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51 वर्षीय व्यक्ति 10 लाख रुपए के लिए निवेश सलाह मांग रहा है
Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by SATISH on Apr 08, 2025English.jpg "investments-o (2).jpg")
मैं 51 साल का हूँ और LIC से प्राप्त 10 लाख रुपये को निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास निप्पॉन लिक्विड और एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड हैं। मुझे इसे कहाँ रखना चाहिए, इन डेब्ट फंड में या किसी अन्य में, जिससे अधिकतम रिटर्न और कम से कम जोखिम हो। या किसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में?
Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।
आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:
10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।
इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।
अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।
कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।
रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।
अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।
रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।
यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।
क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।
यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।
लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।
रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।
गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।
यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।
साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।
अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:
निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।
एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।
डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।
नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।
लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।
कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।
इससे खराब रिटर्न मिलता है।
MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।
लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।
आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।
महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।
लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।
इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।
लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।
अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।
3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।
लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।
पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।
सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।
यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।
कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।
यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।
उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।
आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।
यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।
इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:
10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।
इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।
अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।
कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।
रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।
अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।
रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।
यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।
क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।
यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।
लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।
रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।
गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।
यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।
साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।
अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:
निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।
एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।
डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।
नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।
लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।
कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।
इससे खराब रिटर्न मिलता है।
MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।
लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।
इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।
सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।
आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।
महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।
लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।
इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।
लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।
अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।
3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।
लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।
पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।
सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।
यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।
कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।
यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।
उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।
आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।
यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।
इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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