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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 30, 2024English

Money

मेरे पास ईपीएफ (वीपीएफ सहित) में 60 लाख और म्यूचुअल फंड में 45 लाख और अन्य स्रोतों (जैसे पीपीएफ, ग्रेच्युटी, एनपीएस) से 40 लाख निवेश हैं और मैं 2026 में सेवानिवृत्त होने वाला हूं। मेरा सलाहकार कुछ वापस लेने का सुझाव दे रहा है ईपीएफ से 30 लाख रुपये और एसबीआई में निवेश करें हाइब्रिड फंड, जिससे मैं निकासी कर सकता हूं सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने और साथ ही फंड भी बढ़ेगा. वह उस रिपोर्ट को साझा किया जिसके लिए 50 लाख का निवेश किया गया 10 वर्ष, मासिक निकासी के साथ रु. फंड बढ़कर 30 हजार हो गया है 1.29 करोड़. क्या इसे वापस लेना उचित है कृपया ईपीएफ से और एमएफ में निवेश करें सुझाव देना।

Ans: अपने निवेश के संबंध में कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। यहां विचार करने योग्य कुछ बिंदु दिए गए हैं:

ईपीएफ निकासी: आपके ईपीएफ शेष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर असर पड़ सकता है। ईपीएफ कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक स्थिर और सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। अपने ईपीएफ कोष को कम करने के दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करें, खासकर यदि यह सेवानिवृत्ति आय का प्राथमिक स्रोत है।

एसबीआई हाइब्रिड फंड: जबकि एसबीआई हाइब्रिड फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से संभावित विकास और नियमित आय प्रदान कर सकता है, फंड की जोखिम प्रोफ़ाइल, पिछले प्रदर्शन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के लिए उपयुक्तता का आकलन करना आवश्यक है। हाइब्रिड फंड आम तौर पर इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

वित्तीय सलाहकार की अनुशंसा: अपनी समग्र वित्तीय योजना के संदर्भ में अपने सलाहकार की अनुशंसा का मूल्यांकन करें। फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात, परिसंपत्ति आवंटन और निकासी लचीलेपन सहित सुझाई गई निवेश रणनीति पर दूसरी राय लेने या गहन शोध करने पर विचार करें।

वित्तीय योजना: सेवानिवृत्ति योजना में आपकी आय की जरूरतों, जीवनशैली के खर्चों, स्वास्थ्य देखभाल की लागत और मुद्रास्फीति के दबाव का आकलन करना शामिल है। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पर्याप्त आय स्थिरता प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन: विविधीकरण निवेश जोखिम के प्रबंधन की कुंजी है। बाजार की अस्थिरता को कम करने और पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे इक्विटी, ऋण और निश्चित आय में फैलाने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर एक व्यापक वित्तीय विश्लेषण कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों, जोखिम की भूख और समय सीमा के अनुरूप वैयक्तिकृत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

अंततः, ईपीएफ से निकासी और म्यूचुअल फंड में निवेश का निर्णय आपकी वित्तीय स्थिति, निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता की गहन समझ पर आधारित होना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करने के लिए अपना समय लें और सेवानिवृत्ति में दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Mar 29, 2024English

Money

मेरे पास EPF (VPF सहित) में 60 लाख रुपये हैं और 45 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं और 40 लाख अन्य स्रोतों (जैसे PPF, ग्रेच्युटी, NPS) से हैं और मैं 2026 में सेवानिवृत्त होने वाला हूँ। मेरा सलाहकार EPF से 30 लाख रुपये निकालकर SBI हाइब्रिड फंड में निवेश करने का सुझाव दे रहा है, जिससे मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने पैसे निकाल सकता हूँ और साथ ही फंड भी बढ़ता रहेगा। उन्होंने रिपोर्ट साझा की कि 10 साल के लिए निवेश किए गए 50 लाख रुपये से हर महीने 30 हजार रुपये निकालने पर फंड बढ़कर 1.29 करोड़ हो गया है। क्या EPF से पैसे निकालना उचित है, कृपया सुझाव दें।

Ans: अपने EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) से एक महत्वपूर्ण राशि निकालना और रिटायरमेंट के बाद मासिक निकासी के लिए इसे SBI हाइब्रिड फंड में निवेश करना एक ऐसा निर्णय है जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

EPF एक स्थिर और सुरक्षित निवेश विकल्प है जो गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है। EPF से एक बड़ी राशि निकालने से आपकी रिटायरमेंट बचत और भविष्य की वित्तीय सुरक्षा से समझौता हो सकता है।

SBI हाइब्रिड फंड में निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें EPF की तुलना में अधिक जोखिम भी शामिल है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं, और उनका प्रदर्शन अस्थिर हो सकता है, खासकर अल्पावधि में।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें। मूल्यांकन करें कि क्या आप SBI हाइब्रिड फंड से जुड़े रिटर्न में संभावित अस्थिरता और उतार-चढ़ाव से सहज हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य: रिटायरमेंट के बाद अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और वित्तीय जरूरतों की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि प्रस्तावित निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप है और रिटायरमेंट के दौरान आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय प्रदान करती है।

लिक्विडिटी की जरूरतें: रिटायरमेंट के दौरान अपनी लिक्विडिटी की जरूरतों पर विचार करें। EPF आंशिक निकासी और मेडिकल इमरजेंसी, आवास या शिक्षा जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अग्रिम के रूप में लिक्विडिटी प्रदान करता है। मूल्यांकन करें कि क्या SBI हाइब्रिड फंड में निवेश आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पर्याप्त रूप से संबोधित करेगा।

कर निहितार्थ: EPF से निकासी और SBI हाइब्रिड फंड में निवेश करने के कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें। EPF निकासी कर के अधीन हो सकती है, खासकर अगर पांच साल की निरंतर सेवा पूरी होने से पहले निकाली जाती है। कर निहितार्थों को समझने और अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।

निवेश विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका समग्र निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध और संतुलित बना रहे। अपनी सेवानिवृत्ति बचत का बहुत अधिक हिस्सा एक विशेष निवेश या परिसंपत्ति वर्ग में केंद्रित करने से बचें।

पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से मार्गदर्शन लें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें दे सके।

आखिरकार, EPF से निकासी और SBI हाइब्रिड फंड में निवेश करने का निर्णय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करता है। अपनी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति में कोई भी बदलाव करने से पहले सभी कारकों पर ध्यान से विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Question by Ravi - Jun 12, 2024English

Money

प्रिय महोदय... मैं रवि कुमार हूँ। उम्र- 33 वर्ष। मैं SIP कर रहा हूँ, और PPF में निवेश कर रहा हूँ। मेरे EPF खाते में 2.5 लाख रुपये हैं। मैं EPF से 1 लाख रुपये निकालकर अपने रिटायरमेंट के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहता हूँ। क्या यह अच्छा विचार है सर?

Ans: प्रिय रवि कुमार,

आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। 33 वर्ष की उम्र में अपने वित्त का प्रबंधन करने की आपकी पहल सराहनीय है। आइए इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए अपने ईपीएफ से 1 लाख रुपये निकालने की आपकी योजना की पेचीदगियों पर गौर करें और अधिक लाभप्रद दृष्टिकोण का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
सबसे पहले, यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप पहले से ही व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में लगे हुए हैं और अपने सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में योगदान दे रहे हैं। ये कदम दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी): एसआईपी अनुशासित निवेश को बढ़ावा देने और रुपए की लागत औसत का लाभ उठाने में मदद करते हैं। इससे संभावित रूप से समय के साथ अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश विकल्प है जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर-मुक्त रिटर्न और लाभ प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक उत्कृष्ट साधन है।

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): ईपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। यह रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका है, जो लंबी अवधि में चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

ईपीएफ से निकासी का प्रस्ताव
आप अपने ईपीएफ खाते से 1 लाख रुपये निकालने की योजना बनाते हैं, जिसमें वर्तमान में 2.5 लाख रुपये हैं। विचार यह है कि इस राशि को अपने रिटायरमेंट के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करें। जबकि यह सक्रिय सोच को दर्शाता है, आगे बढ़ने से पहले इसके फायदे और नुकसान का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड: ये फंड किसी विशिष्ट इंडेक्स (जैसे, निफ्टी 50 या सेंसेक्स) के प्रदर्शन को दोहराते हैं। वे व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं और निष्क्रिय प्रबंधन के कारण आम तौर पर कम लागत वाले होते हैं।

इंडेक्स फंड के लाभ:

कम व्यय अनुपात: इंडेक्स फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रबंधन शुल्क होता है।
व्यापक बाजार जोखिम: वे इंडेक्स के भीतर कई तरह के स्टॉक में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सरलता: इंडेक्स फंड में निवेश करना सीधा और समझने में आसान है।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड इंडेक्स संरचना का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बेहतर प्रदर्शन करने के अवसर चूक जाते हैं।

औसत रिटर्न: चूंकि वे इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए उनका रिटर्न औसत होता है, जिसका मतलब है कि वे बाजार को मात नहीं दे सकते।

बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान: इंडेक्स फंड जोखिम को कम करने के लिए किसी सक्रिय प्रबंधन के बिना सीधे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन और स्टॉक पिकिंग के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग उन शेयरों को चुनने के लिए करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार के अवसरों का लाभ उठाने या जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

नकारात्मक सुरक्षा: सक्रिय प्रबंधन रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से बाजार में गिरावट के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

पेशेवर प्रबंधन की शक्ति

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से निवेश करना अधिक गतिशील दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है। पेशेवर फंड मैनेजर सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, कंपनी की बुनियादी बातों और आर्थिक संकेतकों का विश्लेषण करते हैं, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और लाभ की तुलना
इंडेक्स फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के बीच चयन करते समय, अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना आवश्यक है। जबकि इंडेक्स फंड सरलता और कम लागत प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने के लिए अनुरूप रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना के लिए, एक दीर्घकालिक निवेश क्षितिज महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से समय के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

निवेश रणनीति और विविधीकरण
विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाना जोखिमों को कम कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जो किसी एक परिसंपत्ति या क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं।

नियमित निगरानी: इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

कर दक्षता
ईपीएफ से निकासी और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कर निहितार्थों पर विचार करें। जबकि EPF परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, म्यूचुअल फंड में निवेश पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% है।

आपातकालीन निधि के बारे में विचार
EPF से धन निकालने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन
अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं और नकदी प्रवाह का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि EPF से धन निकालने से आपके आवश्यक खर्चों को पूरा करने या ऋण चुकाने की क्षमता प्रभावित न हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
यद्यपि यहाँ दी गई जानकारी आपके निर्णय का मार्गदर्शन करने के उद्देश्य से है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप एक व्यापक निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन
समय-समय पर अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें। बदलती वित्तीय परिस्थितियों, बाजार की स्थितियों और सेवानिवृत्ति की समयसीमा के आधार पर अपने निवेश मिश्रण को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने के लिए ईपीएफ से 1 लाख रुपये निकालना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है, अगर रणनीतिक रूप से किया जाए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न, पेशेवर प्रबंधन और बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने के लिए लचीलेपन की संभावना प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English

Money

नमस्ते अनिल जी, मैं श्री हूँ, उम्र 51 वर्ष है और मेरा नेट टेक होम वेतन 1.13 लाख मासिक है। मेरे वर्तमान खर्च और निवेश संरचना नीचे दी गई है। वेतनभोगी व्यक्ति के रूप में, सेवानिवृत्ति 60 वर्ष की आयु में होगी। नीचे दिए गए अंशदानों में कटौती के बाद नेट टेक होम 1.13 लाख है। 5600 स्वैच्छिक पीएफ 6000 नियोक्ता एनपीएस वर्तमान निवेश मूल्यांकन (लाख में) पीपीएफ स्टॉक एमएफ एनपीएस ईपीएफ कुल 21.04 5.7 12.84 4.92 17 61.5 उपर्युक्त पीपीएफ मूल्यांकन मेरे और पति/पत्नी के खाते का है जो मार्च 2025 को परिपक्व होगा। बेटियों के पीपीएफ खाते में 5.4 लाख रुपये उत्पन्न हुए। वर्तमान मासिक निवेश 4000 एनपीएस 25000 एसआईपी - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ 25000 एसआईपी - क्वांट मिडकैप फंड- नियमित ग्रोथ 20000 एसआईपी - क्वांट स्मॉल कैप फंड- नियमित ग्रोथ 74000 कुल एसआईपी की शुरुआत एक साल पहले ही हुई है और वर्तमान में पीपीएफ न्यूनतम योगदान के साथ चल रहा है, ताकि खाता जारी रहे। हर साल एसआईपी राशि बढ़ाने की योजना है, कंपनी से वेतन वृद्धि पर निर्भर है और लक्ष्य 1 लाख की एसआईपी प्राप्त करना है। घरेलू खर्च और मेडिक्लेम, कार और बाइक बीमा आदि जैसे अन्य खर्चों के लिए लगभग 40,000 मासिक बचाकर रखता हूं। कोई ऋण देयता नहीं है। कोई जीवन बीमा नहीं है और मैं पति/पत्नी और बेटी के आश्रितों के साथ एकमात्र कमाने वाला सदस्य हूं। बेटी 12वीं कक्षा में है, उम्र 17 वर्ष है और इंजीनियरिंग करना चाहती है। यदि पर्याप्त बचत नहीं हुई तो भविष्य की फीस एमएफ रिडेम्पशन से चुकाई जाएगी। रिटायरमेंट पर 5 करोड़ का कोष होने की उम्मीद है। क्या हमें पीपीएफ राशि निकालकर एमएफ में लगाने की जरूरत है? कृपया फंड का सुझाव दें। या मुझे पीपीएफ में निवेश जारी रखना चाहिए? क्या 5 करोड़ प्राप्त करना संभव है या उपरोक्त निवेश जारी रखने के बाद कोष राशि क्या होगी? दूसरा, मासिक खर्च के लिए 50000 प्रति माह प्राप्त करने के लिए एमएफ से निकासी। वर्तमान में लगभग 1.25 करोड़ (कोई होम लोन नहीं) की लागत वाले अपने 1 बीएचके में रह रहा हूं और 5 साल बाद (बेटी की शिक्षा पूरी होने के बाद) 2 बीएचके फ्लैट खरीदना चाहता हूं जिसकी लागत लगभग 2.5 - 2.60 करोड़ होगी। उपर्युक्त अपेक्षाएं अधिक लग सकती हैं, लेकिन कृपया आस-पास पहुंचने के लिए कार्य योजना की सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: श्रीमान, आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना काफी मजबूत है। 1.13 लाख रुपये का टेक-होम वेतन बचत और निवेश के लिए अच्छी तरह से आवंटित है। आपकी मासिक निवेश रणनीति, विशेष रूप से एसआईपी और एनपीएस में योगदान के साथ, सराहनीय है। आपने पीपीएफ, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और ईपीएफ जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके अच्छा किया है।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान का मूल्यांकन
मार्च 2025 में पीपीएफ खाते की परिपक्वता आपके पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा अवसर प्रदान करती है। 21.04 लाख रुपये (आपके जीवनसाथी के खाते सहित) का वर्तमान पीपीएफ मूल्यांकन एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश है। हालाँकि, 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ, पीपीएफ से मिलने वाला रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।

धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के कारण आपका NPS योगदान लाभकारी है। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि NPS में सेवानिवृत्ति तक एक लंबी लॉक-इन अवधि होती है। इससे आपकी लचीलापन सीमित हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पीपीएफ से पैसे निकालने के बजाय, आप मैच्योरिटी तक पीपीएफ जारी रख सकते हैं और फिर बाजार की स्थितियों के आधार पर जरूरत का आकलन कर सकते हैं। चूंकि पीपीएफ एक निश्चित और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए इसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।

एसआईपी रणनीति
छोटे और मिड-कैप फंड में आपके मौजूदा एसआईपी उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न रणनीतियों के साथ संरेखित हैं। छोटे और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

जब आप अपने एसआईपी योगदान को सालाना बढ़ाने की योजना बनाते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में कुछ लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

आपके मौजूदा एसआईपी की एक साल की अवधि को देखते हुए, उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। फंड की लगातार निगरानी करें, लेकिन जब तक कोई महत्वपूर्ण अंडरपरफॉर्मेंस न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

महीने के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने के बजाय, एक इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार करें। आप इस फंड को कम जोखिम वाले ऐसे साधनों में निवेश कर सकते हैं जो आसानी से उपलब्ध हों।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। मौजूदा निवेश ढांचे को देखते हुए, इस लक्ष्य के करीब पहुंचना संभव है। हालांकि, अपने लक्ष्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और अपने SIP योगदान में आवश्यक समायोजन करना बुद्धिमानी होगी।

अगर आप अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को बनाए रखते हैं और धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बना रहे।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के ज़रिए अपनी बेटी की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए फंड जुटाने की आपकी योजना व्यावहारिक है। कम समय-सीमा को देखते हुए, उसकी शिक्षा के लिए निर्धारित राशि को सुरक्षित साधनों में निवेश करना उचित है। शिक्षा के खर्च के नज़दीक आने पर आप कुछ म्यूचुअल फंड को डेट फंड या लिक्विड फंड में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
रियल एस्टेट पर विचार
जब आप अपनी बेटी की शिक्षा के बाद 2BHK फ्लैट खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का मूल्यांकन करना आवश्यक है। 2.5-2.6 करोड़ रुपये की लागत महत्वपूर्ण है। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

चूंकि आप वर्तमान में अपने स्वयं के 1BHK फ्लैट में रहते हैं, इसलिए विचार करें कि क्या 2BHK में अपग्रेड करना आवश्यक है या क्या फंड का बेहतर उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए किया जा सकता है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान में, आपके पास जीवन बीमा नहीं है, जो एक महत्वपूर्ण पहलू है, खासकर जब आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हों। मैं दृढ़ता से सलाह देता हूं कि अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

साथ ही, अपनी वर्तमान मेडिक्लेम पॉलिसी की पर्याप्तता का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों को पर्याप्त रूप से कवर करती है, चिकित्सा व्यय में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्य योजना
SIP जारी रखें और समीक्षा करें: अपने SIP जारी रखें, लेकिन विविधता सुनिश्चित करें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ें। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन जब तक आवश्यक न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन बीमा सुरक्षित करें और सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

PPF को परिपक्वता तक बनाए रखें: PPF को 2025 में परिपक्व होने दें, फिर अपने पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें। अभी निकासी न करें; यह जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि: मासिक खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहने के बजाय लिक्विड या डेट इंस्ट्रूमेंट में एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

रियल एस्टेट निर्णय: 2BHK फ्लैट में अपग्रेड करने की आवश्यकता का पुनर्मूल्यांकन करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का आकलन करें।

शिक्षा योजना: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, समय के करीब आने पर आवश्यक राशि को डेट फंड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्री, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। सही समायोजन और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने निवेशों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान रणनीति के साथ जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दी जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by Sarvothama - Jun 12, 2025English

Money

प्रिय नितिन सर, मैं 63 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं और 2010 से MF में निवेश कर रहा हूं। और मेरे MF निवेश इस प्रकार हैं: कुल निवेश: 21.16 लाख, कॉर्पस- 43.31, XIRR-14.63%। शेयर- 3.3 लाख निवेश का विवरण: 1. SBI कॉन्ट्रा रेगुलर: 2010 से 2024 तक निवेश, वर्तमान में निलंबित। निवेश राशि- 4.83 लाख, कॉर्पस-19.32 लाख, XIRR-17.4%। वर्तमान एसआईपी- 3-4 वर्षों से 55K 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, डायरेक्ट - 10K 2. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज, डायरेक्ट- 20K 3. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग, डायरेक्ट - 5K 4. नवी निफ्टी 50 इंडेक्स, डायरेक्ट - 5K 5. कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स- 5K 6. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50, डायरेक्ट -5K, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, डायरेक्ट -5K समय सीमा- 15+ वर्ष इसके अलावा मैं एसबीआई कॉन्ट्रा रेगुलर से लगभग 10% कॉर्पस (LTCG का लाभ पाने के लिए) निकालने और फ्लेक्सी कैप/बैलेंस एडवांटेज फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास निम्नलिखित अन्य निवेश हैं। बैंक एफडी - 40 लाख पीओ एससीसीएस- 30 लाख पीओ एमआईएस - 4.5 लाख एनपीएस निवेश- 10 लाख पीपीएफ- 15 लाख स्वास्थ्य बीमा- 8 लाख ईपीएफ/एसबीआई लाइफ/एलआईसी सुपरएनुएशन पेंशन- 28 हजार/माह मेरे बच्चे शादीशुदा हैं और काम कर रहे हैं। मेरा निवेश उद्देश्य इन (एमएफ + शेयर) निवेशों को अपने बेटे और बेटी को 15 साल बाद उपहार में देना है। कृपया पोर्टफोलियो पर अपने विचार सुझाएँ। धन्यवाद और सादर, एस. सालवणकर

Ans: आपने एक दशक से भी ज़्यादा समय तक म्यूचुअल फंड निवेश के साथ अनुशासित रहकर शानदार काम किया है। लंबी अवधि का इक्विटी निवेश, खास तौर पर रिटायरमेंट के बाद, धैर्य, समझ और प्रतिबद्धता दिखाता है। आपका विस्तृत सारांश सोच-समझकर की गई योजना और व्यवस्थित क्रियान्वयन को दर्शाता है। अब मैं आपके पोर्टफोलियो और निवेश दृष्टिकोण का 360 डिग्री के नज़रिए से आकलन करता हूँ, जिसमें आपके भविष्य के उपहार देने के लक्ष्य को ध्यान में रखा गया है।

कुल मिलाकर पोर्टफोलियो संरचना
आपके निवेश विविध हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड

प्रत्यक्ष शेयर

बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस स्कीम, पीपीएफ, एनपीएस जैसे निश्चित आय के रास्ते

पेंशन आय

स्वास्थ्य बीमा

आपका एक स्पष्ट लक्ष्य है - 15 साल बाद अपने इक्विटी निवेश को अपने बच्चों को देना। यह एक सुंदर लंबी अवधि का धन उपहार देने का इरादा है। आपका समय क्षितिज भी इक्विटी निवेश के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपकी रणनीति को परिष्कृत किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - सकारात्मक
आपने जल्दी निवेश करना शुरू कर दिया और 14 साल से ज़्यादा समय तक निवेशित रहे।

आपकी 15 लाख रुपये की राशि। 21.16 लाख रुपये के निवेश पर 43.31 लाख रुपये का रिटर्न लगातार और उच्च गुणवत्ता वाली चक्रवृद्धि ब्याज दर दर्शाता है।

14.63% का XIRR इस लंबी अवधि में एक बेहतरीन उपलब्धि है।

इस उम्र में 55 हजार रुपये प्रति माह का SIP साहसिक और भविष्योन्मुखी है।

आपने अपने SIP को विभिन्न फंड श्रेणियों में फैलाया है।

यह पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन-निर्माण व्यवहार और प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपके वर्तमान इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
आइए आपके म्यूचुअल फंड निवेश की संरचना पर नज़र डालें:

एसबीआई कॉन्ट्रा रेगुलर

मजबूत दीर्घकालिक प्रदर्शनकर्ता।

2010 से निवेश, अब रुका हुआ है।

17.4% का XIRR उल्लेखनीय है।

आपने इसे लंबे समय तक सही तरीके से रखा है, जिससे फंड को परिणाम देने का समय मिल गया है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (डायरेक्ट)

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज (डायरेक्ट)

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग (डायरेक्ट)

नवी निफ्टी 50 इंडेक्स (डायरेक्ट)

कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स (डायरेक्ट)

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 (डायरेक्ट)

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप (डायरेक्ट)

ये एसआईपी फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड, थीमैटिक, इंडेक्स और मिड-कैप सेगमेंट में विविधता दिखाते हैं।

हालांकि, मैं सुधार के लिए कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर प्रकाश डालना चाहता हूं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं। लेकिन यह आदर्श नहीं हो सकता है, खासकर सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए।

डायरेक्ट फंड को नियमित प्रदर्शन ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं।

यदि फंड खराब प्रदर्शन करता है, तो आप सही समय पर बाहर नहीं निकल सकते हैं।

विशेषज्ञ की मदद के बिना एसेट एलोकेशन या रीबैलेंसिंग नहीं हो सकती।

रिटायरमेंट चरण में सक्रिय समीक्षा की आवश्यकता होती है, प्रतिक्रियात्मक प्रतिक्रियाओं की नहीं।

MFD-CFP के ज़रिए नियमित योजनाएँ पेशेवर निगरानी, अनुकूलित सलाह और मन की शांति के साथ आती हैं। 15 साल की अवधि में, सही आवंटन थोड़े कम व्यय अनुपात से ज़्यादा मायने रखता है।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड - एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण
आपने अपने SIP का कुछ हिस्सा आवंटित किया है:

नवी निफ्टी 50 इंडेक्स

कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम

हालाँकि ये फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन इनमें सक्रिय मानवीय बुद्धिमत्ता की कमी होती है।

इंडेक्स फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हो सकते:

इंडेक्स फंड इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

डाउनसाइड जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कोई लचीलापन नहीं।

वे ओवरवैल्यूड स्टॉक से बच नहीं सकते।

मोमेंटम थीम केवल कुछ चरणों में ही काम करती हैं।

गिरते बाज़ारों में रिकवरी में अधिक समय लग सकता है।

वे विरासत या धन हस्तांतरण लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

आपको ऐसे फंड की ज़रूरत है जो अस्थिरता को प्रबंधित कर सकें और लगातार रिटर्न का लक्ष्य रख सकें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस काम को बेहतर तरीके से करते हैं। पोर्टफोलियो पुनर्गठन की संस्तुतियाँ आपके वर्तमान परिदृश्य और उपहार देने के लक्ष्य के आधार पर, मेरे सुझाव इस प्रकार हैं: इंडेक्स फंड से स्विच करें सभी इंडेक्स फंड एसआईपी से धीरे-धीरे बाहर निकलें। इसे नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप और संतुलित लाभ फंड में फिर से लगाएं। ऐसी एएमसी योजनाएँ चुनें जिनका लगातार 10 साल से ज़्यादा का ट्रैक रिकॉर्ड हो। रिटायरमेंट-विशिष्ट फंड को रोकें एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग टैक्स-लॉक है। लॉक-इन समाप्त होने के बाद, अधिक उपयुक्त लॉन्ग-टर्म फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें। फंड की संख्या कम करें बहुत सारे छोटे एसआईपी पोर्टफोलियो को अव्यवस्थित कर देते हैं। 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड का एक अलग अधिदेश हो - रणनीति में ओवरलैपिंग न हो। एसबीआई कॉन्ट्रा निकासी योजना आप लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स प्राप्त करने के लिए अपने एसबीआई कॉन्ट्रा कॉर्पस का 10% निकालने की योजना बना रहे हैं। कर निहितार्थों को देखते हुए यह एक समझदारी भरा कदम है।

एमएफ कर नियम जिसे आपको ध्यान में रखना चाहिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर अब 12.5% कर लगता है।

आप हर साल 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर-मुक्त निकाल सकते हैं।

थोक कराधान से बचने के लिए चरणों में व्यवस्थित रूप से भुनाएँ।

इन आय को फ्लेक्सी-कैप या संतुलित लाभ नियमित योजनाओं में फिर से लगाएँ। इससे चक्रवृद्धि चक्र बरकरार रहेगा।

प्रत्यक्ष शेयर होल्डिंग
आपके पास शेयरों में 3.3 लाख रुपये हैं। कृपया विचार करें:

क्या ये स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियाँ हैं?

क्या आप उनकी निगरानी करते हैं और उन्हें संतुलित करते हैं?

यदि नहीं, तो विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में स्विच करना बेहतर है।

एक सीएफपी स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

निश्चित आय पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पास:

बैंक एफडी में 40 लाख रुपये

पोस्ट ऑफिस सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में 30 लाख रुपये

पीओ एमआईएस में 4.5 लाख

पीपीएफ में 15 लाख रुपये

एनपीएस में 10 लाख रुपये

यह एक रूढ़िवादी, पूंजी-संरक्षित आवंटन है, जो आपकी उम्र के हिसाब से एकदम सही है।

आप कमा रहे हैं:

28,000 रुपये मासिक पेंशन

सालाना 4 से 5 लाख रुपये की संभावित ब्याज आय

नियमित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त बफर है, जिससे इक्विटी निकासी पर कोई दबाव नहीं पड़ता।

कृपया निम्नलिखित सुनिश्चित करें:

पुनर्निवेश जोखिम से बचने के लिए एफडी की परिपक्वता को अलग-अलग करें।

परिपक्व पीओ योजनाओं को मध्यम जोखिम वाले सुरक्षित डेट फंड या हाइब्रिड फंड में पुनर्निवेशित करें।

अभी एनपीएस में और पैसा न जोड़ें। यह तरल नहीं रह जाएगा और निकासी पर कर योग्य हो जाएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास 8 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है। कृपया सुनिश्चित करें:

इसमें गंभीर बीमारी कवर शामिल है।

आपके नजदीकी अस्पताल में कैशलेस सुविधा है।

पॉलिसी 80+ की उम्र तक जारी रहती है।

प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है।

यदि आवश्यक हो, तो कम लागत पर कवरेज बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी का पता लगाएं।

संपत्ति नियोजन और बच्चों को उपहार देना
आप 15 साल बाद अपने बच्चों को संपूर्ण म्यूचुअल फंड और स्टॉक कॉर्पस उपहार में देने की योजना बना रहे हैं।

यह विचारशील और दूरदर्शी है। इसे सुचारू रूप से करने के लिए, कृपया:

अभी वसीयत लिखें, जिसमें MF और स्टॉक संपत्ति को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट किया गया हो।

अपने बेटे और बेटी को प्रत्येक फ़ोलियो में सही ढंग से नामांकित करें।

उन्हें अपने निवेश के बारे में सूचित रखें।

हर 3-4 साल में वसीयत की समीक्षा करें।

फ़ोलियो विवरण, नामांकित व्यक्ति के नाम और लॉगिन जानकारी के साथ एक सरल ट्रैकर शीट बनाए रखें।

यदि आप धीरे-धीरे स्थानांतरण का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो ट्रस्ट बनाने पर भी विचार करें। एक CFP आपको इसे सुचारू रूप से योजना बनाने में मदद कर सकता है।

जोखिम और अस्थिरता की समीक्षा
भले ही आपके पास 15+ साल हों, लेकिन इक्विटी बाज़ार छोटी अवधि में अस्थिर रहते हैं।

कृपया अपने जोखिम की समीक्षा करें:

मिड-कैप या मोमेंटम-आधारित फंड में ज़्यादा निवेश से बचें।

लार्ज-कैप पक्षपाती फ्लेक्सी-कैप और संतुलित लाभ फंडों से चिपके रहें।

सुनिश्चित करें कि ऋण-इक्विटी संतुलन बनाए रखा जाए (अभी के लिए आदर्श रूप से इक्विटी में 30-35%)।

सीएफपी के साथ सालाना एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण आपके बच्चों के लिए आपके द्वारा बनाए जा रहे धन की रक्षा करेगा।

कार्य योजना सारांश
यहाँ बताया गया है कि आप चरण-दर-चरण क्या कर सकते हैं:

इंडेक्स फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें।

डायरेक्ट फंड एसआईपी बंद करें और सीएफपी-निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड में जाएँ।

म्यूचुअल फंड की संख्या कम करें और समेकित करें।

एसबीआई कॉन्ट्रा से सालाना छोटे लाभ निकालें।

नए एनपीएस निवेश को रोकें।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज की बारीकी से निगरानी करें।

बच्चों को नामांकित करें और एक उचित वसीयत लिखें।

65-70% ऋण, 30-35% इक्विटी का एसेट एलोकेशन बनाए रखें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो स्पष्टता और दीर्घकालिक दृष्टि को दर्शाता है।

लेकिन डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड उस दृष्टि में बाधा डाल सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को अपने साथ काम करने दें, बिल्कुल एक पारिवारिक चिकित्सक की तरह। वे आपके धन को तब तक सुरक्षित रखने और बढ़ाने में मदद करेंगे जब तक आप उसे उपहार में नहीं देते।

विशेषज्ञ समीक्षा के साथ निवेश करने से मन की शांति, भावनात्मक सुरक्षा और विरासत की पूर्ति सुनिश्चित होती है।

आपने एक ठोस आधार बनाया है - अब इसे संरचना, समेकन और स्पष्टता के साथ सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

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