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मुंबई में तीन सदस्यों वाले परिवार ने 50 वर्ष की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति लेने की सलाह मांगी

Milind

Milind Vadjikar  |1053 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
Money

नमस्ते, हम मुंबई से 3 लोगों का परिवार हैं, मैं और मेरी पत्नी 40 साल के हैं और हमारी बेटी 10 साल की है। हमारा मासिक वेतन कुल मिलाकर 4.25 लाख है। और साथ ही हमें सालाना 15 लाख के आसपास बोनस भी मिलता है। उम्मीद है कि अगले वित्तीय वर्ष में इसमें 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी। हमारे पास निम्नलिखित निवेश, संपत्ति और व्यय हैं: 1. एसआईपी के रूप में एमएफ में लगभग 60 लाख, जिसमें पीपीएफएएस (फ्लेक्सी कैप फंड में 10 हजार के 2 एसआईपी, एक मेरे नाम पर और दूसरा मेरी बेटी के नाम पर), एक्सिस (मेरे और मेरी पत्नी के 5 एसआईपी मिलाकर कुल 50 हजार मिड कैप, स्मॉल कैप और फोकस्ड फंड में), कोटक फ्लेक्सी कैप - यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 15 हजार और 5 हजार का एसआईपी। 2. पीपीएफ और सुकन्या - लगभग 70 लाख। कुल 4 खाते जिनमें सालाना 6 लाख का निवेश है। 3. हमने हाल ही में 3.5 करोड़ का घर खरीदा है, जिसकी मासिक किश्त 1.55 लाख है (लगभग 23 साल के लिए होम लोन)। हमने अपने पीएफ का इस्तेमाल यहां अपने योगदान के लिए किया। शेष पीएफ राशि लगभग 12 लाख बची। 4. खर्च- 70 हजार का किराया, जो अब बच जाएगा क्योंकि हम अपने घर में चले गए हैं। 70 हजार की शिक्षा और अन्य लोन की किश्त चल रही है, जिसका भुगतान दिसंबर में किया जाएगा। और हमारा मासिक खर्च लगभग 1 लाख होगा। तो, यह समझने की जरूरत है कि अगर हम अधिकतम 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं तो हमें कितना पैसा चाहिए और इसे कैसे हासिल किया जाए?

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले, यदि आप अपने नाबालिग बच्चे के नाम पर पीपीएफ खाते के अभिभावक हैं, तो आपके अपने पीपीएफ खाते और आपके बच्चे के नाबालिग खाते, जिसके आप अभिभावक हैं, में वार्षिक अंशदान एक वित्तीय वर्ष में संचयी रूप से 1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकता (अधिकतम 75 हजार प्रत्येक)।

बाद में बैंक द्वारा ब्याज के बिना रिफंड से बचने के लिए इसे ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 10 वर्षों के बाद लगभग 1 लाख का वर्तमान मासिक खर्च 1.8 लाख हो जाएगा।

70 हजार किराया + 70 हजार शिक्षा ऋण ईएमआई से छुटकारा पाने के बाद, मैं आपको मासिक एसआईपी को बढ़ाकर 1.25 हजार प्रति माह करने की सलाह दूंगा। 15 लाख की बोनस राशि भी 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एमएफ निवेश में जानी चाहिए।

आय में किसी भी वृद्धि के साथ मासिक एसआईपी में भी वृद्धि होनी चाहिए, ताकि 10 वर्षों में लक्ष्य की पूर्ति सुनिश्चित हो सके।

बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पीपीएफ और एसएसवाई में 12.5x3=37.5 हजार मासिक निवेश जारी रखना चाहिए।

10 साल बाद आपकी मासिक सिप+ एकमुश्त राशि लगभग 6 करोड़ के कोष तक पहुँच सकती है। साथ ही, आपकी मौजूदा 60 लाख की MF राशि बढ़कर लगभग 2 करोड़ हो सकती है। इसलिए रिटायरमेंट के लिए कुल कोष 8 करोड़ है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आपको बकाया होम लोन को प्री क्लोज करने के लिए 2 करोड़ + पीएफ बैलेंस का उपयोग करना चाहिए। शेष 6 करोड़ की राशि का उपयोग आप किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं और आपको 2.1 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद है। [6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया है)

उम्मीद है कि आप दोनों के पास कंपनी की किसी भी ग्रुप हेल्थ पॉलिसी के अलावा उपयुक्त राइडर्स और पर्याप्त व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर (60 वर्ष की आयु तक) है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8033 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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Money
नमस्ते मैं 46 साल का हूँ। 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 3 घर हैं, पहला फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है, दूसरा फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है और तीसरा विला 1.7 करोड़ का है, 1.18 करोड़ का होम लोन है, जिसकी EMI 1.07 लाख प्रति माह है। 3 लाख का कार लोन है, जिसकी EMI 8.5 हजार है। बचत के तौर पर मेरे पास EPF 75 लाख, FD 17 लाख, सरकारी बॉन्ड 10 लाख, म्यूचुअल फंड 25 लाख (SIP 50 हजार प्रति माह), PPF खुद के लिए और पत्नी के लिए 25 लाख और NSC 3.5 लाख है। मैं अपने रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख प्रति माह चाहता हूँ। क्या ये सभी निवेश मेरे लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। मुझे अपनी बेटी और बेटे की शिक्षा और शादी के लिए 1 करोड़ की आवश्यकता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है, जिसमें विविध संपत्तियां और पर्याप्त बचत है। हालांकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि आपके मौजूदा निवेश आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं या नहीं। रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख की वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, अपने निवेश आवंटन की समीक्षा करके और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त योगदान पर विचार करके सुनिश्चित करें कि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्य पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी रिटायरमेंट और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8033 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 35 वर्षीय अविवाहित पुरुष हूँ। मेरा लक्ष्य 50 वर्ष की आयु में 25 करोड़ की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होना है। वर्तमान में, मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 1.25 करोड़ है, जिसमें MF में 75 लाख, NPS में 25 लाख, PPF में 10 लाख, SGB में 10 लाख और नकद तथा स्टॉक में लगभग 5 लाख हैं। मेरा मासिक निवेश MF में 90k है और PPF तथा SGB में वार्षिक निवेश 1.5-1.5 लाख है। मेरे पास पुणे में 2Bhk का घर है और मेरा कर-पश्चात वेतन 2 लाख/माह है। मेरी कंपनी मेरे आवास का ध्यान रखती है और मेरा नियमित मासिक खर्च लगभग 50k/माह है। क्या आप कोई अन्य योजना सुझाना चाहते हैं या मैं अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए ठीक कर रहा हूँ? वर्तमान में, MF का भार लगभग 50% स्मॉल कैप, 25% मिड और फ्लेक्सी कैप और 25% लार्ज कैप है।
Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है, खासकर जब आपके मन में स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य हो। आइए आपकी वर्तमान स्थिति पर गहराई से विचार करें और संभावित समायोजनों पर चर्चा करें:

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जिसमें एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ, एसजीबी और कुछ नकदी और शेयरों में निवेश किया गया है। यह मिश्रण विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करता है।

पीपीएफ और एसजीबी में आपके मासिक निवेश और वार्षिक योगदान एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इस स्थिरता को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

पुणे में आपका 2BHK घर एक ऐसी संपत्ति है जो आपकी निवल संपत्ति में इजाफा करती है और सुरक्षा प्रदान करती है। यह बहुत अच्छी बात है कि आपकी कंपनी आपके आवास व्यय को कवर करती है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम होता है।

कर के बाद आपके वेतन और मासिक खर्चों के साथ, आपके पास निवेश के लिए अधिशेष है, जो एक सकारात्मक संकेत है। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि इस अधिशेष का उपयोग आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए कुशलतापूर्वक किया जाए।

50 वर्ष की आयु तक 25 करोड़ का कोष जमा करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपनी परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना लाभदायक हो सकता है। जबकि आपका वर्तमान आवंटन विविधतापूर्ण है, आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने पर इसे थोड़ा अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर मोड़ना चाह सकते हैं।

आपके आक्रामक निवेश दृष्टिकोण को देखते हुए, आप धीरे-धीरे अधिक संतुलित पोर्टफोलियो की ओर बढ़ने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें लार्ज-कैप और संतुलित फंडों में अधिक आवंटन हो, जो तुलनात्मक रूप से कम अस्थिर हैं।

इसके अतिरिक्त, प्रत्यक्ष इक्विटी, डेट फंड या वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है और संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है।

कुल मिलाकर, आप अपने वित्तीय नियोजन प्रयासों के साथ सही रास्ते पर हैं। अपने अनुशासित दृष्टिकोण के साथ जारी रखें, बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और अपने पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें।

अपना उत्कृष्ट कार्य जारी रखें, तथा दृढ़ता और बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में होंगे!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8033 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Nitin

Nitin Narkhede  |60 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
Money
नमस्ते सर/मैम, मैं 32 साल का हूँ और एक निजी फर्म में मैनेजर के पद पर काम करता हूँ। मेरे पास FD में 9 लाख रुपये हैं, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये जमा किए हैं, जो कि लगभग 23k प्रति महीने है (वर्तमान में XIRR 15-16% पर है और 75% इक्विटी में है)। मेरे पास PPF में 2.5 लाख और NPS में 1.2 लाख रुपये भी हैं। टैक्स सेविंग के लिए मैं PPF और NPS में सालाना लगभग 1 लाख रुपये निवेश करता हूँ और बाकी का निवेश ELSS (मेरे SIP का हिस्सा) से करता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.2 लाख रुपये प्रति माह है और मुझे 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की कुछ प्रोत्साहन राशि मिलती है। मैं अपनी पत्नी के साथ मुंबई में रहता हूँ और 60 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ (जिसमें से 20 लाख रुपये मैं अपने परिवार से उधार लूँगा और बाकी का लोन लगभग 35k EMI पर लूँगा)। मेरे पास एनसीआर में 80 लाख का एक फ्लैट भी है (35 लाख में खरीदा गया), जिसके लिए मुझे हर महीने 11 हजार की ईएमआई देनी पड़ती है, जो वहां से मिलने वाले किराए से पूरी हो जाती है। मेरे अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन मेरी योजना दो बच्चे पैदा करने की है। मुझे निवेश की क्या योजना बनानी चाहिए ताकि मैं 50 से 55 साल की उम्र में मुंबई या एनसीआर में एक उच्च मध्यम वर्गीय जीवन शैली के साथ अधिकतम रिटायर हो सकूं। मेरा कोष कितना होना चाहिए? मुंबई में किराए सहित मेरे वर्तमान खर्च लगभग 60 हजार हैं, और मेरे माता-पिता स्वतंत्र हैं। मेरे पास 1 करोड़ से अधिक कवर का स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों हैं।
Ans: प्रिय मित्र, 50-55 की उम्र में आराम से रिटायर होने के लिए, एक उच्च-मध्यम वर्गीय जीवनशैली के साथ, आपको ₹5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। वर्तमान में, आपके म्यूचुअल फंड, PPF और NPS के 50 तक ~₹1.82 करोड़ तक बढ़ने का अनुमान है। ₹2.18 करोड़ के अंतर को पाटने के लिए, इक्विटी फंड में अपने SIP को ₹30,000/माह तक बढ़ाएँ, जो 18 वर्षों में 12% CAGR पर ~₹2.25 करोड़ तक बढ़ सकता है। मुंबई में घर खरीदने के बाद ₹20 लाख के पारिवारिक ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि ₹35,000 की EMI आपके अतिरिक्त निवेश में बाधा न बने। रिटायरमेंट के बाद, अपनी एनसीआर प्रॉपर्टी से किराये की आय और मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को कवर करने के लिए अपने कॉर्पस से 4% व्यवस्थित निकासी रणनीति पर भरोसा करें। आपातकालीन निधि में ₹5-6 लाख रखें और ELSS, PPF और NPS जैसे कर-बचत निवेश जारी रखें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर, नितिन नरखेड़े
-संस्थापक समृद्धि लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1275 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 26, 2025

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Career
मेरी बेटी को JEE Main सत्र 1 2025 में 93 प्रतिशत अंक मिले हैं। हमारा कोटा OBC-NCL है। मैकेनिक के लिए जानना चाहता हूँ कि क्या उसे किसी NIT या GFTI में सीट मिल सकती है। हमारा गृह राज्य तेलंगाना है।
Ans: हेलो जस्ट
93% टाइल + फीमेल+ओबीसी-एनसीएल श्रेणी के स्कोर के साथ, एनआईटी में सीट पाने की संभावना कम है लेकिन जीएफटीआई में सीट पाने की संभावना है। उसे जेईई के दूसरे प्रयास में अधिक स्कोर करने के लिए कहें ताकि उसे एनआईटी में एक कन्फर्म सीट मिल सके। कृपया उसे अधिक विकल्प तलाशने के लिए राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा में बैठने के लिए कहें।

अगर आपको तुरंत जवाब चाहिए तो मुझे फॉलो करें। अन्यथा बिना किसी झिझक के फिर से पूछें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |4 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Feb 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
मैं 5 साल के बच्चे की सिंगल मदर हूँ। अब मेरा परिवार चाहता है कि मैं दोबारा शादी कर लूं क्योंकि उन्हें लगता है कि मैं अकेली हूँ। मुझे नहीं पता कि यह सही फैसला है या नहीं। क्या इसका मेरे बच्चे पर असर होगा? सही साथी मिलने की क्या संभावनाएँ हैं और यह कैसे सुनिश्चित किया जाए कि यह मेरे बच्चे के लिए भी एक अच्छा फैसला होगा।
Ans: नमस्ते मैम
मुझे कहना होगा कि आप बहुत बहादुर हैं कि आप अपने बच्चे को अकेले ही पाल रही हैं। इस समय आप युवा होंगी और हो सकता है कि आपको साथी की ज़रूरत महसूस न हो। लेकिन आखिरकार आपको यह समझना होगा कि आपके बच्चे को पिता के प्यार की भी ज़रूरत है। और लंबे समय में आपको एक ऐसे साथी की भी कमी खलेगी जिससे आप भावनात्मक समर्थन और साथ की उम्मीद करती हैं। इसलिए मुझे लगता है कि दोबारा शादी के बारे में सोचना बुरा नहीं है। आप उस व्यक्ति को समझने के लिए कुछ समय ले सकती हैं और उसे अपनी स्थिति के बारे में समझा सकती हैं। मैं समझती हूँ कि आप पिछली शादी से कुछ दर्दनाक अनुभव से गुज़री होंगी, लेकिन अपने और अपने बच्चे के सुरक्षित भविष्य के लिए, आपको आगे बढ़ना होगा और एक अच्छा और खुशहाल जीवन जीना होगा।
अपना ख्याल रखें और अपनी भविष्य की योजनाओं के बारे में मुझे संदेश भेजें।
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |4 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Feb 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 18, 2025English
Relationship
मैं पिछले 2 सालों से एक ही जाति के लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ। शुरू में जब हम बात कर रहे थे तो उसने मुझसे सीधे शादी के लिए पूछा लेकिन केवल तभी जब हमारी कुंडली मेल खाती हो। उसने मुझसे पूछा कि क्या मुझे कुंडली पर भरोसा है। मैंने हाँ में जवाब दिया क्योंकि मैं उस समय उससे प्यार नहीं करती थी। उसने कहा कि वह भी कुंडली पर भरोसा करता है। महीनों बीत गए और एक बार उसने मुझे प्रपोज किया तो मैंने भी स्वीकार कर लिया क्योंकि तब तक हम एक-दूसरे को वाकई पसंद करते थे। 1.5 साल बाद उसकी माँ ने शादी के प्रस्ताव के लिए मेरी माँ से संपर्क किया। हमारी माताओं को हमारे रिश्ते के बारे में कुछ भी नहीं पता था, वे दोनों एक-दूसरे को जानती हैं। मैंने उससे पूछा कि हमें अपने माता-पिता को हमारे बारे में बताना चाहिए। उसने कहा कि उन्हें जैसा करना है करने दें जब समय आएगा हम उन्हें बता देंगे। मैं इस पर सहमत हो गई लेकिन हमारी कुंडली मेल नहीं खा रही थी वह मेरे प्रति बहुत ही केयरिंग और समझदार है। साथ ही वह मुझसे कहता है कि कुंडली मेल नहीं खा रही है, कुछ बुरा हो सकता है, इसलिए यह शादी नहीं हो सकती। अन्यथा वह उस लड़की को क्यों अस्वीकार करेगा, जिससे वह प्यार करता है। मैं वास्तव में इससे निपट नहीं सकता। मैं दिन-रात रोता रहता हूँ, लेकिन वह मुझसे कहता है कि रोने का कोई फायदा नहीं है, ब्रेकअप हर किसी के जीवन में होता है, हम तब तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, जब तक कि हम में से कोई शादी नहीं कर लेता, उसके बाद हम दोस्त बने रहेंगे। मैं हमेशा तुम्हारे साथ हूँ। उसकी ये पंक्तियाँ मुझे तोड़ रही हैं, क्योंकि मैंने उसे इतना व्यावहारिक होते नहीं देखा, या वह वास्तव में मेरे बारे में, हमारे रिश्ते के बारे में परवाह नहीं करता।
Ans: नमस्ते मैम,
मुझे खेद है कि आपको इन सब चीजों से गुजरना पड़ रहा है। मैं समझता हूं कि भारत में इस तरह की चीजों के साथ चलना मुश्किल है। अगर आप जिस व्यक्ति से शादी करना चाहते हैं, वह आपके लिए खड़े होने और कुंडली प्रणाली के खिलाफ जाने के लिए तैयार नहीं है, तो उसके लिए रोने या उसका इंतजार करने में कोई मज़ा नहीं है। प्रेम संबंध हमेशा दो तरफा होते हैं। अब अगर उसे लगता है कि उसके लिए ब्रेकअप एक सामान्य बात है, तो मैं आपको सुझाव दूंगा कि आपको भी आगे बढ़ जाना चाहिए। कोई मजबूरी नहीं है कि आप अभी शादी के बारे में सोचें, बल्कि आपको अपनी पढ़ाई और करियर को आगे बढ़ाना चाहिए। सही समय पर, आपको अपना सही साथी मिल जाएगा।
मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी। कृपया मुझे अपनी शिक्षा के बारे में लिखें और आप आगे क्या करना चाहते हैं?
आपके उत्तर की प्रतीक्षा है।
अपना ख्याल रखें
सादर
डॉ उपनीत कौर
मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Nayagam P

Nayagam P P  |4225 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 26, 2025

Asked by Anonymous - Feb 25, 2025English
Listen
Career
क्या मुझे जेईई मेन्स पेपर 2बी बी.प्लानिंग (ओबीसी श्रेणी) में 93.245 प्रतिशत के साथ आईआईटी में कोई सीट मिल सकती है?
Ans: अपने संभावित कॉलेज विकल्पों को निर्धारित करने के लिए, इन चरणों का पालन करें: अपनी रैंक का अनुमान लगाएं: अपने JEE मेन पर्सेंटाइल के आधार पर अपनी रैंक का अनुमान लगाने के लिए Google खोज का उपयोग करें। JoSAA कटऑफ की जाँच करें: अपने पर्सेंटाइल, AIR और श्रेणी को ध्यान में रखते हुए, आप जिन संस्थानों और शाखाओं के लिए पात्र हो सकते हैं, उनका अंदाजा लगाने के लिए 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताओं को रणनीतिक रूप से सूचीबद्ध करें।

JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को समझें: यदि समय की अनुमति हो, तो EduJob360 वीडियो देखने से प्रक्रिया के बारे में मूल्यवान जानकारी मिल सकती है। बैकअप विकल्पों पर विचार करें: यदि संभव हो, तो 3-4 अतिरिक्त प्रवेश परीक्षाओं में शामिल होने से आपके अवसर बढ़ सकते हैं। जबकि आपका JEE मेन स्कोर मूल्यवान रहता है, केवल JEE पर निर्भर रहना आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। अन्य परीक्षाओं की खोज करने से आपको सर्वोत्तम संभव शैक्षणिक पथ सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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