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SIP को लेकर उलझन में हैं? 15 हजार निवेश के साथ शीर्ष 4 विकल्प

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anil on Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Nov 18, 2022

Question by Amit - Nov 18, 2022English

Money

प्रश्न 2: 15 हजार की एसआईपी शुरू करने के लिए अन्य विकल्प कौन से हैं?</p>

Ans: ये पर्याप्त फंड हैं, इन्हीं फंडों में आवंटन बढ़ाएं</p>

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 23 साल का हूँ और मैं कम से कम 20 साल के लिए SIP में हर महीने 5k निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया कुछ SIP सुझा सकते हैं?

Ans: 23 साल की उम्र में अपने निवेश की यात्रा शुरू करना: एक स्मार्ट कदम!
20 साल तक SIP के ज़रिए हर महीने ₹5,000 निवेश करना आपकी कम उम्र में एक शानदार फ़ैसला है! संभावित SIP निवेश के लिए यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं, लेकिन याद रखें, यह वित्तीय सलाह नहीं है:

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाना:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में ज़्यादा शुल्क लगता है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड तलाश सकते हैं।

डेट फंड: स्थिरता के लिए और अपने पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफ़ाइल को संतुलित करने के लिए डेट फंड में एक हिस्सा निवेश करें। डेट फंड नियमित आय प्रदान कर सकते हैं और अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

यहाँ एक नमूना SIP आवंटन दिया गया है (आप जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजित कर सकते हैं):

60%: लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड।

20%: संभावित रूप से उच्च वृद्धि (उच्च जोखिम के साथ) के लिए मिड-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड।

20%: स्थिरता और आय सृजन के लिए ऋण फंड (लघु/मध्यम/दीर्घकालिक)।

याद रखने योग्य महत्वपूर्ण:

अपना शोध करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर शोध करें और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड हाउस वाले फंड चुनें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने SIP की कम से कम सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

व्यक्तिगत योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत SIP योजना बना सकता है। वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विशिष्ट सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुझा सकते हैं।
जल्दी शुरुआत करके, लंबे समय तक निवेशित रहकर, और संभावित रूप से किसी सीएफपी से परामर्श करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Question by JAYANTA - May 08, 2024English

Money

कृपया मुझे 10 वर्ष की अवधि के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ एसआईपी सुझाएं

Ans: बढ़िया! आप लंबी अवधि के बारे में सोच रहे हैं! SIP रिटायरमेंट या अपने बच्चे की शिक्षा जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए अपने पैसे को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। यहां कुछ ऐसे फंड के विचार दिए गए हैं जो 10 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त हो सकते हैं:
1. विविधतापूर्ण फोकस वाले इक्विटी फंड
रंगीन कैंडी से भरी एक टोकरी की कल्पना करें - कुछ मीठी, कुछ खट्टी। इक्विटी फंड उस टोकरी की तरह होते हैं, लेकिन कैंडी के बजाय, वे अलग-अलग कंपनियों के शेयर रखते हैं। एक विविधतापूर्ण इक्विटी फंड आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों की कई कंपनियों में फैलाता है। यह जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है - अगर कुछ कंपनियां खराब प्रदर्शन करती हैं, तो अच्छी कंपनियां चीजों को संतुलित करने में मदद कर सकती हैं। 10 वर्षों में, इक्विटी फंड में अच्छी वृद्धि की संभावना है, हालांकि याद रखें, शेयर बाजार रास्ते में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं!

2. सेक्टोरल फंड - बढ़ते रुझान में निवेश करें
इन फंडों को केवल एक तरह की कैंडी से भरी टोकरी के रूप में सोचें, शायद सभी चॉकलेट! सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा। ये विकास के लिए बहुत अच्छे हो सकते हैं, खासकर अगर आपको लगता है कि कोई खास सेक्टर व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेगा। लेकिन याद रखें, इनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है क्योंकि आप अपने सारे अंडे एक ही टोकरी में डाल रहे हैं। इसलिए, समझदारी से चुनें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप हो।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड - लचीलापन महत्वपूर्ण है
फ्लेक्सी-कैप फंड उन बेहतरीन बच्चों की तरह हैं जो किसी भी समूह के साथ खेल सकते हैं। वे बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे आपको विकास की संभावना और स्थिरता का अच्छा मिश्रण मिलता है। यह लचीलापन उन्हें अलग-अलग बाजार स्थितियों से निपटने में मदद करता है। अगर आप इक्विटी स्पेस में संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं तो ये एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

4. संतुलित फंड - स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण
संतुलित फंड उन लंचबॉक्स की तरह हैं जिनमें चिप्स और सैंडविच दोनों होते हैं। वे इक्विटी और डेट निवेश (जैसे बॉन्ड) को एक ही पोर्टफोलियो में मिलाते हैं। स्टॉक वाला हिस्सा विकास की संभावना प्रदान करता है, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है। एसेट एलोकेशन (स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण) फंड के उद्देश्य के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ये उपयुक्त हो सकते हैं यदि आप कुछ वृद्धि चाहते हैं लेकिन पूंजी सुरक्षा को भी प्राथमिकता देते हैं।

5. हाइब्रिड फंड - आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप
हाइब्रिड फंड लंचबॉक्स की तरह होते हैं जो अलग-अलग स्वादों में आते हैं - कुछ में अधिक चिप्स होते हैं, तो कुछ में अधिक सैंडविच। वे संतुलित फंड की तुलना में परिसंपत्ति आवंटन विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप एक हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं जो अधिक वृद्धि क्षमता के लिए इक्विटी की ओर अधिक झुकाव रखता है या अधिक स्थिरता के लिए अधिक ऋण आवंटन वाला फंड चुन सकते हैं।

याद रखें, सही SIP चुनना आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय सीमा पर निर्भर करता है। एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए मेरे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने विकल्पों पर चर्चा करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Asked by Anonymous - May 25, 2024English

Money

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी, मैं हर महीने 3 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूं

Ans: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए हर महीने 3,000 रुपये निवेश करना एक स्मार्ट और अनुशासित तरीका है. यह प्रबंधनीय, नियमित योगदान के साथ समय के साथ धन बनाने में मदद करता है. SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं. SIP में निवेश के लाभ रुपया लागत औसत बाजार में उतार-चढ़ाव: SIP नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, समय के साथ खरीद की लागत का औसत निकालते हैं. लगातार निवेश: बाजार की स्थितियों के बावजूद नियमित निवेश बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं. चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ वृद्धि: पुनर्निवेशित आय अधिक आय उत्पन्न करती है, जिससे आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने में मदद मिलती है. दीर्घकालिक लाभ: जल्दी शुरू करना और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना चक्रवृद्धि के लाभों को अधिकतम करता है. SIP के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है. पेशेवर फंड मैनेजर शोध और विश्लेषण के आधार पर स्टॉक चुनते हैं. लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

नुकसान:

उच्च शुल्क: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आमतौर पर उच्च प्रबंधन शुल्क होता है।

बाजार जोखिम: रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और फंड मैनेजर के निर्णयों के अधीन होते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

लाभ:

जोखिम विविधीकरण: इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके, ये फंड जोखिम को कम करते हैं।

स्थिर रिटर्न: शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

नुकसान:

मध्यम रिटर्न: शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है।

प्रबंधन शुल्क: अभी भी प्रबंधन शुल्क के अधीन है, हालांकि आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम है।

ऋण फंड
ऋण फंड बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और अन्य ऋण उपकरणों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

लाभ:

कम जोखिम: इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंड कम अस्थिर होते हैं।

नियमित आय: कम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त।

नुकसान:

कम रिटर्न: आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव से रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

सर्वश्रेष्ठ एसआईपी चुनने के लिए मानदंड
फंड प्रदर्शन
ऐतिहासिक रिटर्न: 3, 5 और 10 वर्षों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें।

संगति: ऐसे फंड चुनें जो अलग-अलग बाजार चक्रों में लगातार अच्छा प्रदर्शन करते हों।

फंड मैनेजर का अनुभव
विशेषज्ञता: अनुभवी फंड मैनेजर मूल्यवान जानकारी और रणनीतियां लेकर आते हैं।

ट्रैक रिकॉर्ड: लगातार रिटर्न देने में फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें।

व्यय अनुपात
कम लागत: कम व्यय अनुपात वाले फंड निवेशकों को बेहतर शुद्ध रिटर्न देते हैं।

पारदर्शिता: सुनिश्चित करें कि फंड के खर्च उसके प्रदर्शन के हिसाब से उचित हैं।

फंड का आकार
इष्टतम आकार: इष्टतम आकार वाले फंड चुनें; बहुत बड़ा या बहुत छोटा प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है।

लिक्विडिटी: सुनिश्चित करें कि फंड में प्रदर्शन को प्रभावित किए बिना रिडेम्प्शन को पूरा करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
इक्विटी आवंटन: विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

ऋण आवंटन: स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए ऋण फंड शामिल करें।

संतुलित फंड: विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए संतुलित फंड पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अपेक्षित प्रदर्शन कर रहे हैं, अपने SIP निवेशों की नियमित समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन: अपने इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
SIP के माध्यम से मासिक 3,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक सराहनीय रणनीति है। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी, ऋण और संतुलित फंड में अपने निवेश में विविधता लाएं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

मेरा मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए धन्यवाद। अनुशासित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आगे की व्यक्तिगत सलाह के लिए बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Gopinath - Jan 11, 2025English

Money

मैं 2 स्मॉलकैप (क्वांट और निप्पॉन), 2 मिडकैप (एडलवाइस और मोतीलाल ओसवाल), 2 फ्लेक्सी कैप (जेएम फ्लेक्सी और एचडीएफसी फ्लेक्सी), 2 मल्टीकैप (एक्सिक्स और कोटक) और थीमैटिक (आईसीआईसीआई इंफ्रास्ट्रक्चर) में 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूं, क्या यह एक अच्छा पोर्टफोलियो है?

Ans: नमस्ते;

आपकी उम्र क्या है?

यह निवेश किस वित्तीय लक्ष्य के लिए किया गया है और इसके लिए कितना समय दिया गया है?

आशा है कि आप जानते होंगे कि ये उच्च जोखिम वाले निवेश हैं और आप जोखिम की सीमा से सहमत हैं।

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय हूँ और अपनी पत्नी और बच्चों (प्रीस्कूलर) के साथ ऑस्ट्रेलिया में रहता हूँ। हमने हाल ही में रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोचा था। हम 65 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। हमारे पास भारत में कोई बैंक खाता नहीं है और हमने भारत में कोई निवेश शुरू नहीं किया है (हालाँकि ऑस्ट्रेलिया में हमारे पास कुछ निवेश हैं)। मेरे पास बैंगलोर में एक ज़मीन है और मैं 2-3 मंज़िला घर बनाने के बारे में सोच रहा हूँ, साथ ही कुछ किराये की इकाइयाँ भी, ताकि यह अगले 20 वर्षों के लिए निर्माण ऋण को कवर कर सके और जब हम भारत में रिटायर होने का फैसला करें तो उसका भुगतान कर सकें। इसके अलावा, अगर मुझे 65 वर्ष की आयु में 5 करोड़ का कोष चाहिए, तो अभी शुरू करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति क्या होगी। अंत में, क्या घर बनाने के लिए निर्माण ऋण लेना या ज़मीन बेचना, निवेश करना और रिटायर होने के लिए तैयार होने पर एक संपत्ति (अपार्टमेंट) खरीदना उचित है।

Ans: नमस्ते;

प्रस्तावित दूसरा विकल्प अत्यधिक अनुशंसित है।

ज़मीन बेचें और बिक्री की आय का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने और गेटेड समुदाय में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए करें।

आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 लाख का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता है जो 22 वर्षों में 5 करोड़+ की राशि में बढ़ सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English

Money

सर, मैं अब 61 साल का हो गया हूँ। अभी भी काम कर रहा हूँ और मेरे लिए पीएफ कटता है। मेरा सवाल यह है कि क्या मैं नौकरी जारी रखते हुए मासिक पेंशन के लिए आवेदन कर सकता हूँ? या मुझे मासिक पेंशन के लिए आवेदन करने के लिए अपनी नौकरी छोड़नी होगी। कृपया स्पष्ट करें।

Ans: नमस्ते;

आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन शुरू कर सकते हैं, चाहे आप कार्यरत हों या सेवानिवृत्त। (यदि आप 50 वर्ष के बाद ईपीएस 95 योजना की शर्तों को पूरा करते हैं तो कम पेंशन भी संभव है)।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता के योगदान का पूरा 12% आपके पीएफ खाते में जमा हो।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

निवेश सबसे अच्छा विकल्प है या सिप 3 साल आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू है

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 47 साल का हूँ और मैं किसी रिटायरमेंट सेविंग प्लान की तलाश में हूँ। कृपया सुझाव दें कि कौन सा प्लान सबसे अच्छा है एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान या आईसीआईसीआई प्रो गिफ्ट प्रो

Ans: नमस्ते;

आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बीमा का उपयोग क्यों करना चाहते हैं?

वे निवेश पर दयनीय रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS या म्यूचुअल फंड की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

यदि आपके पास कोई अन्य प्रश्न हैं, तो बेझिझक उत्तर दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ramalingam Kalirajan |7630 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

24.01.2025 आदरणीय महोदय, मेरे पास 3 करोड़ की कीमत की ज़मीन है। अब मैं इस प्लॉट पर P+5 मंज़िल के आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ। इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2.5 करोड़ की ज़रूरत है। अब मेरी उम्र 68 साल है। मैंने पिछले 44 सालों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और पिछले 14 सालों से इक्विटी आधारित M/F में 45 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाज़ार मूल्य क्रमशः 1.5 करोड़ और 1.60 करोड़ है। मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध वर्तमान ब्याज दर 10.35%.approx पर ओवरड्राफ्ट ऋण से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यक निधि जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई अन्य देयताएँ नहीं हैं। मेरी धारणा के अनुसार अगले 7 से 8 वर्षों की अवधि में उपरोक्त निवेशों का कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये होगा। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख रुपये के SWP की योजना बना रहा हूँ। बकाया चुकाने के लिए अन्य कौन से तरीके संभव हैं? अपनी संपत्ति की कोई भी इकाई बेचे बिना। या यदि कोई गंभीर स्थिति उत्पन्न होती है तो मैं अपने OD ऋण ऋण को चुकाने के लिए एक इकाई बेच सकता हूँ। एक वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ के रूप में क्या आपके विचार में मेरे विचार सही हैं? मुझे इस संबंध में आपकी पेशेवर/व्यावहारिक सलाह और मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरे उपरोक्त प्रश्न का यथाशीघ्र उत्तर दें। धन्यवाद और सादर

Ans: आपकी योजना देनदारियों को प्रबंधनीय रखते हुए अपने निवेशों का लाभ उठाने के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण प्रदर्शित करती है। शेयरों और म्यूचुअल फंडों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण के माध्यम से धन जुटाने का आपका निर्णय आपके निवेशों के महत्वपूर्ण बाजार मूल्य को देखते हुए व्यावहारिक है। हालाँकि, बेहतर स्पष्टता और वित्तीय स्थिरता के लिए मूल्यांकन करने के लिए कुछ पहलू हैं।

आपकी रणनीति के लाभ
निवेशों को बेचे बिना तरलता: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करने से परिसंपत्तियों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए SWP: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) ब्याज व्यय को पूरा करने के लिए नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का मूल्य: आपकी भूमि संपत्ति अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

निवेश की भविष्य की संभावना: ऐतिहासिक विकास प्रवृत्तियों को देखते हुए 7-8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की आपकी अपेक्षा उचित प्रतीत होती है।

चिंताएँ और संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

ब्याज का बोझ: समय के साथ, 10.35% पर ब्याज का चक्रवृद्धि तरलता को प्रभावित कर सकता है।

संपत्ति के पूरा होने में देरी: निर्माण में देरी से नकदी प्रवाह की योजना प्रभावित हो सकती है।

SWP पर अत्यधिक निर्भरता: यदि बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो SWP पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर सकती है।

ओवरड्राफ्ट ऋण को प्रबंधित करने के वैकल्पिक तरीके
वित्त पोषण स्रोतों में विविधता लाएं
ऋण राशि को विभाजित करें: संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंकों या NBFC से आंशिक ऋण की तलाश करें।

सावधि जमा के विरुद्ध ऋण: ऋण के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी FD का उपयोग करें।

कम ब्याज वाले ऋण पर विचार करें: कम ब्याज दर के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

SWP रणनीति को अनुकूलित करें
निकासी राशि को समायोजित करें: यदि बाजार में मंदी का अनुभव होता है तो SWP को कम करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली इकाइयों की आंशिक बिक्री: ऋण के बोझ को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों का एक छोटा हिस्सा बेचें।

निर्माण चरणबद्ध तरीके से करें
चरणबद्ध तरीके से निर्माण करें: अग्रिम ऋण आवश्यकता को कम करने के लिए शुरुआत में 2-3 मंजिलों से शुरू करें।

प्रारंभिक इकाइयों से किराये की आय: ऋण चुकौती का समर्थन करने के लिए पूर्ण इकाइयों से आय उत्पन्न करें।

आपातकालीन बैकअप योजना
यदि आवश्यक हो तो एक इकाई बेचें: ऋण चुकाने के लिए एक आवासीय इकाई बेचने का विकल्प खुला रखें।

अंतिम उपाय के रूप में सोना: केवल चरम स्थितियों में सोने का एक छोटा हिस्सा बेचें।

कर निहितार्थ
ब्याज कटौती: संपत्ति निर्माण के लिए ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर लाभ हो सकता है। स्पष्टता के लिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।

SWP निकासी पर पूंजीगत लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा। सुनिश्चित करें कि कर देनदारियों को ध्यान में रखा गया है।

इकाइयों की बिक्री: यदि आप ऋण चुकाने के लिए एक इकाई बेचते हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों की गणना करें।

धन वृद्धि के लिए मुख्य बिंदु
ऋण चुकौती के बाद लाभ का पुनर्निवेश करें: चुकौती के बाद, धन वृद्धि के लिए अधिशेष को इक्विटी या म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर इक्विटी शेयरों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

निवेश में विविधता लाएं: सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय और धन संरक्षण के लिए विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

अंत में
आपकी योजना व्यावहारिक है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। हालांकि, फंडिंग स्रोतों का विविधीकरण, SWP को अनुकूलित करना और ऋण चुकौती की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें और आपातकालीन बैकअप योजना बनाएं। यह दृष्टिकोण धन सृजन को अधिकतम करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |746 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Career

बीटेक सीएसई, ई एंड सी और एमएल एंड एआई के लिए कौन सा बेंगलुरु कॉलेज अच्छा है

Ans: बहुत सारे कॉलेज हैं। पहले प्रवेश परीक्षाएं दें, फिर रैंक के बारे में मुझसे संपर्क करें। तब मैं आपको गाइड कर पाऊंगा। रैंक जाने बिना यह अनुमान लगाना बेबुनियाद होगा।

Dr Dipankar Dutta |746 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Career

मैं बीई सिविल इंजीनियरिंग के अंतिम सेमेस्टर में हूँ। और मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है। मेरा परिवार मुझे सरकारी परीक्षा की तैयारी करने का सुझाव दे रहा है और मैं इससे थोड़ा सहमत हूँ। लेकिन मैं नौकरी करना चाहता हूँ क्योंकि मैं जल्द से जल्द आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ और अपने परिवार का समर्थन करना चाहता हूँ। मैं खुद को बोझ की तरह महसूस नहीं करना चाहता। मुझे क्या करना चाहिए सरकारी परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या मुझे कुछ सॉफ्टवेयर कोर्स करने चाहिए या मुझे आगे की पढ़ाई करनी चाहिए क्योंकि मुझे इंटीरियर डिज़ाइन में रुचि है या मुझे नौकरी की तलाश करनी चाहिए

Ans: आपको सॉफ्टवेयर कोर्स नहीं करना चाहिए। अगर आप आईटी सेक्टर में नौकरी की तलाश में हैं, तो आप सिविल इंजीनियरिंग की पढ़ाई क्यों कर रहे हैं? तो, ये दो विकल्प हैं। सरकारी नौकरी की तैयारी करें। अगर आपको वह मिल जाती है तो आपका बाकी जीवन ज़्यादा शांतिपूर्ण और सुरक्षित हो जाएगा। अगर आप उच्च शिक्षा लेना चाहते हैं तो आपको GATE देना चाहिए और छात्रवृत्ति के साथ अच्छे संस्थानों में M.Tech करना चाहिए। उस स्थिति में आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Bishnu - Nov 20, 2024English

Money

सर, मैं 73 साल का हूँ और एक सेवानिवृत्त पेंशनभोगी हूँ। मैंने 3 महीने पहले ITC, रिलायंस, SBI और कोल इंडिया के शेयरों में 11 लाख रुपये का निवेश किया है। एसबीआई को छोड़कर, शेष 3 स्टॉक अब अपने निवेश मूल्य पर लगभग 7.5 से 15% तक नीचे हैं। वर्तमान में कुल अवास्तविक घाटा लगभग 1 लाख रुपये है। मैं SIP मोड पर म्यूचुअल फंड और ETF में भी निवेश कर रहा हूँ, जो भी लाल निशान में हैं। चूँकि, बाजार में अभी मंदी है, कृपया सुझाव दें कि क्या अभी बने रहना चाहिए या बाजार के ठीक होने का इंतज़ार करना चाहिए। मेरी उम्र को देखते हुए मेरा समय क्षितिज अल्पकालिक है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से यथाशीघ्र बाहर निकल जाना चाहिए और डीमैट/ट्रेडिंग खाता बंद कर देना चाहिए।

साथ ही 3-5 वर्ष की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में होना चाहिए।

शुद्ध इक्विटी फंड/ईटीएफ में निवेश से बचें।

यह आपकी आयु और समय अवधि के लिए उपयुक्त नहीं है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |901 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Roopa - Jan 18, 2025English

Money

49 वर्षीय महिला स्कूल टीचर। मैं 5 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहती हूँ जिससे मुझे 2 या 3 साल में अच्छा रिटर्न मिले। कृपया कोई अच्छा निवेश विकल्प सुझाएँ। मुझे अपने बेटे की शिक्षा के लिए इस राशि की आवश्यकता है जो अभी 9वीं कक्षा में है। इसके अलावा, मैंने MF में भी हाथ आजमाया- मैं SBI ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में हर महीने 15 हजार रुपये, केनरा रेबेको ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में 10 हजार रुपये, UTI NIFTY इंडेक्स फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान में 5 हजार रुपये, मिराए एसेट लार्जकैप फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, NPS में हर महीने 20 हजार रुपये निवेश करती हूँ। इसके अलावा, मैंने SBI इक्विटी हाइब्रिड फंड में 1 लाख रुपये, एक्सिस मल्टीकैप डायरेक्ट फंड में 1 लाख रुपये और क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान में 50,000 रुपये एकमुश्त निवेश किए थे। पिछले तीन एकमुश्त निवेशों में से कोई भी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। वे नकारात्मक रिटर्न दिखा रहे हैं। मेरे पास तीन सवाल हैं जिनके जवाब मैं ढूँढ रहा हूँ: 1) मुझे अभी 5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश कहाँ करना चाहिए 2) क्वांट स्मॉलकैप, एक्सिस मल्टीकैप और एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड में तीन एकमुश्त निवेश - क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए 3) क्या 55 रुपये की मासिक एसआईपी और एनपीएस निवेश ठीक है। मैं अगले 5-6 साल तक काम करना चाहता हूँ।

Ans: नमस्ते;

1. राष्ट्रीयकृत बैंक FD में 5 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना उचित है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आपका बच्चा 3 साल में उच्च शिक्षा में प्रवेश कर सकता है, इसे बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन करना उचित नहीं है।

2. यदि आप अपने एकमुश्त निवेश को 5 साल से अधिक समय तक रखने के लिए तैयार हैं, तो आपको अल्पावधि नकारात्मक रिटर्न के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

3. मासिक SIP और NPS निवेश अच्छे लगते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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