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Ramalingam Kalirajan |7012 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vinayak on Jun 08, 2024English

मैं 31 वर्षीय पुरुष हूं। वर्तमान पोर्टफोलियो। स्टॉक में 6.5 लाख। पिछले 3 वर्षों से MF में 15 हजार प्रति माह। 4.8 लाख PF 20 लाख चालू खाता शेष। 50 लाख एलआईसी पॉलिसी 2032 तक देय। 3 घर (1 होम लोन वर्तमान में चल रहा है) 1 छोटी दुकान। मूल स्थान पर 6 एकड़ जमीन। मैं 45 वर्ष की आयु में 3 करोड़ नकद लेकर सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। मैं यह कैसे प्राप्त कर सकता हूं कृपया मार्गदर्शन करें? मुझे और कहां निवेश करना चाहिए।

Ans: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना: एक व्यापक योजना

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जो सराहनीय है। यहाँ सारांश दिया गया है:

शेयरों में 6.5 लाख रुपये।
पिछले 3 वर्षों से म्यूचुअल फंड में 15,000 रुपये प्रति माह।
प्रोविडेंट फंड (PF) में 4.8 लाख रुपये।
आपके चालू खाते में 20 लाख रुपये।
2032 में परिपक्व होने वाली 50 लाख रुपये की LIC पॉलिसी।
तीन घर, एक होम लोन चालू।
एक छोटी सी दुकान।
अपने पैतृक स्थान पर छह एकड़ ज़मीन।
आपका लक्ष्य 45 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपये नकद लेकर रिटायर होना है। आइए देखें कि आप इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
शेयर निवेश
शेयरों में आपके 6.5 लाख रुपये जोखिम उठाने की क्षमता को दर्शाते हैं, जो विकास के लिए सकारात्मक है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि जोखिम कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो। बाजार के रुझान और प्रदर्शन के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने शेयर निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

म्यूचुअल फंड
पिछले तीन सालों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। यहां विविधता भी महत्वपूर्ण है। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड (PF)
PF में आपका 4.8 लाख रुपये एक स्थिर, दीर्घकालिक निवेश है। इसमें योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह एक सुरक्षित और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। यह कर लाभ से भी लाभान्वित होता है, जिससे आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि होती है।

चालू खाता शेष
चालू खाते में आपका 20 लाख रुपये बेकार में पड़े रहने के लिए बहुत बड़ी राशि है। इसे उच्च-उपज वाले निवेशों में लगाने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न के लिए इसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में लगाया जा सकता है।

LIC पॉलिसी
2032 में परिपक्व होने वाली आपकी 50 लाख रुपये की LIC पॉलिसी एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है। हालाँकि, इस पॉलिसी से मिलने वाले रिटर्न पर विचार करें। पारंपरिक LIC पॉलिसियाँ अक्सर बाज़ार से जुड़े उपकरणों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। मूल्यांकन करें कि क्या यह पॉलिसी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स
तीन घर, एक दुकान और छह एकड़ ज़मीन का मालिक होना रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश को दर्शाता है। रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और रिटायरमेंट के बाद ज़रूरी लिक्विडिटी नहीं मिल पाती। इन प्रॉपर्टी की किराए की आय की संभावना और मूल्यवृद्धि की संभावनाओं का आकलन करें।

रणनीतिक सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें
45 साल की उम्र तक 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को हासिल करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। ग्रोथ और लिक्विडिटी पर ध्यान देते हुए अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता लाएँ।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
अपने मासिक म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ। पेशेवर विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाकर, आप रिटायरमेंट तक बचे हुए सालों में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

निष्क्रिय फंड का उपयोग करें
अपने चालू खाते की शेष राशि को उच्च-उपज वाले निवेशों में लगाएँ। म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और अन्य बाज़ार से जुड़े उपकरणों का संयोजन पैसे को बेकार पड़े रहने देने से बेहतर रिटर्न दे सकता है।

LIC पॉलिसी की समीक्षा करें और संभवतः उसे सरेंडर करें
अपनी LIC पॉलिसी के प्रदर्शन और रिटर्न की समीक्षा करें। यदि यह कम प्रदर्शन कर रहा है, तो इसे सरेंडर करने और आय को उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह आपके रिटायर होने तक आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

रियल एस्टेट निवेश को अनुकूलित करें
अपनी संपत्तियों से किराये की आय का मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न कम है, तो अधिक तरल और उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निवेश करने के लिए एक या अधिक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ संरेखित हों।

एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें
एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें। इक्विटी, डेट और अन्य वित्तीय साधनों का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान करेगा। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

रिटर्न बढ़ाने के लिए कदम
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए बाजार के रुझान और प्रदर्शन से अपडेट रहना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर मार्गदर्शन
अनुकूलित सलाह पाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें। एक सीएफपी बाजार की स्थितियों के बारे में जानकारी दे सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रणनीति सुझा सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और विकास के लिए अनुकूलित हों।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हो। किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें। इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों में विविधता जोखिम और प्रतिफल के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करेगी।

कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। अपने कर-पश्चात प्रतिफल को बढ़ाने के लिए कर-लाभ वाले साधनों का उपयोग करें। कर-कुशल निवेश यह सुनिश्चित करेगा कि आपके प्रतिफल का अधिक हिस्सा आपके पास रहे, जो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्य में योगदान देगा।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ होनी चाहिए। एक आपातकालीन निधि आपके दीर्घकालिक निवेशों को समय से पहले समाप्त किए बिना वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
आवश्यक बचत की गणना करें
अगले 14 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आवश्यक मासिक बचत की गणना करें। अपने मासिक SIP और अन्य निवेशों को बढ़ाकर चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश पर चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही बेहतर होगा।

रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें
ऐसे निवेशों पर ध्यान दें जो लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड, खास तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। कम-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट से बचें और उन पर ध्यान दें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

रणनीतिक निकासी
सेवानिवृत्ति के करीब आते ही अपने निवेशों से रणनीतिक निकासी की योजना बनाएँ। इससे ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडिटी और फंड की उपलब्धता सुनिश्चित होती है। संरचित निकासी सेवानिवृत्ति के बाद आपके वित्त को सुचारू रूप से प्रबंधित करने में मदद करेगी।

वित्तीय अनुशासन
अपनी निवेश योजना पर टिके रहकर वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। अनावश्यक निकासी से बचें और अपने निवेश में नियमित योगदान सुनिश्चित करें। लगातार निवेश और वित्तीय अनुशासन आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है।

नियमित अपडेट
वित्तीय समाचारों और बाज़ार के रुझानों से अपडेट रहें। यह ज्ञान आपको अपने निवेशों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा। नियमित अपडेट सुनिश्चित करते हैं कि आपकी निवेश रणनीति प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहे।

प्रगति की निगरानी करें
निवेश प्रदर्शन को ट्रैक करें
अपने निवेश के प्रदर्शन को नियमित रूप से ट्रैक करें। अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि की निगरानी और मूल्यांकन करने के लिए वित्तीय उपकरणों और ऐप्स का उपयोग करें। ट्रैकिंग से खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों की पहचान करने और समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

आवश्यकतानुसार रणनीति समायोजित करें
अपनी निवेश रणनीति के साथ लचीला रहें। यदि बाजार की स्थिति बदलती है, तो अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें। लचीलापन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

विशेषज्ञ की सलाह लें
किसी भी महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय के लिए CFP से सलाह लेने में संकोच न करें। विशेषज्ञ की सलाह स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में रहे। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचना एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने वर्तमान निवेशों को अनुकूलित करने, उच्च-विकास उपकरणों में योगदान बढ़ाने और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर रखेगा। याद रखें, स्थिरता और सूचित निर्णय लेना वित्तीय सफलता की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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