एक संरचित SIP दोनों लक्ष्यों में मदद करता है। बेटी के लिए, SIP को धीरे-धीरे कम अस्थिरता वाले फंडों की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। बेटे के लिए, जोखिम कम करने से पहले SIP को विकास-उन्मुख फंडों में लंबे समय तक चलाया जा सकता है।

भविष्य की व्यावसायिक आय के आधार पर आपकी योगदान राशि बदल सकती है। लेकिन अभी से जो भी सुविधाजनक हो, उससे शुरुआत करें।

"बीमा के साथ लक्ष्य की सुरक्षा"

चूँकि आप दोनों व्यवसाय चला रहे हैं, इसलिए आय की स्थिरता में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए जीवन सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। टर्म इंश्योरेंस सही विकल्प है। यह कम लागत और उच्च कवरेज वाला है।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आय बंद होने पर भी बच्चे की शिक्षा सुरक्षित रहे।

चिकित्सा बीमा भी महत्वपूर्ण है। किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति में शिक्षा की बचत में कोई कमी नहीं आनी चाहिए।

"योजना की समय-समय पर समीक्षा करें

एक निश्चित योजना अच्छी होती है। लेकिन बाज़ार और जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। इसलिए हर बारह महीने में एक बार समीक्षा करें।

समीक्षा के लिए बिंदु:

– क्या SIP समय पर चल रहे हैं?
– क्या लक्ष्य वर्ष के लिए आवंटन उपयुक्त है?
– क्या इक्विटी से सुरक्षित श्रेणी में जाने की ज़रूरत है?
– क्या किसी कर नियोजन लाभ की आवश्यकता है?

लेकिन हर हफ़्ते पोर्टफोलियो की जाँच करने से बचें। बार-बार जाँच करने से तनाव पैदा होता है।

"शिक्षा लक्ष्य निकासी योजना"

जैसे-जैसे बेटी का लक्ष्य करीब आता है:

– उच्च जोखिम वाली श्रेणी में SIP बंद करें
– व्यवस्थित स्थानांतरण के बजाय लाभ को ऋण प्रकार के फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें
– अंतिम वर्ष के पैसे को तरल श्रेणी जैसे सुरक्षित विकल्प में रखें

जब आपके बेटे का लक्ष्य करीब आए तो उसके लिए भी यही फ़ॉर्मूला लागू करना चाहिए।

यह आखिरी मिनट में बाज़ार में आई गिरावट से बचाता है।

"योजना का भावनात्मक पक्ष"

शिक्षा एक भावनात्मक लक्ष्य है। माता-पिता बच्चों को सर्वश्रेष्ठ देने का दबाव महसूस करते हैं। लेकिन योजना बनाने से डर दूर हो जाता है।

लगातार बचत करने से आत्मविश्वास बढ़ता है। योजना बनाने से घबराहट में लिए गए फ़ैसलों से बचने में मदद मिलती है। इससे भविष्य के खर्चों के बारे में भी स्पष्टता आती है।

यह योजना आपके बच्चों के लिए वित्तीय अनुशासन भी स्थापित करती है।

"कराधान कारक"

शिक्षा के लिए धन निकालते समय, कर नियम लागू होंगे। इक्विटी फंड से निकासी पर, छूट से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वर्तमान नियमों के अनुसार 12.5% कर लगता है। एक वर्ष के भीतर अल्पावधि के लिए, कर अधिक होता है।

ऋण निवेश पर, लाभ पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कर कम करने के लिए निकासी के समय की योजना बनाएँ।

लक्ष्य वर्ष के निकट कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।

"आप आगे क्या कर सकते हैं"

"प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें"
"अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें"
"बेटे के लिए विकासोन्मुखी संपत्ति चुनें"
" बेटी के लिए संतुलित और चरणबद्ध निवेश पद्धति चुनें
– हर साल आवंटन की समीक्षा करें
– बीमा कवर के साथ लक्ष्य की सुरक्षा करें

इन चरणों का पालन करने से लक्ष्य राशि आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

» अंततः

आप पहले से ही सही दिशा में सोच रहे हैं। आपके पास दोनों लक्ष्यों के लिए समय है। आपकी बचत की आवृत्ति भी अच्छी है। इसलिए आप बिना किसी तनाव के एक मज़बूत शिक्षा निधि बना सकते हैं।

यदि आप एक संरचित और अनुशासित योजना के साथ आगे बढ़ते हैं, तो आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

अपनी बचत में निरंतरता बनाए रखें। निवेश के विकल्प सावधानी से चुनें। समय के साथ शांति से समीक्षा करें और समायोजन करें।

यह यात्रा आपको दोनों बच्चों के लिए अपने आदर्श कोष तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Money

नमस्ते महोदय, वैश्विक आर्थिक स्थिति और रुझानों में हालिया उथल-पुथल, ट्रम्प के टैरिफ और एफआईआई की लगातार बिकवाली को देखते हुए, क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में मौजूद मिडकैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को लेकर चिंतित होना चाहिए? मैं पिछले 4 सालों से निवेश कर रहा हूँ और अगले 10 सालों तक ही निवेश करना चाहता हूँ। और फिर रिटायरमेंट लेकर SWP में जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं अंततः 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रख रहा हूँ। और मैं FD से कम रिटर्न नहीं चाहता। क्या अब मिडकैप, लार्ज और मिडकैप से कंजर्वेटिव, लार्ज, फ्लेक्सी फंडों में स्विच करने का समय आ गया है? कृपया सुझाव दें।

Ans: आपने सही समय पर सही सवाल पूछा है। कई निवेशक नुकसान होने के बाद ही घबराते हैं। आप आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी आदत है।

आपको अपने लक्ष्य, समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न के बारे में भी स्पष्टता है। यह मानसिकता आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में मदद करेगी।

"वर्तमान बाज़ार भावना और वैश्विक घटनाएँ"
वैश्विक अर्थव्यवस्था तनावग्रस्त है। व्यापारिक निर्णय, टैरिफ घोषणाएँ और भू-राजनीतिक मुद्दे हैं। विदेशी संस्थागत निवेशक बिकवाली कर रहे हैं। समाचारों का प्रवाह नकारात्मक दिख रहा है।
ये घटनाएँ अल्पकालिक अस्थिरता पैदा कर सकती हैं। मिडकैप और स्मॉलकैप आमतौर पर इन चरणों के दौरान तेज़ी से प्रतिक्रिया करते हैं। यहाँ तक कि लार्जकैप भी कुछ तनाव दिखाते हैं।
लेकिन बाज़ारों ने पहले भी कई संकट देखे हैं। चुनाव, सरकारें, संघर्ष, महामारी, वित्तीय संकट और टैरिफ युद्ध कोई नई घटनाएँ नहीं हैं। बाज़ार समय के साथ हमेशा उबरते हैं।
अल्पकालिक गतिविधियाँ अप्रत्याशित होती हैं। दीर्घकालिक धन सृजन धैर्य और परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक निर्भर करता है।

"आपका समय क्षितिज बाज़ार के उतार-चढ़ाव से ज़्यादा मायने रखता है
आप 4 साल से निवेश कर रहे हैं। आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपकी शेष परिपक्वता अवधि दीर्घकालिक है।
10 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी उपयुक्त है। मिडकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये छोटी अवधि के लिए नहीं हैं।
यदि आपका समय क्षितिज छोटा है, तो गिरावट के जोखिम के बारे में चिंता करना उचित है। लेकिन आगे 10 साल और होने के कारण, अस्थायी अस्थिरता सामान्य और अपेक्षित है।
अल्पकालिक भय को दीर्घकालिक निर्णयों का आधार नहीं बनाना चाहिए।

"क्या आपको अभी कंजर्वेटिव या लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए?"
घबराहट या अस्थायी समाचार के आधार पर स्विच करना आदर्श नहीं है। जब आप अभी स्विच करते हैं, तो आप वर्तमान कम मूल्य को स्थायी रूप से लॉक कर देते हैं। आप रिकवरी चरण से भी चूक जाते हैं।
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। लेकिन मिडकैप की तुलना में तेजी के दौरान इनमें विकास की संभावना कम होती है।
बाजार में गिरावट आने पर मिडकैप आमतौर पर और गिर जाते हैं। लेकिन वे तेजी से उबर भी जाते हैं और अक्सर अगले चक्र में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अभी स्विच करने से भावनाओं की रक्षा हो सकती है, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन कम हो सकता है।

" 10% से 11% का लक्ष्य रिटर्न उचित है
10 साल के निवेश क्षितिज के साथ 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रखना यथार्थवादी है।
फिक्स्ड डिपॉजिट अभी लगभग 6.5% से 7.5% रिटर्न दे रहे हैं। टैक्स के बाद, रिटर्न कम हो जाता है।
इक्विटी फंड लंबी अवधि में FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। मिडकैप आवंटन इस रिटर्न क्षमता में योगदान देता है।
इसलिए पूरी तरह से कंजर्वेटिव फंडों की ओर रुख करने से मुद्रास्फीति को आराम से मात देने की आपकी क्षमता कम हो सकती है।

"एफआईआई बिकवाली का प्रभाव"
एफआईआई बिकवाली बाजार पर दबाव बनाती है। लेकिन एसआईपी प्रवाह सहित घरेलू निवेशक आज मजबूत हैं। भारत में मजबूत संरचनात्मक विकास देखने को मिल रहा है।
खुदरा निवेशक, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित प्रवाह स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करते हैं।
एफआईआई बिकवाली अस्थायी और चक्रीय है। यह स्थायी प्रवृत्ति नहीं है।

"आर्थिक मंदी अवसर पैदा करती है"
सुधार मूल्यांकन को उचित बनाते हैं। इससे लंबी अवधि के एसआईपी निवेशकों को लाभ हो सकता है।
मंदी के दौरान, आपका एसआईपी अधिक यूनिट खरीदता है। रिकवरी के दौरान, ये यूनिट बढ़ती हैं।
यह तरीका मिडकैप जैसी अस्थिर श्रेणियों में सबसे अच्छा काम करता है।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करना या स्विच करना इस लाभ को रोक देता है।

"मिडकैप चक्र स्वाभाविक हैं"
मिडकैप फंड चक्रों में चलते हैं। इनमें मज़बूत वृद्धि के चरण होते हैं, जिसके बाद सुधार आता है। सुधार का दौर कष्टदायक लेकिन अस्थायी होता है।
हर चक्र भविष्य में बढ़त में योगदान देता है। सभी चरणों के दौरान निवेशित बने रहना ज़रूरी है।
कई निवेशक मंदी के दौरान निवेश से बाहर निकल जाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने के बाद फिर से निवेश करते हैं। यह व्यवहार म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना में कम रिटर्न देता है।

"पोर्टफोलियो बैलेंस की भूमिका"
पूरी तरह से निवेश से बाहर निकलने के बजाय, अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। आप इनमें से कुछ का मिश्रण रख सकते हैं:
"लार्ज कैप"
"फ्लेक्सी कैप"
"मिडकैप"
"लार्ज और मिडकैप"
इससे स्थिरता और विकास की संभावना मिलती है।
"मिडकैप" आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। चूँकि आपकी उम्र 36 वर्ष है, इसलिए मिडकैप में कुछ सार्थक निवेश ठीक है।
अगर मिडकैप में निवेश बहुत ज़्यादा है, तो आप उसे थोड़ा कम कर सकते हैं और व्यवस्थित ट्रांसफ़र के ज़रिए उस हिस्से को धीरे-धीरे फ्लेक्सी कैप या लार्ज कैप फंड में डाल सकते हैं। घबराहट में एकमुश्त निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन, फंड चयन से ज़्यादा मायने रखता है।
बाजार चक्र निवेशकों के धैर्य की परीक्षा लेते हैं। एसआईपी में निरंतरता और गिरावट के दौरान निवेश बनाए रखने से संपत्ति बढ़ती है।
ज़्यादातर निवेशक खराब फंड के कारण असफल नहीं होते। वे डर से लिए गए फ़ैसलों के कारण असफल होते हैं।
आपका दृष्टिकोण व्यवस्थित होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।

"सावधि जमा (एफडी) से बार-बार तुलना न करें।
एफडी अनुमानित रिटर्न देता है। इक्विटी अस्थिर लेकिन ज़्यादा संभावित रिटर्न देता है।
हर बार बाजार में गिरावट के समय एफडी रिटर्न की तुलना करने से गलत फ़ैसले लिए जाते हैं।
एफडी सुरक्षा के लिए है। इक्विटी विकास के लिए है। दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना और एसडब्लूपी योजना विकास पर निर्भर करती है। केवल इक्विटी ही वह विकास प्रदान कर सकती है।

"क्या आपको अपनी रणनीति बदलनी चाहिए क्योंकि सेवानिवृत्ति 10 साल दूर है?
अभी विकास वाले क्षेत्रों से बाहर निकलने का समय नहीं है। आप अभी भी संचय के चरण में हैं।
जब आप सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 3 वर्षों में पहुँच जाते हैं, तो इक्विटी निवेश को चरणबद्ध तरीके से कम करना आवश्यक होता है।
उस चरण में, एक ग्लाइड पथ लाभ को बनाए रखने में मदद करता है। वह समय अभी नहीं आया है।
इसलिए अभी से धन संचय करना जारी रखें।

"बाजार का समय और बदलाव शायद ही कभी काम करते हैं
कई निवेशक बाजारों का अनुमान लगाने की कोशिश करते हैं। उनमें से अधिकांश असफल हो जाते हैं।
समाचारों के आधार पर बदलाव करना तर्कसंगत लगता है। लेकिन समाचार और बाजार का समय शायद ही कभी मेल खाता हो।
अपने एसेट एलोकेशन के साथ लगातार बने रहने से बार-बार बदलाव करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

"पोर्टफोलियो समीक्षा दृष्टिकोण
आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
"सभी श्रेणियों में SIP जारी रखें
"अल्पकालिक आशंकाओं के आधार पर निवेश रोकने से बचें
"यदि मिडकैप एलोकेशन सहज स्तर से ऊपर है, तो धीरे-धीरे केवल एक छोटा हिस्सा ही निवेश करें।
"आवंटन की समीक्षा साल में एक बार करें, हर महीने नहीं।
यह संरचित दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

"स्विच करते समय कर नियम मायने रखते हैं
इक्विटी फंडों के बीच स्विच करने पर कर प्रभाव पड़ता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर अधिक होता है।
" छूट सीमा से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
बिना किसी उद्देश्य के निवेश बदलने से कर चोरी हो सकती है जिससे बचा जा सकता है।
इससे आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है।

"चिंता कब करें?
आपको पुनर्विचार तभी करना चाहिए जब:
"आपका लक्ष्य क्षितिज छोटा हो जाए
"आपकी जोखिम उठाने की क्षमता बदल जाए
"आपका आवंटन असंतुलित हो जाए
"सुर्खियों या अस्थायी सुधारों के कारण नहीं।

"आपकी सेवानिवृत्ति SWP योजना
एक बार आपका संचय चरण पूरा हो जाने पर, आप निम्न विकल्पों में जा सकते हैं:
"कंज़र्वेटिव हाइब्रिड
"फ्लेक्सी कैप
"संतुलित आवंटन
यह एक अधिक सुचारू SWP योजना को बढ़ावा देगा।
लेकिन यह बदलाव सेवानिवृत्ति की शुरुआत की तारीख के करीब ही होना चाहिए। अभी नहीं।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
इसमें बाधा न डालें।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
"SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
"आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
"इसे बाधित न करें।" अब आपको क्या करना चाहिए
– निवेशित रहें
– SIP जारी रखें
– घबराहट में बिकवाली से बचें
– साल में एक बार आवंटन की समीक्षा करें
– प्रतिक्रियाओं का नहीं, बल्कि एक स्थिर योजना का उपयोग करें
इससे आपको अपने लक्षित रिटर्न की सीमा तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

» अंततः
आप सही रास्ते पर हैं। वर्तमान अस्थिरता अस्थायी है। आपके 10 साल के क्षितिज में सुधार और विकास के लिए पर्याप्त समय है।
डर के कारण अभी निवेश बदलने से आपके भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं। निवेशित बने रहना और SIP जारी रखना समझदारी भरा कदम है।
FD से बेहतर रिटर्न का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। धैर्य के साथ इक्विटी इसे प्राप्त कर सकती है।
शांत और व्यवस्थित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नहीं, इस मामूली "श्रीमान/श्रीमती" उपसर्ग विसंगति के कारण काउंसलिंग के लिए आपकी पात्रता रद्द नहीं की जाएगी। JoSAA सत्यापन के दौरान अपने कक्षा 10 के प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, माता-पिता के पहचान प्रमाण और JEE आवेदन के प्रिंटआउट के साथ प्रत्येक अभिभावक के लिए अलग-अलग हलफनामे जमा करें ताकि किसी भी तरह की पूछताछ से बचा जा सके। चिंतामुक्त रहें और केवल आगामी JEE परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें। उपसर्गों वाली गलती को भूल जाइए। आपके पास इसे सुधारने और हलफनामा तैयार करने के लिए पर्याप्त समय है। आपके लिए समय अधिक महत्वपूर्ण है। यदि संभव हो, तो JEE के दूसरे प्रयास में, यदि वे आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं, सुधार कर लें। JEE के पहले सत्र के लिए, कुछ ही दिन शेष हैं। अपना पूरा समय केवल तैयारी में लगाएँ। आपको शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6739 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir main intermediate me pcb se thi aur mujhe ki jarurat hai to kya mai math ka paper kaise du ? plz reply sir

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |10853 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2025

Question by Mannan - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: मन्नान, इस मामूली विसंगति के कारण आपका प्रवेश अस्वीकार नहीं किया जाएगा। उपसर्ग (श्रीमान/श्रीमती) जोड़ना मामूली नाम विसंगति माना जाता है। JOSAA ऐसे मुद्दों को स्पष्ट करने वाले हलफनामे स्वीकार करता है।

निम्नलिखित के साथ हलफनामा जमा करें: (क) कक्षा 10 की मार्कशीट/आधार कार्ड (सही नामों का प्रमाण) (ख) कक्षा 12 की मार्कशीट (ग) JEE मेन प्रवेश पत्र। महत्वपूर्ण: हलफनामों में यह स्पष्ट होना चाहिए कि उपसर्ग विसंगति केवल पंजीकरण में है, मूल दस्तावेजों में नहीं। JOSAA के किसी भी सत्यापन प्रश्न का तुरंत उत्तर दें; उत्तर न देने पर अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा। कई उम्मीदवार प्रवेश संबंधी समस्याओं के बिना प्रतिवर्ष ऐसी विसंगतियों का समाधान कर लेते हैं। आपके JEE-2026 के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग की विसंगति बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे हलफनामे किन दस्तावेज़ों के साथ जमा करने चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नमस्ते
चिंता मत करो। इससे तुम्हारा आवेदन अस्वीकार नहीं होगा।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English

Career

सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें

Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।

Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025

क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?

Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English

Career

मेरा बेटा जेईई की तैयारी कर रहा है। वह आगे चलकर गणित विषय में पढ़ना चाहता है। मैं बस यह जानना चाहता था कि गणित के क्षेत्र में शोध के लिए कौन-कौन से प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं, जहाँ वह जा सकता है? और क्या हमारे देश में शोध भी एक करियर विकल्प हो सकता है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते
आईआईटी सबसे अच्छे संस्थान हैं जहाँ आप एप्लाइड मैथ्स की पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय सांख्यिकी संस्थान, चेन्नई गणितीय संस्थान, आईआईएससी बैंगलोर, टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च, आईआईएसईआर हमारे देश में अन्य अच्छे विकल्प हैं।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Amit - Nov 21, 2025English

Career

Sir mera ek doubt hai ki maine class 12th 2024 me diya hai bihar board se aur jee mains first time appear in 2025 bit jee advanced ke liye qulify nahi kar paye to mai jee advanced 2026 ke liye ellible honge aur agar mai nios se dubara 12th de kar jee mains ke form me apperaing fill kar de to kya tab jee advanced 2026 ke liye ellible honge plese sir maine bahut logo se pucha hai lekin koi kabhi koi answer deta hai aur 1 hours baad koi aur answers mai ummeed karta hu ki aap mujhe honest answer denge

Ans: Hello Amit
Aap JEE-Advanced 2026 nahi de paoge.

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