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44-Year-Old Couple Aims for Rs 10 Crore Retirement Corpus: What Investments Should They Consider?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7162 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rajesh Question by Rajesh on Aug 11, 2024English
Money

उम्र 44, विवाहित और 1 बच्चा। म्यूचुअल फंड में 52 लाख, इक्विटी में 72 लाख। मासिक SIP 45k, पत्नी के पास म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़, इक्विटी में 10 लाख, SIP 35k/माह। संयुक्त आय 3 लाख मासिक है। मासिक व्यय 50000। 10 करोड़ के कोष के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। निवेश में विविधता लाने या म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश जारी रखने के लिए किसी अन्य निवेश के मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

Ans: आपने और आपके जीवनसाथी ने 2.74 करोड़ रुपये के निवेश के साथ एक ठोस आधार तैयार किया है। आपके 45,000 रुपये और 35,000 रुपये के मासिक SIP सराहनीय हैं। आपकी संयुक्त मासिक आय 3 लाख रुपये है, जो एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की अनुमति देता है। 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश का मूल्यांकन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 52 लाख रुपये और इक्विटी में 72 लाख रुपये हैं। आपके जीवनसाथी के पास म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और इक्विटी में 10 लाख रुपये हैं। यह धन-निर्माण के प्रति आपकी मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दी जाती है। वे फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सीधे इक्विटी निवेश अच्छे हैं, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर है। यह पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित करता है।

भविष्य की वृद्धि के लिए रणनीतिक आवंटन
आप अपने वर्तमान निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, समय के साथ अपने मासिक SIP को बढ़ाने से आपके अंतिम कोष पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाने पर विचार करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। यह जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करेगा।

आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम ले सकते हैं। यह अगले 16 वर्षों में आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा।

सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी निवेश विभिन्न क्षेत्रों में विविध हैं। एक ही क्षेत्र में संकेन्द्रण से बचें, क्योंकि इससे जोखिम बढ़ सकता है।

10 करोड़ रुपये के कोष की योजना बनाना
60 तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, लगातार निवेश और वृद्धि आवश्यक है। आपकी वर्तमान बचत और SIP को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश में वृद्धिशील वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो में कुछ संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और साथ ही विकास का लक्ष्य भी रखते हैं।

एन्युइटी जैसे कम रिटर्न वाले निवेश विकल्पों से बचें। वे आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय बाज़ार अस्थिर हो सकते हैं, और संतुलन बनाए रखने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

बीमा और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

अगर आपने पहले से ऐसा नहीं किया है तो आकस्मिक निधि बनाएँ। यह आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। अगर आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास क्षमता के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है, और आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। कुछ समायोजनों के साथ, जैसे कि एसआईपी बढ़ाना, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करना और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना, आप आत्मविश्वास से 60 तक अपने 10 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना सकते हैं। नियमित समीक्षा और रणनीतिक योजना आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7162 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 09, 2024

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Money
मैं कुछ महीनों में रिटायर होने वाला हूँ। मेरे पास 3.40 करोड़ रुपये के आसपास फंड है। मेरे पास अपना खुद का फ्लैट और गाड़ी है और बच्चा भी अच्छी तरह से सेटल है। मेरे पास 10000 रुपये प्रति महीने की SIP है। इक्विटी में निवेश शून्य है। सभी निवेश केवल बैंक FD में हैं। कृपया मुझे विविधता लाने की सलाह दें।
Ans: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति और FD में पर्याप्त धनराशि को ध्यान में रखते हुए, दीर्घकालिक विकास और धन संरक्षण के लिए विविधीकरण आवश्यक है। बाजार की वृद्धि क्षमता का लाभ उठाने के लिए अपने फंड का एक हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। स्थिरता के लिए धीरे-धीरे अपने FD के एक हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड में बदलें। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। एक व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन रणनीति बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं की समीक्षा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। स्थिर रिटर्न के लक्ष्य के साथ विविधीकरण बनाए रखने और जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

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Ramalingam Kalirajan  |7162 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Money
मैं 44 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 6 साल का बेटा है। मेरे पास MF में 45 लाख रुपए हैं, वर्तमान SIP 35k/माह है और इक्विटी में 55 लाख रुपए हैं। कोई अन्य निवेश नहीं है। मेरी आय 1 लाख प्रति माह है और खर्च 30000 प्रति माह है। मैं 60 साल तक 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए वर्तमान निवेश को विविधतापूर्ण या कैसे बढ़ा सकता हूँ?
Ans: आप 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष जमा करने के अपने वित्तीय लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने मौजूदा निवेश और आय के साथ, आइए अपने निवेश में विविधता लाने और उसे बढ़ाने की रणनीतियों का पता लगाएं।

बधाई और समझ
सबसे पहले, आपकी अनुशासित बचत और निवेश के लिए बधाई। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदर्शित करता है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इस आधार का लाभ उठाएं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
44 वर्ष की आयु में, पत्नी और 6 वर्षीय बेटे के साथ, आपके पास:

म्यूचुअल फंड: ₹45 लाख

वर्तमान SIP: ₹35,000 प्रति माह

इक्विटी निवेश: ₹55 लाख

आय: ₹1 लाख प्रति माह

खर्च: ₹30,000 प्रति माह

विविधीकरण और विकास रणनीतियाँ
1. SIP राशि बढ़ाएँ
धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। आपके पास अपने बजट में निवेश के लिए अधिक जगह है, क्योंकि आपके मासिक खर्च आपकी आय से कम हैं।

2. अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें
अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। विकल्पों में शामिल हैं:

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT): भौतिक संपत्ति निवेश की तुलना में संभावित रूप से कम जोखिम के साथ रियल एस्टेट में निवेश प्रदान करता है।

ऋण साधन: बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करने पर विचार करें, जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

3. इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

4. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश साधनों का उपयोग करें। ये कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। एक सीएफपी आपको 60 वर्ष की आयु तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

पेशेवर सलाह के लाभ
समग्र वित्तीय योजना
एक सीएफपी आपको एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी आय, व्यय, निवेश और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार किया जाए।

अनुकूलित अनुशंसाएँ
CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश अनुशंसाएँ प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप हों।

नियमित निगरानी और समायोजन
CFP नियमित रूप से आपके निवेशों की निगरानी करेगा और आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन करेगा। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष
अपनी SIP राशि बढ़ाकर, अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाश कर, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेकर, आप 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों में विविधता ला सकते हैं और उन्हें बढ़ा सकते हैं। अनुशासित दृष्टिकोण और ठोस वित्तीय योजना के साथ, आप वित्तीय सफलता की ओर अग्रसर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7162 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
Money
मैं 50 वर्ष का हूँ। मैं पेशे से डॉक्टर हूँ। मेरी पत्नी भी डॉक्टर और सरकारी कर्मचारी है। हमारी मासिक आय 4 लाख है। मैंने रियल एस्टेट, यूलिप और गारंटीड योजनाओं में निवेश किया है। अब मैंने पिछले 3-4 महीनों से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, निप्पॉन लार्ज कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट फंड, एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और टाटा स्मॉल कैप में म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैं प्रति माह 1 लाख और उससे भी अधिक निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे मेरे पोर्टफोलियो और अन्य निवेश में मार्गदर्शन करें ताकि मैं प्रति माह 3-4 लाख की सेवानिवृत्ति निधि बना सकूँ।
Ans: 50 साल की उम्र में, 4 लाख रुपये प्रति महीने की स्थिर आय के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आप और आपकी पत्नी दोनों ही डॉक्टर हैं और सरकारी नौकरी करते हैं, जो एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं। आप एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखते हैं जो 3-4 लाख रुपये प्रति महीने प्रदान करता है। यह लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और अपनी मौजूदा निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता है।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
आपने अपने निवेशों को रियल एस्टेट, यूएलआईपी, गारंटीड प्लान और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण बनाया है। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि ये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ कितने मेल खाते हैं।

रियल एस्टेट निवेश
रियल एस्टेट एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है। हालाँकि, इसमें अक्सर लिक्विडिटी की कमी होती है। रिटायरमेंट प्लानिंग के संदर्भ में, लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है। अगर आपको तुरंत फंड की जरूरत है, तो रियल एस्टेट बेचना आसान नहीं हो सकता है। साथ ही, रियल एस्टेट से मिलने वाला रिटर्न असंगत हो सकता है। हालाँकि इसमें वृद्धि की संभावना है, लेकिन बाजार में गिरावट भी आ सकती है।

यूलिप और गारंटीड प्लान
यूलिप और गारंटीड प्लान अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। इन प्लान में बीमा घटक आमतौर पर निवेश रिटर्न को कम कर देता है। रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखने वाले किसी व्यक्ति के लिए, ये सबसे कुशल विकल्प नहीं हो सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश करने पर विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है।

मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, जो एक सकारात्मक कदम है। आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप, लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड शामिल हैं। जबकि विविधीकरण अच्छा है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों पर करीब से नज़र डालें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है। वे मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जो समय के साथ बढ़ने की संभावना रखते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम के साथ भी आते हैं। मिड-कैप में निवेश करना अच्छा है, लेकिन इसे अधिक स्थिर निवेश के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों का स्थिरता और विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है। लार्ज-कैप फंड मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में आवश्यक होते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल-कैप फंड में निवेश करना जोखिम भरा है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों। जबकि वे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन आवंटन सीमित होना चाहिए।

इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड
इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट में शामिल कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन भी हैं। दूसरी ओर, कॉन्ट्रा फंड, बदलाव की उम्मीद के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों में निवेश करते हैं। ये फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन इनके लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है और जोखिम अधिक होता है।

डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने निवेशों की बारीकी से निगरानी नहीं कर रहे हैं, तो प्रत्यक्ष फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना इसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, क्योंकि वे पेशेवर सलाह और नियमित समीक्षा प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सिफारिशें
एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होना चाहिए। स्थिर विकास के लिए इन फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें: जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करना और अधिक स्थिर विकल्पों में निवेश करना उचित है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं और सेवानिवृत्ति के करीब निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे विकास के अवसर प्रदान करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड सीमित करें: इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉन्ट्रा फंड सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के अधीन हैं। इन फंडों में अपने निवेश को सीमित करना और अधिक विविध फंडों पर ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी हो सकती है जो सभी क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं।

रियल एस्टेट और यूलिप का पुनर्मूल्यांकन करें
यूलिप और गारंटीड प्लान सरेंडर करें: यूलिप और गारंटीड प्लान आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए आवश्यक रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह कदम संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखित हो सकता है।

रियल एस्टेट बेचने पर विचार करें: यदि आपके रियल एस्टेट निवेश अपेक्षित रिटर्न नहीं दे रहे हैं या यदि वे तरल नहीं हैं, तो आप कुछ संपत्तियों को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक तरल और विकास-उन्मुख साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।

मासिक निवेश बढ़ाएँ
1 लाख रुपये या उससे अधिक मासिक आवंटित करें: 4 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आप अधिक निवेश कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट फंड के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक आवंटित करना समय के साथ आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है। इन निवेशों के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करें: एक SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण न केवल लागत को औसत करने में मदद करता है, बल्कि निवेश में अनुशासन भी पैदा करता है।

कर नियोजन और सेवानिवृत्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करना कर-कुशल है, लेकिन कर निहितार्थों के लिए योजना बनाना आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) के अधीन हैं। उचित कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति निधि को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

कर-बचत निधियों पर विचार करें: कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिल सकती है जबकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि बढ़ सकती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना: एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो निकासी की रणनीति महत्वपूर्ण होगी। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर देनदारियों को कम करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही रणनीति के साथ प्रति माह 3-4 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना संभव है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है। लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में अपना आवंटन बढ़ाने, उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने और अपने रियल एस्टेट और यूएलआईपी निवेश की लिक्विडिटी और रिटर्न क्षमता पर विचार करने पर ध्यान दें।

प्रति माह 1 लाख रुपये या उससे अधिक का निवेश करके, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करके, आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक ठोस रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश में लगातार वृद्धि हो, जिससे वांछित रिटायरमेंट आय प्राप्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Anu

Anu Krishna  |1330 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 27, 2024

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मैं 4 साल के बच्चे की सिंगल मदर (तलाकशुदा) हूँ। जब बच्चा करीब एक साल का था, तब मैं अलग हो गई थी, उसकी आदतों और अपमानजनक स्वभाव के कारण। मैं नहीं चाहती थी कि मुझे भी यही सब सहना पड़े। पिता या उसके परिवार ने कभी बच्चे को देखने के लिए नहीं कहा। अब मेरा बच्चा सवाल पूछता है कि "मेरे पिता कहाँ हैं", "हर किसी के पिता होते हैं, मेरा कहाँ है"। यह मेरे दिल को तोड़ देता है और मुझे नहीं पता कि इसे कैसे संभालना है। मैं अपने बच्चे को कैसे बताऊँ कि पिता विनम्र तरीके से शामिल नहीं होना चाहते हैं ताकि यह मेरे बच्चे को परेशान न करे।
Ans: प्रिय सुषमा, मुझे यकीन है कि यह आपके लिए वाकई मुश्किल है। मैं जो सुझाव दे सकती हूँ वह यह है कि उसे ऐसी किताबें पढ़कर सुनाएँ जो कहानियों के ज़रिए अलगाव/तलाक के बारे में समझाती हैं। इससे उसे यह समझने में मदद मिलेगी कि परिवार होते हैं और सभी परिवार एक जैसे नहीं होते। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप उसे उसके पिता के बारे में अच्छी छवि दें। कड़वाहट बीज की तरह बढ़ सकती है और यह बच्चे के लिए बिल्कुल भी स्वस्थ नहीं है। जैसे-जैसे कहानी आगे बढ़ेगी, आप यह सच्चाई डालना चाहेंगी कि कुछ परिवारों में पिता/माँ शामिल नहीं होते और दूर रहना पसंद करते हैं। यह अभी उसके लिए समझना मुश्किल हो सकता है लेकिन धीरे-धीरे अपने दोस्तों के साथ अपने जीवन की तुलना करने पर, जैसे-जैसे वह बड़ा होगा, उसके मन में और सवाल उठेंगे। इसे एक दिन में एक बार लें...सच्चाई को धीरे-धीरे और उम्र के हिसाब से बताएं और अभी, कहानियाँ बेहतर तरीका लगती हैं। बाद में जब वह बड़ा होगा, तो वह अपने तरीके से सच्चाई की तलाश और उसे समझना चुन सकता है। तब यह एक बड़ा अंतर लग सकता है लेकिन उसे पता चल जाएगा कि आप उसके बचपन में उसके भावनात्मक विकास के लिए चिंता की जगह से आए थे। आप अन्य एकल माताओं से भी संपर्क कर सकते हैं और निश्चित रूप से उनके पास इस पर साझा करने के लिए कुछ बातें होंगी...आखिरकार, एक माँ के रूप में अपने बच्चे के लिए जो सही लगे, वही करें।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7162 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 27, 2024

Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 38 वर्ष है और मैं एक वर्ष में 60 लाख रुपए एकमुश्त या एसटीपी के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मैं इसे 15 लाख के 4 भागों में बांटकर निफ्टी 50, निफ्टी मिडकैप 150, एक मल्टी कैप और एक फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास 20 वर्ष का निवेश क्षितिज है। मैंने रियल एस्टेट में निवेश किया है इसलिए मैंने पहले ही खुद को विविधतापूर्ण बना लिया है इसलिए मैं 60 लाख रुपए के लिए म्यूचुअल फंड में ही रहना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि क्या यह समझदारी है या मैं मूर्ख हूं?
Ans: आपकी वित्तीय योजना एक स्पष्ट और विचारशील दृष्टिकोण दिखाती है। 20 साल के क्षितिज के साथ 60 लाख रुपये आवंटित करना बुद्धिमानी है। हालाँकि, आइए इष्टतम विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें।

विविधीकरण हासिल किया:
आपके मौजूदा रियल एस्टेट निवेश यह सुनिश्चित करते हैं कि जोखिम परिसंपत्ति वर्गों में फैला हुआ है।

दीर्घकालिक क्षितिज लाभ:
20 साल का क्षितिज आपको बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने और चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है।

म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें:
इस कोष के लिए म्यूचुअल फंड से चिपके रहना तर्कसंगत और कुशल है।

अपनी आवंटन योजना का पुनर्मूल्यांकन करें
एकमुश्त बनाम व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी):
एकमुश्त निवेश आपको बाजार समय के जोखिमों के संपर्क में ला सकता है। अस्थिरता को कम करने के लिए 12-18 महीनों में एसटीपी का उपयोग करें।

इक्विटी फंड श्रेणियों का चयन:
लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने का आपका विचार संतुलित है।

इंडेक्स फंड आवंटन से जुड़ी समस्याएं
निफ्टी 50 और निफ्टी मिडकैप 150 से जुड़ी चिंताएं:
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अवसर चूक जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजर की जानकारी और स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ
मल्टी-कैप फंड:
ये फंड संतुलित विकास सुनिश्चित करते हुए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड:
फंड मैनेजर अवसरों के आधार पर बाजार सेगमेंट में निवेश को स्वतंत्र रूप से आवंटित कर सकते हैं।

पूरक दृष्टिकोण:
इन फंड को सक्रिय लार्ज- और मिड-कैप फंड के साथ मिलाने से मजबूत विविधीकरण सुनिश्चित होता है।

रणनीतिक सिफारिशें
सक्रिय फंड का मिश्रण अपनाएं:
इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज- और मिड-कैप फंड से बदलें।

गुणवत्तापूर्ण फंड चयन पर ध्यान दें:
लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड चुनें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आवंटन करें:
विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70% और स्थिरता के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 30-40% आवंटन पर विचार करें।

STP तुरंत शुरू करें:
अपनी एकमुश्त राशि लिक्विड फंड में रखें और मासिक आधार पर इक्विटी फंड में व्यवस्थित रूप से ट्रांसफर करें।

कर जागरूकता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कर नियम:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड कराधान:
LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

योजना से बाहर निकलने की रणनीति:
कर लाभ को अनुकूलित करने के लिए 20 साल बाद SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

जोखिम और निगरानी
बाजार के जोखिमों को कम करें:
विविध फंड चयन और STP अस्थिरता के जोखिमों को कम करते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें:
अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे संतुलित करें।

अत्यधिक एकाग्रता से बचें: सुनिश्चित करें कि कोई भी एकल फंड श्रेणी आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो। अतिरिक्त सुझाव आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। बीमा कवरेज: यदि पहले से कवर नहीं है, तो पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करें। अनावश्यक जोड़ से बचें: असंबंधित परिसंपत्तियों में अत्यधिक विविधता लाए बिना म्यूचुअल फंड से चिपके रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका नियोजित आवंटन विचारशील विविधीकरण और दीर्घकालिक फोकस को दर्शाता है। इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न बढ़ सकता है। एसटीपी का उपयोग करने से बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से संतुलित किया जा सकेगा। निरंतर निगरानी और विशेषज्ञ फंड चयन के साथ, आपका 60 लाख रुपये का निवेश आपके 20-वर्षीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |175 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 27, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |175 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 27, 2024

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Career
एक साल में कितना गैप किसी की नौकरी की संभावना को प्रभावित कर सकता है या मैंने पढ़ा है कि अगर 6 महीने का गैप है तो आपको नौकरी नहीं मिल पाएगी, सरकारी नौकरी की तैयारी शुरू कर दीजिए, क्या यह सच है
Ans: बिल्कुल नहीं, प्रिय। गैप आपके करियर को प्रभावित नहीं करेगा। एक बार जब आप कोर्स पूरा कर लेंगे तो वह काफी होगा। तो यह स्पष्ट है कि आप किसी के द्वारा गुमराह और भयभीत थे। मेरे कई छात्रों ने अपने करियर में एक या एक से अधिक साल का गैप लिया और अब वे MNC में CEO हैं। तो आपका भी भविष्य उज्ज्वल होगा। सकारात्मक सोचें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। प्रोफेसर.......................:)

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Milind

Milind Vadjikar  |704 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 27, 2024

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Money
नमस्ते सर मैंने 2010 तक कॉर्पोरेट क्षेत्र में काम किया और उसके बाद अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया... उन दिनों पीएफ खाते ऑफ़लाइन हुआ करते थे और मेरे पास मेरा पीएफ खाता नंबर है... मेरा पुराना नंबर बदल गया है और यह किसी अन्य व्यक्ति के पास है जो मेरे साथ कोई ओटीपी साझा करने को तैयार नहीं है इसलिए मैं उस ऑफ़लाइन खाते को ऑनलाइन में परिवर्तित नहीं कर सकता और एक यूआरएन नहीं बना सकता कृपया मुझे बताएं 1. अब उस खाते को ऑनलाइन कैसे परिवर्तित करें क्योंकि यह 14 वर्षों से निष्क्रिय है??? क्योंकि मैं फिर से नौकरी के क्षेत्र में शामिल हो सकता हूं इसलिए मैं उस खाते को बंद नहीं करना चाहता 2. यदि यूआरएन बनाना संभव नहीं है तो मैं अपनी पुरानी पीएफ राशि कैसे निकाल सकता हूं?? 3. यदि मैं किसी नई कंपनी में शामिल होता हूं, तो मुझे अपने पीएफ खाते के बारे में उन्हें क्या बताना चाहिए.. मेरा मतलब है कि क्या वे अभी भी कॉर्पोरेट में ऑफ़लाइन पीएफ खाते स्वीकार करते हैं??
Ans: नमस्ते;

पुराने निष्क्रिय ईपीएफ खातों से पैसे निकालना एक थकाऊ और थका देने वाला अनुभव हो सकता है। इस मामले में ईपीएफओ की ओर से सुधार की बहुत गुंजाइश है।

हालांकि अगर आप फिर से नियमित नौकरी में लग जाते हैं तो यह बहुत आसान हो जाएगा क्योंकि आपके पास एक यूएएन और एक नया ईपीएफ खाता होगा।

आप अपने पुराने पीएफ खाते को अपने यूएएन से लिंक कर सकते हैं या इसे अपने नए पीएफ खाते के साथ मर्ज भी कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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