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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 25, 2021

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more

Question by Dibyendu on Aug 25, 2021English

Money

मैं 50 वर्षीय शिक्षक हूं. मैंने प्रति वित्त वर्ष एनपीएस में 50,000 रुपये और 1,50,000 (80 सी) रुपये का निवेश किया है, साथ ही 50,000 रुपये और पीटीएक्स की मानक कटौती भी शामिल है। मुझे लगता है कि मेरा कर नियमित कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था में समान होगा।</p> <p>क्या आप कृपया मेरी धारणा की पुष्टि कर सकते हैं?</p>

Ans: इसकी सटीक गणना करने के लिए हमें आपके आय विवरण की आवश्यकता होगी। लेकिन, दी गई जानकारी से, आपको दोनों कर व्यवस्थाओं पर लगभग समान कर प्रभाव पड़ेगा।</p> <p>ऐसे कई कर कैलकुलेटर हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं और तदनुसार निर्णय ले सकते हैं कि कौन सा आपके लिए बेहतर है।</p>

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hemant Bokil | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2023

Asked by Anonymous - Feb 01, 2023English

Money

नई कर व्यवस्था में 80सी और एनपीएस लाभ का क्या होगा? नई कर व्यवस्था: 7 लाख की आय पर कोई आयकर नहीं। पुरानी कर व्यवस्था: 80 सी के तहत 5 लाख + 1.5 लाख की आय पर कोई कर नहीं + एनपीएस पर 50 हजार = 7 लाख

Ans: नई व्यवस्था में कोई छूट उपलब्ध नहीं थी, इसलिए 80 सी और एनपीएस किए जाने पर पुरानी व्यवस्था के तहत ही कर लाभ लिया जा सकता है।

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 04, 2023

Question by Sanket - Feb 01, 2023English

यदि मेरी वार्षिक आय 30 लाख है और मेरे पास 80 सी के लिए -1.5 लाख का निवेश है, तो पुरानी और नई कर व्यवस्था के बीच क्या अंतर होगा … कोई फायदा हुआ या नहीं ??

Ans: यदि 80सी के तहत 1,50,000 रुपये की कटौती का दावा करने के बाद व्यक्ति की कर योग्य आय 28,50,000 रुपये है; पुरानी व्यवस्था के तहत कर देनदारी 6,67,500 रुपये और उपकर होगी। हालाँकि, बजट 2023 के प्रस्ताव के बाद नई व्यवस्था के तहत नई स्लैब दर के अनुसार कर देनदारी 6,00,000 रुपये होगी, इसलिए नई व्यवस्था अधिक फायदेमंद है।

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 23, 2023

Asked by Anonymous - Feb 10, 2023English

Money

मेरी सीटीसी 28 लाख है, मेरे होम लोन का ब्याज लगभग 1.5 लाख है और बचत 80 सी 1.5 है। कोई एनपीएस नहीं. क्या नई कर व्यवस्था लाभकारी होगी या पुरानी कर व्यवस्था?

Ans: 28 लाख की कर योग्य आय वाले व्यक्ति और आवास ऋण/80सी/80डी से 4.25 लाख से कम कटौती लेने वाले व्यक्ति नई कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि वित्त वर्ष 2023-24 के लिए प्रस्तावित बजट के अनुसार नई स्लैब दर फायदेमंद होने की संभावना है।

Mahesh Padmanabhan | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 14, 2023

Asked by Anonymous - Feb 13, 2023English

Money

मेरे पास 23.10 लाख की सीटीसी है, होम लोन का मूलधन 3.50 लाख, होम लोन का ब्याज 2.50 लाख, 80 लाख का निवेश 1.50 लाख, एनपीएस निवेश 50000, नियोक्ता से एनपीएस कटौती 88200, पेट्रोल भत्ता 21600, चिकित्सा भत्ता 15000, किताबें और पत्रिका भत्ता का दावा। 36000, परिवार और माँ का मेडिक्लेम 60000 वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए पुरानी व्यवस्था और नई व्यवस्था के तहत मेरा कर क्या होगा?

Ans: नमस्ते
मैं यह मान रहा हूं कि आपके नियोक्ता द्वारा पेट्रोल भत्ते और चिकित्सा भत्ते को परिवहन भत्ते और चिकित्सा भत्ते के रूप में कटौती की अनुमति नहीं दी जाएगी। स्टैंडर्ड डिडक्शन लागू होने से मेडिकल भत्ता खत्म हो गया था। साथ ही, यह मानते हुए कि होम लोन का ब्याज स्व-कब्जे वाली संपत्ति के कारण है।

उपरोक्त धारणाओं के आधार पर, पुरानी कर व्यवस्था को चुनना बेहतर हो सकता है क्योंकि कर लाभ लगभग रु. 23,000

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Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by SATISH - Dec 12, 2024English

Money

मेरे पास 6 लाख का होम लोन बैलेंस है, जिसमें 2 साल की अवधि के लिए 40 हजार की EMI है। मुझे 4 महीने बाद LIC से 10 लाख मिलेंगे, क्या मुझे अपना होम लोन सेट ऑफ कर देना चाहिए और बैलेंस ICICI ब्लू चिप फंड और 40 हजार की SIP में डाल देना चाहिए। या मुझे EMI जारी रखनी चाहिए और सभी 10 लाख लार्ज कैप फंड में डाल देने चाहिए? कृपया सलाह दें। मेरी उम्र 50 साल है।

Ans: आपके पास 6 लाख रुपये का होम लोन बैलेंस है, जिसकी EMI 40,000 रुपये है और इसकी अवधि दो साल है। चार महीने में, आपको LIC मैच्योरिटी से 10 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। आप लोन को सेट ऑफ करने और बैलेंस को निवेश करने या EMI जारी रखने और पूरी राशि को लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।

होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लाभ
ब्याज बचत: अपने लोन का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज लागत में काफी बचत होती है। टैक्स लाभ के साथ भी होम लोन पर प्रभावी ब्याज का बोझ होता है।

भावनात्मक राहत: कर्ज मुक्त होने से मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा मिलती है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं।

जोखिम में कमी: प्रीपेमेंट करने से नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं जैसे अप्रत्याशित परिदृश्यों में देनदारियों के प्रबंधन की अनिश्चितता खत्म हो जाती है।

होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के नुकसान
कर लाभों का नुकसान: होम लोन का समय से पहले भुगतान करने का मतलब है आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 24(बी) के तहत कटौती खोना।

अवसर लागत: समय से पहले भुगतान करने के लिए इस्तेमाल की गई राशि कहीं और निवेश करने पर संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश का मूल्यांकन
आपने विकल्प के रूप में लार्ज-कैप और ब्लू-चिप म्यूचुअल फंड का उल्लेख किया है। यहाँ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड
पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर बाजार के रुझानों का विश्लेषण करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना: उनका लक्ष्य बेंचमार्क इंडेक्स को मात देना है, जिससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न का मौका मिलता है।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

कम अनुकूलन: वे इंडेक्स की नकल करते हैं और विशिष्ट निवेशक लक्ष्यों पर विचार नहीं करते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। वे फंड चयन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ: उन्हें प्रबंधित करने के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

आपकी आयु के आधार पर मुख्य विचार
50 वर्ष की आयु में, वित्तीय स्थिरता और ऋण मुक्ति महत्वपूर्ण हो जाती है।

आक्रामक धन संचय पर जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दें।

पर्याप्त बचत और निवेश के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट योजना सुनिश्चित करें।

360-डिग्री समाधान
विकल्प 1: होम लोन का प्रीपेमेंट करें और शेष राशि का निवेश करें
होम लोन का निपटान करने के लिए 6 लाख रुपये का उपयोग करें।
शेष 4 लाख रुपये को लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड और सुरक्षित डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
40,000 रुपये की ईएमआई राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी की ओर पुनर्निर्देशित करें।
यह दृष्टिकोण ऋण मुक्ति प्रदान करता है और अनुशासित एसआईपी के माध्यम से धन का निर्माण करता है।

विकल्प 2: ईएमआई जारी रखें और पूरी राशि का निवेश करें
10 लाख रुपये को लार्ज-कैप इक्विटी और डेट फंड सहित एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
शेष दो वर्षों के लिए नियमित आय से 40,000 रुपये की EMI आवंटित करें। रिटायरमेंट के करीब आते ही धीरे-धीरे फंड को सुरक्षित विकल्पों में ले जाएँ। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाता है, लेकिन दो साल के लिए ऋण देयता को बनाए रखता है। कर निहितार्थ इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। फंड निवेश या भुनाते समय अपने निर्णय में इन बातों को ध्यान में रखें। सिफारिशें अगर मानसिक शांति और कर्ज मुक्ति प्राथमिकताएँ हैं, तो विकल्प 1 बेहतर है। अगर आप EMI से सहज हैं और बाजार के जोखिमों को संभाल सकते हैं, तो विकल्प 2 पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड जैसे एकल परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ। अंत में हर निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के अनुरूप होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको एक सुविचारित विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by Leena - Dec 11, 2024English

Money

मेरे खाते में 20 लाख रुपये हैं और मेरे नाम पर एक घर है। फिलहाल मैं कमाई नहीं कर रहा हूँ। मैंने 12 साल के लिए 1 लाख की किस्त और 7 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ SBI लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर लिया है। लागू कर दर 18% है। मैंने अब तक 2 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है। मैंने MF में भी निवेश किया है और स्वास्थ्य बीमा लिया है। मैं सोच रहा हूँ कि क्या SBI लाइफ़ को जारी रखना बुद्धिमानी होगी। अगर मैं SBI लाइफ़ को बंद कर दूँ और उसे MF में निवेश कर दूँ तो क्या यह मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा? मैंने स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपने करियर से ब्रेक लिया है, और जल्द ही 40-50 हज़ार की अपेक्षित आय के साथ अपनी नौकरी जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 50 साल है। मुझे अपने बेटे (18 साल) की उच्च शिक्षा का ध्यान रखना है और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनानी है।

Ans: आपके बैंक खाते में 20 लाख रुपये हैं और आपका अपना घर है। वर्तमान में, आप कमाई नहीं कर रहे हैं, लेकिन आप जल्द ही 40,000-50,000 रुपये मासिक की अपेक्षित आय के साथ अपना करियर फिर से शुरू करने की योजना बना रहे हैं।

आपकी प्रमुख वित्तीय प्राथमिकताओं में शामिल हैं:

अपने बेटे की उच्च शिक्षा (वह 18 वर्ष का है) के लिए धन जुटाना।

50 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना।

आपके पास 1 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी है। आपने 2 वर्षों के लिए भुगतान किया है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष और पॉलिसी अवधि 12 वर्ष है।

आपके पास म्यूचुअल फंड और स्वास्थ्य बीमा भी है। यह सराहनीय है क्योंकि यह सोच-समझकर की गई वित्तीय योजना को दर्शाता है।

आइए मूल्यांकन करें कि SBI लाइफ पॉलिसी जारी रखें या म्यूचुअल फंड में स्विच करें।

SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर को समझना
SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) है।

यह बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ता है, लेकिन स्टैंडअलोन निवेश की तुलना में यह कम प्रदर्शन करता है।

यूलिप में मृत्यु शुल्क, प्रीमियम आवंटन और प्रशासन शुल्क जैसे उच्च शुल्क होते हैं।

ये शुल्क आपके रिटर्न को कम कर देते हैं, खासकर शुरुआती वर्षों में।

धारा 80सी के तहत कर कटौती उपलब्ध है, लेकिन केवल बीमित राशि के 10% के भीतर के प्रीमियम ही योग्य हैं।

एसबीआई लाइफ को जारी रखने के नुकसान
यूलिप में फंड रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड से कम होता है।

उच्च शुल्क आपके कॉर्पस ग्रोथ की क्षमता को कम करते हैं।

आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, जो आवश्यक है।

यूलिप की तुलना में अलग से स्टैंडअलोन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना अधिक लागत प्रभावी है।

म्यूचुअल फंड में स्विच करने के लाभ
म्यूचुअल फंड ईएलएसएस फंड (3 वर्ष) से आगे कोई लॉक-इन के साथ लचीलापन प्रदान करते हैं।

वे 10-15 वर्षों जैसे दीर्घकालिक क्षितिज पर यूलिप की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विविधीकरण की अनुमति देते हैं।

आप शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

एसबीआई लाइफ़ को सरेंडर करने के कर निहितार्थ
5 साल के बाद यूलिप सरेंडर करना कर-मुक्त है।

अगर 5 साल के भीतर सरेंडर किया जाता है, तो पहले दावा किए गए कर लाभों को वापस लेना पड़ सकता है।

निकाली गई राशि आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जा सकती है।

इन कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

स्विच करने के चरण
चरण 1: एसबीआई लाइफ़ पॉलिसी को सरेंडर करें
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी के लिए आगे प्रीमियम का भुगतान करना बंद करें।

किसी भी निकास दंड और शुल्क को समझने के बाद पॉलिसी को सरेंडर करें।

चरण 2: सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में आवंटित करें
राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड में विविधता प्रदान करें।

अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनें।

चरण 3: नियमित योगदान के लिए एसआईपी का उपयोग करें
अपने मासिक योगदान के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।

रुपये के एसआईपी शुरू करें। यूलिप सरेंडर करने के बाद सालाना 1 लाख या मासिक 8,000 रुपये।

20 लाख रुपये के लिए निवेश योजना
उच्च शिक्षा लक्ष्य
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 10-12 लाख रुपये आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम से मध्यम जोखिम वाले फंड में निवेश किया गया है।

ज़रूरत के हिसाब से फंड को सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति योजना
विविध इक्विटी फंड में दीर्घकालिक विकास के लिए 8-10 लाख रुपये आवंटित करें।

ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की समीक्षा करें।

विविधीकरण का महत्व
जोखिमों को कम करने के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड या निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें।

इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगेगा।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगेगा।

कर व्यय को कम करने के लिए निकासी की कुशलतापूर्वक योजना बनाएं।

वित्तीय स्थिरता के लिए मुख्य बिंदु
आगे निवेश करने से पहले 6 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएं।

चिकित्सा आपात स्थितियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जारी रखें।

अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपनी नौकरी स्थिर होने के बाद SIP फिर से शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर से म्यूचुअल फंड में स्विच करने से आपके वित्तीय लक्ष्य अनुकूलित हो सकते हैं। यह रणनीति उच्च रिटर्न, बेहतर लचीलापन और कम लागत प्रदान करती है। यह आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आपकी प्राथमिकताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। अपने निर्णयों का सालाना मूल्यांकन करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by Sujit - Dec 10, 2024English

Money

मैं पिछले कुछ 5 सालों से एसबीआई ब्लू चिप फंड में 5000 रुपये का एसआईपी कर रहा हूं। लेकिन पिछली कई तिमाहियों से यह अंडरपरफॉर्मर रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे आईसीआईसीआई लार्ज कैप या निप्पॉन लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए जो कई मापदंडों से मजबूत दिखता है। कृपया मेरी स्विचिंग रणनीति पर टिप्पणी करें: a) एसबीआई के साथ एसआईपी बंद कर दूंगा, लेकिन होल्डिंग जारी रखूंगा। b) निप्पॉन/आईसीआईसीआई के साथ उस 5000 रुपये का एसआईपी शुरू करूंगा जो भी आप सुझाएंगे निवेश क्षितिज - सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष

Ans: आपने पिछले पाँच वर्षों से लगातार व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से SBI ब्लू चिप फंड में निवेश किया है। यह अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिले। हालाँकि, आप हाल की तिमाहियों में इसके खराब प्रदर्शन को लेकर चिंतित हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या स्विच करना सही रणनीति है और अपने निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

एसबीआई ब्लू चिप फंड का मूल्यांकन
एसबीआई ब्लू चिप फंड जैसे लार्ज-कैप फंड स्थिर रिटर्न वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

अल्पकालिक खराब प्रदर्शन असामान्य नहीं है, क्योंकि लार्ज-कैप फंड को अस्थायी क्षेत्र या स्टॉक-विशिष्ट चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।

पाँच से सात साल के क्षितिज पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

साथियों के साथ इसके रोलिंग रिटर्न और जोखिम-समायोजित रिटर्न की तुलना करें।

प्रबंधन रणनीति पर विचार करें और क्या फंड हाउस या टीम में हाल ही में कोई बदलाव हुआ है।

स्विचिंग रणनीति: मुख्य विचार
किसी अन्य लार्ज-कैप फंड में स्विच करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। ध्यान में रखने योग्य कारक इस प्रकार हैं:

संगति: आकलन करें कि क्या नया फंड लंबी अवधि में लगातार बेहतर प्रदर्शन कर रहा है।

व्यय अनुपात: शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

पोर्टफोलियो ओवरलैप: अपने होल्डिंग्स में विविधता लाने के लिए फंड के बीच न्यूनतम पोर्टफोलियो ओवरलैप सुनिश्चित करें।

निकास भार और कराधान: निवेश को भुनाते समय निकास भार शुल्क और कर निहितार्थों की जांच करें।

निवेश क्षितिज: 13 साल के क्षितिज के साथ, स्थिर विकास क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

आपके SIP के लिए कार्य योजना
SBI ब्लू चिप फंड के साथ SIP रोकना
आप SBI ब्लू चिप फंड में 5,000 रुपये का SIP रोक सकते हैं।

फंड में अपने मौजूदा निवेश को अभी बनाए रखें।

अगले 1–2 वर्षों में इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

यदि इसमें सुधार होता है, तो आप अपने SIP को फिर से शुरू करने पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

नए लार्ज-कैप फंड के साथ SIP शुरू करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 5,000 रुपये का नया SIP शुरू करें।

लगातार लंबी अवधि के रिटर्न, मजबूत प्रबंधन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो वाला फंड चुनें।

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड संभावित विकल्प हैं।

फंड के पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और इसकी तुलना एसबीआई ब्लू चिप से करें।

मौजूदा होल्डिंग्स को क्यों बनाए रखें?
पूरी होल्डिंग को बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

बनाए रखने से आपके मौजूदा कोष में वृद्धि होगी और अगर फंड का प्रदर्शन बेहतर होता है तो यह वापस आ जाएगा।

सूचित निर्णय लेने के लिए हर साल इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

पोर्टफोलियो को संतुलित करना
विविधीकरण इष्टतम जोखिम-इनाम सुनिश्चित करता है। यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का 40-50% हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

डेट आवंटन: स्थिरता के लिए डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में 20-30% निवेश करें।

कर निहितार्थ
कर देयता को कम करने के लिए बार-बार स्विच करने से बचें।

म्यूचुअल फंड को बहुत जल्दी भुनाने से चक्रवृद्धि लाभ कम हो सकता है।

कर-कुशल आय के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

अपने निवेश की समीक्षा करें
हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन स्थिरता और बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड का मूल्यांकन करें।

अनुकूलित सलाह और पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसबीआई ब्लू चिप फंड से दूसरे लार्ज-कैप फंड में एसआईपी स्विच करना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। हालांकि, अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखने से रिकवरी के लिए समय मिलता है और कर निहितार्थ से बचा जा सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें। अनुशासित निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English

Money

मैं जल्द ही 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के साथ रिटायर होने जा रहा हूँ, साथ ही मेरे और मेरे जीवनसाथी के लिए पर्याप्त पेंशन भी है। मेरे पास दिल्ली में खुद का बिल्डर फ्लैट है और स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी एक शादीशुदा बेटी है जो 5 साल से कम उम्र के 2 बच्चों के साथ अच्छी तरह से सेटल है। मेरी बिल्डिंग में एक फ्लैट 2 करोड़ में बिक रहा है। मुझे 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के लिए निवेश के बारे में सलाह चाहिए। क्या मुझे अपनी बिल्डिंग में फ्लैट खरीदना चाहिए या मुझे सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम, पोस्ट ऑफिस MIS, बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 करोड़ का निवेश करना चाहिए। मेरी उम्र के ही मेरे जीवनसाथी भी बराबर कमा रहे हैं।

Ans: आप आर्थिक रूप से मजबूत स्थिति में हैं, आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाली पेंशन, आपके जीवनसाथी से अतिरिक्त आय और कोई बड़ी देनदारी नहीं है। हालाँकि, विकास को अधिकतम करने, तरलता सुनिश्चित करने और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपके 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड की सावधानीपूर्वक योजना बनाना ज़रूरी है। नीचे आपके विकल्पों का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट
अपनी बिल्डिंग में 2 करोड़ रुपये का एक और फ्लैट खरीदना निकटता और संभावित किराये की आय के लिए आकर्षक लग सकता है।

हालाँकि, रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और ज़रूरत पड़ने पर लगातार रिटर्न या आसानी से नकदीकरण नहीं मिल सकता है।

रखरखाव लागत और किरायेदारों को प्रबंधित करने में लगने वाला समय रिटायरमेंट के दौरान तनाव बढ़ा सकता है।

इसके अलावा, दिल्ली के संतृप्त बाज़ार में प्रॉपर्टी की कीमतें अगले कुछ सालों में बहुत ज़्यादा नहीं बढ़ सकती हैं।

पूरे 2 करोड़ रुपये रियल एस्टेट में लगाने के बजाय, ज़्यादा लचीले निवेश विकल्पों पर विचार करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS सुरक्षा, नियमित आय और धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती है।

आप और आपका जीवनसाथी प्रत्येक 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। 30 लाख, कुल 60 लाख रु.

अर्जित ब्याज तिमाही आधार पर दिया जाता है, जिससे स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

हालांकि, लॉक-इन अवधि पांच साल है, जिसे तीन साल तक बढ़ाया जा सकता है।

SCSS आपके रिटायरमेंट फंड के एक हिस्से के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करता है।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करने वाला एक सुरक्षित विकल्प है।

अधिकतम व्यक्तिगत सीमा 9 लाख रुपये और संयुक्त खातों के लिए 15 लाख रुपये है।

SCSS के साथ मिलकर, यह एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बना सकता है।

POMIS में सीमित लिक्विडिटी के साथ पांच साल की लॉक-इन अवधि भी है।

बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
बैंक FD सरल और सुरक्षित निवेश हैं।

आप लिक्विडिटी के लिए अपनी FD को अलग-अलग मैच्योरिटी पर ले जा सकते हैं।

उच्च ब्याज दरों के लिए वरिष्ठ नागरिक FD चुनें।

अपनी ज़रूरतों के आधार पर ब्याज को फिर से निवेश करें या नियमित भुगतान का विकल्प चुनें।

हालांकि, एफडी ब्याज पर कर लगता है, जिससे कर के बाद मिलने वाला रिटर्न कम हो जाता है।

म्यूचुअल फंड में संतुलित निवेश
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में महंगाई को मात देने वाला रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 50-75 लाख रुपये का निवेश करें।

हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी) पूंजी वृद्धि को बनाए रखते हुए मासिक आय सुनिश्चित करती हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीधे फंड से बचें क्योंकि नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
तरल संपत्तियों में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खातों में रखा जा सकता है।

यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त है।

एक टॉप-अप स्वास्थ्य योजना पर विचार करना उचित हो सकता है।

अपने जीवनसाथी को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए, यदि लागू हो, तो अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें।

कर-कुशल निकासी रणनीति
कर को कम करने के लिए अपने निवेश से निकासी की योजना बनाएँ।

इक्विटी निवेश को बढ़ने देने के लिए पहले ऋण साधनों से निकासी करें।

नियमित खर्चों के लिए SCSS और POMIS आय का उपयोग करें ताकि समय से पहले विकास निवेश को भुनाया न जा सके।

उपहार और परिवार का समर्थन
आयकर अधिनियम की धारा 56 के तहत अपनी बेटी को अपनी संपत्ति का एक हिस्सा उपहार में देने पर विचार करें।

यदि पारिवारिक संबंधों के भीतर दिया जाए तो ऐसे उपहार आप और प्राप्तकर्ता दोनों के लिए कर-मुक्त होते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप उपहार देने के साथ-साथ अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त धन बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड को रणनीतिक रूप से निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन सुनिश्चित होगा। इसकी अद्रव्य प्रकृति और अनिश्चित रिटर्न के कारण किसी अन्य फ्लैट में फंड को लॉक करने से बचें। इसके बजाय, स्थिर विकास, तरलता और नियमित आय स्ट्रीम के लिए SCSS, POMIS, FD और म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

एक विविध पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करेगा और आपको अपने परिवार का आराम से समर्थन करने की अनुमति देगा। बदलती परिस्थितियों के अनुकूल ढलने के लिए समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by Abhishek - Dec 09, 2024English

Money

कृपया मुझे 8000/- मासिक कुल राशि के SIP के लिए 5 म्यूचुअल फंड सुझाएं.....मैं 8 साल के लिए निवेश करना चाहता हूं.....मेरी उम्र 42 साल है।

Ans: 8 वर्षों तक हर महीने 8,000 रुपये का निवेश करने से आपको प्रभावी रूप से धन अर्जित करने में मदद मिल सकती है। आइए हम आपके लिए आदर्श फंड और रणनीति की पहचान करें।

चयन के लिए मुख्य बिंदु
आपका 8 साल का निवेश क्षितिज मध्यम अवधि का है।

इक्विटी और डेट को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है।

फंड श्रेणियों में विविधता बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

8,000 रुपये के एसआईपी के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप फंड (2,000 रुपये)
ये फंड बाजार पूंजीकरण के हिसाब से शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड (2,000 रुपये)
ये फंड विविधीकरण के लिए बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान विकास और लचीलापन प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड (1,500 रुपये)
ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे मध्यम जोखिम और लाभ उठाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (1,500 रुपये) ये फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजित होते हैं। ये मध्यम जोखिम और लगातार रिटर्न के लिए उपयुक्त हैं। डेट फंड (1,000 रुपये) ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं। ये लिक्विडिटी की जरूरतों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की अनुमति देते हैं। वे बेहतर रिटर्न के लिए बाजार के रुझान के अनुसार समायोजित होते हैं। सीमित लचीलेपन और प्रदर्शन निर्भरता के कारण इंडेक्स फंड से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उच्च गुणवत्ता वाले फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% पर LTCG कर आकर्षित करते हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर देनदारियों को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं। प्रभावी SIP प्रबंधन के लिए सुझाव
अनुशासन बनाए रखने के लिए SIP को स्वचालित करें।

आय वृद्धि के साथ SIP राशि को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।

समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बेहतर चक्रवृद्धि के लिए बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहें।

आपातकालीन और जोखिम प्रबंधन
6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना जीवन बीमा करवाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
8,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका निर्णय उत्कृष्ट है। आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण वृद्धि प्राप्त कर सकता है। इष्टतम परिणामों के लिए स्थिरता, अनुशासन और आवधिक समीक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English

Money

नमस्ते..मैं और मेरी पत्नी चालीस के दशक के अंत में हैं। हमारे पास PPF में 1 करोड़, FD में 1 करोड़ और MF में 1 करोड़ है। हमारा वर्तमान वेतन 2 लाख प्रति माह है। हम अपने घर में रह रहे हैं। हमें 50 हजार प्रति माह किराया भी मिल रहा है। हमारे पास कोई ऋण नहीं है। एक बच्चा इंजीनियरिंग कर रहा है, दूसरा स्कूल में है। क्या हम अब जल्दी रिटायर हो सकते हैं?

Ans: समय से पहले रिटायर होना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए हम आपकी स्थिति का व्यापक मूल्यांकन करें और आपको आगे बढ़ने के लिए मार्गदर्शन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास पीपीएफ में 1 करोड़ रुपये हैं, जो जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं।

1 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं, जो सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।

1 करोड़ रुपये म्यूचुअल फंड में हैं, जिसका उद्देश्य धन सृजन है।

आपके पास कुल 3 करोड़ रुपये का वित्तीय कोष है।

आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है, साथ ही किराये की आय से 50,000 रुपये मिलते हैं।

आपके पास अपना घर है और आपने कोई ऋण नहीं लिया है।

वित्तीय जिम्मेदारियाँ
एक बच्चा इंजीनियरिंग कर रहा है, जिसमें काफी खर्च शामिल है।

दूसरा बच्चा स्कूल में है, जिसकी शैक्षिक ज़रूरतें बढ़ने की संभावना है।

आपको उच्च शिक्षा और संभवतः विवाह के खर्चों की योजना बनाने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति जीवनशैली और खर्च
अपने मासिक खर्चों का निर्धारण करें, जिसमें रहने की लागत और अवकाश गतिविधियाँ शामिल हैं।

मुद्रास्फीति का हिसाब रखें। वर्षों में खर्च काफी बढ़ेंगे।

चिकित्सा लागतों की योजना बनाएँ क्योंकि उम्र के साथ स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ता है।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस का मूल्यांकन
3 करोड़ रुपये का कॉर्पस समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार है।

यह राशि आपके परिवार को 30-40 साल तक सहारा दे सकती है।

50,000 रुपये की किराये की आय आपके कॉर्पस पर निर्भरता को कम कर सकती है।

आपका पीपीएफ और सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति उनके मूल्य को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उन्हें दीर्घकालिक अनुशासन की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट के बाद निवेश की रणनीति
मुद्रास्फीति-समायोजित विकास के लिए अपने कॉर्पस का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए 20-30% डेट फंड में निवेश करें।

आपात स्थिति और अल्पकालिक जरूरतों के लिए 5-10% लिक्विड फंड में रखें।

शैक्षिक व्यय का प्रबंधन
अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए लागत का अनुमान लगाएं।

इन खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड कॉर्पस का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।

दीर्घावधि सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए समय से पहले पीपीएफ से निकासी से बचें।

चिकित्सा और जीवन बीमा
परिवार के लिए 10 लाख रुपये के अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को कवर करने के लिए इसे बढ़ाकर 20-25 लाख रुपये करने पर विचार करें।

अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

यदि आपका मौजूदा कवरेज अपर्याप्त है तो टर्म प्लान चुनें।

आपातकालीन निधि
12-24 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इसके लिए लिक्विड फंड या अल्पकालिक सावधि जमा का उपयोग करें।

कर दक्षता
पीपीएफ ब्याज कर-मुक्त है, लेकिन सावधि जमा ब्याज कर योग्य है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अपने निवेश पर कर व्यय को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपनी वित्तीय योजना और निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और बदलती जरूरतों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करें।

निष्पक्ष और विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में हैं, लेकिन उचित योजना बनाना महत्वपूर्ण है। मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि, स्वास्थ्य सेवा की तैयारी और वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें। अपनी जिम्मेदारियों को जीवनशैली की आकांक्षाओं के साथ संतुलित करें, जिससे लंबी अवधि में स्थिरता सुनिश्चित हो सके।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञों, मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 2.6 लाख प्रति माह है, मेरी पत्नी की मासिक आय 40 हजार प्रति माह है। हमने MF और इक्विटी (स्टॉक) में 35 लाख निवेश किए हैं, हमारे पास FD और पोस्ट ऑफिस में करीब 40 लाख हैं, रिटायरमेंट के हिस्से के रूप में मेरा PF करीब 40 लाख है, हमारे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 11 और 7 साल है। हमारे पास 3BHK फ्लैट है, हमारे पास कोई लोन नहीं है। परिवार के लिए 10 लाख और मेरी 72 वर्षीय माँ के लिए 15 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। 1.5 लाख प्रति माह की SIP करते हुए, हमने 2 साल पहले निवेश करना शुरू किया, SIP के साथ-साथ हमने कुछ एकमुश्त निवेश भी किया। क्या अगले 10 सालों में एक अच्छा कोष बनाना संभव है?

Ans: आपके निरंतर प्रयास शानदार वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं। आइए हम आपको अगले 10 वर्षों के लिए एक मजबूत कोष बनाने के बारे में मूल्यांकन और मार्गदर्शन करें।

आय और व्यय
आपकी संयुक्त पारिवारिक आय 3,00,000 रुपये प्रति माह है।

बिना किसी ऋण के, आपके पास निवेश के लिए एक स्वस्थ नकदी प्रवाह है।

मौजूदा निवेश
35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड और इक्विटी स्टॉक में निवेश किए गए हैं।

40 लाख रुपये सावधि जमा और डाकघर योजनाओं में हैं।

पीएफ में आपकी सेवानिवृत्ति निधि 40 लाख रुपये है।

बीमा कवरेज
10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार को कवर करता है।

अलग से 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा आपकी माँ को कवर करता है।

वर्तमान एसआईपी और एकमुश्त निवेश
आपका 1.5 लाख रुपये प्रति माह का एसआईपी योगदान पर्याप्त है।

निवेश दो साल पहले शुरू किया गया था, जो केंद्रित वित्तीय योजना को दर्शाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 10 वर्षों में एक अच्छा कोष जमा करना है।

आपका पीएफ 1.5 लाख रुपये का है। 40 लाख की राशि समय के साथ बढ़ती रहेगी।

दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता के कारण संपत्ति सृजन के लिए इक्विटी पर ध्यान दें।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें
सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा को मुख्य लक्ष्य मानें।

जब बच्चे 18-20 वर्ष के हो जाएं, तो उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए धन सुनिश्चित करें।

सुझाई गई निवेश रणनीति
1.5 लाख रुपये प्रति माह की अपनी एसआईपी जारी रखें।

वृद्धि के लिए अपनी एसआईपी का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

संतुलित जोखिम के लिए फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करें।

स्थिरता और कम जोखिम के लिए 20-30% डेट फंड में लगाएं।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
कम से कम 12 महीने के खर्चों के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म एफडी का उपयोग करें।

निवेश में विविधता लाना
कम रिटर्न के कारण फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश सीमित करें।

उच्च वृद्धि के लिए धीरे-धीरे कुछ FD फंड को म्यूचुअल फंड में बदलें।

सुरक्षित, कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए पोस्ट ऑफिस निवेश को बनाए रखें।

निवेश की कर दक्षता
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड पर नए पूंजीगत लाभ कराधान को समझें।

दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ करों को अनुकूलित करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज कर योग्य है। कर का बोझ कम करने के लिए विविधता लाएं।

शिक्षा योजना
बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित कोष शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से बच्चों के लिए विशेष फंड या नियमित फंड का उपयोग करें।

जोखिम प्रबंधन
कवरेज पर्याप्त है यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

यदि संभव हो तो पारिवारिक स्वास्थ्य कवरेज को 20 लाख रुपये तक बढ़ाने पर विचार करें।

अपनी वार्षिक आय के 15-20 गुना के लिए एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की जांच करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

आम गलतियों से बचें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

पेशेवर सलाह और सहायता से लाभ उठाने के लिए नियमित फंड का उपयोग करें।

बीमा और निवेश उत्पादों को मिलाने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में है। अनुशासित निवेश और रणनीतिक विविधीकरण जारी रखें। इक्विटी के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें और ऋण के माध्यम से सुरक्षा बनाए रखें। नियमित समीक्षा और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके लक्ष्य आराम से पूरे हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by Pankaj - Dec 27, 2024English

Money

मेरी उम्र 37 साल है, मैं नौकरी करता हूँ और मेरी सैलरी 30 हज़ार है और मैंने कहीं निवेश नहीं किया है। मुझे कहाँ और किसमें और कितना निवेश करना चाहिए ताकि जब मेरा बच्चा 20-22 साल का हो जाए तो उसे अच्छी रकम मिल सके। अभी वो 2 साल का है, घर किराए पर है, मैंने कोई बीमा नहीं लिया है। कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए चरण-दर-चरण योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपकी मासिक आय 30,000 रुपये है, और आपके खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता है।

वर्तमान में, कोई निवेश या बीमा पॉलिसी नहीं है।

आपके बच्चे की शिक्षा का लक्ष्य दीर्घकालिक है, जिससे आपको अपने निवेश को बढ़ाने का समय मिल जाता है।

बजट और आपातकालीन निधि का महत्व
बजट बनाने से शुरुआत करें। आवश्यक जरूरतों, निवेश और बचत के लिए पैसे आवंटित करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ। छह महीने के खर्चों को लिक्विड अकाउंट में रखें।

इस उद्देश्य के लिए बचत खातों या अल्पकालिक सावधि जमा का उपयोग करें।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करना
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना टर्म बीमा प्लान खरीदें।

स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें। यह आपको चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

15-20 लाख रुपये का बीमा प्लान चुनें। अपने और अपने परिवार के लिए 5-10 लाख का व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश
आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए 16-18 साल हैं।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। वे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

अनुशंसित निवेश संरचना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) से शुरुआत करें। अनुशासन के लिए मासिक निवेश करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड में 20-30% आवंटित करें।

मध्यम वृद्धि के लिए फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में 30-40% निवेश करें।

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 20-30% आवंटित करें।

मासिक निवेश रणनीति
खर्चों के बाद अपनी डिस्पोजेबल आय का आकलन करें।

रुपये का निवेश करने का लक्ष्य रखें। म्यूचुअल फंड में हर महीने 7,000-10,000 रुपये निवेश करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, निवेश बढ़ाते जाएँ।

इस कोष को वर्षों तक लगातार बढ़ाने का लक्ष्य निर्धारित करें।

निवेश में आम गलतियों से बचें
बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें।

पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियों जैसे कम रिटर्न वाले विकल्पों को छोड़ दें।

उचित मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

लगातार सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

निवेश की समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन की जाँच करें और उसमें बदलाव करें।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेशित रहें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के लिए कर लाभ हैं।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

किराए और अन्य जरूरतों के लिए योजना बनाना
अपने किराए और अन्य आवर्ती खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।

जीवनशैली के खर्चों के लिए अपने निवेश से समझौता न करें।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, तेजी से विकास के लिए अधिशेष राशि का निवेश करने पर विचार करें।

वित्तीय विकास में अनुशासन की भूमिका
अनुशासन लगातार निवेश और धन सृजन की कुंजी है।

मासिक योगदान को खोने से बचने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।

धैर्य रखें। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना एक महान लक्ष्य है। आप इसे अनुशासन और उचित रणनीतियों के साथ प्राप्त कर सकते हैं। बीमा के साथ अपने परिवार की रक्षा करें और म्यूचुअल फंड के साथ धन अर्जित करें। अपनी प्रगति की सालाना समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Pushpa R |37 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by RJT - Dec 26, 2024English

Health

मुझे कब्ज की समस्या है इस समस्या से छुटकारा पाने के लिए आसन करें

Ans: कब्ज से परेशानी हो सकती है, लेकिन योग पाचन को उत्तेजित करने और इस समस्या से राहत पाने का एक बेहतरीन तरीका है। यहाँ कुछ सरल आसन दिए गए हैं जिन्हें आप नियमित रूप से आज़मा सकते हैं ताकि मल त्याग में सुधार हो सके:

1. पवनमुक्तासन (वायु-मुक्ति मुद्रा)
अपनी पीठ के बल लेट जाएँ और एक घुटने को अपनी छाती पर लाएँ, इसे अपने हाथों से पकड़ें।
अपने घुटने को धीरे से अपने पेट में दबाएँ जबकि दूसरा पैर सीधा रखें।
पैर बदलें और दोहराएँ, या दोनों घुटनों को एक साथ करें।
यह मुद्रा आपके पेट के अंगों की मालिश करती है और पाचन को बढ़ावा देती है।

2. मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय मुद्रा)
चारों पैरों पर खड़े होकर शुरू करें।
जैसे ही आप साँस लें, अपनी पीठ को मोड़ें (गाय मुद्रा) और ऊपर देखें।
जैसे ही आप साँस छोड़ें, अपनी पीठ को गोल करें (बिल्ली मुद्रा) और अपनी ठुड्डी को अपनी छाती से सटाएँ।
अपने पाचन अंगों की मालिश करने और आंत की गतिशीलता में सुधार करने के लिए 8-10 साँसों तक धीरे-धीरे दोहराएँ।
3. मालासन (माला मुद्रा)
अपने पैरों को चौड़ा करके और हथेलियों को अपनी छाती पर एक साथ रखकर बैठ जाएँ।
अपनी रीढ़ को सीधा रखें और कुछ साँसों के लिए इस मुद्रा को बनाए रखें।
यह मुद्रा श्रोणि क्षेत्र को खोलने में मदद करती है, पाचन और उत्सर्जन में सहायता करती है।
4. पश्चिमोत्तानासन (बैठकर आगे की ओर झुकना)
अपने पैरों को सीधा करके बैठें और अपने कूल्हों से आगे की ओर झुकें, अपने पंजों तक पहुँचें।
यह पेट के क्षेत्र को फैलाता है और पाचन को उत्तेजित करता है।
सुझाव:

बहुत सारा पानी पिएँ और अपने आहार में फाइबर युक्त खाद्य पदार्थ शामिल करें।
इन मुद्राओं का प्रतिदिन अभ्यास करें, लेकिन अपने शरीर को किसी भी स्थिति में मजबूर करने से बचें।
यदि कब्ज बनी रहती है, तो डॉक्टर से परामर्श करें और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए योग प्रशिक्षक के साथ काम करने पर विचार करें।
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगा वाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024English

Money

सबसे अच्छी ईटीएफ रणनीति क्या है?

Ans: एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) सरलता और कम लागत प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं।

ETF सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जिसका लक्ष्य सूचकांक की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करना होता है।

सक्रिय फंड का लाभ

वे बाजार के रुझान और क्षेत्रीय बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।

ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में ETF से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और निगरानी सुनिश्चित करते हैं।

धन सृजन के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील रणनीति के लिए बेहतर विकल्प हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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