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56 वर्षीय व्यक्ति के पास 4.15 करोड़ रुपये की बचत है - क्या मैं सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय रूप से तैयार हूं?

Milind Vadjikar |785 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 17, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 56 साल का हूँ और मेरी मासिक आय लगभग 5 लाख है और मुझे 4 साल में रिटायर होने की उम्मीद है। मेरे पास PF+PPF में लगभग 1.2 करोड़ और 2.5 करोड़ की 4 प्रॉपर्टी हैं। मेरे पास 40 लाख नकद और 25 लाख की इक्विटी है। जनवरी 24 से, मैं MF + शेयर + अन्य में लगभग 2 लाख प्रति माह निवेश कर रहा हूँ और अगले 4 साल तक इसे जारी रखना चाहता हूँ। बेटी काम कर रही है और अगले 2 साल में उसकी शादी होने की संभावना है (35 लाख खर्च होने की उम्मीद है)। बेटा 2 साल में MBBS में शामिल होगा और उसकी सालाना फीस 30 लाख होने की उम्मीद है। मेरे पास कोई लोन नहीं है और मेडिक्लेम और टर्म इंश्योरेंस के लिए अच्छी कवरेज है। क्या मैं खर्चों के लिए कवर हूँ? कृपया सुझाव दें...

Ans: नमस्ते;

आप अपने PF+PPF बैलेंस को बिना छुए रख सकते हैं, ताकि यह आपके कार्य जीवन के अंत में 1.6 करोड़ (7.5% वृद्धि दर मानी गई) + 4 वर्षों में नियमित योगदान के साथ एक कोष में विकसित हो सके।

आपकी उम्र में मैं आपको अस्थिरता के बहुत उच्च जोखिम के कारण प्रत्यक्ष स्टॉक या यहां तक कि शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में सौदे करने के प्रलोभन से बचने की सलाह देता हूं।

मैं आपको ICICI प्रू लिक्विड फंड (6M मानदंड पर सर्वश्रेष्ठ रिटर्न) में आपातकालीन निधि के रूप में 30 लाख (6 महीने का वेतन कवरेज) + 50K तक तत्काल मोचन की सुविधा और शेष राशि T+1 कार्य दिवस में निवेश करने का प्रस्ताव देता हूं।

हाथ में मौजूद नकदी से 10 लाख का शेष + स्टॉक होल्डिंग्स का 25 लाख टाटा मनी मार्केट डेब्ट फंड (1 वर्ष के मानदंड पर सर्वश्रेष्ठ रिटर्न) में निवेश किया जा सकता है। इन दोनों फंडों में क्रमशः मध्यम और निम्न से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल है। यह आपकी बेटी की शादी के लिए आपके कोष के रूप में काम करेगा और इस बीच 2 वर्षों तक बढ़ता रहेगा।

2 लाख प्रति माह का निवेश जो आपने जनवरी-24 से शुरू किया है, वह MF SIP+ डायरेक्ट स्टॉक+ अन्य में जाने की उम्मीद है।

अन्य निवेश के लिए आप सबसे अच्छे जज हैं, लेकिन यहाँ फिर से मैं आपसे विनम्रतापूर्वक अपील करूँगा कि अपनी उम्र और इन एसेट टाइप डायरेक्ट एक्सपोजर से जुड़े उच्च जोखिमों को देखते हुए इक्विटी MF और डायरेक्ट स्टॉक से बचें।

मैं आपको इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश करने का प्रस्ताव देता हूँ, जो शुद्ध इक्विटी फंड से कम जोखिम भरा है और अच्छा रिटर्न भी दे सकता है। मैं इस श्रेणी में दो फंड की सलाह देता हूँ, जो 5 साल के मानदंड और 1K करोड़ से ऊपर के AUM पर सबसे अच्छे रिटर्न देते हैं। मिराए एसेट इक्विटी सेविंग्स फंड और कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड।

इन दो फंड में 4 साल के लिए 2 लाख का निवेश करने पर 1.16 करोड़ का फंड मिलेगा (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)। यह आपके बेटे की शिक्षा की पूरी लागत को कवर करेगा।

आपकी वित्तीय योजना का सबसे अच्छा पहलू जिसकी मैं प्रशंसा करता हूँ और सम्मान करता हूँ, वह है कोई लोन नहीं, मेडिक्लेम, टर्म इंश्योरेंस और रियल एस्टेट में निवेश के लिए अच्छी कवरेज।

मैंने अपनी राय दे दी है, आखिरकार आप ही सबसे अच्छे जज हैं।

किसी भी प्रश्न के मामले में बेझिझक जवाब दें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Question by Joydeep - May 23, 2024English

Money

सर, मैं 36 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 80 हजार है। मेरी एक बेटी है और मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास 13 लाख रुपये के बाजार मूल्य के साथ निवेश है। कुल 4 म्यूचुअल फंड कुल एसआईपी 7000 रुपये प्रति माह है जिसका वर्तमान मूल्य 6 लाख रुपये है। मेरा कार्यालय ईपीएफ योजना प्रदान करता है। जहां मैं मूल + डीए का 16% निवेश करता हूं। वर्तमान कोष लगभग 19 लाख है। 2.50 लाख रुपये के व्यक्तिगत ऋण को छोड़कर, वर्तमान में मेरे पास कोई अन्य ऋण नहीं है। मैंने 5 लाख रुपये का एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लिया है और मेरा कार्यालय चिकित्सा लाभ प्रदान करता है। मैंने 1 करोड़ रुपये का टर्म पॉलिसी कवर लिया है। अब, मैं चाहता हूँ कि i) मेरी बेटी की शिक्षा अब वह 7 महीने की है और ii) वर्तमान और सेवानिवृत्ति के बाद के लिए स्थिर नकदी प्रवाह हो। मुझे लगता है कि आईआईटी की शिक्षा की उच्चतम लागत लगभग 45 लाख होगी ii) रुपये का सेवानिवृत्ति कोष 5 करोड़। भविष्य में कार या घर खरीदने की कोई इच्छा नहीं है। क्या मैं वर्तमान निवेश से अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर पाऊंगा?

Ans: लक्ष्य प्राप्ति के लिए विस्तृत वित्तीय समीक्षा और रणनीति
वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: 80,000 रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 7,000 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड का वर्तमान मूल्य: 6 लाख रुपये
ईपीएफ कॉर्पस: 19 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 5 लाख रुपये का कवरेज
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये का कवरेज
पर्सनल लोन: 2.5 लाख रुपये
वित्तीय लक्ष्य
बेटी की शिक्षा: 17 साल में 45 लाख रुपये की जरूरत
सेवानिवृत्ति कॉर्पस: 24 साल में 5 करोड़ रुपये की जरूरत
विस्तृत निवेश और बचत रणनीति
म्यूचुअल फंड
वर्तमान एसआईपी: 7,000 रुपये प्रति माह
सिफारिश: संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सक्षम फंड मैनेजर वाले फंड का लक्ष्य रखें। धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP को कम से कम 10-15% सालाना बढ़ाने पर विचार करें।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
वर्तमान कोष: रु. 19 लाख
EPF वृद्धि: EPF स्थिर वृद्धि के साथ कम जोखिम वाला निवेश है। नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह एक स्थिर सेवानिवृत्ति निधि आधार प्रदान करता है।
बीमा
अवधि बीमा: अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 1 करोड़ रुपये का कवर पर्याप्त है। मुद्रास्फीति और वित्तीय जिम्मेदारियों में किसी भी बदलाव से मेल खाने के लिए समय-समय पर इस कवरेज की समीक्षा और समायोजन करना सुनिश्चित करें।
स्वास्थ्य बीमा: नियोक्ता लाभ के साथ 5 लाख रुपये का कवरेज पर्याप्त लगता है। हालाँकि, बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों के साथ, अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाने या टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।
बेटी की शिक्षा योजना
समय सीमा: 17 वर्ष
अनुमानित लागत: रु. 45 लाख
निवेश रणनीति:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक समर्पित SIP शुरू करें। लंबी निवेश अवधि को देखते हुए, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न के लिए सबसे अच्छी संभावना प्रदान करते हैं।
लक्ष्य SIP राशि: 17 वर्षों में 45 लाख रुपये जमा करने के लिए, 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग 8,000-10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति योजना
समय अवधि: 24 वर्ष
लक्ष्य कोष: 5 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति:
अतिरिक्त SIP: अपने मौजूदा SIP और EPF योगदान के अलावा, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त SIP शुरू करें।
लक्ष्य SIP राशि: 24 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग 15,000-20,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है। इस आंकड़े की समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए और वास्तविक निवेश प्रदर्शन और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर समायोजित किया जाना चाहिए।
ऋण प्रबंधन
वर्तमान ऋण: 2.5 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
रणनीति: आगे के निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए इस व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाने के लिए अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस पर लगाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना
संतुलित/हाइब्रिड फंड: सेवानिवृत्ति के करीब आते ही संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं। वे सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह मूल निवेश पर महत्वपूर्ण रूप से समझौता किए बिना मासिक खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करता है।
निरंतर समीक्षा और समायोजन
वार्षिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपनी वित्तीय योजना और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार के प्रदर्शन, वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव या जीवन की घटनाओं के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: ट्रैक पर बने रहने और सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने पर विचार करें। एक CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और जटिल वित्तीय बाजारों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष
बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। धीरे-धीरे अपने एसआईपी को बढ़ाकर, लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करके और ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करके, आप आराम से अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन, साथ ही पेशेवर सलाह, यह सुनिश्चित करेगी कि आप अपने परिवार के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Question by Sandeep - Jun 14, 2024English

Money

मैं 58 वर्ष की आयु में 24 दिसंबर को सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेट्रो सिटी में मेरा अपना 3BHK अपार्टमेंट है, जहाँ मैं अपनी पत्नी और बेटी के साथ रहता हूँ, जो 29 वर्ष की है और अविवाहित MNC में काम करती है। मेरे निवेश में वर्तमान में स्टॉक 1.08 करोड़, MF इक्विटी 2.3 करोड़, MF डेट .55 करोड़, UILP 65LACS सभी प्रीमियम भुगतान बैंक FD 20 लाख हैं। बेटी 1.25 लाख प्रति माह कमाती है, वह स्वतंत्र है, लेकिन हमारे साथ रहती है। सेवानिवृत्ति के बाद मेरी ज़रूरतें 1.25 लाख प्रति माह हैं। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है। और अगले 2 वर्षों में बेटी की शादी का एकमुश्त खर्च 30 लाख है। मेरे पास सभी सदस्यों के लिए 25 लाख का पूरा मेडिकल बीमा कवर है।

Ans: एक महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर पहुँचने पर बधाई - आपकी सेवानिवृत्ति! आपने अच्छी तरह से योजना बनाई है, और यह आपके विविध पोर्टफोलियो और विचारशील तैयारी में दिखाई देता है। आइए अपनी स्थिति का सावधानीपूर्वक आकलन करें और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
जब आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी करते हैं, तो अपनी मौजूदा संपत्तियों का जायजा लेना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे आपकी भविष्य की जरूरतों को कैसे पूरा कर सकती हैं। यहाँ आपके निवेश और वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर एक विस्तृत नज़र डाली गई है:

प्राथमिक निवास:

आपके पास मेट्रो शहर में 3BHK अपार्टमेंट है, जो किराए की चिंता किए बिना रहने के लिए एक सुरक्षित जगह प्रदान करता है।

निवेश पोर्टफोलियो:

स्टॉक: 1.08 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड - इक्विटी: 2.3 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड - ऋण: 55 लाख रुपये।

यूलिप: 65 लाख रुपये, सभी प्रीमियम का भुगतान।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 20 लाख रुपये।

पारिवारिक स्थिति:

आप अपनी पत्नी और 29 वर्षीय बेटी के साथ रहते हैं, जो काम करती है और हर महीने 1.25 लाख रुपये कमाती है।

आपकी बेटी आर्थिक रूप से स्वतंत्र है, लेकिन आपके साथ रहती है।

वित्तीय आवश्यकताएँ:

मासिक जीवन-यापन व्यय: 1.25 लाख रुपये।

भविष्य का एकमुश्त व्यय: अगले दो वर्षों में अपनी बेटी की शादी के लिए 30 लाख रुपये।

बीमा कवरेज:

आपके पास पूरे परिवार के लिए 25 लाख रुपये का चिकित्सा बीमा कवरेज है, जो स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना
आपका प्राथमिक ध्यान 1.25 लाख रुपये के अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करने पर होगा। आपके विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, आपके पास अपने मूल निवेश में बहुत अधिक निवेश किए बिना इस आय को सुरक्षित करने के लिए कई विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे प्रबंधित कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

आपके इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए एक उत्कृष्ट आधार प्रदान करते हैं।

इन फंडों से एक निश्चित मासिक राशि प्राप्त करने के लिए SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह विधि आपके निवेश को नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करते हुए बढ़ते रहने की अनुमति देती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से निकासी करके विकास और स्थिरता को संतुलित किया जा सकता है। लाभांश और ब्याज आय: आपके स्टॉक और सावधि जमा लाभांश और ब्याज आय उत्पन्न कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन आय को पुनर्निवेशित करें या अपने मासिक नकदी प्रवाह को पूरक बनाने के लिए बुद्धिमानी से उपयोग करें। यूलिप को समाप्त करना: 65 लाख रुपये वाला आपका यूलिप फंड बनाने का एक विकल्प हो सकता है। चूंकि सभी प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, इसलिए मूल्यांकन करें कि वर्तमान बाजार मूल्य और किसी भी आत्मसमर्पण शुल्क के आधार पर इसे सरेंडर करना या रखना अधिक फायदेमंद है या नहीं। भविष्य के खर्चों का प्रबंधन: बेटी की शादी अगले दो वर्षों में आपकी बेटी की शादी के लिए आपके पास 30 लाख रुपये का एकमुश्त खर्च है। अपनी सेवानिवृत्ति आय को बाधित किए बिना इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है:

फंड अलग रखना:

आप अपनी मौजूदा लिक्विड संपत्तियों, जैसे कि आपकी सावधि जमा या आपके म्यूचुअल फंड के एक हिस्से से फंड निर्धारित करने पर विचार कर सकते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके नियमित आय-उत्पादक निवेश अप्रभावित रहें।
एक समर्पित बचत निधि बनाना:

इस खर्च के लिए विशेष रूप से एक अलग बचत या निवेश खाता स्थापित करें।
आवश्यक राशि जमा करने के लिए अपनी अधिशेष आय या लाभांश से इस फंड में मासिक योगदान करें।
पर्याप्त चिकित्सा कवरेज सुनिश्चित करना
परिवार के लिए 25 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा एक ठोस सुरक्षा जाल है। हालाँकि, जैसे-जैसे स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है, इन बातों को ध्यान में रखना बुद्धिमानी है:

कवरेज की समीक्षा और उन्नयन:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।
अतिरिक्त कवरेज के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।
आपातकालीन चिकित्सा निधि:

किसी भी तत्काल चिकित्सा व्यय या सह-भुगतान को कवर करने के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें जिसे बीमा कवर नहीं करता है।
अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की संरचना को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। यहाँ एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिया गया है:

विविधता और संतुलन:

आपके पास इक्विटी म्यूचुअल फंड (2.3 करोड़ रुपये) में एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच एक अच्छा संतुलन सुनिश्चित करें।
डेब्ट फंड (55 लाख रुपये) स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट में प्रवेश करने के लिए महत्वपूर्ण है।
यूलिप की समीक्षा करें:

अपने यूलिप के प्रदर्शन और लाभों का आकलन करें। यदि यह अच्छा रिटर्न नहीं दे रहा है, तो अधिक लाभदायक निवेश विकल्पों पर स्विच करने पर विचार करें।
स्थिरता के लिए सावधि जमा:

सावधि जमा में आपका 20 लाख रुपये एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला विकल्प प्रदान करता है। ये अल्पकालिक जरूरतों के लिए या बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बफर के रूप में उपयोगी हैं।
एक स्थिर आय धारा की संरचना करना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत बहुत तेज़ी से खत्म हुए बिना आपके मासिक खर्च पूरे हों, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

आपके म्यूचुअल फंड से एक SWP नियमित आय प्रदान कर सकता है जबकि आपकी पूंजी को लगातार बढ़ने की अनुमति देता है।
अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक गणना की गई राशि निकालें, इक्विटी और डेट फंड दोनों से निकासी को संतुलित करें।
लाभांश आय:

अपने इक्विटी निवेश से लाभांश आय और अपने सावधि जमा से ब्याज का उपयोग करें।
ये आपके SWP को पूरक कर सकते हैं, जिससे आपके मूल निवेश में कटौती की आवश्यकता कम हो जाती है।
नकदी भंडार बनाए रखें:

त्वरित पहुँच के लिए अपने फंड का एक हिस्सा बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर के रूप में कार्य करता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना
सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति और जीवन-यापन के खर्चों में संभावित वृद्धि को ध्यान में रखना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि कैसे तैयार रहें:

धीरे-धीरे निकासी दरों में वृद्धि करें:

मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने SWP और अन्य आय स्रोतों को समायोजित करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करते हैं।
अधिशेष का पुनर्निवेश करें:

यदि आपके पास अधिशेष आय है, तो अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए इसे पुनर्निवेशित करें।
यह भविष्य में अधिक आय उत्पन्न करने और मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद करता है।
पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए अपने निवेशों को पुनर्संतुलित करें।
संपत्ति नियोजन और विरासत
अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाते समय, विचार करें कि आप अपनी संपत्ति का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं और विरासत कैसे छोड़ना चाहते हैं:

वसीयत और नामांकन:

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत अद्यतित है और आपकी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से बताती है।
अपने सभी निवेशों और बीमा पॉलिसियों पर नामांकन की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें।
ट्रस्ट और उपहार:

यदि आप अपने जीवनकाल के दौरान अपनी संपत्ति वितरित करना चाहते हैं, तो ट्रस्ट स्थापित करने या उपहार देने पर विचार करें।
यह कर लाभ प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार प्रबंधित की जाती है।
परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा:

अपने परिवार के साथ वित्तीय योजनाओं पर चर्चा करें ताकि वे आपके निवेश और आय स्रोतों को समझ सकें।
यह उन्हें आपके बाद वित्त प्रबंधन में स्पष्टता और सुरक्षा प्रदान करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने विविध पोर्टफोलियो और सोची-समझी योजना के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का शानदार काम किया है। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ रहे हैं, एक स्थिर आय उत्पन्न करने, खर्चों का प्रबंधन करने और वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। यहाँ आपको मार्गदर्शन करने के लिए एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

स्थिर आय उत्पन्न करें:

अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए SWP, लाभांश और ब्याज के संयोजन का उपयोग करें।
जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच निकासी को संतुलित करें।
एकमुश्त खर्चों की योजना बनाएँ:

अपनी बेटी की शादी के लिए अलग से पैसे रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इससे आपकी नियमित आय प्रभावित न हो।
पर्याप्त कवरेज बनाए रखें:

अपने मेडिकल बीमा की नियमित समीक्षा करें और उसे अपग्रेड करें।
अप्रत्याशित स्वास्थ्य खर्चों के लिए एक अलग आपातकालीन निधि रखें।
विविधता और पुनर्संतुलन:

स्थिर रिटर्न प्राप्त करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।
अपने लक्ष्यों और बाज़ार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।
मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएँ:

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए अपनी निकासी दरों को समायोजित करें और अधिशेष को फिर से निवेश करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

संपत्ति नियोजन:

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत अद्यतित है और नामांकन स्पष्ट हैं।
परिवार के साथ उनकी वित्तीय समझ और भविष्य को सुरक्षित करने के लिए योजनाओं पर चर्चा करें।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता है या आपके पास और प्रश्न हैं, तो बेझिझक संपर्क करें। आपको शांतिपूर्ण और समृद्ध सेवानिवृत्ति की शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

Money

मैं 51 साल का हूँ और कमाने वाला एकमात्र सदस्य हूँ, मेरी पत्नी गृहिणी है, मेरी बेटी चौथी कक्षा में है और बेटा 12वीं कक्षा में है। अभी तक मेरे पास PF में 1.10 करोड़, 1.5 करोड़ के 2 फ्लैट, 1.5 करोड़ के वर्तमान मूल्य के स्वयं निवेशित स्टॉक और 1.1 करोड़ मूल्य के पोर्टफोलियो प्रबंधक द्वारा प्रबंधित एक अन्य स्टॉक है। मैंने मार्च 2024 से 50K/माह की MF SIP शुरू की। केवल देयता मेरे द्वारा खरीदे गए पहले फ्लैट की है जो अब 5K/माह है, मेरे खर्च लगभग 1.2L प्रति माह हैं, जिनमें से अधिकांश किराया + बच्चों की शिक्षा + 25K/माह कार ऋण है जो दिसंबर 24 में 5 वर्षों के लिए शुरू किया गया था। मैंने SSY पर 1.5L/वर्ष का निवेश किया है जब मेरी बेटी 1 वर्ष की थी। मुझे हर महीने 2.75L मिलते हैं। मैं आपातकालीन निधि के रूप में बैंक में 2L रखता हूँ। स्वयं और परिवार का बीमा मेरी कंपनी से जुड़ा हुआ है, जिसके बाहर मैंने कोई बीमा नहीं लिया है। मैं अपनी वित्तीय नेटवर्थ 10-15 करोड़ तक पहुंचाने की योजना बना रहा हूं और फिर अधिकांश लिक्विड कॉर्पस का इस्तेमाल MF में करूंगा और नौकरी छोड़ने के बाद 2 लाख प्रति माह के खर्च को कवर करने के लिए SWP का विकल्प चुनूंगा। अगले 5 वर्षों में, क्या यह यथार्थवादी है, या अगले 5 वर्षों में और अधिक पाने का कोई तरीका है? और अगर मैं अपना लक्ष्य पूरा करने के बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करता हूं, तो क्या मैं कंपनी छोड़ने के बाद बीमा का विकल्प चुन सकता हूं

Ans: चूंकि आपके बच्चे छोटे हैं, इसलिए यह सुझाव नहीं दिया जाता कि जब तक आपके पास बैकअप न हो, तब तक आप नौकरी छोड़ दें। कंपनी द्वारा प्रदान किया गया स्वास्थ्य बीमा अक्सर ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त होता है.. खासकर अब जब स्वास्थ्य देखभाल के खर्च बढ़ रहे हैं। इसलिए हमारा सुझाव है कि आप अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कुछ अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस लें।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Kuldeep - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरा प्रश्न - पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k RD मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा में से क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।

Ans: आप 29 वर्ष के हैं, आपकी मासिक आय 22,000 रुपये है और मासिक खर्च 6,000-8,000 रुपये है। आपके पिता की पेंशन से घर की ज़रूरतें पूरी होती हैं, जिससे आपको निवेश के लिए लचीलापन मिलता है। 5,000 रुपये प्रति माह की मौजूदा बचत (2,000 रुपये म्यूचुअल फंड में और 3,000 रुपये आवर्ती जमा में) एक अच्छी शुरुआत है।

प्राथमिकताएँ और सिफ़ारिशें
1. स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए बहुत ज़रूरी है।

खुद के लिए कवरेज: 5-10 लाख रुपये की बीमा राशि वाली व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें। कैशलेस उपचार, व्यापक कवरेज और नो क्लेम बोनस देने वाली योजनाओं की तलाश करें।

परिवार के लिए कवरेज: अगर आप अपने माता-पिता के लिए कवरेज बढ़ाना चाहते हैं, तो 10-15 लाख रुपये की कवरेज वाली फ़ैमिली फ़्लोटर योजना पर विचार करें। हालाँकि, वरिष्ठ सदस्यों को शामिल करने से पहले प्रीमियम और लाभ की जाँच करें।

2. जीवन बीमा
टर्म इंश्योरेंस: टर्म प्लान सबसे किफ़ायती विकल्प है। अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का कवरेज चुनें। आपकी उम्र के धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए प्रीमियम कम है (1 करोड़ रुपये के कवरेज के लिए सालाना लगभग 5,000-7,000 रुपये)।

ULIP या एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

3. आपातकालीन निधि बनाना
बचत खाते, अल्पकालिक सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे अत्यधिक लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में कम से कम 6-9 महीने के खर्चों को बचाएँ।

6,000-8,000 रुपये के अपने खर्चों को देखते हुए, आपातकालीन निधि के रूप में 50,000-70,000 रुपये का लक्ष्य रखें।

4. विकास के लिए निवेश रणनीति
खर्चों को पूरा करने के बाद आपके पास पर्याप्त अधिशेष आय होती है। इसे उच्च-विकास निवेश साधनों में आवंटित करें:

म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ाएँ:

एसआईपी को बढ़ाकर 5,000-6,000 रुपये मासिक करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ। सुझाई गई श्रेणियों में शामिल हैं:
फ्लेक्सी-कैप फंड: विविधीकरण के लिए।
मिड-कैप फंड: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए।
स्मॉल-कैप फंड: आक्रामक विकास के लिए एक छोटा प्रतिशत (10-15%) आवंटित करें।
आवर्ती जमा (आरडी):

आरडी कम-उपज और कर योग्य है। बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ के लिए आरडी बचत को म्यूचुअल फंड या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न (वर्तमान दर: 7.1%) के लिए पीपीएफ में निवेश करें। यह एक उत्कृष्ट दीर्घकालिक बचत उपकरण है, खासकर सेवानिवृत्ति के लिए।
5. कर नियोजन
धारा 80सी का लाभ उठाएँ: पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड या 5 वर्षीय कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत साधनों में अधिकतम 1.5 लाख रुपये वार्षिक निवेश करें।

धारा 80डी के अंतर्गत लाभ का दावा करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें (स्वयं के लिए 25,000 रुपये तक और वरिष्ठ माता-पिता के लिए 50,000 रुपये तक)।

मासिक अधिशेष के रूप में 10,000 रुपये का सुझाया गया आवंटन
म्यूचुअल फंड: 5,000 रुपये
पीपीएफ: 2,500 रुपये
आपातकालीन निधि: 2,000 रुपये (जब तक कि फंड 50,000-70,000 रुपये तक न पहुँच जाए, फिर अन्य निवेशों पर पुनर्निर्देशित करें)
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 500-1,000 रुपये
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्वास्थ्य और टर्म बीमा को तुरंत प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर ध्यान दें।
वर्तमान अवधि समाप्त होने के बाद आवर्ती जमा जैसे कम-आरओआई विकल्पों से बचें। अनुशासन बनाए रखने और सालाना निवेश राशि बढ़ाने से, आप अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?

Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |183 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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