मैंने एचडीएफसी पेंशन चैंपियन और एचडीएफसी प्रोग्रोथ सुपर फंड में 11.5 प्रतिशत की औसत सीएजीआर के साथ 1.35 करोड़ रुपये जमा किए हैं। एचडीएफसी सलाहकार योजनाओं से हटने और एचडीएफसी गारंटीड पेंशन फंड में निवेश करने की सलाह दे रहे हैं। क्या मुझे उनकी सलाह...

Ans: श्रीमान, आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना काफी मजबूत है। 1.13 लाख रुपये का टेक-होम वेतन बचत और निवेश के लिए अच्छी तरह से आवंटित है। आपकी मासिक निवेश रणनीति, विशेष रूप से एसआईपी और एनपीएस में योगदान के साथ, सराहनीय है। आपने पीपीएफ, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और ईपीएफ जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके अच्छा किया है।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान का मूल्यांकन
मार्च 2025 में पीपीएफ खाते की परिपक्वता आपके पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा अवसर प्रदान करती है। 21.04 लाख रुपये (आपके जीवनसाथी के खाते सहित) का वर्तमान पीपीएफ मूल्यांकन एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश है। हालाँकि, 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ, पीपीएफ से मिलने वाला रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।

धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के कारण आपका NPS योगदान लाभकारी है। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि NPS में सेवानिवृत्ति तक एक लंबी लॉक-इन अवधि होती है। इससे आपकी लचीलापन सीमित हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पीपीएफ से पैसे निकालने के बजाय, आप मैच्योरिटी तक पीपीएफ जारी रख सकते हैं और फिर बाजार की स्थितियों के आधार पर जरूरत का आकलन कर सकते हैं। चूंकि पीपीएफ एक निश्चित और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए इसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।

एसआईपी रणनीति
छोटे और मिड-कैप फंड में आपके मौजूदा एसआईपी उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न रणनीतियों के साथ संरेखित हैं। छोटे और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

जब आप अपने एसआईपी योगदान को सालाना बढ़ाने की योजना बनाते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में कुछ लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

आपके मौजूदा एसआईपी की एक साल की अवधि को देखते हुए, उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। फंड की लगातार निगरानी करें, लेकिन जब तक कोई महत्वपूर्ण अंडरपरफॉर्मेंस न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

महीने के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने के बजाय, एक इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार करें। आप इस फंड को कम जोखिम वाले ऐसे साधनों में निवेश कर सकते हैं जो आसानी से उपलब्ध हों।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। मौजूदा निवेश ढांचे को देखते हुए, इस लक्ष्य के करीब पहुंचना संभव है। हालांकि, अपने लक्ष्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और अपने SIP योगदान में आवश्यक समायोजन करना बुद्धिमानी होगी।

अगर आप अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को बनाए रखते हैं और धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बना रहे।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के ज़रिए अपनी बेटी की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए फंड जुटाने की आपकी योजना व्यावहारिक है। कम समय-सीमा को देखते हुए, उसकी शिक्षा के लिए निर्धारित राशि को सुरक्षित साधनों में निवेश करना उचित है। शिक्षा के खर्च के नज़दीक आने पर आप कुछ म्यूचुअल फंड को डेट फंड या लिक्विड फंड में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
रियल एस्टेट पर विचार
जब आप अपनी बेटी की शिक्षा के बाद 2BHK फ्लैट खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का मूल्यांकन करना आवश्यक है। 2.5-2.6 करोड़ रुपये की लागत महत्वपूर्ण है। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

चूंकि आप वर्तमान में अपने स्वयं के 1BHK फ्लैट में रहते हैं, इसलिए विचार करें कि क्या 2BHK में अपग्रेड करना आवश्यक है या क्या फंड का बेहतर उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए किया जा सकता है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान में, आपके पास जीवन बीमा नहीं है, जो एक महत्वपूर्ण पहलू है, खासकर जब आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हों। मैं दृढ़ता से सलाह देता हूं कि अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

साथ ही, अपनी वर्तमान मेडिक्लेम पॉलिसी की पर्याप्तता का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों को पर्याप्त रूप से कवर करती है, चिकित्सा व्यय में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्य योजना
SIP जारी रखें और समीक्षा करें: अपने SIP जारी रखें, लेकिन विविधता सुनिश्चित करें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ें। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन जब तक आवश्यक न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन बीमा सुरक्षित करें और सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

PPF को परिपक्वता तक बनाए रखें: PPF को 2025 में परिपक्व होने दें, फिर अपने पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें। अभी निकासी न करें; यह जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि: मासिक खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहने के बजाय लिक्विड या डेट इंस्ट्रूमेंट में एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

रियल एस्टेट निर्णय: 2BHK फ्लैट में अपग्रेड करने की आवश्यकता का पुनर्मूल्यांकन करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का आकलन करें।

शिक्षा योजना: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, समय के करीब आने पर आवश्यक राशि को डेट फंड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्री, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। सही समायोजन और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने निवेशों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान रणनीति के साथ जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दी जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नमस्ते गुरुओं, मुझे उम्मीद है कि आप अच्छे होंगे। मैं अपनी मौजूदा निवेश रणनीति के बारे में कुछ सलाह की सराहना करूंगा। यहाँ मेरी स्थिति का सारांश दिया गया है: मैं 72 वर्षीय सेवानिवृत्त पुरुष हूँ, और मेरी आय का प्राथमिक स्रोत मेरे निवेश और लगभग 6,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय है। मुझे अपने खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 40,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता है। मैंने लगभग 4 साल पहले एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रिटेल) आईडीसीडब्ल्यू में 51 लाख रुपये का निवेश किया था, जहाँ मुझे लगभग 20-22% का वार्षिक लाभांश प्राप्त हुआ। हाल ही में, मेरे वितरक ने मुझे 100 रुपये के सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) के साथ एचडीएफसी मल्टी एसेट फंड (जी) में स्विच करने का सुझाव दिया। मई 2024 से शुरू होकर 34,000 प्रति माह। हालाँकि, मैंने देखा है कि इस नए फंड ने एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर फंड, एचडीएफसी फार्मा और हेल्थकेयर फंड और एचडीएफसी मल्टीकैप फंड जैसे अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं किया है। पिछले महीने, मैंने 7 लाख रुपये वापस एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (आईडीसीडब्ल्यू) में डालने का फैसला किया, जिसके अब निम्नलिखित विवरण हैं: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (आईडीसीडब्ल्यू): वर्तमान मूल्य 7,94,744 रुपये, लगभग 11.52% (0.96% मासिक) के वार्षिक रिटर्न के साथ। एचडीएफसी मल्टी एसेट फंड: वर्तमान मूल्य 45,40,044 रुपये, पिछले वर्ष में 3,25,000 रुपये (7.71%) का रिटर्न के साथ। मैं एचडीएफसी मल्टी एसेट फंड में राशि को एचडीएफसी फार्मा फंड, एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर फंड और एचडीएफसी मल्टीकैप फंड के मिश्रण में पुनः आवंटित करने पर विचार कर रहा हूं। हालांकि, मुझे लगभग 1,20,000 रुपये का एक्जिट लोड और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स देना होगा। एक स्थिर मासिक आय की मेरी ज़रूरत और उल्लिखित फंडों से उच्च रिटर्न की संभावना को देखते हुए, मैं इस बारे में आपकी सलाह की सराहना करूंगा कि क्या यह पुनर्आवंटन संबंधित लागतों के बावजूद एक बुद्धिमानी भरा कदम है। आपकी अंतर्दृष्टि के लिए अग्रिम धन्यवाद!

Ans: आपकी प्राथमिक चिंता 40,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है। वर्तमान में, आपके पास 6,000 रुपये किराये की आय है, और आपकी आय का बड़ा हिस्सा आपके निवेश पर निर्भर करता है। आपकी निवेश रणनीति समय के साथ विकसित हुई है, लेकिन अब आप आय स्थिरता बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन कर रहे हैं।

आप विभिन्न म्यूचुअल फंड की खोज करके रिटर्न को अधिकतम करने का लक्ष्य भी रखते हैं। लेकिन आपको आय सृजन, कर दक्षता और पोर्टफोलियो प्रदर्शन के बीच संतुलन बनाने की आवश्यकता है। आइए अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य के विभिन्न पहलुओं को तोड़ते हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपने चार साल पहले एक संतुलित लाभ फंड में 51 लाख रुपये का निवेश किया था, और यह लाभांश के रूप में सालाना 20-22% का रिटर्न दे रहा है। हालाँकि, आपने इस निवेश का एक बड़ा हिस्सा मल्टी-एसेट फंड में बदल दिया, जिसने अन्य सेक्टर-विशिष्ट फंडों की तुलना में कम रिटर्न दिया है।

मुख्य बिंदु:

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ने आपको सालाना 11.52% का अच्छा रिटर्न दिया है।

एचडीएफसी मल्टी एसेट फंड ने लगभग 7.71% रिटर्न दिया है, जो आपकी अपेक्षाओं और आपके द्वारा विचार किए जा रहे अन्य फंडों से कम है।

आप इसे सेक्टर-विशिष्ट फंड (फार्मा, इंफ्रास्ट्रक्चर, मल्टीकैप) में स्थानांतरित करने पर विचार कर रहे हैं, जिनमें उच्च संभावित रिटर्न हैं, लेकिन साथ ही विशिष्ट जोखिम और अस्थिरता भी है।

मासिक आय के लिए SWP की भूमिका
मई 2024 से शुरू होने वाले मल्टी एसेट फंड से 34,000 रुपये की व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) चुनने का आपका निर्णय स्थिर आय की आपकी आवश्यकता के अनुरूप प्रतीत होता है। लेकिन हमें यह पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या यह फंड आपकी आय आवश्यकताओं को बिना पूंजी को बहुत तेज़ी से समाप्त किए पूरा करना जारी रख सकता है।

SWP लाभ: यह एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है। हालाँकि, यदि अंतर्निहित फंड का रिटर्न आपकी निकासी दर से मेल नहीं खाता या उससे अधिक नहीं है, तो आप समय के साथ अपनी पूंजी को कम होते हुए देख सकते हैं।

वर्तमान निकासी दर: 45,40,044 रुपये से 34,000 रुपये प्रति माह के साथ, आपकी निकासी दर लगभग 9% है। यदि फंड उम्मीद से कम प्रदर्शन करता रहता है, तो इससे आपकी पूंजी पर दबाव पड़ सकता है।

फंड स्विच करने का प्रभाव
आप फार्मा, इंफ्रास्ट्रक्चर और मल्टीकैप जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में स्विच करने पर विचार कर रहे हैं। सेक्टर फंड अनुकूल बाजार स्थितियों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं, लेकिन वे अधिक अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे चक्रीय होते हैं और कुछ बाजार चरणों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। आपको ऐसे फंड में अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने के बारे में सतर्क रहना चाहिए।

एग्जिट लोड और टैक्स प्रभाव: 1,20,000 रुपये का एग्जिट लोड और शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। कोई भी स्विच करने से पहले, नए फंड से संभावित लाभ बनाम लागत को तौलना आवश्यक है।

अपने निवेश लक्ष्य का मूल्यांकन करना
आपका लक्ष्य अपने खर्चों को पूरा करने के लिए हर महीने 40,000 रुपये कमाना है, और आप इसे हासिल करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर निर्भर हैं। 72 वर्ष की आयु में, आपके निवेश दृष्टिकोण को संतुलित होना चाहिए, जिसमें आय सृजन के साथ-साथ पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

संतुलित एडवांटेज फंड: संतुलित एडवांटेज फंड ने आपको पहले से ही अच्छी सेवा दी है, जिससे आपको स्थिर रिटर्न और लाभांश मिलता है। यह सालाना लगभग 11.52% का स्थिर रिटर्न दिखाता रहता है। इस फंड की संतुलित रणनीति अस्थिर सेक्टर फंड की तुलना में आपके रिटायरमेंट चरण के लिए अधिक उपयुक्त हो सकती है।

मल्टी एसेट फंड: मल्टी एसेट फंड, हालांकि वर्तमान में कम रिटर्न दे रहा है, लेकिन इसे कम जोखिम और परिसंपत्ति वर्गों में अधिक विविधीकरण के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि इसका प्रदर्शन सेक्टर-विशिष्ट फंड से मेल नहीं खा सकता है, लेकिन यह अधिक स्थिरता प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण: सब कुछ सेक्टर फंड में लगाने के बजाय, आप अधिक विविध दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। सेक्टर और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण यह सुनिश्चित करता है कि आप फार्मा या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे किसी विशिष्ट सेक्टर में बाजार चक्रों के प्रति अत्यधिक जोखिम में न हों।

सेक्टर-विशिष्ट फंड पर पुनर्विचार
सेक्टर-विशिष्ट फंड, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हुए, उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। उदाहरण के लिए, फार्मा और इंफ्रास्ट्रक्चर क्षेत्र विशिष्ट आर्थिक, राजनीतिक या विनियामक परिवर्तनों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

फार्मा फंड: फार्मा क्षेत्र अप्रत्याशित हो सकता है। हालांकि इसने कुछ निश्चित अवधियों के दौरान वृद्धि देखी है, लेकिन यह वैश्विक स्वास्थ्य सेवा नीतियों, विनियमों और मांग-आपूर्ति में बदलावों के प्रति संवेदनशील है।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर क्षेत्र में संभावनाएं हैं, खासकर आर्थिक विस्तार और इंफ्रास्ट्रक्चर विकास पर सरकार के फोकस के समय। हालांकि, धीमी वृद्धि के दौरान यह कम प्रदर्शन करता है।

मल्टीकैप फंड: यह बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में अधिक संतुलित निवेश प्रदान कर सकता है। यह विकास और स्थिरता का संयोजन प्रदान करता है, लेकिन इसका प्रदर्शन बाजार की स्थितियों पर भी निर्भर करता है।

इन जोखिमों को देखते हुए, इन फंडों में अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा आवंटित करना जीवन के इस चरण में स्थिरता की आपकी आवश्यकता के अनुरूप नहीं हो सकता है।

पूंजी संरक्षण बनाम विकास
आपकी उम्र में, पूंजी संरक्षण प्राथमिकता होनी चाहिए। आपको आय सृजन को अपने मूलधन के संरक्षण के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है। आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बहुत अधिक अस्थिरता के बिना स्थिर रिटर्न पर केंद्रित होना चाहिए।

बैलेंस्ड फंड और मल्टी एसेट फंड: इन फंडों ने कम जोखिम के साथ अधिक सुसंगत रिटर्न दिखाया है, जो एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। वे उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करते हैं कि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपकी पूंजी खत्म न हो।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: सेक्टर-विशिष्ट फंडों में सीमित आवंटन वृद्धि प्रदान कर सकता है। हालांकि, इन फंडों में अपने पोर्टफोलियो को अधिक निवेश न करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अस्थिरता के साथ सहज हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो का 10-20% इन फंडों में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

स्थिर आय के लिए SWP रणनीति
आपने मई 2024 से SWP शुरू करने का उल्लेख किया है। यह आपके निवेश को बढ़ने देते हुए नियमित मासिक आय सुनिश्चित करने का एक प्रभावी तरीका है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से SWP: आपके बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से लगातार रिटर्न को देखते हुए, अधिक अस्थिर फंडों में पूरी तरह से स्विच करने के बजाय इस फंड से SWP स्थापित करना समझदारी हो सकती है।

मल्टी एसेट फंड: आप मल्टी एसेट फंड से SWP जारी रख सकते हैं, क्योंकि इसमें कम जोखिम होता है। हालांकि, इसके प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना आवश्यक है।

SWP लचीलापन: आप अपने निवेश के प्रदर्शन के आधार पर समय के साथ अपनी SWP राशि को समायोजित कर सकते हैं। इससे आपको आय और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर मासिक आय और दीर्घकालिक पूंजी संरक्षण की अपनी आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, आपको एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

संतुलित एडवांटेज फंड और मल्टी एसेट फंड: ये फंड अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम और स्थिर आय की आपकी आवश्यकता के अनुरूप होते हैं। आपको इन्हें अपने मुख्य निवेश के रूप में जारी रखना चाहिए।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड: आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा उच्च रिटर्न के लिए फार्मा, इंफ्रास्ट्रक्चर और मल्टीकैप जैसे क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में आवंटित कर सकते हैं। हालांकि, इन फंडों में निहित जोखिमों के कारण अपनी पूंजी को अधिक निवेश न करें।

SWP रणनीति: मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP एक विश्वसनीय विकल्प है। अपने संतुलित एडवांटेज फंड या मल्टी एसेट फंड से SWP स्थापित करने से आपकी पूंजी अपेक्षाकृत सुरक्षित रहते हुए एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करेगा।

कर और निकास भार पर विचार: कर और निकास भार में 1,20,000 रुपये पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए। जब तक नए फंड उल्लेखनीय रूप से उच्च रिटर्न प्रदान नहीं करते, तब तक ये लागत किसी भी संभावित लाभ को नकार सकती है।

पोर्टफोलियो निगरानी: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। आपकी वित्तीय ज़रूरतें और बाज़ार का माहौल बदल सकता है, इसलिए लचीला दृष्टिकोण ज़रूरी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in