52 वर्षीय व्यक्ति, 1.6 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो के साथ: नौकरी छोड़ने के बाद वित्तीय सलाह मांग रहा है

Ans: <p>रिलायंस इंडस्ट्रीज 309शेयर @ 60/ - होल्ड करें (कीमत जांचें)</p> <p>JSW STEEL@360शेयर @25 - होल्ड</p> <p>वेदांता 350 शेयर। @160/ - हिंडाल्को को प्राथमिकता दें</p> <p>PFC@360 शेयर। @ आईपीओ - ​​होल्ड</p> <p>आईसीआईसीआई लोम्बार्ड 117 शेयर। @ आईपीओ - ​​होल्ड</p> <p>L&T 9 शेयर@@550/ - होल्ड</p> <p>अपोलो माइक्रोसिस्टम्स 50 शेयर @ आईपीओ - ​​बाहर निकलें</p> <p>NHPC 1700शेयर। @36/ - होल्ड</p> <p>Gspl 250 शेयर @ipo - होल्ड</p> <p>Iex 90 शेयर @ipo - होल्ड</p> <p>पावर ग्रिड 225 शेयर @ipo - होल्ड</p> <p>Rec 120 शेयर @ipo - होल्ड</p> <p>सन टीवी 56 शेयर @ आईपीओ - ​​बाहर निकलें</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इक्विटी</td> <td>मात्रा.</td> <td>होल्डिंग मूल्य, ₹</td> <td>टिप्पणियाँ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ACC</td> <td>20</td> <td>1364</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>NCC</td> <td>200</td> <td>73</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुवेन लाइफ साइंस</td> <td>200</td> <td>215</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुवेन फार्मा</td> <td>200</td> <td>0 (बोनस)</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>GIC</td> <td>160</td> <td>434</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईडीएफसी फर्स्ट बैंक</td> <td>1500</td> <td>29</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैंक</td> <td>90</td> <td>946</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>SBI</td> <td>100</td> <td>175</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>SRTrans FIN</td> <td>100</td> <td>955</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>GIC हाउसिंग फिन</td> <td>100</td> <td>186</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>HDFCMFGETF</td> <td>10</td> <td>2529</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>यूनिटेक</td> <td>3000</td> <td>3</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DLF</td> <td>100</td> <td>105</td> <td>बाहर निकलें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा मोटर्स</td> <td>900</td> <td>152</td> <td>कम से कम 2-3 साल के लिए होल्ड करें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी लिमिटेड</td> <td>20</td> <td>1588</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>गोदरेज प्रोप</td> <td>30</td> <td>715</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा पावर</td> <td>500</td> <td>58</td> <td>होल्ड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>RIL</td> <td>5</td> <td>(-) 4832</td> <td>होल्ड</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>अभिषेक श्रीवास्तव</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - फ्रैंकलिन यू एस अपॉर्चुनिटीज फंड - डायरेक्ट - डायरेक्ट &ndash; विकास&nbsp;</td> <td>FoFs (विदेशी)</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक एसटीडी मल्टीकैप-डायरेक्ट प्लान</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इन्वेस्को मिड कैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारीख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T इमर्जिंग ऑप. फंड-सीरीज़ II - निदेशक। प्रभाग. (व्यवसाय)</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट प्लान &ndash; विकास&nbsp;</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - इंफ्रास्ट्रक्चर</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI&nbsp;बैलेंस्ड एडवांटेज फंड DP ग्रोथ</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI रेगुलर गोल्ड SF (FOF) - DP ग्रोथ&nbsp;</td> <td>FoFs (घरेलू/विदेशी) - सोना</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड डिर ग्रोथ&nbsp;</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड एसटीपी</td> <td>ऋण - मध्यम अवधि निधि</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस स्मॉल कैप फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ग्रोथ अपॉर्चुनिटीज फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस स्मॉल कैप फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड&nbsp;</td> <td>ऋण - लघु अवधि निधि</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म फंड में स्मार्टस्विच - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ फंड(G)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग अपॉर्चुनिटीज फंड (ब्लूचिप)</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एबीएसएल टैक्स राहत 96 फंड-ईएलएसएस - ग्रोथ-डीआईआर</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. &nbsp;टाटा इक्विटी पी/ईएफ डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. &nbsp;टाटा इंडिया टैक्स सेव फंड Dir Pl Gr</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आपकी सालाना आय 1 करोड़ रुपये है और आप 5 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो में EPF में 1 करोड़ रुपये, प्रॉपर्टी में 3.8 करोड़ रुपये और स्टॉक में 1.5 करोड़ रुपये शामिल हैं। आपके पास 1 करोड़ रुपये का लोन भी है। आपके बच्चों की शिक्षा सहित आपके सालाना खर्च 25 लाख रुपये हैं।

ऋण प्रबंधन

सेवानिवृत्ति से पहले अपना लोन चुकाना एक समझदारी भरा फैसला है। इससे वित्तीय तनाव और ब्याज भुगतान कम होता है। अपनी आय का एक हिस्सा लोन चुकाने में लगाने पर ध्यान दें। इससे आपको सेवानिवृत्ति से पहले कर्ज मुक्त स्थिति हासिल करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेश में होनी चाहिए। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

EPF और सेवानिवृत्ति योजना

EPF में आपका 1 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। इस कोष को बनाने के लिए EPF में योगदान करना जारी रखें। अतिरिक्त सुरक्षा और कर लाभ के लिए PPF और NPS जैसे अन्य सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों का मूल्यांकन करें।

स्टॉक और इक्विटी निवेश

शेयरों में आपका 1.5 करोड़ रुपये का निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। जोखिम कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। वे अस्थिर बाजारों में विशेषज्ञ प्रबंधन और रणनीतिक समायोजन की अनुमति देते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड में अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। उनमें एसेट एलोकेशन और स्टॉक चयन में लचीलापन नहीं होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में रणनीतिक समायोजन करके बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

संपत्ति निवेश

संपत्ति में आपका 3.8 करोड़ रुपये का निवेश एक बड़ा निवेश है। संपत्ति स्थिरता प्रदान कर सकती है, लेकिन इसमें तरलता की कमी होती है। अपने संपत्ति निवेश की भविष्य की जरूरतों और संभावित रिटर्न पर विचार करें। अधिक तरल निवेश में विविधता लाना लाभदायक हो सकता है।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आपके बच्चे 10 और 7 साल के हैं। उनकी शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। शिक्षा बचत योजना शुरू करने या जारी रखने पर विचार करें। इस उद्देश्य के लिए बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा-केंद्रित योजनाओं का उपयोग करें। ये निवेश आपके वित्त पर दबाव डाले बिना भविष्य की शिक्षा लागतों को कवर करने में मदद करेंगे।

वार्षिक व्यय प्रबंधन

आपका वार्षिक व्यय 25 लाख रुपये है। इसमें आपके बच्चों की शिक्षा शामिल है। सेवानिवृत्ति के बाद, आपके खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं। आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए अपने बजट की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की रक्षा करता है। अपनी मौजूदा पॉलिसियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाएँ। जीवन कवर और व्यापक स्वास्थ्य बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

अंतिम जानकारी

विविध पोर्टफोलियो के साथ आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। ऋण-मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए ऋण चुकौती पर ध्यान दें। अपनी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाएँ और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in