प्रिय महोदय, मेरी उम्र 67 वर्ष है। मुझे अपने भविष्य के लिए स्टॉक में निवेश कैसे शुरू करना चाहिए, जहां प्रतीक्षा अवधि लगभग 5 वर्ष होनी चाहिए।

Ans: प्रतीक्षा करें, अभी सुधार अपेक्षित है

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अभी से अपनी निवेश यात्रा शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। आपने हर महीने 5,000 रुपये निवेश करने का फैसला किया है, जो एक सराहनीय पहला कदम है। अगर इस राशि को रणनीतिक तरीके से निवेश किया जाए, तो यह समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष में बदल सकती है। 41 साल की उम्र में, जबकि आपके पास रिटायरमेंट से पहले अभी भी समय है, अब आपके द्वारा निवेश किया गया हर रुपया आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। आइए एक व्यापक, आसान-से-पालन गाइड के साथ निवेश शुरू करने के सर्वोत्तम तरीकों को समझें। 1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना किसी भी निवेश में उतरने से पहले, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना चाहिए। ये लक्ष्य आपको केंद्रित रहने और बेहतर निर्णय लेने में मदद करेंगे। अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष): आपातकालीन निधि, छुट्टी, गैजेट या छोटी कार खरीदना। मध्यम अवधि के लक्ष्य (3-7 वर्ष): बच्चों की शिक्षा, घर का नवीनीकरण, आदि।

दीर्घकालिक लक्ष्य (7+ वर्ष): सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शादी, आदि।

एक बार जब आप अपने लक्ष्य जान लेते हैं, तो आप इन उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को संरेखित कर सकते हैं।

2. आपातकालीन निधि बनाना
कोई भी दीर्घकालिक निवेश करने से पहले, आपातकालीन निधि सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

क्यों? यह निधि सुनिश्चित करती है कि यदि आप नौकरी छूटने, चिकित्सा आपातकाल आदि जैसी अप्रत्याशित घटना का सामना करते हैं, तो आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।

कितना? आपको अपने खर्चों के कम से कम 6-9 महीने का लक्ष्य रखना चाहिए। यदि आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो आपका आपातकालीन निधि 2.4-3.6 लाख रुपये होना चाहिए।

कहाँ? इस पैसे को बैंक बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें, जो आपातकाल के दौरान आसान पहुँच प्रदान करता है।

3. जोखिम मूल्यांकन: अपने आराम के स्तर को समझना
आपको अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करने की आवश्यकता है। चूंकि आप 41 वर्ष की आयु में निवेश शुरू कर रहे हैं, इसलिए आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम हो सकती है, जो सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाती है।

कम जोखिम सहनशीलता: डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करें।

मध्यम जोखिम सहनशीलता: इक्विटी और डेट के मिश्रण वाला संतुलित पोर्टफोलियो आदर्श है।

उच्च जोखिम सहनशीलता: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ।

4. आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर निवेश विकल्प
अब, आइए देखें कि आप अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अपने 5,000 रुपये के निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं।

ए. इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। चूंकि आप 41 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास अभी भी इक्विटी निवेश से लाभ उठाने का समय है। यहां मुख्य बात सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक का चयन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं? इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और केवल बाजार को दर्शाते हैं। हो सकता है कि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह उच्च रिटर्न की संभावना न दें। एक विशेषज्ञ फंड मैनेजर विभिन्न बाजार स्थितियों को नेविगेट कर सकता है और बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

कितना? अपने 5,000 रुपये के मासिक निवेश में से 3,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करके शुरू करें। समय के साथ, जैसे-जैसे आप आत्मविश्वास और समझ हासिल करते हैं, आप अपना आवंटन बढ़ा सकते हैं।

बी. डेट म्यूचुअल फंड
सिर्फ इक्विटी ही काफी नहीं हो सकती। आपको डेट म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन बनाए रखने पर भी ध्यान देना चाहिए। ये फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे ये पूंजी संरक्षण के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

डेट फंड क्यों? वे आपकी पूंजी की सुरक्षा करने और आपके समग्र पोर्टफोलियो से जोखिम जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिर, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

कितना? अपने 5,000 रुपये में से, 1,500 रुपये डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। यह आपको जोखिम और सुरक्षा के बीच एक अच्छा संतुलन देता है।

सी. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

SIP क्यों? SIP के साथ, आपको रुपया-लागत औसत से लाभ होता है, जिसका अर्थ है कि जब बाजार कम होता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब वे उच्च होते हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं। यह लंबे समय में बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करता है।

कैसे शुरू करें? आप एक भरोसेमंद प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड के साथ अपना SIP शुरू कर सकते हैं। CFP के माध्यम से नियमित फंड का लाभ यह है कि आपको सही विकल्प बनाने के लिए आवश्यक निरंतर पेशेवर मार्गदर्शन और सलाह मिलती है।

5. बीमा: निवेश के साथ-साथ सुरक्षा सुनिश्चित करना
जबकि निवेश धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है, बीमा सुरक्षा के लिए आवश्यक है। इस स्तर पर, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है।

A. जीवन बीमा (टर्म प्लान)
क्यों? एक शुद्ध टर्म प्लान बहुत कम लागत पर एक महत्वपूर्ण जीवन कवर प्रदान करता है। यह महत्वपूर्ण है यदि आपके पास आश्रित या वित्तीय जिम्मेदारियाँ हैं।

कितना? आदर्श रूप से, आपका जीवन कवर आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना होना चाहिए। यदि आप रु। 5 लाख प्रति वर्ष के लिए, आपको 50-75 लाख रुपये की टर्म प्लान का लक्ष्य रखना चाहिए।

बी. स्वास्थ्य बीमा
भले ही आप किसी कंपनी की पॉलिसी के अंतर्गत आते हों, लेकिन आपका अपना स्वास्थ्य बीमा होना ज़रूरी है।

क्यों? चिकित्सा लागत बढ़ रही है, और ऐसी पॉलिसी होना ज़रूरी है जो रिटायरमेंट के बाद या नौकरी बदलने पर भी आपको कवर करे।

कितना? 10-15 लाख रुपये का न्यूनतम स्वास्थ्य बीमा कवर अनुशंसित है, जिसे आपकी उम्र और ज़िम्मेदारियों के बढ़ने के साथ बढ़ाया जा सकता है।

6. सेवानिवृत्ति योजना
हालांकि सेवानिवृत्ति दूर की बात लग सकती है, लेकिन अभी से योजना बनाना ज़रूरी है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके रिटायरमेंट के साल उतने ही आरामदायक होंगे।

कैसे शुरू करें? अगर आप अपने 5,000 रुपये का कुछ हिस्सा इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में लगाते हैं, तो यह अपने आप ही आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का हिस्सा बन जाएगा।

रिटायरमेंट के लिए इक्विटी क्यों? इक्विटी लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देती है, जो रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए ज़रूरी है।

डेट क्यों? ऋण स्थिरता प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आने पर जोखिम को कम करता है।

7. अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन
एक बार जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर देते हैं, तो समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण होता है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए हर 6-12 महीने में अपने निवेश की जांच करनी चाहिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

समीक्षा क्यों करें? बाजार बदलते हैं, व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती हैं, और आपको इन परिवर्तनों से मेल खाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

कैसे? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ये समायोजन करने में मार्गदर्शन कर सकता है। नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और निरंतर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।

8. नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित क्यों चुनें?

आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा। ये फंड आपको किसी मध्यस्थ को दरकिनार करते हुए सीधे फंड हाउस के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, उनके अपने नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: प्रत्यक्ष फंड निरंतर पेशेवर सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो को खुद ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कई लोगों के लिए भारी पड़ सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो पेशेवर निगरानी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित हो।

नियमित फंड के लाभ: आपको विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और नियमित अपडेट मिलते हैं। हालांकि इसमें एक छोटी सी फीस शामिल है, लेकिन पेशेवर प्रबंधन और सहायता के मामले में लाभ लागत से कहीं ज़्यादा हैं।

9. आम गलतियों से बचें
अपनी निवेश यात्रा शुरू करते समय, कुछ आम गलतियाँ हैं जिनसे बचना चाहिए:

जल्दी शुरू न करना: आपने 41 साल की उम्र में शुरुआत करके पहले ही एक कदम उठा लिया है, लेकिन आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करना: उच्च रिटर्न का वादा करने वाले फंडों के बहकावे में आना आसान है, लेकिन ये अक्सर जोखिम भरे होते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

बीमा की उपेक्षा करना: निवेश महत्वपूर्ण है, लेकिन सुरक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। निवेश में गहराई से उतरने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

अंत में: प्रतिबद्ध रहें और सीखते रहें
41 साल की उम्र में अपनी निवेश यात्रा शुरू करना एक बढ़िया कदम है। 5,000 रुपये प्रति माह कम लग सकता है, लेकिन समय और अनुशासन के साथ यह काफी बढ़ सकता है। मुख्य बात यह है कि प्रतिबद्ध रहें, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सूचित निर्णय लें।

धैर्य रखें: धन सृजन में समय लगता है, और आप अपने निवेश का फल लंबी अवधि में देखेंगे।

सीखते रहें: बाजार के रुझानों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। ज्ञान आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 75 की उम्र में, वित्तीय नियोजन एक अनूठा दृष्टिकोण अपनाता है। अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखना, एक स्थिर आय बनाए रखना और जोखिम कम करना मुख्य लक्ष्य हैं। आपका ध्यान ऐसे निवेशों को सुरक्षित करने पर होना चाहिए जो आपकी जीवनशैली और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। शेयर और म्यूचुअल फंड अभी भी कुछ बातों पर विचार करके आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड और शेयर आपके लिए अभी भी प्रासंगिक क्यों हैं
म्यूचुअल फंड और शेयर 75 की उम्र में भी संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। वे आपकी संपत्ति को बढ़ने और मुद्रास्फीति से बचाने में मदद करते हैं। हालाँकि, कुंजी रणनीति में निहित है। अनावश्यक अस्थिरता से बचने के लिए उचित जोखिम वाले सही प्रकार के फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है।

यहाँ बताया गया है कि ये विकल्प आपको क्यों लाभ पहुँचा सकते हैं:

यदि लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करके सावधानी से चुना जाए तो शेयर वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो कई कंपनियों और क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं।
आपके लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं। उनमें से कुछ रूढ़िवादी दृष्टिकोण वाले वरिष्ठ निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं। अन्य कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं। स्थिरता और आय के लिए विभिन्न प्रकारों में फंड आवंटित करना आवश्यक है। इक्विटी-ओरिएंटेड फंड: अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाले लार्ज-कैप फंड चुनें। ये स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे वे सुरक्षित हो जाते हैं। कम जोखिम वाली प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए इक्विटी में जोखिम सीमित करें। डेट-ओरिएंटेड फंड: ये सुरक्षित हैं और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं। वे सावधि जमा के विकल्प के रूप में कार्य कर सकते हैं। डेट फंड विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं। हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे दोनों श्रेणियों में परिसंपत्तियों को आवंटित करके जोखिम को कम करते हैं। ऐसे फंड स्थिरता और विकास के लिए अच्छा काम करते हैं। लाभांश देने वाले फंड: ये आवधिक आय उत्पन्न करते हैं, जो नियमित नकदी प्रवाह पसंद करने वालों के लिए मददगार हो सकता है। लाभांश वितरित करने वाले फंड आपकी पेंशन या बचत को पूरक कर सकते हैं। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के बारे में सावधानी इंडेक्स फंड में निवेश करना आसान लग सकता है, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। ये फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय पर समायोजन के माध्यम से नुकसान को सीमित करने का प्रयास करते हैं।

इस चरण में प्रत्यक्ष फंड से बचना बुद्धिमानी है। प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक निगरानी की आवश्यकता होती है, जो मांग कर सकती है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना उचित मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है। नियमित फंड आपकी उम्र के अनुकूल निरंतर सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं।

शेयरों और बाजार की अस्थिरता के साथ जोखिमों का मूल्यांकन
शेयरों में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। यदि आप शेयरों में निवेश करना चुनते हैं, तो स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों को चुनें। लाभांश देने वाले शेयर एक सुसंगत आय धारा प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए:

यदि सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र नहीं रख रहे हैं तो प्रत्यक्ष शेयरों में निवेश सीमित करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव पर निर्भरता कम करने के लिए शेयर और म्यूचुअल फंड दोनों को होल्ड करके विविधता लाएं।
तरलता और आपातकालीन योजना
75 वर्ष की आयु में, अप्रत्याशित आवश्यकताओं के लिए तरलता आवश्यक है। जबकि शेयर और म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा आसानी से सुलभ रहे। अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें या आपातकालीन स्थितियों के लिए सुरक्षित बैंक जमा करें।

पर्याप्त लिक्विडिटी बनाए रखने से मन की शांति सुनिश्चित होती है। आपातकालीन फंड स्वास्थ्य व्यय या अन्य अप्रत्याशित स्थितियों को कवर कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो के लिए कराधान संबंधी विचार
कर निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि कौन सा निवेश चुनना है। म्यूचुअल फंड में नए कराधान नियम हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन नियमों को समझने से आपके निवेश निर्णयों को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। उचित कर नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो कर के बाद बेहतर रिटर्न देता है।

नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन
आपकी उम्र में, बदलती जरूरतों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए निवेश की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकता है। आवश्यकतानुसार अपने एसेट आवंटन को समायोजित करने से आपके निवेश प्रासंगिक बने रहेंगे।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश उपयुक्त बने रहें, हर छह महीने या सालाना सलाह लें। समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पैसा कुशलतापूर्वक काम करे, जो आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

बीमा कवर का महत्व
जीवन के इस चरण में स्वास्थ्य संबंधी खर्च चिंता का विषय हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। अगर बीमा के ज़रिए प्रबंधन नहीं किया जाता है, तो बढ़ती चिकित्सा लागत आपकी बचत को प्रभावित कर सकती है।

जाँच ​​करें कि क्या आपकी मौजूदा स्वास्थ्य पॉलिसी पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है। अगर ज़रूरत हो, तो अपने निवेश में कटौती किए बिना बड़े खर्चों को कवर करने के लिए टॉप-अप पॉलिसी का इस्तेमाल करें।

निवेश के साथ-साथ स्थिर आय की योजना बनाएँ
म्यूचुअल फंड को व्यवस्थित निकासी प्रदान करने के लिए स्थापित किया जा सकता है। यह विधि आपको नियमित आय उत्पन्न करने की अनुमति देती है। व्यवस्थित निकासी के साथ लाभांश विकल्पों को संयोजित करने से स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

इसके अतिरिक्त, अगर आपको पेंशन आय मिलती है, तो इसे निवेश रिटर्न के साथ संतुलित करने से जीवन-यापन के खर्चों को आराम से कवर करने में मदद मिल सकती है।

अंतिम जानकारी
75 की उम्र में निवेश करने के लिए विकास और सुरक्षा के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की आवश्यकता होती है। अगर सोच-समझकर चुना जाए, तो शेयर और म्यूचुअल फंड प्रासंगिक बने रहते हैं। उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में अपने जोखिम को सीमित करें और उन फंडों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा आपात स्थितियों के लिए तरल हो। अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने और नियमित रूप से इसकी निगरानी करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का उपयोग करें। स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से बचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

स्थिर आय, जोखिम प्रबंधन और कर-कुशल निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं। एक अच्छी तरह से नियोजित पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत आपको आराम से सहारा देती रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

'न्यूनतम जोखिम के साथ शेयर निवेश' एक विरोधाभास है।

हालांकि शेयरों में निवेश करते समय जोखिम को कम करने या घटाने के तरीके हैं:

1. सख्त स्टॉप लॉस और हेजिंग के साथ पंजीकृत निवेश सलाहकार/शोध विश्लेषक के मार्गदर्शन के बिना सीधे शेयरों में सौदा न करें।

2. शुरुआत में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें। उदाहरण के लिए BAFs, MAAFs

3. जैसे-जैसे आप अधिक सहज और आत्मविश्वास प्राप्त करते हैं, आप लार्ज कैप ओरिएंटेड इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं।

4. मिडकैप, स्मॉल कैप, थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से सख्ती से बचें क्योंकि जोखिम बहुत अधिक है।

5. साथ ही इक्विटी फंड में निवेश करते समय निवेश क्षितिज दीर्घकालिक (7 वर्ष+) होना चाहिए।

6. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इक्विटी निवेश में उतरने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का पता लगा लें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;