I'm 61, Should I Open an SIP for Rs 15,000? Best SIP for High Returns?

Ans: एक अच्छा लार्ज कैप म्यूचुअल फंड एसआईपी करें। यदि आपके पास अधिक धनराशि है तो मूल्य बढ़ाते रहें

Ans: एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। 10 से 15 साल की समयावधि के साथ, आपके पास इक्विटी निवेश से चक्रवृद्धि ब्याज और संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ उठाने का अवसर है। यहाँ एक विविध एसआईपी पोर्टफोलियो के लिए एक सुझाव दिया गया है:

लार्ज कैप फंड: अपनी एसआईपी राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें। ये फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: एक फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें जो बाजार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है। यह लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे विविधीकरण बढ़ता है।

मिड कैप फंड: अपनी एसआईपी का एक हिस्सा मिड-कैप फंड में आवंटित करें, मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें। मिड-कैप कंपनियों में महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता होती है, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करती है।

स्मॉल कैप फंड (वैकल्पिक): अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप अपने पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड शामिल करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें तेज़ी से विकास की संभावना होती है, हालांकि उनमें अस्थिरता अधिक होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो बनाते हैं जो विकास की संभावना के साथ स्थिरता को संतुलित करता है। अपने निवेश निर्णयों को अंतिम रूप देने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। अनुशासित रहना याद रखें और किसी भी आवश्यक समायोजन के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

Ans: संतुलित फंड एसआईपी अपनाएं

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 37 की उम्र में SIP निवेश पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपको चुनने में मदद करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP चुनने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें।
ऐसे SIP की तलाश करें जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।
ऐसे फंड पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और अनुभवी फंड मैनेजर हों।
अपने निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड के निवेश दर्शन, प्रक्रिया और पोर्टफोलियो होल्डिंग्स का आकलन करें।
SIP विकल्पों का मूल्यांकन करते समय व्यय अनुपात, फंड आकार और ऐतिहासिक प्रदर्शन जैसे कारकों की तुलना करें।
अपने SIP निवेशों की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति या बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
याद रखें, SIP में निवेश करना एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान बने रहना महत्वपूर्ण है। गहन शोध करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपको समय के साथ धन अर्जित करने में मदद करते हैं।

Ans: – 54 साल की उम्र में, आप बहुत अच्छी योजना बनाने की मानसिकता दिखा रहे हैं।
– इस अवस्था में SIP शुरू करना अभी भी काफ़ी समझदारी भरा है।
– आपकी निरंतर बचत की आदत सराहनीय है।
– 5 से 7 साल के लिए निवेश करना एक समझदारी भरा लक्ष्य है।
– यह समय-सीमा विकास और सुरक्षा के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करती है।

» समय-सीमा और उसकी भूमिका को समझना

– 5 से 7 साल की अवधि मध्यम से दीर्घकालिक होती है।
– यह आपके निवेश को अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करने और उबरने में मदद करती है।
– यह चक्रवृद्धि ब्याज दर का लाभ उठाने में भी मदद करती है।
– फिर भी, जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।

» इस अवस्था में परिसंपत्ति आवंटन का महत्व

– 54 साल की उम्र में पूर्ण इक्विटी निवेश हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
– सुरक्षित डेट फंडों में आंशिक आवंटन संतुलन बढ़ाता है।
– इक्विटी ज़्यादा विकास देती है, लेकिन ज़्यादा अस्थिर होती है।
– डेट स्थिरता देता है और इक्विटी में गिरावट से सुरक्षा प्रदान करता है।
– इस समय दोनों का मिश्रण एक समझदारी भरा विकल्प है।

» इक्विटी म्यूचुअल फंड – 5-7 वर्षों के लिए विकास घटक

– इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं।
– ये अच्छे भविष्य वाले भारतीय व्यवसायों में निवेश करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड स्थिर शेयरों का अनुसरण करते हैं और गिरावट के चक्र में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती अर्थव्यवस्था के साथ तालमेल बिठाते हैं।
– फंड मैनेजर भविष्य के दृष्टिकोण के आधार पर क्षेत्रों में निवेश को समायोजित करता है।
– इससे सुरक्षा और उच्च विकास क्षमता मिलती है।

» अपने लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें

– इंडेक्स फंड इंडेक्स की आँख मूँदकर नकल करते हैं।
– ये खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बाहर नहीं निकल सकते।
– गिरावट के दौरान, वे तेज़ी से गिरते हैं और धीरे-धीरे ठीक होते हैं।
– इसमें कोई मानवीय निर्णय शामिल नहीं होता।
– आपकी पूँजी बिना किसी सुरक्षात्मक कदम के जोखिम में रहती है।
– आपकी उम्र और समय-सीमा के हिसाब से, यह जोखिम भरा है।
– इसके बजाय, शांति और बेहतर नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।

» प्रत्यक्ष फंड आपके लिए आदर्श क्यों नहीं हैं?

– प्रत्यक्ष फंड कोई सहायता या मार्गदर्शन नहीं देते।
– आपको खुद की समीक्षा करनी होगी और खुद को पुनर्संतुलित करना होगा।
– 54 साल की उम्र में, अकेले फंड के फैसले लेना मुश्किल हो सकता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई मदद उपलब्ध नहीं होती।
– समय पर या बदलाव में गलतियाँ आपके लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती हैं।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर लक्ष्य समर्थन प्रदान करते हैं।
– आपको सलाह, रिमाइंडर और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
– इससे आपको केंद्रित और अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

» एसआईपी – एक स्मार्ट निवेश उपकरण

– SIP समय के साथ लागत का औसत निकालकर जोखिम कम करता है।
– यह एकमुश्त बड़ी निकासी के बिना निवेश अनुशासन को बढ़ाता है।
– SIP बाज़ार चक्रों से आसानी से निपटने में मदद करते हैं।
– बाज़ार में गिरावट होने पर भी, SIP कम कीमत पर ज़्यादा यूनिट खरीदता है।
– 5-7 वर्षों में, इससे रिटर्न बेहतर होता है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP को रोकें नहीं।

» अपने 10,000 रुपये के मासिक SIP को कैसे आवंटित करें

– 10,000 रुपये को विभिन्न फंड श्रेणियों में विभाजित करें।
– लगभग 60% इक्विटी-उन्मुख फंडों में लगाया जा सकता है।
– 40% कम जोखिम वाले डेट या हाइब्रिड फंडों में लगाया जा सकता है।
– मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड और सक्रिय प्रबंधन वाले फंड चुनें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में विविधता लाएँ।
– सारा पैसा एक ही तरह के फंड में न लगाएँ।

» नियमित समीक्षा का महत्व

– बाजार बदलते रहते हैं। फंड का प्रदर्शन भी बदलता रहता है।
– हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– अपने लक्ष्य से कितना अंतर रह गया है, इस पर नज़र रखें।
– बाजार और व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।
– सीएफपी-निर्देशित एमएफडी इस समीक्षा प्रक्रिया में मदद कर सकता है।

» कर संबंधी निहितार्थ जो आपको जानने चाहिए

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड रिटर्न पर 12.5% की दर से कर लगता है।
– यह 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर लागू होता है।
– अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% की दर से कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– इसलिए, कर कम करने के लिए इक्विटी फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखें।
– पाँचवें या छठे साल के बाद रिडेम्पशन की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।

» इस चरण में बचने वाली सामान्य गलतियाँ

– पूरी SIP इक्विटी फंड में न लगाएँ।
– केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों के पीछे न भागें।
– फंडों के बीच बार-बार स्विच करने से बचें।
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल जाने बिना योजनाओं में निवेश न करें।

» भावनात्मक और रणनीतिक रूप से निवेश की सुरक्षा करें।

– बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है।
– गिरावट के दौरान शांत रहें। घबराहट में बाहर न निकलें।
– अस्थिरता के दौरान भी अपनी SIP पर टिके रहें।
– समय के साथ, बाजार उन लोगों को पुरस्कृत करता है जो धैर्य रखते हैं।
– SIP को आपातकालीन निधि और बीमा के साथ जोड़ें।
– अपने मेडिकल और जीवन बीमा को बनाए रखें।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– किसी भी यूलिप या एंडोमेंट प्लान पर विचार नहीं करना चाहिए।

» 50 के दशक में आदर्श निवेश व्यवहार

– यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीदें रखें।
– हर साल दोहरे अंकों के रिटर्न की उम्मीद न करें।
– दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित रखें।
– त्वरित लाभ या बाज़ार की समय-सीमा से बचें।
– अच्छे फंड मैनेजरों के साथ अच्छे फंड में निवेश करें।

» आपकी यात्रा में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी की भूमिका

– आपको अपनी सेवानिवृत्ति और आय की ज़रूरतों के अनुरूप निवेश की आवश्यकता है।
– एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन को पूरी तरह से समझता है।
– एक एमएफडी आपको योजना को अनुशासन के साथ लागू करने में मदद करता है।
– साथ में वे आपको फंड चयन, समीक्षा और भावनात्मक समर्थन के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
– यह सुनिश्चित करता है कि बाजार के तनाव के दौरान भी आपका लक्ष्य सही रास्ते पर बना रहे।

» अनियमित निवेशों से दूर रहें

– गारंटीशुदा उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएँ।
– आकर्षक पोर्टफोलियो या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– विदेशी उत्पादों और सुझाव-आधारित निवेश से बचें।
– सत्यापित एमएफडी चैनल के माध्यम से सेबी-विनियमित म्यूचुअल फंडों के साथ बने रहें।

» विविधीकरण अब बहुत महत्वपूर्ण है

– पूरे 10,000 रुपये एक ही फंड में निवेश न करें।
– विभिन्न क्षेत्रों और शैलियों में निवेश करें।
– अतिरिक्त बैलेंस के लिए हाइब्रिड फंडों का उपयोग करें।
– यदि लक्ष्य अनुमति देता है, तो ही न्यूनतम अंतर्राष्ट्रीय निवेश करें।

» वर्ष 6 में धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें

– जैसे-जैसे आपका लक्ष्य निकट आता है, इक्विटी का हिस्सा सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें।
– यह आपके लाभ को लॉक कर देता है और अंतिम वर्ष के जोखिम को कम करता है।
– इक्विटी को अंत तक पूरी तरह से न छोड़ें।
– धीरे-धीरे बदलाव अंतिम लक्ष्य वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।
– कई लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और परिपक्वता के करीब अपना मूल्य खो देते हैं।

» फंड स्टार रेटिंग से प्रभावित न हों

– रेटिंग हर कुछ महीनों में बदलती रहती हैं।
– पिछले लगातार प्रदर्शन और रणनीति के आधार पर फंड चुनें।
– फंड हाउस की प्रतिष्ठा और फंड मैनेजर की शैली पर ध्यान दें।
– परिणाम देखने के लिए पूरे 5–7 वर्षों तक निवेशित रहें।

» अंततः

– 54 वर्ष की आयु में SIP शुरू करना एक समझदारी भरा कदम है।
– 10,000 रुपये मासिक निवेश से अच्छी-खासी रकम बनाई जा सकती है।
– सुरक्षा और विकास के लिए इक्विटी और डेट के बीच निवेश करें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।
– सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
– पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें।
– हर 6 महीने में समीक्षा करें।
– परिपक्वता के करीब आते ही धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– अनुशासित रहें और SIP को बीच में न रोकें।
– निवेश के लिए बीमा-आधारित उत्पादों से बचें।
– बाज़ारों पर नहीं, अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
– समय और धैर्य के साथ, आप सफल होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment