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Can I retire at 60 with my current savings?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sasanka Question by Sasanka on Aug 20, 2024English
Money

प्रिय महोदय, मेरी उम्र 51 वर्ष है। मैं एक निजी कंपनी में काम करता हूँ और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास आज की तारीख में 17 लाख का MF, लगभग 14 लाख का EPF और 13 लाख का PPF बैलेंस है। मैं PPF में सालाना अधिकतम 1.5 लाख, SIP में लगभग 31 हजार, 60 वर्ष की आयु तक हर साल 4 हजार जोड़कर योगदान कर सकता हूँ, 60 वर्ष की आयु में PPF और MF में मेरी अंतिम संचित राशि क्या होगी? मेरा दूसरा प्रश्न यह है कि यदि वर्तमान में मेरा 35000 का निश्चित व्यय है, तो मुद्रास्फीति को देखते हुए, 60 वर्ष की आयु में यह कितना हो जाएगा? और, 60 वर्ष के बाद अपने व्ययों का प्रबंधन करने के लिए ब्याज के रूप में उस राशि को प्राप्त करने के लिए मेरे पास बैंक में कितना पैसा होना चाहिए? मुझे अपना पैसा कैसे और कहाँ रखना चाहिए, कृपया सुझाव दें।

Ans: आप वर्तमान में 51 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आपने म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये, ईपीएफ में 14 लाख रुपये और पीपीएफ में 13 लाख रुपये जमा किए हैं। आप अपने पीपीएफ योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक बढ़ा रहे हैं और एसआईपी में हर महीने 31,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, और सेवानिवृत्ति तक अपने एसआईपी को हर साल 4,000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। आइए विश्लेषण करें कि अगले नौ वर्षों में ये योगदान कैसे बढ़ सकते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए कैसे तैयारी करें।

60 वर्ष की आयु में अपने पीपीएफ बैलेंस का अनुमान लगाना
आपका वर्तमान पीपीएफ बैलेंस 13 लाख रुपये है, और आप सालाना 1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखने की योजना बना रहे हैं। पीपीएफ ब्याज दर परिवर्तनशील है, लेकिन इस अनुमान के उद्देश्य से हम 7.1% प्रति वर्ष की औसत दर मान लेते हैं।

वार्षिक योगदान: 1.5 लाख रुपये
आपके योगदान पर चक्रवृद्धि ब्याज अगले नौ वर्षों में आपके पीपीएफ कोष को काफी हद तक बढ़ा देगा। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से, 60 वर्ष की आयु में आपका PPF बैलेंस काफी बढ़ सकता है।

60 वर्ष की आयु में अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का अनुमान लगाना
आपके पास म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये हैं और आप हर महीने 31,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं, और अपने SIP को सालाना 4,000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। मान लें कि आपके म्यूचुअल फंड से आपको 12% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मिलता है।

वर्तमान मासिक SIP: 31,000 रुपये
वार्षिक SIP वृद्धि: 4,000 रुपये
इन योगदानों और अनुमानित रिटर्न के साथ, आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 60 वर्ष की आयु तक काफी वृद्धि हो सकती है।

आपके मासिक खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
आपके वर्तमान मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं। मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी, इसलिए मुद्रास्फीति के लिए अपने भविष्य के खर्चों को समायोजित करना आवश्यक है। मान लें कि औसत मुद्रास्फीति दर 6% प्रति वर्ष है।

वर्तमान मासिक व्यय: 35,000 रुपये
मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष
जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो मुद्रास्फीति के कारण आपके मासिक व्यय में वृद्धि होने की संभावना होती है। यह वृद्धि इस बात को प्रभावित करेगी कि आपको अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति बचत में कितनी राशि की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के बाद के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका सेवानिवृत्ति कोष आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सके। अपने वर्तमान व्यय और अपेक्षित मुद्रास्फीति को देखते हुए, आपको यह गणना करने की आवश्यकता होगी कि एक स्थायी आय उत्पन्न करने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति पर आवश्यक मासिक आय: मुद्रास्फीति के लिए समायोजित
सुरक्षित निकासी दर: आम तौर पर 4% प्रति वर्ष
इन मान्यताओं के आधार पर, आप अपने सेवानिवृत्ति व्यय का समर्थन करने के लिए आवश्यक कोष का निर्धारण कर सकते हैं।

अनुशंसित निवेश रणनीति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को देखते हुए, विकास सुनिश्चित करते हुए जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें
विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। ये फंड जोखिम को संतुलित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
PPF योगदान को अधिकतम करें
कर लाभ: PPF योगदान धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जो आपकी कर योग्य आय को कम करता है।
सुरक्षित और संरक्षित: PPF एक सुरक्षित निवेश है जिसमें गारंटीड रिटर्न मिलता है, जो इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक विश्वसनीय घटक बनाता है।
सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश योजना पर विचार करें
संतुलित फंड आवंटन: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, कुछ निवेशों को अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें, जैसे कि संतुलित या हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद, अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करके नियमित आय उत्पन्न करने पर विचार करें जबकि आपके बाकी निवेश बढ़ते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना, पर्याप्त कोष बनाना और समझदारी से निवेश करना शामिल है। आपकी मौजूदा बचत और निवेश रणनीति को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपने लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करना और उन्हें समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएँ: अपने व्यय अनुमानों की नियमित रूप से समीक्षा करें और अपनी जीवनशैली या मुद्रास्फीति में किसी भी बदलाव के लिए समायोजन करें।
अनुशासित रहें: एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अपने SIP और PPF योगदान जारी रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
इन चरणों का पालन करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 15, 2023

Asked by Anonymous - Nov 14, 2023English
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Money
महोदय मेरी उम्र 52 साल है और मासिक खर्च 45 हजार है। वर्तमान में मेरा पीएफ बैलेंस 71 लाख और एमएफ बैलेंस 62 लाख है। एमएफ में मेरा मासिक एसआईपी 65 हजार है। मेरा बेटा टीसीएस में कार्यरत है। बेटी इंजीनियरिंग प्रथम वर्ष में है। यदि मैं एक वर्ष के भीतर सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेता हूं तो मुझे बताएं कि कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी।
Ans: क्षमा करें, मैं आपके प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम नहीं हूं क्योंकि मुझे नहीं पता कि सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

आपको जवाब देने से पहले मुझे आपके मौद्रिक लक्ष्यों को जानना होगा जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय की आवश्यकताएं, बेटी की शिक्षा के लिए आवश्यक राशि, कब और कब; आपको अपने बच्चों की शादी आदि के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है। आपको उत्तर देने के लिए मुझे नकदी प्रवाह और उसके स्रोतों को भी जानना होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
मेरी उम्र 29 साल है। मैं म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट में हर महीने 90 हजार रुपये निवेश करता हूं, जिनकी कीमत क्रमशः 34 लाख और 11 लाख रुपये है। मेरे पास एसजीबी की 100 यूनिट भी हैं और मैं हर इश्यू में करीब 10 यूनिट निवेश करता हूं। इस साल मैंने पीपीएफ में निवेश करना शुरू किया है। मुझे 45 साल की उम्र तक रिटायर होना है। और मुझे हर महीने खर्च के लिए 3 लाख रुपये चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या मैं सही दिशा में जा रहा हूं?
Ans: 29 साल की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण का प्रदर्शन कर रहे हैं, जो सराहनीय है। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में आपके निवेश से धन संचय के उद्देश्य से एक विविध पोर्टफोलियो का पता चलता है। म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश करने से लंबी अवधि में काफी वृद्धि की संभावना हो सकती है, खासकर जब एक अनुशासित रणनीति और गुणवत्तापूर्ण निवेश पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। म्यूचुअल फंड में लगभग 34 लाख और स्टॉक में 11 लाख के आपके मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्य इक्विटी के माध्यम से धन बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता का संकेत देते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) सोने में निवेश करने का एक अनूठा तरीका प्रदान करते हैं, जो पूंजी वृद्धि और निश्चित ब्याज आय का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। SGB में सक्रिय रूप से निवेश करने की आपकी रणनीति, प्रति इश्यू औसतन लगभग 10 यूनिट, एक दीर्घकालिक धन संचय योजना के साथ संरेखित होती है। इसके अतिरिक्त, इस वर्ष PPF निवेश शुरू करने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जुड़ जाती है। पीपीएफ आकर्षक कर लाभ और गारंटीड रिटर्न दर प्रदान करता है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

हालांकि, 45 वर्ष की आयु तक रिटायर होने और 3 लाख रुपये के मासिक खर्च का लक्ष्य रखने के लिए आपकी वित्तीय योजना का गहन मूल्यांकन आवश्यक है। जबकि आपके मौजूदा निवेश आशाजनक हैं, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और संभवतः अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने की आवश्यकता होगी।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं निम्नलिखित चरणों की अनुशंसा करता हूँ:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करने के लिए एक व्यापक वित्तीय मूल्यांकन करें।
मुद्रास्फीति, जीवनशैली व्यय और निवेश रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करते हुए एक विस्तृत रिटायरमेंट योजना विकसित करें।
अपनी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं को पूरा करने में अपनी वर्तमान बचत और निवेश रणनीति की पर्याप्तता का मूल्यांकन करें।
जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी बचत दर बढ़ाने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के विकल्पों का पता लगाएं।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की निरंतर निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
संक्षेप में, जबकि आपने अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाने में महत्वपूर्ण प्रगति की है, 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने और 3 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1147 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
Money
नमस्ते, हम मुंबई से 3 लोगों का परिवार हैं, मैं और मेरी पत्नी 40 साल के हैं और हमारी बेटी 10 साल की है। हमारा मासिक वेतन कुल मिलाकर 4.25 लाख है। और साथ ही हमें सालाना 15 लाख के आसपास बोनस भी मिलता है। उम्मीद है कि अगले वित्तीय वर्ष में इसमें 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी। हमारे पास निम्नलिखित निवेश, संपत्ति और व्यय हैं: 1. एसआईपी के रूप में एमएफ में लगभग 60 लाख, जिसमें पीपीएफएएस (फ्लेक्सी कैप फंड में 10 हजार के 2 एसआईपी, एक मेरे नाम पर और दूसरा मेरी बेटी के नाम पर), एक्सिस (मेरे और मेरी पत्नी के 5 एसआईपी मिलाकर कुल 50 हजार मिड कैप, स्मॉल कैप और फोकस्ड फंड में), कोटक फ्लेक्सी कैप - यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 15 हजार और 5 हजार का एसआईपी। 2. पीपीएफ और सुकन्या - लगभग 70 लाख। कुल 4 खाते जिनमें सालाना 6 लाख का निवेश है। 3. हमने हाल ही में 3.5 करोड़ का घर खरीदा है, जिसकी मासिक किश्त 1.55 लाख है (लगभग 23 साल के लिए होम लोन)। हमने अपने पीएफ का इस्तेमाल यहां अपने योगदान के लिए किया। शेष पीएफ राशि लगभग 12 लाख बची। 4. खर्च- 70 हजार का किराया, जो अब बच जाएगा क्योंकि हम अपने घर में चले गए हैं। 70 हजार की शिक्षा और अन्य लोन की किश्त चल रही है, जिसका भुगतान दिसंबर में किया जाएगा। और हमारा मासिक खर्च लगभग 1 लाख होगा। तो, यह समझने की जरूरत है कि अगर हम अधिकतम 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो हमें कितना पैसा चाहिए और इसे कैसे हासिल किया जाए?
Ans: नमस्ते;

सबसे पहले, यदि आप अपने नाबालिग बच्चे के नाम पर पीपीएफ खाते के अभिभावक हैं, तो आपके अपने पीपीएफ खाते और आपके बच्चे के नाबालिग खाते, जिसके आप अभिभावक हैं, में वार्षिक अंशदान एक वित्तीय वर्ष में संचयी रूप से 1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकता (अधिकतम 75 हजार प्रत्येक)।

बाद में बैंक द्वारा ब्याज के बिना रिफंड से बचने के लिए इसे ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 10 वर्षों के बाद लगभग 1 लाख का वर्तमान मासिक खर्च 1.8 लाख हो जाएगा।

70 हजार किराया + 70 हजार शिक्षा ऋण ईएमआई से छुटकारा पाने के बाद, मैं आपको मासिक एसआईपी को बढ़ाकर 1.25 हजार प्रति माह करने की सलाह दूंगा। 15 लाख की बोनस राशि भी 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एमएफ निवेश में जानी चाहिए।

आय में किसी भी वृद्धि के साथ मासिक एसआईपी में भी वृद्धि होनी चाहिए, ताकि 10 वर्षों में लक्ष्य की पूर्ति सुनिश्चित हो सके।

बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पीपीएफ और एसएसवाई में 12.5x3=37.5 हजार मासिक निवेश जारी रखना चाहिए।

10 साल बाद आपकी मासिक सिप+ एकमुश्त राशि लगभग 6 करोड़ के कोष तक पहुँच सकती है। साथ ही, आपकी मौजूदा 60 लाख की MF राशि बढ़कर लगभग 2 करोड़ हो सकती है। इसलिए रिटायरमेंट के लिए कुल कोष 8 करोड़ है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आपको बकाया होम लोन को प्री क्लोज करने के लिए 2 करोड़ + पीएफ बैलेंस का उपयोग करना चाहिए। शेष 6 करोड़ की राशि का उपयोग आप किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं और आपको 2.1 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद है। [6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया है)

उम्मीद है कि आप दोनों के पास कंपनी की किसी भी ग्रुप हेल्थ पॉलिसी के अलावा उपयुक्त राइडर्स और पर्याप्त व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर (60 वर्ष की आयु तक) है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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