मैं पिछले पांच वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं: </p> <p>1) एसबीआई मैग्नम ग्रोथ रु 1,000 मासिक</p> <p>2) मिराए बड़ी संपत्ति वृद्धि 500 ​​रुपये मासिक</p> <p>3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96 रु. 1,500 मासिक</p> <p>मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 1 करोड़ रुपये का कोष तैयार करना चाहता हूं। कृपया मुझे अगले 15 वर्षों में निवेश किए जाने वाले कुछ फंड बताएं।</p>

Ans: जिन योजनाओं पर आप विचार कर सकते हैं वे इस प्रकार हैं</p> <p>- सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>- एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</p> <p>- पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड- ग्रोथ</p> <p>यूटीआई एमएनसी फंड - ग्रोथ प्लान</p> <p>रुपये से 20 वर्षों में बनाई जा सकने वाली निधि। 15,000 एसआईपी और 2024 के बाद की अवधि एकमुश्त राशि लगभग रु. 2 करोड़</p>

Ans: लक्ष्य हासिल करने के लिए 27500 रुपये की मासिक एसआईपी राशि की आवश्यकता होगी:</p> <p>नीचे कुछ फंड दिए गए हैं जिन पर 1.5 रुपये का कोष बनाने के लिए विचार किया जा सकता है। 15 वर्षों में करोड़</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</li> <li>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड -- ग्रोथ</li> </ol> <p>लगभग 13^th वर्ष या जब आप हाइब्रिड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के साथ डेट फंड (बैंकिंग और पीएसयू और एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड के जोड़े) में कॉर्पस शिफ्ट में अस्थिरता को कम करने के लिए आयु में 57/58 वर्ष तक पहुंचते हैं</p>

Ans: 15 वर्षों में 2 लाख रुपये का मासिक रिटर्न देने वाला रिटायरमेंट कॉर्पस हासिल करने के लिए, आपको विकास-उन्मुख निवेशों के संयोजन की आवश्यकता होगी।

इक्विटी निवेश: संभावित पूंजी वृद्धि के लिए विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड या प्रत्यक्ष स्टॉक में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

रियल एस्टेट: चूंकि आपके पास पहले से ही संपत्ति है, इसलिए किराये की आय और पूंजी वृद्धि के लिए अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश पर विचार करें।

डेट इंस्ट्रूमेंट्स: जोखिम को संतुलित करने के लिए, स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश करें।

व्यवस्थित निवेश: रुपया-लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए इक्विटी फंड में एसआईपी लागू करें।

नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

विविधता और लगातार निवेश एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की कुंजी है।

Ans: मैं किसी भी फंड या निवेश के रास्ते का सुझाव नहीं दे पाऊंगा क्योंकि प्रदान की गई जानकारी समग्र वित्तीय दृष्टिकोण का पता लगाने के लिए पर्याप्त नहीं है।

बेहतर भविष्य की वित्तीय योजना के लिए, ऐसे कई कारक हैं जिन पर विचार करना आवश्यक है जैसे कि जोखिम उठाने की क्षमता, वर्तमान वित्तीय स्थिति, आगामी आवश्यकताएं और लक्ष्य आदि। अपनी परिस्थितियों के लिए विशिष्ट रणनीति तैयार करने के लिए एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

Ans: आपकी निवेश यात्रा को संवारना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का दृष्टिकोण
अमन, व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से धन बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार करती है। आइए देखें कि हम आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को और कैसे बेहतर बना सकते हैं।

आपके समर्पण को स्वीकार करना:
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, मैं कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को स्वीकार करना चाहता हूँ। अपने SIP योगदान को सालाना 10% बढ़ाने की आपकी प्रतिबद्धता समर्पण और दूरदर्शिता के सराहनीय स्तर को दर्शाती है।

अपने उद्देश्यों को समझना:
अगले 15 वर्षों में पर्याप्त कोष बनाने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने की दिशा में आपका मार्गदर्शन करने के लिए, आपके निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझना आवश्यक है।

एक अनुकूलित निवेश रणनीति तैयार करना:
आपकी प्राथमिकताओं और लक्ष्यों के आधार पर, उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

विविध इक्विटी फंड: अपने SIP निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विविध इक्विटी फंड में लगाने पर विचार करें। ये फंड कई तरह के क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे लंबी अवधि में पर्याप्त पूंजी वृद्धि की संभावना होती है।

मिड और स्मॉल कैप फंड: आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा मिड और स्मॉल-कैप फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं। इन फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। हालांकि, 15 साल की अवधि में, ये आपके समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: जोखिम को कम करने और अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता बढ़ाने के लिए, आप संतुलित एडवांटेज फंड भी आजमा सकते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी और डेट आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं जबकि इक्विटी बाजार में तेजी में भाग लेते हैं।

विकास के अवसरों को अपनाना:
जैसे-जैसे आप वित्तीय स्वतंत्रता की ओर अपनी यात्रा जारी रखते हैं, अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें। सूचित निर्णय लेने और विकास के अवसरों को भुनाने के लिए बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें।

निष्कर्ष: अपने वित्तीय भविष्य को सशक्त बनाना
निष्कर्ष में, धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाकर और म्यूचुअल फंड के एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अनुशासित रहें, केंद्रित रहें और अपने निवेशों को उस धन और समृद्धि को बनाने की दिशा में लगन से काम करने दें जिसकी आप कल्पना करते हैं।

हार्दिक शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in